1、 第九章 制度經(jīng)濟學與銀行產(chǎn)權 第一節(jié) 制度經(jīng)濟學的開拓者 斯密主要思想：正確的制度結構（包括國際貿(mào)易自由的條例、自由和競爭的規(guī)定、生產(chǎn)和財產(chǎn)有保障的政治法律制度、合理的稅收體系）。 1不僅有利于擴大資本積累，而且會導致工資率上升、市場規(guī)模增大、勞動分工進一步深化，因此，制度對于國民財富的增長特別重要2第二節(jié) 馬克思的制度經(jīng)濟理論 馬克思是制度變遷理論體系的先驅(qū)。他認為，各種經(jīng)濟制度是與物質(zhì)生產(chǎn)的一定發(fā)展階段相適應的社會歷史范疇，具有歷史的過渡性，這些制度的性質(zhì)必然隨著生產(chǎn)力的發(fā)展而改變。3 第三節(jié) 舊制度學派 19世紀末至第二次世界大戰(zhàn)之前，制度經(jīng)濟學在西方學術界逐漸興起并廣泛傳播，這一時期

2、的制度經(jīng)濟學被稱為早期的制度經(jīng)濟學，即所謂的“舊制度學派”。4 “舊制度學派”的開山鼻祖索爾斯坦。凡勃倫主張，經(jīng)濟學的研究對象是人類經(jīng)濟生活借以實現(xiàn)的各種制度，其中最主要的是滿足社會物質(zhì)的生產(chǎn)技術制度和私有財產(chǎn)制度。5舊制度經(jīng)濟學派的主要代表任務約翰?？得⑺菇淌谠谥贫冉?jīng)濟學一書中把制度簡單明了地解釋為“集體行動一直、解放和擴張個體行動”。6康芒斯生產(chǎn)活動是人對自然的活動。交易活動是人與人之間的活動“制度”的基本單位7 第四節(jié) 新制度學派 交易費用概念是新制度經(jīng)濟學的核心范疇和理論支柱?？扑拐J為，交易費用是獲得準確市場信息所需要付出的費用，以及談判和經(jīng)常性契約的費用。8 科斯指出，在存在交易費用

3、的情況下，制度對于資源的有效配置起著極為重要的作用，制度環(huán)境影響著生產(chǎn)的動力和交易的成本。有效的制度安排能夠降低交易費用，增加產(chǎn)出，促進經(jīng)濟增長；然而在某些制度安排下，會產(chǎn)生較高的交易費用，可能抑制經(jīng)濟在的增長。9 世界上沒有免費的完全信息，也沒有一個萬能的制度安排，任何制度安排都有一定的適用范圍。在現(xiàn)實中，任何制度的運行都是有成本的。因此，人們進行制度選擇的目的并不是設法尋找沒有運行成本的制度，而是權衡可供采用的各種制度類型的運行成本，選擇運行成本較少、績效較好的制度，以此來提高資源配置效率，促進經(jīng)濟發(fā)展。101979年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者西奧多。W。舒爾茨教授在制度與人的經(jīng)濟價值的不斷提高

4、一書中：制度：一種行為規(guī)則，這些規(guī)則涉及社會、政治和經(jīng)濟行為。11制度：舒爾茨：用于降低交易費用的制度。用于影響生產(chǎn)要素的所有者之間配置風險的制度。用于提供職能組織與個人收入流之間的聯(lián)系的制度。用于確立公共品和服務的生產(chǎn)與分配的框架的制度。121993年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者、新制度經(jīng)濟學主要代表人物、當代經(jīng)濟學家和經(jīng)濟史學家西道格拉斯。C。諾思教授在制度與人的經(jīng)濟價值的不斷提高一書中：制度是一系列被制定出來的規(guī)則，應遵循的要求與合乎倫理道德的行為規(guī)范，用以約束追求福利或效用最大化效益的個人行為。13制度提供了人類相互影響的框架，制度確立合作和競爭的關系，這些關系構成一個社會，或者更確切地說，構

5、成一種經(jīng)濟秩序。西道格拉斯。C。諾思14西道格拉斯。C。諾思教授西方世界的興起一書中運用交易成本理論以及所有權理論對西方近代民族國家興起的原因進行了探討，提出一個重要的觀點：有效率的經(jīng)濟組織（經(jīng)濟制度）是經(jīng)濟增長的關鍵；一個有效率的經(jīng)濟組織（經(jīng)濟制度）在西歐的發(fā)展正是西方興起的原因所在。15第五節(jié) 關于制度經(jīng)濟學一、制度具有重要的信息功能和激勵功能任何制度在運行過程中都會面臨以下的問題：信息問題激勵問題：二、幾點概括性的結論16第六節(jié) 國外銀行產(chǎn)權制度的考察與我國銀行的制度缺陷一、國外商業(yè)銀行制度的考察二、我國銀行產(chǎn)權制度改革歷程與制度缺陷 17 1978年以來，隨著我國經(jīng)濟體制改革的深入進行

6、，國有銀行體制不斷進行調(diào)整和改革，大致分為兩個階段：80年代初到1993年實行專業(yè)銀行體制。從1993年實行專業(yè)銀行體制開始向商業(yè)銀行體制過渡。1820年的金融改革，我們在逐步向現(xiàn)代商業(yè)銀行的目標逼近，并取得重大進展，主要體現(xiàn)在：四大國有專業(yè)銀行的商業(yè)化程度明顯增強。從1987年相繼恢復和建立了幾家全國性或區(qū)域性綜合銀行。在城市信用合作社的基礎上組建了一大批城市商業(yè)銀行。19然而，在向商業(yè)化體制轉(zhuǎn)軌過程中，國有銀行的自我約束機制并沒有真正建立起來，效率低下和經(jīng)營風險問題依然存在。20第七節(jié) 國有商業(yè)銀行產(chǎn)權制度的選擇一、國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權制度選擇 對于商業(yè)銀行的產(chǎn)權形式方面國內(nèi)有兩種看法：（一

7、）關于實行國有獨資公司制21二、關于實行股份制商業(yè)銀行產(chǎn)權制度優(yōu)點：1、股份制產(chǎn)權制度適應商業(yè)化經(jīng)營的要求。2、開辟資本金來源渠道，提高資本充足率，分散經(jīng)營風險。3、有利于形成股份制企業(yè)的經(jīng)營機制。4、促進產(chǎn)業(yè)資本與銀行資本的融合。22二、國有商業(yè)銀行進行制度創(chuàng)新的有利條件（1）黨的十五大為銀行體制提供了理論依據(jù)，拓展了政策空間。（2）我國宏觀經(jīng)濟管理體制改革的成果和經(jīng)濟的快速增長，為我國國有商業(yè)銀行改革提供了制度前提和經(jīng)濟基礎。（3）我國已經(jīng)建立了現(xiàn)代銀行體制架構，并具有股份制商業(yè)銀行建設的經(jīng)驗。23三、積極穩(wěn)妥地推進國有商業(yè)銀行的制度創(chuàng)新。（一）依照公司法、商業(yè)銀行法等法規(guī)和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，確立國有商業(yè)銀