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1、第二章理財(cái)規(guī)劃基本概念章節(jié)大綱一、理財(cái)範(fàn)圍二、投資規(guī)劃流程三、投資政策說(shuō)明書 (Investment Policy Statement)2理財(cái)範(fàn)圍理財(cái)範(fàn)圍收入支出工作收入理財(cái)收入生活支出理財(cái)支出舉債消費(fèi)負(fù)債：循環(huán)信用 現(xiàn)金卡餘額 分期付款投資負(fù)債：融資融券 槓桿投資自用資產(chǎn)負(fù)債：房車貸稅務(wù)規(guī)劃所得稅：扶養(yǎng)親屬 列舉扣除額 捐錢或報(bào)稅財(cái)產(chǎn)稅：投資或置產(chǎn)財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)：分年贈(zèng)與 高額保單 境外公司風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)信託儲(chǔ)蓄管理預(yù)備金(312個(gè)月)投資本金3投資規(guī)劃流程人生規(guī)劃報(bào)酬、風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)金錢化分析自己投資性格分析自己目前情況模擬財(cái)務(wù)狀況可投資年數(shù)需求金額旅遊留學(xué)深造保險(xiǎn)規(guī)劃退休需求購(gòu)屋需求子女教

2、育金需求計(jì)劃階段執(zhí)行回饋執(zhí)行資產(chǎn)配置投資策略 衡量與評(píng)估投組績(jī)效並做適當(dāng)調(diào)整 4投資政策說(shuō)明書的三重點(diǎn) (1)因應(yīng)情勢(shì)轉(zhuǎn)變使投資決策保有彈性(2)將投資決策轉(zhuǎn)換成資產(chǎn)配置(3)系統(tǒng)性的分散投資組合風(fēng)險(xiǎn)，而非以單一資產(chǎn)觀點(diǎn)來(lái)進(jìn)行投資決策 5投資政策說(shuō)明書之主要目的(1)為現(xiàn)在與將來(lái)之理財(cái)顧問(wèn)提供決策訊息(2)促進(jìn)長(zhǎng)期性的投資紀(jì)律養(yǎng)成(3)避免因?yàn)槎唐诘那榫w波動(dòng)(例如驚慌)或是過(guò)度自信而隨意變動(dòng)投資內(nèi)容6投資政策說(shuō)明書之內(nèi)容(1)客戶基本資料(2)投資政策說(shuō)明書的目的(3)參與個(gè)體的責(zé)任和義務(wù)(4)投資目標(biāo)與投資限制(5)資產(chǎn)配置(6)投資組合調(diào)整的彈性跟條件(7)投資組合績(jī)效衡量與投資政策說(shuō)明書的檢視時(shí)程7投資目標(biāo)與投資限制投資目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)報(bào)酬目標(biāo)

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