1、網(wǎng)絡(luò)金融的國際化開展第 四十三 講.第十章 網(wǎng)絡(luò)金融的國際化開展網(wǎng)絡(luò)的開展給世界經(jīng)濟特別是金融活動帶來了宏大的變化；經(jīng)濟活動越來越與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合在一同；網(wǎng)絡(luò)對傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)、國際金融買賣、國際貨幣體系產(chǎn)生宏大的推進和沖擊。特別是對傳統(tǒng)的貨幣方式帶來徹底的變革。.10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀興隆國家金融電子化的開展：脫機批處置階段；銀行系統(tǒng)的聯(lián)機聯(lián)網(wǎng)；網(wǎng)絡(luò)金融的國際化開展階段。目前的國際化金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)主要有：以ATM為代表的電子自動效力業(yè)務(wù)Globex全球買賣執(zhí)行系統(tǒng)以SWIFT為代表的國際資金清算系統(tǒng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀一、SWIFT系統(tǒng)根本情況環(huán)球銀行通訊系統(tǒng)是環(huán)球銀行金融通訊協(xié)會，為

2、實現(xiàn)國際銀行間金融業(yè)務(wù)處置自動化而開發(fā)的。非盈利性組織，根據(jù)協(xié)作關(guān)系為其成員國共同利益組織起來的，按比利時的法律制度登記注冊，總部設(shè)在比利時首都布魯塞爾。該系統(tǒng)共銜接了個國家的2945家銀行在比利時、美國和荷蘭建立了三個系統(tǒng)控制中心。10.1.1 SWIFT系統(tǒng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀一、SWIFT系統(tǒng)根本情況10.1.1 SWIFT系統(tǒng)1977年5月正式投入運轉(zhuǎn)；加速全球范圍內(nèi)的商品交換貨幣流通 促進世界貿(mào)易的開展 加速國際金融結(jié)算 促進國際金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化和規(guī)范化銀行間的信息交換和資金交換的要求 公共網(wǎng)絡(luò) 信息交換方案 SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀二、SWIFT系

3、統(tǒng)構(gòu)造1、SWIFT系統(tǒng)有4個轉(zhuǎn)換中心站，中心下又有假設(shè)干個地域處置站，地域處置站下有會員銀行處置站和分支機構(gòu)終端。2、SWIFT系統(tǒng)由四層構(gòu)造構(gòu)成：超級控制 監(jiān)視和控制片處置機 傳送、存儲被處置事務(wù)信息，檢索事務(wù)數(shù)據(jù)區(qū)域處置機 搜集、存儲事務(wù)數(shù)據(jù)，并進展排隊和交付輸出用戶終端10.1.1 SWIFT系統(tǒng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀三、SWIFT系統(tǒng)用戶的優(yōu)越性1、SWIFT用戶接口的主要特點表現(xiàn)為通訊速度快、 可靠行強、對用戶和用戶銀行的效力程度高，重新同步等。2、便于用戶和系統(tǒng)之間控制信息的交換；3、提供了加強的檢索才干；4、保證系統(tǒng)很高的平安性和嚴密規(guī)范。10.1.1 SWIFT系統(tǒng).

4、10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀四、SWIFT系統(tǒng)的功能1、為成員銀行提供金融業(yè)務(wù)和日常事務(wù)處置效力；2、更好地為客戶提供有效的金融效力；較快的客戶效力；減少買賣過失和誤解；較低的信息傳輸費用；買賣預(yù)備過程中較高的效率和較好的統(tǒng)計數(shù)字。3、銀行從系統(tǒng)中獲得最大的收益； 教育和培訓； 技術(shù)效力4、提供控制報表。10.1.1 SWIFT系統(tǒng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀五、SWIFT系統(tǒng)的特點1、SWIFT銜接五大洲近4000家銀行，可以直接溝通客戶與世界各地的辦事機構(gòu)。降低了業(yè)務(wù)費用；銀行任務(wù)人員可以處置更多的業(yè)務(wù)任務(wù)滿足海外機構(gòu)對各種債務(wù)和流通的需求自動化查對帳目提供方便的買賣程序2、使全球性的金

5、庫和保險管理系統(tǒng)得到了開展。3、規(guī)范化格式可以進展自動化通訊處置，防止了各地域銀行間言語及翻譯問題。10.1.1 SWIFT系統(tǒng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀五、SWIFT系統(tǒng)的特點10.1.1 SWIFT系統(tǒng)4、實際上、技術(shù)上和程序上的嚴密性的多重結(jié)合，保證了SWIFT網(wǎng)絡(luò)的平安，防止了外來的干擾。防止欺騙性買賣買賣不被模擬非法用戶不得進入系統(tǒng) 5、SWIFT的實際闡明，建立一個滿足各成員國共同業(yè)務(wù)要求的系統(tǒng)，可以使本錢降低到最低程度，且平安性和可靠性堅持最高。6、SWIFT具有較強的檢測、檢索才干。.網(wǎng)絡(luò)金融 第 四 十 四 講主講教師：曹卉宇東南大學遠程教育.10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀

6、六、SWIFT系統(tǒng)提供的效力1、金融數(shù)據(jù)傳輸效力經(jīng)過SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)接納、確認、存儲和傳送各種金融業(yè)務(wù)處置中的數(shù)據(jù)。 客戶匯款、銀行匯款 外匯買賣和金融市場確認、黃金/貴金屬買賣 跟單信譽證、報告/確認、擔保、銀團等 貸款/存款、托收、證券買賣、游覽支票按業(yè)務(wù)性質(zhì)和所處置數(shù)據(jù)的構(gòu)造特點，將業(yè)務(wù)分為10個大類，并劃歸10類報文。另外，還有通用報文。10.1.1 SWIFT系統(tǒng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀六、SWIFT系統(tǒng)提供的效力 10.1.1 SWIFT系統(tǒng)2、增值處置效力歐元、歐洲貨幣單位的結(jié)算和清算效力；外匯自動撮合和貨幣市場確認效力；雙邊外匯額咨詢；行際文件傳送；金融電子數(shù)據(jù)交換.1

7、0.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀六、SWIFT系統(tǒng)提供的效力 10.1.1 SWIFT系統(tǒng)3、接口軟件支持效力為其用戶成員行提供網(wǎng)絡(luò)運用開發(fā)和SWIFT接口軟件效力；選擇新的效力，開發(fā)新的產(chǎn)品，向用戶提供更多規(guī)范的低風險、低本錢和高效率的效力。.10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀七、SWIFT的組織構(gòu)造是一個私營股份公司，股本屬各會員銀行，董事會為最高權(quán)益機構(gòu)。占系統(tǒng)總買賣量1.5%以上的國家或國家集團才有董事會成員的資歷。以系統(tǒng)中發(fā)出的買賣量大小按比例分配一切權(quán)。組織成員：會員銀行附屬會員銀行參與者10.1.1 SWIFT系統(tǒng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀一、CHIPS系統(tǒng)是銀行同業(yè)清算系統(tǒng)的簡稱；是由

8、紐約清算協(xié)會管理、其成員擁有和運用各自電訊的網(wǎng)絡(luò)；目前全世界銀行同業(yè)間美圓清算的98%以上是經(jīng)過CHIPS進展。每個CHIPS成員都有本人的“通用識別編碼；CHIPS的清算方式為“軋差清算。10.1.2 CHIPS系統(tǒng)和FEDwire系統(tǒng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀二、FEDWire系統(tǒng)是聯(lián)邦貯藏電訊系統(tǒng)，是一個銜接全美12個聯(lián)邦貯藏區(qū)各家銀行用于信息交換、支付的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。美國主要用FEDwire系統(tǒng)處置聯(lián)邦資金的清算和劃撥。清算方式為“瞬間有效清算式。美國銀行協(xié)會對全美11000多家銀行編有號碼。有的銀行年年聯(lián)機，有的銀行為脫機行。10.1.2 CHIPS系統(tǒng)和FEDWire系統(tǒng).1

9、0.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀一、中國國家金融網(wǎng)概述是在中國人民銀行的衛(wèi)星通訊網(wǎng)和全國電子聯(lián)行系統(tǒng)上的銜接中央銀行及各商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)的全國性計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。中國人民銀行于1995年提出組建國家金融網(wǎng)的規(guī)劃，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)到縣，在此根底上建立全國銀行金融通訊系統(tǒng)，以中國國家金融網(wǎng)為通訊媒體完成中國國家現(xiàn)代化支付工程。10.1.3 中國國家金融網(wǎng).10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀二、中國國家金融網(wǎng)的構(gòu)造由國家處置中心，省市處置中心、縣級處置中心三個層次節(jié)點構(gòu)成；分為國家級主干網(wǎng)絡(luò)和以城市為中心的區(qū)域網(wǎng)絡(luò)兩級。以衛(wèi)星通訊網(wǎng)絡(luò)和郵電部門的公用數(shù)據(jù)網(wǎng)相互補充、相互備份。10.1.3 中國國家金融網(wǎng).10.1

10、 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀三、中國國家金融網(wǎng)的功能 它所支持的金融運用系統(tǒng)大致包括 同城清算系統(tǒng) 大額支付系統(tǒng) 銀行卡授權(quán)系統(tǒng) 批量電子支付系統(tǒng) 金融管理系統(tǒng) 走OSI開放系統(tǒng)互聯(lián)方式，實現(xiàn)行業(yè)間、地域間全面的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)。10.1.3 中國國家金融網(wǎng).10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國際化開展的必然結(jié)果國際貨幣體系 是各國認可的支配國際間貨幣關(guān)系的共同準那么及一系列制度安排。按照貨幣本位分為 黃金作貨幣本位的金本位制 與黃金脫鉤的信譽本位制紙幣本位 介于兩者之間的金匯兌本位制按照匯率彈性大大小和調(diào)理機制的不同 固定匯率制 浮動匯率制 介于兩者之間的盯住匯率制和管理浮動匯率制.10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國

11、際化開展的必然結(jié)果美圓脫離黃金； 國際金本位制 非典型的金本位制 布雷頓森林體系：美圓和黃金掛鉤 布雷頓森林體系的解體紙幣、信譽卡、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣；新的貨幣形狀的出現(xiàn)以科技提高為依托；廣泛可接納性.網(wǎng)絡(luò)金融第 四十五 講主講教師：曹卉宇東南大學遠程教育.10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國際化開展的必然結(jié)果一國政府發(fā)行的貨幣作為國際清償手段無法處理自信心和清償力之間的矛盾；SDRs和ECU是國際社會發(fā)明的新的貨幣方式，具備清償手段和貯藏手段的功能。特點：不是依托政權(quán)益量強迫發(fā)行，而是被某一國際組織發(fā)明，被世界和某一區(qū)域國家普遍接受；沒有詳細物質(zhì)方式，只是一種帳面資產(chǎn)；不能用于私人之間的直接支付，

12、只能用于國與國之間、一國與國際組織之間支付，即不具有廣泛可接納性。10.2.1 網(wǎng)絡(luò)貨幣的雛形-歐洲貨幣與特別提款權(quán).10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國際化開展的必然結(jié)果一、歐洲貨幣單位的產(chǎn)生和開展1979年3月13日，歐共體國家發(fā)明的組合貨幣；價值相對穩(wěn)定，用作外匯貯藏；私人買賣中的用途越來越廣泛；很大的國際貯藏才干。歐洲貨幣體系的開展 歐洲一致貨幣-歐元，取代歐洲貨幣單位10.2.1 網(wǎng)絡(luò)貨幣的雛形-歐洲貨幣與特別提款權(quán).10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國際化開展的必然結(jié)果二、SDRs的產(chǎn)生和開展1、IMF與1969年9月發(fā)行的一攬子貨幣；2、為處理各國國際清償才干的缺乏而設(shè)立的，按照 各會員國在

13、基金組織的認繳份額無償進展分配的 一種國際資產(chǎn)貯藏方式。3、最初作為一種帳面資產(chǎn)；4、IMF加強SDRs的國際貯藏位置。 規(guī)定其會員國可以動用特別提款權(quán)向基金組織或其他會員國兌換成可兌換的貨幣，用來彌補國際收支逆差或歸還基金組織的貸款本息。10.2.1 網(wǎng)絡(luò)貨幣的雛形-歐洲貨幣與特別提款權(quán).10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國際化開展的必然結(jié)果世界經(jīng)濟一體化的開展歐元揭開國際貨幣協(xié)作的新篇章最優(yōu)貨幣實際由蒙代爾教授和麥金農(nóng)教授在1961年提出所謂最優(yōu)貨幣實際，是一種“最優(yōu)的地理區(qū)域，在這個區(qū)域內(nèi)，普通的支付手段是幾種貨幣，這幾種貨幣實行固定匯率，并具有無限的可兌換性。貨幣區(qū)域的國家和貨幣區(qū)外的國家之

14、間實行浮動匯率，但其最高目的是在貨幣區(qū)內(nèi)實行單一的共同貨幣。10.2.2 最優(yōu)貨幣實際與國際貨幣的理想形狀.10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國際化開展的必然結(jié)果最優(yōu)，是根據(jù)維持內(nèi)部平衡和外部平衡的宏觀經(jīng)濟目的來定義的。最優(yōu)貨幣區(qū)的建立消除了由于匯率不固定而產(chǎn)生的不確定性，因此刺激了國際分工及成員國區(qū)域貿(mào)易與投資流動。最優(yōu)貨幣區(qū)的最高形狀應(yīng)是把全球作為一個貨幣區(qū)，借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來實現(xiàn)。國際貨幣體系改革的想象： 美圓 歐元 亞元 世元10.2.2 最優(yōu)貨幣實際與國際貨幣的理想形狀.第十章回想與總結(jié)10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國際化現(xiàn)狀10.1.1 SWIFT系統(tǒng)A一、SWIFT系統(tǒng)根本情況A環(huán)球銀行通訊系統(tǒng)，是環(huán)

15、球銀行金融通訊協(xié)會，為實現(xiàn)國際銀行間金融業(yè)務(wù)處置自動化而開發(fā)的。加速全球范圍內(nèi)的商品交換貨幣流通滿足銀行間的信息交換和資金交換的要求二、SWIFT系統(tǒng)構(gòu)造B 四層構(gòu)造構(gòu)成： 超級控制、片處置機、區(qū)域處置機、用戶終端.第十章回想與總結(jié)三、SWIFT系統(tǒng)用戶的優(yōu)越性B1、SWIFT用戶接口的主要特點表現(xiàn)為通訊速度快、 可靠行強、對用戶和用戶銀行的效力程度高，重新同步等。2、便于用戶和系統(tǒng)之間控制信息的交換；3、提供了加強的檢索才干；4、保證系統(tǒng)很高的平安性和嚴密規(guī)范。四、SWIFT系統(tǒng)的功能A1、為成員銀行提供金融業(yè)務(wù)和日常事務(wù)處置效力；2、更好地為客戶提供有效的金融效力；3、銀行從系統(tǒng)中獲得最大的收益；4、提供控制報表。.第十章回想與總結(jié)五、SWIFT系統(tǒng)的特點B1、降低了業(yè)務(wù)費用，可以直接溝通客戶與世界各地的辦事機構(gòu)。2、使全球性的金庫和保險管理系統(tǒng)得到了開展。3、規(guī)范化格式可以進展自動化通訊處置，防止了各地域銀行間言語及翻譯問題。4、實際上、技術(shù)上和程序上的嚴密性的多重結(jié)合，保證了SWIFT網(wǎng)絡(luò)的平安，防止了外來的干擾。5、SWIFT的實際闡明，建立一個滿足各成員國共同業(yè)務(wù)要求的系統(tǒng)，可以使本錢降低到最低