1、第一章 理財概述第一節(jié) 個人理財?shù)幕局R第二節(jié) 個人理財?shù)膬热?第三節(jié) 個人理財?shù)囊话悴襟E第四節(jié) 個人理財?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展第一節(jié) 個人理財?shù)幕局R 一、什么是財 財有狹義和廣義之分。 狹義的財是指能夠給所有者直接帶來價值利益的有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)。狹義的財 有形資產(chǎn)是指特定主體所控制的，具有實物形態(tài)，對個人和組織長期發(fā)揮作用，并且能夠直接帶來經(jīng)濟利益的資源。 無形資產(chǎn)是指特定主體控制的，不具有實物形態(tài)，對個人和組織長期發(fā)揮作用，并能帶來直接經(jīng)濟利益的資源。 廣義的財 具有更豐富的內涵，除包括狹義的財之外，還包括可以間接帶來價值利益的無形的資源，例如社會關系、智慧、榮譽、健康、知識、理念、經(jīng)驗、形

2、象等。 這些東西一般不能通過某種方法去度量，但實際上他們也是財富的一部分，通過他們可間接轉化為狹義的財。二、什么是理財 所謂個人或家庭理財，首先財產(chǎn)的所有者是個人或者家庭，就是在法律所保護的范疇內，對財產(chǎn)具有完全的自主處置能力的個人和家庭。 家庭被定義為任何共同享用財富、收入和支出的團體，只要大家是共同享用家庭的所有錢財，都可作為家庭對待。理財定義 美國理財師資格鑒定委員會的定義：個人理財是指如何制定合理利用財務資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序。 我國理財規(guī)劃專家認為：“個人理財?shù)哪繕耸且獮樽约杭凹胰私⒁粋€安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界?！?理財?shù)?/p>

3、內涵 個人理財是通過搜集整理和分析個人（家庭）收入、消費、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，根據(jù)各個目標、風險承受能力、心理偏好等情況，制定儲蓄計劃，策劃投資，設計家庭整體的財務方案并予以實施的過程。理財?shù)暮诵暮湍康?個人理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)各人不同生活階段的財務狀況和財務需求，合理分配資產(chǎn)和收入，實現(xiàn)個人財務資源的有效管理和控制。 個人理財?shù)母灸康氖菍崿F(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，同時降低人們對未來財務狀況的焦慮。理財?shù)姆秶?就理財?shù)姆秶裕婕暗胶芏喾矫嫒缃鹑?、社保、投資、房產(chǎn)、退休、遺產(chǎn)、稅收的策劃等等。 所以現(xiàn)代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅僅是財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。

4、財富保障的核心是對風險的管理和控制。 三、理財?shù)淖饔茫ㄒ唬┢胶猬F(xiàn)在和未來的收支（二）提高生活水平（三）規(guī)避風險與保障生活（四）為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎四、個人理財和公司理財?shù)膮^(qū)別（1）理財?shù)哪繕瞬煌?）服務對象的風險承擔能力不同（3）關注的時間長短不同（4）依據(jù)的法律法規(guī)不同 （5）行業(yè)管理不同（6）主要內容不同第二節(jié) 個人理財?shù)膬热菀?、個人理財?shù)脑瓌t（一）量入為出的原則（二）經(jīng)濟效益原則（三）安全性 （四）變現(xiàn)原則（五）因人制宜原則（六）終生理財原則（七）快樂理財原則（八）提高素質原則二、個人理財?shù)膬热輦€人理財資產(chǎn)管理規(guī)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃 風險管理規(guī)劃 成本規(guī)劃 未來 規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 儲蓄

5、規(guī)劃 消費信貸規(guī)劃 投資規(guī)劃房地產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃 稅收規(guī)劃 教育規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 第一步：個人理財規(guī)劃理財記錄的事理與分析預算規(guī)劃現(xiàn)金、儲蓄規(guī)劃第二步： 理財資源管理信貸規(guī)劃第三步： 理財資源投資投資規(guī)劃保險規(guī)劃第四步：理財資源保障稅收規(guī)劃 第五步： 資源成本管理 教育、退休、遺產(chǎn)策劃第六步：掌控理財未來（一）現(xiàn)金規(guī)劃 當前現(xiàn)金消費還是人們常用的支付方式，持有足夠的現(xiàn)金當然方便，但現(xiàn)金并不具有收益性，因此必須在現(xiàn)金支付的方便性和由此喪失的收益之間進行權衡，找到最佳的現(xiàn)金持有量，使之既能滿足日常需要，又能在發(fā)生緊急情況下提供及時的幫助。（二）儲蓄規(guī)劃 儲蓄是所有個人理財規(guī)劃的源頭，對于個人

6、來講既有盈利的目的，更有安全、方便、備用和保值的需要，而且對國家經(jīng)濟發(fā)展有重大意義。進行儲蓄不僅要滿足開支的需要，而且要建立有效的儲蓄計劃，不僅能緩沖財務危機，而且還可以積累資金。（三）消費信貸規(guī)劃 以前負債被認為是不光彩的事，而現(xiàn)在借債并不可怕，它代表提前使用自己未來的收入，可以享受以后才能得到的商品和勞務。消費信貸規(guī)劃能夠幫助人在決策之前認清自己的還貸能力，選擇適合自己的信貸方式，充分享受信貸給生活帶來的樂趣。（四）投資規(guī)劃 投資是個人取得財富的主要手段，單一品種的投資工具也很難滿足對資產(chǎn)流動性、回報率和風險的最佳組合，而且我們也不具備投資的專業(yè)知識和信息優(yōu)勢。投資規(guī)劃可以在對個人風險偏好

7、和投資回報率需求的基礎上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合滿足三性。（五）房地產(chǎn)規(guī)劃 衣食住行，住是四大需求中期間最長、所需資金最多的一項，購買房地產(chǎn)有四種考慮：自己居住、對外出租、投資獲利和減免稅收，出于不同的目的，投資者也會有不同的選擇。在房地產(chǎn)規(guī)劃中，一方面應對國家的法律法規(guī)和影響房地產(chǎn)價格的各種因素有所了解，另一方面必須了解自己的支付能力，以確定合理的購置計劃。（六）保險規(guī)劃 人們肯定會面對一些風險，一旦發(fā)生，就會給人們造成很大的負擔，人們通常購買保險來轉移風險。保險除了最基本的保障功能外，現(xiàn)在還具有融資、投資的功能。由于保險品種多，條款復雜，對普通人來說力不從心，而保險規(guī)劃的目的就是在

8、于通過對個人經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析，選擇合適的保險產(chǎn)品和合理的期限金額。（七）稅收規(guī)劃 依法納稅是每個人的法定義務，但納稅人出于對自身利益的考慮，都希望將自己的稅負合理減到最小，因此，如何在合法的前提下減少稅賦呢？稅收規(guī)劃就是在充分了解稅收制度的前提下，通過各種稅務規(guī)劃策略，合法的減少稅收負擔。（八）教育規(guī)劃 是一種智力投資，不僅可以提高人的文化水平和品位，還可以使受教育者增加人力資本。教育投資可以分為兩大類：對自身的教育投資和子女的教育投資，對子女的教育投資又可以分為基礎教育投資和高等教育投資，而后者是所有教育項目中花費最高的一項。近年來投資數(shù)額不斷增加，而父母也是不惜血本，所以有必要

9、對教育投資進行規(guī)劃。（九）退休規(guī)劃 一旦退休，則工薪收入就會停止，但從退休到去世畢竟還有很長一段時間，如何在退休期保持一定的生活水平就成為每個人面對的現(xiàn)實問題。如不早計劃就會導致退休后的生活水平急劇下降。而且考慮到現(xiàn)實情況，一對獨生子女夫婦要照顧四位老人，負擔很重。所以做好退休規(guī)劃不僅可以使自己的退休生活更有保障，同時還可以減輕子女的負擔。（十）遺產(chǎn)規(guī)劃 遺產(chǎn)的繼承是人生需要妥善安排的最后一個事項。遺產(chǎn)規(guī)劃的目標是高效率的管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利的轉移到受益人的手中。一方面遺產(chǎn)轉移需要時間，另一方面還要征收遺產(chǎn)稅，所以如何盡快的、盡可能多的把遺產(chǎn)留給繼承人就成為關注的問題。第三節(jié) 個人理財?shù)囊话?/p>

10、步驟 明確個人現(xiàn)在的財務狀況了解個人的投資風險偏好設定理財目標制定并實施理財計劃評估和修正理財計劃有則改之無則加勉個人理財?shù)睦砟詈驼`區(qū)（一）走出“理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉用”的誤區(qū)，樹立理財既要開源又要節(jié)流的理念（二）走出“理財就是生財，就是投資賺錢”的誤區(qū)，樹立理財既要保值也要增值的理念（三）走出“窮人錢少，談不上理財”，“富人有錢不需要理財”的誤區(qū)，樹立不論貧富都需要理財?shù)睦砟睢＃ㄋ模┳叱觥袄碡斨皇菫榱税l(fā)財”的誤區(qū)，樹立理財為了豐富生活的理念。（五）走出“理財只是一時一事的行為”誤區(qū)，樹立終身理財理念。第四節(jié) 個人理財?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展趨勢一、個人理財?shù)钠鹪炊?、我國個人理財市場現(xiàn)狀三、理財市場發(fā)

11、展趨勢一、個人理財?shù)钠鹪?0世紀30年代起源于美國20世紀70年代以后得到快速發(fā)展20世紀90年代后期出現(xiàn)在我國二、我國個人理財市場現(xiàn)狀 我國已進入個人理財時代。個人理財業(yè)已經(jīng)成為我國金融發(fā)展的重要行業(yè)。目前，我國的個人理財業(yè)務處于新興階段，熱潮越來越高，市場前景非常廣闊，發(fā)展?jié)摿薮?。（一）需求方的動?我國龐大并在持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)，為發(fā)展個人理財業(yè)務提供了物質基礎和內在動力。 同時，我國大眾理財意識也越來越強，理財需求不斷升溫。 普通老百姓缺乏足夠的時間和專業(yè)知識，渴望理財保值增值的愿望從未像今天這么強烈，構成了潛在的、持久而旺盛的理財需求。（二）供給方的動力1個人理財業(yè)務已成為金融

12、機構拓寬業(yè)務的戰(zhàn)略重點和創(chuàng)造新利潤的重要來源。 銀行通過理財?shù)绕渌虚g業(yè)務獲得新的利潤點，其中個人理財業(yè)務也成為銀行發(fā)展零售業(yè)務的戰(zhàn)略重點和創(chuàng)造新的利潤的重要來源。 券商、基金、保險、信托等公司都在充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，搶占理財市場，擴張業(yè)務范圍，增加利潤來源。（三）外部環(huán)境的拉力 金融改革為理財市場的發(fā)展創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境，同時匯率風險、利率風險、市場等風險更顯突出。這些將增強理財主體和客體規(guī)避風險的動力和需求，拓展各種理財工具和產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展的空間。 信息技術的發(fā)展為個人理財提供了物質保障。（四）現(xiàn)存問題 機構理財基本上還是停留在業(yè)務品種的介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業(yè)務等方面，更多的是

13、把現(xiàn)有的業(yè)務進行一個重新的整合，產(chǎn)品附加值低，同質化嚴重，如在投資領域，幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產(chǎn)品的組合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計，尚未達到真正意義上的個人理財。人才的缺乏 人才的缺乏已是制約我國個人理財市場發(fā)展的最大瓶頸。大眾呼喚專業(yè)的理財業(yè)務，而理財是一項專業(yè)性、操作性和技術性和很強的高智力的服務業(yè)務，而現(xiàn)在理財從業(yè)人員缺乏理財專業(yè)技能和全面系統(tǒng)的金融和投資知識，復合型的人員非常缺乏，理財專業(yè)教育和培訓滯后。三、理財發(fā)展趨勢（一）客戶的需求呈多樣化、個性化、層次化趨勢 隨著大眾理財觀念的深入，人們逐漸將理財作為生活中必不可少的一部分，由于背景、收入、學歷、年齡、性

14、別等因素的影響，不同消費者的理財需求也會有所不同，而且在不同年齡階段中，理財要求也不同。而且社會的生產(chǎn)和消費也逐步向個性化消費和服務個性化、差別化的模式進行著根本的轉變。（二）細分市場，實行人性化、個性化、差別化、分層次的理財服務 提升服務理念。在滿足消費者顯示理財需求的同時，盡力關照著他們精神領域的內在需求，在此基礎上建立起和客戶之間的相互信賴關系。 提升經(jīng)營理念。確立“以市場為導向”、“以客戶利益為中心”的現(xiàn)代經(jīng)營理念。（三）加強金融機構之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務內涵 混業(yè)經(jīng)營的漸行漸進，商業(yè)銀行與證券、保險、基金等金融機構加強了跨行業(yè)的合作，從相互代理業(yè)務發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間合作。

15、金融機構之間的合作，通過整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務，達到綜合的效益。（四）理財規(guī)劃師將成為新興的熱門職業(yè) 銀行等金融機構注重對從業(yè)人員進行專業(yè)的理財培訓。 在一些高等院校為適應理財業(yè)發(fā)展的需要，開設理財或相關專業(yè)以及理財教育中心。 有關理財?shù)膰H和國內認證猶如雨后春筍，撲面而來。參考資料：職業(yè)介紹與金融理財人員應具備的素質一、職業(yè)介紹二、金融理財人員應具備的素質圖解： 金飯碗一：理財規(guī)劃師 生活水平越來越高了，口袋也越來越鼓了，可是為什么還有那么多白領入不敷出？想讓你的錢“生”錢嗎？想快樂地高枕無憂地參與企業(yè)投資嗎？面對越來越多的個人、家庭甚至企業(yè)的困惑，理財規(guī)

16、劃師大顯身手。這些“錢袋子保姆”、“錢包秘書”，專業(yè)能力越強、工作經(jīng)驗越老道越吃香；收入不僅是傭金，還可以按項目或者按小時收取咨詢費用。據(jù)證券時報報道，在過去6年中，中國理財業(yè)務每年的市場增長率已經(jīng)達到了18%.含金量：目前，我國保險業(yè)、銀行業(yè)等領域的理財規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般在10萬元人民幣以上。 含金指數(shù)： 一、職業(yè)介紹 理財規(guī)劃師已成為我國一種新認定的職業(yè)，2003年國家和社會勞動保障部公布的第五批53項職業(yè)標準中，理財師正式被納入了國家職業(yè)大典。我國也有了本土的理財規(guī)劃師資格認證，將規(guī)劃師分為三個等級，分別為助理理財規(guī)劃師（三級）、中級理財規(guī)劃師（二級）和高級理財規(guī)劃師（一級）。2、

17、報考對象 （1）金融從業(yè)人士：理財規(guī)劃師證書是銀行、證券、保險、基金、債券、稅務、擔保、投資和理財咨詢等企業(yè)從業(yè)人員最重要的資質和能力證明文件，是相關企業(yè)人員聘用、晉升以及進入外資金融機構重要的資格證書； （2）企業(yè)財務人員：通過培訓和認證，提高企業(yè)財務管理人員綜合的理財能力，為企業(yè)的理財活動及資本運作提供金融資源和人才保證； （3）實力投資人：通過全面系統(tǒng)的綜合理財專業(yè)培訓，有效掌握理財規(guī)劃知識和技能以及專業(yè)工具，助您在投資領域領先一步，收益倍增； （4）家庭理財人員：通過學習掌握個人資產(chǎn)保值增值的知識； （5）在校大學生：本專業(yè)或相關專業(yè)學生，有意從事理財規(guī)劃師職業(yè)的同學。助理理財規(guī)劃師（

18、三級）報考條件：具備以下條件中的一條即可（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得結業(yè)證書。 （2）具有以高級技能為培養(yǎng)目標的技工學校、技師學院和職業(yè)技術學院本專業(yè)或相關專業(yè)畢業(yè)，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢（結）業(yè)證書。 （3）具有本專業(yè)或相關專業(yè)大學?？萍耙陨蠈W歷證書，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢（結）業(yè)證書。（4）具有其他專業(yè)大學專科及以上學歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢（結）業(yè)證書。 級別書名費用（元）總費用（元）助理理財規(guī)劃師（國家三級）理財規(guī)劃師基礎知識76.00142.00助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力66.00理財規(guī)劃師（國家二級）理財規(guī)劃師基礎知識76.00132

19、.00理財規(guī)劃師專業(yè)能力56.00、理財規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可）（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。 （2）取得助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢(結)業(yè)證書者。 （3）具有本專業(yè)或相關專業(yè)大學本科學歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢(結)業(yè)證書者。 （4）具有碩士學位(含同等學歷)，從事本職業(yè)工作3年以，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢(結)業(yè)證書者。（5）具有博士學位(含同等學歷)，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢(結)業(yè)證書者。 3、高級理財規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可） （1）取得理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培

20、訓，并取得畢(結)業(yè)證書者。 （2）具有本大學本科學歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作11年以上，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢(結)業(yè)證書者。 （3）具有碩士學位(含同等學歷)，從事本職業(yè)工作7年以上，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢(結)業(yè)證書者（4）具有博士學位(含同等學歷)，從事本職業(yè)工作5年以上，經(jīng)正規(guī)培訓，并取得畢(結)業(yè)證書者。 理財規(guī)劃師職業(yè)資格設有三個級別，分別是三級（初級）、二級（中級）、一級（高級），符合各級別條件可以分別報考。 全套考試教材包括：理財規(guī)劃師基礎知識、助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力（三級）、理財規(guī)劃師專業(yè)能力（二級）、高級理財規(guī)劃師專業(yè)能力（一級），其中三個等級共用一本理財規(guī)劃師基礎知識。理財

21、規(guī)劃師考試時間理財規(guī)劃師 3-2級 08:30-10:00理論知識考試 10:30-12:30專業(yè)能力考核 14:00-15:30 綜合評審（限二級以上）理財規(guī)劃師考核方案等 級科 目考試時間鑒定內容題 型答題方式理財規(guī)劃師（二級）理論知識（共125題）08：3010：00職業(yè)道德單選多選答題卡理論知識單選多選判斷實操知識（共100題）10：3012：30專業(yè)能力單選案例選擇答題卡綜合評審14：0015：30案例分析紙筆作答助理理財規(guī)劃師（三級）理論知識08：3010：00職業(yè)道德單選多選答題卡理論知識單選多選判斷實操知識10：3012：30專業(yè)能力單選案例選擇答題卡國際上通常稱為財務策劃師（

22、CFPCertified Financial Planner），其必須遵守的職業(yè)道德有正直誠信、客觀性、勝任、公正、保密、專業(yè)、勤奮等原則，其資格認證必須通過教育(Education) 、考試(Examination)、經(jīng)驗(Experience)和操守(Ethics)四個原則。 教育是整個認證程序的一個基礎性部分，能夠讓參加者對財務策劃有一個基本的認識。 考試重點考察的是理解和運用、分析和綜合以及評估能力，而不是簡單的知識記憶。 國際認可財務規(guī)劃師理事會認可的工作經(jīng)驗包括從事財務策劃程序中一部分或者所有步驟的工作：與客戶建立聯(lián)系，收集客戶信息， 分析客戶現(xiàn)行財務狀況，提出財務策劃計劃等等。一

23、般而言，只有那些從事金融、財務服務行業(yè)類的申請者才符合上述要求。 操守是指申請者必須同意嚴格遵守各國或地區(qū)財務策劃師協(xié)會公布的專業(yè)操守與職業(yè)道德及財務策劃實務準則，并且承認財務策劃師協(xié)會有權依照紀律規(guī)則與程序使會員遵循這兩個規(guī)范。 而美國財務策劃師準則委員會規(guī)定，對所有財務策劃師，一旦他們獲得認可，就立即受到后續(xù)教育手冊的約束，以兩年為一個后續(xù)教育期間，每個期間必須完成至少30個小時的后續(xù)教育，而且還有一個具體內容的指引，即具體符合后續(xù)教育要求的課程內容。二、金融理財人員應具備的素質一、職業(yè)道德（一）愛國守法原則（二）正值誠信原則（三）客觀公正原則（四）專業(yè)勝任原則（五）公平原則 （六）保密原

24、則（七）專業(yè)精神原則 （八）勤奮原則二、專業(yè)知識（一）必備知識1金融及其理財?shù)幕靖拍?、原理和基礎理論2個人財務規(guī)劃的基本概念、原理和基礎理論3投資及策劃的基本概念、原理和基礎理論4保險及其（理財）規(guī)劃的基本概念、原理和基礎理論 5證券（包括基金）及其理財?shù)幕靖拍?、原理和基礎理論6稅務及其策劃的基本概念、原理和基礎理論7信托及其策劃的基本概念、原理和基礎理論8金融風險及其理財管理的基本概念、原理和基礎理論9市場營銷和推銷技巧的基本概念、原理和基礎理論（二）相關知識1消費心理的基本知識2有關金融理財方面政策法規(guī)的基本知識3商務禮儀方面的基本知識4計算機多媒體技術的的基本知識三、必備能力和相關能

25、力 （一）收集整理信息能力（二）語言表達能力（三）營銷能力（四）市場分析能力（五）策劃能力（六）心理承受能力 專業(yè)技能（后面的內容）和保持專業(yè)形象也是不可缺少的素質。 中國注冊金融理財規(guī)劃師 助理金融理財規(guī)劃師： 本科畢業(yè)一年，從事相關工作 ?？飘厴I(yè)二年，從事相關工作 優(yōu)秀業(yè)績的人員經(jīng)批準 凡滿足上述條件之一者,均可報名參加助理金融理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格認證 注冊金融理財規(guī)劃師： 獲得金融理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格二年以上者 本科畢業(yè)二年，從事相關工作 ?？飘厴I(yè)三年，從事相關工作 優(yōu)秀業(yè)績的人員經(jīng)批準 凡滿足上述條件之一者,均可報名參加注冊金融理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格認證 高級注冊金融理財規(guī)劃師： 獲得注冊金融

26、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格二年以上者 本科畢業(yè)三年，從事相關工作 專科畢業(yè)五年，從事相關工作 優(yōu)秀業(yè)績的人員經(jīng)批準 凡滿足上述條件之一者,均可報名參加高級注冊金融理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格認證5、世上最美好的事是：我已經(jīng)長大，父母還未老;我有能力報答，父母仍然健康。6、沒什么可怕的，大家都一樣，在試探中不斷前行。7、時間就像一張網(wǎng)，你撒在哪里，你的收獲就在哪里。紐扣第一顆就扣錯了，可你扣到最后一顆才發(fā)現(xiàn)。有些事一開始就是錯的，可只有到最后才不得不承認。8、世上的事，只要肯用心去學，沒有一件是太晚的。要始終保持敬畏之心，對陽光，對美，對痛楚。9、別再去抱怨身邊人善變，多懂一些道理，明白一些事理，畢竟每個人都是越

27、活越現(xiàn)實。10、山有封頂，還有彼岸，慢慢長途，終有回轉，余味苦澀，終有回甘。11、人生就像是一個馬爾可夫鏈，你的未來取決于你當下正在做的事，而無關于過去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果兩者你都不占絕對優(yōu)勢，那你就選擇善良。13、時間，抓住了就是黃金，虛度了就是流水。理想，努力了才叫夢想，放棄了那只是妄想。努力，雖然未必會收獲，但放棄，就一定一無所獲。14、一個人的知識，通過學習可以得到;一個人的成長，就必須通過磨練。若是自己沒有盡力，就沒有資格批評別人不用心。開口抱怨很容易，但是閉嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果沒有人為你遮風擋雨，那就學會自己披荊斬棘，面對一切，用倔強的驕傲，活出無人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動自己才能推動世界，只要推動自己就能推動世界。6、人性本善，純如清溪流水凝露瑩爍。欲望與情緒如風沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍的心蒙蔽。但我知道，每個人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個人的心里，都藏著一個了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達，堅持著善良，只要在