1、銀行人員從業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）題庫匯總含答案下載1.政府參與金融市場，主要是通過（ ）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】:B【解析】:政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。2.（ ）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.投資者承諾B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.投資者委托D.信貸服務(wù)【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國銀保

2、監(jiān)會(huì)正式頒布了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，其中第三條明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。3.時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對(duì)人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是（ ）。A.古語“寸金難買寸光陰”B.提高工作效率，減輕工作壓力C.管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”D.合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光【答案】:A【解析】:時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：對(duì)人生和生命的管理，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時(shí)間來獲得更多的資源；工作效率的提高，時(shí)間管理可以提高

3、工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有更充裕的時(shí)間對(duì)下一步工作包括家庭生活有所安排；生活質(zhì)量的改善，良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的時(shí)間管理。4.古玩一般包括（ ）。A.玉器B.古籍C.竹刻牙雕D.電話卡E.古典家具【答案】:A|B|C|D|E【解析】:一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。5.金融市場的客體是金融市場的交易對(duì)象。下列屬于金融市場客體的是（ ）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.居民個(gè)人C.金融工具D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:C【解析】:金融市場客體是指金融市場的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)

4、、債券、股票、外匯和金融衍生品等。6.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不作反對(duì)表示，由（ ）承擔(dān)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】:A|B【解析】:根據(jù)民法總則的規(guī)定，被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。7.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（ ）。A.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)B.公眾責(zé)任險(xiǎn)C.出口信用險(xiǎn)D.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)E.收入補(bǔ)償險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于責(zé)

5、任保險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于信用保險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)。8.下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（ ）。A.金融市場主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.在市場機(jī)制下，不同的市場利率會(huì)趨于不同的水平C.市場交易活動(dòng)具有集中性D.交易主體角色固定E.交易場所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺(tái)【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則。D項(xiàng)，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個(gè)人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可

6、能成為資金的需求者。9.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（ ）。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】:C【解析】:信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。10.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（ ）的特點(diǎn)。A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價(jià)值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)

7、境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】:A|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。11.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（ ）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理

8、財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作【答案】:C【解析】:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作。12.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的（ ）。A.財(cái)務(wù)功能B.資金融通功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.流動(dòng)性功能【答案】:B【解析】:金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能。通常具有以下幾種功能：資金融通集

9、聚功能，通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。13.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是（ ）。A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)【答案】:A【解析】:金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。14.下列選項(xiàng)中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（ ）。A.土地供給減少B.房地產(chǎn)周邊交通

10、狀況大幅改善C.房地產(chǎn)需求下降D.經(jīng)濟(jì)衰退E.居民收入下降【答案】:A|B【解析】:影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素；經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。15.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（ ）。A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.了解信息披露

11、方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】:基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征；了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；確定資金最終流向和投資標(biāo)的物；了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。16.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語句？（ ）A.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績可代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，不等于其未來表現(xiàn)，投資須謹(jǐn)慎C.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎D.理財(cái)

12、產(chǎn)品過往業(yè)績代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。17.（ ）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.現(xiàn)金管理規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收籌劃【答案】:B【解析】:現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心

13、是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。18.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（ ）。A.委托代理?xiàng)l款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】:C【解析】:格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。19.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中，其客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征主要包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.與社會(huì)大眾的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度趨同度C.自

14、我評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度【答案】:A|D|E【解析】:客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響；風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。20.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行（ ）業(yè)務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析B.投資C.投資建議D.資產(chǎn)管理E.產(chǎn)品介紹【答案】:B|D【解析】:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜

15、合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。21.投保人存在以下（ ）情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A.投保人年齡超過60周歲（含）B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲（含）C.投保人年齡超過65周歲（含）D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周

16、歲（含）【答案】:C【解析】:根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。22.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（ ）。A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，一般通過上市交易套現(xiàn)B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅D.無需提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用

17、資金E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，封閉式基金在證券交易所進(jìn)行交易，有固定的存續(xù)期限，在期限內(nèi)不能直接贖回，一般通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)交易，部分基金可以在交易所上市交易。23.理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（ ），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。職業(yè)生涯階段特點(diǎn)家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況主要財(cái)務(wù)問題理財(cái)需求A.B.C.D.【答案】:D【解析】:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客

18、戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)、家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財(cái)務(wù)問題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。24.下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（ ）。A.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)B.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)C.債務(wù)人或者第三人的建筑物和其他土地附著物可以抵押D.物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)?！敬鸢浮?A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

19、建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。25.關(guān)于混合類理財(cái)產(chǎn)品，表述正確的有（ ）。A.產(chǎn)品復(fù)雜性增加B.賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力C.對(duì)發(fā)行主體的資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求D.決定產(chǎn)品最終收益的因素減少，投資風(fēng)險(xiǎn)減小E.產(chǎn)品的收益更依賴于發(fā)行主體的管理水平【答案】:A|B|E【解析】:混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。26.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)_黃金，從而導(dǎo)致黃

20、金價(jià)格的_。（ ）A.賣出；下降B.買入；下降C.賣出；上升D.買入；上升【答案】:A【解析】:實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。27.下列說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.可贖回債券在贖回保護(hù)期內(nèi)可贖回B.提前償付會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】:A【解析】:可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的25年。28.一般來說，投資者投資（ ）

21、承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。A.現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品B.混合類理財(cái)產(chǎn)品C.另類理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。B項(xiàng)，混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。C項(xiàng)，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。D項(xiàng)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

22、是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品存在一定風(fēng)險(xiǎn)，主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等。29.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形有（ ）。A.繼承人不愿意成為合伙人B.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格C.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形D.合伙人的繼承人為無民事行為能力人E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)中華人民共和國合伙企業(yè)法第五十條規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額：繼承人不愿意成為合伙人；法律規(guī)

23、定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格；合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。30.當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（ ）。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】:D【解析】:每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。31.下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人也可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代

24、理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。根據(jù)民法總則第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。32.根據(jù)我國證券投資基金銷售管理辦法，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（ ）。A.10人B.30人C.40人D.20人【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投

25、資基金銷售管理辦法，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。33.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（ ）負(fù)責(zé)。A.受托人和擔(dān)保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人【答案】:C【解析】:信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托的特點(diǎn)有：信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益

26、主體相分離；信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；信托管理具有連續(xù)性；受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；信托具有融通資金的職能。34.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（ ）。A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.投資顧問服務(wù)E.資產(chǎn)管理服務(wù)【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動(dòng)。35.理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容包括（ ）。A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財(cái)務(wù)

27、規(guī)劃D.投資建議E.儲(chǔ)蓄品推介【答案】:A|C|D【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。36.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（ ）。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評(píng)級(jí)公司E.商業(yè)銀行【答案】:A|E【解析】:同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。共有16類金融機(jī)構(gòu)可以向中國人民銀行申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場，包括：政策性銀行、中資商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行和中外合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)

28、合社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、外國銀行分行以及中國人民銀行確定的其他機(jī)構(gòu)。37.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（ ）。A.在銀行購買了10000元的短期國債B.買入20000元股票投資基金C.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車D.買入100股某公司的股票【答案】:A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行

29、間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。38.根據(jù)F莫迪利安尼等人的生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（ ）。A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性B.適當(dāng)投資債券型基金C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:C【解析】:根據(jù)F莫迪利安尼等人的生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。39.下列關(guān)于看跌期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的說法，正確的有（ ）。A.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的

30、權(quán)利金B(yǎng).執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格C.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)E.期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)【答案】:C|E【解析】:AB兩項(xiàng)，執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格，是事先在合約中規(guī)定的價(jià)格，不是權(quán)利金，也不是標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格；D項(xiàng)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，又稱看跌期權(quán)。看跌期權(quán)的買方有權(quán)利按執(zhí)行價(jià)格賣出相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。40.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售

31、應(yīng)遵循的（ ）原則。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】:D【解析】:適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。41.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（ ）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A.4.5%投資回報(bào)率，16年期限B.4%投資回報(bào)率，17年期限C.3%投資回報(bào)率，24年期限D(zhuǎn).6%投資回報(bào)率，12年期限E.8%投資回報(bào)率，

32、9年期限【答案】:A|C|D|E【解析】:金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時(shí)間。A項(xiàng)，以4.5%的投資回報(bào)率，需要72/4.516（年），資產(chǎn)可以翻番；B項(xiàng)，以4%的投資回報(bào)率，需要72/418（年），資產(chǎn)不可以翻番；C項(xiàng)，以3%的投資回報(bào)率，需要72/324（年），資產(chǎn)可以翻番；D項(xiàng)，以6%的投資回報(bào)率，需要72/612（年），資產(chǎn)可以翻番；E項(xiàng)，以8%的投資回報(bào)率，需要72/89（年），資產(chǎn)可以翻番。42.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，保證確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果的

33、真實(shí)性和（ ）。A.連續(xù)性B.有效性C.獨(dú)立性D.頻繁性【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十八條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者或者代為操作，確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性和有效性。43.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面，其中

34、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。44.根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，可以將證券投資基金分為（ ）。A.債券型基金B(yǎng).混合型基金C.股票型基金D.成長型基金E.貨幣市場基金【答案】:A|B|C|E【解析】:按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)

35、定的，為混合基金。45.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（ ）。A.專業(yè)性B.短期性C.規(guī)范性D.顧問性E.綜合性【答案】:A|C|D|E【解析】:理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征。理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動(dòng)態(tài)性。46.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（ ）。A.貸款銀行B.業(yè)主C.房產(chǎn)商D.保險(xiǎn)公司【答案】:A【解析】:個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡稱房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所

36、購的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長于抵押貸款期限。47.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征表述正確的是（ ）。A.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期B.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段C.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出D.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，探索期是

37、以父母家庭生活為重心；B項(xiàng)，在維持期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段；D項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。48.對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，下列表述正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分B.商業(yè)銀行可以通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不用向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業(yè)績【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

38、監(jiān)督管理辦法第二十九條，商業(yè)銀行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。CD兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。49.成分指數(shù)類指數(shù)不包括（ ）。A.新上證綜合指數(shù)B.上證380指數(shù)

39、C.上證50指數(shù)D.上證成分股指數(shù)【答案】:A【解析】:A項(xiàng)屬于綜合類指數(shù)，是一個(gè)全市場指數(shù)，新上證綜合指數(shù)不僅包括A股市值，對(duì)于含B股的公司，其B股市值同樣計(jì)算在內(nèi)。50.目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（ ）。A.意外險(xiǎn)B.車險(xiǎn)C.萬能險(xiǎn)D.責(zé)任險(xiǎn)【答案】:C【解析】:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄、投資功能。51.下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場的有（ ）。A.金融期權(quán)市場B.抵押貸款市場C.金融遠(yuǎn)期市場D.金融互換市

40、場E.金融期貨市場【答案】:A|C|D|E【解析】:金融衍生品市場是相對(duì)傳統(tǒng)金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場分為四個(gè)子市場：金融期貨市場、金融期權(quán)市場、金融遠(yuǎn)期市場和金融互換市場。52.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（ ）請(qǐng)求權(quán)的人。A.保額B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)權(quán)利D.保險(xiǎn)金【答案】:D【解析】:受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。53.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（ ）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】:C【解析】:家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期。54.（ ）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A.減輕稅負(fù)，實(shí)現(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由B.整體稅后利潤最大化C.收入最大化D