1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試章節(jié)練習(xí)題（完整版）1.為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（ ）。2017年6月真題A.非場景化個人貸款B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款【答案】:D【解析】:按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。2.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，

2、A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（ ）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】:A【解析】:個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶。3.公積金個人住房貸款的特點有（ ）。A.期限長B.利率低C.互助性D.營利性E.普遍性【答案】:A|B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的特點有：互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；期限長，目前，公積金個人住

3、房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。4.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（ ），取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。2009年10月真題A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書【答案】:D【解析】:銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書，取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后，才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，承辦銀行接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金

4、管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。5.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（ ）。2009年6月真題A.住房制度的改革B.國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長C.商業(yè)銀行股份制改革D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展【答案】:D【解析】:在我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動了個人信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。6.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（ ）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D

5、.借款人每月集中在同一日還款【答案】:D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；借款人集體中斷還款等。7.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃款至（ ）在貸款人開立的存款賬戶。2011年10月真題A.擔(dān)保公司B.汽車經(jīng)銷商C.車輛管理部門D.借款人【答案】:B

6、【解析】:個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。8.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（ ）。2010年5月真題A.財政貼息B.減免利息C.利息本金化D.本金利息化【答案】:C【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。9.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（ ）。A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房C.收益性和非收益性房地產(chǎn)D.銷售、出租

7、、營業(yè)和自用房地產(chǎn)【答案】:D【解析】:房地產(chǎn)的類型可以按不同標(biāo)準(zhǔn)劃分：按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂、工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。10.個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法錯誤的是（ ）。A.擔(dān)保法規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)B.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償C.抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品D.個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行

8、認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款【答案】:D【解析】:D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。11.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險點的是（ ）。A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員

9、代為簽約等D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等【答案】:D【解析】:個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險點：未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規(guī)范簡體等；未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實，例如借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。12.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證

10、券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手10張）。請問押品評估價值為（ ）元。2016年6月真題A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】:D【解析】:當(dāng)客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估押品價值。該記賬式國債的發(fā)行價、市價、面值分別為195、190、200元/張，因此評估價值采用市價計算，即3200101906080000（元）。13.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的

11、擔(dān)保方式為（ ）。A.保證B.抵押加階段性保證C.階段性保證D.預(yù)抵押【答案】:B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。14.對于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法是（ ）。A.市場法B.成本法C.收益法D.假設(shè)開發(fā)法【答案】:D【解析】:房地產(chǎn)估價方法中，市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)；假設(shè)開發(fā)法適用于具

12、有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。15.下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款B.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者【答案】:B【解析】:B項，二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。16.代理的

13、特點有（ ）。A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；代理人須以被代理人的名義實施代理行為；代理行為必須是具有法律效力的行為；代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。17.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)_，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)_。（ ）A.加強(qiáng)審查，對抵押物登記情況予以核實B.

14、參與，審查第三方的資質(zhì)C.參與，對抵押物登記情況予以核實D.加強(qiáng)審查，審查第三方的資質(zhì)【答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)依照中華人民共和國物權(quán)法中華人民共和國擔(dān)保法等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。18.公積金個人住房貸款最長期限為（ ）年。A.10B.30C.20D.35【答案】:B【解析】:目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。19.對個人經(jīng)營貸款進(jìn)

15、行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力C.通過查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.借款人及其經(jīng)營實體信譽(yù)是否良好，經(jīng)營是否正常，是否涉及法律糾紛、訴訟，或納入失信人員黑名單等E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場核實，調(diào)查抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項與登記機(jī)關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對個人經(jīng)營貸款

16、的貸前調(diào)查除了ABCDE五項外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。20.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（ ）年以內(nèi)的貸款。A.10B.5C.3D.1【答案】:D【解析】:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。21.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（ ）。A.客戶關(guān)系維護(hù)B.押品管理C.違約貸款催收D.貸后檢查E.貸后監(jiān)測【答案】:A|B|C|D【解析

17、】:個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。22.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.貸款風(fēng)險高，風(fēng)控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)B.可在柜臺辦理，操作流程短C.質(zhì)物范圍廣泛D.辦理時間短，手續(xù)簡便【答案】:A【解析】:個人質(zhì)押貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全。由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全，此類貸款的風(fēng)險控制重點是關(guān)

18、注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險。23.我國普惠金融重點服務(wù)對象有（ ）。A.農(nóng)村低收入群體B.城鎮(zhèn)下崗職工C.小微企業(yè)D.農(nóng)民工E.大學(xué)生群體【答案】:A|B|C|D|E【解析】:當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象有：農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)低收入群體；城鎮(zhèn)低收入群體、城鎮(zhèn)下崗職工、農(nóng)民工等進(jìn)城務(wù)工人員、老年人等群體及大學(xué)生群體；小微企業(yè)。24.普惠金融的重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括哪些？（ ）A.普惠型小微企業(yè)貸款B.普惠型農(nóng)戶經(jīng)營性貸款C.普惠型消費貸款D.普惠型貧困戶經(jīng)營性貸款E.普惠型非企業(yè)法人組織貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:普惠金融的重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要暫定為以下三類：普惠型小微企業(yè)和

19、其他組織貸款，包括普惠型小微企業(yè)法人貸款，向事業(yè)單位、機(jī)關(guān)法人、社會團(tuán)體、居民委員會、村民委員會等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經(jīng)營性貸款等；普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營性貸款，包括家庭農(nóng)場貸款、普惠型農(nóng)戶個體工商戶和農(nóng)戶小微企業(yè)主貸款、建檔立卡貧困戶經(jīng)營性貸款；普惠型消費貸款，包括校園消費貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)戶消費貸款、低保戶消費貸款。25.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（ ）。2015年10月真題A.保證人B.擔(dān)保公司C.貸款銀行D.借款人【答案】:C【解析】:在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按

20、照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。26.按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（ ）。2013年11月真題A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)【答案】:A【解析】:貸款人應(yīng)按照借款合

21、同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。27.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款_制度，通過電子銀行渠道發(fā)放_的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。（ ）2013年11月真題A.面談；低風(fēng)險住房貸款B.面簽；低風(fēng)險質(zhì)押貸款C.面簽；低風(fēng)險住房貸款D.面談；低風(fēng)險質(zhì)押貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十七條，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)

22、采取有效措施確定借款人真實身份。28.學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（ ）。A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進(jìn)行最后審批B.對貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生C.對有問題的申請進(jìn)行糾正D.組織學(xué)生申請借款E.對借款人進(jìn)行公示【答案】:B|C|D|E【解析】:學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款。學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后一定時間內(nèi)完成。此項工作完成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在一定時間內(nèi)進(jìn)行公示，并對有問題的申請進(jìn)行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款

23、申請書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。29.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（ ）元。2016年11月真題A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】:D【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率。第2年的第一個月還款額600000（2012）（600000250012）55350（元）。30.辦理個

24、人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（ ）。A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗，信用評級狀況良好D.注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模E.是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人經(jīng)營貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格個人經(jīng)營貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入。基本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模；具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限、信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)；具備符合擔(dān)保業(yè)

25、務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等；此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。31.關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（ ）天提出申請。A.60B.15C.30D.10【答案】:C【解析】:借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。32.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診

26、斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。33.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的

27、、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:A【解析】:A項，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。34.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（ ）。A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比C.不良貸款撥備覆蓋

28、率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例D.風(fēng)險管理運(yùn)營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等【答案】:B【解析】:不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。35.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（ ）。2014年6月真題A.代理人B.介紹人C.擔(dān)保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短、環(huán)節(jié)少。36.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（ ）。A.嚴(yán)格審查客戶信

29、息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】:B【解析】:個人汽車貸款信用風(fēng)險主要包括：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)險；抵押物風(fēng)險。信用風(fēng)險的防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性；詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式；切實做好押品管理。37.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（ ）。A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】:C【解析】:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要包括：合同憑證預(yù)簽無效；合同制作

30、不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實。C項屬于貸后管理中的風(fēng)險。38.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。2015年5月真題A.存貸結(jié)合B.先存后貸C.貸款擔(dān)保D.整借零還E.先貸后存【答案】:A|B|C|D【解析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。39.個人征信查詢系統(tǒng)中，（ ）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.個人身份信息B.居住信息C.信貸信息D.個人質(zhì)押信息【答案】:C【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其

31、中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息。40.我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（ ）。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行、司法部門、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、個人D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個人【答案】:B【解析】:目前，個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信用信息查詢主體主要有三個方面：商業(yè)銀行；縣級以上（含縣級）司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管

32、理部門（司法部門）；公民個人。41.下列哪一項不屬于收單業(yè)務(wù)？（ ）A.POS機(jī)收單業(yè)務(wù)B.新型（二維碼）收單業(yè)務(wù)C.線上收單D.ATM機(jī)收單業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:收單業(yè)務(wù)包括POS機(jī)收單業(yè)務(wù)、新型（二維碼）收單業(yè)務(wù)和線上收單業(yè)務(wù)。42.對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明【答案】:C【解析】:借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借

33、款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。43.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（ ）。2014年11月真題A.商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦B.個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款【答案】:A【解析】:A項，國家助學(xué)貸款財政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)

34、構(gòu)均可開辦。44.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法的說法，錯誤的是（ ）。A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了個人信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【答案】:D【解析】:D項，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。45.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是（ ）。A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須

35、簽訂書面抵押合同B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合物權(quán)法的規(guī)定C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保D.以財產(chǎn)作抵押的，貸款銀行可要求借款人辦理抵押物保險【答案】:C【解析】:采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。46.應(yīng)收賬款可用于申請（ ）。2014年11月真題A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利

36、權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。47.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（ ）。2013年11月真題A.二者審批主體存在差異B.前者的貸款對象比后者范圍小C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行E.商業(yè)銀行對前者不承擔(dān)風(fēng)險，而對后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。48.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。A.貸款擔(dān)保B.整借零還C.先存后貸D.存貸結(jié)合E.零存整取【答案】:A|B|C|D【解

37、析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。49.對客戶進(jìn)行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（ ）。A.還款與拖欠行為歷史記錄B.賬戶使用記錄C.額度信息D.客戶關(guān)系信息【答案】:D【解析】:行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進(jìn)行評分，具體細(xì)分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。D項為申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息。50.下列授信業(yè)務(wù)項下的押品中，可采用直接評估方式的有（ ）。A.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）B.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)C.保證金、存單的

38、質(zhì)押授信業(yè)務(wù)D.動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)E.黃金質(zhì)押授信業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式：低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)；保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）；對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再交易住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。51.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是

39、（ ）。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。52.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（ ）。A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】:A|B|E【解析】:個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。53.銀行網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（ ）。A.高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)

40、點機(jī)構(gòu)營銷渠道D.全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道E.零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】:A|C|D|E【解析】:網(wǎng)點機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主要包括：全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道；專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道；高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道；零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道。54.下列關(guān)于押品的說法正確的是（ ）。A.押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場風(fēng)險的重要工具C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利【答案】:D【解析】:A項，實施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證；B項，押品是緩釋銀行信用風(fēng)險的重要工具；C項，債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任、發(fā)生當(dāng)事人約定事項或者第三方糾紛等情形時，銀行依法對該財產(chǎn)或權(quán)利享有優(yōu)先受償權(quán)。55.對個人汽車貸款抵押擔(dān)保