1、銀行關(guān)于制度執(zhí)行整治情況的報告為改善基層機構(gòu)有章不循，制度執(zhí)行不力現(xiàn)象，提高員 工合規(guī)意識，樹立制度權(quán)威，減少違規(guī)操作，有效防控風(fēng)險， 我部于2021年牽頭啟動制度執(zhí)行整治工作，對關(guān)鍵控制措 施的執(zhí)行不力問題進行集中整治，現(xiàn)將整治情況報告如下:一、工作開展情況本次整治工作于2022年3月底結(jié)束，為期四個月。為 確保整治工作的針對性，提高短期內(nèi)整治成效，我部組織各 業(yè)務(wù)部門在年度內(nèi)控自評工作基礎(chǔ)上，結(jié)合日常管理情況、 監(jiān)管重點及近期發(fā)生的風(fēng)險事件，梳理本條線主要業(yè)務(wù)的關(guān) 鍵控制環(huán)節(jié)和關(guān)鍵控制措施，針對性的制定整治計劃。七個 業(yè)務(wù)條線共梳理了 26個主要業(yè)務(wù)流程、68個關(guān)鍵控制環(huán)節(jié) 及102個關(guān)鍵

2、控制措施。涉及零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)的貸前調(diào) 查、貸中審查審批、放款管理、押品管理、貸款資金流向監(jiān) 控、承兌匯票簽后管理等控制環(huán)節(jié)；電子銀行業(yè)務(wù)的商戶交 易、商戶進件、機具管理、業(yè)務(wù)的申請與受理、自助設(shè)備安 全管理、數(shù)字證書管理等控制環(huán)節(jié)；貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的授信準 入、業(yè)務(wù)審核、審批及業(yè)務(wù)辦理等控制環(huán)節(jié)；中間業(yè)務(wù)的簽 訂協(xié)議、業(yè)務(wù)受理控制環(huán)節(jié)；運營管理的會計印章使用、重 要空白憑證保管、對賬管理等控制環(huán)節(jié)。通過制定實施包括 開展制度及業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)、下發(fā)風(fēng)險提示、加強業(yè)務(wù)督導(dǎo)、 強化系統(tǒng)控制、開展監(jiān)督檢查等措施的整治計劃，催促基層 機構(gòu)嚴格執(zhí)行制度，并取得了一定的成效。二、采取的主要措施（一）開展制度學(xué)

3、習(xí)，加深制度理解。通過組織制度及 業(yè)務(wù)操作規(guī)范的學(xué)習(xí)，加深基層機構(gòu)對規(guī)章制度的理解，避 免因制度理解的不到位導(dǎo)致違規(guī)操作。同時促進基層機構(gòu)員 工熟悉掌握主要業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作流程，提高日常操作的 正確性。如電子銀行部開展了全行個人電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、 運營管理部組織全行運營條線人員開展了 2期線上業(yè)務(wù)培訓(xùn)、貿(mào)易金融部開展了經(jīng)常工程常見易錯問題答題及自查、小企 業(yè)信貸中心過晨會、夕會、周例會等開展規(guī)章制度學(xué)習(xí)。（二）發(fā)布業(yè)務(wù)提示或操作規(guī)范，加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)。針對重點關(guān)鍵控制措施下發(fā)提示或操作規(guī)范，幫助員工熟知管理 要求，正確掌握規(guī)范操作，強化風(fēng)險意識，加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 如風(fēng)險管理部下發(fā)關(guān)于進一步加強用信

4、審核的業(yè)務(wù)提示函關(guān)于進一步加強信貸資金流向監(jiān)控的業(yè)務(wù)提示函關(guān)于 進一步加強押品管理的業(yè)務(wù)提示函關(guān)于嚴格落實押品查 驗手續(xù)的業(yè)務(wù)提示函等，進一步提示風(fēng)險，強調(diào)制度規(guī)定 及管理要求，并整理相關(guān)制度及問題通報下發(fā)機構(gòu)，催促機 構(gòu)加強相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；貿(mào)易金融部下發(fā)國際業(yè)務(wù)交易單證收 集及審核的操作指引，加強存量到期未注銷保函等業(yè)務(wù)管理, 公布現(xiàn)行有效貿(mào)易金融制度匯編，并在日常業(yè)務(wù)辦理過程中 對分支機構(gòu)進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。運營管理部編發(fā)關(guān)于進一步規(guī) 范個人銀行賬戶相關(guān)要求的通知關(guān)于規(guī)范局部柜面業(yè)務(wù) 操作的通知*州銀行洗錢風(fēng)險提示等，以加深基層員工 對制度及關(guān)鍵控制控制措施的理解，促使員工熟練掌握規(guī)范 的業(yè)務(wù)操作

5、流程。資產(chǎn)保全部下發(fā)關(guān)于做好存量不良資產(chǎn) 應(yīng)訴盡訴工作的通知，對訴訟代理工作要求進行了明確， 為分支行開展不良資產(chǎn)訴訟清收提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)。授信審批部 下發(fā)授信審查工作提示，對審查過程中發(fā)現(xiàn)的問題進行通報、 提示，加強對基層機構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。（三）加強系統(tǒng)控制，強化剛性約束。將關(guān)鍵控制措施 嵌入系統(tǒng)要求，通過系統(tǒng)的自動化或信息化處理，減少關(guān)鍵 控制點的人工操作或減少傳統(tǒng)的紙質(zhì)操作，從而增強控制措 施的剛性約束，實現(xiàn)制度的有效執(zhí)行。如電子銀行部一是將 自助設(shè)備吞沒卡控制措施嵌入柜面系統(tǒng)，對超過3個月未領(lǐng) 取的吞沒卡，系統(tǒng)自動將卡片狀態(tài)更新為“已剪卡”，并自 動提醒相關(guān)人員進行剪卡操作；二是在局部試點行

6、上線了自 助設(shè)備動態(tài)密碼鎖，以指紋代替密碼，不再設(shè)置專門崗位管 理密碼，從系統(tǒng)控制上消除自助設(shè)備密碼管理、崗位管理等 環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險；三是建成電子銀行內(nèi)控管理平臺，以系統(tǒng) 任務(wù)管理代替?zhèn)鹘y(tǒng)紙質(zhì)登記，通過在系統(tǒng)中上傳任務(wù)完成佐 證，記載并查詢督辦任務(wù)執(zhí)行情況，加強關(guān)鍵控制措施的日 常執(zhí)行管理，強化制度的有效執(zhí)行。個人業(yè)務(wù)部通過在綜合 收單系統(tǒng)中增加商戶貸記卡單筆/日累計/月累計交易限額, 開啟POS設(shè)備定位功能，防止用戶套現(xiàn)，減少人工監(jiān)測。（四）開展監(jiān)督檢查，壓實制度執(zhí)行。通過對基層機構(gòu) 關(guān)鍵控制措施執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，對制度執(zhí)行不力行為 實施現(xiàn)場或非現(xiàn)場整治，及時發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為，消除風(fēng)

7、險隱患，壓實制度執(zhí)行。如個人業(yè)務(wù)部通過個人條線專項檢 查，對所抽查分支機構(gòu)關(guān)鍵控制措施的執(zhí)行情況進行現(xiàn)場整 治；貿(mào)易金融部對九江分行國內(nèi)證及福費廷業(yè)務(wù)進行了督導(dǎo) 檢查；風(fēng)險管理部組織開展了押品實物盤庫及押品數(shù)據(jù)清理 工作及押品出入庫管理飛行檢查；電子銀行部通過調(diào)閱電子 銀行內(nèi)控管理平臺、業(yè)務(wù)操作監(jiān)控視頻的方式對關(guān)鍵控制措 施執(zhí)行不力行為進行非現(xiàn)場整治；運營管理部通過柜面業(yè)務(wù) 集中事后監(jiān)督管理，對高風(fēng)險網(wǎng)點和高風(fēng)險柜員進行全面監(jiān) 督，對關(guān)鍵控制措施的執(zhí)行情況實施整治。三、取得的主要成效（一）進一步加深了對規(guī)章制度的理解。通過本次整治 活動中各業(yè)務(wù)條線對相關(guān)制度的集中學(xué)習(xí)培訓(xùn)，加深了基層 員工對規(guī)

8、章制度的理解，對關(guān)鍵控制措施的正確認識，豐富 了員工的業(yè)務(wù)知識，為員工依規(guī)辦理各相關(guān)業(yè)務(wù)奠定了理論 基礎(chǔ)，為正確辦理各項業(yè)務(wù)提供了有效指導(dǎo)。一定程度上減 少了員工因不知規(guī)、不懂規(guī)、未正確理解各項管理規(guī)定而導(dǎo) 致的違規(guī)行為的發(fā)生。（二）進一步提升了員工風(fēng)險防控意識。通過下發(fā)業(yè)務(wù) 提示函、問題通報，進一步明確了工作要求，壓實機構(gòu)主體 責(zé)任，加深了基層員工對落實關(guān)鍵控制措施有利于實現(xiàn)風(fēng)險 防控的理解，提高了對放款管理、押品管理、貸款資金監(jiān)測、 風(fēng)險資產(chǎn)處置等關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)的重視程度，風(fēng)險防控意識得 到進一步提升。（三）局部違規(guī)行為發(fā)生率得以有效降低。一是信貸業(yè) 務(wù)條線授信審批、放款管理、押品管理、信貸

9、資金流向監(jiān)控 等方面問題發(fā)生率初步實現(xiàn)有效下降。一季度風(fēng)險資產(chǎn)處置 方面訴訟方案審批量明顯上升；二是運營管理條線2021年 12月-2022年2月全行平均過失率為1.09%o,同比下降1.2 個千分點。授信類過失率2.91%。，較去年同期下降1.88個 千分點。網(wǎng)點近半年累計發(fā)生3次以上的風(fēng)險類過失僅有1 筆，屢查屢犯問題得到了有效控制。抽查的機構(gòu)中19個重 點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中得以有效落實的17個，關(guān)鍵控制措施有效落 實率達89. 47%；三是電子銀行業(yè)務(wù)條線各行已不存在超期未 處理自助設(shè)備吞沒卡問題；已上線自助設(shè)備動態(tài)密碼鎖的機 構(gòu)已不存在未自助設(shè)備密碼、鑰匙及相關(guān)崗位管理方面問題; 未按規(guī)定頻率

10、調(diào)閱自助設(shè)備監(jiān)控、抽查冠字號記錄的問題發(fā) 生機構(gòu)相比2021年度有所減少。整體整治工作取得一定成 效。U!、存在的問題（一）個別整治措施未按計劃落實。如因受疫情影響, 原定于整治期內(nèi)開展信審條線輪訓(xùn)工作延至4月份開展；因 押品管理制度尚未完成修訂，原定于整治期內(nèi)開展的押品管 理制度專題培訓(xùn)延至制度修訂后開展。（二）局部有章不循問題仍然存在。由于本次制度執(zhí)行 整治時間較短，且該項工作本身是一項需要長期堅持的常態(tài) 化工作，相關(guān)條線在對整治結(jié)果進行驗收時，仍發(fā)現(xiàn)局部機 構(gòu)存在有章不循，制度執(zhí)行不力現(xiàn)象，如貿(mào)易金融業(yè)務(wù)條線 仍存在業(yè)務(wù)調(diào)查資料收集不齊全、貸后管理不到位問題，運 管條線仍存在對公賬戶開戶

11、人行系統(tǒng)備案滯后，違規(guī)留存客 戶信息資料問題；電子銀行業(yè)務(wù)條線未上線自助設(shè)備動態(tài)密 碼鎖的機構(gòu)仍存在自助設(shè)備密碼、鑰匙管理問題。五、下一步工作建議雖然經(jīng)過本次制度執(zhí)行整治，局部違規(guī)問題發(fā)生率得以 有效降低，但基于制度執(zhí)行整治是一項長期性、持久性工作, 也是我行內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的一項基礎(chǔ)性工作，并不是開展 一、兩次專項活動就能徹底解決，一勞永逸的，需要各條線 長抓不懈，齊力共管，以期通過長期的整治實現(xiàn)各類違規(guī)問 題發(fā)生率的大幅下降，打造良好執(zhí)行文化。今后的工作中， 我們建議做好以下幾點：（一）持續(xù)不斷抓好員工培訓(xùn)。守規(guī)首先得知規(guī)，員工 按章操作的前提是具備合規(guī)意識以及對本崗位規(guī)章制度的 正確理解

12、。因此抓好常態(tài)化員員工培訓(xùn)應(yīng)從兩方面入手，一 是要加強合規(guī)意識培養(yǎng)，包括開展禁令及職業(yè)操守教育，案 件警示教育，將合規(guī)理念根植于員工的思想意識；二是加強 業(yè)務(wù)培訓(xùn)，多形式開展規(guī)章制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)，確保員工熟悉掌 握本崗位涉及的各項外部監(jiān)管規(guī)定、本行內(nèi)部規(guī)章，從源頭 上減少因不知規(guī)、不懂規(guī)造成的非主觀意愿的違規(guī)行為。（一）加強信息系統(tǒng)有力支撐。由信息系統(tǒng)實現(xiàn)關(guān)鍵控 制環(huán)節(jié)的控制，是提升制度執(zhí)行最有力的措施，一定程度上 可以有效防止各種來源于主觀或非主觀因素違規(guī)行為的發(fā) 生。各條線在系統(tǒng)建設(shè)或優(yōu)化過程中，應(yīng)盡可能的將關(guān)鍵控 制措施納入系統(tǒng)操作或管理中，由系統(tǒng)對控制要求進行剛性 約束，盡量減少人工操作，

13、從而降低違規(guī)發(fā)生率。（二）強化合規(guī)風(fēng)險事前預(yù)警。針對無法由系統(tǒng)實現(xiàn)有 效控制的關(guān)鍵控制措施，應(yīng)強化事前風(fēng)險防控，盡可能加強 合規(guī)風(fēng)險的系統(tǒng)或人工監(jiān)測，并根據(jù)監(jiān)測結(jié)果發(fā)布風(fēng)險或業(yè) 務(wù)提示，對風(fēng)險進行事前預(yù)警，進一步強調(diào)和規(guī)范業(yè)務(wù)操作, 指導(dǎo)基層機構(gòu)按照規(guī)范要求落實制度規(guī)定，防止因違規(guī)操作 帶來的各種風(fēng)險。（三）積極開展監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查作為一種事后防控 手段，也是對制度執(zhí)行情況的日常監(jiān)測，可以有效的查找已 發(fā)生的違規(guī)行為，并通過終止違規(guī)操作、補充實施控制措施, 降低損失等方式對已形成的風(fēng)險隱患進行化解。各條線檢查 結(jié)果可運用于員工培訓(xùn)和風(fēng)險預(yù)警中，通過針對性的開展業(yè) 務(wù)培訓(xùn)、就已監(jiān)測的嚴重執(zhí)行不力且風(fēng)險隱患較大的違規(guī)現(xiàn) 象發(fā)布業(yè)務(wù)或風(fēng)險提示，以進一步提升事前風(fēng)險防控的有效 性。（四）持續(xù)加大違規(guī)懲戒。對違規(guī)行為實施懲戒可以有 效樹立制度的權(quán)威性，強化員工的合規(guī)意識。各條線針對監(jiān) 督檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，應(yīng)根據(jù)違規(guī)必究、究那么必嚴以及 過罰相當原那么，按照行內(nèi)問責(zé)制度給予一定的處分，以發(fā)揮 問責(zé)的警示作