1、2023年銀行業(yè)人員考試公共科目個人貸款考試真題預(yù)測考卷（含答案）1.個人教育貸款支付管理中的風(fēng)險點主要包括（ ）。A.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途E.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】:A|B|D【解析】:個人教育貸款支付管理中的風(fēng)險點主要包括：將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。C

2、E兩項屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。2.關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】:D【解析】:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。3.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付

3、款交款的單據(jù)有（ ）。2015年5月真題A.收款收據(jù)B.現(xiàn)金交款單C.銀行進賬單D.購房發(fā)票E.借款人聲明【答案】:A|B|C|D【解析】:購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。4.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險

4、公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。5.汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括（ ）。A.個人征信體系尚待完善B.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力C.汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品D.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價E.汽車貸款多以信用方式為擔(dān)保方式【答案】:A|B|C|D【解析】:由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。特

5、別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大。E項，申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。6.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（ ）。2015年10月真題A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信，循環(huán)使用D.先授信，后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】:C|D【解析】:A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請

6、人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。7.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（ ）。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)住房公積金管理條例第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：購買、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；出境定居的；償還購房貸

7、款本息的；房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。8.下列選項中，合同無效的情形有（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。9.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（ ）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的

8、特點B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風(fēng)控措施D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風(fēng)險E.風(fēng)險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式【答案】:C|E【解析】:C項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比需要更全面、更嚴格的風(fēng)險防控措施；E項，風(fēng)險緩釋機制一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。10.根據(jù)物權(quán)法，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債【答案】:B【解析】:

9、根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。11.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（ ）。2012年6月真題A.新車和二手車B.自用車和商用車C.轎車和貨車D.登記車和非登記車【答案】:B【解析】:個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。12.我國利率體系的核

10、心是（ ）。2015年5月真題A.固定利率B.浮動利率C.基準(zhǔn)利率D.市場利率【答案】:C【解析】:基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。13.根據(jù)汽車貸款管理辦法的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（ ）。A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民B.國內(nèi)機構(gòu)借款人C.在中國境內(nèi)累計居住2年的外國人D.在中國境內(nèi)累計居住6個月的港、澳、臺居民E.國內(nèi)汽車經(jīng)銷商【答案】:A|B|C|E【解析】:為便于對汽車貸款進行風(fēng)險管理，汽車貸款管理辦法將借款人細分為個人、汽

11、車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。14.下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（ ）。A.消費貸風(fēng)險和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務(wù)過程中所需費用D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項，個人網(wǎng)絡(luò)小額貸款，可分為消費貸和現(xiàn)金貸。這里的消費貸是狹義的消費貸，不包括

12、傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學(xué)貸等，特指支持購買商品和服務(wù)的分期貸款。現(xiàn)金貸是對申請人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速到賬的特性，無抵押、無場景、利率高。15.下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】:B【解析】:B項，在合同履行期間，須變更借款合同主體

13、的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。16.貸款人受托支付完成后，應(yīng)（ ），歸集保存相關(guān)憑證。2016年11月真題A.對賬戶進行分析B.詳細記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關(guān)憑證【答案】:B【解析】:采用貸款人受托支付的個人貸款，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。貸款人受托支付

14、完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。17.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（ ）。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】:A|D【解析】:A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。18.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的

15、貸款人應(yīng)當(dāng)_，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)_。（ ）A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實B.參與，審查第三方的資質(zhì)C.參與，對抵押物登記情況予以核實D.加強審查，審查第三方的資質(zhì)【答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)依照中華人民共和國物權(quán)法中華人民共和國擔(dān)保法等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。19.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果B.個人貸款

16、業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】:D【解析】:D項，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。20.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（ ）年，到期可對檔案資料進行銷毀。A.一B.二C.三D.四【答案】:C【解析】:查詢機構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行

17、銷毀。21.關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（ ）天提出申請。2017年10月真題A.60B.15C.30D.10【答案】:C【解析】:借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。22.個人住房裝修貸款用途不包括（ ）。A.支付房屋維修工程款B.購買健身器材C.支付家庭裝潢施工款D.購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:B【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。23.關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房

18、貸款，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責(zé)審批D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險【答案】:D【解析】:D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行

19、自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。24.下列關(guān)于押品種類的說法正確的是（ ）。A.銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)三大類B.應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金兩種C.金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、股票/基金、保單、保本型理財產(chǎn)品等D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)大類中不包括房地產(chǎn)類在建工程【答案】:C【解析】:A項，銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類；B項，除交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金外，應(yīng)收賬款還包括公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等；D項，商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使

20、用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。25.公民個人可以到（ ）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。A.中國人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國工商銀行征信中心D.中國建設(shè)銀行征信中心E.當(dāng)?shù)氐姆种行摹敬鸢浮?A|E【解析】:公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠蟾婊虼硭瞬樵冃庞脠蟾妗?6.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的

21、國內(nèi)、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務(wù)中心辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】:B【解析】:B項，個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。27.貸款額度是指（ ）。2013年11月真題A.借款人每月需要償還的金額B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度C.貸款抵押物的評估價值D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額【答案】:D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的

22、以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。28.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請人的資信是否良好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】:A|D|E【解析】:對個人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行分析：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借

23、款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。29.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（ ）。A.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性B.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力E.在抵

24、押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。通過了解借款人在貸款銀行及他行的資金結(jié)算情況來判斷其經(jīng)營收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測算借款人還款能力；查看其經(jīng)營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預(yù)期現(xiàn)金流狀況等。應(yīng)將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。30.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（ ）。2017年6月真題A.正在建造的

25、建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權(quán)C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)【答案】:A【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產(chǎn)。31.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（ ）。A.貸款發(fā)放B.貸款審批C.職工貸款賬戶設(shè)立D.貸前調(diào)查【答案】:D

26、【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。32.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（ ）。A.貸款風(fēng)險高，風(fēng)控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強B.可在柜臺辦理，操作流程短C.質(zhì)物范圍廣泛D.辦理時間短，手續(xù)簡便【答案】:A【解析】:個人質(zhì)押貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全。由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全，此類貸款的風(fēng)險控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操

27、作風(fēng)險。33.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（ ）。A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性B.檢查經(jīng)營的商譽情況C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值E.更換為其他足值抵押物【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項是銀行為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取的措施。34.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（ ）環(huán)節(jié)。2016年11月真題A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批【答案】:A【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)貸款流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。其中，貸后與

28、檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。35.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點主要包括（ ）。A.借款申請人是否具備個人住房貸款資格B.借款申請人提交的資料是否齊全C.項目調(diào)查中的風(fēng)險D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險【答案】:A|B|C|D【解析】:貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要有：借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；是否具備個人住房貸款資格。借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求；所有原件

29、和復(fù)印件之間是否一致。貸前調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要有：項目調(diào)查中的風(fēng)險；借款人調(diào)查中的風(fēng)險。E項屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險。36.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（ ）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價值發(fā)生變化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人還款意愿下降，借款人的還款意愿容易受外部經(jīng)營環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營狀況和當(dāng)?shù)匦庞盟接绊懀槐ＷC人擔(dān)保能力發(fā)生變化；抵押物價值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r值下

30、跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。37.對個人汽車貸款抵押擔(dān)保情況的調(diào)查應(yīng)包括（ ）。2011年10月真題A.保證人是否符合中華人民共和國擔(dān)保法及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.抵押人對抵押物占有的合法性C.抵押物價值與存續(xù)狀況D.抵押物的合法性E.保證人與借款人的關(guān)系【答案】:B|C|D【解析】:個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保方式的應(yīng)調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性；抵押物價值與存續(xù)狀況。AE兩項是采取保證擔(dān)保方式應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。38.關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的

31、政策性，貸款額度不受限制B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:A【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。39.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（ ）為抵押物。A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地D.集體土地使用權(quán)E.產(chǎn)權(quán)不明晰的

32、租賃房【答案】:B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。40.對個人經(jīng)營貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力C.通過查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常，是否涉及法律糾紛、訴訟，或納入失信人員黑名單等E.

33、對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調(diào)查抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項與登記機關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。41.下列情況中，可能獲得貸款的是（ ）。A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房D.由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再

34、決定其用途【答案】:C【解析】:銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65周歲（含）；具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；具有還款意愿；貸款具有真實合法的使用用途等。本題A項不符合，B項不符合，D項不符合。42.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即（ ）。A.具有社會公益性B.多為保證類貸款C.政策參與度較低D.風(fēng)險度相對較低【答案】:A【解析】:從各國發(fā)展情況來看，個

35、人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：具有社會公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。43.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是（ ）。A.對容易受到意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行應(yīng)自主辦理保險B.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限C.經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)授信方案和審批決策文件，與抵質(zhì)押人簽訂抵質(zhì)押合同D.對一些法律法規(guī)規(guī)定可以辦理預(yù)告登記的特殊情形，經(jīng)辦行應(yīng)申請辦理抵押權(quán)預(yù)告登記【答案】:A【解析】:A項，對容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)陪同投保人共同辦理保

36、險，原則上應(yīng)購買財產(chǎn)綜合險或財產(chǎn)一切險，保險費用由投保人承擔(dān)。44.信用卡的催收方式包括以下哪幾項？（ ）A.短信催收B.信函催收C.電話催收D.司法催收E.合作催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】:催收方式主要包括短信催收、電話催收（含語音外呼催收）、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收、合作催收等。45.下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（ ）。2013年11月真題A.還款方式B.貸款條件C.貸款額度D.貸款期限E.貸款對象【答案】:A|C|D|E【解析】:個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要

37、素的設(shè)定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。46.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（ ）。A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:C【解析】:C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。47.在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（ ）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人

38、的身份證件是否真實、有效B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)【答案】:D【解析】:在調(diào)查借款人風(fēng)險時必須審查借款申請人所提交的資料是否真實、合法、合規(guī)，包括：借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象；借款申請人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶。48.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.貸款風(fēng)險高，風(fēng)控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強B.可在柜臺辦理，操作

39、流程短C.質(zhì)物范圍廣泛D.辦理時間短，手續(xù)簡便【答案】:A【解析】:個人質(zhì)押貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全。由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全，此類貸款的風(fēng)險控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險。49.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（ ）。2015年10月真題A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】:D【解析】:D項，個人商用房貸款的借

40、款人須具備的基本條件為：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。50.關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取【答案】:D【解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢

41、申請的，可由委托人或代理人前往領(lǐng)取。51.下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（ ）。A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收【答案】:C【解析】:承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。52.個人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（ ）。2010年10月真題A.信用風(fēng)險B.系統(tǒng)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險

42、【答案】:C【解析】:未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風(fēng)險。53.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（ ）。2014年6月真題A.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險C.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:A【解析】:B項，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口；C項，保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)