1、非車險(xiǎn)核保培訓(xùn) .一、非車險(xiǎn)核保崗位職責(zé)二、核保知識(shí)三、團(tuán)體核保概述四、團(tuán)體保險(xiǎn)核保的內(nèi)容五、各類團(tuán)體險(xiǎn)種的核保核 保 基 本 原 理 .1負(fù)責(zé)分公司承保規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、承保實(shí)務(wù)規(guī)程和工作制度的貫徹落實(shí)和對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行監(jiān)督； 2負(fù)責(zé)分公司權(quán)限內(nèi)全省非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保工作，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)、檢查、考核和監(jiān)督；3負(fù)責(zé)非車險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，開展數(shù)據(jù)監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析工作；4負(fù)責(zé)分公司非車險(xiǎn)承保現(xiàn)狀分析和經(jīng)營分析，每月制作分析報(bào)告；5負(fù)責(zé)高風(fēng)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的上報(bào)審批工作。非車險(xiǎn)核保崗位職責(zé) .一、核?；局R(shí)二、團(tuán)體核保概述三、團(tuán)體核保內(nèi)容四、團(tuán)體保險(xiǎn)核保的方法五、各類險(xiǎn)種的核保

2、核 保 基 本 原 理 一、非車險(xiǎn)核保崗位職責(zé)二、核保知識(shí)三、團(tuán)體核保概述四、團(tuán)體保險(xiǎn)核保的內(nèi)容五、各類團(tuán)體險(xiǎn)種的核保.對(duì)核保概念的基本理解核保：又稱危險(xiǎn)選擇，是保險(xiǎn)人通過對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，判斷承保條件與風(fēng)險(xiǎn)狀況的適應(yīng)性，并最終決定承保與否或確定承保業(yè)務(wù)方案的過程作用：核保行為選擇的準(zhǔn)確性和科學(xué)性能決定損失率的高低，是提高保險(xiǎn)公司損失控制能力和盈利能力的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。職責(zé)：不論面對(duì)何種狀態(tài)、面對(duì)何類業(yè)務(wù)，核保人員必須樹立“三種意識(shí)”即風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、效益意識(shí)；強(qiáng)化“三種責(zé)任”，為業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)任、為客戶負(fù)責(zé)任、為公司負(fù)責(zé)任嚴(yán)格執(zhí)行承保政策與核保標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)控制承保質(zhì)量。.核保的基本原則 核

3、保工作原則實(shí)現(xiàn)長期承保利潤以風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)，實(shí)施業(yè)務(wù)決策.謹(jǐn)慎運(yùn)用公司承保能力實(shí)施規(guī)范管理有效利用再保支持通過風(fēng)險(xiǎn)改善建議，密切客戶關(guān)系.核保人員的基本要求三種能力三種意識(shí)三種責(zé)任專業(yè)能力 溝通能力 學(xué)習(xí)能力風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)效益意識(shí)大局意識(shí)為客戶負(fù)責(zé)任為公司負(fù)責(zé)任為業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)任.核保知識(shí)核保人員的職能：根據(jù)公司承保政策、核保權(quán)限、承保具體規(guī)定和崗位職責(zé)，認(rèn)真履行職能。核保環(huán)節(jié)：接單初審、本級(jí)核保、上級(jí)核保三個(gè)環(huán)節(jié)。.核保知識(shí)核保環(huán)節(jié)接單初審內(nèi)容：投保單填寫內(nèi)容是否齊全、簽字是否完備。字跡（特別是姓名）是否清楚。被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況是否屬實(shí)、是否符合承保條件。費(fèi)率檔次適用是否正確。保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額

4、、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算是否準(zhǔn)確、是否符合條款規(guī)定。.核保知識(shí)核保環(huán)節(jié)本級(jí)核保：審核投保單是否按規(guī)定內(nèi)容和要求填寫，有無錯(cuò)漏，有無單位公章。審核投保人是否具有投保資格。如：投保人是否具有行為能力、是否具有保險(xiǎn)利益、是否經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意、投保人情況是否需要進(jìn)一步說明等。.核保知識(shí)核保環(huán)節(jié)本級(jí)核保：審核業(yè)務(wù)人員特別是代理人是否按照保險(xiǎn)法要求向投保人履行告知義務(wù)，對(duì)需要特別約定的事項(xiàng)是否在“特別約定”欄內(nèi)注明。審核被保險(xiǎn)人資格是否符合承保條件。如投保年齡、身體狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否屬于不應(yīng)承保的范圍等。.核保知識(shí)核保環(huán)節(jié)本級(jí)核保：審核被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額是否合乎規(guī)定。審核對(duì)被保險(xiǎn)人的費(fèi)率厘訂和保費(fèi)計(jì)算是否正確，

5、是否嚴(yán)格按費(fèi)率規(guī)定計(jì)收保費(fèi)。核保完畢，核保員應(yīng)在承保系統(tǒng)中簽署意見，超過本級(jí)核保權(quán)限的，應(yīng)通過書面形式或業(yè)務(wù)簽報(bào)系統(tǒng)提交上級(jí)公司核保。.一、核保知識(shí)二、團(tuán)體保險(xiǎn)的核保概述三、團(tuán)體核保內(nèi)容四、團(tuán)體保險(xiǎn)核保的方法五、各類險(xiǎn)種的核保核 保 基 本 原 理 一、非車險(xiǎn)核保崗位職責(zé)二、核保知識(shí)三、團(tuán)體核保概述四、團(tuán)體保險(xiǎn)核保的內(nèi)容五、各類團(tuán)體險(xiǎn)種的核保.團(tuán)體保險(xiǎn)是指用一份總的保險(xiǎn)單承保同一團(tuán)體中全部或部分符合投保資格的一種保險(xiǎn)形式種類： 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) 團(tuán)體健康保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)核保概述.團(tuán)險(xiǎn)核保概述團(tuán)體保險(xiǎn)的特點(diǎn)：核保對(duì)象是一個(gè)團(tuán)體，因此，考慮的因素是團(tuán)體的性質(zhì)、規(guī)模、穩(wěn)定性以及組成等。團(tuán)體保險(xiǎn)

6、的被保險(xiǎn)人具有流動(dòng)性，其保單效力不因個(gè)別人脫落而受影響。同時(shí)，對(duì)于新進(jìn)人員，只要其符合投保條件，也可以加入團(tuán)體保險(xiǎn)。.團(tuán)險(xiǎn)核保概述團(tuán)體保險(xiǎn)的特點(diǎn)：成本低、保障高，由于集體投保以及分險(xiǎn)分散的原因，團(tuán)體保險(xiǎn)成本較低、保障較高。保險(xiǎn)公司對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單.團(tuán)險(xiǎn)核保概述團(tuán)體保險(xiǎn)核保的重點(diǎn)：團(tuán)體保險(xiǎn)側(cè)重從整體的角度評(píng)估一個(gè)團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)，確定是否承?；虺斜５臈l件，以達(dá)到將死亡率、疾病、傷殘發(fā)生控制在預(yù)定范圍內(nèi)的的核保目的。.團(tuán)險(xiǎn)核保概述核保思路：團(tuán)體的規(guī)模是一個(gè)重要的影響因素，團(tuán)體的規(guī)模越大，風(fēng)散風(fēng)險(xiǎn)的功能就越突出；職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的審核在團(tuán)險(xiǎn)核保中意義也很重要，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的集中性及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)；既以往承保記錄

7、及理賠記錄對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)的意義也重要。.團(tuán)險(xiǎn)核保概述核?？紤]的因素：團(tuán)體保險(xiǎn)核保主要審核投保團(tuán)體的規(guī)模、職業(yè)、理賠記錄、保險(xiǎn)金額的確定方法、在崗（冊(cè)）情況、團(tuán)體成員的年齡、團(tuán)體成員的流動(dòng)情況、團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員所承保業(yè)務(wù)的既往記錄等因素。.團(tuán)險(xiǎn)核保概述團(tuán)體保險(xiǎn)核保的五個(gè)要點(diǎn)：1、團(tuán)體合法性和團(tuán)體成立的原因?qū)徍藚⒓油侗５膱F(tuán)體多為有雇傭關(guān)系的團(tuán)體、工會(huì)團(tuán)體、政府機(jī)構(gòu)或其他社團(tuán)。2、最低參加人數(shù)和參加比例審核最低人數(shù)8人，最低參加比例要求是75%。同時(shí)了解團(tuán)體當(dāng)中未參加投保的人數(shù)以及未參加投保的原因。.團(tuán)險(xiǎn)核保的概述團(tuán)體保險(xiǎn)核保的五個(gè)要點(diǎn)：3 、參加投保的員工必須是在崗（冊(cè)）工作如員工正在住院治療，將暫時(shí)

8、不能參加保險(xiǎn)，必須等病情好轉(zhuǎn)，能夠正常工作之后才能加入保險(xiǎn)。4、保險(xiǎn)金額的確定必須有一定的依據(jù)；5、團(tuán)體的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在可承保范圍之內(nèi)防止集中性風(fēng)險(xiǎn)；職業(yè)工種風(fēng)險(xiǎn)；團(tuán)體的性質(zhì)、既往投保記錄、理賠記錄、意外傷害的及疾病的發(fā)生情況等.一、非車險(xiǎn)崗位職責(zé)二、核保知識(shí)三、團(tuán)體核保概述四、團(tuán)體保險(xiǎn)核保的內(nèi)容五、各類團(tuán)體險(xiǎn)種的核保核?；驹?.團(tuán)體保險(xiǎn)核保的內(nèi)容新單件一般核保內(nèi)容：對(duì)投保團(tuán)體，被保險(xiǎn)人的基本情況審核主要包括投保團(tuán)體資格審核、受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系審核等。.投保團(tuán)體資格審核：投保單位是合法團(tuán)體，不以參加保險(xiǎn)而成立。團(tuán)體的規(guī)模：人數(shù)不少于8人參保的比例：不少于75%新單件一般核保內(nèi)容.新單件一般

9、核保內(nèi)容主險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的資格審核：被保險(xiǎn)人必須符合條款以及承保政策要求。被保險(xiǎn)人在崗工作.新單件一般核保內(nèi)容附加險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的資格審核：必須是有效主險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人，投保主險(xiǎn)的人員符合附加險(xiǎn)投保條件的，必須全部投保附加險(xiǎn)。特殊情況：部分被保險(xiǎn)人投保附加險(xiǎn)時(shí)，在審核時(shí)應(yīng)重點(diǎn)審核其投保目的、投保險(xiǎn)種類別、被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別等因素。團(tuán)體職業(yè)審核和職業(yè)類別的確定：職業(yè)分類表中某一確定單一類別，根據(jù)此類別確定。分別分類計(jì)算、確定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)、確定一個(gè)團(tuán)體總體職業(yè)類別。對(duì)于危險(xiǎn)職業(yè)，核保上要求限制承保額度，危險(xiǎn)程度越高，保額限制越嚴(yán)。.新單件一般核保內(nèi)容投保保額合理性的審核：一般采用兩種方式?jīng)Q定團(tuán)體保額：所有被保險(xiǎn)

10、人采取均一保額。根據(jù)其職級(jí)、收入標(biāo)準(zhǔn)等確定保額。附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)關(guān)系的審核：通常考慮險(xiǎn)種的關(guān)系、保險(xiǎn)金額的關(guān)系、投保時(shí)間的關(guān)系等。.核 保 基 本 原 理 一、非車險(xiǎn)崗位職責(zé)二、核保知識(shí)三、團(tuán)體核保概述四、團(tuán)體保險(xiǎn)核保的內(nèi)容五、各類團(tuán)體險(xiǎn)種的核保.各類團(tuán)體險(xiǎn)種的核保 團(tuán)體意外險(xiǎn)險(xiǎn)種類別： 包括一年期及以下團(tuán)體意外險(xiǎn)，保障責(zé)任主要有意外傷殘、死亡、意外傷害醫(yī)療等。.團(tuán)體險(xiǎn)意外險(xiǎn)的核保 團(tuán)體險(xiǎn)意外險(xiǎn)核保的重點(diǎn)：團(tuán)體的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)既往承保及理賠記錄，保險(xiǎn)金額的確定方法、團(tuán)體人員的流動(dòng)情況、團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員所介紹業(yè)務(wù)的既往記錄等因素。團(tuán)體的職業(yè)類別審核也很關(guān)鍵。企業(yè)性質(zhì)、工作環(huán)境以及經(jīng)營效益等相關(guān)因素，必要時(shí)到企業(yè)實(shí)地進(jìn)行考察。.團(tuán)體險(xiǎn)意外險(xiǎn)的核保職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在：職業(yè)意外事故、職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)生活習(xí)慣等方面，職業(yè)意外事故是最為常見的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。易發(fā)生職業(yè)意外事故的職業(yè)一般包括：航空航運(yùn)、高空作業(yè)、高壓電作業(yè)、爆破作業(yè)、海上作業(yè)、潛水作業(yè)、防暴警察、消防人員、礦業(yè)采石、坑道作業(yè)、化工制造、特技演員以及高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)職業(yè)等。.團(tuán)體意外險(xiǎn)核保的特殊方面 通常對(duì)于團(tuán)體意外險(xiǎn)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率等因素，團(tuán)體職業(yè)費(fèi)率可以在一定范圍調(diào)整。費(fèi)率的調(diào)整要從