1、Unit 8 Insurance 保險1Warming up Insurance is a system of protection against loss. If you agree to play certain sumspremium-periodically for a guarantee that you will be compensated under stipulated condition for any specified loss by fire, accident, death. You can insure life, property etc. against f

2、ire, robbery or other unexpected accidents. Since the major means of transportation in international trade in marine shipping, well mainly discuss marine insurance in this unit.2 In whatever the term is defined, insurance is a social device in which a group of individuals transfer risk and provide f

3、or payment of losses from funds contributed by all members who transferred risk. Those who transfer risk are called insureds. Those who assume risk are called insurers.不論如何下定義，保險是一種社會機制，人們在此機制下轉(zhuǎn)移風(fēng)險，并從所以轉(zhuǎn)移風(fēng)險的成員所繳納的基金中提供損失賠償金。轉(zhuǎn)移風(fēng)險的人稱為投保人，承擔(dān)風(fēng)險的人稱為承保人。3Transportation insurance, like all terms of insuran

4、ce, conforms to certain basic principles. When firms seek cover for goods and units of carriage they must follow these principles.There are three main principles, two subsidiary principles and a doctrine.與所有形式的保險一樣，運輸保險符合某些基本原則。公司為貨物尋求保險時必須遵守這些原則。保險有三項主要原則，二項輔助原則和一條原理。4The main principles: 主要原則1. In

5、surable interest 可保權(quán)益原則2. Utmost good faith 最大誠信原則3. Indemnity 賠償原則Sub-principles 輔助原則1. Contribution 損失費用分?jǐn)傇瓌t2. Subrogation 代位追償原則DoctrineThe doctrine of proximate cause 近因原則5在國際貿(mào)易貨物的運輸和存儲過程中，可能會遇到各種風(fēng)險，從而使貨物遭受損失。為了保障貨物一旦發(fā)生損失取得經(jīng)濟上的補償，通常要投保貨物運輸險。貨運保險業(yè)務(wù)按照運輸方式的不同，主要分為：海上運輸保險（marine insurance）其業(yè)務(wù)量最大陸上運輸

6、保險 （land transportation insurance）航空運輸保險（air transportation insurance）郵包運輸保險（parcel post insurance）6 由于貨物在海上和其它運輸過程中都可能遇到各種風(fēng)險，造成貨物的各種不同損失，而各國保險公司并不是對所有的風(fēng)險都予承保，也并不是對一切損失都予補償。因此對保險公司承保的風(fēng)險與損失。我們必須有個正確的理解。7一、風(fēng)險的種類在海上保險業(yè)務(wù)中，風(fēng)險主要有兩類：海上風(fēng)險、外來風(fēng)險。 （1） 海上風(fēng)險，又稱為“海難”（Perils of the Sea） 包括： a.自然災(zāi)害（Natural Calamiti

7、es）:惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然力量所造成的災(zāi)害。 b.海上意外事故（Fortuities Accidents）:船舶擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外原因造成的事故。8（2）外來風(fēng)險（Extraneous Risks）包括： a. 特殊外來原因：戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到。 b. 一般外來原因：偷竊、雨淋、滲漏、短量、玷污、破碎、串味、受潮、銹損、鉤損、包裝破裂。9二. 損失的類型主要分為海損（Marine Loss）和其它損失（Other Loss）其它損失： 由外來原因引起的一般風(fēng)險和特殊風(fēng)險造成的損失,如 偷竊，戰(zhàn)爭等。海損：由自然災(zāi)害和海上意外事

8、故造成的損失。它分為：（1）全部損失（Total Loss）和部分損失（Partial Loss）。（2）共同海損（General Average G.A.）和單獨海損（Particular Average P.A.）10a.全部損失：指貨物在運輸中的整批貨或不可分割的一批貨的全損。主要有三種情況：貨物完全滅失完全失去原有用途貨物受損后，施救、整理和續(xù)運的費用總和估計超過貨物在目的地的貨價。前兩種情況稱為實際全損（Actual Total Loss）第三種稱為推定全損（Constructive Total Loss）11b.部分損失：指貨物的損失沒有達(dá)到上述全部損失的程度。分為共同海損的部分損

9、失，單獨海損的部分損失。c.共同海損（G.A.）是指貨船在海運途中遇到危險，船方為了維護船舶和所載貨物的共同安全或使航程得以繼續(xù)完成，有意并合理地作出的某些特殊犧牲或支出的額外費用。12所以共同海損的成立必須具備三個條件：危險是共同的，而且確實存在；損失是人為的，有意識的；船方采取的措施是合理的。 由于共同海損的犧牲和損失都是為了使船舶貨物和運費免于遭受損失而支出的，因而就應(yīng)該由受益方按其獲救的價值比例進行分?jǐn)?。這種分?jǐn)偨凶龉餐p分?jǐn)偅℅.A. Contribution）d.單獨海損（P.A.） 是指自然災(zāi)害或運輸工具的意外事故直接造成的部分損失，該損失由各受損方單獨負(fù)責(zé)。如貨船在海上航行中

10、遇到大風(fēng)浪，海水入艙造成部分貨物受損。 13海運貨物保險條款與險別 保險人（insurer） 在其保險單內(nèi)所載各種保險條款，規(guī)定保險人對各個險別所負(fù)責(zé)賠償?shù)呢?zé)任范圍，也規(guī)定了被保險人（insured）的義務(wù)等。 目前，在國際保險市場上所使用的海運貨物保險條款，具有較大影響的是倫敦保險協(xié)會制定的協(xié)會條款(Institute Cargo Clause I.C.C.)14美國、法國、德國、北歐和日本也有自己的保險條款。我國中國人民保險公司也有自己的保險條款簡稱中國保險條款(China Insurance Clause C.I.C) . 我國進出口業(yè)務(wù)原則上應(yīng)使用C.I.C. 15險別Total Lo

11、ss only（T.L.O）全損險，很少使用。平安險(Free from Particular Average F.P.A)【I.C.C.中的C條款】：對下列情況負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害造成的整批貨物的全損；由于意外事故造成貨物全損或部分損失；由于意外事故后因自然災(zāi)害造成的部分損失；裝卸時整件落海；不超過保險金額的施救費；在避難港卸貨時引起的貨損及因此支出的特別費用；共同海損的犧牲，分?jǐn)偧熬戎M；提單訂有“船舶互撞責(zé)任”條款時，貨方賠償船方的損失。二. 水漬險（with Particular Average W.P.A）【I.C.C.中的B條款】 除上述平安險的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物因自然災(zāi)

12、害造成的部分損失。三. 一切險 (All Risks A.R)【I.C.C中的A條款】除上述平安險和水漬險的各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物由于一般外來原因所造成的全部損失和部分損失。 三種險別起訖期限，均可用國際慣例中的“倉只倉條款”（Warehouse to warehouse W/W），如果因故貨物未抵達(dá)目的港買方倉庫，保險最長期限為貨物全部卸離海輪后60天。四. 附加險 additional risks /accessory risks a. 一般附加險，中國人民保險公司承保的一般附加險有十一種。 b. 特殊附加險。16保險金額與保險費的計算保險金額發(fā)票金額x投保加成保險費=保險金額保險費

13、率1. 出口保險金額=C.I.F價110（投保加成）保險費=C.I.F價110保險費率 如用CFR報價，但客戶要求改報CIF價，可按下列公式計算 CIF=CFR1-(保險費率投保加成)2. 進口A、以FOB成交進口貨物 保險金額=【FOB價（1+運費率）】1保險費率 保險費=保險金額保險費率B、以CFR成交進口貨 保險金額=CFR（貨價）1保險費率 17 進出口合同中的保險條款在訂出口合同時，如按FOB或CFR條件成交，保險條款可規(guī)定為：“保險由買方負(fù)責(zé)” Insurance to be effected by the Buyers.如對方委托我方辦理，保險條款可規(guī)定：由買方委托賣方按發(fā)票金額

14、xx%代為投保xx險，保險費由買方負(fù)責(zé)。 Insurance to be effected by the Sellers on behalf of the Buyers for xx% of invoice value against xxx, premium to be for Buyers account.如CIF成交，保險條款可規(guī)定: 由賣方按發(fā)票金額xx投保xx險按x年x月x日中國人民保險公司海運貨物保險條款承保。 Insurance to be effected by the Sellers for xxof invoice value against xxx ,as per Oce

15、an Marine Cargo Clause of The Peoples Insurance Company of China dated x/x/x/.訂進口合同時，多由我方自辦保險，通常作如下規(guī)定：“裝船后保險由買方投?！?Insurance to be effected by the Buyers after loading.18海運保險單據(jù) 保險單據(jù)既是保險公司對被保險人的承保證明，又是雙方之間權(quán)利和義務(wù)的契約。在被保險貨物遭受損失時，它是被保險人索賠的主要依據(jù)，也是保險公司理賠的主要依據(jù)，它還是進出口公司通過銀行結(jié)匯的重要單據(jù)之一。 - 保險單 Insurance Policy 既

16、是保險公司對被保險人的承保證明，又是承保人與被保險人之間權(quán)利和義務(wù)的契約。在被保險貨物遭受損失時，它是被保險人索賠的主要依據(jù)，也是保險公司理賠的主要依據(jù)。向承保人要求賠償?shù)臋?quán)利可由被保險人通過背書及交付轉(zhuǎn)讓給其他人，通常是國外買方或國外銀行。保險憑證 Insurance Certificate 是證明已投保的證書，證明貨物已受預(yù)約保單所保。證書上不印詳細(xì)條款，效力與保險單大致相同。暫保單 Cover Note 暫保單只是一張顯示已投保，保險單待發(fā)的通知書。由保險經(jīng)紀(jì)簽發(fā)的暫保單，對保險公司無約束力，因此除非信用證特別允許，否則是不能接受的。預(yù)約保險單 Open Policy聯(lián)合憑證 Combi

17、ned Certificate19保險單注意事項 保險單是各外貿(mào)公司通過銀行結(jié)匯時重要單據(jù)之一。在制作或?qū)徍吮ｋU單的過程中必須注意以下幾個問題：有關(guān)保險單據(jù)的國際慣例a.種類 Type of insurance document 如信用證要求提交保險單（Insurance Policy）,不能以暫保單（Cover Note）代替。如信用證未有特別允許，由保險經(jīng)紀(jì)人出具的暫保單不可以被接受。這種暫保單對保險公司并無約束力。b. 出具人 Issuer 保險單據(jù)的出具人須為保險公司（Insurance Company）或保險商（Underwriter）c. 出具日期 date of issue 銀行

18、不接受出具日期比貨運單據(jù)的貨物裝船日（date of loading on board）或發(fā)運日（date of dispatch）或承運日（date of taking in charge）為晚的保險單據(jù)。除信用證另有規(guī)定外。d. 貨幣 currency 除信用證另有規(guī)定，投保貨幣須與信用證涉及的貨幣一致。20e. 最低投保額 minimum insurance cover 最低投保額可依下列次序去決定： 1. 信用證規(guī)定投保率；如無規(guī)定， 2. CIF 或CIF 價加10%；如不能確定CIF價， 3. 以信用證要求的付款/承兌/議付金額及商業(yè)發(fā)票金額兩者之間金額較大的為準(zhǔn)。f. 險別 type of insurance 保險單所顯示的投保險別應(yīng)與信用證指定的一致，但如信用證的用詞含糊，則規(guī)定： 1. 未注明險別銀行接受所提交的保險單，不管是否有任何