1、專題(zhunt)五 無形財(cái)產(chǎn)之責(zé)任保險(xiǎn)黃祝華 主講(zhjing)共八十九頁(yè)本章(bn zhn)內(nèi)容責(zé)任保險(xiǎn)概述1責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容 2責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 37/23/20222共八十九頁(yè)第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述(i sh)責(zé)任保險(xiǎn)的概念責(zé)任保險(xiǎn)的特征責(zé)任保險(xiǎn)的種類(zhngli)責(zé)任保險(xiǎn)的起源和發(fā)展7/23/20223共八十九頁(yè)一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念(ginin)責(zé)任保險(xiǎn)是一種(y zhn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法承擔(dān)的損失賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。1.與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣都屬于賠償性保險(xiǎn)2.承保的實(shí)質(zhì)是被保險(xiǎn)人的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（無形）3.責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)可能造成他人的利

2、益損失為承保基礎(chǔ)。第六十五條責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 7/23/20224共八十九頁(yè)保險(xiǎn)關(guān)系與法律賠償(pichng)關(guān)系圖例 保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人第三者賠償(pichng)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任索賠索賠保險(xiǎn)合同關(guān)系法律賠償責(zé)任關(guān)系7/23/20225共八十九頁(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的(bio de)責(zé)任 責(zé)任(zrn)法律責(zé)任道德責(zé)任民事責(zé)任 違約責(zé)任（合同責(zé)任）侵權(quán)責(zé)任刑事責(zé)任國(guó)家賠償責(zé)任故意責(zé)任過失責(zé)任絕對(duì)責(zé)任 責(zé)任保險(xiǎn)承保的“責(zé)任”三要素： 1.法律責(zé)任：依法承擔(dān) 2.民事責(zé)任：適用民法 3.經(jīng)濟(jì)責(zé)任：可用貨幣計(jì)量責(zé)任保險(xiǎn)法律責(zé)任是為了保護(hù)權(quán)利人的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)由違反法律義務(wù)的行

3、為人所承擔(dān)的不利后果。行政責(zé)任違憲責(zé)任7/23/20226共八十九頁(yè)侵權(quán)責(zé)任(zrn)侵權(quán)責(zé)任是指民事主體因?qū)嵤┣謾?quán)行為而應(yīng)承擔(dān)的民事法律后果。侵權(quán)責(zé)任是任何人都對(duì)他人承擔(dān)這樣一種義務(wù)，即不因?yàn)樽约旱腻e(cuò)誤（過錯(cuò)）行為而侵害了他人的合法權(quán)益，否則即能構(gòu)成侵權(quán)行為，要對(duì)受害方承擔(dān)責(zé)任。侵權(quán)行為基本上都是違法行為。每個(gè)人都有不使自己的行為損害他人的義務(wù)，如不履行(lxng)這一義務(wù)而使得他人受傷或者財(cái)產(chǎn)損失，既要承擔(dān)相應(yīng)后果。這種義務(wù)的特點(diǎn)在于，它的存在必須以一定義務(wù)的存在而又被背棄為前提，它是某種義務(wù)派生出來的義務(wù) 7/23/20227共八十九頁(yè) 行為人能夠預(yù)見自己的行為會(huì)對(duì)他人(trn)造成損害

4、，而希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生。 如誹謗、毆打、侵犯隱私等，責(zé)任保險(xiǎn)一般不予承保。 行為人應(yīng)該(ynggi)預(yù)見自己的行為可能會(huì)對(duì)他人造成損害，卻沒有預(yù)見或已預(yù)見但輕信自己可以避免，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。 責(zé)任保險(xiǎn)主要承保過失責(zé)任作為兩者均應(yīng)對(duì)所構(gòu)成的過失負(fù)法律賠償責(zé)任做了法律禁止做的沒做了法律要求做的 無論行為人有無過失，依法均應(yīng)對(duì)他人受到的損害負(fù)賠償責(zé)任。侵權(quán)責(zé)任的類型7/23/20228共八十九頁(yè)侵權(quán)責(zé)任法2010年7月1日起施行(shxng) 中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法（2009年12月26日第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議通過）第一章 一般規(guī)定第二章 責(zé)任構(gòu)成和責(zé)任方

5、式第三章 不承擔(dān)責(zé)任和減輕責(zé)任的情形第四章 關(guān)于責(zé)任主體的特殊規(guī)定第五章 產(chǎn)品(chnpn)責(zé)任第六章 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任第七章 醫(yī)療損害責(zé)任第八章 環(huán)境污染責(zé)任第九章 高度危險(xiǎn)責(zé)任第十章 飼養(yǎng)動(dòng)物損害責(zé)任第十一章 物件損害責(zé)任第十二章 附則7/23/20229共八十九頁(yè)違約責(zé)任違約責(zé)任，又稱違反合同的民事責(zé)任，是指合同當(dāng)事人因違反合同義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。違約責(zé)任是合同義務(wù)不履行(lxng)所導(dǎo)致的結(jié)果，是以義務(wù)存在為前提的違約責(zé)任的特點(diǎn) （1）違約責(zé)任是合同當(dāng)事人違反合同義務(wù)所產(chǎn)生的責(zé)任； （2）違約責(zé)任具有相對(duì)性，即違約責(zé)任只能在特定的當(dāng)事人之間發(fā)生，合同關(guān)系以外的第三人，不負(fù)違約責(zé)任；

6、（3）違約責(zé)任具有懲罰性和補(bǔ)償性雙重屬性 ；（4）違約責(zé)任的可約定性；根據(jù)合同自愿原則，合同當(dāng)事人可以在合同中約定違約責(zé)任的方式、違約金的數(shù)額等，但這并不否定違約責(zé)任的強(qiáng)制性，因?yàn)檫@種約定必須在法律許可的范圍內(nèi)。 7/23/202210共八十九頁(yè)承擔(dān)民事責(zé)任(mn sh z rn)的主要方式 1. 停止侵害；2. 排除妨礙(fng i)；3. 消除危險(xiǎn)；4. 返還財(cái)產(chǎn)；5. 恢復(fù)原狀；6. 修理、重作、更換；7. 賠償損失；8. 支付違約金；9. 消除影響、恢復(fù)名譽(yù)；10. 賠禮道歉。責(zé)任保險(xiǎn)7/23/202211共八十九頁(yè)二、責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征賠償處理復(fù)雜性與法律關(guān)系緊密補(bǔ)償對(duì)象復(fù)雜性承保標(biāo)

7、的特殊性承保方式多樣化責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征伴隨(bn su)法制的健全與完善直接保障(bozhng)被保險(xiǎn)人，間接保障(bozhng)受害人利益無形的民事法律賠償責(zé)任可獨(dú)立也可附加1. 涉及第三者，而不僅僅是保險(xiǎn)雙方2. 以法律裁決的賠償責(zé)任為依據(jù)3. 保險(xiǎn)人往往直接參與責(zé)任事故處理4. 賠款實(shí)質(zhì)上支付給受害方7/23/202212共八十九頁(yè)三、責(zé)任保險(xiǎn)的分類(fn li)（一）按投保意愿分法定責(zé)任保險(xiǎn)與自愿(zyun)責(zé)任保險(xiǎn)（二）按承保方式分獨(dú)立責(zé)任保險(xiǎn)與附加責(zé)任保險(xiǎn)（三）按賠償額高低分基本責(zé)任保險(xiǎn)與超額責(zé)任保險(xiǎn) （四）按責(zé)任發(fā)生的原因分過失責(zé)任保險(xiǎn)，無過失責(zé)任保險(xiǎn)，合同責(zé)任保險(xiǎn)（五）按保險(xiǎn)

8、標(biāo)的分1、公眾責(zé)任保險(xiǎn)2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)4、雇主責(zé)任保險(xiǎn)5、第三者責(zé)任險(xiǎn)7/23/202213共八十九頁(yè)人保公司公眾責(zé)任險(xiǎn)|公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)|產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)|雇主責(zé)任保險(xiǎn)律師責(zé)任險(xiǎn)|律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)銀行業(yè)綜合保險(xiǎn)展覽會(huì)責(zé)任險(xiǎn)公共營(yíng)業(yè)場(chǎng)所火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)校方責(zé)任險(xiǎn)|校方責(zé)任保險(xiǎn)注冊(cè)會(huì)計(jì)師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)高爾夫球員綜合保險(xiǎn)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)條款及特殊旅行項(xiàng)目附加險(xiǎn)供電責(zé)任保險(xiǎn)特種設(shè)備責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)董事及高級(jí)職員(zhyun)責(zé)任保險(xiǎn)及擴(kuò)展條款醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)7/23/202214共八十九頁(yè)四、責(zé)任保險(xiǎn)的歷史(lsh)發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的起源和發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的爭(zhēng)議責(zé)任保險(xiǎn)的危機(jī)

9、我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)制度(zhd)的完善7/23/202215共八十九頁(yè)（一）責(zé)任保險(xiǎn)的起源(qyun)和發(fā)展19世紀(jì)(shj)初20世紀(jì)(shj)20年代起源階段20世紀(jì)3070年代形成與發(fā)展時(shí)期20世紀(jì)70年代至今高速發(fā)展時(shí)期挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存？19世紀(jì)初1927197020117/23/202216共八十九頁(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的起源(qyun)和發(fā)展1、起源于19世紀(jì)的歐美國(guó)家2、20世紀(jì)70年代以后得到了迅速發(fā)展3、1880年雇主( zh)責(zé)任險(xiǎn) 1886年承包人責(zé)任險(xiǎn) 1889年升降機(jī)責(zé)任險(xiǎn) 1892年制造業(yè)責(zé)任險(xiǎn) 18901900年間醫(yī)生責(zé)任險(xiǎn)4、隨著各國(guó)法制建設(shè)的不斷深化，責(zé)任保險(xiǎn)加

10、速發(fā)展7/23/202217共八十九頁(yè)（二）責(zé)任保險(xiǎn)的爭(zhēng)議(zhngy)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的指責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)代替致害人承擔(dān)賠償責(zé)任，不符合社會(huì)公共道德準(zhǔn)則。責(zé)任保險(xiǎn)是在鼓勵(lì)人們犯罪責(zé)任保險(xiǎn)削弱了民事責(zé)任制度的懲戒作用爭(zhēng)議的澄清責(zé)任保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)故意行為(xngwi)引發(fā)的賠償責(zé)任，未鼓勵(lì)犯罪責(zé)任保險(xiǎn)僅承擔(dān)致害人的民事賠償責(zé)任，不承擔(dān)刑事責(zé)任責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)公德的損害影響不應(yīng)夸大保險(xiǎn)人出于自身考慮更會(huì)督促被保險(xiǎn)人防災(zāi)防損責(zé)任保險(xiǎn)獲得各方廣泛認(rèn)同7/23/202218共八十九頁(yè)（三）責(zé)任保險(xiǎn)危機(jī)(wij)責(zé)任保險(xiǎn)在發(fā)展過程中由于得到民事責(zé)任制度中無過失責(zé)任的扶植而得到繁榮；同樣，在責(zé)任保險(xiǎn)達(dá)到鼎盛時(shí)期，又是由于民事

11、責(zé)任制度尤其是該制度的認(rèn)定與責(zé)任保險(xiǎn)相分離，造成了責(zé)任保險(xiǎn)的危機(jī)。其表現(xiàn)為：責(zé)任的巨大膨脹與裁決金額的迅速增長(zhǎng)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司采取極端(jdun)的措施，或是責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)成倍的猛增或是人們得不到保險(xiǎn)單。7/23/202219共八十九頁(yè)（四）我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展(fzhn)19801990起步(qb)階段19911999爬行發(fā)展階段20002009蓄勢(shì)待發(fā)階段挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存重點(diǎn)發(fā)展階段19801991200020097/23/202220共八十九頁(yè)我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展(fzhn)1、建國(guó)初期主要是汽車(qch)公眾責(zé)任保險(xiǎn)2、2004年道路交通安全法將機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)定為強(qiáng)制保險(xiǎn)3、發(fā)展緩慢4、201

12、0年侵權(quán)責(zé)任法頒布實(shí)施7/23/202221共八十九頁(yè)2003-2011年的中國(guó)(zhn u)責(zé)任保險(xiǎn)狀況圖7/23/202222共八十九頁(yè) 7/23/202223共八十九頁(yè)國(guó)內(nèi)的責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)存在(cnzi)的問題1. 責(zé)任保險(xiǎn)沒有實(shí)現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，缺乏專業(yè)性2. 條款不完善，新產(chǎn)品條款匱乏；3. 沒有專業(yè)的責(zé)任保險(xiǎn)承保人；4. 業(yè)務(wù)和銷售人員(rnyun)缺乏對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)的了解5. 沒有有效積累經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，費(fèi)率制定沒有依據(jù)。 7/23/202224共八十九頁(yè)我國(guó)第一家專業(yè)(zhuny)責(zé)任保險(xiǎn)公司1996年，國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施質(zhì)量振興綱要，明確提出“推行產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)，實(shí)行新型的質(zhì)量保

13、證和監(jiān)督機(jī)制。”1997年，為了貫徹落實(shí)綱要要求，建設(shè)部和質(zhì)量萬里行組委會(huì)在認(rèn)真研究(ynji)國(guó)際慣例和我國(guó)建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理需求的基礎(chǔ)上，聯(lián)合10部委共同發(fā)起組建長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司，時(shí)任質(zhì)量萬里行組委會(huì)辦公室主任的劉智同志任籌建領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)兼籌備組主任。2005年12月由保監(jiān)會(huì)發(fā)文批準(zhǔn)設(shè)立的我國(guó)首家專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)公司。7/23/202225共八十九頁(yè)第二節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容(nirng)適用范圍保險(xiǎn)責(zé)任(zrn)承保方式賠償限額保險(xiǎn)費(fèi)率7/23/202226共八十九頁(yè)（一）責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍適用于一切可能造成(zo chn)他人財(cái)產(chǎn)損失與人身傷亡的各類單位、家庭和個(gè)人公共場(chǎng)所的所有者和經(jīng)營(yíng)者

14、產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者和維修者運(yùn)輸工具的所有者、經(jīng)營(yíng)管理者和使用者需要雇用員工的企業(yè)提供各種專業(yè)服務(wù)的企業(yè)城鄉(xiāng)居民和個(gè)人工程所有者、承包者7/23/202227共八十九頁(yè)（二）責(zé)任(zrn)保險(xiǎn)的責(zé)任(zrn)范圍賠償(pichng)責(zé)任法律費(fèi)用被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任因賠償糾紛引起的由被保險(xiǎn)人支付的法律費(fèi)用及其他事先經(jīng)過保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用7/23/202228共八十九頁(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故成立(chngl)條件同時(shí)具備承擔(dān)責(zé)任被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任提出索賠第三者已經(jīng)向被保險(xiǎn)人提出索賠要求7/23/202229共八十九頁(yè)（三）責(zé)任保險(xiǎn)的承保(chn

15、bo)方式承保方式期內(nèi)索賠式只要在期內(nèi)索賠既可，無論事故何時(shí)發(fā)生期內(nèi)發(fā)生式只要事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，無論何時(shí)索賠7/23/202230共八十九頁(yè)1. 期內(nèi)發(fā)生(fshng)式以責(zé)任事故發(fā)生的時(shí)間為承保基礎(chǔ)強(qiáng)調(diào)只要責(zé)任事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不論受害人是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)向被保險(xiǎn)人提出索賠，保險(xiǎn)人均予以負(fù)責(zé)。采用期內(nèi)發(fā)生式承保，實(shí)際上是延長(zhǎng)了保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任(zrn)期限（長(zhǎng)尾巴保險(xiǎn)）。保險(xiǎn)期限事故發(fā)生責(zé)任期限（索賠時(shí)效）索賠時(shí)效為兩年，即被保險(xiǎn)人應(yīng)自事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)向保險(xiǎn)人提出正式索賠7/23/202231共八十九頁(yè)2. 期內(nèi)索賠(su pi)式以受害人提出索賠的時(shí)間為承?；A(chǔ)強(qiáng)調(diào)的是受害人在

16、保險(xiǎn)期限內(nèi)提出索賠，不管責(zé)任事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人均予以負(fù)責(zé)。采用期內(nèi)索賠式承保，實(shí)際上是將保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)間往前移。保險(xiǎn)人可以通過規(guī)定(gudng)責(zé)任追溯日來控制前移的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期限提出索賠追溯日索賠時(shí)效為兩年，即被保險(xiǎn)人應(yīng)自事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)向保險(xiǎn)人提出正式索賠保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的時(shí)間段7/23/202232共八十九頁(yè)期內(nèi)索賠(su pi)式7/23/202233共八十九頁(yè)（四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償(pichng)限額責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，而不是有固定價(jià)值的標(biāo)的。因此，保單中均無保險(xiǎn)金額而僅規(guī)定賠償限額，即保險(xiǎn)人所承擔(dān)的賠償責(zé)任的最高限額。被保險(xiǎn)人根據(jù)法院的判

17、決、有關(guān)部門的裁定或在保險(xiǎn)公司的同意下與受害者商定的對(duì)受害者支付的賠款，一般也即保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償。因賠償糾紛引起的訴訟、法律費(fèi)用，以及事先保險(xiǎn)人同意支付的其它費(fèi)用，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償，但通常規(guī)定此項(xiàng)賠償與人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失賠償之和不得超過(chogu)保單中規(guī)定的賠償限額。1.累計(jì)賠償限額2.每次賠償限額：通常分為財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額7/23/202234共八十九頁(yè)（五）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的收取主要是考慮保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的高低，通?？紤]以下因素1、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)性質(zhì)、種類和產(chǎn)品等引起意外傷害賠償責(zé)任的可能性的大小；2、當(dāng)?shù)胤蓪?duì)損害賠償?shù)囊?guī)定(gudng)；

18、3、承保范圍和區(qū)域；4、賠償限額和免賠額的高低；5、被保險(xiǎn)人以往的業(yè)績(jī)和事故發(fā)生情況；6、被保險(xiǎn)人的管理水平和防止事故發(fā)生的措施 7/23/202235共八十九頁(yè)第三節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)的主要(zhyo)險(xiǎn)種公眾(gngzhng)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)7/23/202236共八十九頁(yè)一、公眾(gngzhng)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念公眾責(zé)任保險(xiǎn)(boxin)的保險(xiǎn)(boxin)責(zé)任與除外責(zé)任公眾責(zé)任保險(xiǎn)的種類7/23/202237共八十九頁(yè)（一）公眾(gngzhng)責(zé)任公眾責(zé)任是指致害人在公眾活動(dòng)場(chǎng)所的疏忽或者(huzh)過失等行為致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)受到損害，依法應(yīng)由

19、致害人承擔(dān)的賠償責(zé)任。公眾責(zé)任的構(gòu)成，以在法律上負(fù)有責(zé)任為前提，其法律依據(jù)是各國(guó)的民法及各種有關(guān)的單行法規(guī)7/23/202238共八十九頁(yè)公眾責(zé)任(zrn)案例女顧客在公園內(nèi)設(shè)的水上樂園更衣室內(nèi)與他人發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，結(jié)果遭到對(duì)方帶入女更衣室的兩名男子毆打。作為場(chǎng)所管理者，公園管理處應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任？ 法院認(rèn)為本案中，公園作為一個(gè)規(guī)模較大的娛樂場(chǎng)所，本應(yīng)對(duì)顧客盡到合理限度范圍內(nèi)的安全保障義務(wù)。但是當(dāng)兩名男子闖入女更衣室時(shí)，公園管理人員未及時(shí)加以阻止；當(dāng)吳某在更衣室內(nèi)遭兩名男子毆打時(shí)，公園工作人員不在現(xiàn)場(chǎng)，也未采取勸阻和救助措施；侵害行為(xngwi)結(jié)束后，公園工作人員未采取有效措施阻止或延緩這兩名男

20、子離開現(xiàn)場(chǎng)，造成行兇人員至今無法確定。公園管理處方面的過錯(cuò)顯而易見，其“不作為”行為(xngwi)與吳某的損害結(jié)果之間具有因果關(guān)系，故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)吳某的賠償責(zé)任。同時(shí)，吳某作為婦女，在女更衣室這一特定場(chǎng)所被闖入更衣室的男性毆打，對(duì)吳某的人格尊嚴(yán)和隱私造成了嚴(yán)重侵害，公園管理處應(yīng)當(dāng)支付精神損害撫慰金。由于該損害是由第三人侵害行為直接造成的，因此，公園管理處在承擔(dān)了賠償責(zé)任后，有權(quán)向?qū)嵤┣趾π袨榈牡谌俗穬敗７ㄔ鹤罱K判決：公園管理處賠償吳某醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等損失，并支付精神損害撫慰金一萬元。7/23/202239共八十九頁(yè)2003年12月23日，重慶市開縣高橋鎮(zhèn)的川東北氣礦16井發(fā)生特大井噴事

21、故，造成243人死亡， 4000多人受傷，疏散(shsn)轉(zhuǎn)移6萬多人，9.3萬多人受災(zāi)。 事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)(xinchng)點(diǎn)燃的天然氣大火 天然氣井口的大火映紅半邊天 7/23/202240共八十九頁(yè) 這是我國(guó)石油行業(yè)類似(li s)事故傷亡人數(shù)最多的一次。2004年4月，中石油總經(jīng)理馬富才引咎辭職。中石油為重慶井噴事故付出了3300多萬元責(zé)任賠償。兩名兒童(r tng)的眼睛被有毒氣體傷害 受災(zāi)群眾得到了臨時(shí)安置7/23/202241共八十九頁(yè)思考(sko)如果這起事件的責(zé)任人不是中石油這樣有實(shí)力的大企業(yè)，遇難者能否得到這么多的賠償嗎？一旦事故責(zé)任方無力承擔(dān)所有的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，對(duì)受害人的安撫和補(bǔ)償，

22、不是總要由政府來買單嗎？業(yè)內(nèi)人士表示，目前公眾場(chǎng)所責(zé)任事故發(fā)生后，對(duì)第三方受害人提供的補(bǔ)償資金來源主要有三個(gè)：事故責(zé)任業(yè)主(yzh)、政府財(cái)政和公眾責(zé)任險(xiǎn)賠償。而政府財(cái)政中計(jì)劃用于災(zāi)難事故的賠償撫恤金十分有限，這些巨額賠款無疑加重了國(guó)家的負(fù)擔(dān)。因此，業(yè)內(nèi)人士呼吁，建立相關(guān)制度，引導(dǎo)公眾場(chǎng)所經(jīng)營(yíng)者投保責(zé)任險(xiǎn)勢(shì)在必行。7/23/202242共八十九頁(yè) 2005年4月10日，常德市臨江公園發(fā)生慘劇，8歲男孩梅昌華在無大人照看時(shí)，翻越1米多高的防護(hù)欄，被圈養(yǎng)的猛虎撕咬。其父隨后趕來營(yíng)救，也被猛虎咬傷右手，梅昌華在被送往(sn wn)醫(yī)院途中不治身亡。 湖南常德動(dòng)物園老虎(loh)咬死九齡童 父親救子被

23、咬傷 咬人老虎叼著衣服仍然虎視耽耽 7/23/202243共八十九頁(yè)動(dòng)物園賠償(pichng)35萬 在有關(guān)(yugun)單位的協(xié)調(diào)下，目前已就賠償問題達(dá)成協(xié)議，將由動(dòng)物園方賠償受害方35.2萬元人民幣。 7/23/202244共八十九頁(yè)動(dòng)物園老虎咬死六歲女孩(n hi) 動(dòng)物園賠償34萬元 2007年春節(jié)期間，6歲小女孩莫瑞欣在昆明動(dòng)物園與老虎照相時(shí)慘被虎咬死。日前(rqin)，莫瑞欣的家屬已與昆明動(dòng)物園協(xié)商解決了此事，由昆明動(dòng)物園一次性賠償莫瑞欣家屬34萬元。 視頻：動(dòng)物園老虎咬死合影女孩 動(dòng)物園賠償34萬7/23/202245共八十九頁(yè)（二）公眾(gngzhng)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)（

24、Public Liability Insurance ）又稱 普通責(zé)任保險(xiǎn) 或 綜合責(zé)任保險(xiǎn) 。 它主要承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)(shngchn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。投保人可就工廠、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館等各種公眾活動(dòng)的場(chǎng)所投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)。特點(diǎn)：1、致害人所損害的對(duì)象具有不確定性 2、損害行為是對(duì)社會(huì)大眾利益的侵犯視頻：我國(guó)將建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度7/23/202246共八十九頁(yè)世界(shji)上公眾責(zé)任險(xiǎn)的現(xiàn)狀世界上大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)都十分重視責(zé)任保險(xiǎn)的推行，以保障公民和消

25、費(fèi)者在公眾場(chǎng)所的安全和權(quán)益(quny)。從最早的1885年英國(guó)鐵路乘客保險(xiǎn)公司開辦鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)到現(xiàn)在，一些西方發(fā)達(dá)國(guó)家的公眾責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)開辦了100多年，這些險(xiǎn)種不僅已被廣大民眾所普遍接受，同時(shí)也早就列入了法定保險(xiǎn)的范疇。在中國(guó)香港，政府出資為各類學(xué)校繳納保險(xiǎn)費(fèi)，投保學(xué)校公眾責(zé)任保險(xiǎn)；每宗事故的最高保額為750萬港元，而索賠次數(shù)則不作限制。7/23/202247共八十九頁(yè)游泳(yuyng)場(chǎng)所公眾責(zé)任險(xiǎn)新險(xiǎn)種正式推出 2005年6月27日，北京中體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司正式簽署了體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的合作開發(fā)協(xié)議，率先推出了國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的游泳場(chǎng)所公眾責(zé)任險(xiǎn)這一新險(xiǎn)種。隨后與深

26、圳跳水游泳館簽署了第一份保單。在游泳場(chǎng)所內(nèi)活動(dòng)的泳客，由于溺水、摔傷、劃傷、消毒劑泄漏；因接觸游泳池水而導(dǎo)致罹患法定傳染性疾病(jbng)、游泳池館經(jīng)營(yíng)者或其雇員的過失、火災(zāi)、雷擊、爆炸等原因遭受人身傷害，依法應(yīng)由游泳池館經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，人保負(fù)責(zé)賠償，并且，針對(duì)泳客在游泳時(shí)可能發(fā)生猝死的事故，該保險(xiǎn)還特約承保猝死。 2005年10月27日晚，陜西某游泳館，一位中年婦女溺水死亡。 2005年11月16日下午，福建某游泳館，一位年逾七旬的泳客在50米大池深淺交界處溺水死亡。保險(xiǎn)公司按游泳池館公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同約定對(duì)兩起事故進(jìn)行了理賠，分別賠償10萬元和12萬元。 7/23/202248共八

27、十九頁(yè)上海百家飯店(fndin)為食品安全購(gòu)買公眾責(zé)任險(xiǎn) 上海試行餐飲企業(yè)“公眾責(zé)任險(xiǎn)三掛牌”，已經(jīng)有百家餐飲單位購(gòu)買了公眾責(zé)任險(xiǎn)，市民在試點(diǎn)區(qū)的飯店消費(fèi)，無論是碰到了食品安全問題，還是遭遇意外人身傷害，都可以向保險(xiǎn)公司索賠。根據(jù)“公眾責(zé)任險(xiǎn)”承諾，食物中毒、顧客在餐館內(nèi)燙傷、摔傷、撞傷等，都可由保險(xiǎn)公司埋單，所有參保餐飲企業(yè)只需每年(minin)向保險(xiǎn)公司交納300元一份的保險(xiǎn)費(fèi)，就可得到每次食物中毒最高20萬元賠償(消費(fèi)者個(gè)人最高1萬元)，意外事故一次最高獲賠20萬元，兩項(xiàng)全年最高不超過30萬元的理賠服務(wù)。 7/23/202249共八十九頁(yè)山東力推公眾(gngzhng)責(zé)任險(xiǎn) 50人以上場(chǎng)

28、所均要投保山東省政府辦公廳專門下發(fā)通知，要求13個(gè)政府部門協(xié)助保險(xiǎn)部門大力推廣公眾責(zé)任保險(xiǎn)，要求容納50人以上的公共場(chǎng)所業(yè)主或舉辦單位要為參加活動(dòng)的人群投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)要求，山東省確定在以下公共場(chǎng)所引導(dǎo)和督促開展公眾責(zé)任保險(xiǎn)：容納50人以上的禮堂、夜總會(huì)、錄像廳、卡拉OK廳、游樂廳、網(wǎng)吧、保齡球館、桑拿浴室等公共娛樂場(chǎng)所；容納50人以上住宿、就餐的旅館、賓館、飯店和營(yíng)業(yè)性餐館；容納50人以上的商場(chǎng)、超市和室內(nèi)(sh ni)市場(chǎng)；機(jī)場(chǎng)、車站、碼頭。 7/23/202250共八十九頁(yè)我國(guó)大力推廣校方責(zé)任險(xiǎn) 南寧市教育局校方責(zé)任保險(xiǎn)采購(gòu)(cigu) 三部委(b wi)聯(lián)手強(qiáng)推校方責(zé)任險(xiǎn) 7/2

29、3/202251共八十九頁(yè) 2006年10月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)與國(guó)家安監(jiān)總局聯(lián)合發(fā)布的關(guān)于大力推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)、健全安全生產(chǎn)保障體系的意見，從多方面對(duì)各級(jí)安監(jiān)部門運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)安全生產(chǎn)工作提出了指導(dǎo)意見。責(zé)任保險(xiǎn)開始(kish)走近安全生產(chǎn)。 2007年，安全生產(chǎn)與商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的“手”拉得越來越緊。7月，山東省宣布，在濟(jì)南、淄博和濰坊三地的非煤礦山等高危行業(yè)啟動(dòng)為期一年的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。9月初，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家安監(jiān)總局聯(lián)合下發(fā)關(guān)于在重慶市推行高危行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知，要求重慶保監(jiān)局和重慶市安監(jiān)局采取市場(chǎng)運(yùn)作、政策引導(dǎo)等方式，探索發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。 2008年，在全國(guó)兩會(huì)上，不少

30、代表和委員反思春節(jié)期間的冰凍災(zāi)害，強(qiáng)烈呼吁大力推進(jìn)公共責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，通過保險(xiǎn)加強(qiáng)對(duì)自然災(zāi)害、生產(chǎn)事故的風(fēng)險(xiǎn)抵抗。 盡管困難重重，盡管步履維艱，但責(zé)任保險(xiǎn)這一經(jīng)濟(jì)手段，和安全生產(chǎn)聯(lián)系必將越來越緊密，安?；?dòng)漸行漸穩(wěn)。 7/23/202252共八十九頁(yè)保監(jiān)會(huì)：將來可能把公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展(fzhn)成強(qiáng)制險(xiǎn) 2009年4月29日，保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、主席助理袁力表示，如果政府部門包括社會(huì)公眾對(duì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的需求越來越強(qiáng)烈的話，履行必要的程序，把它發(fā)展成為一個(gè)強(qiáng)制性險(xiǎn)種，也是一個(gè)可能的選擇。袁力說，對(duì)于公眾責(zé)任保險(xiǎn)問題要從兩個(gè)方面來理解，一方面體現(xiàn)了在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，全社會(huì)對(duì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的需求，比如說

31、過去幾年曾經(jīng)發(fā)生過很多公眾場(chǎng)所的惡性事故(shg)，包括踩踏事故(shg)，包括娛樂場(chǎng)所的火災(zāi)事故(shg)，包括大型商場(chǎng)的火災(zāi)事故(shg)，也造成了很大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。應(yīng)當(dāng)說，我們?cè)谑鹿?shg)發(fā)生以后，才發(fā)現(xiàn)真正投保商業(yè)保險(xiǎn)的人并不是很多。就如何處置事故(shg)發(fā)生的善后問題，給當(dāng)事人以及地方政府造成了很大困難，我們認(rèn)為，如果說通過商業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)途徑，投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)，一方面保險(xiǎn)公司可以加強(qiáng)公共場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)于公共場(chǎng)所的安全進(jìn)行檢驗(yàn)檢查，督促改進(jìn)安全管理。另一方面，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或者是災(zāi)害事故(shg)，能夠及時(shí)地得到保險(xiǎn)的補(bǔ)償，這樣對(duì)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的利益，對(duì)于政府處理一些善后事宜都

32、是非常有幫助的。第二點(diǎn)，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是政策性非常強(qiáng)的一項(xiàng)工作，必須履行必要的法律程序，我們相信如果社會(huì)確實(shí)在這方面有所認(rèn)識(shí)，而且政府部門包括社會(huì)公眾對(duì)它的需求越來越強(qiáng)烈的話，履行必要的程序，把它發(fā)展成為一個(gè)強(qiáng)制性險(xiǎn)種，也是一個(gè)可能的選擇。出處：/2009/04-29/69394_0.html7/23/202253共八十九頁(yè)新消防法鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司(bo xin n s)承保火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn) 第三十三條國(guó)家鼓勵(lì)、引導(dǎo)公眾聚集場(chǎng)所(chn su)和生產(chǎn)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、銷售易燃易爆危險(xiǎn)品的企業(yè)投?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。修訂后的中華人民共和國(guó)消防法自年月日起施行。火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)

33、，為何沒強(qiáng)制 7/23/202254共八十九頁(yè)（三）公眾責(zé)任保險(xiǎn)(boxin)的保險(xiǎn)(boxin)責(zé)任1、在被保險(xiǎn)人造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任2、在責(zé)任事故發(fā)生后，如果引起法律訴訟，由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的相關(guān)的訴訟費(fèi)支付責(zé)任。但保險(xiǎn)公司的最高賠償責(zé)任不超過保單上所規(guī)定(gudng)的每次事故的賠償限額或累計(jì)賠償?shù)南揞~。 7/23/202255共八十九頁(yè)（四）公眾(gngzhng)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種1. 場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)旅館責(zé)任保險(xiǎn)、電梯責(zé)任保險(xiǎn)、車庫(kù)責(zé)任保險(xiǎn)、展覽會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)、娛樂場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) ( 如公園、動(dòng)物園、影劇院、溜冰場(chǎng)、游樂場(chǎng)、青少年宮、俱樂部等 ) 、商店責(zé)任保險(xiǎn)、

34、辦公樓責(zé)任保險(xiǎn)、學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)、工廠責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)場(chǎng)責(zé)任保險(xiǎn)等2. 承包人責(zé)任保險(xiǎn)3. 承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)4. 供電(n din)責(zé)任險(xiǎn)5. 環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)5. 個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)住宅責(zé)任險(xiǎn)、綜合個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)、射擊運(yùn)動(dòng)員責(zé)任險(xiǎn)、高爾夫球員責(zé)任險(xiǎn)、獵人責(zé)任險(xiǎn)7/23/202256共八十九頁(yè)二、產(chǎn)品(chnpn)責(zé)任保險(xiǎn)起源(qyun)和發(fā)展產(chǎn)品責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)7/23/202257共八十九頁(yè)（一）起源(qyun)和發(fā)展1、據(jù)說始于1910年的“毒品責(zé)任險(xiǎn)”，但也有人認(rèn)為應(yīng)始于1890年出現(xiàn)(chxin)在英國(guó)的主要承保面包師在面團(tuán)中意外添加蟑螂藥粉的責(zé)任保單，還有一種說法是1900年由英國(guó)海上事故保險(xiǎn)公司承保啤酒商

35、因啤酒含砷引起的賠償責(zé)任。2、早期的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)主要承保一些直接與人體健康有關(guān)的產(chǎn)品，如食品?；瘖y品和藥品等；后來范圍逐漸擴(kuò)大，從各種日用品到石油、飛機(jī)、船舶核電站、衛(wèi)星等均可投保。7/23/202258共八十九頁(yè)（二）產(chǎn)品(chnpn)責(zé)任定義(dngy)：因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致他人損害的法律責(zé)任美國(guó)：一切制成品，甚至電流、某些農(nóng)產(chǎn)品日本：凡是進(jìn)入流通領(lǐng)域的一切物品，無論加工的還是自然物中國(guó)：經(jīng)過加工、制作，用于銷售的，建筑工程除外產(chǎn)品本身存在缺陷是制造商或銷售商等承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任的前提日本：缺陷指產(chǎn)品在可以預(yù)見的使用時(shí)，對(duì)人的生命、身體或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生不適當(dāng)危險(xiǎn)的產(chǎn)品瑕疵美國(guó)：如果并且只有在以下情形時(shí)，可以證

36、明產(chǎn)品存在缺陷1、產(chǎn)品制造上存在不合理的不安全性；2、產(chǎn)品設(shè)計(jì)上存在不合理的不安全性；3、未給予適當(dāng)警告或指示，致使產(chǎn)品存在不合理的不安全性中國(guó)：是指產(chǎn)品存在危及人身、他人財(cái)產(chǎn)安全的不合理的危險(xiǎn)；產(chǎn)品有保障人體健康和人身、財(cái)產(chǎn)安全的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，是指不符合該標(biāo)準(zhǔn) （產(chǎn)品質(zhì)量法46條）7/23/202259共八十九頁(yè)民法通則第一百二十二條 因產(chǎn)品質(zhì)量不合格造成他人財(cái)產(chǎn)、人身(rnshn)損害的，產(chǎn)品制造者、銷售者應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。運(yùn)輸者、倉(cāng)儲(chǔ)者對(duì)此負(fù)有責(zé)任的，產(chǎn)品制造者、銷售者有權(quán)要求賠償損失。 7/23/202260共八十九頁(yè)（三）產(chǎn)品(chnpn)責(zé)任保險(xiǎn)概念特點(diǎn)(tdin)責(zé)任

37、范圍7/23/202261共八十九頁(yè)1.概念(ginin)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（Products Liability Insurance）是承保因制造商、銷售商或修理商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身(rnshn)傷害或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。7/23/202262共八十九頁(yè)2.特點(diǎn)(tdin)1、產(chǎn)品責(zé)任的分布廣2、發(fā)生(fshng)頻率高。3、索賠金額大。尤其的人身傷害，美國(guó)一般索賠幾萬到幾十萬。7/23/202263共八十九頁(yè)3.責(zé)任(zrn)范圍1、在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷售的商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成用戶或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的，保險(xiǎn)公司在保單規(guī)定的

38、賠償限額內(nèi)予以賠償。2、相關(guān)的法律(fl)費(fèi)用，如訴訟費(fèi)等。7/23/202264共八十九頁(yè)三、雇主( zh)責(zé)任保險(xiǎn)雇主( zh)責(zé)任雇主責(zé)任保險(xiǎn)7/23/202265共八十九頁(yè)（一）雇主( zh)責(zé)任雇主依法或合同規(guī)定對(duì)雇員承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任雇員工作期間因公所致職業(yè)病或傷亡最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋第十一條規(guī)定“雇員在從事雇傭活動(dòng)中遭受人身?yè)p害的雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。雇傭關(guān)系以外的第三人造成雇員人身?yè)p害的，賠償權(quán)利人可以請(qǐng)求第三人承擔(dān)賠償責(zé)任，也可以請(qǐng)求雇主承擔(dān)賠償責(zé)任。雇主承擔(dān)責(zé)任后，可以向第三人追償。雇員在從事雇傭活動(dòng)中因安全生產(chǎn)事故遭受人身?yè)p害，發(fā)包人

39、、分包人知道或者應(yīng)當(dāng)知道接受發(fā)包或者分包業(yè)務(wù)的雇主沒有相應(yīng)(xingyng)的資質(zhì)或者安全生產(chǎn)的條件的，應(yīng)當(dāng)與雇主承擔(dān)連帶賠償責(zé)任?！?雇主對(duì)雇員的職務(wù)侵權(quán)行為承擔(dān)的責(zé)任最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋第九條規(guī)定：“雇員在從事雇傭活動(dòng)中致人損害的，雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任；雇員因故意或者重大過失致人損害的，應(yīng)當(dāng)與雇主承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。雇主承擔(dān)連帶賠償責(zé)任的，可以向雇員追償?！?7/23/202266共八十九頁(yè)雇主責(zé)任(zrn)案例2004年1月底，金某通過保姆介紹所雇傭了張某的妻子陸某。雙方協(xié)商陸某每月工資500元，吃住在金某父母家中。2月2日，金某父母家中因煤氣軟管老化

40、(lohu)，造成煤氣泄漏，致使金某的父母與陸某三人中毒身亡。張某認(rèn)為，他的妻子是金某雇傭的保姆，在工作期間因煤氣泄漏而中毒身亡，金某作為雇主應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。在協(xié)商不成的情況下，張某向?qū)毶椒ㄔ浩鹪V，要求被告賠償喪葬費(fèi)、死亡賠償金14萬余元。庭審中，被告金某認(rèn)為煤氣泄漏純屬意外事故，自己無過錯(cuò)。陸某作為保姆有照顧被告父母的義務(wù)，應(yīng)注意安全和通風(fēng)，但陸某未盡職，后果由其自負(fù)。法院認(rèn)定被告與陸某的雇傭關(guān)系成立。而雇員在從事雇傭活動(dòng)中遭受人身?yè)p害，雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 7/23/202267共八十九頁(yè)（二）雇主( zh)責(zé)任保險(xiǎn)的概念雇主責(zé)任保險(xiǎn)(Employer Liability Insur

41、ance)是承保雇主根據(jù)有關(guān)法律或雇傭合同對(duì)雇員人身傷害承擔(dān)的損害賠償責(zé)任(zrn)的保險(xiǎn)。雇主雇員受雇期間賠償責(zé)任保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人7/23/202268共八十九頁(yè)雇主( zh)責(zé)任險(xiǎn)案例2006年01月25日，某金屬制品公司員工歐某(20歲)在操作拉彎矯直機(jī)時(shí)，手不慎被卷入S輥內(nèi)，同時(shí)，頸部被機(jī)器橫梁嚴(yán)重割傷(頸部總動(dòng)脈被割斷(gdun)，盡管當(dāng)時(shí)在場(chǎng)的另一員工有及時(shí)關(guān)閉設(shè)備的電源，但最終還是由于失血過多而死亡。經(jīng)過事后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是一起明顯因違反操作規(guī)程、工作時(shí)分心導(dǎo)致的工傷事故。不過，由于該金屬?gòu)S老板購(gòu)買了雇主責(zé)任險(xiǎn)，理賠款項(xiàng)最后由保險(xiǎn)公司埋單。 送奶工車禍身亡，雇主與死者家屬起爭(zhēng)執(zhí)法院判

42、決雇主承擔(dān)無過錯(cuò)責(zé)任 7/23/202269共八十九頁(yè)雇主( zh)責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、 契約責(zé)任保障以雇主與雇員(gyun)之間的雇傭合同為基礎(chǔ)；2、 承保責(zé)任單一僅承保雇員從事職業(yè)有關(guān)工作時(shí)的人身傷亡，不負(fù)責(zé)任何財(cái)產(chǎn)損失；3、 獨(dú)立處理理賠保險(xiǎn)公司對(duì)索賠處理具有絕對(duì)控制權(quán)。 7/23/202270共八十九頁(yè)（三）雇主( zh)責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容責(zé)任(zrn)范圍保險(xiǎn)費(fèi)賠償限額1、雇主對(duì)雇員承擔(dān)的意外傷亡的賠償責(zé)任。2、雇主對(duì)雇員承擔(dān)因職業(yè)病所致傷殘或死亡的賠償責(zé)任。3、被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)。4、相關(guān)的訴訟費(fèi)用。一般按保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)給雇員的工資、加班費(fèi)及其他津貼的總數(shù)計(jì)算，先預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)保單期

43、滿后一個(gè)月，由被保險(xiǎn)人提供實(shí)際工資，多還少補(bǔ)。一般死亡賠償36個(gè)月的工資。傷殘最高為48個(gè)月的工資。暫時(shí)失去工作能力超過5天者，經(jīng)醫(yī)生證明，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)補(bǔ)償雇員在此期間的工資收入損失。7/23/202271共八十九頁(yè)人保(rn bo)財(cái)險(xiǎn)雇主責(zé)任條款保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的工作人員在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)）因下列情形導(dǎo)致傷殘或死亡，依照中華人民共和國(guó)法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償： （一）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害； （二）工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害； （

44、三）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力(bol)等意外傷害； （四）被診斷、鑒定為職業(yè)病； （五）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明； （六）在上下班途中，受到交通及意外事故傷害； （七）在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡； （八）在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害； （九）原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)； （十）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。工作時(shí)間工作地點(diǎn)因工作而起7/23/202272共八十九頁(yè)雇主( zh)責(zé)任保險(xiǎn) 勞動(dòng)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)雇主投保雇主繳費(fèi)過

45、失責(zé)任(zrn)（存在爭(zhēng)議）補(bǔ)償性質(zhì)社會(huì)保險(xiǎn)企業(yè)和個(gè)人政府、雇主和雇員繳費(fèi)無過失責(zé)任給付性質(zhì)7/23/202273共八十九頁(yè)關(guān)于(guny)雇主責(zé)任的有趣案例案例1：一名垃圾回收車的司機(jī)，被路過的學(xué)校巴士?jī)?nèi)飛出的蘋果打傷，這起事故被認(rèn)為是因工作而起。案例2：有一名索賠人受雇于一貴重金屬經(jīng)銷商，工作中經(jīng)常去銀行為雇主存現(xiàn)金。一次被武裝匪徒搶劫并打傷。法庭裁決是工作使索賠人要面對(duì)更高的搶劫風(fēng)險(xiǎn)，所遭受的傷害由工作而起案例3：一名索賠人的工作是駕駛室外工作的筑路機(jī)。因?yàn)樗加刑悄虿?，所以他穿了電熱的暖靴以保持腳部的溫暖，而電熱暖靴給他造成傷害。法庭裁定是工作讓索賠人必須在寒冷(hnlng)的室外環(huán)境

46、勞動(dòng)。如果不是因?yàn)楣ぷ鳝h(huán)境，他無需穿電暖靴。 7/23/202274共八十九頁(yè)關(guān)于雇主責(zé)任的有趣(yuq)案例案例4：索賠人是一名推銷員，他吃完午餐，正要進(jìn)入自己的車子，一個(gè)陌生人走過來，在毫無警示的情況下開槍將其殺害。法庭認(rèn)為推銷員“要不是”因?yàn)楣ぷ鞯年P(guān)系，決不會(huì)在當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)，因而裁定其應(yīng)該獲得賠償。 案例5：案例索賠人是一名法律執(zhí)行官，業(yè)余時(shí)間他在公園(gngyun)慢跑的時(shí)候心臟病發(fā)作。索賠人認(rèn)為他的心臟病與工作有關(guān)，因?yàn)樗牟块T有強(qiáng)制的體能訓(xùn)練科目。該訓(xùn)練科目明確說明雇員而不是部門需要加強(qiáng)體能訓(xùn)練。盡管慢跑有可能導(dǎo)致該索賠人的心臟病，但是發(fā)生的時(shí)間和地點(diǎn)不在工作范圍內(nèi)，而且列明的事故

47、清楚表明與工作沒有任何關(guān)系，所以法庭駁回了索賠人的索賠要求。 7/23/202275共八十九頁(yè)關(guān)于(guny)雇主責(zé)任的有趣案例案例6：一名礦工得到指示去雇主的辦公室歸還燈具，結(jié)果在結(jié)冰的路上滑倒摔傷。法庭判決：是雇主要求索賠人在路上行走，所以導(dǎo)致的事故應(yīng)該由雇主承擔(dān)，索賠有效。案例7：一名圖書保管員，某天離開工作地點(diǎn)去給雇主存放郵件時(shí)，遭到襲擊。法庭鑒用了街道風(fēng)險(xiǎn)的條款，裁定索賠人的傷害由工作而起。 案例8：索賠人是一家農(nóng)業(yè)(nngy)公司的副主管，工作時(shí)間在一塊空曠、平坦的田地里被雷擊中。法庭裁定該雇員的工作比其他的工作更容易造成“上帝旨意”下的風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)定賠償。7/23/202276共八十

48、九頁(yè)關(guān)于雇主( zh)責(zé)任的有趣案例案例9：一名索賠人在他的工作地點(diǎn)(ddin)被龍卷風(fēng)襲擊致死，龍卷風(fēng)還造成了該區(qū)域60%建筑物的破壞，以及差不多相同比例的社區(qū)居民的傷亡。索賠申訴被駁回。 突發(fā)性傷害 案例10：一名索賠人可能因?yàn)榕R時(shí)搭建的環(huán)境造成的掉落而摔傷：她從一個(gè)木質(zhì)的平臺(tái)上掉落，壓塌一張金屬的桌子，最后摔在水泥地面上。法庭裁決這是工作環(huán)境造成的風(fēng)險(xiǎn)所致。 案例11：一名61歲的汽車推銷員因?yàn)榭蛻舯黄垓_的事情與汽車代售點(diǎn)的服務(wù)主管爭(zhēng)執(zhí)。之后，該索賠人患上了“視力模糊”的毛病，身體有癲癇。第二天他去了醫(yī)院，醫(yī)生診斷他得了中風(fēng)，他走路和說話的能力得到永久的損傷。此案該索賠人得到了終身的全額

49、機(jī)能喪失賠償。醫(yī)生的檢測(cè)表明，沒有其它實(shí)質(zhì)性的原因?qū)е滤闹酗L(fēng)，也就是說，中風(fēng)由工作而起。 7/23/202277共八十九頁(yè)關(guān)于雇主責(zé)任(zrn)的有趣案例案例12：由于工作中的失誤被工頭訓(xùn)斥(xnch)，當(dāng)事人向工頭噴灑顏料，工頭反擊了他，造成傷害。法庭認(rèn)為當(dāng)事人的防御屬挑釁行為，屬不正確的動(dòng)因所致，駁回了索賠。案例13：兩個(gè)家具推銷員因由誰來招待一名客戶的事情發(fā)生了爭(zhēng)吵。其中一名推銷員動(dòng)手打了另一個(gè)，被打的推銷員以傷人行為向法院提出訴訟。法院考慮爭(zhēng)端由工作的原因而起，將此案移交美國(guó)勞工賠償總署處理。案例14：當(dāng)事人是一家渠道清理隊(duì)的成員，經(jīng)常在工作中因?yàn)樯嫠斐蓚?。在一次類似的事故中，?dāng)事人跳入河流，傷到脖子。法庭認(rèn)為游泳在工作條件下是必須的，判決賠償。 7/23/202278共八十九頁(yè)關(guān)于雇主( zh)責(zé)任的有趣案例案例15：當(dāng)事人因?yàn)槭褂么笮凸I(yè)用