1、本文格式為Word版，下載可任意編輯 公務(wù)員申論模擬試題 2022河北公務(wù)員申論模擬試題：中國(guó)養(yǎng)老 問(wèn)題 。但包括銀行、保險(xiǎn)在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)表示，暫無(wú)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)計(jì)劃?！艾F(xiàn)在沒(méi)有精力做，也沒(méi)有手段做?！蹦彻煞葜沏y行個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人坦言，從未考慮過(guò)“倒按揭”。據(jù)了解，我國(guó)“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的相當(dāng)大一片面阻力來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有推出相應(yīng)的配套產(chǎn)品。2022年，曾有消息稱，“幸福人壽”將成為我國(guó)首個(gè)開(kāi)展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，然而保險(xiǎn)公司至今也沒(méi)有開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。該保險(xiǎn)公司的一位工作人員解釋說(shuō)，相關(guān)產(chǎn)品仍在研發(fā)中，至于何時(shí)推出還不好說(shuō)。 與我國(guó)相比，西方國(guó)家與“以房養(yǎng)老”相關(guān)的配套金融產(chǎn)品

2、很豐富。美國(guó)政府和一些金融機(jī)構(gòu)向老年人推出了“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，發(fā)放對(duì)象為62歲以上的老年人，有三種形式：一是聯(lián)邦政府保險(xiǎn)的“倒按揭”貸款，大約90%的“倒按揭”貸款屬于此種類型。二是由政府擔(dān)保的“倒按揭”貸款，這種貸款有固定期限，老年住戶須做出搬移住房及實(shí)施還貸籌劃后才能獲得貸款。三是專有“倒按揭”貸款，一般由金融機(jī)構(gòu)辦理，發(fā)放貸款機(jī)構(gòu)與住戶同享住房增值收益，但放貸機(jī)構(gòu)要求留存住房資產(chǎn)的25%至30%作為清償貸款的保證，有利于住戶對(duì)住房增值片面的收益。 4.其實(shí)，我國(guó)推行“以房養(yǎng)老”還面臨一個(gè)特殊的國(guó)情，即我 國(guó)住宅用地的使用年限一般只有70年，這也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的

3、問(wèn)題。“房屋隨它的仆人一起就墓”，這是對(duì)我國(guó)房屋“大限”形象而生動(dòng)的描述。當(dāng)然，它還不完全切實(shí)，由于據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)居民平均壽命為71歲，假設(shè)再扣除建房時(shí)間，事實(shí)上房屋的實(shí)際產(chǎn)權(quán)年限斷定不到70年。假設(shè)“以房養(yǎng)老”的話，等于人還沒(méi)“走”，房屋早已就墓。 我國(guó)某學(xué)者X指出：“現(xiàn)在以房養(yǎng)老存在兩個(gè)大的問(wèn)題：一是70年的產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。二是我國(guó)的住房質(zhì)量問(wèn)題。”現(xiàn)在大多數(shù)人買一套房，都想把它留給孩子，但70年的產(chǎn)權(quán)有可能連其次代都住不到頭，所以，“以房養(yǎng)老”就不現(xiàn)實(shí)了。雖然說(shuō)產(chǎn)權(quán)到期后，還可以交土地出讓金延長(zhǎng)產(chǎn)權(quán)，但是對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，他收入本來(lái)就低，再讓他拿出一筆錢來(lái)，鮮明就存在問(wèn)題。相關(guān)部門的官員曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，我

4、國(guó)房子的平均壽命只有30年?，F(xiàn)在有二三十年房齡的房子，看上去已經(jīng)很破舊了。很明顯，到70年的時(shí)候，這樣的房子已經(jīng)成危房了。 雖然我國(guó)2022年出臺(tái)的物權(quán)法已經(jīng)規(guī)定，“住宅創(chuàng)辦用地使用權(quán)期間屆滿的，自動(dòng)續(xù)期”，但“自動(dòng)”并不意味著“無(wú)償”。假設(shè)70年產(chǎn)權(quán)到期后，抵押房屋要有償續(xù)期，那么續(xù)期費(fèi)用將是一個(gè)巨大的未知風(fēng)險(xiǎn)。中信銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部總經(jīng)理王劍在采納記者采訪的時(shí)候也表達(dá)了類似觀點(diǎn)：“現(xiàn)在政策法規(guī)還有好多不配套的地方，由于土地是70年產(chǎn)權(quán)，70年以后怎么辦?還不明確;另外在目前房?jī)r(jià)上漲的處境下可能還好，假設(shè)以后房?jī)r(jià)下跌了，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)承受?雖然法律界的人士說(shuō)70年并不是問(wèn)題，但是政府層面都在討論不

5、休， 從銀行的操作層面就有好多的問(wèn)題不太好把握，本身“倒按揭”業(yè)務(wù)要去預(yù)料未來(lái)幾十年以后的處境，在政策不明朗的處境下，我們?cè)诓僮鲗用嫔弦裁媾R好多的困難?！?章老太今年72歲，去年她辦理了所在Z市商業(yè)銀行推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，從自己生活過(guò)大半輩子的房子搬了出去，到了Z市中心的一所與該業(yè)務(wù)相聯(lián)接的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。章老太曾經(jīng)也想過(guò)在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)頤享天年，但是到養(yǎng)老院住了半個(gè)月就搬回了家。她說(shuō)那兒不像家，沒(méi)有家的感覺(jué)。調(diào)查中，大量人都說(shuō)，好點(diǎn)的養(yǎng)老院收費(fèi)太高，還要找關(guān)系才能進(jìn)去;差的服務(wù)又不到位，致使一些老人進(jìn)了養(yǎng)老院不久，又搬回了家。 目前，老人不容許離開(kāi)自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，很大程度上也是由于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完

6、善，老人在那里生活找不到家的感覺(jué)。 5.借鑒國(guó)外成熟做法，我國(guó)首個(gè)開(kāi)展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn) 公司幸福人壽近期已獲得相關(guān)部門批準(zhǔn)。投保人可將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險(xiǎn)公司，自己可以終身持續(xù)使用該房屋;保險(xiǎn)公司那么按月向投保人終身支付給付金，直至投保人亡故，保險(xiǎn)公司收回房屋，舉行銷售、出租或者拍賣。 一位專家表示，作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障制度的一種補(bǔ)充，“住房反向抵押貸款”在我國(guó)存在推行的根基和潛在的市場(chǎng)。 創(chuàng)辦部住宅與房地產(chǎn)業(yè)司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，引入反向抵押貸款的“以房養(yǎng)老”模式除了健全社會(huì)保障體系之外，還具有確定的積極 意義。一方面引入反向抵押貸款后，老人可以在持續(xù)享有住房使用權(quán)的處境下，將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)化

7、為現(xiàn)金收入，成為養(yǎng)老資金的重要來(lái)源，使房產(chǎn)具有融資和養(yǎng)老的功能。另一方面，老人去世后，保險(xiǎn)公司收回住房的使用權(quán)，必然要將住房出售或出租，可以增加“二手房”供給量，有利于促進(jìn)我國(guó)還不興隆的“二手房”市場(chǎng)和住房租賃市場(chǎng)的進(jìn)展。 我國(guó)人口基數(shù)大，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障缺乏，商業(yè)養(yǎng)老市場(chǎng)特別巨大，反向抵押貸款針對(duì)擁有自己住房的老人，解決其養(yǎng)老問(wèn)題，市場(chǎng)潛力可觀，有望成為商業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)新增長(zhǎng)點(diǎn)。可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)保障與購(gòu)房養(yǎng)老相結(jié)合，為巨額保險(xiǎn)資金探索到安好、收益穩(wěn)定穩(wěn)當(dāng)?shù)耐顿Y出路，形成保險(xiǎn)金“從養(yǎng)老中來(lái)，到養(yǎng)老中去”的新型 社會(huì)保障循環(huán)機(jī)制。 6.美國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系俗稱“三腳凳”，是一個(gè)分外完備的多層次的養(yǎng)

8、老保障體系。包括政府主辦的社會(huì)保險(xiǎn)、雇主資助的私養(yǎng)分老金和個(gè)人儲(chǔ)蓄。其中最重要的是1935年美國(guó)公布的社會(huì)保險(xiǎn)法，建立了政府主辦的社會(huì)保障制度，強(qiáng)制籠罩全體有收入的被雇傭者?？梢?jiàn)，所謂的“以房養(yǎng)老”雖然受到熱捧，但是只是“其次腿”中名目繁多的各種商業(yè)保險(xiǎn)籌劃中的一種。不乏有個(gè)別地方借助個(gè)體的“以房養(yǎng)老”緩解了政府的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。但是在任何國(guó)家任何時(shí)候，“以房養(yǎng)老”并非解決養(yǎng)老的“標(biāo)準(zhǔn)答案”。 在中國(guó)，國(guó)家政策方面“以房養(yǎng)老”的風(fēng)向也已漸趨明朗。早在2022年，全國(guó)政協(xié)委員、時(shí)任創(chuàng)辦部科學(xué)技術(shù)司司長(zhǎng)賴明就建議 對(duì)此成立課題組舉行調(diào)研，選擇大城市做試點(diǎn)，等到運(yùn)作成熟后向全國(guó)推廣。2022年的時(shí)候，上海

9、公積金管理中心曾試推過(guò)一種叫做“住房自助養(yǎng)老”的創(chuàng)新型“以房養(yǎng)老”模式。當(dāng)然，“以房養(yǎng)老”目前只是一個(gè)框架性意向，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)均沒(méi)有推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)。 7.中國(guó)最嚴(yán)峻的養(yǎng)老及老齡化問(wèn)題，并不在城市而在農(nóng)村。據(jù)“我國(guó)農(nóng)村老齡問(wèn)題研究”課題組的研究說(shuō)明，農(nóng)村老年人口規(guī)模是城市的1.69倍，城市老年人口比重為7.97%，而農(nóng)村老年比重已超過(guò)18.3%。這也就是說(shuō)，目前我國(guó)老年人口中的絕大多數(shù)都在農(nóng)村，農(nóng)村老人總數(shù)超過(guò)1.2億。而眾所周知，相比于城市人口，農(nóng)村人口的人均收入不僅更為微薄，而且其住房也更不成能被用來(lái)養(yǎng)老一方面，較之城市住房，農(nóng)村住房的財(cái)產(chǎn)價(jià)值要低得多，難以承受養(yǎng)老功能;另一方面更重要的是，依

10、據(jù)現(xiàn)行制度，農(nóng)村住房也根本不成能自由入市交易。根據(jù)我國(guó)目前的政策，農(nóng)村的房子、宅基地根本不允許抵押，對(duì)于人口數(shù)量更多的農(nóng)業(yè)戶口老人來(lái)說(shuō)，這成了“以房養(yǎng)老”不成觸碰的“高壓線”。再者，也應(yīng)看到，即便是在城市，真正需要并且有條件實(shí)行“以房養(yǎng)老”的人，其實(shí)并不多僅限于那些退休金不夠多，又擁有產(chǎn)權(quán)房的人群。 “以房養(yǎng)老”是個(gè)浩瀚的系統(tǒng)工程，很難在短期內(nèi)說(shuō)辦就辦。何況以上三點(diǎn)，僅僅是對(duì)有“以房養(yǎng)老”才能的人而言。我們留神到沈陽(yáng)日?qǐng)?bào)中有這樣一個(gè)細(xì)節(jié)：沈陽(yáng)月退休金在1000元以下的老年人占57.38%。為什么會(huì)這樣低?在CPI不斷高企的今天，1000元也就維持個(gè)生計(jì)罷了，有好多領(lǐng)這樣少退休金的老年人由于沒(méi)有

11、“閑 房”，所以流失了“以房養(yǎng)老”的資格。“以房養(yǎng)老”只是國(guó)家整體養(yǎng)老體系中的“小鮮”“零食”，萬(wàn)萬(wàn)當(dāng)不得飯吃，在烹“以房養(yǎng)老”這道小鮮前，首先應(yīng)把整個(gè)養(yǎng)老體制這道硬菜做好、做精。由于，無(wú)論“以房養(yǎng)老”前景多么巧妙，都不能脫離多層次養(yǎng)老保障體系的改革和完善，不能成為養(yǎng)老保障缺位的推辭。在我國(guó)人口布局發(fā)生快速變遷，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保障功能萎縮、政府財(cái)政支付壓力加大的處境下，推進(jìn)多層次社會(huì)化養(yǎng)老保障模式理應(yīng)是符合中國(guó)國(guó)情的首選模式。而這種需要養(yǎng)老公共服務(wù)體系、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)等一系列制度跟進(jìn)的多層次、社會(huì)化養(yǎng)老模式，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)不同人群養(yǎng)老需求的全籠罩。 作答

12、要求 (一)“以房養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老手段，請(qǐng)根據(jù)給定資料，概括“以房養(yǎng)老”模式在推行過(guò)程中遇到到哪些困難。(15分) 要求：概括切實(shí)、語(yǔ)言簡(jiǎn)練，字?jǐn)?shù)不超過(guò)200字。 (二)市政府?dāng)M進(jìn)一步宣傳“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老模式，以期更好地提高老年人的生活水平，讓老年人老有所依。請(qǐng)根據(jù)給定資料，以市民政局的名義，草擬一份宣傳綱要。(25分) 要求：表達(dá)政府精神，合理可行，要點(diǎn)明顯，條理領(lǐng)會(huì)，語(yǔ)言簡(jiǎn)練，字?jǐn)?shù)不超過(guò)400字。 (三)根據(jù)給定資料6、7，談?wù)勀銓?duì)“以房養(yǎng)老并非解決養(yǎng)老問(wèn)題的標(biāo)準(zhǔn)答案”這句話的理解。(20分) 要求：觀點(diǎn)明確、分析合理、條理領(lǐng)會(huì)、語(yǔ)言簡(jiǎn)練，字?jǐn)?shù)不超 300字。 (四)結(jié)合給定資料

13、，就如何完善以房養(yǎng)老政策，整理自己的斟酌，自選角度，自擬題目，寫一篇文章。(40分) 要求： 1.聯(lián)系實(shí)際，觀點(diǎn)明確，論述深刻; 2.布局完整，條理明顯，語(yǔ)言流暢; 3.字?jǐn)?shù)800-1000字。 參考答案 (一)“以房養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老手段，請(qǐng)根據(jù)給定資料，概括“以房養(yǎng)老”模式在推行過(guò)程中遇到到哪些困難。(15分) 要求：概括切實(shí)、語(yǔ)言簡(jiǎn)練，字?jǐn)?shù)不超過(guò)200字。 【參考答案】 當(dāng)前“以房養(yǎng)老”模式在推行過(guò)程中遇到到諸多困難：一是受傳統(tǒng)觀念的制約，不少民眾無(wú)法采納“以房養(yǎng)老”這一新型養(yǎng)老模式;二是“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)申請(qǐng)門檻較高，能夠適用的老年人群數(shù)量較少;三是我國(guó)房屋70年產(chǎn)權(quán)的國(guó)情制約相關(guān)

14、后續(xù)操作的實(shí)施;四是銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)推出的相關(guān)業(yè)務(wù)較少，缺少配套產(chǎn)品;五是不少養(yǎng)老機(jī)構(gòu)還不完善，老人無(wú)法安心頤養(yǎng)天年;六是我國(guó)房屋壽命平均只有三十年，制約了以房養(yǎng)老年限。 (二)市政府?dāng)M進(jìn)一步宣傳“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老模式，以期更好地提高老年人的生活水平，讓老年人老有所依。請(qǐng)根據(jù)給定資料，以 市民政局的名義，草擬一份宣傳綱要。(25分) 要求：表達(dá)政府精神，合理可行，要點(diǎn)明顯，條理領(lǐng)會(huì)，語(yǔ)言簡(jiǎn)練，字?jǐn)?shù)不超400字。 【參考答案】 我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老現(xiàn)狀令人擔(dān)憂，僅僅靠政府解決養(yǎng)老問(wèn)題已經(jīng)是力不從心了，北京市民政局發(fā)布北京市“十二五”時(shí)期老齡事業(yè)進(jìn)展規(guī)劃，首次提出了“以房養(yǎng)老”的概念

15、，激勵(lì)老年人將自有房屋抵押給銀行或保險(xiǎn)公司，由上述機(jī)構(gòu)支付養(yǎng)老費(fèi)用。 首先，“以房養(yǎng)老”模式可實(shí)現(xiàn)個(gè)人擁有資源在其一生的合理配置與合理安置，實(shí)現(xiàn)住宅資產(chǎn)與金融資產(chǎn)在個(gè)人一生期間的合理配置與價(jià)值轉(zhuǎn)換。 其次，通過(guò)“以房養(yǎng)老”，可有效解決養(yǎng)老資金來(lái)源，減輕家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，有利于調(diào)理家庭經(jīng)濟(jì)生活。 再次，增加“二手房”供給量，有利于促進(jìn)我國(guó)還不興隆的“二手房”市場(chǎng)和住房租賃市場(chǎng)的進(jìn)展。 結(jié)果，有望成為商業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)新增長(zhǎng)點(diǎn)，將養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)保障與購(gòu)房養(yǎng)老相結(jié)合，為巨額保險(xiǎn)資金探索到安好、收益穩(wěn)定穩(wěn)當(dāng)?shù)耐顿Y出路，形成保險(xiǎn)金“從養(yǎng)老中來(lái)，到養(yǎng)老中去”的新型社會(huì)保障循環(huán)機(jī)制。 因此，夢(mèng)想宏大市民積極參與“以

16、房養(yǎng)老”，并且能向身邊的摯友宣傳“以房養(yǎng)老”這種新型養(yǎng)老模式，更好實(shí)現(xiàn)老有所依! (三)根據(jù)給定資料6、7，談?wù)勀銓?duì)“以房養(yǎng)老并非解決養(yǎng)老問(wèn) 題的標(biāo)準(zhǔn)答案”這句話的理解。(20分) 要求：觀點(diǎn)明確、分析合理、條理領(lǐng)會(huì)、語(yǔ)言簡(jiǎn)練，字?jǐn)?shù)不超300字。 【參考答案】 “以房養(yǎng)老”是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去，以定期取得確定數(shù)額養(yǎng)老金或者采納老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式?！耙苑筐B(yǎng)老非標(biāo)準(zhǔn)答案”是指這種養(yǎng)老方式并不能完全解決養(yǎng)老問(wèn)題，只能作為養(yǎng)老的補(bǔ)充形式。以房養(yǎng)老能夠緩解政府養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，但對(duì)老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重的宏大農(nóng)村地區(qū)以及城市無(wú)閑置住房的老年群體那么并不適用。只有真正建立和實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老公共服務(wù)體系、

17、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)等一系列制度跟進(jìn)的多層次、社會(huì)化養(yǎng)老保障體系，才能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)不同人群養(yǎng)老需求的全籠罩。因此，“以房養(yǎng)老”只能作為補(bǔ)充手段，建立多層次養(yǎng)老保障體系才是解決養(yǎng)老問(wèn)題的“標(biāo)準(zhǔn)答案”。 (四)結(jié)合給定資料，就如何完善以房養(yǎng)老政策，整理自己的斟酌，自選角度，自擬題目，寫一篇文章。(40分) 要求： 1.聯(lián)系實(shí)際，觀點(diǎn)明確，論述深刻; 2.布局完整，條理明顯，語(yǔ)言流暢; 3.字?jǐn)?shù)800-1000字。 【參考例文】 完善以房養(yǎng)老政策為養(yǎng)老事業(yè)添磚加瓦 子曰：“孝，天之經(jīng)，地之義，民之行也?！毕热艘浴疤旖?jīng)地義”之理道出養(yǎng)老的重大意義。伴隨著改革開(kāi)放步伐

18、的加快，我國(guó)的人口老齡化現(xiàn)象日益凸顯，養(yǎng)老問(wèn)題成為上至政府特意會(huì)議，下至百姓飯桌的熱議話題。一些老人空守著房子，卻面臨著無(wú)人養(yǎng)老、無(wú)錢養(yǎng)老的困難局面。 養(yǎng)老模式需要與時(shí)俱進(jìn)。在我國(guó)人口基數(shù)浩瀚、人口老齡化日益嚴(yán)峻、社會(huì)保障體系還不盡完善的現(xiàn)狀下，“以房養(yǎng)老”不失為一個(gè)有利于國(guó)家進(jìn)展，改善民生的舉措。然而，在我國(guó)“以房養(yǎng)老”卻一次次遇到了來(lái)自傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念、房屋產(chǎn)權(quán)、房屋質(zhì)量等現(xiàn)實(shí)方面的考驗(yàn)。因此，面對(duì)問(wèn)題，我們應(yīng)立足實(shí)際，進(jìn)展“以房養(yǎng)老”這一新模式，合理解決養(yǎng)老問(wèn)題。 完善以房養(yǎng)老政策，需推進(jìn)房屋產(chǎn)權(quán)制度改革。不容忽略的是，我國(guó)城鎮(zhèn)住宅產(chǎn)權(quán)為70年，這就給房屋價(jià)值和“以房養(yǎng)老”帶來(lái)了挑戰(zhàn)。由于老年人抵押房產(chǎn)獲得的收益，和房屋產(chǎn)權(quán)的剩余年限有直接關(guān)系。事物是進(jìn)展變化的，面對(duì)著居民財(cái)產(chǎn)尤其是房產(chǎn)持