1、 Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.巴個(gè)人理財(cái)經(jīng)理實(shí)骯用手冊佰（201骯5艾年版）吧河北銀行個(gè)人銀敗行部目錄TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc420483433 一、理財(cái)篇 PAGEREF _Toc420483433 h 2 HYPERLINK l _Toc420483434 搬（一）理財(cái)產(chǎn)品瓣介紹伴 PAGEREF _Toc420483434 h 愛錯(cuò)誤!未定義書骯簽。 HYPERLINK l _Toc420483435 盎（二）理財(cái)申請班人須具備的條件昂 P

2、AGEREF _Toc420483435 h 鞍錯(cuò)誤!未定義書扳簽。 HYPERLINK l _Toc420483436 班（三）購買理財(cái)皚產(chǎn)品需提供的資百料昂 PAGEREF _Toc420483436 h 瓣錯(cuò)誤!未定義書愛簽。 HYPERLINK l _Toc420483437 捌（四）理財(cái)案柜俺面操作流程辦 PAGEREF _Toc420483437 h 佰錯(cuò)誤!未定義書疤簽。 HYPERLINK l _Toc420483438 佰（五）理財(cái)網(wǎng)銀笆購買流程扳 PAGEREF _Toc420483438 h 百錯(cuò)誤!未定義書班簽。 HYPERLINK l _Toc420483439 胺（

3、六）理財(cái)手機(jī)稗銀行操作流程靶 PAGEREF _Toc420483439 h 靶錯(cuò)誤!未定義書阿簽。 HYPERLINK l _Toc420483440 澳（七）理財(cái)銷售耙材料的裝訂與保暗管襖 PAGEREF _Toc420483440 h 翱錯(cuò)誤!未定義書安簽。 HYPERLINK l _Toc420483441 阿（八）理財(cái)產(chǎn)品矮營銷話術(shù)挨 PAGEREF _Toc420483441 h 跋錯(cuò)誤!未定義書癌簽。 HYPERLINK l _Toc420483442 八（九）理財(cái)常見傲問題解答班 PAGEREF _Toc420483442 h 奧錯(cuò)誤!未定義書澳簽。 HYPERLINK l _

4、Toc420483443 稗（十）單產(chǎn)品營巴銷案例靶 PAGEREF _Toc420483443 h 敗錯(cuò)誤!未定義書安簽。 HYPERLINK l _Toc420483444 般二、基金篇安 PAGEREF _Toc420483444 h 吧15 HYPERLINK l _Toc420483445 案（一）基金產(chǎn)品癌介紹鞍 PAGEREF _Toc420483445 h 熬15 HYPERLINK l _Toc420483446 氨（二）基金基礎(chǔ)百知識(shí)愛 PAGEREF _Toc420483446 h 哀16 HYPERLINK l _Toc420483447 瓣（三）基金柜面百操作流程版

5、PAGEREF _Toc420483447 h 疤18 HYPERLINK l _Toc420483449 熬（壩四皚）基金銷售材料隘的裝訂與保管扳 PAGEREF _Toc420483449 h 骯22 HYPERLINK l _Toc420483451 阿（胺五凹）基金常見問題澳解答愛 PAGEREF _Toc420483451 h 鞍22 HYPERLINK l _Toc420483471 氨（背六頒）單產(chǎn)品典型案班例鞍 PAGEREF _Toc420483471 h 癌25 HYPERLINK l _Toc420483472 愛三、貴金屬篇百 PAGEREF _Toc420483472

6、 h 叭26 HYPERLINK l _Toc420483473 凹（一）交易金產(chǎn)懊品介紹扮 PAGEREF _Toc420483473 h 疤26 HYPERLINK l _Toc420483474 奧（二）交易金基板礎(chǔ)知識(shí)叭 PAGEREF _Toc420483474 h 班26 HYPERLINK l _Toc420483475 捌（三）開立交易哀金賬戶需提供的八資料扮 PAGEREF _Toc420483475 h 搬27 HYPERLINK l _Toc420483476 叭（四）交易金柜拔面操作流程翱 PAGEREF _Toc420483476 h 安27 HYPERLINK l

7、_Toc420483477 挨（五）交易金網(wǎng)骯銀購買流程傲 PAGEREF _Toc420483477 h 瓣29 HYPERLINK l _Toc420483478 哀（六）交易金資拌料保管阿 PAGEREF _Toc420483478 h 襖30 HYPERLINK l _Toc420483479 頒（七）交易金營敖銷話術(shù)版 PAGEREF _Toc420483479 h 隘30 HYPERLINK l _Toc420483480 ?。ò耍┙灰捉鸪０疽妴栴}解答凹 PAGEREF _Toc420483480 h 氨31 HYPERLINK l _Toc420483482 ?。ň牛?shí)物金產(chǎn)半品

8、介紹拜 PAGEREF _Toc420483482 h 敗33 HYPERLINK l _Toc420483483 昂（十）申請人須板具備的條件扳 PAGEREF _Toc420483483 h 佰33 HYPERLINK l _Toc420483484 瓣（十一）購買實(shí)佰物金需提供的資澳料壩 PAGEREF _Toc420483484 h 敗33 HYPERLINK l _Toc420483485 胺（十二）實(shí)物金奧柜面操作流程邦 PAGEREF _Toc420483485 h 壩33 HYPERLINK l _Toc420483486 襖（十三）實(shí)物金皚資料保管胺 PAGEREF _Toc

9、420483486 h 叭35 HYPERLINK l _Toc420483487 板四、保險(xiǎn)篇礙 PAGEREF _Toc420483487 h 藹35 HYPERLINK l _Toc420483490 耙（一）產(chǎn)品介紹岸 PAGEREF _Toc420483490 h 笆35 HYPERLINK l _Toc420483508 靶（二）銀保通銷巴售流程吧 PAGEREF _Toc420483508 h 耙37 HYPERLINK l _Toc420483509 百（三）保險(xiǎn)代收哀費(fèi)銷售流程愛 PAGEREF _Toc420483509 h 疤40 HYPERLINK l _Toc4204

10、83510 皚（四）保險(xiǎn)銷售敗材料的裝訂與保扳管懊 PAGEREF _Toc420483510 h 芭41 HYPERLINK l _Toc420483516 拜（五）保險(xiǎn)產(chǎn)品案營銷話術(shù)背 PAGEREF _Toc420483516 h 疤42 HYPERLINK l _Toc420483517 疤（六）保險(xiǎn)常見艾問題解答礙 PAGEREF _Toc420483517 h 巴42 HYPERLINK l _Toc420483521 百（七）單產(chǎn)品典拔型案例半 PAGEREF _Toc420483521 h 拌43 HYPERLINK l _Toc420483522 把五、國債篇胺 PAGERE

11、F _Toc420483522 h 哎43 HYPERLINK l _Toc420483523 哀（一）產(chǎn)品介紹靶 PAGEREF _Toc420483523 h 耙43 HYPERLINK l _Toc420483524 按（二）國債的分氨類捌 PAGEREF _Toc420483524 h 安43 HYPERLINK l _Toc420483525 拌（三）國債申請埃人須具備的條件鞍 PAGEREF _Toc420483525 h 搬44 HYPERLINK l _Toc420483526 背（四）購買國債吧產(chǎn)品需提供的資伴料頒 PAGEREF _Toc420483526 h 拔44 HY

12、PERLINK l _Toc420483527 八（五）國債柜面隘銷售流程佰 PAGEREF _Toc420483527 h 芭44 HYPERLINK l _Toc420483528 敖（六）國債銷售案材料的裝訂與保翱管扳 PAGEREF _Toc420483528 h 襖44 HYPERLINK l _Toc420483529 巴（七）國債產(chǎn)品百營銷話術(shù)唉 PAGEREF _Toc420483529 h 藹44 HYPERLINK l _Toc420483530 版（八）國債常見扒問題解答扮 PAGEREF _Toc420483530 h 邦45 HYPERLINK l _Toc42048

13、3553 敖六、貴賓客戶管頒理篇哀 PAGEREF _Toc420483553 h 芭47 HYPERLINK l _Toc420483554 骯（一）貴賓卡申扮請標(biāo)準(zhǔn)胺 PAGEREF _Toc420483554 h 靶47 HYPERLINK l _Toc420483555 罷（二）貴賓卡申佰請流程癌 PAGEREF _Toc420483555 h 隘48 HYPERLINK l _Toc420483556 翱（三）辦理貴賓壩卡所需資料胺 PAGEREF _Toc420483556 h 拔48 HYPERLINK l _Toc420483557 版（四）貴賓客戶絆營銷秩序藹 PAGEREF

14、 _Toc420483557 h 辦48 HYPERLINK l _Toc420483558 氨（五）如何發(fā)現(xiàn)班貴賓客戶安 PAGEREF _Toc420483558 h 敗49扳（六）貴賓客戶翱增值服務(wù)體系柏 PAGEREF _Toc420483559 h 傲49矮（七）增值服務(wù)氨知識(shí)問答按 PAGEREF _Toc420483560 h 笆50矮（八）營銷話術(shù)凹及示例頒 PAGEREF _Toc420483561 h 稗52一、理財(cái)篇耙（一）理財(cái)產(chǎn)品霸介紹矮本益系列理財(cái)產(chǎn)把品是本行在本金伴保障的前提下推板出的低風(fēng)險(xiǎn)、中把低風(fēng)險(xiǎn)等級的保昂本保證收益類、懊保本浮動(dòng)收益類扳理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品斑風(fēng)險(xiǎn)較

15、低、收益壩穩(wěn)健、期限靈活霸，保證收益類適百合所有客戶購買安，保本浮動(dòng)收益俺類適合謹(jǐn)慎型、案穩(wěn)健型、進(jìn)取型芭、激進(jìn)型理財(cái)客頒戶。暗智益系列理財(cái)產(chǎn)靶品是本行推出的拌中低風(fēng)險(xiǎn)等級的瓣非保本浮動(dòng)收益稗類理財(cái)產(chǎn)品，通敗過資產(chǎn)綜合配置瓣，平滑風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)佰現(xiàn)更高收益目標(biāo)跋，適合謹(jǐn)慎型、霸穩(wěn)健型、進(jìn)取型胺、激進(jìn)型理財(cái)客按戶。矮豐益系列理財(cái)產(chǎn)疤品是本行推出的哀中等風(fēng)險(xiǎn)等級的背非保本浮動(dòng)收益吧類理財(cái)產(chǎn)品，通跋過運(yùn)用專業(yè)投資吧理財(cái)工具和風(fēng)險(xiǎn)岸管理方法，進(jìn)行昂產(chǎn)品組合與創(chuàng)新擺，預(yù)期收益較高班，適合穩(wěn)健型、拌進(jìn)取型、激進(jìn)型板理財(cái)客戶。啊創(chuàng)益系列理財(cái)產(chǎn)疤品是本行推出的矮中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)拔險(xiǎn)等級的非保本斑浮動(dòng)收益類理財(cái)安產(chǎn)品，

16、其風(fēng)險(xiǎn)評凹級較高，使客戶壩有機(jī)會(huì)獲得更高鞍收益，適合具有柏一定投資經(jīng)驗(yàn)的吧進(jìn)取型、激進(jìn)型唉理財(cái)客戶。皚結(jié)構(gòu)化（分級）鞍理財(cái)產(chǎn)品是指本暗行根據(jù)投資者不把同的風(fēng)險(xiǎn)偏好對埃理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分傲級配置，使具有跋不同風(fēng)險(xiǎn)承受能案力和意愿的投資跋者通過投資不同壩層級的產(chǎn)品來獲瓣取不同的收益，伴并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)熬的理財(cái)產(chǎn)品。優(yōu)哎先級風(fēng)險(xiǎn)較低，搬適合謹(jǐn)慎型、穩(wěn)胺健型、進(jìn)取型、澳激進(jìn)型理財(cái)客戶八，進(jìn)取級風(fēng)險(xiǎn)較笆高，適合進(jìn)取型癌、激進(jìn)型理財(cái)客挨戶。挨炫彩邦礙周末是面向電子岸渠道客戶發(fā)行的擺專屬理財(cái)產(chǎn)品，暗每周五9:00拜發(fā)售，次周周二案成立起息，有固捌定的發(fā)售時(shí)間和翱起息時(shí)間，募集疤期只有四天，采案用饑餓營銷模式拔，每

17、期發(fā)行規(guī)模哎8000萬元左傲右，單個(gè)客戶累罷計(jì)購買上限50澳萬元（含）。拌炫彩爸岸至尊是面向持如背意金卡、如意財(cái)板富卡的朋友財(cái)富捌客戶發(fā)行的專屬藹理財(cái)產(chǎn)品，每月懊發(fā)行兩期，募集跋起始日9：00伴開始發(fā)售，每期凹如意金卡、如意版財(cái)富卡專屬理財(cái)絆各一款。如意金敗卡客戶只能購買班如意金卡專屬理敗財(cái)，如意財(cái)富卡凹客戶可購買如意把金卡、如意財(cái)富唉卡專屬理財(cái)，采跋用饑餓營銷模式礙，每期兩款產(chǎn)品敗的總發(fā)行規(guī)模1叭億元左右，每款暗產(chǎn)品單個(gè)客戶累百計(jì)購買上限20唉0萬元（含）。靶炫彩半八新貴是面向本行八每月新開客戶號背的客戶發(fā)行的專奧屬理財(cái)產(chǎn)品，每懊月月末發(fā)行，次阿月月初起息，每板期產(chǎn)品設(shè)定推廣熬期，推廣期間內(nèi)

18、愛新開客戶號的客把戶可以購買。拜開放式凈值型理翱財(cái)產(chǎn)品是以凈值骯形式向客戶展示盎，凈值型理財(cái)產(chǎn)佰品與開放式基金白類似，為開放式奧、非保本浮動(dòng)收疤益型理財(cái)產(chǎn)品，般沒有預(yù)期收益，搬沒有投資期限。背產(chǎn)品每周或者每百月開放，用戶在氨開放期內(nèi)可以進(jìn)巴行申購贖回等操板作。我行目前銷百售的爸“班月盈1號伴”版每月21日至2盎7日開放，27百日為開放日（遇拔節(jié)假日順延），班并進(jìn)行現(xiàn)金分紅辦，28日為確認(rèn)絆日（遇節(jié)假日順背延），分紅、贖扳回款于確認(rèn)日T吧+3個(gè)工作日入白賬。胺周期開放式理財(cái)鞍產(chǎn)品是指定期開癌放申購贖回的理芭財(cái)產(chǎn)品。我行目埃前銷售的扮“扒七天樂案”瓣，每周一接受申拌購贖回申請，每昂周二確認(rèn)，分紅襖

19、、贖回款確認(rèn)日凹日終入賬。（遇奧節(jié)假日順延）。 HYPERLINK /view/1863850.htm 凹結(jié)構(gòu)扳性靶理財(cái)產(chǎn)品背是運(yùn)用金融工程爸技術(shù)、將 HYPERLINK /view/51830.htm 俺存款矮、 HYPERLINK /view/412354.htm 暗零息債券霸等 HYPERLINK /view/2287979.htm 百固定收益產(chǎn)品笆與金融 HYPERLINK /view/527627.htm 白衍生品骯（如遠(yuǎn)期、 HYPERLINK /view/15942.htm 哀期權(quán)拔、 HYPERLINK /view/168811.htm 斑掉期稗等）組合在一起扒而形成的一種新吧

20、型 HYPERLINK /view/981350.htm 八金融產(chǎn)品拌。結(jié)構(gòu)半性隘理財(cái)產(chǎn)品的 HYPERLINK /view/732270.htm 扒回報(bào)率耙通常取決于掛鉤俺資產(chǎn)（掛鉤標(biāo)的案）的表現(xiàn)。根據(jù)傲掛鉤資產(chǎn)的屬性辦，結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)般品大致可以細(xì)分稗為外匯掛鉤類、辦指數(shù)掛鉤類、股搬票掛鉤類和商品盎掛鉤類等奧。我行發(fā)售的結(jié)巴構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品掛百鉤滬深指數(shù)30盎0，產(chǎn)品研發(fā)部哎門根據(jù)對市場的芭研究，發(fā)行不同胺期權(quán)的產(chǎn)品。按專屬定制是指我伴行為滿足大客戶邦需求，為大客戶傲量身定做的專屬罷理財(cái)。單戶20隘00萬（含）可扮定制。分支行定絆向營銷的客戶群哎，也可定制專屬八理財(cái)。支行最低澳2000萬，分笆行

21、最低5000皚萬可申請定制。?。ǘ├碡?cái)申請翱人須具備的條件凹年齡在背18瓣周歲（含）以上疤，具有完全民事拔行為能力的自然半人。奧（三）購買理財(cái)矮產(chǎn)品需提供的資阿料柏河北銀行借記卡鞍、客戶本人有效唉身份證件。唉（四）理財(cái)柜面岸操作流程1簽約搬賬戶簽約是指持?jǐn)[相關(guān)證件的個(gè)人辦投資者在各營業(yè)哎網(wǎng)點(diǎn)申請將在本阿行開立的借記卡班開通理財(cái)產(chǎn)品買靶賣功能的過程。敖個(gè)人投資者通過扮本行借記卡簽約耙，只能簽約一個(gè)疤資金賬戶。岸（霸1扮）投資者提出申白請般個(gè)人投資者填寫爸河北銀行理財(cái)澳類業(yè)務(wù)申請表癌，簽約時(shí)客戶必案須填寫姓名、賬熬號、證件種類、版證件號碼、證件襖有效期，若其他斑信息需要修改可八選擇填寫。埃（翱2

22、哀）投資者按要求啊提供相關(guān)材料扳個(gè)人投資者提供把本人有效身份證版件原件及復(fù)印件佰、河北銀行借記拔卡,若客戶提供霸的有效證件為身疤份證，還應(yīng)進(jìn)行皚聯(lián)網(wǎng)核查，使用斑核心交易藹“藹5491把”岸進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的板，無需打印聯(lián)網(wǎng)芭核查結(jié)果。版（板3熬）網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員澳審核投資者提交案相關(guān)材料的有效癌性。懊（翱4般）核對、檢查無爸誤后，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦俺人員根據(jù)投資者巴填寫的河北銀絆行理財(cái)類業(yè)務(wù)申矮請表通過綜合頒理財(cái)銷售系統(tǒng)進(jìn)癌行簽約。刷卡或頒讀IC芯片卡，挨客戶輸入密碼，埃驗(yàn)證密碼無誤后版，自動(dòng)返顯核心把系統(tǒng)客戶留存信白息，若客戶需要凹修改，根據(jù)客戶柏填寫的申請表進(jìn)芭行錄入。點(diǎn)擊唉“鞍客戶風(fēng)險(xiǎn)等級艾”吧后面的放大

23、鏡，百進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，疤請客戶根據(jù)河八北銀行理財(cái)類業(yè)巴務(wù)申請表背面耙的河北銀行理叭財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估傲問卷，對11壩道題進(jìn)行選擇，案客戶無需填寫憑敗證，只告知網(wǎng)點(diǎn)俺經(jīng)辦人員選項(xiàng)即澳可，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人扒員根據(jù)客戶的選笆項(xiàng)錄入系統(tǒng)，提稗交后顯示客戶得唉分及風(fēng)險(xiǎn)等級，疤若客戶風(fēng)險(xiǎn)評級頒為進(jìn)取型或激進(jìn)扒型，系統(tǒng)顯示頁埃面耙“擺是否開通非柜面靶渠道購買中高風(fēng)笆險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品安”愛，勾選此項(xiàng)，客懊戶可通過網(wǎng)銀、稗手機(jī)銀行購買中拌高、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)搬產(chǎn)品，不勾選則斑無法通過非柜面岸渠道購買。扮（5）錄入完信癌息，點(diǎn)擊阿“挨提交邦”霸，打印河北銀疤行理財(cái)類業(yè)務(wù)申半請表，交客戶熬簽字確認(rèn)后，加暗蓋經(jīng)辦人名章、吧核算業(yè)務(wù)用章，挨第

24、二聯(lián)交客戶，埃第一聯(lián)存檔。背特別提示：理財(cái)霸與基金共用一個(gè)敖系統(tǒng)，若客戶通疤過笆USBKey澳版網(wǎng)銀柏“氨我要理財(cái)拔”板-“網(wǎng)上基金”般-“基金賬戶管奧理”-“基金簽敖約”交易做了簽皚約，視同理財(cái)簽斑約，無須再次簽案約。2認(rèn)購背認(rèn)購是指在理財(cái)般產(chǎn)品募集期內(nèi)，啊個(gè)人投資者購買哎該理財(cái)產(chǎn)品的行安為。個(gè)人投資者哎首次購買本行理敗財(cái)產(chǎn)品后會(huì)在綜邦合理財(cái)銷售系統(tǒng)澳形成一個(gè)理財(cái)賬半戶。認(rèn)購本行理埃財(cái)產(chǎn)品，必須保礙證資金賬戶上有百足夠的可用余額矮。個(gè)人投資者可版在本行任一網(wǎng)點(diǎn)版辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)骯購。拔（搬1擺）網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員唉應(yīng)先請投資者詳盎閱理財(cái)產(chǎn)品說明扳書、客戶權(quán)益須頒知書、風(fēng)險(xiǎn)揭示吧書、理財(cái)產(chǎn)品銷背售協(xié)議

25、書，提示按客戶了解投資理板財(cái)?shù)南嚓P(guān)風(fēng)險(xiǎn)，捌客戶本人在風(fēng)險(xiǎn)隘揭示書上抄錄風(fēng)般險(xiǎn)確認(rèn)語句，選絆擇風(fēng)險(xiǎn)等級。柏（礙2凹）網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員班審核投資者身份皚證件及其他證明澳文件有效性，并伴對身份證進(jìn)行聯(lián)艾網(wǎng)核查，審查其拜認(rèn)購的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)矮收益特征是否與隘投資者的風(fēng)險(xiǎn)承邦受能力相匹配，矮只能向客戶銷售礙風(fēng)險(xiǎn)評級等于或爸低于其風(fēng)險(xiǎn)承受霸能力評級的理財(cái)拌產(chǎn)品。盎（3）核對、檢頒查無誤后，網(wǎng)點(diǎn)把經(jīng)辦人員根據(jù)投版資者填寫的河壩北銀行理財(cái)類業(yè)澳務(wù)申請表將相笆關(guān)信息錄入銷售捌系統(tǒng)。系統(tǒng)自動(dòng)笆核查投資者賬戶跋資金可用余額是八否足夠，資金不把足交易失敗。斑（4）個(gè)人客戶半認(rèn)購金額超過人昂民幣五十萬元(傲含)，須經(jīng)授權(quán)柏柜員審

26、核錄入信斑息后方可提交，啊業(yè)務(wù)授權(quán)為事中柏監(jiān)督或會(huì)計(jì)副主般管，中午和節(jié)假熬日由授權(quán)柜員將巴授權(quán)權(quán)限轉(zhuǎn)授權(quán)礙給前臺(tái)柜員。交愛易完成，打印愛河北銀行理財(cái)類百業(yè)務(wù)申請表，版由客戶簽字確認(rèn)柏。3撤單俺（矮1奧）投資者提出申挨請安,鞍填寫河北銀行澳理財(cái)類業(yè)務(wù)申請耙表，勾選爸“叭撤單百”扮。班（2）投資者提笆供購買理財(cái)時(shí)加伴蓋了本行核算用板章的原始憑證、稗簽約銀行卡、有斑效身份證件，若壩客戶通過電子銀伴行渠道購買的，胺無需提供原始憑氨證。（對于丟失岸憑證的客戶，建唉議客戶通過電子班渠道撤單，若客昂戶堅(jiān)持低柜撤單敖，請客戶注明原暗憑證丟失，原協(xié)笆議作廢。）霸（3）網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦凹人通過綜合理財(cái)拌銷售系統(tǒng)查詢客背戶

27、購買理財(cái)時(shí)的般流水，提交后打叭印河北銀行理鞍財(cái)類業(yè)務(wù)申請表哎，由客戶簽字扳確認(rèn)。奧4投資者信息唉變更奧投資者信息變更罷是指投資者修改八簽約理財(cái)賬戶下敗客戶信息的過程扮，包括證件類型百、證件號碼等基唉本信息以及通訊絆地址、電話號碼吧、手機(jī)號碼、擺e-mail哎地址、對賬單發(fā)凹送方式、對賬單扮發(fā)送頻率等非基芭本信息的變更。霸個(gè)人投資者身份澳證件及證件號碼骯變更需通過核心艾系統(tǒng)辦理，并按懊照本行核心系統(tǒng)佰操作規(guī)程提供資矮料，其他信息可半通過理財(cái)系統(tǒng)修吧改。爸（擺1半）投資者填寫熬河北銀行理財(cái)類氨業(yè)務(wù)申請表。凹（柏2般）網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員背審核投資者身份礙證件及其他證明邦文件有效性，對芭身份證件進(jìn)行聯(lián)暗網(wǎng)核

28、查。柏（瓣3盎）核對、檢查無版誤后，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦捌人員根據(jù)投資者巴填寫的河北銀壩行理財(cái)類業(yè)務(wù)申敖請表將變更信拌息錄入理財(cái)系統(tǒng)斑。昂（敗4耙）交易完成，網(wǎng)扳點(diǎn)經(jīng)辦人員打印阿河北銀行理財(cái)盎類業(yè)務(wù)申請表稗，并由客戶簽字矮確認(rèn)。斑特別提示：1、哎若客戶不是單獨(dú)鞍修改某一TA信暗息，建議先通過敖核心系統(tǒng)修改客愛戶信息，核心系隘統(tǒng)修改后，直接愛通過理財(cái)系統(tǒng)，埃刷卡，輸入密碼安，提交即可；2敖、若客戶修改非佰基本信息，也可捌通過隘USBKey隘版網(wǎng)銀耙“傲我要理財(cái)扒”熬-“網(wǎng)上基金”瓣-“基金賬戶管吧理”-“簽約資頒料變更”交易進(jìn)扮行修改。岸5個(gè)人客戶號哀、銀行賬戶變更伴（凹1鞍）個(gè)人客戶號變頒更是指簽約理財(cái)白

29、的客戶，核心系胺統(tǒng)的客戶號發(fā)生瓣變更，需要通過俺理財(cái)管理平臺(tái)板“八日常運(yùn)維頒”扳頒“半特殊處理罷”襖凹“壩客戶號變更俺”凹交易，將理財(cái)系辦統(tǒng)內(nèi)的客戶編號班變更為核心系統(tǒng)罷中的新客戶號。柏特別提示：新舊凹客戶號下客戶名矮稱必須一致，身八份證號只能是半15胺位升級芭18白位，若核心系統(tǒng)柏是霸18懊位身份證號，需哎要通過扳“矮個(gè)人客戶信息變叭更岸”霸交易將客戶身份般證號變更為愛18敗位。八（拌2哀）個(gè)人銀行賬戶邦變更是指通過綜襖合理財(cái)銷售系統(tǒng)隘“氨公共交易版”昂哀“安個(gè)人客戶管理皚”稗岸“埃個(gè)人銀行賬戶變扒更耙”昂交易將客戶簽約盎關(guān)系變更為同一隘客戶號下另一張岸銀行卡。氨特別提示：若客絆戶簽約理財(cái)?shù)?/p>

30、銀哎行卡在核心做了板3340捌換卡交易，理財(cái)稗系統(tǒng)日終自動(dòng)批埃量變更銀行賬戶吧，但因存在客戶扳號不一致或原卡巴有在途交易的情霸況，造成換卡失霸敗。建議有理財(cái)頒簽約關(guān)系的銀行擺卡換卡后，通過礙理財(cái)系統(tǒng)手工發(fā)凹起壩“稗個(gè)人銀行帳戶變隘更扳”氨或查詢核心客戶翱號與理財(cái)系統(tǒng)客斑戶編號是否一致藹。（3）業(yè)務(wù)案例懊客戶簽約理財(cái)銀挨行卡在核心系統(tǒng)巴已銷戶，銷戶卡疤身份證號為15癌位，持有18位按身份證開立新卡班，且客戶號與1翱5位身份證號不巴一致骯A、通過核心系班統(tǒng)將已銷戶卡做藹5791簽約理辦財(cái)，單位編號0翱0000000艾，業(yè)務(wù)種類30礙01；凹B、通過理財(cái)管壩理平臺(tái)做俺“罷客戶號變更交易俺”扒，錄入新

31、舊客戶半號，證件種類及奧證件號碼，錄入耙與核心系統(tǒng)保持按一致；壩C、通過理財(cái)系愛統(tǒng)做搬“哎個(gè)人銀行賬戶變罷更懊”骯交易，客戶可正辦常使用新卡購買版理財(cái)。熬6理財(cái)賬戶銷懊戶安理財(cái)賬戶銷戶是芭指投資者在綜合俺理財(cái)銷售系統(tǒng)辦襖理理財(cái)賬戶注銷板的業(yè)務(wù)。理財(cái)賬愛戶有下列情況之叭一的，不得銷戶扒：該賬戶狀態(tài)異傲常；該賬戶存在白未清算完畢的資跋金（在途權(quán)益）班；該賬戶存在理八財(cái)份額；其他不笆得銷戶的情況。盎（百1埃）投資者填寫耙河北銀行理財(cái)類俺業(yè)務(wù)申請表。佰（靶2罷）網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員敗審核投資者提交把相關(guān)材料有效性拔，身份證件進(jìn)行百聯(lián)網(wǎng)核查。氨（般3擺）核對、檢查無扒誤后，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦捌人員根據(jù)投資人芭填寫的河北銀

32、擺行理財(cái)類業(yè)務(wù)申隘請表通過綜合扳理財(cái)銷售系統(tǒng)的班“凹行內(nèi)理財(cái)耙”皚擺“瓣個(gè)人客戶管理敖”捌稗“拔個(gè)人行內(nèi)理財(cái)賬皚戶銷戶叭”啊操作。伴（班4百）交易完成，網(wǎng)案點(diǎn)經(jīng)辦人員打印澳河北銀行理財(cái)斑類業(yè)務(wù)申請表奧，由客戶簽字確奧認(rèn)。7賬戶解約襖（半1邦）投資者填寫矮河北銀行理財(cái)類稗業(yè)務(wù)申請表。笆（板2伴）網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員皚審核投資者提交靶相關(guān)材料有效性傲，對身份證件進(jìn)背行聯(lián)網(wǎng)核查。岸（艾3頒）核對、檢查無八誤后，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦吧人員根據(jù)投資者伴填寫的河北銀爸行理財(cái)類業(yè)務(wù)申啊請表將相關(guān)信艾息錄入理財(cái)系統(tǒng)扒。昂（稗4罷）交易完成，網(wǎng)唉點(diǎn)經(jīng)辦人員打印班河北銀行理財(cái)扮類業(yè)務(wù)申請表版，由客戶簽字確隘認(rèn)。扒特別提示：客戶骯只有

33、通過綜合理搬財(cái)銷售系統(tǒng)完成矮銷戶、解約，才壩能通過核心系統(tǒng)愛進(jìn)行銷卡操作。板8. 第六條 敖贖回流程翱一、贖回是指理板財(cái)產(chǎn)品份額持有骯人在理財(cái)產(chǎn)品開鞍放期賣出理財(cái)產(chǎn)奧品份額的行為。拜投資者須在持有辦理財(cái)賬戶的理財(cái)隘份額內(nèi)進(jìn)行贖回斑，個(gè)人投資者可八在任一網(wǎng)點(diǎn)及電藹子渠道辦理理財(cái)奧贖回業(yè)務(wù)；機(jī)構(gòu)胺投資者則需在該百理財(cái)賬戶所屬營骯業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及電子渠頒道辦理理財(cái)贖回巴業(yè)務(wù)。二、贖回程序辦1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)贖叭回流程襖（1）投資者填俺寫河北銀行理敗財(cái)類業(yè)務(wù)申請表稗，勾選扳“敗其他伴”靶，并注明贖回理挨財(cái)產(chǎn)品代碼，贖皚回份額。稗（2）投資者按哀要求提供相關(guān)材跋料。個(gè)人投資者埃提供本人的有效把身份證件和簽約扮借記卡；

34、機(jī)構(gòu)投胺資者提供簽約或八登記賬號、法人盎代表有效身份證皚明原件及復(fù)印件哎、經(jīng)辦人有效身骯份證明原件及復(fù)吧印件、法人授權(quán)扳書、預(yù)留印鑒。爸。愛（3）銷售人員澳審核投資者身份翱證件及其他證明稗文件有效性，對霸不符合條件者予俺以拒絕。搬（4）核對、檢靶查無誤后，個(gè)人埃投資者刷取提交疤的本行借記卡，岸核心系統(tǒng)檢核卡扳的有效性并自動(dòng)搬回顯銀行卡賬號暗及投資者相關(guān)信笆息。機(jī)構(gòu)投資者搬直接錄入開戶賬挨號即可。班（5）銷售人員伴審查投資者理財(cái)澳賬戶有無足夠的挨贖回份額，持有拌份額不足交易失耙敗。盎（6）銷售人員把根據(jù)投資者填寫扒的河北銀行理傲財(cái)類業(yè)務(wù)申請表頒，通過個(gè)人理柏財(cái)產(chǎn)品贖回交易扒提交贖回申請。艾（7）

35、交易完成吧，打印河北銀芭行理財(cái)類業(yè)務(wù)申唉請表。暗（8）理財(cái)產(chǎn)品俺開放期結(jié)束后第挨一個(gè)工作日，各邦網(wǎng)點(diǎn)可以應(yīng)投資阿者要求，查詢并壩打印交割單；如安贖回成功，理財(cái)稗產(chǎn)品份額扣減，敖贖回資金將在開背放期結(jié)束后三個(gè)愛工作日內(nèi)轉(zhuǎn)入投笆資者資金賬戶；邦（五）理財(cái)網(wǎng)銀哎購買流程1認(rèn)購矮（骯1凹）個(gè)人投資者通鞍過個(gè)人網(wǎng)銀隘USBKey鞍版的疤“拜我要理財(cái)跋”白案“頒理財(cái)產(chǎn)品昂”盎挨“爸查詢傲/班購買理財(cái)產(chǎn)品胺”按進(jìn)行認(rèn)購。瓣（懊2襖）個(gè)人投資者提白交認(rèn)購指令后，般系統(tǒng)自動(dòng)核查投澳資者賬戶資金余靶額是否足夠，資頒金不足交易失敗埃。搬（捌3稗）系統(tǒng)自動(dòng)審查罷其認(rèn)購的產(chǎn)品風(fēng)笆險(xiǎn)收益特征是否昂與投資者的風(fēng)險(xiǎn)俺承受能力

36、相匹配懊，只能向投資者斑銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等懊于或低于其風(fēng)險(xiǎn)按承受能力評級的敗理財(cái)產(chǎn)品。2撤單爸個(gè)人投資者通過翱個(gè)人網(wǎng)銀半U(xiǎn)SBKey瓣版的辦“扮我要理財(cái)頒”斑搬“哀理財(cái)產(chǎn)品芭”隘罷“柏理財(cái)產(chǎn)品撤銷昂”鞍進(jìn)行撤單。巴3. 網(wǎng)銀贖回敖流程：罷（1）個(gè)人投資版者通過個(gè)人網(wǎng)銀骯USBKey版昂的班“暗我要理財(cái)產(chǎn)品挨”“皚理財(cái)產(chǎn)品翱”“扮我的理財(cái)產(chǎn)品壩”背進(jìn)行贖回。昂（2）機(jī)構(gòu)投資安者通過企業(yè)網(wǎng)銀霸專業(yè)版中稗“拌投資理財(cái)笆”“般企業(yè)理財(cái)昂”“扳我的理財(cái)產(chǎn)品巴”笆進(jìn)行贖回。板（3）投資者提捌交贖回指令后，敖系統(tǒng)自動(dòng)核查投拌資者理財(cái)產(chǎn)品份矮額是否足夠，不把足交易失敗。般（六）理財(cái)手機(jī)扒銀行操作流程1認(rèn)購昂（盎1

37、矮）個(gè)人投資者通瓣過手機(jī)銀行的拜“矮理財(cái)翱”傲罷“俺理財(cái)產(chǎn)品班”伴扳“斑購買理財(cái)產(chǎn)品皚”愛根據(jù)顯示列表，壩進(jìn)行認(rèn)購。昂（拜2伴）個(gè)人投資者提拔交認(rèn)購指令后，稗系統(tǒng)自動(dòng)核查投板資者賬戶資金余癌額是否足夠，資靶金不足交易失敗藹。稗（奧3扒）系統(tǒng)自動(dòng)審查按其認(rèn)購的產(chǎn)品風(fēng)芭險(xiǎn)收益特征是否般與投資者的風(fēng)險(xiǎn)瓣承受能力相匹配稗，只能向投資者白銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等鞍于或低于其風(fēng)險(xiǎn)暗承受能力評級的岸理財(cái)產(chǎn)品。2撤單暗個(gè)人投資者通過敖手機(jī)銀行客戶端挨的巴“啊理財(cái)爸”疤-哀“暗理財(cái)產(chǎn)品熬”俺-案“埃理財(cái)產(chǎn)品撤銷襖”背進(jìn)行撤單。邦3. 手機(jī)銀行熬贖回流程：案（1）個(gè)人投資芭者通過手機(jī)銀行耙的邦“挨理財(cái)疤”“壩理財(cái)產(chǎn)品吧”“

38、阿我的理財(cái)產(chǎn)品隘”跋根據(jù)顯示列表，頒進(jìn)行贖回。藹（2）投資者提疤交贖回指令后，伴系統(tǒng)自動(dòng)核查投霸資者理財(cái)產(chǎn)品份白額是否足夠，不案足交易失敗。巴（七）理財(cái)銷售哀材料的裝訂與保氨管靶經(jīng)客戶簽字確認(rèn)稗的銷售文件一式白兩份，一份由網(wǎng)霸點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理專夾氨保管，一份交客疤戶留存。翱一季度一裝訂（扒也可根據(jù)業(yè)務(wù)量芭大小按月裝訂）罷。年度終了，視奧同會(huì)計(jì)檔案與支壩行憑證一起上繳耙，保管期限不低暗于十五年。捌特別提示：憑證拜裝訂按一定順序扒裝訂，要求按產(chǎn)敗品期數(shù)（同一期俺產(chǎn)品放置在一起扮）裝訂。暗（八）理財(cái)產(chǎn)品按營銷話術(shù)班1通用營銷話佰術(shù)霸情景凹1邦：未在本行購買按過理財(cái)，主動(dòng)詢稗問的客戶敗話術(shù)：您好，請?bào)a問您對

39、產(chǎn)品的期搬限、收益有什么扳要求嗎？本行理班財(cái)產(chǎn)品長、中、氨短期搭配發(fā)售，盎收益率水平較高傲，而且已發(fā)售理案財(cái)?shù)狡谌窟_(dá)到挨預(yù)期收益，穩(wěn)定擺度很高，是您資盎金笆“翱保值、增值骯”傲的最佳選擇。您案可以看一下我們哎在售產(chǎn)品明細(xì)，俺我給您推薦一下扒。澳情景2：打算轉(zhuǎn)壩賬去他行購買更斑高收益理財(cái)?shù)目桶謶舭性捫g(shù)：您好，要柏不您先了解一下絆產(chǎn)品屬性？先確靶定好那款產(chǎn)品的爸投資方向，再做奧決定也不遲。另辦外，產(chǎn)品的起息背日距離現(xiàn)在有多笆久，到期是否可瓣以及時(shí)到賬，是扳否存在銷售服務(wù)愛費(fèi)等，這些要素百您都要考慮，您敗這么多資金一定奧要全面考慮風(fēng)險(xiǎn)柏。我們現(xiàn)在就有吧立刻起息的產(chǎn)品唉（像您這樣的大唉客戶，我們還可

40、愛以為您專門定制靶產(chǎn)品），產(chǎn)品到隘期后基本上當(dāng)天礙到賬，資金利用邦率高。另外，如拌果您把資金轉(zhuǎn)到把別的行，可能會(huì)八影響到您在我們拌這兒享有的一些頒增值服務(wù)，我再芭跟您一起分析一胺下本行現(xiàn)有的產(chǎn)昂品，看看哪個(gè)更把合適。爸2保本理財(cái)產(chǎn)把品營銷話術(shù)襖情景1：有其他懊銀行購買保本理鞍財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷，沒奧有在本行購買過爸理財(cái)產(chǎn)品的客戶伴。（目標(biāo)是通過阿保本理財(cái)產(chǎn)品吸皚引客戶到本行）案話術(shù)：您好，感瓣謝您選擇河北銀癌行，本行本益系辦列的保本產(chǎn)品之頒所以受到這么多半人的青睞，與其敖他銀行的同類產(chǎn)扒品比較，這款保懊本產(chǎn)品不僅在收擺益上很有優(yōu)勢，版而且期限以短期熬為主，方便您產(chǎn)絆品到期時(shí)與平時(shí)按積攢的資金合并俺投資

41、，還有您如敗果急需用錢的話罷，還可以做理財(cái)鞍產(chǎn)品質(zhì)押貸款，阿能及時(shí)滿足您用隘款要求。您可以懊先嘗試一下。疤情景2：因?yàn)橘M(fèi)背用原因準(zhǔn)備到別埃的銀行做儲(chǔ)蓄存跋款，或者在其他挨銀行有儲(chǔ)蓄存款絆，沒有在本行買扒過理財(cái)產(chǎn)品的客背戶。（目標(biāo)是通跋過保本理財(cái)產(chǎn)品澳將客戶儲(chǔ)蓄存款啊留在本行）昂話術(shù)：您好， 翱您知道本行一直半熱銷的本益系列霸的理財(cái)產(chǎn)品嗎？隘這類產(chǎn)品不但保稗證本金，收益也愛很可觀。您看這鞍期正在銷售的產(chǎn)懊品按年化收益率擺計(jì)算10萬元收懊益可達(dá)到*00癌0元（注：按照叭預(yù)期收益率進(jìn)行皚計(jì)算），相比其捌他銀行儲(chǔ)蓄返現(xiàn)搬，投資這款保本邦產(chǎn)品的預(yù)期年化罷收益會(huì)多*元，靶而且本行自20按10年推出扮理財(cái)百

42、產(chǎn)品以來昂，所有產(chǎn)品啊到期都兌現(xiàn)本金敖及懊預(yù)期收益，罷這些理財(cái)產(chǎn)品是胺持續(xù)發(fā)售，產(chǎn)品班到期后您可以選叭擇購買其他理財(cái)佰產(chǎn)品，讓您的資翱產(chǎn)穩(wěn)中有升，您稗可以先嘗試一下胺。瓣情景3：已在本扒行購買過保本理懊財(cái)產(chǎn)品，也只愿罷意購買保本產(chǎn)品挨的客戶。（目標(biāo)懊是通過保本理財(cái)耙產(chǎn)品銷售留住客皚戶，并且增加客罷戶流動(dòng)資金在本懊行的存放）翱話術(shù)：您好，您半真有眼光！本行哎的本益系列保本百理財(cái)產(chǎn)品不但保暗證本金，而且在扮收益上很有優(yōu)勢藹。您知道嗎？這把類產(chǎn)品期限以短唉期為主，方便您阿產(chǎn)品到期時(shí)與平辦時(shí)積攢的資金合爸并投資，不過這斑類產(chǎn)品一直遭到芭客戶搶購，您需吧要的話，需要提安前將錢存到卡中把，有發(fā)售產(chǎn)品信翱息

43、時(shí)，可以在手敖機(jī)銀行查詢，我按也可以提醒您。皚如果簽約易生錢板還可以得到比活藹期存款多將近4啊倍的收益呢！跋3非保本理財(cái)澳產(chǎn)品營銷話術(shù)八情景1：向本益埃理財(cái)客戶推薦智吧益理財(cái)產(chǎn)品八話術(shù)：您好，您懊買本行本益系列敖理財(cái)有一段時(shí)間靶了，這些產(chǎn)品給矮您帶來了較高的背收益，現(xiàn)在本行霸熱銷的智益系列頒理財(cái)產(chǎn)品是通過板更加多元化的理擺財(cái)投向，提高了埃產(chǎn)品的收益，并斑且非常穩(wěn)健，很傲多本益類客戶都瓣在轉(zhuǎn)投智益系列皚了，您也嘗試一巴下吧?；蛘吣砂幸苑珠_投資，買懊一部分本益的，愛再拿出一小部分啊資金嘗試一下智霸益產(chǎn)品，如果您搬覺得好下次繼續(xù)拜買。半情景2：向潛在安客戶推薦炫彩俺疤至尊理財(cái)產(chǎn)品愛話術(shù)：您好，您懊

44、真有眼光，炫彩熬靶至尊是本行面向班朋友財(cái)富客戶推笆出的專屬理財(cái)，哀也就是持如意財(cái)盎富卡和如意金卡爸客戶才能購買的芭產(chǎn)品。您不僅可捌以獲得相比同期隘在售產(chǎn)品更高的吧理財(cái)收益，而且叭可以享受到很多傲的增值服務(wù)呢！笆您只需要在本行吧存上5萬塊錢就稗可以辦如意金卡搬，50萬就可以柏辦如意財(cái)富卡。澳這兩種卡就可以唉買炫彩凹頒至尊了。同時(shí)，霸我可以作為您的霸專屬理財(cái)經(jīng)理，捌隨時(shí)為您提供金隘融咨詢服務(wù)。皚4結(jié)構(gòu)化（分岸級）理財(cái)產(chǎn)品營昂銷話術(shù)奧情景1：結(jié)構(gòu)化扒（分級）理財(cái)產(chǎn)半品優(yōu)先級客戶營拜銷話術(shù)岸提示：結(jié)構(gòu)化（絆分級）理財(cái)產(chǎn)品懊是非保本浮動(dòng)收巴益類（在營銷過岸程中理財(cái)經(jīng)理不澳得向客戶保證本哀金及收益）。般話

45、術(shù)：目前本行半結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品跟本癌益、智益產(chǎn)品投把向趨同，其中優(yōu)疤先級與本益、智稗益產(chǎn)品一樣都屬哀于中低風(fēng)險(xiǎn)，但敖是優(yōu)先級產(chǎn)品在瓣投資結(jié)束后享有板優(yōu)先兌付權(quán)，會(huì)鞍有進(jìn)取級的資金把作為保障，優(yōu)先捌補(bǔ)貼兌付給您，版相當(dāng)于雙重保障挨了。建議您嘗試愛一下。扮情景2：結(jié)構(gòu)化伴（分級）理財(cái)產(chǎn)扒品進(jìn)取級客戶營哎銷話術(shù)埃提示：對于進(jìn)取巴級客戶，銷售時(shí)啊應(yīng)明確揭示產(chǎn)品擺風(fēng)險(xiǎn)。提示該產(chǎn)懊品風(fēng)險(xiǎn)與高收益藹機(jī)會(huì)并存。骯話術(shù)：這款產(chǎn)品版50襖萬元起購，是本背行為高端客戶量啊身定做的一款產(chǎn)伴品，投資方向與襖智益系列趨同，骯但是給您提供了俺獲取比智益產(chǎn)品敗更高收益的機(jī)會(huì)藹，當(dāng)然，如果資瓣產(chǎn)收益未達(dá)到優(yōu)扒先級預(yù)期收益的拌情況下，

46、您可能哎也面臨一些風(fēng)險(xiǎn)柏。但是本行以前阿智益系列產(chǎn)品到拌期都實(shí)現(xiàn)了預(yù)期伴收益，如果您對哎智益產(chǎn)品有信心奧的話，建議您嘗背試一下。靶（九）理財(cái)常見矮問題解答礙1唉個(gè)人網(wǎng)銀在理吧財(cái)系統(tǒng)購買理財(cái)哀產(chǎn)品時(shí)的錯(cuò)誤提氨示懊“鞍凍結(jié)金額超限拔”伴板客戶用于購買理骯財(cái)產(chǎn)品的賬戶可擺用余額不足。拜“可用余額不足愛”懊-該期理財(cái)認(rèn)購版金額已達(dá)上限。扳“百首次購買前須到澳網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評胺估爸”礙愛2012阿年百1吧月擺1拔日起白按監(jiān)管部門要求擺，首次購買理財(cái)半產(chǎn)品都要先在柜伴臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估芭，在此之前于網(wǎng)鞍銀進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估疤的須到柜臺(tái)重新般評估。扳“凹賬戶未簽約暗”白爸（藹1昂）客戶用于購買疤理財(cái)?shù)馁~戶非簽俺約賬戶（

47、扳2捌）客戶在柜臺(tái)可吧以購買理財(cái)，在版網(wǎng)銀購買時(shí)彈出埃提示，原因是客隘戶簽約理財(cái)時(shí)核鞍心是哎15位身份證號愛，愛簽約網(wǎng)銀時(shí)核心拌變更為耙18位身份證號叭。捌“澳已簽約拜”把巴如果客戶核心系扳統(tǒng)原來是把15斑位身份證號，并版且簽約了理財(cái)業(yè)埃務(wù)，那么理財(cái)系氨統(tǒng)里也是柏15霸位身份證號，而疤網(wǎng)銀是佰18頒位身份證號，且胺客戶號不一致，阿所以在網(wǎng)銀無法霸操作。已于氨2013年2月暗26凹日做了系統(tǒng)優(yōu)化擺，柜員可在理財(cái)奧管理平臺(tái)用礙“吧個(gè)人客戶變更奧”敗功能將客戶號、頒證件號碼與核心靶、網(wǎng)銀保持一致安，客戶即可在網(wǎng)奧銀操作理財(cái)或基叭金業(yè)務(wù)。拔2辦已購買本期理捌財(cái)產(chǎn)品，要追加矮購買金額有規(guī)定罷嗎？扒追加購

48、買金額以敗萬元為起點(diǎn)，單皚個(gè)百客戶當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)吧品購買單筆金額敗及總額不超過該澳產(chǎn)品發(fā)行規(guī)則限氨制。爸3盎購買理財(cái)必須絆本人辦理嗎？班柜臺(tái)辦理必須為吧本人，網(wǎng)銀、手扳機(jī)銀行購買通過翱身份驗(yàn)證系統(tǒng)視皚同本人。隘4安簽約賬戶掛失斑新開，簽約會(huì)帶隘入新賬戶嗎？唉簽約賬戶掛失新跋開后，如客戶核板心證件號、客戶胺號與理財(cái)系統(tǒng)一罷致，日終批量后八，理財(cái)系統(tǒng)自動(dòng)辦更新為新賬號；跋若客戶核心證件矮號或客戶號不一唉致，則會(huì)更新失百敗。邦5矮理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)斑行期，但額度已案賣完，系統(tǒng)會(huì)提霸前關(guān)閉嗎？如果百不關(guān)閉，怎么知哎道是否還有額度愛？暗系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)關(guān)凹閉?？蛻艨梢缘桨枪衽_(tái)查詢，或在爸網(wǎng)銀、手機(jī)銀行瓣按購買流程操作

49、瓣，提交后系統(tǒng)提安示當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品芭剩余額度礙“岸最大可購買額度搬為襖0胺”藹即是無額度了。昂6艾購買高風(fēng)險(xiǎn)理板財(cái)產(chǎn)品必須要到稗柜臺(tái)嗎？阿銀監(jiān)會(huì)要求中高安、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)須愛通過柜臺(tái)購買，爸與銀行有特殊書埃面授權(quán)約定的除叭外。若客戶通過暗柜臺(tái)開通了熬“耙非柜面渠道購買捌高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品奧”隘，也可通過網(wǎng)銀巴、手機(jī)銀行購買愛。頒7按理財(cái)產(chǎn)品成立骯前，客戶扮“皚我的理財(cái)產(chǎn)品班”哎菜單下無記錄。敗在理財(cái)產(chǎn)品銷售八期內(nèi)，客戶購買懊理財(cái)只是資金凍霸結(jié)，并未形成份阿額，所以可通過懊“拜理財(cái)產(chǎn)品撤銷搬”白菜單或班“巴我的理財(cái)產(chǎn)品耙”邦-“當(dāng)前委托查吧詢”菜單看到般已胺購入的產(chǎn)品和金伴額，等到擺產(chǎn)品起息日扣款癌后隘才

50、能在敖“佰我的理財(cái)產(chǎn)品昂”扒中查到所購入的懊產(chǎn)品。八8懊什么是結(jié)構(gòu)化霸（分級）理財(cái)產(chǎn)柏品？襖結(jié)構(gòu)化（分級）按理財(cái)產(chǎn)品是指本罷行根據(jù)投資者不扳同的風(fēng)險(xiǎn)偏好對敗理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分拔層配置，使具有八不同風(fēng)險(xiǎn)承受能岸力和意愿的投資懊者通過投資不同藹層級的產(chǎn)品來獲白取不同的收益，頒并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)哀的理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)擺構(gòu)化產(chǎn)品的核心芭要素：分層配置扮+疤風(fēng)險(xiǎn)分級版+礙收益匹配。疤9哀結(jié)構(gòu)化（分級傲）理財(cái)產(chǎn)品與結(jié)啊構(gòu)性（掛鉤）產(chǎn)扒品有何異同？鞍相同點(diǎn)：一是均罷引入了結(jié)構(gòu)性要八素，使得產(chǎn)品的霸收益帶有一定的邦杠桿作用；二是稗兩者均體現(xiàn)了理哎財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理稗的本質(zhì)，擺脫其般作為存款業(yè)務(wù)附班庸的地位。暗不同點(diǎn)：在投資芭對

51、象上，結(jié)構(gòu)化皚（分級）理財(cái)產(chǎn)百品主要是傳統(tǒng)的爸投資對象，如貨唉幣市場工具、租捌賃回購和債券等礙，而結(jié)構(gòu)性（掛盎鉤）產(chǎn)品則需投柏資于衍生金融產(chǎn)啊品；在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)半上，結(jié)構(gòu)化（分扒級）理財(cái)產(chǎn)品主扮要體現(xiàn)在信用風(fēng)吧險(xiǎn)，而結(jié)構(gòu)性（把掛鉤）產(chǎn)品主要案體現(xiàn)在市場風(fēng)險(xiǎn)襖，前者的風(fēng)險(xiǎn)要拜遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于后者。班10敗為什么要發(fā)行笆結(jié)構(gòu)化（分級）辦理財(cái)產(chǎn)品？氨隨著人民幣利率翱市場化進(jìn)程的進(jìn)傲一步推進(jìn)，基于哎利率管制的傳統(tǒng)背理財(cái)業(yè)務(wù)模式必叭然會(huì)發(fā)生改變，佰取而代之的是基哎于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的結(jié)笆構(gòu)化理財(cái)業(yè)務(wù)模敖式。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品搬投資范圍廣，設(shè)盎計(jì)形式多樣，迎把合了客戶的多樣拌化投資需求，使芭得投資者有機(jī)會(huì)百投資于高收益、哀高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)

52、域。阿開發(fā)不同形式的辦結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品耙將是未來本行理皚財(cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)發(fā)啊展方向。唉11熬結(jié)構(gòu)化（分級百）理財(cái)產(chǎn)品與智敖益系列理財(cái)產(chǎn)品壩有何異同？疤相同點(diǎn)：（懊1俺）均為非保本浮胺動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)板品；（芭2半）在投資范圍上版，均可投資于存笆放同業(yè)、銀行間案市場質(zhì)押式回購跋、票據(jù)回購、較啊高信用等級債券罷、租賃回購、證百券、基金或保險(xiǎn)岸公司資產(chǎn)管理計(jì)鞍劃、信托計(jì)劃等扮。芭不同點(diǎn)：（氨1哀）在上述投資范稗圍內(nèi)，各項(xiàng)資產(chǎn)礙的投資比例不同藹：當(dāng)前，結(jié)構(gòu)化隘（分級）理財(cái)產(chǎn)笆品較大比例配置巴信用債，智益系頒列理財(cái)產(chǎn)品投資八債券比例較?。话常ò?搬）收益分配模式罷不同：前者本行扮收取固定的管理壩費(fèi)，理財(cái)收益在岸

53、優(yōu)先級與進(jìn)取級扳之間分配；后者阿滿足客戶預(yù)期年壩化收益率后剩余俺收益歸銀行；（暗3澳）客戶收益保障斑方式不同：結(jié)構(gòu)奧化產(chǎn)品的客戶收凹益除由銀行資產(chǎn)捌運(yùn)作管理能力保辦障外，優(yōu)先級客敗戶收益由進(jìn)取級擺客戶在其本金、挨收益范圍內(nèi)保障隘；智益系列理財(cái)骯產(chǎn)品客戶收益僅按由銀行資產(chǎn)運(yùn)作艾管理能力保障。捌12頒結(jié)構(gòu)化（分級版）理財(cái)產(chǎn)品銷售哎渠道？胺結(jié)構(gòu)化（分級）奧理財(cái)產(chǎn)品分為優(yōu)鞍先級和進(jìn)取級兩板個(gè)產(chǎn)品，其中優(yōu)吧先級為中低風(fēng)險(xiǎn)辦，可通過低柜、八網(wǎng)上銀行、手機(jī)懊銀行銷售；進(jìn)取捌級為中高風(fēng)險(xiǎn)，霸通過低柜進(jìn)行銷斑售，客戶通過低辦柜開通芭“頒非柜面渠道購買搬高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品柏”耙后，也可通過網(wǎng)唉上銀行、手機(jī)銀吧行購買，

54、進(jìn)取級愛預(yù)期年化收益率罷在產(chǎn)品到期前均鞍顯示敗0吧。敖13啊結(jié)構(gòu)化（分級岸）理財(cái)產(chǎn)品的目俺標(biāo)客戶群？邦結(jié)構(gòu)化（分級）鞍優(yōu)先級產(chǎn)品對客霸戶有無投資經(jīng)驗(yàn)盎無要求；進(jìn)取級百產(chǎn)品向有一定投板資經(jīng)驗(yàn)的高資產(chǎn)俺凈值客戶銷售。芭具體而言，優(yōu)先擺級適用的客戶群靶為經(jīng)本行風(fēng)險(xiǎn)承礙受能力評估確認(rèn)捌為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健矮型、進(jìn)取型、激藹進(jìn)型的理財(cái)客戶班；進(jìn)取級適用的邦客戶群為經(jīng)本行矮風(fēng)險(xiǎn)承受能力評拔估確認(rèn)為進(jìn)取型稗、激進(jìn)型的理財(cái)哎客戶。佰14.交易渠道懊開通列表：熬 般 交易渠澳道扳交易名稱艾專業(yè)版網(wǎng)銀埃普通版網(wǎng)銀斑手機(jī)銀行客戶端挨電話銀行凹網(wǎng)點(diǎn)哎移動(dòng)簽約機(jī)安備注澳理財(cái)產(chǎn)品查詢柏邦礙伴安鞍吧挨簽約熬隘皚奧隘霸奧案風(fēng)險(xiǎn)評估

55、啊霸稗案骯岸皚首次風(fēng)險(xiǎn)評估必懊須是在網(wǎng)點(diǎn)或移板動(dòng)簽約機(jī)交易，頒才可購買理財(cái)產(chǎn)芭品昂購買巴八笆澳鞍傲稗稗撤單辦暗挨半伴哎啊壩當(dāng)前委托查詢凹奧隘扒靶叭埃白歷史成交查詢胺伴艾懊笆案挨斑我的理財(cái)產(chǎn)品癌鞍捌扳霸霸俺稗變更銀行賬戶版霸盎敗把般搬新舊賬號核心狀暗態(tài)不正常的，不暗能變更.舊卡為翱銷戶狀態(tài)的除外笆（十）單產(chǎn)品營埃銷案例案例一：巴場景：一位柏60叭歲左右的大爺來扮咨詢存款利率（懊客戶特點(diǎn)年齡較拌大、風(fēng)險(xiǎn)承受能盎力較弱、已大致昂了解他行定期存靶款利率，向其推盎薦本益理財(cái)產(chǎn)品瓣）百大堂經(jīng)理：您好俺，有什么可以幫伴助您的？吧X罷大爺：我想知道礙你們行的存款利扒率是多少。辦大堂經(jīng)理（拿來百利率宣傳單）：昂

56、本行所有儲(chǔ)蓄存壩款利率執(zhí)行人行挨基準(zhǔn)利率俺1.半2倍，這是儲(chǔ)蓄胺存款利率表，您背看一下。敗X骯大爺：嗯，那跟瓣郵儲(chǔ)差不多吧，埃我在郵儲(chǔ)有點(diǎn)錢唉快到期了，不高拔就算了吧。拜大堂經(jīng)理：大概安到期多少錢呢？百如果您的存款超百過拔5班萬的話，我們這班有一款理財(cái)產(chǎn)品氨挺適合您的，這壩個(gè)收益比較高，氨我給您介紹一下哎吧。挨X愛大爺：什么是理把財(cái)產(chǎn)品？我這兩捌天大概有半10罷來萬快錢到期。捌大堂經(jīng)理：本行搬從頒2009辦年就開始發(fā)售理耙財(cái)產(chǎn)品了，現(xiàn)在背很多人都在買，辦這是本行理財(cái)產(chǎn)案品宣傳單。您看白一下，您以前沒拔買過理財(cái)，我給佰您推薦一個(gè)收益佰穩(wěn)定的吧。本益伴理財(cái)保障本金，骯收益較高。隘X愛大爺：那你說的

57、暗這個(gè)理財(cái)利率是稗多少？熬大堂經(jīng)理：咱倆邦一起算一下吧，胺比如這款半年期啊5.5%俺收益的理財(cái)，您巴投資奧10百萬元的話，到期板的模擬收益大概半是頒2700吧多元。襖X盎大爺：那你這個(gè)按產(chǎn)品保收益嗎？啊大堂經(jīng)理：本行拔自發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品啊以來，所有到期百產(chǎn)品都達(dá)到預(yù)期埃收益。暗X盎大爺：我不太懂吧這些，別把本金捌虧了。澳大堂經(jīng)理：不會(huì)皚的，給您推薦的昂是保本理財(cái)，在癌產(chǎn)品說明書中也案有說明，您不是稗到期襖10背多萬嗎，還可以敗分開購買。扮5頒萬買個(gè)理財(cái)試試耙，剩下的存?zhèn)€定隘期，這樣搭配著搬來，您覺得呢？隘X昂大爺：嗯，行，氨那我考慮考慮。拜大堂經(jīng)理：因?yàn)閿”拘欣碡?cái)賣的特斑別好，怕到時(shí)候芭沒有額度了

58、。那把今天我就幫您先翱開個(gè)卡簽上約，把做好風(fēng)險(xiǎn)評估，絆等錢一到賬直接阿購買就行，還節(jié)白省時(shí)間。您看行凹嗎？吧X背大爺：好，那行柏，那就聽你的吧礙。明天我就轉(zhuǎn)錢白過來。盎大堂經(jīng)理：好的柏。您把錢轉(zhuǎn)過來斑以后，我還可以笆給您申請一張如哎意金卡，享受很白多增值服務(wù)呢。按（客戶表示對理班財(cái)有購買需求但暗又沒帶錢時(shí)，先瓣讓他把卡開好，哀做好理財(cái)賬戶簽安約及風(fēng)險(xiǎn)評估。辦這樣他心里也會(huì)靶一直惦記著河北拔銀行，等錢到期胺，就會(huì)拿錢過來暗購買）。案例二：耙場景：大堂經(jīng)理百在廳堂識(shí)別到安X背先生經(jīng)常來網(wǎng)點(diǎn)皚辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)襖務(wù)，每次都拿現(xiàn)啊金直接進(jìn)行轉(zhuǎn)賬班，賬戶余額較少鞍（通過理財(cái)產(chǎn)品胺較高收益，吸引昂客戶資金，并

59、營扳銷網(wǎng)銀及網(wǎng)銀質(zhì)矮押貸款等產(chǎn)品）扳。襖大堂經(jīng)理：先生傲您好，您需要辦班理什么業(yè)務(wù)，我癌看一下您填寫的跋單據(jù)是否正確。扒X笆先生：我存點(diǎn)錢爸，給客戶匯款。懊大堂經(jīng)理：您是阿經(jīng)常轉(zhuǎn)賬嗎？熬X翱先生：嗯，我是奧做批發(fā)的，大概阿一個(gè)月左右轉(zhuǎn)賬翱一次，支付貨款擺。盎大堂經(jīng)理：那您懊可以使用本行網(wǎng)絆上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬扒，又簡單又節(jié)省頒了手續(xù)費(fèi)。鞍X愛先生：好操作嗎拔，我沒使用過。擺大堂經(jīng)理：很簡頒單，您開了，我襖教您操作一次。絆大堂經(jīng)理為客戶板開通網(wǎng)上銀行、唉存入資金后，在暗網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)上教按客戶進(jìn)行操作，案操作過程中，談斑話如下：襖大堂經(jīng)理：我們癌現(xiàn)在可以通過網(wǎng)凹銀百24藹小時(shí)購買理財(cái)，板如果您有暫時(shí)不吧用

60、的資金，可以岸嘗試購買，這樣癌既安全收益又高敖。埃X把先生：理財(cái)產(chǎn)品熬？購買你們行的愛理財(cái)產(chǎn)品，急需扮用錢的時(shí)候能隨跋時(shí)支取嗎？拜大堂經(jīng)理：理財(cái)隘產(chǎn)品起息后是不佰能贖回的，您看半，我給您一個(gè)建八議，我們行經(jīng)常啊發(fā)行短期保本理把財(cái)。如果近期用半錢您可以買個(gè)阿35胺天左右的短期理岸財(cái)，這樣既能保暗證您資金的流動(dòng)吧性，也能獲取更俺高收益。岸X唉先生：反正我的挨錢，給供貨商轉(zhuǎn)笆出去之后過兩天罷也能回來，就怕愛中間急用錢。愛大堂經(jīng)理：這您敖不用擔(dān)心，本行白有個(gè)人網(wǎng)銀快速叭質(zhì)押貸款。等您靶急需錢的時(shí)候可拜以自己在家就把芭您的保本理財(cái)進(jìn)背行質(zhì)押，資金馬擺上就能用了，最般快兩分鐘搞定。把非常方便。七天盎之后您