1、2016 年上半年廣東省銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：風險提示考試試卷一、單項選擇題（共25 題，每題 2 分，每題的備選項中，只有1 個事最符合題意）1 、下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法，不正確的是。A : 資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低著作權(quán)2 、 債券是債務人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種 _A ?股債B. 企業(yè)債C?國債D. 金融債、 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期

2、限最長不超過_ 。1 年2 年3 年5 年、 下列關(guān)于貸款遷徙類指標說法不正確的是。風險遷徙類指標是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類次級類可疑類損失類的貸款余額之和期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額重組、 _ 是資產(chǎn)負債表中的流動負債。A . 應付票據(jù)應收票據(jù)存貨待攤費用6 、 基金財產(chǎn)不得用于的投資或活動不包括_ 。A

3、 . 承銷證券購買上市交易的股票、債券從事承擔無限責任的投資向他人貸款或提供擔保、 有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是_ 。A . 趕超式定位補缺式定位追隨式定位主導式定位8 、_ 對客戶盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有著決定性的影響。A . 現(xiàn)金比率借款人的資本結(jié)構(gòu)營運能力借款人的經(jīng)營業(yè)績9 、 下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱 私 的原則的是_ 。A . 某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股 票投 資B. 某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給

4、同事代其辦 理C . 某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶D. 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率10 、 最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是_ 。A . 到期收益率債券價格波動率信用評級資產(chǎn)負債率11、 商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行_。A . 事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制12 、 國家助學貸款的借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦行并歸還貸款本息。A . 按月按季按年一次性13 、 以下關(guān)于產(chǎn)品組合策略的說法中，錯誤的

5、是 _ 。A . 采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求市場專業(yè)型策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小產(chǎn)品線專業(yè)型策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略下產(chǎn)品組合的寬度極小，深度極大，但關(guān)聯(lián)性極強14 、 現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金等價物是指_ 。A . 庫存現(xiàn)金活期存款其他貨幣性資金短期證券投資15 、 某甲通過購買不同國家不同行業(yè)的公司股票來降低非系統(tǒng)風險， 這利用了金融市場的_ 功能。A . 貨幣資金融通風險分散資源配置經(jīng)濟調(diào)節(jié)16 、 當季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時， 超出的部分需要通過_ 來補充， 這部分融資稱作營運資

6、本投資。A . 發(fā)行股票商業(yè)信用公司內(nèi)部融資或者銀行貸款公司內(nèi)部融資17 、 抵債資產(chǎn)的保管方式不包括_ 。A . 親自保管就地保管委托保管上收保管18 、 金融市場以_ 為交易對象。A . 股票金融資產(chǎn)債券衍生金融工具19 、 “信號效應” 。A . 是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化， 以達到干預效果的手段是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段有時會失效以上都正確20 、 如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機關(guān)申請仲裁， 按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為 _ 年。121.50.521 、 定期存款是個人事先約定存期的存款， 其利率視期限

7、長短而定， 最典型的代A . 整存整取零存整取整存零取存本取息22 、某銀行2006 年末可疑類貸款余額為 400 億元，損失類貸款余額為200 億元， 各項貸款余額總額為 40000 億元，若要保證不良貸款率低于 3% ，則該銀行次級 類貸款余額最多為（）億元。A 200B 400C 600D 80023 、 _是判斷貸款正常與否的最基本標志。A ?資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析B. 還款記錄C. 還款來源D. 貸款目的24 、 下列關(guān)于進入壁壘的描述不正確的有。A: 影響行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系的重要因素B ：進人壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風險越大C: 進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素D: 技術(shù)革新有可能減

8、小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘E: 著作權(quán)25 、 _是指因債務人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)法律、 法 規(guī)或與債務人簽訂協(xié)議， 取得債務人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)， 以抵償貸款本息 的 方式。A . 重組B. 現(xiàn)金清收C. 以資抵債D . 呆賬核銷 二、多項選擇題（共25 題，每題 2 分，每題的備選項中，有 2 個或 2個以上符 合題意， 至少有 1 個錯項。 錯選， 本題不得分； 少選， 所選的每個選項得 0.5 分） 1 、 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題， 并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益

9、率。該從業(yè)人員在以下哪些方面違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定_ 。A . 誠實信用 B. 風險提示 C. 守法合規(guī) D. 禮貌服務 E. 勤勉盡職 2 、 期貨合約的條款_ 確定。A. 由買方和賣方 B. 僅由買方 C. 由交易所 D. 由中間人和交易商 3 、 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或 只 能收回極少部分的貸款為（）。A . 關(guān)注類貸款次級類貸款C ?可疑類貸款D ?損失類貸款4 、簡單清楚地提出提議的最佳方案就是制作一個簡單的背景材料，其中內(nèi)容包括_ 。A ?客戶的需求B ?銀行的需求本行的優(yōu)勢D ?產(chǎn)品的特點E ?雙方合作的可能性5 、 為控制個人住房貸款

10、操作風險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容包括_ 。A ?借款申請人的擔保物所有權(quán)是否合法、真實、有效借款申請人的擔保物是否容易變現(xiàn)借款申請人所提交資料的真實性、合法性借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足E ?借款申請人的擔保措施是否足額、有效A?上6 、 對未按期還款的商業(yè)助學貸款的借款人， 貸款銀行可采用的催收方式包括門催收向擔保人催收電話催收D ?信函催收E. 司法催收、 個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括_ 。A . 審查借款申請材料面談借款申請人查詢個人信用實地調(diào)查電話調(diào)查8 、 風險承受能力最高的人群是_ 。A . 失業(yè)無自宅單薪有子女的傭金收入者上班族雙薪無子女9 、 下列關(guān)于下崗失業(yè)人員貸款

11、的說法中，正確的是_ 。A . 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款申請人的年齡在50 周歲以內(nèi)持有“個人居民身份證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮貸款延長期限最長不得超過6 個月10 、 證券公司接受客戶的委托買賣證券時， _ 。A .不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失應當妥善保管客戶的有關(guān)資料不得在批準的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進行清算交割可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券可以用客戶的資金私自買賣、 個人理財?shù)娘L險應包括_。A?法律風險B?操作風險C?聲譽風險D. 市場風險E?匯率風險、 在下列行為中， _ 是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作

12、風險。A . 某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000 萬元辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸 款某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證13 、 在證券市場中， 如果同價位申報， 按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。A . 數(shù)量優(yōu)先時間優(yōu)先價格優(yōu)先D . 品種優(yōu)先14 、 消費指標主要有_ 。A .社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額消費品零售總額、儲畜存款余額15 、 以下關(guān)于貸款保證風險表述不正確的是。保證貸款逾期

13、2 年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權(quán)就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年在規(guī)定的時期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任著作權(quán)16 、 缺口分析和久期分析采用的都是_ 敏感性分析方法。A . 利率匯率股票價格商品價格17 、 對于我國目前的銀行個人外匯買賣業(yè)務，不正確的描述是_ 。A . 個人外匯買賣交易采用實盤交易方式，買賣成交后必須進行實際交割目前個人外匯買賣業(yè)務主要是外匯寶交易個人外匯買賣交易的幣種一般為各家銀行的外幣儲蓄幣種現(xiàn)在大多數(shù)銀行對客戶通過柜臺進行外匯

14、買賣仍設有較高的最低交易金額的 限制18 、 設計小組活動需要考慮的因素有 _ 。A . 小組的階段性目標和最終目標相一致小組組員的特征及能力物質(zhì)環(huán)境及資源提供的狀況D ?社會工作者自身的興趣E. 游戲的趣味性19 、 基金宣傳推介材料中可以登載的是_ 。A . 第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績其他單位或個人的推薦性文字預測該基金的投資業(yè)績20 、 行業(yè)風險評估工作表通常包括的內(nèi)容有_ 。A . 行業(yè)名稱行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險七項潛在風險中每個風險對應的程度整體行業(yè)風險評估風險程度的七類和十個級別21 、 當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手， 而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時， _ 就特別奏效。A .產(chǎn)品差異策略低成本策略專業(yè)化策略大眾營銷策略22 、 下列內(nèi)容體現(xiàn)企業(yè)財務狀況風險的是_ 。A .產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一應收賬款異常增加流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降短期負債增加失當，長期負債大量增加23 、 某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是_ 。A .所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃沒有聯(lián)絡信息的客戶名單所在銀行高管及中層經(jīng)理名單所在銀行兩年前的財務報表24 、 下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流