1、附件一：公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查質(zhì)量評(píng)價(jià)辦法一、單一項(xiàng)目授信調(diào)查評(píng)價(jià)辦法1、評(píng)價(jià)維度。對(duì)單一項(xiàng)目的授信調(diào)查質(zhì)量，主要評(píng)價(jià)維度包括如下三個(gè)方面：調(diào)查程序合規(guī)性、調(diào)查質(zhì)量三性“客觀性、充分性、有效性”，以及調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)要求。2、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。采用“基本權(quán)重評(píng)價(jià)得分”，由評(píng)價(jià)人結(jié)合授信調(diào)查報(bào)告規(guī)定動(dòng)作履職情況說(shuō)明和風(fēng)控系統(tǒng)貸前履職模塊，以及重大扣分事項(xiàng)進(jìn)行逐筆評(píng)價(jià)。相關(guān)評(píng)價(jià)參考要點(diǎn)如下:評(píng)價(jià)內(nèi)容評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)主要參考要點(diǎn)參考評(píng)分權(quán)重一、調(diào)查程序合規(guī)性合規(guī)性按照我行規(guī)定對(duì)企業(yè)履行了完整的、必須的盡職調(diào)查程序。要求與企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人面談，民營(yíng)企業(yè)要求約見(jiàn)實(shí)際控制人。對(duì)擔(dān)保人、抵押物進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。完全履職15-2

2、0基本履職10-15未履職0-10二、調(diào)查質(zhì)量三性客觀性分析評(píng)價(jià)客觀公正、不偏不倚。結(jié)合行業(yè)背景、行業(yè)平均數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比分析，評(píng)價(jià)不帶明顯的傾向性。報(bào)告內(nèi)容以調(diào)查收集的信息為依據(jù)，調(diào)查陳述有理有據(jù)。通過(guò)上下游、行業(yè)協(xié)會(huì)、商圈等渠道多維度驗(yàn)證收集信息的真實(shí)性。完全履職15-20基本履職10-15未履職0-10充分性對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素、可能涉及的或有事項(xiàng)進(jìn)行充分揭示和風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)企業(yè)的隱性負(fù)債、對(duì)外擔(dān)保、法律訴訟等進(jìn)行充分調(diào)查揭示。對(duì)企業(yè)的關(guān)聯(lián)方情況予以充分關(guān)注與披露。完全履職15-20基本履職10-15未履職0-10有效性調(diào)查收集的信息能有效支持調(diào)查陳述和調(diào)查結(jié)論。以實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式為主，多維度收集信

3、息并重，實(shí)事求是。不單純依賴(lài)審計(jì)報(bào)告和企業(yè)提供的資料，通過(guò)工商、稅收、海關(guān)、供電局等系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證和核實(shí)。完全履職15-20基本履職10-15未履職0-10三、調(diào)查報(bào)告條理性完整性調(diào)查完整、全面，沒(méi)有遺漏。報(bào)告模塊撰寫(xiě)完整、條理清晰、邏輯嚴(yán)密。系統(tǒng)掃描附件上掛完整、準(zhǔn)確。完全履職810基本履職58未履職05條理性報(bào)告語(yǔ)言精練、邏輯條理清晰。報(bào)告結(jié)構(gòu)層次分明、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、要點(diǎn)突出，前后信息一致。完全履職810基本履職58未履職05合計(jì)-100重大扣分事項(xiàng)調(diào)查程序不正當(dāng)；與企業(yè)串通，歪曲事實(shí)，捏造、偽造提供虛假調(diào)查資料。重大不實(shí)50100存在虛假陳述050調(diào)查質(zhì)量嚴(yán)重缺陷，存在刻意隱瞞企業(yè)民

4、間借貸、重大擔(dān)保、法律訴訟、關(guān)聯(lián)方情況、負(fù)面經(jīng)營(yíng)信息等重要風(fēng)險(xiǎn)信息的行為。重大不實(shí)50100存在虛假陳述050評(píng)審人員認(rèn)為其他影響授信評(píng)審決策的其他扣分事項(xiàng)。重大不實(shí)50100存在虛假陳述0503、評(píng)價(jià)責(zé)任人。（1）通過(guò)區(qū)域評(píng)審中心或事業(yè)部評(píng)審中心審查審批項(xiàng)目：由主審人進(jìn)行評(píng)價(jià)。（2）分行終審項(xiàng)目：由所屬區(qū)域評(píng)審中心評(píng)審監(jiān)督崗進(jìn)行評(píng)價(jià)。4、評(píng)價(jià)方法。通過(guò)系統(tǒng)以下拉菜單方式進(jìn)行逐筆評(píng)價(jià)，同時(shí)在風(fēng)控系統(tǒng)設(shè)置得分評(píng)價(jià)模塊，由評(píng)價(jià)人對(duì)評(píng)價(jià)主要得分參考事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。二、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)授信調(diào)查評(píng)價(jià)辦法1、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及方法。以“定量+定性”的方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。其中：定量以授信調(diào)查優(yōu)良率為基準(zhǔn)；定性則根據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的授信調(diào)

5、查組織情況，以系數(shù)方式對(duì)定量得分進(jìn)行調(diào)整。相關(guān)的參考標(biāo)準(zhǔn)如下：（1）定量。每個(gè)季度的該機(jī)構(gòu)授信調(diào)查優(yōu)良率（注：指得分在70分以上的單一項(xiàng)目比率）。（2）定性。主要是負(fù)面調(diào)整，具體包括：季度內(nèi)出現(xiàn)重大調(diào)查違規(guī)事件；授信調(diào)查工作組織與安排欠妥；業(yè)務(wù)培訓(xùn)不力；等等。如果出現(xiàn)上述需要調(diào)整的負(fù)面因素，由各區(qū)域評(píng)審中心對(duì)該機(jī)構(gòu)按照0.81的比例進(jìn)行調(diào)整。2、評(píng)價(jià)結(jié)果。根據(jù)調(diào)整后的季度授信調(diào)查優(yōu)良率，每季度對(duì)全行進(jìn)行排名，按機(jī)構(gòu)排名結(jié)果分為授信調(diào)查一類(lèi)行（10%）、二類(lèi)行（30%）、三類(lèi)行（50%）、四類(lèi)行（10%）。3、評(píng)價(jià)頻率及報(bào)送。每季度由區(qū)域評(píng)審中心進(jìn)行評(píng)價(jià)。事業(yè)部由總行授信評(píng)審部后督中心進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)送總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)最終確定。相關(guān)的報(bào)送文件要求可參考附件格式。附：XX區(qū)域評(píng)審中心201_年_季度授信調(diào)查評(píng)價(jià)結(jié)果及管理建議總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：經(jīng)區(qū)域評(píng)審中心審議，本中心轄區(qū)內(nèi)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)本季度的授信調(diào)查評(píng)價(jià)結(jié)果如下：授信調(diào)查優(yōu)良率調(diào)整系數(shù)及原因經(jīng)調(diào)整后的授信調(diào)查優(yōu)良率建議授信調(diào)查等級(jí)行調(diào)整系數(shù)調(diào)整原因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)一經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)二經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)三根據(jù)上述