1、反洗錢關(guān)鍵崗位培訓(xùn)總公司內(nèi)控合規(guī)部五、疑似灰名單的排查問題目 錄 一、現(xiàn)場檢查的主要問題二、主要應(yīng)對措施三、可疑交易人工分析四、非現(xiàn)場監(jiān)管報表的審核一、現(xiàn)場檢查的主要問題（一）制度和工作機制問題（二）客戶風(fēng)險分級問題（三）客戶身份識別及身份資料保存問題（四）代理人身份識別問題（五）客戶基本信息采集不完整（六）未按規(guī)定對可疑交易報告進(jìn)行人工分析（七）報送報表不及時、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確五、疑似灰名單的排查問題目 錄 一、現(xiàn)場檢查的主要問題二、主要應(yīng)對措施三、可疑交易人工分析四、非現(xiàn)場監(jiān)管報表的審核（一）、關(guān)于制度和工作機制1、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組名單更新2、確定牽頭部門3、制定崗位職責(zé)4、制定反洗錢工作績效考核

2、管理辦法5、反洗錢工作年度總結(jié)和年度工作計劃6、執(zhí)行總公司和分公司的各項制度和操作規(guī)程（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險分級1、現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容（1）分四級（2）四個重點：地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、外國政要（3）高風(fēng)險客戶2、現(xiàn)場檢查暴露的主要問題 不會介紹、不會查詢（特別是中支機構(gòu)）（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險分級（一）公司客戶風(fēng)險分級情況介紹分級規(guī)則：不可接受客戶、特殊級風(fēng)險客戶、普通級風(fēng)險客戶和一般客戶，共四級（新保合20092號）其中，前三級每級又細(xì)分四級。工作機制：系統(tǒng)時時篩查和人工分析相結(jié)合，每日業(yè)務(wù)終了，人工分析結(jié)果在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)批處理并分配至各機構(gòu)。（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險分級（二）分級的主要方法：以客戶為中

3、心（客戶號、重復(fù)投保史）地域（如安理會反恐黑名單、新疆的反恐名單、重慶打黑名單）業(yè)務(wù)（客戶分四級，一級拒保，其他三級可保）行業(yè)（行業(yè)騙保黑名單。其他正在積累數(shù)據(jù)，如發(fā)生過大額和可疑交易的客戶全部列為洗錢的一般風(fēng)險行業(yè)，在這一級還細(xì)分了四級，分別是C01、C02、C03、C04，目的是建立數(shù)據(jù)模型，找出一些規(guī)律）外國政要總公司在系統(tǒng)理單列了一級為“特殊級”，還可擴展三級（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險分級（三）客戶風(fēng)險分級的主要內(nèi)容1、不可接受客戶A01 不可接受的聯(lián)合國黑名單A02 不可接受的公安黑名單A03 不可接受的金融機構(gòu)黑名單A04 不可接受的行業(yè)黑名單（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險分級2、特殊級風(fēng)險客戶B

4、01 特殊級-公安部發(fā)布B02 特殊級-金融機構(gòu)發(fā)布B03 特殊級-外國政要（對外籍職業(yè)為“國家機關(guān)、黨群組織、企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人”）B04 特殊級-公司內(nèi)部（二）、關(guān)于客戶風(fēng)險分級3、普通風(fēng)險客戶-人工分析+批處理C01 普通級-發(fā)生多次大額或可疑交易（2次以上）C02 普通級-達(dá)到大額和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)（2次以上）（只反映 歷史存量客戶，大額標(biāo)準(zhǔn)不變，可疑按金額5萬元標(biāo)準(zhǔn)篩選）C03 普通級-發(fā)生過大額或可疑交易報告C04 普通級-達(dá)到大額或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)（三）、關(guān)于高風(fēng)險客戶的監(jiān)控1、高風(fēng)險客戶：不可接受和特殊級風(fēng)險客戶2、名單監(jiān)控（名單來源：安理會、公安系統(tǒng)、央行、行業(yè)協(xié)會）3、專人負(fù)責(zé)、高級

5、經(jīng)理審核（解除、確認(rèn)）4、回溯性調(diào)查5、采取合理措施了解其資金來源和用途，至少每半年做一次客戶基本信息審核。（新保合20091號第十條）（四）、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹四、監(jiān)控系統(tǒng)介紹五、客戶身份識別與資料保存現(xiàn)場檢查所暴露的主要問題：1、識別標(biāo)準(zhǔn)2、身份證復(fù)印件留存（客戶、代理人）3、登記的客戶信息要素不齊全4、登記代理人信息要素不齊全(五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存根據(jù)保險業(yè)務(wù)特點解讀法規(guī)（法規(guī)12條）標(biāo)準(zhǔn)：新契約單個被保險人的保費 現(xiàn)金2萬，轉(zhuǎn)賬20萬關(guān)鍵點：當(dāng)期保費 合同保費（期繳保費*交費期數(shù)） 人行平安的復(fù) 函、

6、地方保監(jiān)局反洗錢工作指引法規(guī)：34條 本辦法由中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會解釋(五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存新契約客戶身份識別： 應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件(五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存退?？蛻羯矸葑R別標(biāo)準(zhǔn)：1萬元以上，不分繳費方式 不分團、個、代 保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申

7、請人的身份。(五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存3、理賠和滿期給付標(biāo)準(zhǔn)：1萬元以上，不分繳費方式及團、個、代 保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。(五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存自然人客戶的身份基本信息 1、姓名、2、性別、3、國籍、4、職業(yè)、5、住所地或者工作單位地址、6、聯(lián)系方式，7、身份證件或者身份證明文件的種類、8、號碼、9、有效期限（原有客戶的信息更新）。 客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地 (五)

8、關(guān)于客戶身份識別與資料保存對自然人基本信息現(xiàn)場檢查的重點職業(yè)：分類（真實性問題）住所：境外客戶在境內(nèi)居所的核實驗證身份證有效期限：原有客戶信息的更新(五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存對公客戶的基本信息 1、客戶的名稱、2、住所、3、經(jīng)營范圍、4、組織機構(gòu)代碼、5、稅務(wù)登記證號碼； 6、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、7、號碼、8、有效期限； 9、控股股東或者實際控制人、10、法定代表人、11負(fù)責(zé)人和12授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、13、身份證件或者身份證明文件的種類、14號碼、15、有效期限 (五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存對公客戶基本信息現(xiàn)場檢查的重

9、點有效身份證件的種類執(zhí)照的更新期限法定代表人于負(fù)責(zé)人授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員相關(guān)責(zé)任人的信息采集(五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存委托其他金融機構(gòu)識別 金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。 (五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存 委托第三方識別客戶身份要求：能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得

10、客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。(五) 關(guān)于客戶身份識別與資料保存對代理人的識別（檢查重點、高風(fēng)險）職業(yè)代理行為（除外保險代理人）代理人與被代理人識別的強制性要求 應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的（1）姓名或者名稱、（2）聯(lián)系方式、（3）身份證件或者身份證明文件的種類、（4）號碼。 五、疑似灰名單的排查問題目 錄 一、現(xiàn)場檢查的主要問題三、可疑交易人工分析四、非現(xiàn)場監(jiān)管報表的審核二、主要應(yīng)對措施（六）關(guān)于可疑交易的人工分析現(xiàn)場檢查的主要問題沒有人工分析的痕跡（臺帳）金額過低（收入類的5-10萬以上） （各種形式的轉(zhuǎn)他人帳戶2萬以上）外籍人員與高風(fēng)險國家地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系頻繁交易問題 特征說明：頻繁投保、退保，變換險種或保險金額行為描述：1、投保人在一個工作日內(nèi)累計投保3次（取投保日期）及以上。 2、投保人為同一人或者被保險人為同一人的3張（含3張）以上保單，在一天內(nèi)發(fā)生退?；驕p保。 3、投保人連續(xù)3個工作日每日均投保（取投保日期，注意重復(fù)問題）。（六）關(guān)于可疑交易的人工分析例如：可疑特征1302五、疑似灰名單的排查問題目 錄 一、現(xiàn)場檢查的主要問題四、非現(xiàn)場監(jiān)管報表的審核二、主要應(yīng)對措施三、可疑交易人工分析四、非現(xiàn)場監(jiān)管報表的審核表和表之