1、第PAGE8頁共NUMPAGES8頁2022年小微企業(yè)續(xù)貸實施細則第一條為進一步做好小微企業(yè)金融服務，著力解決小微企業(yè)倒貸(依靠外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款)問題，降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平_(銀監(jiān)發(fā)_號)及我行小微企業(yè)貸款相關規(guī)定，結合目前實際，特制定本實施細則。第二條本細則所指續(xù)貸是指向流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)(含個體工商戶)在符合借款條件，通過新發(fā)放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金而申請發(fā)放的貸款。第三條小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務時，需在貸款到期_個月

2、前向經(jīng)辦支行主動提出申請，經(jīng)辦行可以提前按新發(fā)放貸款的要求，按照我行小微企業(yè)相關信貸制度規(guī)定，開展貸款調查和評審。第四條續(xù)貸條件。符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)辦行審核合格后可以辦理續(xù)貸：1.依法合規(guī)經(jīng)營；2.生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況；3.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；4.抵押品和擔保物沒有變化；5.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準；6.在我行開立結算賬戶，業(yè)務往來資金通過我行賬戶結算；7.本行要求的其他條件。第五條貸款調查。凡續(xù)貸貸款必須落實雙人實地調查、面談面簽制度。企業(yè)提供的相關資料和續(xù)貸調查

3、報告a、b角客戶經(jīng)理應簽字確認，對其真實性負責。第六條資料采集。小微企業(yè)續(xù)貸資料可從簡，對有效相關證件等資料客戶經(jīng)理可實行與原件核對，確保資料的真實性；對申請、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。第七條擔保方式。小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務各經(jīng)辦行根據(jù)借款人的具體情況采用一種或多種擔保方式(原則上保持原擔保、抵押方式不變；必要時采用新的擔保、抵押方式的，須經(jīng)總行認可同意)，并要求企業(yè)主要股東或實際控制人提供無限連帶責任保證作補充擔保。融資性擔保公司擔保的貸款，須出具融資性擔保公司書面同意續(xù)貸意見。擔保方式應當遵守國家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行有關規(guī)定，確保續(xù)貸擔保具有合法性、有效性和可靠性。第八條貸款期限。

4、小微企業(yè)續(xù)貸期限應當根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風險狀況等因素，合理設定小微企業(yè)流動資金貸款期限，原則上不超過一年。(最高額不超過_年)。第九條貸款用途。續(xù)貸貸款用途可用于生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于國家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營項目或改變貸款用途。第十條貸款額度。根據(jù)借款申請人正常經(jīng)營投資活動所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔保方式等綜合確定，原則上續(xù)貸貸款額度不超過原貸款額度。第十一條利率定價。小微企業(yè)續(xù)貸利率定價比照小企業(yè)正常貸款定價確定。第十二條還款方式。為減輕小微企業(yè)還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。第十三條_審批。續(xù)貸貸款_審批按照_

5、審貸委員會管理辦法及其他信貸制度規(guī)定執(zhí)行。第十四條續(xù)貸簽約。小微企業(yè)續(xù)貸需簽訂新的借款合同，擔保類貸款簽訂新的擔保合同，簽訂合同必須在總行相關信貸部門落實面簽手續(xù)。第十五條續(xù)貸發(fā)放。相關合同經(jīng)審核簽訂完畢并辦理相關抵押登記或保證擔保手續(xù)后，經(jīng)有權審批部門電子審批，可辦理續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)。第十六條資料歸檔。放款操作人員將續(xù)貸檔案交有關人員保管，其中抵押權利證明、保險單據(jù)整理后需將實物移交保管人員入庫保管，續(xù)貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。第十七條風險識別。對續(xù)貸貸款各經(jīng)辦行應當多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯(lián)關系以及企業(yè)個人資信等信息，客觀準確判斷和識別小微企業(yè)風

6、險狀況，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實經(jīng)營與財務狀況或者短貸長用、改變貸款用途。第十八條清理分類。經(jīng)辦行要根據(jù)客戶經(jīng)營狀況、發(fā)展前景、貸款質量、信用記錄等情況對小微企業(yè)存量客戶進行清理分類。對經(jīng)營前景嚴重惡化的存量客戶，要制定監(jiān)管維護措施或退出計劃。對列入退出計劃的客戶，要鎖定目標，明確責任，分期分批，擇機退出。第十九條風險分類。經(jīng)辦行應當根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，嚴格按照信貸資產(chǎn)風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定貸款的分險風類，符合正常類標準的，應當劃為正常類。第二十條內部控制。經(jīng)辦行要加強對續(xù)貸業(yè)務的內部控制，建立對續(xù)貸業(yè)務的監(jiān)測分析

7、機制，提高對續(xù)貸貸款風險分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況。第二十二條貸后檢查。支行行長要督促a、b角客戶經(jīng)理要切實加大對續(xù)貸貸款的貸后管理力度，應于貸款發(fā)放后十日內進行貸后實地調查回訪一次，以后每月至少進行貸后實地檢查_次，動態(tài)_借款人經(jīng)營管理、財務及資金流向等狀況，按季做好風險評估和風險預警。對續(xù)貸的小微企業(yè)情況發(fā)生變化危及信貸資金安全時，及時上報總行相關部門并采取防范措施。第二十三條不良貸款管理。經(jīng)辦行要建立并落實不良貸款監(jiān)控臺賬，行長為清收第一責任人，貸款清收責任人與續(xù)貸人須保持經(jīng)常性聯(lián)系，隨時掌握續(xù)貸小微企業(yè)經(jīng)營及收入變化情況，在法定程序內完

8、成還款手續(xù)。第二十五條本辦法由_銀行負責解釋和制定。第二十六條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。2022年小微企業(yè)續(xù)貸實施細則（二）(試行)第一條為進一步做好小微企業(yè)金融服務，著力解決小微企業(yè)倒貸(依靠外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款)問題，降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平_(銀監(jiān)發(fā)_號)及銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司小企業(yè)貸款實施細則規(guī)定，結合目前實際，特制定本實施細則。第二條本細則所指續(xù)貸是指向流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)(含個體工商戶)在符合借款條件，通過新發(fā)放貸款結清已有貸款等形式，

9、允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金而申請發(fā)放的貸款。第三條小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務時，需在貸款到期_個月前向經(jīng)辦支行主動提出申請，經(jīng)辦行可以提前按新發(fā)放貸款的要求，按照我行小微企業(yè)相關信貸制度規(guī)定，開展貸款調查和評審。第四條續(xù)貸條件。符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)辦行審核合格后可以辦理續(xù)貸：1.依法合規(guī)經(jīng)營；2.生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況；13.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；4.抵押品和擔保物沒有變化；5.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準；6.在我行開立結算賬戶，業(yè)務往來資金通過我行賬戶結算；7.本行要求的其他

10、條件。第五條貸款調查。凡續(xù)貸貸款必須落實雙人實地調查、面談面簽制度。企業(yè)提供的相關資料和續(xù)貸調查報告a、b角客戶經(jīng)理應簽字確認，對其真實性負責。支行行長為直接調查主責任人，對經(jīng)辦的續(xù)貸貸款業(yè)務負調查管理責任。第六條資料采集。小微企業(yè)續(xù)貸資料可從簡，對有效相關證件等資料客戶經(jīng)理可實行與原件核對，確保資料的真實性；對申請、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。第七條擔保方式。小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務各經(jīng)辦行根據(jù)借款人的具體情況采用一種或多種擔保方式(原則上保持原擔保、抵押方式不變；必要時采用新的擔保、抵押方式的，須經(jīng)總行認可同意)，并要求企業(yè)主要股東或實際控制人提供無限連帶責任保證作補充擔保。融資性擔保公司擔

11、保的貸款，須出具融資性擔保公司書面同意續(xù)貸意見。擔保方式應當遵守國家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行有關規(guī)定，確保續(xù)貸擔保具有合法性、有效性和可靠性。2第八條貸款期限。小微企業(yè)續(xù)貸期限應當根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風險狀況等因素，合理設定小微企業(yè)流動資金貸款期限，原則上不超過一年。第九條貸款用途。續(xù)貸貸款用途可用于生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于國家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營項目或改變貸款用途。第十條貸款額度。根據(jù)借款申請人正常經(jīng)營投資活動所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔保方式等綜合確定，原則上續(xù)貸貸款額度不超過原貸款額度。第十一條利率定價。小微企業(yè)續(xù)貸利率定價比照小企業(yè)正常貸款定價確定。第十二條

12、還款方式。為減輕小微企業(yè)還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。第十三條_審批。續(xù)貸貸款_審批按照銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行貸款業(yè)務操作規(guī)程及其他信貸制度規(guī)定執(zhí)行。第十四條續(xù)貸簽約。小微企業(yè)續(xù)貸需簽訂新的借款合同，擔保類貸款簽訂新的擔保合同(擔保合同中應手工特別約定：此筆貸款用途為續(xù)貸資金)，簽訂合同必須在總行相關信貸部門落實雙人面簽手續(xù)。第十五條續(xù)貸發(fā)放。相關合同經(jīng)審核簽訂完畢并辦理相關抵押登記或保證擔保手續(xù)后，經(jīng)有權審批部門電子審批，可辦理續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)。3第十六條資金劃轉。放款操作人員根據(jù)放款申請書將貸款資金直接劃轉續(xù)貸人指定的賬戶，用于歸還我行貸款。

13、第十七條資料歸檔。放款操作人員將續(xù)貸檔案交有關人員保管，其中抵押權利證明、保險單據(jù)整理后需將實物移交保管人員入庫保管，續(xù)貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。第十八條風險識別。對續(xù)貸貸款各經(jīng)辦行應當多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯(lián)關系以及企業(yè)個人資信等信息，客觀準確判斷和識別小微企業(yè)風險狀況，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實經(jīng)營與財務狀況或者短貸長用、改變貸款用途。第十九條清理分類。經(jīng)辦行要根據(jù)客戶經(jīng)營狀況、發(fā)展前景、貸款質量、信用記錄等情況對小微企業(yè)存量客戶進行清理分類。對經(jīng)營前景嚴重惡化的存量客戶，要制定監(jiān)管維護措施或退出計劃。對列入退出計劃的客戶，要鎖定目標，明確責

14、任，分期分批，擇機退出。第二十條風險分類。經(jīng)辦行應當根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，嚴格按照信貸資產(chǎn)風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定貸款的分險風類，符合正常類標準的，應當劃為正常類。第二十一條內部控制。經(jīng)辦行要加強對續(xù)貸業(yè)務的內部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨標識續(xù)貸貸款(系統(tǒng)支持下)，建立對續(xù)貸業(yè)務的監(jiān)測分析機制，提高對續(xù)貸貸款風險分類的檢查評估頻4率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況。第二十二條風險管控?？傂酗L險管理部應加強小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務的風險控制工作，建立小微企業(yè)續(xù)貸臺賬監(jiān)測分析機制，提高對續(xù)貸風險分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況；及時開展續(xù)貸業(yè)務的違規(guī)問責，切實提高客戶經(jīng)理的風險意識。第二十三條貸后檢查。支行行長要督促a、b角客戶經(jīng)理要切實加大對續(xù)貸貸款的貸后管理力度，應于貸款發(fā)放后十日內進行貸后實地調查回訪一次，以后每季度至少進