1、一、單選題（本大題90小題每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第1題在國際通用的倫敦交割標準金條，最常用的是( )。A350盎司B380盎司C400盎司D430盎司【正確答案】：C第2題當前社會流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來消費，對這類客戶的投資建議是( )。A購買平衡型投資基金組合，購買養(yǎng)老險或投資型保單B購買單一指數(shù)型基金，購買基本需求養(yǎng)老保險C購買中短期比較看好的基金，購買短期儲蓄險或房貸壽險D購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購買子女教育基金【正確答案】：B第3題證券投資基金可分為開放式基金和

2、封閉式基金，是根據(jù)( )。A收益憑證是否可贖回B法律地位不同C投資目標不同D投資對象不同【正確答案】：A第4題在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于_次，并且至少每_提供一次。( )A 1；周B 2；周C 1；月D 2；月【正確答案】：D答案解析 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。第5題在基金認購時，一般采用的原則是( )。A 份額認購、金額發(fā)行B 份額認購、份額發(fā)行C 金額認購、

3、份額發(fā)行D 金額認購、面額發(fā)行【正確答案】：D答案解析 基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則，即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應(yīng)的費用后，以基金份額面值為基準計算。第6題下列不屬于證券投資基金特點的是( )。A 獨立托管B 分散投資C 專業(yè)管理D 沒有風險【正確答案】：D答案解析 證券投資基金具有以下幾個特點：集合理財、專業(yè)管理；組合投資、分散風險；利益共享、風險共擔；嚴格監(jiān)管、信息透明；獨立托管、保障安全。證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品，因此不能認為其無風險。第7題劉先生是某公司特聘的一個高級工程師，2011年1月的工資類收入為65000元。現(xiàn)

4、在有兩種可能：劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系；劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種可能中，節(jié)稅的是_，且可節(jié)稅_元。( )A ；1875B ；1975C ；1875D ；1975【正確答案】：C答案解析 情形：存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系，則應(yīng)按工資、薪金所得繳稅，其應(yīng)納所得稅額=(65000-2000)35%-6375=15675(元)；情形：不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系，則應(yīng)按勞務(wù)報酬所得繳稅，其應(yīng)納稅額=65000(1-20%)40%-7000=13800(元)，可節(jié)稅1875元(=15675-13800)。第8題下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是( )。A

5、 純金幣B 紀念金幣C 條塊現(xiàn)貨D 紙黃金【正確答案】：D答案解析 銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。第9題銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當?shù)氖? )。A 對客戶錯誤的投訴與建議不必理會B 應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶C 若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況D 應(yīng)當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶【正確答案】：D答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，不得輕慢

6、任何投訴和建議；并應(yīng)當在明確的時限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一次反饋時限。可見，ABC三項均違反了客戶投訴原則。第10題下列商業(yè)銀行的做法，正確的是( )。A 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售B 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離D 禁止銷售無條件承諾低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品【正確答案】：C答案解析 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售；商業(yè)銀行禁止銷售無條件承

7、諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。第11題張三的投資組合包括股票和債券，金額分別為股票25萬元和債券45萬元，預計今年股票的投資報酬率為20%，債券為5%，那么今年張三的投資組合的預期報酬率為( )。A 10%B 12%C 14%D 16%【正確答案】：A答案解析 由已知可得：投資組合的總價值為70萬元(=25+45)；該投資組合的預期報酬率為：20%25/70+5%45/70=10%。第12題按照個人外匯管理辦法，下列說法錯誤的是( )。A 個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B 個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)C 個人外匯賬戶按照主體類別

8、，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D 個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶【正確答案】：D答案解析 個人外匯管理辦法第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進行管理。第13題下列關(guān)于保證收益理財計劃中保證收益率的說法，正確的是( )。A 不得高于同業(yè)拆借利率B 不得低于同期儲蓄存款利率C 不得對客戶提出附加條件D 高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件【正確答案】：D答案解析 雖然保證收益率不得高于同期儲蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，放AB兩項錯誤；C項商業(yè)銀行不得無條件向客戶承

9、諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；D項保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益，反之亦然。第14題下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點的是( )。A 需求的分散性與高風險性B 需求的交融性與封閉性C 需求的一致性與層次性D 需求的廣泛性與動態(tài)性【正確答案】：D答案解析 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)除具有一般服務(wù)的共同特征，即不可感知性、不可分離性、差異性、不可儲存性、缺乏所有權(quán)外，還具有四個方面的個性特征：需求的分散性與低風險性；需求的廣泛性與動態(tài)性；需求的交融性與開放性；需求的差異性與層次性。第15題個人理財最早在( )興起并首先成熟。A 英國B 美國

10、C 德國D 中國【正確答案】：B答案解析 個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期；個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期；個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。第16題下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是( )。A 互換中可以包含兩個以上的當事人B 貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C 金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D 貨幣互換中需要事先敲定匯率【正確答案】：C答案解析 C項金融互換是通過銀行進行的場外交易。第17題下列選項中，與未來合理報酬率的設(shè)定無因果關(guān)系的是( )。A 資金可運用期間B 屆時目標額的彈性C 過去的投資績效D 投資人

11、的風險偏好【正確答案】：C答案解析 資金可運用期間愈長，屆時目標額的彈性愈大，可承受較高的風險，可設(shè)定較高的報酬率，積極的投資人也可較保守的投資人設(shè)定較高的報酬率，但過去的投資績效不代表未來可以設(shè)定怎樣的報酬率。第18題某資產(chǎn)在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年的現(xiàn)金流為-20元，第3年的現(xiàn)金流為10元，第4年末的賣出價為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產(chǎn)的現(xiàn)值為( )元。A 163.42B 150.00C 135.58D 108.29【正確答案】：D答案解析 此資產(chǎn)的現(xiàn)值(元)。第19題信托的當事人不包括( )。A 委托人B 中間人C 受托人D 受益人【正確答案】：B答案解析 信托，是指委托

12、人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為?？梢?，其當事人包括委托人、受托人和受益人。第20題下列不屬于短期政府債券特征的是( )。A 違約風險小B 流動性強C 面額大D 收入免稅【正確答案】：C答案解析 短期政府債券的特征包括：違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。第21題商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法錯誤的是( )。A 對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B 商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的

13、產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證C 商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風險揭示，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)協(xié)會報告D 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【正確答案】：C答案解析 C項商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。第22題關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是( )。A 稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B 稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度C

14、因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的D 目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則【正確答案】：C答案解析 稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。第23題根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品和起點金額不得低于( )萬元人民幣或等值外幣。A 5B 10C 20D 50【正確答案】：A答案解析 根據(jù)監(jiān)管要求，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。在實際銷售過程中，商業(yè)銀行往往根據(jù)產(chǎn)品目標客戶限定資金門檻和最小遞增金額。第24題如果你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該

15、投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是( )元。A 338200B 336000C 318000D 356200【正確答案】：D答案解析回收金額為：15(1+12%)2+15(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。第25題受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以( )承擔。A 信托財產(chǎn)B 受托人固有財產(chǎn)C 委托人固有財產(chǎn)D 委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)【正確答案】：A答案解析 信托法第三十七條規(guī)定，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔。第26題商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向(

16、 )申請代客境外理財購匯額度。A 中國人民銀行B 中國銀監(jiān)會C 中國證監(jiān)會D 國家外匯管理局【正確答案】：D答案解析 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第27題下列事件中，對凈資產(chǎn)增減沒有影響的是( )。A 工作收入增加B 借款購房C 自費出國度假D 彩票中獎【正確答案】：B答案解析 工作收入增加和彩票中獎將導致凈資產(chǎn)增加；自費出國度假將導致凈資產(chǎn)減少。只有借款購房一方面使得固定資產(chǎn)增加，另一方面又使得長期負債增加，從而對凈資產(chǎn)沒有影響。第28題下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是

17、( )。A 要求銀行向社會披露董事會成員變更情況B 要求某銀行報送財務(wù)報告C 銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D 要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明【正確答案】：C答案解析 進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，C項中處長雖然帶有工作證件，但只有一人，不符合現(xiàn)場檢查的要求。第29題某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。A 10%B 20%C 30%D 40%【正確

18、答案】：B答案解析 持有期收益率：第30題在資產(chǎn)配置過程中，( )在生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備的后一步進行。A 調(diào)查了解客戶B 風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備C 建立長期投資儲備D 建立多元化的產(chǎn)品組合【正確答案】：B答案解析 建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。第31題下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是( )。A QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【正確答案】：D答案解析 QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

19、，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的；QFII是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。第32題某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4.8%。則理財收益約為( )元。A 78.02B 66.22C 323.51D 326.51【正確答案】：C答案解析 實際理財天數(shù)=31+30+31+31=123(天)，理財收益=理財金額年收益率實際理財天數(shù)/365=200004.8%123/365=323.51(元

20、)。第33題金融市場上的一系列價格的定價都有重要的影響，其中( )對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)，最核心的影響因素之一。A 利率B PPIC 匯率D CPI【正確答案】：A答案解析 利率對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。第34題投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于( )。A 成長型投資者B 保守型投資者C 穩(wěn)健型投資者D 進取型投資者【正確答案】：D答案解析 進取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士，他

21、們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具。第35題假定期初本金為10萬元，復利計息，年利率為10%，5年后的終值為( )元。A 100000B 150000C 161051D 100001【正確答案】：C答案解析復利終值FVn=PV(1+i)n=100000(1+10%)5=161051(元)。第36題下列對資本市場特征的描述，正確的是( )。A 風險性高，收益也高B 收益高，安全性也高C 流動性低，風險性也低D 風險性低，安全性也低【正確答案】：A答案解析 資本市場金融工具的償還期長，流動性較弱，因而風險較大，但它可以為持有者帶來較高的收益。第37題在下

22、列各項中，屬于人生事件規(guī)劃的是( )。A 退休養(yǎng)老規(guī)劃B 現(xiàn)金管理C 投資規(guī)劃D 稅收規(guī)劃【正確答案】：A答案解析 一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等。第38題假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5%，年利率為15%，那么它的現(xiàn)值是( )元。A 3000B 30000C 300000D 3000000【正確答案】：B答案解析 增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/(r-g)，代人已知可得，PV=3000/(0.15-0.05)=30000(元)。第39

23、題甲公司委托業(yè)務(wù)員乙到某地采購紅棗，乙到該地發(fā)現(xiàn)土豆質(zhì)量很好，于是就與當?shù)氐谋竞炗喠速徺I土豆的協(xié)議，雙方約定貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關(guān)于該案件下列說法錯誤的是( )。A 乙購買土豆的行為沒有代理權(quán)B 乙購買土豆的行為構(gòu)成表見代理，產(chǎn)生有權(quán)代理的法律后果C 甲公司應(yīng)接受貨物并向丙公司付款D 甲公司無權(quán)就受到的損失向乙追償【正確答案】：D答案解析 題中乙的行為構(gòu)成了表見代理，表見代理本屬無權(quán)代理，但因本人與無權(quán)代理人之間的關(guān)系，具有外表授權(quán)的特征，致使相對人有理由相信行為人有代理權(quán)而與其進行民事法律行為，法律使之發(fā)生與有權(quán)代理相同的法律效果。表見代理產(chǎn)生有權(quán)代理的法律后果。本人應(yīng)履行

24、代理人與第三人訂立的合同，但因代理人的行為而給本人造成損失的，有權(quán)向代理人追償。第40題下列不屬于貨幣市場特征的是( )。A 流動性強B 風險低C 收益高D 資金用于投資流動性強的金融工具【正確答案】：C答案解析 貨幣市場的特征：低風險、低收益；期限短，流動性高；交易量大。第41題假定某投資在未來3年每年末收到的現(xiàn)金流分別為500元、200元和800元，年收益率為12%。這項投資的現(xiàn)值為( )元。A 835B 1175C 1235D 1500【正確答案】：B答案解析 該項投資的現(xiàn)值第42題王先生拿到的一份債券報價信息被咖啡打濕一角，能夠看到關(guān)于付息債券的信息如下(面值均為100元，按年付息)：

25、A 債券B 到期收益率C 息票率D 剩余期限E 債券XF 6.5%G 5%H 10年I 債券YJ 6.5%K 5%L 8年【正確答案】：B答案解析 債券X和Y的到期收益率大于息票率，所以債券X和Y處于折價狀態(tài)；對于折價債券，期限越長，價格越低，所以債券X的價格低于債券Y的價格。第43題關(guān)于理財顧問服務(wù)中客戶信息收集，下列說法錯誤的是( )。A 為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài) 客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤

26、差D 宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得【正確答案】：A答案解析 由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫。第44題如果A股票基金每份凈值為1.00元，按照前端收費2.5%、管理費年率為1%的每日計提的收費方式，李先生10萬元資金大約可以購買( )份基金。A 97500B 97520C 97540D 97560【正確答案】：D答案解析 在前端收費模式下，凈申購金額=申購金額/(1+申購費率)=100000/(1+2.5%)=97560.98(元)；申購份額=凈申購金額/申購當日基金份額凈值=97560.9

27、8/1.00=97560.98(份)；所以大約可以買到97560份基金。第45題( )比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。A 收入型基金B(yǎng) 穩(wěn)健型基金C 成長型基金D 保守型基金【正確答案】：C答案解析 成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。投資者應(yīng)當根據(jù)自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。第46題股票的風險構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風險的是( )。A 政策風險B 市場風險C 利率風險D 財務(wù)風險【正確答案】：D答案解析 系統(tǒng)性風險是指對所有行業(yè)或公司都

28、具有影響且不能通過分散投資加以規(guī)避的風險；而非系統(tǒng)性風險則是指影響某個行業(yè)或公司的風險因素，其中包括公司的財務(wù)風險等。第47題關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是( )。A 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B 金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展C 大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D 經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件【正確答案】：A答案解析 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件息息相關(guān)，經(jīng)

29、濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件。第48題下列哪項不屬于免責事由?( )A 自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同B 地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同C 山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同D 因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失【正確答案】：D答案解析 合同法中規(guī)定的免責事由主要是指不可抗力，因此ABC三項均為免責事由；合同法中還規(guī)定兩條免責條款無效，即不論損失的程度如何，都不能適用免責條款，無效的免責條款是指：已經(jīng)造成對方人身傷害的；因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的，故D項為無效免責條款。第49題書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。A 被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，

30、代理人不承擔責任B 代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任C 被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D 代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【正確答案】：C答案解析 書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。第50題劉先生今年35歲，他準備60歲退休后每年年初能有5萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年直至90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，如果今天一次性投入養(yǎng)老金賬戶則需要( )元。A 67887B 77688C 88776D 8876

31、7【正確答案】：D答案解析 根據(jù)期初遞延年金的現(xiàn)值計算公式，可得：第51題( )是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A 認知需要B 預算支出C 現(xiàn)金管理D 理財計劃【正確答案】：A答案解析 認知需要=儲蓄動機+開源節(jié)流的努力方向。認知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。第52題基金管理人應(yīng)當自收到核準文件之日起( )個月內(nèi)進行基金募集。A 3B 6C 9D 12【正確答案】：B答案解析 證券投資基金法第四十三條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。第53題下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風險是( )。A 市場風險B 獨特風險C 特定公司風險D

32、非系統(tǒng)性風險【正確答案】：A答案解析 在最充分分散條件下還存存的風險是市場風險，它來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因此，被稱為系統(tǒng)性風險，其無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。BCD三項中的獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)性風險是可被分散化的風險，因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。第54題財產(chǎn)保險的索賠時效為自保險事故發(fā)生之口起( )。A 五年B 三年C 二年D 一年【正確答案】：C答案解析 根據(jù)我國保險法第二十六條規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

33、第55題可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的( )年。A 35B 510C 1015D 1520【正確答案】：B答案解析 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的510年。第56題下列關(guān)于通貨膨脹將對個人理財產(chǎn)生影響的說法，錯誤的是( )。A 儲蓄投資理財產(chǎn)品會貶值B 固定收益的實際利率可能是負值C 持有外匯可以有效應(yīng)對通貨膨脹D 股票是浮動收益的，一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響【正確答案】：D答案解析 預期未來有溫和通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置，但當通貨膨脹較嚴重時，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對

34、通貨膨脹的負面影響。第57題下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是( )。A 稿酬所得B 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費C 各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得D 福利費、撫恤金、救濟金【正確答案】：A答案解析 個人所得稅法第二條規(guī)定，A項稿酬所得屬于應(yīng)納個人所得稅的個人所得項目；個人所得稅法第四條規(guī)定了免納個人所得稅的十種情況，BCD三項均屬于免納個人所得稅的項目。第58題某銀行客戶張某2010年年底資產(chǎn)為300萬元，負債250萬元，當年收入50萬元，支出20萬元，則他的盈余/赤字為( )萬元。A -30B 0C 30D 50【正確答案】：C答案解析 根據(jù)盈余/赤字的計算公式可得

35、：該客戶盈余/赤字=收入-支出=50-20=30(萬元)。第59題下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是( )。A 古典家具B 文房四寶C 根雕D 郵票【正確答案】：D答案解析 一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。第60題未取得保險兼業(yè)代理許可證和保險兼業(yè)代理委托書，非法從事保險代理業(yè)務(wù)尚不構(gòu)成犯罪的，由中國

36、保監(jiān)會處以違法所得( )的罰款。A 1倍以上3倍以下B 1倍以上5倍以下C 2倍以上3倍以下D 2倍以上5倍以下【正確答案】：B答案解析 違反保險兼業(yè)代理暫行辦法，未取得保險兼業(yè)代理許可證和保險兼業(yè)代理委托書，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會予以取締；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足20萬元的，處以20萬元以上100萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第61題下列關(guān)于市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響的說法中，正確的是( )。A 市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B 當市場利率降低時，可以適當增加銀行存款C 市

37、場利率的提高，會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D 市場利率的下降，會導致債券的價格下降【正確答案】：A答案解析 B項當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款；C項中市場利率的降低，會降低融資成本，從而促進房地產(chǎn)市場擴大投資；D項市場利率的提高，會導致債券價格的下降。第62題按照對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以區(qū)分為四種典型的理財價值觀，分別是( )。A 偏激進型、偏保守型、偏穩(wěn)健型、偏消極型B 偏消費型、偏儲蓄型、偏購房型、偏子女型C 偏退休型、偏享受型、偏購房型、偏體閑型D 后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心型【正確答案】：D答案解析 根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后

38、享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。第63題廣義的投資行為不包括( )。A 個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進行的儲蓄B 個人進行各種日常用品的大購買C 個人根據(jù)居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃D 個人進行外匯交易【正確答案】：B答案解析 個人進行各種日常用品的大購買屬于消費行為。第64題國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )的規(guī)定。A 保護商業(yè)秘密和隱私B 協(xié)助執(zhí)行C 公平競爭D 信息披露【正確答案】：B答案解析

39、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第65題從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。A 以證券為抵押品的抵押貸款B 融資租賃C 信用貸款D 金融衍生產(chǎn)品【正確答案】：A答案解析 回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。因此從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。第66題如果為價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元。A 8B 6.4

40、C 3.2D 3【正確答案】：B答案解析 如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。題中，投保人投保的比例為80%(=8/10)，因此，當發(fā)生8萬元損失時，投保人所獲得的最高賠償是6.4萬元(=880%)。第67題關(guān)于影響黃金價格變動的因素，下列說法錯誤的是( )。A 如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降B 通貨膨脹時，產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升C 實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，進而會導致黃金價格的下降D 如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡【

41、正確答案】：D答案解析 D項，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。第68題A市某賓館2010年1月1日向保險公司投保火災險和盜竊險，期限5年，賓館投保人在保單上注咧該賓館有24小時保安值班，保險公司予以承保，并適當降低了保費。2011年4月20日凌晨，賓館被盜。監(jiān)控錄像顯示，賓館當日執(zhí)勤的保安在中午12點至下午1點期間曾私自離開半個小時。保險公司是否應(yīng)該賠償賓館的損失，為什么?( )A 應(yīng)該賠償，因為既然保險公司已經(jīng)承保就應(yīng)該賠償B 應(yīng)該賠償，因為雖然賓館保安曾離開半個小時，但跟盜竊發(fā)生的時間并不一致，沒有對盜竊的發(fā)生產(chǎn)生影響C 不應(yīng)該賠償，因為

42、投保人違反了保證事項D 應(yīng)該賠償，因為保安是私自離開的，投保人并沒有過失【正確答案】：C答案解析 凡是投保人或被保險人違反保證事項，無論其是否有過失，也無論是否對保險人造成損害，保險人均有權(quán)解除合同，不予以承擔責任，而且無論故意或過失違反保證義務(wù)都如此處理。第69題在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預測。下列關(guān)于未來收入和支出進行預測和分析的說法不正確的是( )。A 常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等B 常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣C 有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場

43、環(huán)境的變化有很大的波動，所以如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以上年的數(shù)值為參考D 銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出【正確答案】：D答案解析 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：滿足客戶基本生活的支出；客戶期望實現(xiàn)的支出水平。第70題下列對格式條款的理解，不正確的是( )。A 格式條款是當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)C 合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D 格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格

44、式條款【正確答案】：D答案解析 合同法第四十一條規(guī)定，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格條式款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。第71題商業(yè)銀行進行境外理財投資，應(yīng)當( )。A 自己管理其用于境外投資的全部資產(chǎn)B 按照固定比例將用于境外投資的全部資產(chǎn)分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管C 委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)D 委托經(jīng)國家外匯管理局批準具有托管業(yè)務(wù)資格的境外商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)【正確答案】：C答案解析 商業(yè)銀行

45、開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。第72題從法律角度看，保險是一種( )行為。A 契約B 合同C 投資D 制度【正確答案】：B答案解析 從法律角度看，保險是一種合同行為，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。第73題以下關(guān)于債券的說法，錯誤的是( )。A 債券的可贖回條款對發(fā)行者不利B 債券的名義收益是固定的，但是也是有風險的C 圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低D 投資國債可以享受稅收優(yōu)惠【正確答案】：A答案解析 可贖

46、回債券是指公司債券附加提前贖回和以新償舊條款，允許發(fā)行公司選擇于到期日之前購回全部或部分債務(wù)的債券。當市場利率下降時，發(fā)行公司可以贖回債券，轉(zhuǎn)而以較低利率發(fā)行新債籌資。因此債券的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利。第74題銀行儲蓄部門的員工小王在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢個人理財業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財建議。小王的做法( )。A 維護了客戶關(guān)系，值得表揚B 擴大了銀行的業(yè)務(wù)范圍C 表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D 違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引的規(guī)定【正確答案】：D答案解析 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)

47、，一般產(chǎn)晶的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。題中銀行儲蓄部門員工小王辦理儲蓄業(yè)務(wù)而非個人理財業(yè)務(wù)，因此，小王為客戶提供理財建議是不符合規(guī)定的。第75題下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。A 資產(chǎn)管理費B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C 境外匯回的投資本金D 境外匯回的投資收益【正確答案】：A答案解析 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。資產(chǎn)管理費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出。第76題具備下列( )情形的，經(jīng)批準可以減征個人所得稅。A 福利費、撫恤金、救

48、濟金B(yǎng) 保險賠款C 軍人轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費D 殘疾、孤老人員、烈屬所得【正確答案】：D答案解析 個人所得稅法第五條規(guī)定，有下列情形之一的，經(jīng)批準可以減征個人所得稅：殘疾、孤老人員和烈屬的所得；因嚴重自然災害造成重大損失的；其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準減稅的。第77題下列違反了“保護商業(yè)秘密和客戶隱私”要求的是( )。A 某從業(yè)人員不遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度B 某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄C 某從業(yè)人員在工作中經(jīng)常打私人電話D 某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂【正確答案】：B答案解析 A項違反了“守法合規(guī)”的要求；C項違反了“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平

49、競爭”的要求。第78題下列收益率中，( )是真實收益率、通貨膨脹率和風險補償三者之和。A 持有期收益率B 到期收益率C 必要收益率D 名義無風險收益率【正確答案】：C答案解析 必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險補償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。第79題小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是( )。A 10.9%B 11.9%C 12.9%D 13.9%【正確答案】：B答案解析 該投資組合的期望收益率=10%8(8+5)+1

50、5%5(8+5)=11.9%。第80題若某銀行允許投資者根據(jù)市場情況提前終止新股申購類理財產(chǎn)品，且該銀行的某新股申購類理財產(chǎn)品在某個可贖回月之前實現(xiàn)的信托單位凈值為1.0755元，信托網(wǎng)下參考年收益率為8.78%，信托年化收益率為6.8%。則投資者提前贖回該產(chǎn)品時，本金加收益為( )萬元。(假定投資者初始投資150萬元)A 100B 107.80C 161.33D 195.67【正確答案】：C答案解析 信托網(wǎng)下申購部分的收益率不能計入可實現(xiàn)的收益水平。投資者提前贖回該產(chǎn)品時，因為投資者初始投資150萬元，則其本金加收益=1501.0755=161.33(萬元)。第81題尚先生和楊先生在研究市場

51、的有效類型，他們的下列陳述錯誤的是( )。A 尚：歷史信息是最易得到的信息，因此如果市場價格只反映歷史信息，它屬于弱型有效市場B 楊：強型有效市場是最有效的市場類型，它的市場價格反映了所有信息，但人們?nèi)钥衫脙?nèi)幕消息贏得超額利潤C 尚：半強型有效市場包含了所有公開信息，在這樣的市場上技術(shù)分析和基本分析都是無效的D 楊：就是在弱型有效市場，技術(shù)分析也是無效的【正確答案】：B答案解析 強型有效市場中證券價格充分反映了所有的信息，包括公開的和內(nèi)幕的信息。即內(nèi)幕信息已經(jīng)反映在價格中，人們就不可能利用內(nèi)幕消息贏得超額利潤。第82題關(guān)于證券投資基金與證券投資信托，下列描述正確的是( )。A 證券投資基金并

52、不等同于證券投資信托B 證券投資基金的運營完全由信托公司控制C 證券投資基金的流動性不如證券投資信托D 證券投資信托不能投資于債券【正確答案】：A答案解析 B項證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制；C項證券投資基金的流動性高于證券投資信托；D項證券投資信托包括債券投資信托產(chǎn)品，即可以投資于債券。第83題假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為( )。A 1%B 3%C 5%D 10%【正確答案】：C答案解析根據(jù)單利終值計算公式FVn=PV(1+ni)，可得江(FVnPV-1)n=(130000100000-1)6=5%。第84題根據(jù)保險法的規(guī)定，銀

53、行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得( )。A 保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證B 保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C 保監(jiān)會和證監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證D 保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【正確答案】：B答案解析 根據(jù)保險法的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險監(jiān)督管刪機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。第85題在下列相關(guān)標準中，不符合銀行個人理財業(yè)務(wù)重要人士標準的是( )。A 達到中型規(guī)模以上的對公客戶的高管人員B 國家規(guī)定的高等學校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位工作人員C 貸款客戶必須在銀行內(nèi)部有關(guān)

54、信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)中無任何(而非任何重大)不良記錄D 年消費積分達到一定分數(shù)且信用良好的銀行信用卡持卡人【正確答案】：B答案解析 B項國家規(guī)定的級別工資高于一定級別以上的高等學校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位工作人員。第86題下列產(chǎn)品中不適合推薦給后享受型客戶的是( )。A 區(qū)域型基金投資組合B 養(yǎng)老險C 退休年金D 現(xiàn)金卡【正確答案】：D答案解析 后享受型客戶習慣于將大部分選擇性支出都存起來，其儲蓄投資的最重要日標就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平。他們在工作期間全力以赴，不注重眼前享受，努力賺取遠超過生活所需的收入，維持高儲蓄率以迅速累積財富，高儲蓄率是其最突出的特征。因

55、此，推薦偏消費的現(xiàn)金卡不容易被后享受型客戶接受。第87題假定某公司于2011年1月18日向它的股東們宣布發(fā)放現(xiàn)金紅利。在沒有信息泄漏的有效市場上，若發(fā)放的紅利低于投資者的預期，則( )。A 在公布時有大幅的價格變化B 在公布時有大幅的價格上漲C 在公布后有大幅的價格下跌D 在公布后沒有大幅的價格變動【正確答案】：C答案解析 發(fā)放紅利不一定引起價格的上漲，關(guān)鍵是看是否超出投資者的預期。如果發(fā)放的紅利低于投資者的預期，股價將下跌。第88題不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式的是( )。A 重組B 重整C 撤銷D 依法宣告破產(chǎn)【正確答案】：B答案解析 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理

56、法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。第89題購置新房是客戶期望達到的( )。A 短期目標B 中期目標C 長期目標D 遠期目標【正確答案】：B答案解析 客戶期望達到的目標按時間的長短可以劃分為：短期目標(例如，休假、購置新車、存款等)；中期目標(例如，子女的教育儲蓄、按揭買房等)；長期目標(例如，退休、遺產(chǎn)等)。第90題境內(nèi)個人有( )情形，不必經(jīng)外匯局核準。A 向境外投資B 向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C 海外資金轉(zhuǎn)人國內(nèi)結(jié)匯D 對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯的【正確答案】：B答案解析 境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支

57、付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準。二、多選題（本大題40小題每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第1題下列關(guān)于風險測定指標的說法，正確的是( )。A 標準差和方差可以用來衡量投資的風險B 方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大C 標準差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D 變異系數(shù)就是標準差與預期收益率的比值E 變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)【正確答案】：A,B,C,D答案解析 就投資而言，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂脴藴什詈头讲钸M行衡量。方差是一組數(shù)據(jù)偏

58、離其均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。標準差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異系數(shù)=標準差/預期收益率，變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。第2題商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法，正確的是( )。A 保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B 商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C 商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D 商業(yè)銀行不能將保證收

59、益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品E 商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平【正確答案】：A,D,E答案解析 保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第3題一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的是( )。A 股票、公司債券、國債B 公司債券、國債、股票C 股票、國債、公司債券D 短期國債、長期國債E 長期國債、短期國債【正確答案】：C,D答案解析 債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于

60、長期國債。第4題劉先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)。最近股指期貨推出后，劉先生想通過各種渠道參與其中的交易。不僅如此，劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖? )。A 劉先生的風險厭惡系數(shù)比較低B 劉先生正處于高原期C 為了在老年時期生活過得更美滿，劉先生應(yīng)當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃D 劉先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中E 劉先生應(yīng)當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風險較低的債券和存款當中【正確答案】：A,B,C,E答案解析 根據(jù)劉先生的年齡和家庭成員