1、 中國金融科技典型企業(yè)案例研究 金融科技丨案例研究全文字數(shù):5522字精讀時間:15分鐘前言：產(chǎn)業(yè)為本、金融為用、科技創(chuàng)新，金融科技通過對金融業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化升級進而為企業(yè)及個人用戶提供更為普惠的金融服務(wù)。金融科技將成為全球數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的核心驅(qū)動，行業(yè)關(guān)鍵參與者及影響范圍已覆蓋至包含金融與非金融主體的全方位參與，從而形成了“產(chǎn)業(yè)為本、金融為用、科技創(chuàng)新”的行業(yè)狀態(tài)，通過金融科技創(chuàng)新，將打破傳統(tǒng)金融模式無法覆蓋的小微群體，實現(xiàn)普惠金融深度發(fā)展。而金融科技公司及金融科技技術(shù)服務(wù)商將成為推動行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵力量。金融科技公司定義：將金融科技應(yīng)用于自身業(yè)務(wù)（且該公司只經(jīng)營金融類業(yè)務(wù)），或?qū)⑵髽I(yè)自身科技能力對

2、外輸出或合作至金融業(yè)務(wù)中（且僅面向金融業(yè)務(wù)進行技術(shù)輸出）的一類技術(shù)公司。金融科技技術(shù)服務(wù)商定義：通過企業(yè)自身技術(shù)能力，對金融機構(gòu)或金融科技公司進行技術(shù)輸出或合作（該類企業(yè)不僅服務(wù)于金融機構(gòu)或金融科技公司）的一類技術(shù)公司。典型企業(yè)案例：金融科技公司螞蟻集團以“BASIC”科技能力助力數(shù)字普惠創(chuàng)新發(fā)展螞蟻集團用科技讓普通人和小企業(yè)享受平等的金融和生活服務(wù)。通過科技開放，打造共贏的生態(tài)系統(tǒng)，實現(xiàn)全球收，全球付，全球匯。致力于以科技推動包括金融服務(wù)業(yè)在內(nèi)的全球現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的數(shù)字化升級，攜手合作伙伴為消費者和小微企業(yè)提供普惠、綠色、可持續(xù)的服務(wù)，為世界帶來微小而美好的改變。Trusple：以螞蟻鏈技術(shù)為基

3、礎(chǔ)，構(gòu)建數(shù)字化國際貿(mào)易和金融服務(wù)平臺Trusple旨在實現(xiàn)貿(mào)易全鏈路的數(shù)字化升級，為中小企業(yè)提供確定性的貿(mào)易綜合服務(wù)。產(chǎn)品及功能特點如下：1、安全便捷的交易功能：以螞蟻鏈技術(shù)為基礎(chǔ)，實現(xiàn)貿(mào)易過程中的數(shù)據(jù)存證和流轉(zhuǎn)，聯(lián)合銀行等金融機構(gòu)提供自動支付（AP）和付款承諾（BPU）服務(wù)，讓交易更安全高效，提高端到端的用戶體驗和服務(wù)確定性。2、智能普惠的貿(mào)易金融服務(wù)：基于鏈上的貿(mào)易數(shù)據(jù)，實現(xiàn)智能履約，聯(lián)合銀行等金融機構(gòu)為企業(yè)提供多元可定制化的金融服務(wù)，提升中小企業(yè)的資金利用率，讓中小企業(yè)的融資更高效。3、開放共建貿(mào)易新生態(tài)：Trusple平臺鏈接貿(mào)易鏈路中的各生態(tài)方，共建開放、共享、繁榮的貿(mào)易生態(tài)圈，充分

4、發(fā)揮各生態(tài)方的特點及優(yōu)勢。供相關(guān)的系統(tǒng)功能和權(quán)限管理，保障數(shù)據(jù)隱私安全的前提下，實現(xiàn)高效流轉(zhuǎn)和應(yīng)用，提升貿(mào)易全鏈路價值。蘇寧金融以全流程金融科技解決方案能力賦能金融行業(yè)數(shù)字化升級蘇寧創(chuàng)立于1990年，在中國和日本擁有兩家上市公司，2019年，蘇寧集團位居中國500強第19位。蘇寧集團以智慧零售為核心，以零售+金融+置業(yè)“三駕馬車”為發(fā)展戰(zhàn)略。蘇寧金融堅持“金融科技+場景金融”驅(qū)動下的普惠金融發(fā)展理念和業(yè)務(wù)模式?，F(xiàn)已累計綁卡用戶8000萬，整體GMV1.5萬億+，累計貸款投放量達5000億+。旗下蘇寧支付公司為國家高新技術(shù)企業(yè)。2018年，蘇寧金融科技（南京）有限公司在南京江北新區(qū)成立，用于對外

5、提供金融科技產(chǎn)品和服務(wù)。案例介紹：陽朔信息智投組合解決方案合作案例蘇寧金融科技以“生態(tài)圈數(shù)據(jù) + 全量大數(shù)據(jù)”實現(xiàn)了全域數(shù)據(jù)積累：數(shù)據(jù)合作機構(gòu)超過50家、外部數(shù)據(jù)接入達到200項、風控建模及規(guī)則變量超過6000個、移動設(shè)備覆蓋超過10億、用戶行為數(shù)據(jù)達到10TB、全量數(shù)據(jù)達到5PB。通過整合智能營銷、全流程智能風控、金融AI機器人、數(shù)據(jù)中臺等金融科技能力，服務(wù)業(yè)務(wù)范疇覆蓋了支付、微商金融、供應(yīng)鏈金融、消費金融、財富管理五大領(lǐng)域。合作背景：2020年9月，上海陽朔信息科技有限公司與蘇寧金融科技達成合作，由蘇寧金融科技為其目標客群提供“極智”智投組合咨詢服務(wù)，增加客戶粘性。作為國內(nèi)領(lǐng)先的全場景融合

6、的金融科技企業(yè)，通過兩年多的內(nèi)部探索以及累積的經(jīng)驗，進行了有力的本土化探索，陸續(xù)推出了基金組合、蘇寧智投、智能化定投等產(chǎn)品，以滿足用戶個性化理財需求，同時成本極低，即可就能享受專業(yè)投顧服務(wù)。今年以來，我們通過市場化運作，面向市場推出“極智”智投服務(wù)產(chǎn)品，通過AI機器學(xué)習、統(tǒng)計和金融工程等技術(shù)，依賴大數(shù)據(jù)平臺和量化研究平臺，推動陽朔信息業(yè)務(wù)的智能化和數(shù)字化進程，降低陽朔信息研發(fā)產(chǎn)品的成本和周期。效果展現(xiàn)：年化收益率+10%馬上消費以領(lǐng)先的技術(shù)能力驅(qū)動B、C端金融服務(wù)實現(xiàn)數(shù)字化升級馬上消費是由重慶百貨、中科金、物美集團、重慶銀行、陽光財險、浙江中國小商品城，于2015年戰(zhàn)略出資共同組建，經(jīng)中國銀保

7、監(jiān)會批準，持有消費金融牌照的科技驅(qū)動型金融機構(gòu)。目前公司經(jīng)過三輪戰(zhàn)略融資，注冊資本達40億。合作銀行及金融機構(gòu)200余家。馬上消費堅持以科技為根本，以金融為途徑，以用戶為中心，專注為社會中低收入人群提供小額分散的普惠金融服務(wù)，拉動內(nèi)需，助力實體經(jīng)濟。以全面數(shù)字化閉環(huán)的金融科技能力覆蓋業(yè)務(wù)全流程截至2020年8月，馬上消費提交專利申請220余項，自研核心系統(tǒng)數(shù)量800余個，獲得軟著作權(quán)登記證書43項，成為中國為數(shù)不多的獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認證的金融機構(gòu)之一。公司研發(fā)團隊規(guī)模1000+，大數(shù)據(jù)風控團隊300+。馬上消費在億萬級數(shù)據(jù)源的加持下，可實現(xiàn)毫秒級的實時數(shù)據(jù)獲取及加工，擁有2000+風控決策

8、策略、決策流、數(shù)據(jù)模型人工智能算法，渠道方及流量方覆蓋場景200+，覆蓋商戶100萬+，在先進的技術(shù)能力驅(qū)動下，馬上消費以全面數(shù)字閉環(huán)的金融科技能力實現(xiàn)對全業(yè)務(wù)流程的賦能。快錢開放式綜合化場景數(shù)字化平臺，快錢覆蓋更多消費場景2004年成立至今，快錢公司以“科技，為企業(yè)加速”為使命，致力于通過科技創(chuàng)新能力，圍繞場景搭建一個開放、共享的數(shù)字化服務(wù)平臺，以整套數(shù)字新基建為國際和國內(nèi)各類企業(yè)加速，助推萬行千業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化升級，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。一站式聚合服務(wù)鏈接多生態(tài)場景，快錢助力企業(yè)降本增效快錢深耕業(yè)內(nèi)大客戶，覆蓋國內(nèi)保險、商旅、零售、金融、物流等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及全國330余家萬達廣場的線下場景；同時還

9、為中小微商戶構(gòu)筑從智能收單、智能賬戶、智能營銷等多種增值服務(wù)的全鏈條普惠金融解決方案，有效幫助中小微降本增效，激發(fā)自身生產(chǎn)力和競爭力?？戾X的一站式解決方案致力于服務(wù)好每一個微小的個體，通過數(shù)字化服務(wù)幫助其踐行普惠金融可持續(xù)發(fā)展之路，進一步拉動內(nèi)需。疫情期間，快錢面向受疫情影響較大的湖北地區(qū)的零售、餐飲商戶推出手續(xù)費優(yōu)惠幫扶等辦法，還就零售、物流、餐飲等受疫情影響較大的行業(yè)開啟戰(zhàn)“疫”綠色通道，實時響應(yīng)企業(yè)燃眉之急，滿足各項戰(zhàn)疫需要滿足疫情期間各項需要,共同度過疫情難關(guān)。信也科技以科技創(chuàng)新助力金融機構(gòu)降本增效，服務(wù)普惠大眾信也科技旗下包括金融科技平臺、國際業(yè)務(wù)平臺、科技生態(tài)孵化平臺三大板塊。金融

10、科技平臺作為金融連接器，用科技的方式連接金融機構(gòu)和個人、小微商戶等資金需求方，提供消費金融及小微金融服務(wù)，同時還會向銀行、信托及消金等金融機構(gòu)輸出定制化/標準化解決方案。同時，公司在平臺的金融科技能力基礎(chǔ)上實現(xiàn)財富/保險科技業(yè)務(wù)的拓展，將銀行、基金、信托及保險等金融產(chǎn)品方與大眾富裕人群、高凈值人群進行高效連接；信也科技堅持“一帶一路”等政策，在國際化業(yè)務(wù)平臺方面，與印尼、新加坡、菲律賓等國家積極拓展海外科技金融方案（財富業(yè)務(wù)、科技輸出等），建設(shè)多元化、多國家的智能金融生態(tài)；信也科技為扶持科技創(chuàng)業(yè)公司，探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)機會成立了科技生態(tài)孵化平臺，也將進一步為集團拓展相關(guān)生態(tài)進行多維度探索。信也科技為

11、某區(qū)域性銀行提供的金融科技解決方案中移金科以強大的5G服務(wù)能力及產(chǎn)業(yè)與用戶基礎(chǔ)賦能“通信+消費+金融”生態(tài)創(chuàng)新發(fā)展中移動金融科技有限公司（簡稱中移金科）是中國移動的全資子公司，立足于打造具有運營商特色的金融、電商新生態(tài)，做國內(nèi)一流的“通信+消費+金融”綜合服務(wù)商。以支付、電商、金融科技三大業(yè)務(wù)板塊為發(fā)展核心。中移金科依托通信行業(yè)“號碼”特色，用科技的力量為號碼賦能，讓號碼成為最便捷的民生入口、身份認證、增值手段，助力人們實現(xiàn)數(shù)字生活的同時也為提供個性化金融服務(wù)打下了堅實基礎(chǔ)。中移金科積累了B端及C端的強大產(chǎn)業(yè)生態(tài)，并以行業(yè)領(lǐng)先的5G為核心關(guān)鍵技術(shù)在城市服務(wù)、終端生態(tài)、基站數(shù)量、5G用戶等方面強

12、勢發(fā)力。以5G為核心的多元科技綜合賦能金融科技生態(tài)創(chuàng)新發(fā)展中移金科技以5G為核心競爭力技術(shù)，構(gòu)建了融合AI、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)及邊緣計算技術(shù)的融合發(fā)展，為金融科技的創(chuàng)新提供技術(shù)支持，目前已推出支付（和包支付：包含掃碼付、聚合支付等）、智能識別、智能風控、區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融、區(qū)塊鏈積分通兌等金融科技解決方案，并以此為核心能力構(gòu)建了覆蓋多領(lǐng)域的金融科技科技生態(tài)。典型企業(yè)案例：金融科技技術(shù)服務(wù)商神州信息聚焦金融科技，以大數(shù)據(jù)、AI和區(qū)塊鏈賦能行業(yè)數(shù)字化升級神州數(shù)碼信息服務(wù)股份有限公司；中文簡稱：神州信息；英文簡稱：DCITS；股票代碼：000555.SZ作為金融科技全產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)商，擁有

13、三十余年行業(yè)信息化建設(shè)經(jīng)驗，是國內(nèi)信息化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者和數(shù)字中國的踐行者，依托深厚的自主研發(fā)能力，融合科技與業(yè)務(wù)，賦能行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。神州信息堅持自主創(chuàng)新的發(fā)展思路，推進“聚焦金融科技，以大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈賦能行業(yè)數(shù)字化，打造產(chǎn)業(yè)融合新生態(tài)”的發(fā)展戰(zhàn)略，以新技術(shù)應(yīng)用為支撐，融合金融、農(nóng)業(yè)、政企、運營商等行業(yè)數(shù)據(jù)及場景資源，提供金融信創(chuàng)、場景金融及智能金融等系列產(chǎn)品及解決方案和服務(wù)，賦能金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造產(chǎn)業(yè)融合新生態(tài)，踐行數(shù)字中國的使命。場景金融丨構(gòu)建金融開放生態(tài)神州信息依托自主研發(fā)的分布式應(yīng)用平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及互聯(lián)網(wǎng)開放平臺，以分布式架構(gòu)為支撐，幫助金融機構(gòu)開放金融服務(wù)能力和技術(shù)

14、能力，實現(xiàn)第三方場景引入、數(shù)據(jù)引入、營銷獲客等，將金融服務(wù)無縫嵌入多元化的商業(yè)生態(tài)場景中，共建多方合作共贏的開放生態(tài)，讓金融服務(wù)無處不在，最終實現(xiàn)用戶價值最大化?；⒉┛萍家缘讓覰LP算法模型及七大核心技術(shù)助力證券行業(yè)科技升級虎博科技金融科技解決方案圍繞金融機構(gòu)信息服務(wù)平臺、客戶服務(wù)平臺、產(chǎn)品研發(fā)系統(tǒng)進行改造升級，優(yōu)化信息服務(wù)運營效率、降低信息服務(wù)成本、提升信息服務(wù)品質(zhì)和體驗。在金融科技能力方面，虎博科技利用底層NLP算法模型形成七大核心技術(shù)，將核心技術(shù)整合成為智能搜索引擎、NLP算法中臺、智能問答機器人、智能輿情系統(tǒng)等產(chǎn)品，直接服務(wù)于投研、營銷、風控、辦公、運營、服務(wù)等不同金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)場景，解

15、決金融領(lǐng)域信息不對稱、風險不可控、獲客成本高、行業(yè)結(jié)構(gòu)差異導(dǎo)致通用技術(shù)落地難等問題。截至目前，虎博科技服務(wù)客戶近百家，包括國內(nèi)一半以上頭部券商，如華泰證券、國泰君安證券、海通證券、國信證券、方正證券、興業(yè)證券、國海證券等。案例：利用底層核心智能搜索技術(shù)，建立方正證券旗下小方App智能引擎需求痛點：股票信息、產(chǎn)品信息、投顧信息、研報資訊等數(shù)據(jù)長期沉淀在各個獨立業(yè)務(wù)板塊之中，在用戶使用過程中，無法高效順暢地獲取數(shù)據(jù)，在進行投資研究、產(chǎn)品決策時，需要往來于各個業(yè)務(wù)板塊之間，造成了用戶體驗差、用戶活躍度低、產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率低等問題。解決方案：小方App引入虎博科技智能搜索引擎，對所有業(yè)務(wù)板塊數(shù)據(jù)進行整合，以

16、統(tǒng)一的搜索框作為信息入口，向用戶提供智能化的一站式全場景信息服務(wù)。Automation Anywhere“AA”以完善的產(chǎn)品體系及優(yōu)秀的技術(shù)能力領(lǐng)跑同行Automation Anywhere是RPA行業(yè)的全球領(lǐng)導(dǎo)者，開創(chuàng)了智能數(shù)字化勞動力的概念，并提供了基于云端的數(shù)字化勞動力平臺，結(jié)合復(fù)雜的機器人流程自動化、人工智能驅(qū)動機器人和嵌入式分析，該云平臺自從2019年年末發(fā)布以來，累計用戶已超20萬。Automation Anywhere的產(chǎn)品還包括企業(yè)級版本EnterpriseRPA、流程發(fā)現(xiàn)解決方案Discovery Bot、集成AI能力的IQBot、定位在智能分析的Bot Insight、人機

17、協(xié)作交互方案HBC，以及業(yè)界第一個機器人商店和機器人移動應(yīng)用等。完善的企業(yè)級產(chǎn)品組合、端到端的業(yè)務(wù)流程自動化特性、業(yè)界領(lǐng)先的云原生架構(gòu)、成熟的顧問咨詢及客戶成功體系、與RPA集成一體的AI支持，并高度強調(diào)企業(yè)級安全能力是 AutomationAnywhere 在中國市場的獨特優(yōu)勢。泰康養(yǎng)老流程機器人：全方位多領(lǐng)域場景應(yīng)用，開拓保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新手段泰康養(yǎng)老保險流程自動化機器人項目組實現(xiàn)來自總公司和34家分公司共210個應(yīng)用場景的上線，引領(lǐng)了保險行業(yè)的新潮流，利用Automation Anywhere RPA解決方案，將計算機視覺（OCR）、自然語言處理（NLP）、模糊邏輯（Fuzzy Lo

18、gic）、機器學(xué)習（ML）、大數(shù)據(jù)等前沿科技的結(jié)合應(yīng)用與落地，提供了有益嘗試。以低投入高回報的方式，不僅效率提升作用明顯，還成為企業(yè)流程優(yōu)化的重要自動化工具和手段，對業(yè)務(wù)流程進行優(yōu)化，通過IT系統(tǒng)的自動化和線上化，增加運營效率、提升客戶體驗。藝賽旗iS-RPA以扎實的產(chǎn)品基礎(chǔ)助力金融行業(yè)降本增效藝賽旗作為中國市場第一批優(yōu)秀的RPA廠商之一，已在行業(yè)中落地了一大批標桿RPA案例，藝賽旗的客戶包括：金融、運營商、能源電力、制造業(yè)等眾多領(lǐng)域的500余家客戶。iS-RPA機器人是藝賽旗獨立研發(fā)，并擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的RPA產(chǎn)品，iS-RPA以流程自動化的形式，快速高效地幫助企業(yè)完成各種流程化工作，幫助企業(yè)實現(xiàn)降本增效。iS-RPA金融業(yè)務(wù)解決方案及實現(xiàn)的業(yè)務(wù)價值在金融機構(gòu)中，很多數(shù)據(jù)和信息分布在各個系統(tǒng)中，用傳統(tǒng)集成的方式，周期長，成本高，并且不夠靈活。iS