1、 中擔投資信用擔保 董事 副總經理 陳旭東 “中擔資本” 助力中小企業(yè)1中小企業(yè)融資難題 中小企業(yè)(SME)是當今世界最為活躍的經濟力量，對任何國家而言，其作用和地位都不可忽視。在我國，中小企業(yè)也已成為拉動經濟增長的重要力量。 由于信用基礎薄弱，且缺乏有效可抵押物，在中小企業(yè)發(fā)展過程中，融資問題始終是一個世界性的難題，“融資難”已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，制約了中小企業(yè)進一步的發(fā)展壯大。2 經濟形勢與政策的簡要回顧 2008年中國“貨幣從緊”提高利率，控制信貸規(guī)模 “冰災”“汶川地震”推動價格指數 “奧運經濟”需求集中放量 基礎原材料價格波動：鋼材、石油、建材、有色金屬 美國次貸危機引發(fā)

2、全球金融危機，金融領域擴展至實體領域 2008年末中國“保增長”擴大投資、擴大內需 降低利率，取消信貸規(guī)模限制 美國二次信用危機蔓延3 銀行信貸政策的新變化 企業(yè)信貸 優(yōu)“大”促“小” 追“優(yōu)”驅“劣” 中小企業(yè)信貸 有限信貸資金驅動“更加注重成長性與發(fā)展前景” 風險定價驅動“更加注重自主創(chuàng)新、盈利能力與資產收益率” 資產質量監(jiān)管驅動“更加注重補償性與擔保措施執(zhí)行性”4 新形勢下中小企業(yè)融資關注重點 抓住“有限資金”獲取發(fā)展機會與超額利潤： 資金到位 資金成本 接受“高成本資金”現實： 承貸能力獲利能力資金周轉 資金高成本 經濟政策波動與實體經濟危機進一步拉大中小企業(yè)差距， 出現“馬太效應”：

3、 獲取有限資金能力考驗中小企業(yè)發(fā)展 5“中擔資本”融資案例：北京LS化學 基本情況： 北京LS化學（L公司）是北京市工商聯、北京民營企業(yè)家協會會員企業(yè)，注冊資本1775萬人民幣，主營開發(fā)生產精細化工產品，產品為液體洗滌劑。經北京市工商聯介紹，我公司與L公司建立了互信合作關系，但由于當時企業(yè)已有貸款銀行且無擴大融資意向，作為企業(yè)的金融朋友，我公司保持了與L公司的持續(xù)溝通。融資難題： 由于輕工日化行業(yè)產品與品牌的延伸性較強，生產規(guī)模與品牌維護至關重要，由此，面對激烈的市場競爭，L公司在生產和市場方面的投入亟需擴大。彼時，企業(yè)在N銀行有以評估價值1712萬元的土地廠房為抵押的流動資金貸款850萬元，

4、但由于N銀行信貸規(guī)?？s減，需壓縮10%后進行續(xù)貸。同時，L公司正致力于新廠房的投入使用與生產線自動化的升級改造，資金壓力巨大。6“中擔資本”融資案例：北京LS化學 融資策劃與擔保服務： 進行全方位的調查分析 制定融資策劃方案： 1、L公司償還N銀行貸款并解押土地廠房，用于貸款擔保的反擔保 2、為L公司在銀行融資1500萬元提供貸款擔保 推薦B銀行為企業(yè)融資 7“中擔資本”融資案例：北京LS化學 案例點評： 擔保公司不僅僅能夠支持企業(yè)擴大的融資需求，而且還能為企業(yè) 推薦適合的貸款銀行，建立有效的融資渠道，提高融資成功率。 “中擔資本”不以抵押物價值選擇客戶，更加注重企業(yè)的發(fā)展前景與 成長潛力，更

5、加注重控制道德風險與經營風險?？梢詾槠髽I(yè)量身定做 個性化融資策劃方案，支持企業(yè)做大做強。8 中小企業(yè)銀行貸款融資方式 一：信用 二：產權土地和房產抵押 三：100%存單質押 四：關聯性擔保與互保 五：庫存監(jiān)管 六：保理與應收帳款質押 七：動產抵押 八：擔保公司 企業(yè)發(fā)展 銀行貸款9 企業(yè)發(fā)展 銀行貸款擔保機構 解決中小企業(yè)融資中信用積累不足與抵押缺失問題 制定個性化融資策劃方案，使貸款資金高效與適用，財務成本最優(yōu) 借助與銀行建立的合作關系，推薦適合的貸款銀行，提高企業(yè)融資成功率 整合企業(yè)資源、規(guī)范財務管理、投資融資咨詢、管理輔導診斷 “擔保融資最大化發(fā)掘企業(yè)融資能力”“中擔資本”創(chuàng)新中小企業(yè)融

6、資職能10 成立于2003年9月，注冊資金億元。 累計擔保額30億元，累計擔?？蛻?00余家。目前在保余額近13億元，在?？蛻?30余家。 被國家發(fā)改委列入“第四批免征營業(yè)稅中小企業(yè)信用擔保機構”。 被北京市發(fā)改委中小企業(yè)服務中心列為“重點推薦擔保機構”。 是北京市發(fā)改委推薦的首批為中小企業(yè)貸款擔保的五家合作擔保機構之一?！爸袚Y本”實力與優(yōu)勢 11 銀行合作伙伴： 獲得中國工商銀行北京分行首家A級擔保授信，與工商銀行北京分行簽約合作 獲得國家開發(fā)銀行擔保授信億元 與北京銀行總行簽訂戰(zhàn)略合作協議 與招商銀行北京市分行簽訂合作協議 與中國農業(yè)銀行北京市分行簽約合作 與交通銀行北京市分行簽約合作

7、與中國民生銀行北京市分行合作 獲得中國建設銀行北京市分行擔保授信準入 獲得北京市農村商業(yè)銀行擔保授信準入 “中擔資本”實力與優(yōu)勢 12 中擔資本創(chuàng)新擔保融資，通過營銷手段結識客戶，通過融資策劃體現服務能力， 通過提供貸款擔保與資金規(guī)劃滿足客戶需求。 以自主開發(fā)優(yōu)質客戶、自主營銷擔保產品為業(yè)務的主導方向 不斷拓展服務領域，提供融資策劃、貸款擔保等綜合金融服務 擴大營銷領域，為商會、協會、工業(yè)園的優(yōu)質會員企業(yè)提供專業(yè)金融服務 與北京地區(qū)各社會團體建立戰(zhàn)略伙伴合作關系： 北京市中小企業(yè)服務中心、北京市工業(yè)經濟聯合會、北京市工商聯及下屬區(qū)縣工商 聯、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家協會、北京市工促局融資平臺及各區(qū)縣工促局融

8、資平臺、北京市各區(qū)縣工 業(yè)園區(qū)、清華園企業(yè)家商會、電子商會、浙江商會等地方商會?！爸袚Y本”實力與優(yōu)勢13提供銀行流動資金貸款擔保服務。提供企業(yè)發(fā)展與融資戰(zhàn)略規(guī)劃服務：制定中小企業(yè)長期、中期、短期資金方案，“長中短”結合，為中小企業(yè)量身定制三年融資策劃方案。提供中小企業(yè)年度資金支持與銀行存量貸款周轉服務。 “中擔資本”金融服務14“中擔資本”融資案例：北京H人造草 基本情況：北京H人造草（H公司）是一家以設計安裝、代理銷售、維護服務人造草坪為主的中小企業(yè)，注冊資金1000萬元，成立于2003年。H公司代理引進國外先進的人造草坪易維護、視覺效果好，同類產品價格優(yōu)勢明顯，具有廣闊的國內市場前景。由

9、于全國各地定單紛沓至來，企業(yè)急需擴大生產規(guī)模、儲備大量原料庫存以滿足新增客戶定單及時備貨的需要。融資難題：為解決經營中存在的流動資金短缺困境，H公司N銀行申請貸款1000萬元用于購買原料及輔助材料。但苦于缺少銀行所必需的土地和房產抵押條件，且企業(yè)成立不滿三年，沒有銀行信用評級，無法貸到所需款項。 15“中擔資本”融資案例：北京H人造草 中擔融資策劃與擔保服務： 進行全方位調查分析（財務、人力資產與管理、法律合規(guī)） 制定融資策劃方案，審慎合理評價企業(yè)承貸能力，提供貸款擔保，并保后監(jiān)控 進行持續(xù)合作支持： 1、H公司獲得我公司第一筆擔保支持后，對外簽訂的合同金額增加了1200萬元。 2、由于每年8

10、月是企業(yè)生產經營旺季，如果將資金抽回用于歸還貸款則會對企業(yè) 用款造成巨大壓力。經過保后檢查，根據企業(yè)特點和經營業(yè)績，我公司為其 出具了第二筆融資方案（企業(yè)提前歸還貸款后續(xù)貸），繼續(xù)為其提供擔保支持。16“中擔資本”融資案例：北京H人造草 案例點評： 中擔公司不僅能夠提供貸款擔保，直接解決中小企業(yè)融資中銀行信用等級不足的難題，幫助企業(yè)開拓新的融資渠道；而且還能夠根據企業(yè)訂單需求與生產周期靈活地變通調整融資策劃方案。 “中擔資本”可以為中小企業(yè)度身定制年度資金規(guī)劃與融資策劃方案，幫助企業(yè)實現良性持續(xù)發(fā)展，是中小企業(yè)融資的“顧問”與“橋梁”！17業(yè)務受理條件： （1）企業(yè)存續(xù)經營兩年以上，年銷售額達

11、2000萬元以上 （2）企業(yè)資產負債率不超過60% （3）企業(yè)無不良信用記錄 （4）企業(yè)領導原則上兼任或曾經兼任過工商聯理事、行業(yè)商會理事等 社會職務(優(yōu)先考慮） 擔保公司準入(1)18 企業(yè)的有形與無形資產均可成為反擔保條件。中擔通過組合設置企業(yè)所能提供的反擔保措施與擔保金額相匹配，以達到風險控制的目的。 可接受的反擔保措施包括： 有產權證的房產與土地使用權 易變現的動產（車輛、機器設備等）、易變現及耐儲存的貨物 專利權、商標權、著作權等無形資產 達到公司控制權（50%）以上的股權質押或轉讓 不動產收益權、項目收益權、項目經營權 有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、應收賬款、已付

12、租金的租賃權 法定代表人及主要控制人的連帶責任擔保 有實力的第三方法人反擔保 擔保公司準入(2)19 達成合作意向，企業(yè)資料齊備后5個工作日內完成內部流程，15 個工作日內銀行放款 在營銷階段，初步判斷項目可行時就推薦給銀行客戶經理同步工作 部分企業(yè)貸款過程較長，是由于企業(yè)有關資料，尤其是財務方面的 原始憑證等準備不齊的原因 擔保公司流程(1)20 擔保公司流程(2)受理企業(yè)申請 對項目進行初評融資可行性論證部（風控、法務、人力資產分析）進行項目風險審核 企業(yè)提出擔保申請業(yè)務部到企業(yè)進行實地調查制定融資策劃方案并征得企業(yè)認同出具調查報告同時推薦合作銀行21 擔保公司流程(3)保后管理部進行保后

13、跟蹤管理 能夠落實反擔保擔保公司/銀行/企業(yè)簽訂相關貸款、擔保、反擔保合同收取費用銀行放款反擔保不落實企業(yè)到期償還貸款繼續(xù)輔導進入項目庫董事長否決權意見通過不通過放保評審委員會討論審批不否決否決22針對高端制造業(yè)企業(yè)的特點，中擔投資信用擔保為北京高端制造業(yè)投融資服務平臺推出了北京市工業(yè)名牌企業(yè)的擔保融資直通車及技術創(chuàng)新成長企業(yè)擔保融資直通車等一系列創(chuàng)新融資服務產品。承諾通過中擔公司的操作，將企業(yè)的品牌和信譽度作為企業(yè)不動產之外有力的反擔保措施，結合技術創(chuàng)新型企業(yè)固定資產不充足的特點，將企業(yè)的技術優(yōu)勢轉化為可抵押的反擔保物，為企業(yè)釋放相應的貸款額度，切實解決企業(yè)融資難的實際問題。 “中擔資本”特

14、色融資產品23產品名稱：“北京工業(yè)名牌擔保融資直通車” 適用對象：獲得北京市認定的“中國馳名商標”或“北京名牌”企業(yè)產品特色： 擔保方式靈活，將企業(yè)的品牌和信譽度作為企業(yè)不動產之外有力的反擔保措施，為企業(yè)量身定做融資策劃方案。申請方式簡便，向工業(yè)高端產業(yè)融資服務平臺提出申請，擔保公司銀行一條龍式服務。審批手續(xù)快捷，在企業(yè)提供齊全的資料后，審批時間一般不超過5個工作日。北京市工業(yè)品牌企業(yè)融資產品24：對于全部滿足下列條件的，中擔給予10001500萬元信用擔保融資：獲得“中國馳名品牌”商標；銷售收入5000萬元以上，連續(xù)兩年盈利，現金流充足；資產負債率60%以下；無不良信用記錄；企業(yè)擁有的“中國

15、馳名品牌”商標權抵押。對北京市工業(yè)名牌企業(yè)的系列操作方案25：對于全部滿足下列條件的，中擔給予500800萬元信用擔保融資：獲得“北京市名牌”稱號；銷售收入2000萬元以上，連續(xù)兩年盈利，現金流充足；資產負債率60%以下；無不良信用記錄；企業(yè)擁有的“北京名牌”商標權抵押。對北京市工業(yè)名牌企業(yè)的系列操作方案26產品名稱：“技術創(chuàng)新成長企業(yè)擔保融資直通車” 適用對象：獲得北京市工促局認定的“國家級企業(yè)技術中心”或“市級企業(yè) 技術中心”產品特色： 結合技術創(chuàng)新型企業(yè)固定資產不充足的特點，將企業(yè)的技術優(yōu)勢轉化為可抵押的無形資產，為企業(yè)量身定做融資策劃方案。申請方式簡便，向工業(yè)高端產業(yè)融資服務平臺提出申

16、請，擔保公司銀行一條龍式服務。審批手續(xù)快捷，在企業(yè)提供齊全的資料后，審批時間一般不超過5個工作日。對技術創(chuàng)新企業(yè)的融資產品27（）對于全部滿足下列條件的，中擔給予10001500萬元信用擔保融資：獲得北京市工促局認定的“國家級企業(yè)技術中心”稱號；銷售收入5000萬元以上，連續(xù)兩年盈利，現金流充足；資產負債率60%以下；無不良信用記錄。對技術創(chuàng)新企業(yè)的操作方案28（）對于全部滿足下列條件的，中擔給予500800萬元信用擔保融資：獲得北京市工促局認定的“北京市級企業(yè)技術中心”稱號；銷售收入2000萬元以上，連續(xù)兩年盈利，現金流充足；資產負債率60%以下；無不良信用記錄。對技術創(chuàng)新企業(yè)的操作方案29

17、京城企業(yè)成長的加油站 企業(yè)家事業(yè)發(fā)展的金融朋友 職員謀生與發(fā)展的大家庭 扶持中小企業(yè)發(fā)展、強企富民政策的實踐者與探索者 現在及未來京城著名的融資服務公司30地址：北京市西城區(qū)凱晨世貿中心中座F3-C301 ：100031聯系人：中擔公司市場部 ：59566668 ：59566262 313wZiL4x#jM5y!kN6y!kN6z$lO7A%mP8B&nQ9C&nQ9C*oRaD(pSbE)qTcF-qTcF-rUdG+sVeH0tWfI1uWfI1uXgJ2vYhK3wZiL4x#iL4x#jM5y!kN6z$lO7A%mP7A%mP8B&nQ9C*oRaD(pSbD(pSbE)qTcF-r

18、UdG+sVeH+sVeH0tWfI1uXgJ2vYhK3vYhK3wZiL4x#jM5y!kN6z!kN6z$lO7A%mP8B&nQ9C*nQ9C*oRaD(pSbE)qTcF-rUcF-rUdG+sVeH0tWfI1uXgI1uXgJ2vYhK3wZiL4x#jM4x#jM5y!kN6z$lO7A%mP8A%mP8B&nQ9C*oRaD(pSbE(pSbE)qTcF-rUdG+sVeH0tVeH0tWfI1uXgJ2vYhK3wZhK3wZiL4x#jM5y!kN6z$lN6z$lO7A%mP8B&nQ9C*oR9C*oRaD(pSbE)qTcF-rUdF-rUdG+sVeH0tWfI1

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21、K3wZiL4x#jM5y!jM5y!kN6z$lO7A%mP8B&nP8B&nQ9C*oRaD(pSbE)qTcE)qTcF-rUdG+sVeH0tWfI0tWfI1uXgJ2vYhK3wZiL4wZiL4x#jM5y!kN6z$lO7A$lO7A%mP8B&nQ9C*oRaD(oRaD(pSbE)qTcF-rUdG+sUdG+sVeH0tWfI1uXgJ2vYhJ2vYhK3wZiL4x#jM5y!kN5y!kN6z$lO7A%mP8B&nQ9B&nQ9C*oRaD(pSbE)qTcF)qTcF-rUdG+sVeH0tWfI1tWfI1uXgJ2vYhK3wZiL4x#iL4x#jM5y!

22、kN6z$lO7A%mO7A%mP8B&nQ9C*oRaD(pSaD(pSbE)qTcF-rUdG+sVeG+sVeH0tWfI1uXgJ2vYhK2vYhK3wZiL4x#jM5y!kN6y!kN6z$lO7A%mP8B&nQ9C*nQ9C*oRaD(pSbE)qTcF-rTcF-rUdG+sVeH0tWfI1uXfI1uXgJ2vYhK3wZiL4x#jL4x#jM5y!kN6z$lO7A%mP7A%mP8B&nQ9C*oRaD(pSbE(pSbE)qTcF-rUdG+sVeH0sVeH0tWfI1uXgJ2vYhK3wYhK3wZiL4x#jM5y!kN6z$kN6z$lO7A%mP8B

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26、RaD(pSbE)pSbE)qTcF-rUdG+sVeH0tVeH0tWfI1uXgJ2vYhK3wZhK3wZiL4x#jM5y!kN6z$lO6z$lO7A%mP8B&nQ9C*oRaC*oRaD(pSbE)qTcF-rUdG-rUdG+sVeH0tWfI1uXgJ2uXgJ2vYhK3wZiL4x#jM5y#jM5y!kN6z$lO7A%mP8B&mP8B&nQ9C*oRaD(pSbE)qTbE)qTcF-rUdG+sVeH0tWfH0tWfI1uXgJ2vYhK3wZiL3wZiL4x#jM5y!kN6z$lO7z$lO7A%mP8B&nQ9C*oRaD*oRaD(pSbE)qTcF-

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