1、 6/6中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)報告 中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)報告 2009年3月 前言 農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關(guān)系黨和國家事業(yè)發(fā)展全局，解決好三農(nóng)問題始終是黨和政府全部工作的重中之重。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開金融的強(qiáng)有力支持。 中國農(nóng)業(yè)銀行多年來始終高度重視三農(nóng)金融服務(wù)工作。經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行初步形成了多層次、廣覆蓋的三農(nóng)金融服務(wù)體系，縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，農(nóng)村存貸款持續(xù)增加，金融服務(wù)已基本覆蓋全國縣域。 2007年全國金融工作會議確定了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機(jī)上市的十六字方針，中國農(nóng)

2、業(yè)銀行進(jìn)入建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期。2008年10月21日，國務(wù)院第32次常務(wù)會議審議并原則通過了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案，2009年1月16日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（簡稱中國農(nóng)業(yè)銀行）正式成立，中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革工作取得突破性進(jìn)展。站在新的起點，中國農(nóng)業(yè)銀行全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，始終把服務(wù)好三農(nóng)放在改革發(fā)展的首要位置，深入研究面向三農(nóng)、商業(yè)運作的有效途徑，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的模式與路子，切實加強(qiáng)面向三農(nóng)的體制機(jī)制保障，推動三農(nóng)金融服務(wù)工作進(jìn)入新的發(fā)展階段。 一、中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的歷程 根據(jù)十一屆三中全會決定，1979年，國務(wù)院決定恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，為農(nóng)

3、業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供信貸支持和綜合金融服務(wù)。從1979年到2008年，根據(jù)不 同時期農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點和中央對中國農(nóng)業(yè)銀行確立的支農(nóng)定位和職責(zé)，中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的歷程，大體可以劃分為三個階段： （一）專業(yè)銀行時期（1979-1993年） 1978年12月，黨的十一屆三中全會作出了把黨和國家工作中心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來、實行改革開放的歷史性決策，率先在農(nóng)村拉開了經(jīng)濟(jì)體制改革的序幕，并以磅礴之勢推向全國。改革開放為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)大動力，經(jīng)濟(jì)總量逐年上升，糧食及農(nóng)副產(chǎn)品購銷兩旺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)異軍突起，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)跳躍式、超常規(guī)發(fā)展。 按照當(dāng)時專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分工，中國農(nóng)業(yè)銀行遵循以糧為綱、農(nóng)林牧副漁并

4、舉，提高經(jīng)濟(jì)效益，活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)方針，圍繞發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力這個中心，將全部貸款的98%以上集中投向了農(nóng)村。支持農(nóng)業(yè)資源開發(fā)和技術(shù)改造；支持國家商品糧、棉、糖生產(chǎn)基地建設(shè)；開辦糧棉轉(zhuǎn)化轉(zhuǎn)產(chǎn)專項貸款、副食品基地專項貸款、土地治理與開發(fā)專項貸款；支持星火計劃、豐收計劃實施，增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。 80年代中期至90年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品賣難和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展需要，中國農(nóng)業(yè)銀行將每年涉農(nóng)信貸計劃的60%和2500億-3200億元的累放信貸額度，用于支持供銷社、農(nóng)副產(chǎn)品收購和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款計劃實行專項管理，確立了量力而行，講求實效，區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持的支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的十六字方針，頒布了中國農(nóng)業(yè)

5、銀行鄉(xiāng)村工業(yè)貸款暫行辦法，對促進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化、增加農(nóng)民就業(yè)起到了積極作用。 （二）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌時期（1994-2006年） 20世紀(jì)90年代中期，隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的 初步建立，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，進(jìn)出口總量不斷增加，中國特色工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加速推進(jìn)。商業(yè)銀行法等一系列金融法律頒布實施后，國家加大了對國有銀行的綜合改革力度和監(jiān)管力度，啟動了國有銀行的商業(yè)化綜合改革，要求國有銀行按照國際慣例構(gòu)筑業(yè)務(wù)運作模式和經(jīng)營機(jī)制。1994年，國家組建了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，使政策性金融與商業(yè)性金融逐步分離，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌。1996年，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫

6、鉤。 面對新的形勢，中國農(nóng)業(yè)銀行重新調(diào)整了市場定位，確定了積極鞏固、調(diào)整和提高農(nóng)村業(yè)務(wù)，大力拓展大城市業(yè)務(wù)，重點發(fā)展中小城市業(yè)務(wù)的經(jīng)營戰(zhàn)略。改進(jìn)了資金計劃管理方式，按照市場效益原則，約束貸款投向，引導(dǎo)資源配置。以推行信貸新規(guī)則為契機(jī)，明確了貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了信貸決策行為。全面推行了授權(quán)、授信管理，實行了審貸分離、責(zé)任追究等一系列規(guī)章制度。制定了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整綱要，明確了信貸進(jìn)入與退出的重點。較大幅度地收縮了低效網(wǎng)點，裁減了部分冗余人員。業(yè)務(wù)經(jīng)營層次、業(yè)務(wù)運作效率、金融資源密集度和核心競爭力不斷得到提升。 順應(yīng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展和商業(yè)銀行改革進(jìn)程加快的形勢和要求，中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營不再局限于

7、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村，而是逐步轉(zhuǎn)向城鄉(xiāng)兩個市場，貸款結(jié)構(gòu)趨于多元化。三農(nóng)貸款的余額在增長，但占全行貸款的比重有所下降。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，按照與政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社和其他金融組織各有側(cè)重、分工協(xié)作、優(yōu)勢互補(bǔ)的原則，以推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化升級和提高支農(nóng)資金使用效益為目標(biāo)，加大了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、特色資源開發(fā)和農(nóng)村電網(wǎng)改造等領(lǐng)域的支持力度。截至2006年末，涉農(nóng)貸款余額9515億元，占全行貸款總額的30.5%。其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款725億元、農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款226億元、 農(nóng)村電網(wǎng)改造貸款1199億元、專項貸款（含扶貧）2544億元、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款1500億元、農(nóng)村商品流通貸款1215億元、農(nóng)戶

8、貸款969億元。同時，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮大型商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，實施以城補(bǔ)鄉(xiāng)、以東帶西的金融反哺模式，向中西部行轉(zhuǎn)移支付財務(wù)資金達(dá)600多億元，增強(qiáng)了農(nóng)村網(wǎng)點和中西部地區(qū)行的服務(wù)能力。 （三）建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行時期（2007年以來） 隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)取得了長足進(jìn)步，發(fā)生了翻天覆地的變化。同時，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的深層次矛盾日益突出，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展面臨的形勢十分嚴(yán)峻，農(nóng)村金融已成為制約農(nóng)村發(fā)展的瓶頸。為此，2007年，全國金融工作會議對農(nóng)村金融的改革發(fā)展作出了明確的部署，提出了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革要和我國農(nóng)村金融體制改革相結(jié)合，堅持面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機(jī)上市的總

9、體原則。要求中國農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)定和發(fā)展在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點和業(yè)務(wù)，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。 2008年10月，黨的十七屆三中全會通過了中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定，從實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會奮斗目標(biāo)的新要求出發(fā)，對新形勢下推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展作出了全面部署，明確要求中國農(nóng)業(yè)銀行堅持為農(nóng)服務(wù)的方向，強(qiáng)化職能、落實責(zé)任，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。隨后，國務(wù)院批準(zhǔn)了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案，要求中國農(nóng)業(yè)銀行改革要以建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，以服務(wù)三農(nóng)為方向，穩(wěn)步推進(jìn)整體改制，成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、

10、效益良好、創(chuàng)新能力和國際競爭力強(qiáng)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。按照黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，中國農(nóng)業(yè)銀行新 時期認(rèn)真履行黨中央、國務(wù)院賦予的支農(nóng)職責(zé)，全面落實面向三農(nóng)的市場定位，扎實開展面向三農(nóng)金融服務(wù)試點和三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點，進(jìn)一步突出支持重點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務(wù)機(jī)制，強(qiáng)化政策保障，努力發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用，中國農(nóng)業(yè)銀行面向三農(nóng)金融服務(wù)工作進(jìn)入一個新的發(fā)展階段。 二、新時期中國農(nóng)業(yè)銀行面向三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 在建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期，中國農(nóng)業(yè)銀行緊緊圍繞建設(shè)社會主義新農(nóng)村要求，作出了中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)工作的決定，提出全面實施三農(nóng)和縣域藍(lán)海市場發(fā)展戰(zhàn)略，將服

11、務(wù)三農(nóng)確立為中國農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題。 （一）新時期業(yè)務(wù)發(fā)展的總體思路 新時期中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的總體思路是：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實面向三農(nóng)的市場定位，緊緊圍繞中國農(nóng)業(yè)銀行3510發(fā)展目標(biāo)，全面實施三農(nóng)和縣域藍(lán)海市場發(fā)展戰(zhàn)略，在一級法人體制下，建立健全三農(nóng)縣域事業(yè)部制經(jīng)營管理體系，不斷加大服務(wù)三農(nóng)的投入總量和工作力度，努力提高服務(wù)三農(nóng)的運作效率和水平，切實提升三農(nóng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制和可持續(xù)發(fā)展能力，把中國農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)成為一家面向三農(nóng)、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、綜合經(jīng)營、致力于為最廣大客戶群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的現(xiàn)代化全能型銀行。 （二）新時期業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則 中國農(nóng)業(yè)銀行新時期服務(wù)三農(nóng)

12、的基本原則是： -堅持立足縣域，加大投入。突出三農(nóng)在全行改革發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，把縣域支行作為服務(wù)三農(nóng)的載體和平臺，全面、系統(tǒng)地推進(jìn)三農(nóng)金融服務(wù)工作。 統(tǒng)籌安排全行各項經(jīng)營資源，保障對三農(nóng)的投入，促進(jìn)三農(nóng)業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展。 -堅持城鄉(xiāng)聯(lián)動，綜合服務(wù)。發(fā)揮廣聯(lián)城鄉(xiāng)的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)優(yōu)勢，為三農(nóng)客戶和其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供存、貸、匯、卡、網(wǎng)等綜合金融服務(wù)，為客戶跨越城鄉(xiāng)拓展業(yè)務(wù)提供全程金融服務(wù)。城鄉(xiāng)互補(bǔ)，統(tǒng)籌發(fā)展，提升服務(wù)三農(nóng)的整體合力。 -堅持分類指導(dǎo)，區(qū)別對待。根據(jù)各地三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，區(qū)分不同地區(qū)、不同客戶和不同類型的業(yè)務(wù)，因地制宜、方式多樣，實行差別化的經(jīng)營政策和管理方式。 -堅持機(jī)制創(chuàng)新，

13、提高效率。按照貼近市場、貼近客戶的原則，創(chuàng)新組織架構(gòu)，下沉經(jīng)營重心，擴(kuò)大基層授權(quán)，增強(qiáng)服務(wù)功能，完善產(chǎn)品體系，不斷提高服務(wù)效率和水平。 -堅持商業(yè)運作，持續(xù)發(fā)展。充分挖掘新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的商業(yè)機(jī)遇，遵循商業(yè)銀行的內(nèi)在規(guī)律和基本要求，服務(wù)、發(fā)展與管理并重，推進(jìn)精細(xì)化管理，建立健全配套的激勵約束機(jī)制和風(fēng)險控制體系，不斷提高三農(nóng)業(yè)務(wù)的質(zhì)量與效益，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 （三）新時期業(yè)務(wù)發(fā)展的主要目標(biāo) 根據(jù)藍(lán)海戰(zhàn)略思想，中國農(nóng)業(yè)銀行制定了中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)總體實施方案，明確了未來三、五、十年三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)。 未來三、五、十年三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)是：用3年左右的時間，到2011年，成功探

14、索出三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的有效模式，理順三農(nóng)縣域事業(yè)部制管理機(jī)制，對三農(nóng)的信貸投放明顯增加，三農(nóng)金融服務(wù)顯著改善。用5年左右的時間，到2013年，三農(nóng)和縣域藍(lán)海戰(zhàn)略取得重大進(jìn)展，三農(nóng)經(jīng)營管理體系高效運 作，在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用更加突出。用10年左右的時間，到2018年，三農(nóng)業(yè)務(wù)成為全行的戰(zhàn)略支柱業(yè)務(wù)，在農(nóng)村金融市場上穩(wěn)居領(lǐng)先地位，為三農(nóng)客戶提供全方位一流金融服務(wù)。 根據(jù)總體戰(zhàn)略部署，到2011年三農(nóng)業(yè)務(wù)要努力實現(xiàn)以下目標(biāo)： -鞏固和發(fā)展農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點。保持縣域網(wǎng)點總量穩(wěn)定，逐步優(yōu)化網(wǎng)點布局，增強(qiáng)輻射功能。打造具有農(nóng)戶和小企業(yè)信貸服務(wù)功能的綜合網(wǎng)點6000個以上。3年內(nèi)，投放縣域自助設(shè)備不少于

15、2萬臺。大力推廣電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式。 -加大對三農(nóng)的信貸投放。三農(nóng)縣域事業(yè)部增量貸款占全行增量貸款比重應(yīng)高于存量貸款占比。三農(nóng)縣域事業(yè)部資產(chǎn)、負(fù)債總額在全行的占比應(yīng)逐年增加。三農(nóng)縣域事業(yè)部不良貸款占比持續(xù)保持在5%以下。 -擴(kuò)大對三農(nóng)客戶的服務(wù)覆蓋面。實行惠農(nóng)卡發(fā)行整省、整地區(qū)（市）、整縣推進(jìn)，擴(kuò)大發(fā)卡覆蓋面，力爭35年內(nèi)發(fā)卡1億張，其中具有授信功能的5000萬張，對有貸款需求農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面達(dá)到40-50%，有效緩解農(nóng)民貸款難問題。對國家級、省級龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別達(dá)到90%和60%以上，培育縣域優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)8-10萬家，對跨越城鄉(xiāng)的骨干農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)業(yè)部定點批發(fā)市

16、場、商務(wù)部定點流通企業(yè)、全國千強(qiáng)鎮(zhèn)的服務(wù)覆蓋面達(dá)到50%以上。 -建立健全三農(nóng)專業(yè)化服務(wù)體系。重構(gòu)三農(nóng)專業(yè)化經(jīng)營管理體系，組建三農(nóng)縣域事業(yè)部，在事業(yè)部內(nèi)實施一整套適應(yīng)三農(nóng)業(yè)務(wù)特點的運作機(jī)制和政策制度，把縣域支行打造成強(qiáng)有力的三農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)營平臺。構(gòu)建有特色、有競爭力的三農(nóng)金融服務(wù)產(chǎn)品體系，緊緊圍繞新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求，研發(fā)、推廣相應(yīng)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式和管理技術(shù)。 三、服務(wù)三農(nóng)的理論和實踐創(chuàng)新 （一）大型商業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的理論探索 在服務(wù)三農(nóng)的過程中，中國農(nóng)業(yè)銀行始終堅持理論指導(dǎo)實踐的原則，在實踐基礎(chǔ)上不斷探索總結(jié)現(xiàn)代大型商業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)基本經(jīng)驗和內(nèi)在規(guī)律，初步形成了自身服務(wù)三農(nóng)的理

17、論體系。 1、在三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展道路問題上，提出要走符合大型商業(yè)銀行實際的有特色的農(nóng)村金融服務(wù)道路。實行三農(nóng)縣域事業(yè)部制管理體制，形成單獨核算機(jī)制和自我約束機(jī)制，建立事業(yè)部一級的權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的三農(nóng)縣域事業(yè)部經(jīng)營管理體系。堅持城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)并舉和統(tǒng)籌發(fā)展，建立城鄉(xiāng)聯(lián)動機(jī)制，實現(xiàn)城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、共同進(jìn)步。強(qiáng)調(diào)要把商業(yè)金融一般規(guī)律和農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特殊情況有機(jī)結(jié)合起來，創(chuàng)新符合三農(nóng)實際特點的金融業(yè)務(wù)體系。 2、在三農(nóng)金融服務(wù)工作的衡量標(biāo)準(zhǔn)問題上，提出要實現(xiàn)服務(wù)到位，風(fēng)險可控、發(fā)展持續(xù)三大目標(biāo)和實現(xiàn)國家滿意、社會滿意、股東滿意、客戶滿意、員工滿意五個滿意。這是檢驗中國農(nóng)業(yè)銀行新時期服務(wù)三農(nóng)一切工作成就的

18、衡量標(biāo)準(zhǔn)。 3、在三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的根本動力問題上，提出要以改革創(chuàng)新為根本動力，著力推進(jìn)四個轉(zhuǎn)變，開展五大創(chuàng)新，解決三對矛盾。四個轉(zhuǎn)變，即轉(zhuǎn)變用靜止不變的眼光看待農(nóng)村金融市場的觀念，轉(zhuǎn)變用城市金融的思維開展農(nóng)村金融服務(wù)的思想，轉(zhuǎn)變純粹用市場方式去處理農(nóng)村金融問題的做法，轉(zhuǎn)變用單項指標(biāo)來考量農(nóng)村金融績效的評價方式。五大創(chuàng)新，即創(chuàng)新微型金融技術(shù)、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)渠道、創(chuàng)新管理制度和創(chuàng)新服務(wù)文化。三對矛盾，即城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)差異化與大型商業(yè)銀行一體化經(jīng)營管理之間的矛盾；三農(nóng)客戶分散化與大型商 業(yè)銀行運作集中化之間的矛盾；三農(nóng)客戶硬信息不充分和大型商業(yè)銀行風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)化之間的矛盾。 4、在三

19、農(nóng)金融業(yè)務(wù)的工作抓手問題上，提出一個重點、四類區(qū)域、八大領(lǐng)域。一個重點，就是要以農(nóng)戶為重點。四類區(qū)域，就是要因地制宜，根據(jù)糧棉大縣、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣、貧困縣和特殊地區(qū)縣不同三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點，突出服務(wù)重點，實現(xiàn)特色發(fā)展。八大領(lǐng)域，就是把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和公共金融服務(wù)等八個領(lǐng)域確立為服務(wù)三農(nóng)的重點領(lǐng)域。 （二）面向三農(nóng)金融服務(wù)試點深入開展 新時期，我國農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地變化，社會主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對金融服務(wù)三農(nóng)工作提出了新要求。為在實踐中探索和總結(jié)新時期服務(wù)三農(nóng)的模式和路徑，并系統(tǒng)檢驗和完善我行新時期服務(wù)三農(nóng)

20、的戰(zhàn)略構(gòu)想、理論創(chuàng)新、規(guī)劃方案和各項政策措施的有效性，中國農(nóng)業(yè)銀行黨委作出了開展面向三農(nóng)金融服務(wù)試點的決定。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年9月起，從吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅和重慶等八?。ㄊ?、區(qū)）選擇了有代表性的17個地區(qū)、123個縣支行開展面向三農(nóng)金融服務(wù)試點工作。 試點中，各家試點行各有特色，探索出了許多好用、適用的三農(nóng)服務(wù)模式和管理方法。甘肅分行通過優(yōu)選扶持產(chǎn)業(yè)，加大對馬鈴薯這一當(dāng)?shù)鼐邆滟Y源優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)的支持力度，建立銀政企農(nóng)合作支農(nóng)機(jī)制，實現(xiàn)了政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)民多方共贏，真正使當(dāng)?shù)赝炼棺兂闪宿r(nóng)民手中的金蛋蛋。福建德化支行創(chuàng)新惠農(nóng)卡推廣模式，積極與新型農(nóng)村合作醫(yī)療合作，通過項目推動，實現(xiàn)了惠農(nóng)卡在當(dāng)?shù)氐膹V覆蓋。四川分行在試點中探索出了六方合作保險的支農(nóng)模 式，通過銀行、農(nóng)戶、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、政府六方合作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，做