1、詞條概念分期付款（Paay by Instaalmentts）大多用用在一些生產(chǎn)產(chǎn)周期長、成成本費(fèi)用高的的產(chǎn)品交易上上。如成套設(shè)設(shè)備、大型交交通工具、重重型機(jī)械設(shè)備備等產(chǎn)品的出出口。分期付付款的做法是是在進(jìn)出口合合同簽訂后，進(jìn)進(jìn)口人先交付付一小部分貨貨款作為訂金金給出口人，其其余大部分貨貨款在產(chǎn)品部部分或全部生生產(chǎn)完畢裝船船付運(yùn)后，或或在貨到安裝裝、試車、投投入以及質(zhì)量量保證期滿時時分期償付。 購買商品和勞務(wù)務(wù)的一種付款款方式。買賣賣雙方在成交交時簽訂契約約，買方對所所購買的商品品和勞務(wù)在一一定時期內(nèi)分分期向賣方交交付貨款。每每次交付貨款款的日期和金金額均事先在在契約中寫明明。發(fā)展歷史分期付款

2、方式是是在第二次世世界大戰(zhàn)以后后發(fā)展起來的的。開始時只只局限于一般般日用商品或或勞務(wù)的購買買。后來，隨隨著生產(chǎn)力的的迅速發(fā)展，工工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)的規(guī)模日益益擴(kuò)大，所需需費(fèi)用增大，加加之銀行信用用的發(fā)展，分分期付款的領(lǐng)領(lǐng)域擴(kuò)大到企企業(yè)購買大型型機(jī)器設(shè)備和和原材料上。 伴隨著中國國金融服務(wù)的的完善以及人人們消費(fèi)習(xí)慣慣的改變，在在國外流行的的分期付款消消費(fèi)被引入國國內(nèi)，并迅速速得到國內(nèi)消消費(fèi)者的認(rèn)可可。采用分期期付款方式消消費(fèi)的通常是是目前支付能能力較差，但但有消費(fèi)需求求的年輕人。其其消費(fèi)的產(chǎn)品品通常是筆記記本電腦、手手機(jī)、數(shù)碼產(chǎn)產(chǎn)品等。 分期付款方式通通常由銀行和和分期付款供供應(yīng)商聯(lián)合提提供。銀行為

3、為消費(fèi)者提供供相當(dāng)于所購購物品金額的的個人消費(fèi)貸貸款，消費(fèi)者者用貸款向供供應(yīng)商支付貨貨款，同時供供應(yīng)商為消費(fèi)費(fèi)者提供擔(dān)保保，承擔(dān)不可可撤消的債務(wù)務(wù)連帶責(zé)任。使使用分期付款款方式消費(fèi)的的年輕人通常常被稱為“分分期族”。市場含意分期付款實(shí)際上上是賣方向買買方提供的一一種貸款，賣賣方是債權(quán)人人，買方是債債務(wù)人。買方方在只支付一一小部分貨款款后就可以獲獲得所需的商商品或勞務(wù)，但但是因為以后后的分期付款款中包括有利利息，所以用用分期付款方方式購買同一一商品或勞務(wù)務(wù)，所支付的的金額要比一一次性支付的的貨款多一些些。 分期付款的方式式一方面可以以使賣方完成成促銷活動，另另一方面也給給買方提供了了便利。計算方

4、法利用數(shù)列知識有有分期付款公公式: x=a(1+pp)m(1+p)m/n -1 /(1+p)m -11 其中為a本本金, p為為月利率, m月份數(shù), n次數(shù). x為每次次付款額.一一般的m=nn 那么付出的的利息應(yīng)為: mx-aa 例如按揭77萬元, 55年.此時aa=700000, p=0.oo88 m=600 n=600 代入得xx=?. 付利息60?700000=.分期付款買房第一次購買商品品房首付最低低20%，利利率享受七折折。房產(chǎn)證和一次性性付清的一樣樣，不過有注注記。銀行利息按照44%計算：11500000*（1+44%）*（11+4%）*（1+4%）=1688729.66再加上一

5、次性付付清的話房地地產(chǎn)商一般都都有10%左左右的優(yōu)惠，總總的算起來貸貸款要比一次次性付清要多多付三萬多。 還貸款計算眾所周知，銀行行住房貸款的的分期付款方方式分為等額額本息付款和和等額本金方方式付款兩種種方式。兩種種付款方式的的月付款額各各不相同，計計算方式也不不一樣。網(wǎng)上上分別有著兩兩種還款方式式的計算公式式。然而，對對于這兩個公公式的來源卻卻很少有解釋釋，或者解釋釋是粗略的或或錯誤的。本本人經(jīng)過一段段時間的思考考，終于整明明白了其中的的原理，并且且運(yùn)用高中數(shù)數(shù)學(xué)理論推導(dǎo)導(dǎo)出了這兩個個計算公式。本本文將從原理理上解釋一下下著兩種還款款方式的原理理及計算公式式的推導(dǎo)過程程。 無論哪種還款方方式

6、，都有一一個共同點(diǎn)，就就是每月的還還款額（也稱稱月供）中包包含兩個部分分：本金還款款和利息還款款： 月還款額=當(dāng)月月本金還款+當(dāng)月利息 式1 其中本金還款是是真正償還貸貸款的。每月月還款之后，貸貸款的剩余本本金就相應(yīng)減減少： 當(dāng)月剩余本金=上月剩余本本金-當(dāng)月本本金還款 直到最后一個月月，全部本金金償還完畢。 利息還款是用來來償還剩余本本金在本月所所產(chǎn)生的利息息的。每月還還款中必須將將本月本金所所產(chǎn)生的利息息付清： 當(dāng)月利息=上月月剩余本金月利率 式式2 其中月利率=年年利率122。據(jù)傳工商商銀行等某些些銀行在進(jìn)行行本金等額還還款的計算方方法中，月利利率用了一個個挺孫子的算算法，這里暫暫且不提

7、。 由上面利息償還還公式中可見見，月利息是是與上月剩余余本金成正比比的，由于在在貸款初期，剩剩余本金較多多，所以可見見，貸款初期期每月的利息息較多，月還還款額中償還還利息的份額額較重。隨著著還款次數(shù)的的增多，剩余余本金將逐漸漸減少，月還還款的利息也也相應(yīng)減少，直直到最后一個個月，本金全全部還清，利利息付最后一一次，下個月月將既無本金金又無利息，至至此，全部貸貸款償還完畢畢。 兩種貸款的償還還原理就如上上所述。上述述兩個公式是是月還款的基基本公式，其其他公式都可可由此導(dǎo)出。下下面我們就基基于這兩個公公式推導(dǎo)一下下兩種還款方方式的具體計計算公式。 1.等額本本金還款方式式 等額本金還款方方式比較簡

8、單單。顧名思義義，這種方式式下，每次還還款的本金還還款數(shù)是一樣樣的。因此： 當(dāng)月本金還款=總貸款數(shù)還款次數(shù) 當(dāng)月利息=上月月剩余本金月利率 =總貸款數(shù)（11（還款月月數(shù)-1）還款次數(shù)）月利率當(dāng)月月還款額=當(dāng)月本金還還款當(dāng)月利利息 =總貸款數(shù)（11還款次數(shù)數(shù)（1（還還款月數(shù)-11）還款次次數(shù)）月利利率） 總利息所有利利息之和 =總貸款數(shù)月月利率（還還款次數(shù)（。還還款次數(shù)11）還款次次數(shù)） 其中1+2+33+還款款次數(shù)是是一個等差數(shù)數(shù)列，其和為為（1還款款次數(shù)）（還款次數(shù)數(shù)）22還款次數(shù)數(shù)（還款次次數(shù)） 所以，經(jīng)整理后后可以得出： 總利息=總貸款款數(shù)月利率率（還款次次數(shù)1）2 由于等額本金還還款每

9、個月的的本金還款額額是固定的，而而每月的利息息是遞減的，因因此，等額本本金還款每個個月的還款額額是不一樣的的。開始還得得多，而后逐逐月遞減。 2.等額本本息還款方式式 等額本息還款方方式的公式推推導(dǎo)比較復(fù)雜雜，不過也不不必?fù)?dān)心，只只要具備高中中數(shù)列知識就就可以推導(dǎo)出出來了。 等額本金還款，顧顧名思義就是是每個月的還還款額是固定定的。由于還還款利息是逐逐月減少的，因因此反過來說說，每月還款款中的本金還還款額是逐月月增加的。 首先，我們先進(jìn)進(jìn)行一番設(shè)定定： 設(shè)：總貸款額 還款次數(shù) 還款月利率 月還款額 當(dāng)月本金還款（還款月數(shù)） 先說第一個月，當(dāng)當(dāng)月本金為全全部貸款額，因此： 第一個月的利息息 第一

10、個月的本金金還款額 第一一個月的利息息 第一個月剩余本本金總貸款款額第一個個月本金還款款額 （） （） 再說第二個月，當(dāng)當(dāng)月利息還款款額上月剩剩余本金月月利率 第二個月的利息息（） 第二個月的本金金還款額 第二二個月的利息息 （） 第二個月剩余本本金第一個個月剩余本金金第二個月月本金還款額額 （）（） （）（） （）（）（） （）（） (1+C)22表示(1+C)的2次次方 第三個月， 第三個月的利息息第二個月月剩余本金月利率 第三個月的利息息（）（） 第三個月的本金金還款額 第三三個月的利息息 （）（） 第三個月剩余本本金第二個個月剩余本金金第三個月月的本金還款款額 （）（） （）（） （）

11、（） （）（） （）（） （）（） （）（）（） 上式可以分成兩兩個部分 第一部分：（）。 第二部分：（）（） （）（） 通過對前三個月月的剩余本金金公式進(jìn)行總總結(jié)，我們可可以看到其中中的規(guī)律： 剩余本金中的第第一部分總總貸款額（月利率）的的次方，（其其中還款款月數(shù)） 剩余本金中的第第二部分是一一個等比數(shù)列列，以（月利率）為為比例系數(shù)，月月還款額為常常數(shù)系數(shù)，項項數(shù)為還款月月數(shù)。 推廣到任意月份份： 第月的剩余本本金（）（為為（）的的等比數(shù)列的的前項和） 根據(jù)等比數(shù)列的的前項和公公式： （）（） 可以得出 （）（） （） 所以，第月的的剩余本金（）（） 由于最后一個月月本金將全部部還完，所以以

12、當(dāng)?shù)扔谶€還款次數(shù)時，剩剩余本金為零零。 設(shè)（還款款次數(shù)） 剩余本金（）（） 從而得出 月還款額 （）（） 總貸款額額月利率（月利利率）還款款次數(shù)（?000保呂剩還款次數(shù) 將值帶回到第第月的剩余余本金公式中中 第月的剩余本本金（）（）（）（） （）（）（）（） （）（）（） 第月的利息第月月的剩余本金金月利率 （）（）()（） 第月的本金還還款額第月的利利息 （）（）（）（）()（） （）()（） 總還款額 （）（） 總利息總還款款額總貸款款額 （）（）（） 等額本息還款，每每個月的還款款額是固定的的。由于還款款初期利息較較大，因此初初期的本金還還款額很小。相相對于等額本本金方式，還還款的總利息

13、息要多。各個銀行利率一一覽表銀行期數(shù)每期利率（%）核算分期總利率率（%）假設(shè)消費(fèi)賬單為為1000元元申請起始金額共需要手續(xù)費(fèi)用用（元）手續(xù)費(fèi)收取方式式招商銀行3-2.626一次性收取1000元6-4.24212-7.272廣發(fā)銀行60.63.636平均分配在各期期中單筆消費(fèi)滿人民民幣500元元120.67.272180.6511.7117240.716.8168工商銀行3-1.6516.5一次性收取人民幣600元元港幣6000元美元1000元?dú)W元1100元6-3.6369-5.45412-7.27218-11.711724-15.6156建設(shè)銀行30.72.121平均分配在各期期中1000元60.63.636120.67.272交通銀行30.722.1621.6平均分配在各期期中人民幣15000元/美元1100Y-PPOWER卡卡人民幣5000元/美元元6060.724.3243.290.726.4864.8120.728.6486.4180.7212.96129.6240.7217.28172.8中信銀行30.651.9519.5平均分配在各期期中1200元60.63.636120.556.666光大銀行120.55.5（首期免免手續(xù)費(fèi)）55平均分配在各期期中12元（特定信信用卡）中國銀行3-1.9519.5一次性收取1000元6-3.6369-5.454