1、11、以等額本息還款，第三方企業(yè)按月返還銀行貸款金融貸款方案（討論稿）一、借款單位1、國資委央企或地方性國企作為第三方企業(yè)作為聯(lián)合貸款企業(yè)。2、同行業(yè)企業(yè)（以增加銀行流水為目的性）作為聯(lián)合貸款企業(yè)。二、借款方式1、國企為直接貸款方（或聯(lián)合方），xx公司為其貸款提供部分質(zhì)押擔(dān)保，通過銀行進(jìn)行抵押+質(zhì)押貸款的方式。2、貸款利率及額度以銀行授予為準(zhǔn)。3、貸款期限3年。4、xx公司與國企之間的借款利率在銀行借款利率上增加，具體由雙方（三方）協(xié)商制定。三、貸款公司背景1、第三方企業(yè)作為國有背景或者具備良好經(jīng)營狀況的企業(yè)。（3年盈利超過2000萬以上）2、第三方企業(yè)信用良好，沒有訴訟及糾紛；3、第三方企業(yè)

2、經(jīng)營兩年以上，有能力償還債務(wù)，年度經(jīng)營性現(xiàn)金流為正數(shù)，利潤不能為負(fù)數(shù)；4、第三方企業(yè)在申請(qǐng)貸款的銀行，開立了基本賬戶或一般賬戶。5、xx公司信用良好，無訴訟與糾紛、6、經(jīng)營能力強(qiáng)，具備較好的營業(yè)狀況。四、擔(dān)保方式1、第三方企業(yè)以部分抵押物作為借款擔(dān)保物之一2、xx公司出讓部分應(yīng)收賬單等質(zhì)押物為借款擔(dān)保物之一3、第三方企業(yè)與xx公司提供聯(lián)合連帶責(zé)任保證，其中包括股東個(gè)人連帶責(zé)任保證、相關(guān)小額貸款公司回購承諾、借款單位法定代表人個(gè)人連帶責(zé)任保證等。4、以雙方企業(yè)銀行驗(yàn)資報(bào)告為基礎(chǔ)，銀行批量流水作為貸款保證。5、建立雙方企業(yè)的聯(lián)合儲(chǔ)備金賬戶五、貸款用途及還款方式（一）貸款用途主要應(yīng)用聯(lián)合方的經(jīng)營擴(kuò)張

3、，即第三方企業(yè)貸款以承擔(dān)xx公司平臺(tái)日常的應(yīng)付賬款（即賣方的應(yīng)收賬款），xx公司按照再執(zhí)行分期付款方式還款至第三方企業(yè)而達(dá)成的三方委托貸款用途。（二）還款方式:2、xx公司與第三方企業(yè)協(xié)商按月需返款的金額分為2-3個(gè)月進(jìn)行返還。3、如第三方企業(yè)無法按時(shí)返還款項(xiàng)時(shí)，銀行可在聯(lián)合賬戶中進(jìn)行劃款進(jìn)行確保還款正常。4、通過部分抵押物或質(zhì)押單凍結(jié)進(jìn)行催促還款。5、在第三方企業(yè)完全無法按時(shí)進(jìn)行還款時(shí)，xx公司將按照雙方企業(yè)的對(duì)沖金融協(xié)議承擔(dān)應(yīng)支付的款項(xiàng)，或?qū)⒃蟹制诘奈催€款項(xiàng)及時(shí)打入聯(lián)合儲(chǔ)備賬戶，保證正常還款及或避免貸款中斷問題。六、貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制管理在前期尋找企業(yè)合作前，xx公司將通過前期的企業(yè)洽談，約

4、訪，經(jīng)營調(diào)查以及篩選，尋找較為優(yōu)質(zhì)的國有企業(yè)或高新技術(shù)企業(yè)。協(xié)助銀行做好前期的企業(yè)調(diào)查，主要從以下幾個(gè)方面：1、信用和財(cái)務(wù)狀況2、經(jīng)營前景和經(jīng)營環(huán)境3、借款人產(chǎn)品市場的趨勢4、貸款項(xiàng)目的可行性研究5、依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小確定貸款與否和貸款多少6、在權(quán)衡收益和風(fēng)險(xiǎn)之后，對(duì)于極不安全或者收益不足于抵補(bǔ)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的貸款采取回避尋求貸款后的風(fēng)險(xiǎn)防范措。在貸款發(fā)放和使用過程中，XX公司將協(xié)助銀行及第三方企業(yè)做好三方的風(fēng)控工作：1、銀行對(duì)于第三方企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理：具體由銀行自身的風(fēng)控管理體系決定，如第三方企業(yè)是否按月及時(shí)嘗還貸款，是否出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、借款人賬戶異常等銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制方法。2、第三方企業(yè)對(duì)xx公司的風(fēng)險(xiǎn)

5、控制管理：（1）第三方企業(yè)通過xx公司平臺(tái)獲得平臺(tái)整體的經(jīng)營狀況，及XX公司3個(gè)月內(nèi)交易賬單及結(jié)算賬單憑證掌握，可以做好未及時(shí)還款的收款工作（僅在未及時(shí)還款的前提。）（2）第三方企業(yè)可通過不定時(shí)進(jìn)行企業(yè)頁面，企業(yè)約訪的形式保證XX公司的在業(yè)狀態(tài)及實(shí)時(shí)經(jīng)營。（3）第三方企業(yè)在XX公司未能及時(shí)還款的情況下，可通過聯(lián)名戶的銀行賬戶進(jìn)行未及時(shí)還款的違約情況進(jìn)行扣除未回款的款項(xiàng)，及拒絕承擔(dān)XX公司電商平臺(tái)的結(jié)款工作。（4）在XX公司未及時(shí)還款的情況下，第三方企業(yè)可通過提起申訴，凍結(jié)xx公司在銀行的應(yīng)收賬單質(zhì)押單。3、xx公司對(duì)第三方企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制(1)整體交易的流程均通過xx公司平臺(tái)，xx公司掌握對(duì)貨運(yùn)

6、代理、工廠商的首要應(yīng)收賬單原單，通過第三方企業(yè)按月支付船務(wù)公司的賬單，從而形成對(duì)xx公司的應(yīng)收賬單(當(dāng)月賬款+利息)，只有在支付賬款之后，xx公司才會(huì)將貨款分期付至第三方企業(yè)的對(duì)公賬戶。(2)xx公司將依托銀行的按月收款的記錄，來判定是否第三方企業(yè)繼續(xù)合作的意向。(3)如第三方企業(yè)出現(xiàn)賬戶異常，未及時(shí)還款時(shí)，xx公司可通過聯(lián)名戶的銀行賬戶進(jìn)行未及時(shí)還款的違約情況向銀行支付當(dāng)月賬款，及將。(4)屆時(shí)第三方企業(yè)掌握的第二收款人資格將在無法償還銀行貸款次月時(shí)，自動(dòng)失去第二收款資格。xx公司將以未還款的金額償付銀行欠款金額，剩余金額將由第三方企業(yè)自主承擔(dān)。4、三方的貸款中、后風(fēng)險(xiǎn)控制(1)通過嚴(yán)格的貸款程序設(shè)計(jì)和貸款政策約束，以及加強(qiáng)事后監(jiān)督與防范來降低貸款風(fēng)險(xiǎn)；(2)銀行根據(jù)貸款的使用進(jìn)度逐筆核放貸款對(duì)于數(shù)額較大、期限較長的貸款，采取一次核批，分次發(fā)放的方法；(3)在貸款協(xié)議中設(shè)立保護(hù)性條款要求借款人存入一定比例的補(bǔ)償性存款，經(jīng)常與借款人溝通及平臺(tái)運(yùn)維每月流水，了解貸款的使用狀況、借款（雙方聯(lián)合）企業(yè)的經(jīng)營狀況。七、借款企業(yè)要求及需準(zhǔn)備的資料1、營業(yè)執(zhí)照正副本2、貸款卡3、稅務(wù)登記證正副本4、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本5、公司章程6、驗(yàn)資報(bào)告7、法人、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理身份證復(fù)印件8、近三年審計(jì)會(huì)計(jì)報(bào)表和近期報(bào)表等9、委托關(guān)系證明材料八、擔(dān)保企業(yè)要求及需準(zhǔn)備的資料1、營業(yè)執(zhí)照正副本原件、組織