1、壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)講師：*互動(dòng)業(yè)務(wù)部首頁(yè)樣板前 言風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)壽險(xiǎn)與保險(xiǎn)體系一.風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理課程大綱 基 本 概 念 基 本 原 則 基 本 特 點(diǎn) 常 用 條 款中間目錄頁(yè)樣板，每次進(jìn)入下一部分前插入此目錄頁(yè)保險(xiǎn)合同的主體與客體合同主體當(dāng)事人保險(xiǎn)人關(guān)系人被保險(xiǎn)人受益人投保人合同客體保險(xiǎn)利益（1）被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系被保險(xiǎn)人的資格限制以死亡為給付條件時(shí)的特別規(guī)定（2）受益人受益人的資格限制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) & 人身保險(xiǎn)受益權(quán)的產(chǎn)生與受益人的變更法定受益人保險(xiǎn)金與遺產(chǎn)受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，無(wú)法確定先后順序，保險(xiǎn)金如何給付？ 1997年2月，丈夫投保10萬(wàn)元養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加意外傷害保

2、險(xiǎn)，受益人為妻子。5月1日，二人因煤氣中毒同時(shí)死亡。5月3日，丈夫的父母以被保險(xiǎn)人法定繼承人的身份申請(qǐng)保險(xiǎn)金；5月5日，妻子的父母以受益人法定繼承人的身份申請(qǐng)保險(xiǎn)金。 對(duì)此，我國(guó)保險(xiǎn)法并無(wú)明確規(guī)定。根據(jù)我國(guó)已有判例，這種情況下保險(xiǎn)金視為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。保險(xiǎn)金額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額的確定人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額的確定收入法支出法需要+支付能力課程大綱 基 本 概 念 基 本 原 則 基 本 特 點(diǎn) 常 用 條 款中間目錄頁(yè)樣板，每次進(jìn)入下一部分前插入此目錄頁(yè)最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則的含義及其存在的原因最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容告知保證棄權(quán)與禁止反言前進(jìn)索賠的疾病與未告知的疾病不一樣，保險(xiǎn)公司是否賠付？ 李某

3、在1997年10月投保重大疾病和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，1999年6月，李某突發(fā)心肌梗塞，住院治療半個(gè)月，出院后，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李某投保前患有乙型肝炎，但李某在填寫(xiě)投保書(shū)時(shí)，在“是否有過(guò)肝炎或其他肝功能病史”一欄中，填寫(xiě)了“否”。于是拒賠。保險(xiǎn)法第17條規(guī)定：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。返回保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益的定義保險(xiǎn)利益原則存在的意義人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益的時(shí)效 1997年8月，妻子為丈夫投保5萬(wàn)元人壽保險(xiǎn)，受益人是兒子。1999年3月，妻子與丈夫

4、離婚，兒子由妻子撫養(yǎng)。2000年12月，丈夫因意外事故去世，妻子向保險(xiǎn)公司提出索賠。在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益必須在訂立合同時(shí)存在，而不要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系變化后是否喪失保險(xiǎn)利益？ 近因原則近因的含義近因原則的應(yīng)用單一原因多種原因同時(shí)發(fā)生多種原因連續(xù)發(fā)生多種原因間斷發(fā)生 1986年5月，兒子為父親投保意外傷害保險(xiǎn)。1987年1月1日，父親被人發(fā)現(xiàn)死于其居所內(nèi)的院子里。經(jīng)法醫(yī)檢查，死亡原因?yàn)椋骸跋狄蛞馔饣诡^部挫傷致顱內(nèi)出血，引起腦中風(fēng)而死。” 經(jīng)調(diào)查，父親從未患有高血壓病。跌倒致死是否屬于意外死亡？（一） 商店投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中火災(zāi)是保險(xiǎn)責(zé)任，盜搶是除外責(zé)任。 某日

5、，該商店附近發(fā)生火災(zāi)時(shí)，一些暴徒趁亂闖入商店搶劫商品。商店向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付？火災(zāi) VS 搶劫課程大綱 基 本 概 念 基 本 原 則 壽 險(xiǎn) 特 點(diǎn) 常 用 條 款中間目錄頁(yè)樣板，每次進(jìn)入下一部分前插入此目錄頁(yè)課程大綱 基 本 概 念 基 本 原 則 壽 險(xiǎn) 特 點(diǎn) 常 用 條 款中間目錄頁(yè)樣板，每次進(jìn)入下一部分前插入此目錄頁(yè)不可爭(zhēng)條款（不可抗辯條款）條款的基本內(nèi)容規(guī)定此條款的原因此條款在中國(guó)的限制 1996年5月，姐姐為弟弟投保人身保險(xiǎn)，指定受益人為姐姐。投保時(shí)姐姐在投保書(shū)中“被保險(xiǎn)人健康告知欄”中均填寫(xiě)“無(wú)”。1999年12月，弟弟患癌癥死亡。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在19

6、95年12月，弟弟就被確診為胃癌，后經(jīng)手術(shù)治療，病情得到控制。保險(xiǎn)公司拒賠。 我國(guó)保險(xiǎn)法雖然也有2年的抗辯期的規(guī)定，但其適用范圍非常有限，即只適用于人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的情況。未告知超過(guò)2年，保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任？寬限期條款條款的基本內(nèi)容規(guī)定此條款的原因60天寬限期的計(jì)算中止、復(fù)效條款條款的基本內(nèi)容規(guī)定此條款的原因保險(xiǎn)公司是否有通知繳費(fèi)的義務(wù)？ 1996年4月27日，王先生投保人壽保險(xiǎn)，繳費(fèi)方式為年繳。1997年和1998年保險(xiǎn)公司都給王先生寄送了繳費(fèi)通知書(shū)，王先生也都按期繳納了保險(xiǎn)費(fèi)。1999年王先生搬家，未能收到保險(xiǎn)公司按其原

7、地址寄發(fā)的繳費(fèi)通知書(shū)，在超過(guò)繳費(fèi)寬限期后王先生仍未想起繳納續(xù)期保費(fèi)的事，導(dǎo)致保單失效。2000年1月20日，王先生要求復(fù)效保單。由于保單失效已經(jīng)1年多，保險(xiǎn)公司要求王先生重新體檢。但王先生認(rèn)為保單失效是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司沒(méi)有盡到通知義務(wù)，因此應(yīng)無(wú)條件為其辦理保單復(fù)效手續(xù)。 王先生1996年5月10日投保人壽保險(xiǎn)，年繳，60天寬限期。1997年和1998年，王先生均按期繳費(fèi)。但直到1999年7月10日，王先生仍未繳納保費(fèi)，合同中止。1999年8月2日，王先生申請(qǐng)復(fù)效，并繳納1999年度的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司于申請(qǐng)當(dāng)日恢復(fù)合同效力。2000年9月6日，王先生因車禍身故，此時(shí)他還沒(méi)有繳納2000年度的保險(xiǎn)費(fèi)。

8、受益人向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司以超過(guò)寬限期仍未繳費(fèi)為由拒賠。寬限期的起算應(yīng)該從投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)之日起開(kāi)始計(jì)算。保單復(fù)效后寬限期如何計(jì)算？ 自殺條款自殺的定義自殺條款的基本內(nèi)容“可以” & “應(yīng)當(dāng)”合同復(fù)效后自殺年限的規(guī)定 1997年9月1日，李某投保人壽保險(xiǎn)。由于未按時(shí)繳費(fèi)，保單于1998年11月1日失效。1998年11月10日，李某申請(qǐng)復(fù)效，合同于申請(qǐng)當(dāng)日恢復(fù)效力。2000年8月4日，李某自殺，受益人向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付？各保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)條款中均明確規(guī)定：“被保險(xiǎn)人在本合同生效或復(fù)效之日起2年內(nèi)故意自殺”屬于除外責(zé)任。 合同復(fù)效后自殺年限如何計(jì)算？ 1997年4月28日，嚴(yán)某為9歲的女兒投保少兒保險(xiǎn)，身故受益人是嚴(yán)某。1998年3月22日，嚴(yán)某的妻子攜帶女兒從11層辦公樓跳樓身亡。本案的被保險(xiǎn)人在合同成立之日起2年內(nèi)自殺，但其年齡僅9歲，屬于無(wú)民事行為能力人，其自殺是否適用責(zé)任免除條款？未成年人自殺能否得到賠付？ 不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款現(xiàn)金價(jià)值的定義自殺條款中關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值的特例投保人對(duì)現(xiàn)金價(jià)值的幾種處理方式申請(qǐng)退保改為繳清保險(xiǎn)單改為