1、自考金融法筆記資料僅供參考資料僅供參考名詞解釋基準(zhǔn)利率：指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。金融法串講筆記第一章中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度第一編金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管法律制度第一節(jié)中央銀行法概述單選中國(guó)人民銀行是中國(guó)主管金融市場(chǎng)的政府部門。單選中國(guó)人民銀行法于1995年3月18日審議經(jīng)過(guò)。單選中國(guó)金融法的調(diào)整對(duì)象是國(guó)內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系。單選中國(guó)人民銀行總行行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理提名。單選中國(guó)人民銀行的全部開(kāi)支來(lái)源于財(cái)政，其從事公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的收入全部上繳國(guó)庫(kù)。單選如果中國(guó)人民銀行出現(xiàn)虧損，則由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)。單選人民幣的發(fā)行主體是中國(guó)人民銀行。名詞解釋中國(guó)人民銀行：它是中國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)

2、導(dǎo)下主管金融事業(yè)的行政機(jī)關(guān)，是國(guó)家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，同時(shí)也是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者。簡(jiǎn)答中國(guó)人民銀行的職責(zé)有哪些？依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行貨幣，管理貨幣流通；依法審批和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)；依法監(jiān)管金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家的外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)工作。第二節(jié)中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)單選屬于中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員的是國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)。第三節(jié)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)單選中國(guó)人民銀行采用的貨幣政策工具最直接的調(diào)節(jié)手段是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。單選中國(guó)人民銀行貸款的主要用途是解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金不足

3、。單選中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行不能透支，主要目的是阻止通貨膨脹。單選在中國(guó)決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。單選中國(guó)國(guó)庫(kù)的存款貨幣以人民幣計(jì)算。名詞解釋存款準(zhǔn)備金制度：指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一 定比例款額，繳存中央銀行指定賬戶的制度。名詞解釋再貼現(xiàn)：指當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，能夠向中央銀行申 請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)就叫再貼現(xiàn)。名詞解釋公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行能夠在金融市場(chǎng)上從事買賣業(yè)務(wù)，從而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng) 量或匯率等指標(biāo)，這種業(yè)務(wù)稱為公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。第四節(jié)中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管分工單選對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)管的終極目的是保護(hù)存款

4、人和投資者的合法利益。單選中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法正式施行的時(shí)間是2月1日。單選在中國(guó)，對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。簡(jiǎn)答銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍有哪些？中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中 國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策 性銀行。另外，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以 及經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的其它金融機(jī)構(gòu)。銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或者其它境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān) 管范圍。論述試述中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管

5、合作。信息共享。監(jiān)管金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)也是金融信息的調(diào)查與統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)會(huì)等其它金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 也有權(quán)要求被監(jiān)管對(duì)象報(bào)送財(cái)務(wù)資料以及相關(guān)信息，但各自關(guān)注的重點(diǎn)不同。為避免增加報(bào)送機(jī) 構(gòu)的成本，同時(shí)也提高各監(jiān)管者之間的監(jiān)管效率，中國(guó)人民銀行法和銀監(jiān)法都規(guī)定了信 息共享制度。檢查建議。中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策或維持金融穩(wěn)定職責(zé)時(shí)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，有權(quán) 建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)特定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。共同制定特定事項(xiàng)的規(guī)則。中國(guó)人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行的監(jiān)測(cè)與銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) 活動(dòng)的監(jiān)管只是側(cè)重點(diǎn)不同，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上有時(shí)是交叉甚至重合的，這就需要兩個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行互相 配合。中國(guó)人民銀行法以及銀監(jiān)法都列舉了一些需要兩

6、家機(jī)構(gòu)共同決定的事項(xiàng)。第五節(jié)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管與處罰措施單選城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)能夠?qū)ζ溥M(jìn)行接 管。第六節(jié)中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的法律責(zé)任簡(jiǎn)答銀監(jiān)會(huì)工作人員的法律責(zé)任有哪些？瀆職責(zé)任：不論是濫用職權(quán)，還是玩忽職守，都屬于監(jiān)管過(guò)程中的瀆職行為。除行政處分外，構(gòu)成犯罪的， 適用刑法第397條瀆職罪的規(guī)定。違反保密義務(wù)的責(zé)任：監(jiān)管人員貪污受賄、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)承擔(dān)行政責(zé)任與刑事責(zé)任。第二章商業(yè)銀行法律制度第一節(jié)商業(yè)銀行法概述單選商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。名詞解釋商業(yè)銀行：是指依照商業(yè)銀行法和中華人民共

7、和國(guó)公司法設(shè)立的吸收公眾 存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述商業(yè)銀行法的立法目的。保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其它客戶的合法利益；規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；維護(hù)金融市場(chǎng)秩序；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第二節(jié)商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出單選設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為人民幣10億元。單選設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為人民幣5 000萬(wàn)元。單選商業(yè)銀行的接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。單選商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。單選商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%。單

8、選根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本是實(shí)繳資本。單選根據(jù) 修改后的商業(yè)銀行法，能夠?qū)ι虡I(yè)銀行實(shí)施接管的機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行的條件。有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。單選商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在取得不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)之日起2年之內(nèi)處分抵押物或質(zhì)物。單選銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長(zhǎng)期限為1年。單選商業(yè)銀行的下

9、列業(yè)務(wù)中屬于特別業(yè)務(wù)的是發(fā)行金融債券。第四節(jié)商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管單選商業(yè)銀行的資本充分率不得低于8%。單選貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。單選流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。單選對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。名詞解釋資本充分率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述商業(yè)銀行法對(duì)關(guān)系人及其貸款限制的規(guī)定。關(guān)系人指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其它經(jīng)濟(jì)組織。對(duì)關(guān)系人貸款的限制：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其它

10、借款人同類貸款的條件。第五節(jié)外資銀行監(jiān)管的特別規(guī)定單選外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給不少于2億元的人民幣。名詞解釋外資銀行：是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、由外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者與其它外國(guó)金融機(jī)構(gòu) 或中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)合資經(jīng)營(yíng)的銀行類機(jī)構(gòu)。論述試述對(duì)外國(guó)銀行分行的審慎性監(jiān)管。外國(guó)銀行分行不是中國(guó)法人，民事責(zé)任由其總行承擔(dān)，因此它也不適用資本充分率監(jiān)管要求?？?是，外國(guó)銀行分行依然需要滿足東道國(guó)關(guān)于營(yíng)運(yùn)資金以及流動(dòng)性等方面的要求，以避免自身的資 金不足波及東道國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。營(yíng)運(yùn)資金。外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金的30%應(yīng)當(dāng)以國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資 產(chǎn)形式存在。其營(yíng)運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額

11、與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低 于8%。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外國(guó)銀行分行，銀監(jiān)會(huì)還能夠提高上述比例。流動(dòng)性。外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比 例不得低于25%。境內(nèi)資產(chǎn)比例。外國(guó)銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額。合并管理。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國(guó)銀行，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中1 家分行對(duì)其它分行實(shí)施統(tǒng)一管理。銀監(jiān)會(huì)對(duì)外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行實(shí)行合 并監(jiān)管。第三章其它金融機(jī)構(gòu)管理法律制度第一節(jié)概述(略)。第二節(jié)農(nóng)村信用合作社單選農(nóng)村信用社的權(quán)力機(jī)構(gòu)是社員代表大會(huì)。單選設(shè)立農(nóng)村信用社，社員人數(shù)不得少于5

12、00。單選農(nóng)村信用社的注冊(cè)資本金一般不少于100萬(wàn)元。單選農(nóng)村信用社籌建完畢，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)。單選農(nóng)村信用社對(duì)本社社員的貸款不得低于貸款總額的50%。名詞解釋農(nóng)村信用合作社：是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實(shí)行社員民 主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述建立農(nóng)村信用社應(yīng)具備的條件。設(shè)立農(nóng)村信用社，必須具備以下條件：社員不少于500個(gè)，可由銀監(jiān)會(huì)適當(dāng)調(diào)整，并備案；注冊(cè) 資本金一般不少于100萬(wàn)元人民幣，也可同樣調(diào)整和備案；有符合法律規(guī)定的章程；有具備任職 資格的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè) 施。第三節(jié)信托公

13、司單選以信托法律關(guān)系主體作為分類標(biāo)準(zhǔn)，信托能夠分為個(gè)人信托、雇員受益信托、公司法人 信托以及公益信托。單選信托公司最早起源于英國(guó)。單選按信托法律關(guān)系的客體來(lái)劃分，信托業(yè)務(wù)能夠分為貿(mào)易信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和金融信托。單選一般情況下，設(shè)立信托公司要求的最低限額的注冊(cè)資本為3億元人民幣。單選 以后，中國(guó)的信托業(yè)統(tǒng)一由銀監(jiān)會(huì)管理。名詞解釋信托：是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給她人代為管理或經(jīng)營(yíng)的一種法律行為。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述信托業(yè)的特點(diǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財(cái)產(chǎn)；信托收益來(lái)源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，沒(méi)有利潤(rùn)就沒(méi)有收益；信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行

14、經(jīng)營(yíng)，受托人得到勞務(wù)報(bào)酬，而不是與委托人分享 紅利。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述信托法律關(guān)系的構(gòu)成。信托法律關(guān)系的參加者一般有三方當(dāng)事人：委托人、受托人和受益人。委托人又稱信托人，是指把自己的財(cái)產(chǎn)以信托的方式，委托給受托人經(jīng)營(yíng)的人。受托人或稱被信托人，是指接受信托財(cái)產(chǎn)，并按約定的信托合同對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的人。受益人，是指信托人指定的接受信托財(cái)產(chǎn)在經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的利益的人。受益人一般是第三人，也能 夠是委托人自己。第四節(jié)金融租賃公司單選轉(zhuǎn)租賃中的中間人是國(guó)內(nèi)租賃公司。名詞解釋金融租賃：是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人 處購(gòu)得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易

15、活動(dòng)。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述金融租賃的特點(diǎn)。租賃的對(duì)象一般是固定資產(chǎn)。融資與融物相結(jié)合。所有權(quán)與使用權(quán)分離。以租金形式分期歸還本息。另外，租賃還是擴(kuò)大商品銷售的好形式。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述金融租賃運(yùn)作過(guò)程。設(shè)備審批和選定；申請(qǐng)租賃；訂購(gòu)設(shè)備；直接發(fā)貨；設(shè)備保險(xiǎn)和保養(yǎng)；支付租金；設(shè)備的轉(zhuǎn)讓、續(xù)租與退回。第五節(jié)財(cái)務(wù)公司單選財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金主要從成員單位中募集。簡(jiǎn)答財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)有哪些？財(cái)務(wù)公司主要經(jīng)營(yíng)批發(fā)性金融業(yè)務(wù)，其服務(wù)對(duì)象主要是大企業(yè)、大公司和公司集團(tuán)，不開(kāi) 立私人賬戶，不辦理小宗存款、貸款。財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本額較少、人員精干、機(jī)構(gòu)小、業(yè)務(wù)活、服務(wù)優(yōu)良。因此財(cái)務(wù)公司能夠彌 補(bǔ)一般商業(yè)銀行的不足。第六節(jié)金融資產(chǎn)管理公司

16、單選根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司條例，中國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本為人民幣100億元。名詞解釋金融資產(chǎn)管理公司：是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處理 因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)答金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍有哪些？金融資產(chǎn)管理公司能夠從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：追償債務(wù)；對(duì)所收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其它形式轉(zhuǎn)讓、重組；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股；資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；財(cái)務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)活動(dòng)。另外，金融資產(chǎn)管理公司能夠向中國(guó)人民

17、銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款。第二編銀行業(yè)務(wù)管理法律制度第四章銀行與客戶之間的法律關(guān)系第一節(jié)銀行客戶與賬戶單選將銀行賬戶分為個(gè)人賬戶與單位賬戶的依據(jù)是客戶身份的屬性。單選按照中國(guó)現(xiàn)行實(shí)名制的要求，個(gè)人賬戶名稱必須與個(gè)人身份證上的姓名一致。單選單位對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是專用賬戶。名詞解釋賬戶實(shí)名制：是指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開(kāi)戶，不得使用假名、化名、筆名。 按照中國(guó)現(xiàn)行賬戶實(shí)名制的要求，個(gè)人賬戶名稱必須與個(gè)人身份證上的姓名一致，企業(yè)的賬戶名 稱則須與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的名稱一致。名詞解釋專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng) 管理和使用而開(kāi)立的銀行

18、結(jié)算賬戶。資料僅供參考簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述單位結(jié)算賬戶的分類。資料僅供參考簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述單位結(jié)算賬戶的分類?；敬婵钯~戶：是存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。(2)般存款賬戶：指存款人因借款或其它結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè) 機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)賬戶：指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款賬戶 的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。使用完畢后，賬戶及時(shí)關(guān)閉。專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使 用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。第二節(jié)銀行與客戶之間的法律關(guān)系單選銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種契約關(guān)系。單選一般認(rèn)為

19、，結(jié)算業(yè)務(wù)是一種委托代理關(guān)系。單選銀行與客戶之間的關(guān)系受到金融監(jiān)管法和民法的雙重調(diào)整。單選存款合同成立的時(shí)間為銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單時(shí)。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述銀行與客戶法律關(guān)系終止的情形。銀行與客戶之間法律關(guān)系的終止，一般表現(xiàn)為關(guān)閉銀行賬戶，稱為“銷戶”。單方面終止：這是最常見(jiàn)的終止情形，而且多出于客戶方面的行為，如客戶取出賬戶上的全 部余額，自愿銷戶。銀行依法也能夠單方面撤銷賬戶。協(xié)議終止：由于客戶能夠單方面銷戶，因此采取與銀行協(xié)商終止賬戶的情形比較少見(jiàn)。一般 發(fā)生在客戶對(duì)銀行有借款或欠款的情形下。因法定事由而終止的情形包括：自然人客戶死亡或喪失民事行為能力。解散、撤銷、破 產(chǎn)清算。第三節(jié)銀行的

20、權(quán)利與義務(wù)單選對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，中國(guó)人民銀行能夠查詢、能夠凍結(jié)該賬戶。單選商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無(wú)條件的責(zé)任。名詞解釋銀行的抵銷權(quán)：抵銷權(quán)在中國(guó)銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還貸”，即當(dāng)客戶欠銀行 的款到期時(shí)，如果客戶拒不還款，銀行能夠扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項(xiàng)歸還貸款。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述銀行客戶的權(quán)利。存款客戶要求返還存款的權(quán)利。存款客戶有權(quán)要求銀行返還與存入時(shí)相等數(shù)額款項(xiàng)的全部或 者部分，這是其作為債權(quán)人的權(quán)利。存款客戶要求取得利息的權(quán)利?！按婵钣邢ⅰ笔侵袊?guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定的存款人權(quán)利。存款相當(dāng)于客戶將特定貨幣資金“貸”給了銀行，因此，客戶有權(quán)取得利息收入。知情權(quán)?？蛻粼谂c銀行辦理業(yè)務(wù)前，有

21、權(quán)獲得銀行服務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、條件、收費(fèi)等方面的 信息。論述試述商業(yè)銀行對(duì)存款人的保證支付責(zé)任。商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無(wú)條件的責(zé)任，因?yàn)檫@是債權(quán)人行使債權(quán)的行為，不應(yīng)受 到銀行作為債務(wù)人的條件限制。保證支付同時(shí)也是銀行信譽(yù)的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行法第33條規(guī) 定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息?！狈梢?guī) 定的是“不得拖延”，是無(wú)條件的。當(dāng)然，無(wú)條件只限于支付本金和利息，不包括辦理其它業(yè)務(wù)， 如辦理定期轉(zhuǎn)存、辦理存本取息等業(yè)務(wù)。延期支付應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。銀行如果延期支付存款人的取款，可能要承擔(dān)由此產(chǎn)生 的后果?？蛻羧绻鹪V銀行拖延支付，要求銀行賠償經(jīng)濟(jì)損

22、失時(shí)，除了本金、原有的利息外，銀 行還應(yīng)支付延期支付的利息，還要承擔(dān)包括定金在內(nèi)的其它經(jīng)濟(jì)損失的民事賠償責(zé)任。第四節(jié)客戶的權(quán)利與義務(wù)單選甲在自動(dòng)取款機(jī)上取款時(shí)，機(jī)器出現(xiàn)故障，多吐了 300元錢，甲應(yīng)當(dāng)如數(shù)把錢交還給銀 行。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述銀行客戶的義務(wù)。借款客戶還本付息的義務(wù)。誠(chéng)信的義務(wù)。所謂對(duì)銀行誠(chéng)實(shí)信用，是指客戶要以真誠(chéng)、真實(shí)、講信譽(yù)、守信用的態(tài)度對(duì)待 自己的開(kāi)戶銀行。謹(jǐn)慎的義務(wù)?？蛻粼诮鹑诨顒?dòng)中，自己也負(fù)有謹(jǐn)慎的義務(wù)，以防范賬戶資金被盜或錯(cuò)誤付出 的風(fēng)險(xiǎn)。第五章存款與儲(chǔ)蓄法律制度第一節(jié)概述單選在中國(guó)銀行實(shí)務(wù)中，將公眾的存款稱為儲(chǔ)蓄。單選事先約定期限，到期后方可支取的存款稱為定期存款。單選銀行為使

23、儲(chǔ)蓄存款免受通貨膨脹的影響而給存款人提供的利益保護(hù)包括折實(shí)儲(chǔ)蓄與保 值儲(chǔ)蓄。名詞解釋定活兩便存款：指存款時(shí)不確定存期，一次存入本金隨時(shí)能夠支取的存款，其利率 最高不超過(guò)整存整取1年期存款利率的6折的存款制度。名詞解釋通知存款：是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約 定支取存款日期和金額方能支取的存款。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述存款法律關(guān)系的特點(diǎn)。存款合同為實(shí)踐性合同，存款人將款項(xiàng)交入銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款憑條時(shí)， 存款合同成立。根據(jù)民法的一般原理，貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移。存款關(guān)系存續(xù)的時(shí)間比較靈活。存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述中國(guó)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基本

24、原則。存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密。第二節(jié)單位存款管理制度名詞解釋單位存款：指企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人 民幣存款。第三節(jié)儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定單選銀行在接到有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或 個(gè)人通風(fēng)報(bào)信。單選國(guó)家機(jī)關(guān)的職工死亡后無(wú)法定繼承人又無(wú)遺囑的，其存款上繳財(cái)政部門收歸國(guó)家。單選未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取部分按活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述中國(guó)關(guān)于儲(chǔ)蓄存款代取、提前支取的規(guī)定做法。代取：定期儲(chǔ)蓄憑存單、存款人身份證明和委托代取人的身份證明。活期儲(chǔ)蓄只憑存折。(2)提前支?。簝?chǔ)戶憑存單或存折、本

25、人身份證件辦理。定期存款提前支取部分金額時(shí)，提前支 付部分按活期利率計(jì)算，剩余存款仍按照原存日期和利率計(jì)算。第四節(jié)存單糾紛的法律問(wèn)題單選法院在處理一般存單糾紛時(shí)要遵循存單與存款關(guān)系雙重真實(shí)性原則。名詞解釋存單：是銀行對(duì)存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。簡(jiǎn)答簡(jiǎn)述存單的用途。存單的用途有兩個(gè)方面：持有到期而取得本息；用于融資。另外，可轉(zhuǎn)讓存單也能夠用于清償債務(wù)。論述試述以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛的責(zé)任分配方式。(1)情形一：資金經(jīng)過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人在這種情形下，由于出資人并未直接接觸用資人，僅與銀行打交道，因此，銀行與用資人對(duì)償還出資人本金及利息承擔(dān)連帶責(zé)任。情形二：資金經(jīng)過(guò)

26、銀行轉(zhuǎn)賬+出資人自己指定用資人在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利息。銀行因其幫助違法借貸的過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)對(duì)用 資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過(guò)不能償還本金部分的40%。情形三：資金未經(jīng)過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人在這種情形下，首先由用資人償還出資人本金及利息，銀行對(duì)用資人不能償還出資人本金及利息 部分承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。情形四：資金未經(jīng)過(guò)銀行+出資人自己指定用資人在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利息。銀行因其幫助違法借貸的過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)對(duì)用 資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過(guò)用資人不能償還本金部分的20%。第六章貸款法律制度第一節(jié)概述簡(jiǎn)答貸款活動(dòng)的基本原則是什么？合法原則。應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動(dòng)性和效益性原則。自愿、平等和誠(chéng)實(shí)信用原則。公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作的原則。第二節(jié)貸款種類與業(yè)務(wù)流程單選短期貸款是指貸款期限為1年以內(nèi)的貸款。單選長(zhǎng)期貸款是指貸款期限為5年以上的貸款。單選按照承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主體分類，貸款可分為自營(yíng)貸款與委托貸款。單選自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，而委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。名詞解釋短期貸款：短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，是商業(yè)單位和生 產(chǎn)企業(yè)日常周轉(zhuǎn)需要的流動(dòng)資金貸款，這是金融機(jī)構(gòu)