1、建立健全制度機(jī)制資料內(nèi)容僅供參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系本人改正或者刪除。建立健全制度機(jī)制, 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作, 促進(jìn)公司穩(wěn)健起步, 快速成長(zhǎng)法律合規(guī)部 李政明在年初的全國(guó)系統(tǒng)工作會(huì)議上, 總公司與各分公司、 總公司各部門(mén)簽訂了風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任書(shū)、 經(jīng)營(yíng)合規(guī)責(zé)任書(shū), 希望提高全系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的認(rèn)識(shí), 加快建立健全公司風(fēng)險(xiǎn)管控制度機(jī)制步伐, 促進(jìn)長(zhǎng)安責(zé)任險(xiǎn)公司穩(wěn)健起步, 快速成長(zhǎng)。作為專門(mén)從事風(fēng)險(xiǎn)交易的特殊行業(yè), 風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)老生常談的議題, 可是, 說(shuō)得多, 做得少; 形式多, 見(jiàn)效少。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)隱患? 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理, 究竟應(yīng)當(dāng)如何開(kāi)展工作? 針對(duì)這些疑問(wèn),

2、 我們就加強(qiáng)全系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出幾點(diǎn)看法和建議, 供系統(tǒng)有關(guān)單位和同志們交流探討。一、 提高思想認(rèn)識(shí)( 一) 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是全球金融保險(xiǎn)業(yè)的大勢(shì)所趨。金融保險(xiǎn)業(yè)不存在風(fēng)險(xiǎn)嗎? 答案顯然是否定的。近20年來(lái), 國(guó)際金融業(yè)接連發(fā)生眾多惡性事件。據(jù)瑞士Sigma等國(guó)際權(quán)威資訊統(tǒng)計(jì), 從19781994年 間, 世界上有 648家保險(xiǎn)公司破產(chǎn), 即每年40家保險(xiǎn)公司倒閉; 1996 , 保險(xiǎn)業(yè)高度發(fā)達(dá)的日本連續(xù)7家生命保險(xiǎn)公司破產(chǎn); 1987年到 的20年時(shí)間里, 美國(guó)保險(xiǎn)公司排名劇烈變化, 排名前20位的公司中只有一半留存下來(lái)。最近發(fā)端于美國(guó)的金融海嘯波及全球, 經(jīng)濟(jì)損失驚人, 給全球各國(guó)和地區(qū)造

3、成了嚴(yán)重的沖擊, 很多歐美金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況急轉(zhuǎn)直下, 機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損。上述觸目驚心的事件說(shuō)明, 金融機(jī)構(gòu)外部的監(jiān)管不可能替代企業(yè)自身對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制, 企業(yè)自身更應(yīng)該積極、 主動(dòng)的防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。正如 11月美國(guó)前聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘在國(guó)會(huì)就次貸危機(jī)作證時(shí)所言, 美國(guó)聯(lián)儲(chǔ)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)以為金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展衍生品業(yè)務(wù)時(shí), 會(huì)對(duì)股東、 客戶嚴(yán)格負(fù)責(zé), 主動(dòng)作出專業(yè)、 審慎的評(píng)估, 考慮自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力, 但由于人性的貪婪, 沒(méi)有完美的風(fēng)險(xiǎn)管理, 金融機(jī)構(gòu)把那些自己都說(shuō)不清、 道不明的衍生品大肆推向全球, 造成百年一遇的信貸海嘯。 1月12日, 歐洲央行行長(zhǎng)明確表示, 低估風(fēng)險(xiǎn)是金融海嘯

4、的根本原因。有鑒于此, 近年來(lái)美國(guó)、 加拿大、 新加坡、 澳大利亞等國(guó)家對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管逐步傾向于基于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管(RBS)方式, 以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。面對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的新態(tài)勢(shì), 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控成為全球金融保險(xiǎn)業(yè)的大勢(shì)所趨。( 二) 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管要求。國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)第九條意見(jiàn)提出, 要加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管, 防范化解風(fēng)險(xiǎn), 堅(jiān)持把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的生命線。為完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu), 健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制, 4月保監(jiān)會(huì)頒布了保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引, 要求保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制, 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。在 全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上, 吳定富主席指出

5、, 要把風(fēng)險(xiǎn)防范工作放在突出位置, 強(qiáng)調(diào)全行業(yè)必須高度重視和切實(shí)抓好防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作。上述重要文件和會(huì)議都對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了嚴(yán)格的要求, 保險(xiǎn)公司應(yīng)充分重視, 常抓不懈, 努力防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。( 三) 推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在需要。吳定富主席在 全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上指出, 隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展, 風(fēng)險(xiǎn)總量和種類不斷增加, 風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜, 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、 識(shí)別、 評(píng)估和管理難度越來(lái)越大, 這些對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制、 管理能力提出了很多挑戰(zhàn)和新的要求。一般認(rèn)為, 保險(xiǎn)企業(yè)面臨以下風(fēng)險(xiǎn): 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)( 如產(chǎn)品定價(jià)、 核保、 理賠、 再保險(xiǎn)、 保險(xiǎn)中介風(fēng)險(xiǎn)) 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)( 如業(yè)務(wù)拓展、

6、市場(chǎng)行為、 客戶投訴和保險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)) 、 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)( 如賬務(wù)虛假風(fēng)險(xiǎn)、 資金和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)) 、 投資風(fēng)險(xiǎn)、 人員風(fēng)險(xiǎn)( 如員工欺詐、 骨干跳槽、 勞動(dòng)合同糾紛) 、 行政風(fēng)險(xiǎn)( 如政策調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)、 稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)) 、 法律風(fēng)險(xiǎn)( 如訴訟、 仲裁和法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)) , 等等。具體分析, 保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為: 片面追求規(guī)模, 承保質(zhì)量降低, 保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大, 出險(xiǎn)率高; 統(tǒng)一法人意識(shí)淡薄, 擅自越權(quán)經(jīng)營(yíng), 超權(quán)限承保, 帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn); 承保技能偏低, 簽單質(zhì)量較差, 核保漏洞較多, 造成問(wèn)題保單和后遺癥保單; 費(fèi)率水平整體下滑, 價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)背離定價(jià)原則, 較高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的以較低費(fèi)率承保, 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加

7、大, 等等。理賠風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為: 理賠管理粗放, 勘查定損把關(guān)不嚴(yán), 賠案定責(zé)過(guò)寬, 定損偏高, 未決賠案管理松懈, 造成超額賠付; 賠案審批把關(guān)不嚴(yán), 假案、 錯(cuò)案時(shí)有發(fā)生, 通融賠付和人情賠款問(wèn)題較多; 理賠人員素質(zhì)不高, 缺乏專業(yè)知識(shí), 難以正確理賠, 造成公司利潤(rùn)流失, 等等?？傊? 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于保險(xiǎn)公司決策、 管理和運(yùn)營(yíng)的各環(huán)節(jié), 如果忽略風(fēng)險(xiǎn)管理工作, 往往會(huì)形成重大的風(fēng)險(xiǎn)隱患, 造成難以彌補(bǔ)的經(jīng)濟(jì)損失。開(kāi)展系統(tǒng)化、 專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理, 建立完善的內(nèi)控體系, 實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控, 能夠大大降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn), 因而成為保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)安全的必要條件。( 四) 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是我公司穩(wěn)

8、健起步、 快速成長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)需要。我公司處于初創(chuàng)階段, 整體實(shí)力較小, 抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱; 作為國(guó)內(nèi)第一家專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司, 責(zé)任保險(xiǎn)屬于高端產(chǎn)品, 風(fēng)險(xiǎn)更大, 因此我們面臨著比同業(yè)公司更高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前, 我公司處于各種矛盾和問(wèn)題凸現(xiàn)的初創(chuàng)時(shí)期, 發(fā)展基礎(chǔ)薄弱, 從過(guò)去一年的運(yùn)營(yíng)情況來(lái)看, 已經(jīng)出現(xiàn)了一些突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn), 如各地人才隊(duì)伍建設(shè)問(wèn)題、 市場(chǎng)行為的合規(guī)性問(wèn)題、 財(cái)務(wù)管理問(wèn)題、 客戶投訴和法律訴訟案件的逐步顯現(xiàn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)如不及時(shí)識(shí)別、 評(píng)估和化解, 將在很大程度上制約公司的發(fā)展。因而, 認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院國(guó)十條、 保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引, 夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ), 對(duì)于更好地適應(yīng)公司

9、發(fā)展新形勢(shì), 大力強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理, 防范控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn), 切實(shí)做到以風(fēng)險(xiǎn)管控促進(jìn)和保障公司發(fā)展, 具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。二、 總體要求根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議精神和公司系統(tǒng)工作會(huì)議的工作部署, 我公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體要求是: 按照國(guó)十條精神和中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管政策, 以保監(jiān)會(huì)頒布的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引為統(tǒng)領(lǐng), 把保障公司穩(wěn)健起步和又好又快發(fā)展作為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的出發(fā)點(diǎn), 堅(jiān)持專業(yè)、 科學(xué)和有效地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、 評(píng)估和改進(jìn)工作, 加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度, 切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理效能, 建立健全以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的促進(jìn)和保障公司發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制, 全面推進(jìn)內(nèi)控制度建設(shè)、 機(jī)構(gòu)人才建設(shè)、 文化品牌建設(shè), 加快公司起步和

10、發(fā)展進(jìn)程。三、 加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定, 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、 管理層直接領(lǐng)導(dǎo), 以風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)為依托, 相關(guān)職能部門(mén)密切配合, 覆蓋所有業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。對(duì)于我公司而言, 風(fēng)險(xiǎn)管理是一套新機(jī)制, 必須加快全系統(tǒng)組織體系建設(shè)步伐。在董事會(huì)層面, 我公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)由風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)承擔(dān); 過(guò)去的一年, 公司經(jīng)營(yíng)層以總裁辦公會(huì)的方式承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)管理工作, 將于近期設(shè)立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。各分支機(jī)構(gòu)要按照保監(jiān)會(huì)要求和總公司的統(tǒng)一部署, 成立本單位的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu), 負(fù)責(zé)組織、 實(shí)施和推動(dòng)本單位的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。各單位要配備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員, 這些人員應(yīng)當(dāng)

11、具有相應(yīng)資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn), 掌握法律、 保險(xiǎn)、 財(cái)會(huì)、 金融等方面的專業(yè)知識(shí), 特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、 監(jiān)管規(guī)定、 行業(yè)規(guī)則和識(shí)別、 評(píng)估、 處理保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。為加強(qiáng)全系統(tǒng)對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)管理工作的執(zhí)行力, 總公司將制訂風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的考評(píng)機(jī)制。由人力資源部牽頭, 法律合規(guī)部配合, 引入風(fēng)險(xiǎn)管理工作量化考核方案, 對(duì)各單位風(fēng)險(xiǎn)管控工作的開(kāi)展情況和效能進(jìn)行考核?？偣靖鞑块T(mén)負(fù)責(zé)人、 各分支公司主要負(fù)責(zé)同志作為本單位風(fēng)險(xiǎn)管理工作的第一責(zé)任人, 應(yīng)逐級(jí)簽訂風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任書(shū)、 經(jīng)營(yíng)合規(guī)責(zé)任書(shū)?？偣居诮谙掳l(fā)了關(guān)于做好 風(fēng)險(xiǎn)管理工作的若干意見(jiàn), 組織、 指導(dǎo)、 推動(dòng)全系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。四、 預(yù)防為主,

12、重在風(fēng)險(xiǎn)防范加強(qiáng)我公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作, 關(guān)鍵是要預(yù)防為, 努力加強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、 評(píng)估、 事中管控, 對(duì)公司運(yùn)營(yíng)的各層面、 各環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)化、 專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理, 改變保險(xiǎn)業(yè)普遍存在的流于形式、 風(fēng)險(xiǎn)管理滯后的老做法, 走出一條有長(zhǎng)安保險(xiǎn)特色的風(fēng)險(xiǎn)管理新路子。中國(guó)工程建設(shè)部門(mén)對(duì)工程質(zhì)量管理有十分經(jīng)典的總結(jié): 如果在圖紙?jiān)O(shè)計(jì)階段強(qiáng)化管理, 事半功倍, 能夠防止50%的工程質(zhì)量問(wèn)題, 避免較大的損失; 在施工階段嚴(yán)格按圖紙?jiān)O(shè)計(jì)執(zhí)行, 也能夠防止較大的工程質(zhì)量問(wèn)題; 而在發(fā)生工程事故后進(jìn)行補(bǔ)救, 事倍功半, 只能挽回較小的損失。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作具有借鑒意義。中國(guó)現(xiàn)行有效的保險(xiǎn)法以及

13、全國(guó)人大最新審議的保險(xiǎn)法第37條對(duì)防災(zāi)防損的規(guī)定, 其本質(zhì)就是對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范?？墒? 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在這方面做得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠, 往往重展業(yè)、 輕管理, 重規(guī)模、 忽視質(zhì)量, 重收保費(fèi), 輕核保。這些行業(yè)普遍性的問(wèn)題在長(zhǎng)安責(zé)任險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理中必須得到糾正。我們不能因循守舊, 亦步亦趨, 要敢于創(chuàng)新, 打破國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)靠天吃飯的老傳統(tǒng), 加強(qiáng)公司運(yùn)營(yíng)中的事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、 評(píng)估、 事中管控, 對(duì)各層面、 各環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)化、 專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理, 走出一條有長(zhǎng)安保險(xiǎn)特色的風(fēng)險(xiǎn)管理新路子。如果我們對(duì)投保的工程項(xiàng)目從規(guī)劃階段、 設(shè)計(jì)階段、 到施工全過(guò)程, 組織技術(shù)專家評(píng)估方案的可行性, 對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)審, 預(yù)測(cè)風(fēng)

14、險(xiǎn), 預(yù)防、 控制風(fēng)險(xiǎn), 對(duì)施工全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)管, 確保相關(guān)各方的質(zhì)量責(zé)任落到實(shí)處, 努力把防范風(fēng)險(xiǎn)的工作做在前面, 我們會(huì)減少多少事故發(fā)生后的成本支出? 承保利潤(rùn)將提高多少? 股東價(jià)值要增加多少? 依此類推, 如果我們?cè)诶碣r、 財(cái)務(wù)、 人事、 機(jī)構(gòu)建設(shè)等各項(xiàng)工作中提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè), 控制風(fēng)險(xiǎn), 對(duì)全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)管, 并采取專業(yè)化、 系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)管控措施, 公司的風(fēng)險(xiǎn)隱患將降低多少? 帶來(lái)多少經(jīng)營(yíng)效益? 股東價(jià)值又將增加多少? 為做好我公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、 評(píng)估, 并提出改進(jìn)措施, 總公司各部門(mén)和各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展以下風(fēng)險(xiǎn)管理工作: ( 一) 總公司各部門(mén)。重點(diǎn)是: 各部門(mén)的管理工作存在哪些風(fēng)險(xiǎn)漏洞;

15、 是否根據(jù)部門(mén)職責(zé)制訂了合理、 高效的部門(mén)管理規(guī)則; 對(duì)系統(tǒng)的指導(dǎo)、 管理制度是否科學(xué)、 完善, 是否有利于風(fēng)險(xiǎn)管控; 在部門(mén)日常管理環(huán)節(jié)中, 各項(xiàng)制度流程是否得到貫徹落實(shí)和嚴(yán)格執(zhí)行, 是否存在管理不到位、 工作措施不得力的問(wèn)題; 開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、 評(píng)估、 改進(jìn)的基本情況, 以及對(duì)本部門(mén)相關(guān)的規(guī)章制度、 工作流程修改、 補(bǔ)充的具體意見(jiàn)。( 二) 分支機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)是: 各分支機(jī)構(gòu)是否成立了風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu), 是否按照保監(jiān)會(huì)文件規(guī)定和總公司要求, 開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、 評(píng)估和改進(jìn)工作; 是否嚴(yán)格遵守了保險(xiǎn)監(jiān)管政策; 對(duì)所轄經(jīng)營(yíng)單位的管理是否有效、 科學(xué), 是否存在風(fēng)險(xiǎn)隱患情況; 經(jīng)營(yíng)管理中是否嚴(yán)格執(zhí)行并遵守

16、總公司制定的各項(xiàng)制度, 是否履行了正常的工作流程; 在籌建、 業(yè)務(wù)、 財(cái)務(wù)和管控等方面是否存在風(fēng)險(xiǎn)或漏洞; 開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、 評(píng)估、 改進(jìn)的基本情況, 以及對(duì)公司相關(guān)的規(guī)章制度、 工作流程修改、 補(bǔ)充的具體意見(jiàn)。五、 堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。國(guó)際國(guó)內(nèi)金融保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐證明, 以經(jīng)營(yíng)合規(guī)為主線, 有利于增強(qiáng)企業(yè)的依法合規(guī)意識(shí)、 內(nèi)控管理意識(shí), 有利于各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和客觀性, 對(duì)于把握公司的運(yùn)行狀況、 防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn), 具有重要意義。所謂依法合規(guī), 首先, 要在中國(guó)有關(guān)法律法規(guī)特別是關(guān)于金融保險(xiǎn)的立法和部門(mén)規(guī)章、 以及按照保監(jiān)會(huì)、 保監(jiān)局的監(jiān)管規(guī)定下, 開(kāi)展經(jīng)營(yíng)

17、管理工作; 其次, 要遵守中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、 各地保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律公約、 行業(yè)內(nèi)達(dá)成的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展; 最后, 各分支機(jī)構(gòu)必須遵守總公司的規(guī)章制度。本年度要進(jìn)一步強(qiáng)化各項(xiàng)內(nèi)控制度的落實(shí), 要以”鐵規(guī)章、 鐵算盤(pán)、 鐵紀(jì)律”的”三鐵”精神, 加強(qiáng)內(nèi)控制度的執(zhí)行力, 嚴(yán)格遵守保監(jiān)會(huì)70號(hào)文, 促進(jìn)全系統(tǒng)各單位依法合規(guī), 防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。六、 完善基礎(chǔ)和制度建設(shè)完善基礎(chǔ)建設(shè)、 制度建設(shè)是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的根本。在開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作的同時(shí), 要把堵塞漏洞、 化解風(fēng)險(xiǎn)、 防微杜漸的管理要求上升為公司各方面的規(guī)章制度, 發(fā)揮制度管長(zhǎng)遠(yuǎn)、 管根本和有效果的作用。因此, 各單位、 總公司各職能部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)源頭的研究,