1、PAGE PAGE 12農(nóng)會(huì)（漁漁會(huì)）信用部部對(duì)疑似不法法或顯屬異常常交易之存款款帳戶(hù)管理作作業(yè)準(zhǔn)則(範(fàn)本) 95年00月000日第000屆理事會(huì)第第00次會(huì)議議通過(guò)第一條為加強(qiáng)防杜異常常帳戶(hù)之開(kāi)立立或進(jìn)行詐欺欺、洗錢(qián)等不不法行為，特特依行政院農(nóng)農(nóng)業(yè)委員會(huì)發(fā)發(fā)布之農(nóng)會(huì)會(huì)漁會(huì)信用部部對(duì)疑似不法法或顯屬異常常交易之存款款帳戶(hù)管理要要點(diǎn)訂定本本作業(yè)準(zhǔn)則。9191、4、29第八九次常務(wù)董事會(huì)訂定93、3、9第八四七次常務(wù)董事會(huì)修正第二條本作業(yè)準(zhǔn)則所稱(chēng)稱(chēng)存款帳戶(hù)，係係指農(nóng)業(yè)金融融法第三十三三條準(zhǔn)用銀行行法第六條至至第八條所稱(chēng)稱(chēng)之支票存款款、活期存款款及定期存款款帳戶(hù)。第三條本作業(yè)準(zhǔn)則用詞詞定義如下：一、

2、警示帳戶(hù)：指法院、檢檢察署或司法法警察機(jī)關(guān)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)檢檢警調(diào)單位)為偵辦刑事事案件需要，通通報(bào)農(nóng)會(huì)漁會(huì)會(huì)信用部將存存款帳戶(hù)列為為警示者。二、衍生管制帳帳戶(hù)：指警示示帳戶(hù)之開(kāi)戶(hù)戶(hù)人所開(kāi)立之之其他存款帳帳戶(hù)。三、通報(bào)：檢警警調(diào)單位以公公文書(shū)通知農(nóng)農(nóng)會(huì)漁會(huì)信用用部將存款帳帳戶(hù)列為警示示或解除警示示，惟如屬重重大緊急案件件，得以電話(huà)話(huà)、傳真或其其他可行方式式先行通知，並並應(yīng)即補(bǔ)辦公公文書(shū)資料。第四條本作業(yè)準(zhǔn)則所稱(chēng)稱(chēng)疑似不法或或顯屬異常交交易存款帳戶(hù)戶(hù)之認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)及分類(lèi)如下下：一、第一類(lèi)：（一）法院、檢檢察署因偵辦辦刑事案件需需要，依法扣扣押或禁止處處分之存款帳帳戶(hù)。（二）存款帳戶(hù)戶(hù)屬偽冒開(kāi)戶(hù)戶(hù)者。二、

3、第二類(lèi)：（一）屬警示帳帳戶(hù)者。（二）屬衍生管管制帳戶(hù)者。三、第三類(lèi)：（一）短期間內(nèi)內(nèi)頻繁申請(qǐng)開(kāi)開(kāi)立存款帳戶(hù)戶(hù)，且無(wú)法提提出合理說(shuō)明明者。（二）客戶(hù)申請(qǐng)請(qǐng)之交易功能能與其年齡或或背景顯不相相當(dāng)者。（三）客戶(hù)提供供之聯(lián)絡(luò)資料料均無(wú)法以合合理之方式查查證者。（四）存款帳戶(hù)戶(hù)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)或民眾通知知，疑為犯罪罪行為人使用用者。（五）存款帳戶(hù)戶(hù)內(nèi)常有多筆筆小額轉(zhuǎn)出入入交易，近似似測(cè)試行為者者。（六）短期間內(nèi)內(nèi)密集使用本本會(huì)之電子服服務(wù)或設(shè)備，與與客戶(hù)日常交交易習(xí)慣明顯顯不符者。（七）靜止戶(hù)恢恢復(fù)往來(lái)，且且交易有異常常情況者。（八）符合本會(huì)會(huì)防制洗錢(qián)錢(qián)注意事項(xiàng)所列疑似洗洗錢(qián)表徵之交交易者。（九）其他經(jīng)主主

4、管機(jī)關(guān)或本本會(huì)認(rèn)定為疑似似不法或顯屬屬異常交易之之存款帳戶(hù)。第五條存款帳戶(hù)依前條條之分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)認(rèn)定為疑似似不法或顯屬屬異常交易者者，應(yīng)採(cǎi)取下下列處理措施施：一、第一類(lèi)：（一）存款帳戶(hù)戶(hù)依法扣押或或禁止處分者者，應(yīng)即依相相關(guān)法令規(guī)定定辦理。（二）存款帳戶(hù)戶(hù)如屬偽冒開(kāi)開(kāi)戶(hù)者，應(yīng)即即通知司法警警察機(jī)關(guān)、法法務(wù)部調(diào)查局局洗錢(qián)防制中中心及金融聯(lián)聯(lián)合徵信中心心，並應(yīng)即結(jié)結(jié)清該帳戶(hù)，其其剩餘款項(xiàng)則則俟依法可領(lǐng)領(lǐng)取者申請(qǐng)給給付時(shí)處理。（三）依其他法法令規(guī)定之處處理措施。二、第二類(lèi)：（一）存款帳戶(hù)戶(hù)經(jīng)通報(bào)為警警示帳戶(hù)者，應(yīng)應(yīng)即通知金融融聯(lián)合徵信中中心，並暫停停該帳戶(hù)全部部交易功能，匯匯入款項(xiàng)逕以以退匯方式退退回

5、匯款行。（二）存款帳戶(hù)戶(hù)屬衍生管制制帳戶(hù)者，應(yīng)應(yīng)即暫停該帳帳戶(hù)使用提款款卡、語(yǔ)音轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)路轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳及其他電電子支付功能能，匯入款項(xiàng)項(xiàng)逕以退匯方方式退回匯款款行。（三）依其他法法令規(guī)定之處處理措施。三、第三類(lèi)：（一）對(duì)該等帳帳戶(hù)進(jìn)行查證證及持續(xù)進(jìn)行行監(jiān)控，如經(jīng)經(jīng)查證有不法法情事者，除除通知司法警警察機(jī)關(guān)外，並並得採(cǎi)行前二二款之部分或或全部措施。 （二）依洗錢(qián)防防制法等相關(guān)關(guān)法令規(guī)定之之處理措施。信用部除依前述述處理措施外外，應(yīng)於資訊訊系統(tǒng)加以註註記，提醒本本分部加強(qiáng)防範(fàn)範(fàn)，並將已採(cǎi)採(cǎi)行及擬採(cǎi)行行之處理措施施一併陳報(bào)信信用部本部。第六條存款帳戶(hù)之款項(xiàng)項(xiàng)若已遭扣押押或禁止處分分，復(fù)接獲檢檢警調(diào)單位通

6、通報(bào)為警示帳帳戶(hù)，該帳戶(hù)戶(hù)仍應(yīng)列為警警示帳戶(hù)，但但該等款項(xiàng)優(yōu)優(yōu)先依扣押或或禁止處分命命令規(guī)定辦理理。第七條警示帳戶(hù)之警示示期限自每次次通報(bào)時(shí)起算算，逾5年自自動(dòng)失其效力力，但有繼續(xù)續(xù)警示之必要要者，原通報(bào)報(bào)機(jī)關(guān)應(yīng)於期期限屆滿(mǎn)前再再行通報(bào)之。警示帳戶(hù)之開(kāi)戶(hù)戶(hù)人對(duì)其存款款帳戶(hù)被列為為警示如有疑疑義，由開(kāi)戶(hù)戶(hù)人洽原通報(bào)報(bào)機(jī)關(guān)處理，信用部於必要時(shí)並應(yīng)提供協(xié)助。第八條依法扣押或禁止止處分之存款款帳戶(hù)及警示示帳戶(hù)，嗣後後應(yīng)依原扣押押或通報(bào)機(jī)關(guān)關(guān)之通報(bào)，或或警示期限屆屆滿(mǎn)，方得解解除該等帳戶(hù)戶(hù)之限制。屬衍生管制帳戶(hù)戶(hù)及依第四條條第三款所列列標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為為疑似不法或或顯屬異常交交易之存款帳帳戶(hù)者，經(jīng)查查證該等疑

7、似似不法或顯屬屬異常情形消消滅時(shí)，應(yīng)即即解除相關(guān)限限制措施。警示帳戶(hù)依原通通報(bào)機(jī)關(guān)之通通報(bào)解除，或或原通報(bào)機(jī)關(guān)關(guān)依前條第一一項(xiàng)再行通報(bào)報(bào)繼續(xù)警示者者，應(yīng)即通知知金融聯(lián)合徵徵信中心。第九條警示帳戶(hù)內(nèi)剩餘餘款項(xiàng)之處理理：一、存款帳戶(hù)經(jīng)經(jīng)通報(bào)為警示示帳戶(hù)，經(jīng)確確認(rèn)通報(bào)原因因?qū)僭p財(cái)案件件，且該帳戶(hù)戶(hù)中尚有被害害人匯（轉(zhuǎn)）入入之款項(xiàng)未被被提領(lǐng)者，應(yīng)應(yīng)依開(kāi)戶(hù)資料料聯(lián)絡(luò)開(kāi)戶(hù)人人，與其協(xié)商商發(fā)還警示帳帳戶(hù)內(nèi)剩餘款款項(xiàng)事宜；如如經(jīng)通知無(wú)法法聯(lián)絡(luò)者，應(yīng)應(yīng)洽請(qǐng)警方協(xié)協(xié)尋。二、信用部依前前項(xiàng)辦理，仍仍無(wú)法聯(lián)絡(luò)開(kāi)開(kāi)戶(hù)人者，應(yīng)應(yīng)透過(guò)匯（轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)）出行通知知被害人，由由被害人檢具具下列文件：(一)刑事案件件報(bào)案三聯(lián)單單。(二)

8、申請(qǐng)不實(shí)實(shí)致本會(huì)受有損失，由由該被害人負(fù)負(fù)一切法律責(zé)責(zé)任之切結(jié)書(shū)書(shū)。經(jīng)本會(huì)依匯（轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)）入時(shí)間順順序逐筆認(rèn)定定其尚未被提提領(lǐng)部分，由由最後一筆金金額往前推算算至帳戶(hù)餘額額為零止，發(fā)發(fā)還警示帳戶(hù)戶(hù)內(nèi)剩餘款項(xiàng)項(xiàng)。三、信用部依本本條規(guī)定辦理理警示帳戶(hù)剩剩餘款項(xiàng)之發(fā)發(fā)還，如有下下列情事之一一者，得逕行行結(jié)清該帳戶(hù)戶(hù)，並將剩餘餘款項(xiàng)轉(zhuǎn)列其其他應(yīng)付款，俟俟依法可領(lǐng)取取者申請(qǐng)給付付時(shí)處理；但但信用部須經(jīng)通通報(bào)解除警示示或警示期限限屆滿(mǎn)後，方方得解除對(duì)該該帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)人人之警示效力力。(一)剩餘款項(xiàng)項(xiàng)在新臺(tái)幣壹壹仟元以下。(二)自警示通通報(bào)時(shí)起超過(guò)過(guò)6個(gè)月，仍仍無(wú)法聯(lián)絡(luò)開(kāi)開(kāi)戶(hù)人或被害害人者。(三)被害人不不願(yuàn)報(bào)案或

9、不不願(yuàn)出面領(lǐng)取取款項(xiàng)者。四、信用部辦理理警示帳戶(hù)剩剩餘款項(xiàng)之發(fā)發(fā)還，如有下下列情事之一一者，不適用用本條所定剩剩餘款項(xiàng)發(fā)還還之規(guī)定，應(yīng)應(yīng)請(qǐng)被害人循循司法程序辦辦理。(一)經(jīng)聯(lián)絡(luò)警警示帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)戶(hù)人，開(kāi)戶(hù)人人不同意本會(huì)會(huì)處理警示帳帳戶(hù)內(nèi)剩餘款款項(xiàng)。(二)警示帳戶(hù)戶(hù)遭法院、檢檢察署扣押或或禁止處分。(三)警示帳戶(hù)戶(hù)內(nèi)剩餘款項(xiàng)項(xiàng)來(lái)自另一警警示帳戶(hù)。(四)疑似交易易糾紛或案情情複雜等案件件。第十條信用部受理存款款帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)時(shí)，作業(yè)程序序應(yīng)依下列方方式辦理：一、應(yīng)指派資深深信用部人員員辦理開(kāi)戶(hù)審審核工作。二、受理開(kāi)戶(hù)時(shí)時(shí)應(yīng)查核客戶(hù)戶(hù)身分：(一)信用部受受理客戶(hù)開(kāi)立立存款帳戶(hù)，應(yīng)應(yīng)實(shí)施雙重身身分證明文件件查

10、核，身分分證及登記證證照以外之第第二身分證明明文件，應(yīng)具具辨識(shí)力，以以確認(rèn)係其本本人。(二)使用財(cái)團(tuán)團(tuán)法人金融聯(lián)聯(lián)合徵信中心心Z系統(tǒng)通通報(bào)案件紀(jì)錄錄資訊功能能查詢(xún)下列資資訊：1.Z21國(guó)國(guó)民身分證領(lǐng)領(lǐng)補(bǔ)換資料查查詢(xún)驗(yàn)證（公公司行號(hào)團(tuán)體體應(yīng)查核負(fù)責(zé)責(zé)人）。2.Z22通通報(bào)案件紀(jì)錄錄及補(bǔ)充註記記資訊。前開(kāi)查詢(xún)時(shí)間，除除支票存款開(kāi)開(kāi)戶(hù)需即時(shí)查查詢(xún)，其餘帳帳戶(hù)之開(kāi)戶(hù)，得得於開(kāi)戶(hù)後之之必要處理時(shí)時(shí)間內(nèi)查詢(xún)。3.其他Z007通報(bào)案件件紀(jì)錄資訊、Z133補(bǔ)充/註記記資訊及Z18通報(bào)報(bào)案件紀(jì)錄資資訊-受通報(bào)報(bào)者統(tǒng)計(jì)資訊訊等資訊，信用部可依其使用需求，選擇是否查詢(xún)。(三)受理開(kāi)戶(hù)戶(hù)時(shí)應(yīng)向客戶(hù)戶(hù)宣導(dǎo)，如提提供帳戶(hù)

11、供非非法使用應(yīng)負(fù)負(fù)法律責(zé)任。(四)受理開(kāi)戶(hù)戶(hù)時(shí)應(yīng)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)檢核表表，嚴(yán)格審審核申請(qǐng)新開(kāi)開(kāi)戶(hù)案件，以以防杜利用人人頭申請(qǐng)開(kāi)立立帳戶(hù)。(五)受理個(gè)人人開(kāi)立活期性性存款戶(hù)(支支票存款除外外），應(yīng)採(cǎi)錄錄影或拍照方方式建立開(kāi)戶(hù)戶(hù)影像檔案。(六)對(duì)於下列列情況得免採(cǎi)採(cǎi)用開(kāi)戶(hù)檢檢核表及免免留存影像檔檔案：1.辦理往來(lái)廠廠商之員工整整批開(kāi)立薪資資轉(zhuǎn)帳活期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款帳戶(hù)戶(hù)時(shí)，如往來(lái)來(lái)廠商為合法法登記，並可可自行核對(duì)員員工身分及證證明薪資之合合理性者。2.往來(lái)之學(xué)校校，就已完成成註冊(cè)之學(xué)生生可自行審核核學(xué)生身分並並確認(rèn)其身分分者。3.與本會(huì)有授授信業(yè)務(wù)往來(lái)來(lái)者。4.信用部派員員外出對(duì)保開(kāi)開(kāi)戶(hù)者。5.經(jīng)信用部自自行確

12、認(rèn)身分分無(wú)誤者。（七）信用部受受理定期存款款帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)時(shí)，如該客戶(hù)戶(hù)非屬初次往往來(lái)客戶(hù)，經(jīng)經(jīng)確認(rèn)其身分分無(wú)誤，亦顯顯無(wú)不法或異異常情形者，得得免辦理本款款第一目、第二目及第四目。三、信用部受理理客戶(hù)開(kāi)立存存款帳戶(hù)應(yīng)確確認(rèn)客戶(hù)身分分，如有下列列情形，應(yīng)拒拒絕客戶(hù)之開(kāi)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)：(一)疑似使用用假名、人頭頭、虛設(shè)行號(hào)號(hào)或虛設(shè)法人人團(tuán)體開(kāi)立存存款帳戶(hù)者。(二)持用偽、變變?cè)焐矸肿C明明文件或出示示之身分證明明文件均為影影本者。(三)提供之文文件資料可疑疑、模糊不清清、不願(yuàn)提供供其他佐證資資料、或提供供之文件資料料無(wú)法進(jìn)行查查證者。(四)客戶(hù)不尋尋常拖延應(yīng)提提供之身分證證明文件者。(五)客戶(hù)開(kāi)立立之其他存

13、款款帳戶(hù)經(jīng)通報(bào)報(bào)為警示帳戶(hù)戶(hù)尚未解除者者。(六)受理開(kāi)戶(hù)戶(hù)時(shí)有其他異異常情形，且且客戶(hù)無(wú)法提提出合理說(shuō)明明者。第十一條由專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)構(gòu)代為處理之之交易、曾經(jīng)經(jīng)通報(bào)為警示示帳戶(hù)而已解解除者、或其其他經(jīng)研判具具高風(fēng)險(xiǎn)之存存款客戶(hù)或交交易，本會(huì)信用部除為一一般性之客戶(hù)戶(hù)審查措施外外，另應(yīng)有適適當(dāng)之風(fēng)險(xiǎn)管管理措施，包包括：帳戶(hù)之開(kāi)立應(yīng)經(jīng)經(jīng)較高層級(jí)主主管之核準(zhǔn)。確認(rèn)其財(cái)產(chǎn)及資資金來(lái)源、去去處之合理性性。對(duì)其存款交易實(shí)實(shí)施持續(xù)監(jiān)控控。第十二條信用部辦理存款款帳戶(hù)應(yīng)建立立事後追蹤管管理機(jī)制，並並應(yīng)依下列方方式辦理：一、對(duì)新開(kāi)立或或靜止帳戶(hù)恢恢復(fù)往來(lái)應(yīng)加加強(qiáng)監(jiān)控。二、疑似不法法或異常交易易之存款帳戶(hù)戶(hù)報(bào)表每日

14、日由專(zhuān)人辦理理查核及追蹤蹤並作成紀(jì)錄錄外，每週應(yīng)應(yīng)依內(nèi)部程序序送交信用部部主任核閱。三、預(yù)警指標(biāo) (一)當(dāng)日存入款款項(xiàng)累計(jì)大於元以上，且結(jié)結(jié)帳後餘額小小於元。 (二)當(dāng)日使用自自動(dòng)化設(shè)備交交易(含查詢(xún)?cè)儙?hù)餘額)功能達(dá)次以上。 (三)使用自動(dòng)化化設(shè)備做百元元以下轉(zhuǎn)帳交交易。 (四)定期存款、支支票存款、授授信戶(hù)開(kāi)立之之存款帳戶(hù)，不列入以上預(yù)警指標(biāo)檢核範(fàn)圍。上述報(bào)表至少應(yīng)應(yīng)保存5年，以以備提供主管管機(jī)關(guān)、有關(guān)關(guān)單位及內(nèi)部部稽核單位查查核調(diào)閱。如經(jīng)查證有不法法情事時(shí)，得得採(cǎi)取本作業(yè)業(yè)準(zhǔn)則第五條第第一項(xiàng)第三款所列之之第三類(lèi)處理理措施。第十三條本作業(yè)準(zhǔn)則內(nèi)部部工作之分配配：一、本會(huì)信用部部主任為專(zhuān)責(zé)責(zé)

15、督導(dǎo)本作業(yè)業(yè)準(zhǔn)則之執(zhí)行及及警示帳戶(hù)內(nèi)內(nèi)剩餘款項(xiàng)之之處理事宜；各分部，由分部主任督督導(dǎo)本項(xiàng)工作作。二、信用部負(fù)責(zé)責(zé)業(yè)務(wù)如下，並並為對(duì)外協(xié)調(diào)調(diào)聯(lián)繫之主辦辦單位：(一)嚴(yán)格審核核申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)案案件，以防杜杜利用人頭申申請(qǐng)新開(kāi)戶(hù)。(二)對(duì)於客戶(hù)戶(hù)臨櫃匯款交交易，或要求求辦理約定轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳帳戶(hù)、電電話(huà)語(yǔ)音及網(wǎng)網(wǎng)路轉(zhuǎn)帳功能能時(shí)，應(yīng)積極極主動(dòng)關(guān)懷並並提醒客戶(hù)，必必要時(shí)通知警警察機(jī)關(guān)協(xié)助助處理，避免免客戶(hù)受騙。(三)監(jiān)控資訊訊人員提供之之疑似不法法或異常交易易之存款帳戶(hù)戶(hù)報(bào)表名單單，並做適當(dāng)當(dāng)處裡。(四)受理警示示帳戶(hù)之通報(bào)報(bào)及設(shè)定後，將將該帳戶(hù)之相相關(guān)資料立即即填載於金金融機(jī)構(gòu)遭歹歹徒詐騙案件件通報(bào)單通通知（或轉(zhuǎn)通

16、通知）財(cái)團(tuán)法法人金融聯(lián)合合徵信中心。(五)衍生管制制帳戶(hù)之設(shè)定定與解除作業(yè)業(yè)。(六)協(xié)助受詐詐騙民眾通報(bào)報(bào)疑似警示帳帳戶(hù)之作業(yè)。(七)受理及協(xié)協(xié)助民眾申請(qǐng)請(qǐng)返還遭詐騙騙之款項(xiàng)。(八)辦理有關(guān)關(guān)本作業(yè)準(zhǔn)則則相關(guān)規(guī)定之之自行查核作作業(yè)、教育訓(xùn)訓(xùn)練或個(gè)案研研討。(九)指定專(zhuān)人人擔(dān)任警示帳帳戶(hù)聯(lián)防機(jī)制制通報(bào)窗口(非營(yíng)業(yè)時(shí)間間委託財(cái)團(tuán)法法人農(nóng)漁會(huì)資訊中心心辦理或本會(huì)會(huì)資訊中心)，受理金融同同業(yè)或檢警調(diào)調(diào)單位之警示示帳戶(hù)聯(lián)防機(jī)機(jī)制通報(bào)案件件，轉(zhuǎn)送信用用部本分部做適當(dāng)之之處理，並依金融融機(jī)構(gòu)辦理警警示帳戶(hù)聯(lián)防防機(jī)制作業(yè)程程序規(guī)定辦辦理。三、資訊單位依依預(yù)警指標(biāo)建建立資訊系統(tǒng)統(tǒng)輔助清查存存款帳戶(hù)異常常交易，並

17、提提供信用部疑似似不法或異常常交易之存款款帳戶(hù)報(bào)表表及本作業(yè)準(zhǔn)準(zhǔn)則相關(guān)程式式之開(kāi)發(fā))。四、會(huì)務(wù)股或其其他指定單位位負(fù)責(zé)本作業(yè)業(yè)準(zhǔn)則之相關(guān)教教育訓(xùn)練課程程安排、獎(jiǎng)懲懲事宜及協(xié)助助有關(guān)疑似不不法帳戶(hù)所衍衍生之法律疑疑義。五、依本作業(yè)準(zhǔn)準(zhǔn)則所衍生之各項(xiàng)紛爭(zhēng)應(yīng)由各權(quán)責(zé)單單位依相關(guān)法令及及本會(huì)有關(guān)規(guī)規(guī)定妥善處理。第十四條信用部人員應(yīng)參參加認(rèn)識(shí)客戶(hù)戶(hù)之職前訓(xùn)練練及在職訓(xùn)練練，以加強(qiáng)警警覺(jué)性與敏感感性。一、職前訓(xùn)練：本會(huì)對(duì)於新進(jìn)信信用部人員應(yīng)應(yīng)安排有關(guān)開(kāi)開(kāi)戶(hù)及認(rèn)識(shí)客客戶(hù)之訓(xùn)練課課程，使其了了解相關(guān)規(guī)定定及責(zé)任。二、在職訓(xùn)練：本會(huì)應(yīng)將認(rèn)識(shí)客客戶(hù)納入相關(guān)關(guān)訓(xùn)練課程中中，信用部自行舉舉辦之內(nèi)部人人員訓(xùn)練課程程亦應(yīng)包含本本項(xiàng)課程。第十五條本會(huì)人員有下列列具體