1、 銀行合規(guī)自查報告(通用15篇) - 【導(dǎo)語】大文斗的會員“限量版”為你收拾了“銀行合規(guī)自查報告(通用15篇)”范文，希翼對你有參考作用。銀行合規(guī)自查報告1 按照總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及實行的措施報告如下： 一、信貸人員風(fēng)險管理意識稀薄以及實行的措施。 部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員稀薄了風(fēng)險意識，甚至?xí)‖F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真切反映的瑕疵行為。 我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險實行的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對“三查”浮現(xiàn)的問題舉行直接問責(zé)，定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。 二、貸款管理不嚴(yán)、

2、內(nèi)控制度乏力以及實行的措施。 一是貸前調(diào)查不夠深化，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注意其次還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理） 二是貸時審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行因為人員缺少客觀緣由，內(nèi)勤人員參加貸審小組、而參加貸審小組人員對借款人的基本狀況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分別制度的現(xiàn)象。 三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)峻。 我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險實行的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行狀況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)覺問題，樂觀催促舉行整改。 三、追求個人利益，忽略潛在風(fēng)險以及實行的措施。 個別信

3、貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴(yán)，對抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實；對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真切性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險。 我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險實行的措施：建立完美以人為本的教導(dǎo)機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣揚(yáng)機(jī)制，嚴(yán)把員工素養(yǎng)關(guān)。第二，遵循以人為本的理念，在社會風(fēng)氣非常嚴(yán)重的狀況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教導(dǎo)。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素養(yǎng)培訓(xùn)和法制教導(dǎo)，提高信貸員的兩個素養(yǎng)。 四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險狀況。 受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特殊是“四種貸款

4、”和“三名貸款”。 我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險實行的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。預(yù)備在活動開展過程中，實行了個人自報、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實的方法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)狀況,把員工個人貸款和冒名貸款充分裸露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾舉行監(jiān)督。并打算于20 xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)全部支行舉行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)覺一筆查處一筆，絕不手軟。 五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及實行的措施。 受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八

5、門，未嚴(yán)格根據(jù)信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。 我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險實行的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來我部嚴(yán)格根據(jù)總行20 xx109號文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項資料舉行了統(tǒng)一。 六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風(fēng)險以及實行的措施。 信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未支配專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計舉行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生，我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險實行的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營

6、管理中的作用，全面、真切、精確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，按照省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標(biāo)，結(jié)合肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理方法和金融統(tǒng)計制度及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核方法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行舉行通報批判，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。 七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。 自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但因為部分支行對信貸檔案缺乏足夠的熟悉，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完美，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。 （一）、信貸檔案重視不夠。大多

7、數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個樣，普通上級不會檢查信貸檔案。 （二）、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資歷；有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字，致使無法追究擔(dān)保人擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未允諾，形成無效抵押，導(dǎo)致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。 （三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)峻。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗收中檢查信貸檔案時，發(fā)覺部分支行的信貸檔案資料

8、收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。 （四）、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設(shè)施；二是信貸檔案存放簇?fù)?，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時光長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。 我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所實行的措施： （一）提高熟悉，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員惟獨(dú)在提高熟悉的基礎(chǔ)上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才干有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中

9、的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完美。 （二）明確范圍，仔細(xì)收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時，全部涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并準(zhǔn)時收拾、組卷、編號歸檔管理。要根據(jù)類型分類按戶列名目裝訂，以達(dá)到便利和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門收拾歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。 （三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過以會代訓(xùn)，以會代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們準(zhǔn)時識別重要的、有價值的

10、信貸資料，防止因一時疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓(xùn)，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程按照所收集的信貸資料獵取資金風(fēng)險強(qiáng)弱的信息，以便準(zhǔn)時抽回資金，削減損失。 （四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作賦予傾斜，采取“四專”管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順當(dāng)開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了便利工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，根據(jù)檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作延續(xù)反映狀況的檔案，應(yīng)留在

11、信貸部門暫存?zhèn)洳?，信貸部門人員要仔細(xì)保管，確保信貸檔案資料完整齊全。 （五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案記下薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。假如信貸員工作變動，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。 （六）獎懲并罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員舉行嘉獎和懲罰，并納入年終考核做為評先的條件。 八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風(fēng)險。 各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)因為平常預(yù)警信息把握不準(zhǔn)時不全面，待處理時比較麻煩，收貸費(fèi)用成本過高，。因為對不良資產(chǎn)形成的緣由未舉行責(zé)任劃分和認(rèn)定，致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有采取責(zé)任追究，

12、致使責(zé)任不清，加之信貸管理人員調(diào)動頻繁，接任者不理舊帳，責(zé)任追究形同虛設(shè)。 我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所實行的措施： （一）分清不良貸款責(zé)任人，舉行責(zé)任認(rèn)定。 （二）與總行其他相關(guān)部門聯(lián)手舉行不良貸款的處置。 （三）、嚴(yán)格根據(jù)各項處罰處理文件舉行處理。 九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險 近年來，因為客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時有發(fā)生，其長久性、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深化、不細(xì)致，對借款人、擔(dān)保人的資信情況、擔(dān)保能力等狀況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估，不能準(zhǔn)時關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向狀況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律

13、意識稀薄，借款手續(xù)簡單存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真切而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不準(zhǔn)時，催收手段單一，催收主動性差，不能按照狀況準(zhǔn)時實行不同的清收措施，錯過最佳清收時機(jī)。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣揚(yáng)、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素養(yǎng)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能徹低掌握規(guī)則制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識和自我庇護(hù)意識稀薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強(qiáng)。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意

14、識減弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。 我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所實行的措施：突出人本管理，提升信貸人員素養(yǎng)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教導(dǎo)和職業(yè)操守教導(dǎo)，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理分辨和熟悉業(yè)務(wù)操作中各個環(huán)節(jié)可能浮現(xiàn)的風(fēng)險點，增加客戶經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實。一是預(yù)備實施客戶經(jīng)理強(qiáng)制溝通制度，有方案、有措施的對在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強(qiáng)制跨區(qū)域、跨單位溝通，并通過離崗審計發(fā)覺其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行

15、貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款舉行嚴(yán)格的資料審查和須要的實地考察。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)擔(dān)當(dāng)責(zé)任，建立和完美責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時檢查和專項檢查相結(jié)合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發(fā)覺一個查處一個。四是仔細(xì)執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)舉行不定期電話抽查回訪，準(zhǔn)時與客戶舉行信息交流，削減客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)，避開浮現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。 完美信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險，對

16、各類不良行為準(zhǔn)時發(fā)出預(yù)警，對不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。 銀行合規(guī)自查報告2 一、特殊提醒：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題 1、進(jìn)一步完美董、監(jiān)事會決策機(jī)制； 2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力； 3、制定、完美自立董事和外部監(jiān)事津貼制度。 二、公司治理概況 本行在股份制公司設(shè)立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、規(guī)矩構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此，本行設(shè)立、完美了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)

17、結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方自立運(yùn)作、有效制衡。 （一）構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。 本行按照公司法、股份制商業(yè)銀行公司治理指引等相關(guān)法律、規(guī)矩、部門規(guī)則的規(guī)定，設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了自立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，招聘了具有豐盛的商業(yè)銀行工作閱歷和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風(fēng)險負(fù)責(zé)人、行長助理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機(jī)構(gòu)，董事會為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了自立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名自立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董

18、事會下設(shè)戰(zhàn)略進(jìn)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會，各特地委員會的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)?，其中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由自立董事任主席。 1、股東大會 股東大會是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過股東大會合法行使權(quán)利，遵守法律規(guī)矩和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會和高級管理層履行職責(zé)。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)章，具體規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、記下、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)章作為本行章程的附件，經(jīng)本行20 xx年第一次暫時股東

19、大會通過和中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。 此外，本行建立了和股東交流的有效渠道，以確保全部股東對法律、行政規(guī)矩和公司章程規(guī)定的公司重事件項平等地享有知情權(quán)和參加權(quán)，確保股東大會的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報。 2、董事會 董事會是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中自立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐盛的金融業(yè)從業(yè)閱歷和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時光和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素養(yǎng)的董

20、事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)進(jìn)展和業(yè)績提升。 目前，本行已初步建立了董事會組織架構(gòu)和決策程序，董事會下設(shè)戰(zhàn)略進(jìn)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20 xx年3月份開頭進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個特地委員會中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是自立董事，主席由自立董事?lián)巍?3、監(jiān)事會 監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)章，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享

21、有法律規(guī)矩給予的知情權(quán)、建議權(quán)和報告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實施，本行準(zhǔn)時向監(jiān)事會提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務(wù)情況、風(fēng)險控制和經(jīng)營管理等狀況舉行有效的監(jiān)督、檢查和評價。 4、內(nèi)部控制制度 較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項業(yè)務(wù)的持續(xù)健康進(jìn)展，切實防范和化解金融風(fēng)險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行向來本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完美與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法和商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、自立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢

22、查力度，有力地促進(jìn)了我行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。 5、風(fēng)險管理制度 審慎的風(fēng)險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立自立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險管理體系，哺育追求濾掉風(fēng)險的效益的風(fēng)險管理文化，實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、流淌性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。 6、關(guān)聯(lián)交易 不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是阻礙公司治理的痼疾。因此，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。本行采取關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項時，該事項的關(guān)聯(lián)股東不得參加投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得

23、計入有效表決總數(shù)，同時，根據(jù)藏匿、公平、公正的原則及相關(guān)監(jiān)管要求，對關(guān)聯(lián)貸款舉行嚴(yán)格管理，并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就按照需要根據(jù)有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信，亦未進(jìn)展新的關(guān)聯(lián)方客戶。我行針對關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括：嚴(yán)格授信要求，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他普通貸款；加強(qiáng)授信審核，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必需逐筆上報總行風(fēng)險管理委員會審批等。 7、激勵約束機(jī)制 本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的自立運(yùn)作和有效制衡的一系列制度，通過完美等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績效考核機(jī)

24、制。特殊是，我行逐步開頭建立資本約束下的激勵考核機(jī)制,在分支行開頭推動以經(jīng)濟(jì)利潤、風(fēng)險調(diào)節(jié)后的收益回報為基礎(chǔ)的考核機(jī)制，促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中樹立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)節(jié)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。 8、信息披露管理 本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，庇護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，按照內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、規(guī)矩及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實際狀況，制定了中信銀行股份有限公司信息披露管理制度，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程。 本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報告第一責(zé)任人

25、。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)預(yù)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù)，在董事會領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門詳細(xì)擔(dān)當(dāng)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完美信息披露的相關(guān)制度和工作流程，本行建立了行內(nèi)重大信息匯合機(jī)制，從體制上完美信息披露的相關(guān)工作流程，為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ)。 因為本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20 xx年度相關(guān)財務(wù)業(yè)績狀況而取得了上市地監(jiān)管機(jī)關(guān)對本行20 xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真切、精確、完整、準(zhǔn)時、同時、全面、公正

26、地履行信息披露義務(wù)，不斷提高透亮度，保證全部的股東平等享有知情權(quán)。同時，本行也將按照上市地相關(guān)法律、規(guī)矩和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，適時修訂、完美中信銀行股份有限公司信息披露管理制度。 9、投資者關(guān)系管理 本行上市之初，就十分注意與投資者的交流與溝通，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了投資者關(guān)系欄目，仔細(xì)接受各種詢問，并開頭著手建立相關(guān)規(guī)則制度，起草了中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度。上市以來短短的兩個月內(nèi)，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式準(zhǔn)時解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動，提高了公司

27、的透亮度，得到了資本市場的好評。 （二）規(guī)范運(yùn)作的保證 1、公司章程 公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各特地委員會、各級管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是按照中華人民共和國公司法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特殊規(guī)定、到境外上市公司章程必備條款、上市公司章程指引及其他有關(guān)法律、行政規(guī)矩和規(guī)則而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。 （2）三會議事規(guī)章 按照監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，制定了具體的股東大會議事規(guī)章、董事會議事規(guī)章和監(jiān)事會議事規(guī)章。 （3）董事會、監(jiān)事會各特地

28、委員會議事規(guī)章。 （4）制定并完美了行長工作細(xì)則，完美高級管理層的工作細(xì)則和規(guī)程，明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界，建立明晰的匯報路線和信息交流機(jī)制。 （5）起草了信息披露管理制度、投資者關(guān)系管理制度等公司治理配套文件。 在實際運(yùn)作中，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件，共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。 三、公司治理中存在的問題 中信銀行股份有限公司成立于20 xx年XX月31日，在短短的時光里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的進(jìn)展軌道。但在實際運(yùn)作中，正如關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項活動有關(guān)事項的通知所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須蘇醒地熟悉到自己的

29、不足，樂觀學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進(jìn)閱歷，取人所長，補(bǔ)己之短，樂觀探究、完美有效的公司治理。 （一）進(jìn)一步完美董、監(jiān)事會決策機(jī)制。因為本行董、監(jiān)事會下設(shè)各特地委員會成立時光不長，其議事規(guī)章雖已經(jīng)各特地委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各特地委員會的成員都是金融、財政方面的專家學(xué)者，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各特地委員會的專業(yè)長處，不斷完美董、監(jiān)事會決策機(jī)制。 （二）進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮亮地提出了合規(guī)經(jīng)營理念，并大力提倡和宣揚(yáng)，但個別基層機(jī)構(gòu)在熟悉上仍不到位，在處理詳細(xì)業(yè)務(wù)時簡單忽略合規(guī)經(jīng)營的問題，一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險問題還不時地困擾

30、著我們。因此，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，樂觀哺育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進(jìn)一步加大對基層機(jī)構(gòu)的檢查力度，加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。 （三）制定、完美自立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬自立董事和外部監(jiān)事津貼制度，以使董事仔細(xì)、勤勉地履行職責(zé)。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內(nèi)采取。 四、整改措施和整改時光及責(zé)任人 序號整改措施整改時光責(zé)任人 1董事會審議通過議事規(guī)章，進(jìn)一步完美董、監(jiān)事會決策機(jī)制20 xx年8月份孔丹先生劉崇明女士 2進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力20 xx年年內(nèi)合規(guī)審計部 3實施自立董事和外部監(jiān)事津貼制度20 xx年XX月份之前人力資源部、提

31、名與薪酬委員會 五、有特色的公司治理做法 本行始終致力于構(gòu)建完美的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的公司治理閱歷，結(jié)合本行的實際狀況，在公司治理的實際運(yùn)作中，實行了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。 （一）內(nèi)部控制制度方面的特色 1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對近年實踐舉行總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)進(jìn)展，追求過濾掉風(fēng)險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經(jīng)營理念，嚴(yán)格根據(jù)國家各項法律、規(guī)矩、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引為指導(dǎo)，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、自立的內(nèi)部控制原則，改進(jìn)內(nèi)部控制措施，完美信息溝

32、通與反饋機(jī)制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評價與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，有力地促進(jìn)了全行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。 2、本行建立了籠罩全面業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)部控制制度，包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金資本市場業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會計及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、方案財務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。 3、完美內(nèi)控管理機(jī)制，提高決策的科學(xué)性。本行樂觀探究扁平化管理，建立健全集體決策機(jī)制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學(xué)性和透亮度。健全了行長辦公會領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險管理委員會、進(jìn)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會、內(nèi)部審計委員會和財務(wù)審查委員會制度，提高了決策的專業(yè)性。 4、強(qiáng)化

33、風(fēng)險管理措施，落實全面風(fēng)險管理。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險管理體系，在風(fēng)險管理委員會下成立了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三個專業(yè)委員會，建立了相應(yīng)的工作制度，并開頭履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理，強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)市場風(fēng)險管理，不斷提升風(fēng)險管理技術(shù)手段，完美貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)。 5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查（籠罩面達(dá)100%）、信貸大檢查（籠罩面達(dá)50%）及安全守衛(wèi)大檢查。通過延續(xù)的檢查，大量揭示和訂正了會計、信貸業(yè)務(wù)操作和安全守衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，

34、消退了風(fēng)險隱患。 （二）風(fēng)險管理方面的特色 本行持續(xù)實行以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風(fēng)險管理體系： 19XX年，本行舉行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)集中到總行，并設(shè)立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。 20 xx年，本行實施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設(shè)立了具備識別信用風(fēng)險學(xué)問及閱歷的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險。 20 xx年，本行設(shè)立了首席風(fēng)險主管職位，在國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先實施分行風(fēng)險主管委派制。分行風(fēng)險主管主持包括授信審批在內(nèi)的風(fēng)險管理工作，直接向首席風(fēng)險主管負(fù)責(zé)并匯報工作

35、。 20 xx年末至20 xx年初，本行調(diào)節(jié)了授信流程，加強(qiáng)對授信業(yè)務(wù)的全程控制，強(qiáng)化風(fēng)險管理的自立性： (1)由風(fēng)險管理部擔(dān)當(dāng)審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險管理部組織實施； (2)采取信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權(quán)，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使拒絕權(quán)； (3)設(shè)立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調(diào)查和貸后管理擔(dān)當(dāng)?shù)谝回?zé)任。 20 xx年以來，本行根據(jù)巴塞爾協(xié)議ii的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)根據(jù)客戶類別，設(shè)計了20個

36、可自立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計量技術(shù)上居于國內(nèi)同業(yè)前列。 20 xx年，(1)本行實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)節(jié)貸款組合結(jié)構(gòu)，主動管理信貸風(fēng)險； (2)在總行風(fēng)險管理委員會下，本行建立了特地從事信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險管理的三個專業(yè)委員會，強(qiáng)化對三大風(fēng)險的專業(yè)、集中管理；并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)?，加?qiáng)重點行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平； (3)本行開頭在全行范圍內(nèi)推廣追求濾掉風(fēng)險的效益理念，并通過計算、分配基于監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)資原來對一級分行的業(yè)績舉行評價。

37、 本行在風(fēng)險管理體系建設(shè)上的持續(xù)努力，已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風(fēng)險管理水平，并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量，從而有利于提升本行的資本回報能力。 （三）完美信息披露制度 我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)章、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并按照上市地相關(guān)法律、規(guī)矩及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實際狀況，制定了中信銀行股份有限公司信息披露管理制度，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程，有助于進(jìn)一步增加透亮度，實現(xiàn)股東價值最大化。 六、其他需要說明的事項 （一）日常信息交流手段。目前，本行通過中信銀行董監(jiān)事通訊、中信銀行資本市

38、場動態(tài)等方式準(zhǔn)時向董、監(jiān)事會報告相關(guān)日常工作。 （二）股權(quán)激勵方案狀況的說明 本行已制定對高管的股票增值權(quán)激勵計劃，可否實施，目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。 銀行合規(guī)自查報告3 市分行合規(guī)大行動領(lǐng)導(dǎo)小組： 按照市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴(yán)追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學(xué)習(xí)合規(guī)大行動學(xué)習(xí)手冊，仔細(xì)對比自己（三農(nóng)金融部）的實際工作狀況，查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題，對此舉行仔細(xì)分析和總結(jié)如下： 一、合規(guī)經(jīng)營基本狀況 1、仔細(xì)學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流淌性、效益性。 2、按照監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求，對客戶

39、所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)狀況及財務(wù)情況、經(jīng)營情況、信用記錄狀況、擔(dān)保物等狀況仔細(xì)核實。 3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調(diào)查，面談面簽。不與不具備借款主體資歷的客戶互相勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準(zhǔn)”原則。 4、嚴(yán)格根據(jù)擔(dān)保法和物權(quán)法做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押記下。不辦理法律規(guī)矩明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人互相勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。 5、嚴(yán)格堅持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、

40、逆程序、違規(guī)貸款。 6、樂觀主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求，仔細(xì)做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警。 7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。 8、無直系親屬經(jīng)商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、伴侶存在賬務(wù)往來等狀況。 9、本人未參加民間借貸。 10、無任職回避親屬、回避職務(wù)狀況。 11、本人未在金融機(jī)構(gòu)貸款。 12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、

41、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參加經(jīng)商或投資入股企業(yè)。 二、存在的問題 1、信貸客戶經(jīng)理過于依靠老客戶市場，調(diào)查不夠認(rèn)真、全面、深化，調(diào)查表反復(fù)修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依靠抵押品等其次還款來源。 2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳記下不完美，信貸檔案未準(zhǔn)時收拾、刻錄成光盤，沒有建立資產(chǎn)保全檔案，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導(dǎo)致信貸檔案資料不齊，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。 3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有根據(jù)相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書，沒有清收錄音

42、或影像資料；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有準(zhǔn)時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有根據(jù)回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款舉行分類管理。 4、未仔細(xì)監(jiān)測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。 三、整改措施 通過這次“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題準(zhǔn)時整改落實，一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營理念，完美績效考核機(jī)制；二是嚴(yán)格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)；三是加強(qiáng)流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面；四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查，準(zhǔn)時化解風(fēng)險隱患。 銀行合規(guī)自查報告4 學(xué)習(xí)高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作計劃（試

43、行）這項活動開展已有三個月了，在這段時光里，我行的每位員工，都在以自己的行動來參加這次活動。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風(fēng)險合規(guī)部的主管，通過這段時光的學(xué)習(xí)給我最深刻的體味就是：精心防差錯，馬虎鑄大過。 銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體味合規(guī)操作從我做起，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè)，在一個風(fēng)險無時不在的行業(yè)中，沒有法規(guī)不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、迅速的進(jìn)展，作為前臺員工必需堅守規(guī)則制度，認(rèn)識各項業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險，人人有責(zé)，合規(guī)操作，從我做起。 工作到處有風(fēng)險，慎重仔細(xì)最重要。作為一名前臺管理人員，我深深的感觸到合規(guī)操作的重要性，假如每一名員工都能根據(jù)規(guī)范化操作，就能切實防范操作

44、風(fēng)險，讓我們行的各項業(yè)務(wù)得到健康的進(jìn)展。作為服務(wù)窗口的一名員工，我們要在仔細(xì)做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時，也必需銘記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格根據(jù)規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們常常會碰到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象，但作為前臺人員，我們要提供服務(wù)也要堅持原則，這就需要提高與客戶交流的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)則制度的時候，我們不能只是容易生硬地說“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的緣由，在防范風(fēng)險的同時依舊提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險性很高的一項工作，在做好服務(wù)的同時，也要貫

45、徹好規(guī)則制度，一切都要合規(guī)舉行。假如不按規(guī)則制度辦事，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時可能就會釀成嚴(yán)峻的后果。所以在工作中，一定要根據(jù)相關(guān)規(guī)則制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，無數(shù)的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時暫時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；間或為了圖便利也沒有將大額現(xiàn)金所有放入保險柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)所有都得以訂正了，防范意識也得到了顯然的提高。我想，在我們前臺辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會削減無數(shù)案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時，一定要仔細(xì)審核客戶的有效證件的真切性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的削減詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交

46、易；自己保管的各種印章也要妥當(dāng)保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終仔細(xì)認(rèn)真，堅持按制度辦事，就不會有風(fēng)險的存在，相反假如我們馬虎大意，不遵章守紀(jì)，隨時都有可能鑄成大過。 同時，我們還需要樂觀學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的主意，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的進(jìn)展。學(xué) 習(xí)的堆積相當(dāng)?shù)闹匾訌?qiáng)學(xué)習(xí)，準(zhǔn)時把握新的學(xué)問，把握嫻熟的技能，才干讓自己實現(xiàn)零差錯。學(xué)習(xí)能提高思想素養(yǎng)，惟獨(dú)從思想上提高了，才干防止對金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的互相學(xué)習(xí)、互相溝通閱歷也很重要。 高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作計劃（試行）所傳達(dá)的精神是我們需要長久貫徹學(xué)

47、習(xí)的，將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯徹低合規(guī)是一項長久而又艱難的任務(wù)，我們一定會做到始終堅持，并且堅信“習(xí)慣成自然”的道理。信任郵儲銀行、信任自己，一定勝利。 銀行合規(guī)自查報告5 信用社的改革和進(jìn)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險、內(nèi)部控制相伴。推動合規(guī)文化建設(shè)，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能，通過反復(fù)學(xué)習(xí)，加深領(lǐng)悟，我充分熟悉到此次合規(guī)文化教導(dǎo)活動目的和重要意義，越發(fā)明確執(zhí)行規(guī)則制度和操作規(guī)程的重要性、須要性。對比制度執(zhí)行狀況和操作規(guī)范性舉行自查，做到邊學(xué)習(xí)、邊對比、邊檢查、邊整改，從學(xué)習(xí)上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)則

48、制度上、工作作風(fēng)上等方面舉行自查自糾、補(bǔ)缺補(bǔ)漏?，F(xiàn)將自查狀況匯報如下： 一、學(xué)習(xí)上。我能夠抓好各項規(guī)則制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教導(dǎo)活動，提高自己的思想業(yè)務(wù)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權(quán)力觀。能自覺加強(qiáng)員工的思想教導(dǎo)和警示教導(dǎo)，針對信用社發(fā)生的案件，仔細(xì)組織開展“學(xué)、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分熟悉到案件的嚴(yán)峻危害性，舉一反三，查找不足，切實實行措施加以整改，提高拒腐防變能力。存在的主要問題是學(xué)習(xí)不夠。一是自學(xué)意識不夠強(qiáng)，沒有“釘子”精神，不擅長緊抓學(xué)習(xí)，自我素養(yǎng)提高不快；二是組織集體學(xué)習(xí)不夠深化，作為單位的一名員工，有時在單位組織的學(xué)習(xí)只在學(xué)習(xí)文件、通報案例

49、，對一些案例案件缺乏深化分析，使學(xué)習(xí)內(nèi)容與學(xué)習(xí)效果未能較好融合；三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)。平常只顧忙于業(yè)務(wù)，片面強(qiáng)調(diào)稽核工作,沖淡了內(nèi)控、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容，使各項規(guī)則制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深化。 二、思想上。平常能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，樹立科學(xué)的進(jìn)展觀，正確處理好改革與進(jìn)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險的關(guān)系，堅持業(yè)務(wù)進(jìn)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強(qiáng)化內(nèi)部管理約束機(jī)制，提高主任辦公會決策的科學(xué)性和透亮度，合理支配任務(wù)指標(biāo)，把案件防范納入年度網(wǎng)點負(fù)責(zé)人經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核體系，與其他工作一起支配部署，統(tǒng)一考核獎懲，切實做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處，

50、如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等，仔細(xì)分析緣由主要有三個：一是總覺得沒那么多時光和精力去逐個談心，耐心地做職工的思想工作；二是認(rèn)為我們聯(lián)社的工作條件好，工資高、福利好，沒那么多思想問題。三是對自己的教導(dǎo)不夠深化，要求不夠嚴(yán)格，存在重制度建設(shè)輕落實的現(xiàn)象。對各項規(guī)則制度和操作規(guī)程只擅長普通要求、普通學(xué)習(xí)，不擅長做深化細(xì)致的思想政治工作，批判教導(dǎo)又未能準(zhǔn)時跟蹤、反饋，把握整改狀況等。 三、規(guī)則制度上。能夠根據(jù)聯(lián)社要求“五個必需”、“八個親手”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導(dǎo)，準(zhǔn)時發(fā)覺工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，催促當(dāng)事人樂觀實行措施加以防范與整改，把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足

51、，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律規(guī)矩學(xué)習(xí)不夠全面，所以在執(zhí)行上級指示，貫徹各項金融政策時會浮現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。二是由于事務(wù)繁忙，時光支配不夠合理，檢查指導(dǎo)工作力度和深度不夠，使一些各項規(guī)則制度和操作規(guī)程得不到徹底落實，違規(guī)違章行為時有發(fā)生，尤其是在分社，內(nèi)控制度、安全守衛(wèi)方面存在不少問題。三是對基層職工的監(jiān)督和教導(dǎo)不夠，如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)覺的缺點，未能準(zhǔn)時中肯地指出或舉行鄭重地批判教導(dǎo)，簡單使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠，平常與分社負(fù)責(zé)人接觸的多，與普通員工接觸較少，對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事其次職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等問題的了解還不夠深化。五是電腦學(xué)問相對

52、缺乏，對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)則制度和 操作規(guī)程、計算機(jī)運(yùn)行安全等方面組織檢查、指導(dǎo)的能力有限，存在薄弱環(huán)節(jié)。 四、工作作風(fēng)上。擅長聽取不同看法，能自覺修正自己的權(quán)力觀、地位觀和利益觀，時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴(yán)格、明確的決策程序和辦事程序，通過完美各項內(nèi)控機(jī)制，充分發(fā)揚(yáng)民主作風(fēng)，確保各項工作的順當(dāng)開展。但工作作風(fēng)有時不夠扎實，缺乏主動性和制造性。一是平時制度定的嚴(yán)，執(zhí)行時寬，只滿足于開會和學(xué)習(xí)文件，對基層社催促檢查落實不力，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動性和制造性。二是對分社浮現(xiàn)的一些違規(guī)違章問題，處理時不是非常果斷，特殊

53、是處理、處罰時，心慈手軟，沒硬起手腕。三是作風(fēng)不夠深化。平常忙業(yè)務(wù)多，抓制度少，有時到分社檢查只是聽聽狀況，未能真正深化到干部職工家中，聽他們的呼聲，征求他們的看法等，對員工普遍關(guān)懷的熱點、難點問題缺乏解決的方法和力度。 總之，通過開展合規(guī)文化教導(dǎo)活動學(xué)習(xí)對比，才發(fā)覺自己還存在無數(shù)不足之處。為此，我將會在最短的時光內(nèi)，把自查中發(fā)覺的問題，對比相關(guān)的制度和操作規(guī)程舉行整改，在今后的工作中，盡快克服和訂正，主要做到： 一是要與聯(lián)社職工一道，深化學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)則制度和操作規(guī)程，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增加穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。 二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想

54、傾向，堅持業(yè)務(wù)進(jìn)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。 三是要以科學(xué)進(jìn)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，要定期開展金融法律規(guī)矩、內(nèi)控制度和安全守衛(wèi)制度的教導(dǎo)活動，嚴(yán)格根據(jù)聯(lián)社序時性檢查實施計劃，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理、預(yù)警指標(biāo)和安全守衛(wèi)等方面的序時性檢查工作。 四是要改變工作作風(fēng)，嚴(yán)格根據(jù)信用社主任“五個必需”、“八個親手”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查、指導(dǎo)，準(zhǔn)時發(fā)覺工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，加大處罰力度，催促當(dāng)事人樂觀實行措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生。五是要建立和落實職工行為的排查制度，密切關(guān)注職工八小時外的生活，重點關(guān)注職工是否參加經(jīng)商辦企業(yè)、從事

55、其次職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等，加強(qiáng)教導(dǎo)，對違法違規(guī)人員加大處罰力度。 六是要以這次開展合規(guī)文化教導(dǎo)活動學(xué)習(xí)為契機(jī)，堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，建立風(fēng)險防范的長效機(jī)制。加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，力求將各種案件和事故隱患?xì)缭诿妊繝顟B(tài)，確保我社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。 銀行合規(guī)自查報告6 今年以來，農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)進(jìn)展的新形勢，樂觀探究內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段，力推“四項轉(zhuǎn)型”，全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺階，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識、責(zé)隨意識和風(fēng)險意識。 一、推動檢查目標(biāo)的轉(zhuǎn)型。 隨著內(nèi)控制度的不斷完美，直觀的顯而易見的風(fēng)險和漏洞越來越少，以

56、查錯糾弊、阻塞漏洞為主要目標(biāo)的傳統(tǒng)合規(guī)檢查，已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要，該行檢查目標(biāo)開頭從查錯糾弊向風(fēng)險評價評估轉(zhuǎn)型。通過整合20 xx年各部室檢查方案，調(diào)節(jié)本來的業(yè)務(wù)檢查目標(biāo)，業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時實施操作風(fēng)險評估，合規(guī)部門組織整體移位檢查時實施合規(guī)風(fēng)險評估，法務(wù)人員組織“六五”普法工作時實施法律風(fēng)險評估從一系列的評價評估中，提高了合規(guī)檢查工作的時效性和針對性。 二、推動檢查職能的轉(zhuǎn)型。 查找漏洞，訂正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能，形式上監(jiān)督，實質(zhì)是服務(wù)，檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)覺各類業(yè)務(wù)問題的同時，該行側(cè)重觀看內(nèi)控制度的有效性，經(jīng)營活動的效益性，以促進(jìn)各支行不斷完美自我約

57、束機(jī)制，實現(xiàn)價值最大化。如在組織“內(nèi)控管理專項治理年”活動和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關(guān)系，改變?yōu)檫厵z查、邊訂正、邊輔導(dǎo)、邊扶持的關(guān)系。 三、推動檢查對象的轉(zhuǎn)型。 該行在抓好基層營業(yè)網(wǎng)點檢查的同時，樂觀從業(yè)務(wù)活動向管理活動、業(yè)務(wù)活動并重轉(zhuǎn)型。如在支行行長、副行長責(zé)任(離任)審計工作中，通過對被審計人職責(zé)履行狀況的舉行認(rèn)定與評價，突出決策行為的合法性、經(jīng)營指標(biāo)的真切性以及各項業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性和風(fēng)險性，提高了管理者的能力，達(dá)到降低經(jīng)營風(fēng)險，提高管理效能與效率的目的。 四是推動檢查手段的轉(zhuǎn)型。從手工操作向信息化、自動化轉(zhuǎn)型，多次組織培訓(xùn)，舉行“手把手”式的輔導(dǎo)，努力

58、提高全員利用內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力，每季度組織開展提取非現(xiàn)場疑點線索，組織人員諸條逐項落實。利用計算機(jī)開展合規(guī)檢查，實現(xiàn)了向信息化、自動化的改變，不僅提高合規(guī)檢查效率，節(jié)省合規(guī)檢查成本，也為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性提供了保障。 銀行合規(guī)自查報告7 按照銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神，本人結(jié)合自身履職狀況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)狀況報告如下： 一、基本狀況 本人xxx，現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20 xx年3月，開頭接任外勤客戶經(jīng)理一職，自從任職以來，向來克勤克儉，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，任勞任怨的仔細(xì)完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi)，對轄區(qū)內(nèi)的貸戶舉行了全面的調(diào)查

59、，把握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解?；顒悠陂g，以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對自身崗位履行狀況方面存在問題舉行深化排查，現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些狀況，舉行說明。 二、存在問題 （一）貸款管理情況及風(fēng)險檢查 1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。 2、貸款用途。貸款用途基本符合國家當(dāng)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家當(dāng)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。 3、貸款方式。信用貸款方面，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。擔(dān)保、抵押貸款方面，能嚴(yán)格根據(jù)擔(dān)保法和貸款通則的要求，仔

60、細(xì)辦理，并樂觀落實好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中肯定杜絕夫妻互保和互相擔(dān)?，F(xiàn)象 4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并根據(jù)規(guī)定對符合展期條件的借款舉行展期。 5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到根據(jù)借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。 6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率全都。 7、貸款質(zhì)量。能做到準(zhǔn)時調(diào)節(jié)貸款形態(tài)，精確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中躲藏不良貸款現(xiàn)象。 8、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬預(yù)備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款