1、 保全實務(wù)解讀 -團體業(yè)務(wù)和匯交件保全 省業(yè)務(wù)管理中心保全部王 君匯交件保全實務(wù)調(diào)整團體業(yè)務(wù)保全調(diào)整目錄檢查發(fā)現(xiàn)的問題及日常作業(yè)規(guī)范要求保全實務(wù)章節(jié)說明 第四篇 團體業(yè)務(wù)保全第一章 續(xù)期交費非團體年金類保險續(xù)期交費、團體年金類保險續(xù)期交費、續(xù)期交費形式。3節(jié)第二章 客戶信息管理投保人信息變更、被保險人信息變更。2節(jié)第三章 合同內(nèi)容變更類變更投保人、變更受益人、交費頻次變更、領(lǐng)取方式/年齡變更、紅利領(lǐng)取方式變更、被保險人變動、屬組信息變更、增加/減少險種、增加/減少保額、補充告知、特約變更、保單權(quán)益比例變更、財戶權(quán)益比例變更、被保人領(lǐng)款賬戶授權(quán)及變更、掛失補發(fā)。15節(jié)第四章 合同效力中止及恢復(fù)

2、分期交費合同效力中止/恢復(fù)、建工意外險合同效力中止/恢復(fù)。2節(jié) 團體業(yè)務(wù)保全第五章 給付類保全年金給付、紅利給付。2節(jié)第六章 保險合同解除猶豫期解除合同、投保人解除合同、保險公司解除合同。3節(jié)第七章 賬戶管理賬戶部分提取、賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、投資賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、個人保留賬戶、團體年金類保險合同賬戶結(jié)算、賬戶報告及查詢。6節(jié)第八章 短期險定期結(jié)算 定期結(jié)算、定期結(jié)算方式變更、結(jié)算處理。3節(jié)團體業(yè)務(wù)保全分類客戶信息管理合同內(nèi)容變更給付類保全保險合同解除其它類保全2022/10/12213對于投保單位關(guān)鍵事項變更需要提供的證明文件或資料進行了明確規(guī)定對于被保險人信息發(fā)生重大變更，且無法提供相關(guān)證明材料的，可

3、通過生調(diào)形式進行確認結(jié)合新保險法，明確了對于團單被保險人在承保后變更年齡超出承保范圍情況的處理方法團體保全業(yè)務(wù)實務(wù)調(diào)整-客戶信息管理合同內(nèi)容變更變更投保人特別約定內(nèi)容變更增加/減少險種年金領(lǐng)取方式/年齡變更受益人指定和變更客戶補充告知增加/減少保險金額紅利領(lǐng)取方式變更被保險人變動保險合同掛失、補發(fā)屬組信息變更交費頻次變更被保險人領(lǐng)款賬戶授權(quán)/變更保單權(quán)益比例變更賬戶權(quán)益歸屬變更2022/10/12對于被保險人提前領(lǐng)取養(yǎng)老金的，明確了所需提供的證明資料將增加/減少被保險人、同期增減人、被保險人保險關(guān)系轉(zhuǎn)移規(guī)則進行優(yōu)化后，整合到“被保險人變動”當(dāng)中明確了對于原投保單位發(fā)生撤銷、破產(chǎn)、并購、拆分等情

4、況，團單投保人變更的規(guī)則增加被保險人領(lǐng)款賬戶授權(quán)、變更服務(wù)，使團體業(yè)務(wù)的被保險人能以轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取養(yǎng)老金、滿期金，并能根據(jù)實際情況對領(lǐng)取賬戶進行維護增加、減少保險金額作業(yè)規(guī)則團體萬能險業(yè)務(wù)相關(guān)變更規(guī)則團體保全業(yè)務(wù)實務(wù)調(diào)整-合同內(nèi)容變更A、變更投保人 概念 團單變更投保人是指團體機構(gòu)因撤銷、破產(chǎn)、并購、拆分等形式造成原組織機構(gòu)發(fā)生變化，從而使團體投保人發(fā)生變化的情況。申請資格人：投保人申請時間：保險期間內(nèi)應(yīng)備資料：（一）保險合同變更申請書（團體/匯交件），須加蓋原投保人與新投保人的印鑒。（二）保險合同。（三）工商管理機構(gòu)或主管部門出具的原投保人、新投保人權(quán)益轉(zhuǎn)換、承接的合法證明文件。（四）新投保單

5、位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。（五）原投保單位及新投保單位聯(lián)系人的身份證明。（六）涉及銀行賬戶變更時，須提供新投保單位賬戶信息及相關(guān)說明資料。A、變更投保人 作業(yè)規(guī)則（一）團體投保人變更須在原投保單位發(fā)生撤銷、破產(chǎn)、并購、拆分等原因?qū)е略侗Ｈ藢嶓w已不存在情況下方可以申請。（二）變更申請人須提供工商管理機構(gòu)或主管部門出具的對原投保主體依法行使撤銷、破產(chǎn)、并購、拆分行為以及對承受投保權(quán)益的新主體信息予以詳細說明的合法證明文件與有效證件。（三）申請書上應(yīng)同時加蓋原、新投保單位的公章，若原投保單位因印章收回、注銷未能加蓋公章的，須在工商管理機構(gòu)或主管部門的出具證明文件中說明，由依法承擔(dān)原投保單位權(quán)利義務(wù)的新單位

6、提出申請。（四）投保人變更，不影響本公司在此之前根據(jù)保險合同所做的任何給付處理。B、受益人指定、變更概念 變更受益人是指根據(jù)保險法規(guī)定或條款約定，團體保險合同中的投保人、全部或部分被保險人申請指定、變更保險合同受益人的業(yè)務(wù)行為。 本公司只接受身故保險金受益人的變更，年金、醫(yī)療保險金、殘疾保險金的受益人為被保險人本人，不受理其他指定和變更。申請資格人：投保人或被保險人。投保人申請須經(jīng)被保險人書面同意。申請時間：保險期間內(nèi)，且被保險人身故責(zé)任發(fā)生前。應(yīng)備資料：（一）被保險人變更申請清單（普通類）或被保險人變更申請清單（年金類）；（二）被保險人身份證明；（三）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明；（四）

7、受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）。重要作業(yè)規(guī)則（一）投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人；（二）受益人變更必須以被保險人生存為前提，且客戶申請時尚未發(fā)生保險事故。B、受益人指定、變更交費頻次變更一、概念交費頻次變更是指團體投保人對保單約定交費頻次的團體保險合同，在保險合同有效期內(nèi)，可以統(tǒng)一申請對該保險合同項下未發(fā)生領(lǐng)取、離職、身故的被保險人交費頻次進行變更。二、申請資格人：投保人。三、申請時間：合同有效期內(nèi)，交費期滿前。四、應(yīng)備資料：（一）保險合同變更申請書（團體/匯交件）。（三）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。（五）受托人身份證明（

8、非合同載明聯(lián)系人時提供）。交費頻次變更五、申請途徑：公司柜面。六、生效時間：同意變更日的次日零時。七、作業(yè)規(guī)則（一）交費頻次變更僅適用于交費頻次事先約定的團體保單。（二）交費頻次變更原則上只允許月交、季交、半年交改年交。（三）變更之后，公司按新的約定給客戶發(fā)交費通知。（四）團體年金保險該項變更，只對交費通知有約束，投保人在變更后，仍可以自己確定實際的交費頻次。C、年金領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡變更 概念 領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡變更是指對于事先約定領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡可以變更的團體保險合同，由投保人保險期間內(nèi)，養(yǎng)老金領(lǐng)取日前，對已經(jīng)約定的領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡進行變更。申請資格人：投保人。申請時間：養(yǎng)老金領(lǐng)取日之

9、前。應(yīng)備資料：（一）保險合同變更申請書（團體/匯交件）。（二）以退休為領(lǐng)取條件的，提前退休須提供相關(guān)協(xié)議約定或投保單位內(nèi)部退休規(guī)定。（三）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。（四）受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）。申請途徑：公司柜面。生效時間：同意變更日的次日零時。作業(yè)規(guī)則（一）養(yǎng)老金開始領(lǐng)取后，領(lǐng)取方式不再允許變更。（二）以退休為領(lǐng)取條件的險種，領(lǐng)取年齡變更應(yīng)符合國家退休的政策，若屬于提前領(lǐng)取的，必須同時提供相關(guān)退休證明、協(xié)議約定或投保單位有內(nèi)部退休規(guī)定。C、年金領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡變更D、紅利領(lǐng)取方式變更概念 對于條款允許選擇紅利領(lǐng)取方式的業(yè)務(wù)，投保人可以在保險合同有效期間內(nèi)選擇變更紅

10、利的領(lǐng)取方式。適用業(yè)務(wù)范圍：團體年金類保險分紅型產(chǎn)品。申請資格人：投保人。申請時間：保險合同有效期內(nèi)。應(yīng)備資料：（一）保險合同變更申請書（團體/匯交件）（二）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明（三）受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）D、紅利領(lǐng)取方式變更申請途徑：公司柜面。生效時間：自下一期紅利派發(fā)日起生效。在當(dāng)前會計年度的紅利實際派發(fā)前，紅利領(lǐng)取方式不允許變更。變更前如有未領(lǐng)的累積生息紅利，則要先將未領(lǐng)紅利結(jié)清，方可進行變更。E、被保險人變動-增加被保險人概念 增加被保險人是指在團體保險合同有效期內(nèi)，投保人申請對原保險合同增加一名或若干名被保險人（含附帶被保險人，部分條款稱為“連帶被保險人

11、”）的業(yè)務(wù)行為。適用范圍：團體短期險、團體年金險。申請資格人：投保人。申請時間：合同有效期內(nèi) 應(yīng)備資料：1.團體短期險、長期險：被保險人變更申請清單（普通類）。2.團體年金分紅型、萬能型、基金型保險：被保險人變更申請清單（年金類）。3.團體年金投資連結(jié)型保險：團體年金類(投資連結(jié)型)保險續(xù)期交費/增加被保險人申請清單。4.辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。5.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）。申請途徑：公司柜面、電子郵件。生效時間：除國壽團體年金保險（補充養(yǎng)老保險型）（即YF2）險種為收到客戶足額交費日生效外，其余均為收到客戶足額交費日期的次日零時。E、被保險人變動-增加被保險人 作業(yè)

12、規(guī)則1、若保險合同承擔(dān)身故責(zé)任，被保險人須在變更申請清單上親筆簽名，或由投保單位另行填寫聲明書。短期險：2、建工險按建筑面積和工程造價承保不受理增加被保險人的申請；3、對于有附帶被保險責(zé)任的險種，增加被保險人時，其附帶被保險人應(yīng)同時增加；在保險合同有效期間內(nèi)，也可申請單獨增加附帶被保險（國壽康優(yōu)全球團體醫(yī)療保險除新增配偶或子女外，不得單獨增加附帶被保險人）；4、有多個被保險人的個人保險合同，如“全家福（A、B）、家庭幸福、輝煌人生”等險種不允許增加被保險人。團體年金類：5、團體年金保險合同增加被保險人時，須在合同下為被保險人建立個人賬戶。6、保全實務(wù)規(guī)定的保全追溯生效日超過期限須上報審批，是指

13、在契約承保時沒有進行過相關(guān)約定的情況，如果保全業(yè)務(wù)申請前已經(jīng)在契約環(huán)節(jié)就生效日追溯達成協(xié)議和約定的，不需要再補充報批。對于生效日追溯，建議在承保環(huán)節(jié)就與客戶約定并協(xié)商好，并在協(xié)議里體現(xiàn)。E、被保險人變動-增加被保險人E、被保險人變動-減少被保險人概念減少被保險人（含附帶被保險人，部分條款稱“連帶被保險人”）是指在保險期間內(nèi)，投保人申請將原保險合同減少一名或若干名被保險人，其他被保險人保險責(zé)任不變的業(yè)務(wù)行為。減少被保險人也可視作保險合同的部分退保。申請資格人：投保人。申請時間：保險期間內(nèi)。應(yīng)備資料：1.團體短期險、長期險：被保險人變更申請清單（普通類）。2.團體年金分紅型、萬能型保險：被保險人變

14、更申請清單（年金類）。3.團體年金投資連結(jié)型保險：團體年金類(投資連結(jié)型)保險減人/離職申請清單。4.辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。5.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）。6.選擇銀行轉(zhuǎn)賬支付的，需要提供投保單位銀行賬戶信息。Company Logo團體年金險作業(yè)規(guī)則：因被保險人離職而減少被保險人的，投保人應(yīng)書面通知保險公司。保險公司將退保金按投保人與被保險人的權(quán)益歸屬，轉(zhuǎn)入投保人公共賬或通過銀行轉(zhuǎn)賬方式退還投人和被保險人；投保人在被保險人退?；螂x職時，要求更改退保金的權(quán)益歸屬比例，需向保險公司提供證明來確定實際歸屬比例。同一被保險人禁止在同一份合同中重復(fù)進行增減人操作。作業(yè)規(guī)則團體

15、合同減少被保險人后的參保人數(shù)不能低于條款規(guī)定的最低投保人數(shù)，否則保險公司有權(quán)進行解除合同處理。短期險作業(yè)規(guī)則：建工險不受理減人申請；有多個被保險人的個人保險合同，不允許減少被保險人；有附帶被保險人責(zé)任的險種， 減人時，其附帶被保險人同時 減少，也可單獨減少附帶被保險人除保險合同另有規(guī)定外，已經(jīng)發(fā)生理賠但責(zé)任未終止的被保險人減少時，退保金為零。E、被保險人變動-減少被保險人E、被保險人變動-同期增減人概念 在有效保險期間內(nèi)，如團體保險合同客戶在同一個時點增加、減少被保險人且變動人數(shù)相同的，經(jīng)保險公司審核同意后，保全業(yè)務(wù)涉及的減人退費和增人增費可以相抵，不發(fā)生實際的保全批改保費。適用范圍：主要適用

16、于團體短期險。申請資格人：投保人。申請時間：合同有效期內(nèi)。應(yīng)備資料：1.被保險人變更申請清單（普通類）。2辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。3.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）。作業(yè)規(guī)則 1.增加的被保險人應(yīng)該符合條款及公司的相關(guān)規(guī)定。 2.同期增加和減少的被保險人保全生效日必須一致，且變動人數(shù)相同。 3.發(fā)生同期變動的被保險人承保險種應(yīng)該一致，同時應(yīng)該具有相同的保費標(biāo)準(zhǔn)和保額標(biāo)準(zhǔn)。如果減少的被保險人發(fā)生過理賠的，不允許進行此項操作。 4.對于有屬組的保單，發(fā)生變動的被保險人應(yīng)該為同一屬組，不同屬組的被保險人不得進行同期增人、減人處理。E、被保險人變動-同期增減人F、被保險人領(lǐng)款賬戶授

17、權(quán)、變更概念：在保險合同的保險期間內(nèi)，被保險人通過此項服務(wù)可實現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取相應(yīng)款項，或?qū)σ咽跈?quán)賬戶進行變更、撤銷處理。適用范圍：具有被保險人給付責(zé)任的保險合同。申請資格人：被保險人。申請時間：保險期間內(nèi)。應(yīng)備資料：（一）被保險人變更申請清單（年金類）或被保險人變更申請清單（普通類）；（二）被保險人身份證明。單位聯(lián)系人身份證明（聯(lián)系人統(tǒng)一提交申請資料時提供）；（三）被保險人銀行賬戶復(fù)印件。申請途徑：公司柜面。生效時間：同意變更日的次日零時。契約設(shè)定組間轉(zhuǎn)移新增責(zé)任組G、屬組信息變更 新增責(zé)任組是指在原保險合同已有屬組的前提下，投保人在合同保險期間內(nèi)申請增加被保險人，而原有屬組的保險責(zé)任不能

18、滿足待增加的被保險人的需要，需先進行新增責(zé)任組的行為。新增責(zé)任組不是一個獨立的保全項目，隨著增加被保險人等保全項目的發(fā)生而發(fā)生。適用于有分組的團單 契約設(shè)定調(diào)整是指原有保險合同已有分組并做了契約設(shè)定的前提下，在保險合同有效期內(nèi)，客戶申請對原有契約設(shè)定的部分內(nèi)容進行修改或補充。適用于有分組的團單（目前契約上對于D88、D87、606，YF4、617才能做契約設(shè)定） 新增責(zé)任組是指在原保險合同已有屬組的前提下，投保人在合同保險期間內(nèi)申請增加被保險人，而原有屬組的保險責(zé)任不能滿足待增加的被保險人的需要，需先進行新增責(zé)任組的行為。新增責(zé)任組不是一個獨立的保全項目，隨著增加被保險人等保全項目的發(fā)生而發(fā)生

19、。適用于有分組的團單 被保險人組間轉(zhuǎn)移是指對于被保險人分組的形式承保的保險合同，在合同有效期間，由于被保險人職位晉升、工作調(diào)動等原因，投保人可申請將其從原責(zé)任組移出，并移入其它責(zé)任組的業(yè)務(wù)行為。 適用于有分組的團單。H、增加或減少險種概念：增加險種是指在原保險合同有效的情形下，投保人申請投保新的險種，經(jīng)本公司核保同意，投保人足額交納新增險種對應(yīng)的保險費后，保險合同生效的業(yè)務(wù)行為。減少險種是指經(jīng)保險合同的投保人申請，保險公公司終止其所持有的保險合同中除第一險種外的一個或若干個險種，或終止其全部或部分被保險除第一險種外的一或若干個險種責(zé)任的業(yè)務(wù)行為。 適用范圍：團體短期健康險申請資格人：投保人應(yīng)備

20、資料：1.被保險人變更申請清單（普通類）。2辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。3.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）。4、新增疾病類醫(yī)療類險種的，須提供補充告知問卷；減少險種時如選擇銀行轉(zhuǎn)賬支付的，須提供銀行賬戶信息。H、增加或減少險種作業(yè)規(guī)則增加險種：1、保險合同有分組的，不允許增加保單附加險；2、客戶申請增加險種的，須提交核保處理；3、辦理增加險種業(yè)務(wù)時如保險合同已遺失的，需先辦理掛失手續(xù)。4、已停辦險種不允許進行增加操作。險種險種：5、對已發(fā)生過賠付但責(zé)任未終止的險種，減少該險種是退保金為零。6、減少險種視同該險種解除合同處理。7、如果解除的險種為合同第一險種時，不允許做減少險種處

21、理，須做投保人解除合同。8、卡折保單不允許減少險種。I、增加或減少保險金額概念：增減保額是指保險條款中未限制中途變動保額的保險產(chǎn)品，保險合同生效由投保人申請，補交相應(yīng)保險費后，增加指定被保險人的保額，或減少指定被保險人的保額，并向投保人退還相應(yīng)保費的處理。 適用范圍：非年金類團體有清單契約形式的保險合同申請資格人：投保人應(yīng)備資料：1.被保險人變更申請清單（普通類）。2辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。3.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）。4、選擇銀行轉(zhuǎn)賬支付的，須提供銀行賬戶信息。作業(yè)規(guī)則：1、發(fā)生過理賠申請的被保險人不允許進行增減保額申請；2、保險合有分組的，不允許增減保額J、建工險

22、合同效力中止及恢復(fù)概念：建工險合同效力中止是指施工企業(yè)因各種客觀原因造成工程停頓，投保人可以書面形式提出暫時中止保險合同，以保險公司進行審核確認后，同意自接到備案的次日零時起中止意外險合同效力的業(yè)務(wù)行為。建險險合同效力恢復(fù)是指工程重新開工作，投保人向保險公司提出恢復(fù)保險合同效力的書面申請并辦理相關(guān)手續(xù)的業(yè)務(wù)行為。申請時間：合同有效期內(nèi)申請資格人：投保人應(yīng)備資料：1.保險合同變更申請書（團體/匯交件）。2辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。3.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）。4、工程停頓原因說明或提供相關(guān)證明文件作業(yè)規(guī)則：1、只針對已交清的建工險保單才能辦理效力中止業(yè)務(wù)。2、效力恢復(fù)時，

23、原合同約定保險期間=（效力中止日-合同生效日）+（合同滿期日-合同效力恢復(fù)日），保險合同累計有效保險期間不得超過保險合同對保險期間的規(guī)定，超出期間按續(xù)保處理，按規(guī)定計算保險費?；謴?fù)日期為我公司處理通過的次日。給付類保全年金給付紅利給付實務(wù)變化明確了不同年金領(lǐng)取方式的計算辦法增加了年金給付期間被保險人身故情況的作業(yè)規(guī)則給付類保全調(diào)整A、年金給付概念： 年金給付是指在保險合同有效期內(nèi)，團體年金類保險合同的被保險人在達到合同約定的養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡或符合國家有關(guān)規(guī)定的退休年齡時申請進行年金給付的行為。適用范圍：團體年金類保險。申請資格人：被保險人。申請時間：約定年金給付日期之后。應(yīng)備資料：（一）被保險人

24、變更申請清單（年金類）（批次領(lǐng)取使用）；個人保險合同變更申請書（付費類）（個人申請使用）。（二）被保險人身份證件。（三）被保險人離退休證明（提前領(lǐng)取時提供）。（四）投保單位統(tǒng)一代辦的，須提供投保單位聯(lián)系人或受托人身份證明。（五）選擇轉(zhuǎn)賬方式支付的，須提供被保險人銀行賬戶復(fù)印件。（六）個人保險憑證（如有）。作業(yè)規(guī)則： 如被保險人在達到法定退休年齡而提前退保的，須提供相關(guān)證明文件，如退休證、退休令、投保單位人力資源部出具的退保證明B、紅利給付概念： 團體年金類分紅型保險業(yè)務(wù)在合同有效期內(nèi)，公司將資金運用所產(chǎn)生的可分配盈余，根據(jù)保險條款規(guī)定及合同約定，以紅利的形式返還給投保人及被保險人。適用范圍：團

25、體年金類保險。申請資格人：投保人、被保險人申請時間：紅利實際派發(fā)后的任意時間。應(yīng)備資料：（一）保險合同變更申請書（團體/匯交件）。（二）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。（三）受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時提供）。（四）被保險人領(lǐng)取紅利的，須提供其身份證明。（五）選擇銀行轉(zhuǎn)賬支付的，需要提供銀行賬戶信息。作業(yè)規(guī)則： 團體年金類業(yè)務(wù)的紅利按會計年度派發(fā)，只要在12月31日有效的保單，均享有當(dāng)年的紅利。無論實際派發(fā)日為何時，系統(tǒng)記入個人賬戶、紅利累積賬戶的時間均追溯為會計年度結(jié)束后的1月1日；如客戶選擇轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的，公司則補足遲發(fā)期間產(chǎn)生的利息。保險合同解除猶豫期解除合同投保人解除合同保險公司解

26、除合同猶豫期計算支持節(jié)假日順延（順延方法參照個人保險）123明確誤保退保作業(yè)規(guī)則明確投保單位名稱發(fā)生變更情形的退保規(guī)則要求保險合同解除調(diào)整37231合同效力中止及恢復(fù)續(xù)期交費定期結(jié)算其它保全賬戶管理42022/10/12團體保全業(yè)務(wù)實務(wù)調(diào)整-續(xù)期交費新增內(nèi)容優(yōu)化內(nèi)容為便于團體客戶交納續(xù)期保費，新增了電子郵件、網(wǎng)絡(luò)提出續(xù)期交費申請的渠道簡化了續(xù)期交費申請所提供的資料，例如投保人無需要填寫申請書，提供交費清單即可增加團體投連險賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換作業(yè)規(guī)則增加個人保留賬戶的權(quán)益歸屬說明團體保全業(yè)務(wù)實務(wù)調(diào)整-賬戶管理 會計年度12月31日為公司默認的強制結(jié)算日，公司將在默認結(jié)算日對保險合同進行強制結(jié)算處

27、理。默認結(jié)算日再次明確分期繳費的保單不允許定期結(jié)算團體保全業(yè)務(wù)實務(wù)調(diào)整-短期險定期結(jié)算匯交件保全實務(wù)調(diào)整團體業(yè)務(wù)保全調(diào)整目錄檢查發(fā)現(xiàn)的問題及日常作業(yè)規(guī)范要求第一章 匯交件續(xù)期交費第二章 匯交人資料變更第三章 匯交保險合同的轉(zhuǎn)換 第四章 清單匯交件保險合同增減人第五章 清單匯交件保險合同解除保全實務(wù)章節(jié)說明 第五篇匯交件保全第一章匯交件保單續(xù)期交費第二章 匯交人資料變更第三章 匯交保險合同的轉(zhuǎn)換 第四章 清單匯交件保險合同增減人第五章 清單匯交件保險合同解除新增內(nèi)容：對于個單匯交件業(yè)務(wù)的交費通知、交費規(guī)則，以及多年暫交清單匯交件的續(xù)期交費及保費支取進行細化。新增內(nèi)容：分別就個單匯交人、清單匯交人

28、信息變更作業(yè)規(guī)則進行明確新增內(nèi)容：原實務(wù)僅有個人匯交件轉(zhuǎn)換規(guī)則，新增清單匯交件的轉(zhuǎn)換規(guī)則 優(yōu)化內(nèi)容：明確清單匯交件退保申請人資格、退保金劃分要求、退保通知、申請時間追溯等規(guī)則。優(yōu)化內(nèi)容：明確清單匯交件（多年暫交）增、減人作業(yè)規(guī)則。匯交件保全調(diào)整匯交件續(xù)期交費Company Logo1、匯交人應(yīng)交納全部保險費。2、部分交費的，應(yīng)出示投保人不交費聲明書。3、個人交費在匯交人前完成續(xù)期交費的，匯交人必須在交費期內(nèi)將剩下合同的保險費一次性交納。1、按承保時約定，匯交合同滿期日從暫收費中劃轉(zhuǎn)下一期保險費。2、不允許支取未經(jīng)過年限的暫收保費。3、暫收費劃轉(zhuǎn)成功后，不出具生效通知書或合同。4、續(xù)期交費寬限期

29、后仍未交費的，自寬限期次日合同效力終止。多年暫交清單匯交件個人匯交件匯交人資料變更Company Logo 匯交人為單位的，在單位名稱、單位負責(zé)人、行業(yè)類別、證件類別、證件代碼和通訊信息申請變更時，匯交人需要提供工商管理部門出具的合法有效文件、營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)證件原件并留存復(fù)印件。 清單匯交件的匯交人客戶資料的變更，不允許同時變更組織機構(gòu)代碼和行業(yè)類別。 匯交人變更交費賬戶名稱/號碼的，需要提供匯交人賬戶變更的情況說明資料。清單匯交件增減人申請資格人：匯交人，需經(jīng)投保人、被保險人同意。申請時間：保險合同終止前。新增人員須符合條款及監(jiān)管部門規(guī)定須提交投保人/被保險人簽名認可的被保險人變更申請清單（

30、普通類），未成年人由其監(jiān)護人簽名新增人員按承保期間計算短期保費，按未經(jīng)過年限保費與新增產(chǎn)生的短期保費之和交納，再增人。減人按承保期間計算未滿期保費，并支付對應(yīng)的暫交保費余額。多年暫交清單匯交件匯交保險合同的轉(zhuǎn)換若干投保人申請將數(shù)張個人保險合同轉(zhuǎn)為一個匯交件，交費方式與生效對應(yīng)日均須一致一個或多個投保人可以申請將其持有的個人保險合同增加到已存在的匯交件中 允許投保人申請將個人保險合同從匯交保險合同轉(zhuǎn)出 個人匯交件清單匯交件清單匯交件匯交人申請?zhí)砑觽€人保險合同，必須在匯交件保險合同滿期之前，新增個人保險合同的險種、保額和保費必須與匯交件中其他人一致。 清單匯交件保險合同解除 匯交人申請投保人申請須

31、得到該合同投保人的書面同意，退保金劃回投保人指定的銀行賬戶。如退保金需退回匯交單位賬戶的須提供原保費來源證明。 直接向保險公司申請辦理，無需匯交人同意，合同解除后保險公司向匯交人發(fā)送匯交保險合同變更清單予以通知。 申請日在受理日前30天內(nèi)，按申請日計算退保金。49單證類型原單證新單證團體業(yè)務(wù)單證團體年金險續(xù)期交費/保全申請書團體/匯交件保險合同變更申請書保險合同變更申請書（團體）保險合同掛失/補發(fā)申請書 生存保險金/紅利領(lǐng)取申請書（團體） 解除保險合同申請書（團體）保險合同變更申請書（團體/匯交件）保險關(guān)系轉(zhuǎn)移申請書（團體） 團體年金險續(xù)期交費/保全清單團體保險合同變更申請清單(年金類)團體年

32、金險被保險人個人信息變更申請清單年金領(lǐng)取申請清單增加/減少被保險人清單團體保險合同變更申請清單(普通類)被保險人個人信息更改申請清單49團體以及匯交件單單證調(diào)整匯交件保全實務(wù)調(diào)整團體業(yè)務(wù)保全調(diào)整目錄檢查發(fā)現(xiàn)的問題及日常作業(yè)規(guī)范要求檢查發(fā)現(xiàn)的問題委托業(yè)務(wù)不規(guī)范，尤其是給付類業(yè)務(wù)簽名不真實、虛假給付給付方式不合規(guī)1 2 4 3 主要問題日清日結(jié)制度執(zhí)行不力委托業(yè)務(wù)不規(guī)范表現(xiàn)形式1、委托業(yè)務(wù)存在代簽名（虛假簽名）。如：委托書上的委托人與系統(tǒng)或投保單上留存簽名明顯不一致，與受托人簽字字跡相似等。2、委托業(yè)務(wù)缺少委托手續(xù)。如：缺少委托書，缺少委托人、受托人身份證明等。3、限制委托辦理的業(yè)務(wù)委托他人辦理。4、委托業(yè)務(wù)按親辦業(yè)務(wù)操作。3、公司內(nèi)勤、銷售人員違規(guī)代領(lǐng)保險金的現(xiàn)金仍然存在。（現(xiàn)金領(lǐng)取或轉(zhuǎn)賬至銷售人員賬戶） 表現(xiàn)形式給付方式不合規(guī)表現(xiàn)形式1、款項未轉(zhuǎn)至款項所有人賬戶或由受托人領(lǐng)取現(xiàn)金。2、申請書上領(lǐng)款方式選擇銀行轉(zhuǎn)賬，實付現(xiàn)金。簽名不真實、虛假給付 1、申請人簽名與系統(tǒng)/投保單留存明顯不一致；2、付費發(fā)票上領(lǐng)款人簽名與申請書上申請人簽名明顯不一致；3、申請人未簽名。日清日結(jié)制度執(zhí)行不力 1、柜員未進行及時日結(jié)，資料