1、擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度xxx公司擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度文件編號： 文件日期： 修訂次數(shù)：第 1.0 次更改 批 準(zhǔn)審 核制 定方案設(shè)計，管理制度擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度部門設(shè)置總經(jīng)理：全面主持公司經(jīng)營，制定經(jīng)營戰(zhàn)略計劃并分解實施，協(xié)調(diào)公司各部門關(guān)系，保證公司健康高效運作。擔(dān)保業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)各項貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)及擔(dān)保延伸業(yè)務(wù)的開展，對融資擔(dān)保項目進(jìn)行調(diào)查審核論證、控制風(fēng)險和后期管理等工作。風(fēng)險管理部：負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險管理工作，從完整性和安全性兩方面對擔(dān)保項目進(jìn)行機構(gòu)審核并負(fù)責(zé)組織評審，修訂和完善公司的業(yè)務(wù)管理制度并貫徹執(zhí)行，組織公司保后跟蹤管理和追償,建立法務(wù)處理

2、機制，承擔(dān)公司業(yè)務(wù)品種的開發(fā)。評審委員會：評審會成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，每周定期召開一次項目評審會 ，從合法性、安全性、效益性等方面對擔(dān)保項目進(jìn)行綜合分析并提出意見。財務(wù)部：負(fù)責(zé)公司財務(wù)核算和資金管理，建立和健全財務(wù)工作流程及各項財務(wù)制度，合理控制預(yù)算費用，為決策層提供準(zhǔn)確的經(jīng)營狀況和財務(wù)分析信息依據(jù)。綜合管理部：負(fù)責(zé)公司人事、行政、后勤服務(wù)等各項管理工作，建立和健全公司各項管理工作流程及制度并貫徹執(zhí)行，進(jìn)行人力資源的合理配置和人員的滿足，組織策劃公司的培訓(xùn)和各項活動，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司內(nèi)外各種關(guān)系，為公司決策層和各部門提供資源支持和保證。內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖股東會 股東會董事長董事長綜合部分

3、公司項目評審會總經(jīng)理擔(dān)保業(yè)務(wù)部風(fēng)險管理部財務(wù)部綜合部分公司項目評審會總經(jīng)理擔(dān)保業(yè)務(wù)部風(fēng)險管理部財務(wù)部 崗位職責(zé)一、總經(jīng)理崗位職責(zé)主持擔(dān)保公司的經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議；協(xié)助董事長完成公司的年度擔(dān)保經(jīng)營目標(biāo)，并負(fù)責(zé)打造擔(dān)保類核心業(yè)務(wù)；擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置方案；擬訂公司基本管理制度和制定公司的具體規(guī)章制度；負(fù)責(zé)按照公司戰(zhàn)略及年度經(jīng)營目標(biāo)計劃制定具體的工作措施并推動擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)成；深入了解本行業(yè)動態(tài)，對擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行預(yù)測，及時、準(zhǔn)確把握市場發(fā)展趨勢，打造高績效的營銷團(tuán)隊，研發(fā)適應(yīng)市場需求的擔(dān)保產(chǎn)品，構(gòu)建有效的營銷渠道，合作平臺搭建與維護(hù)，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的持續(xù)增長；定期向董事會報告擔(dān)保資金運

4、行情況，重大問題及時報告；負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)團(tuán)隊建設(shè)，激發(fā)團(tuán)隊成員工作積極性與能動性，對其工作績效進(jìn)行評審，對最終目標(biāo)的達(dá)成結(jié)果負(fù)責(zé)；主持公司擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理工作，按授權(quán)審批經(jīng)營事項；根據(jù)公司發(fā)展需要，作出管理決策調(diào)整，報送董事長審批；定期向公司董事長提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)運營狀況報告和工作計劃；10向公司董事長提交擔(dān)保業(yè)務(wù)所屬部門負(fù)責(zé)人的任用、薪酬、待遇以及解聘建議，按決策程序?qū)嵤Q策；11對擔(dān)保業(yè)務(wù)日常事務(wù)進(jìn)行管理，對各部門經(jīng)理的工作進(jìn)行布置、指導(dǎo)、檢查監(jiān)督、評價和考核等管理，簽發(fā)與其職責(zé)權(quán)限相對應(yīng)的業(yè)務(wù)文件；12內(nèi)部協(xié)調(diào)公司各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作關(guān)系；13外部協(xié)調(diào)相關(guān)政府、銀行

5、、行業(yè)協(xié)會、合作伙伴等聯(lián)系協(xié)調(diào)工作。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作職能1負(fù)責(zé)完成公司董事會制定的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)；2負(fù)責(zé)對擔(dān)?？蛻糍Y料的搜集工作；3負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的保前調(diào)查、保時審查、保后管理工作；4負(fù)責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案原始資料進(jìn)行歸檔、整理、歸類、建立、健全擔(dān)?？蛻糍Y料檔案；組織實施擔(dān)保市場、行業(yè)和相關(guān)監(jiān)管政策的跟蹤分析工作，及時收集、匯總和上報外部市場信息和產(chǎn)品信息，為業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)品開發(fā)計劃的制定提供參考和依據(jù)及時、準(zhǔn)確、完整的錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)，編制擔(dān)保業(yè)務(wù)日常統(tǒng)計報表；監(jiān)督、檢查本部門內(nèi)部管理、內(nèi)控制度建設(shè)工作；負(fù)責(zé)組織對重點客戶的分析評價；擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé)對總經(jīng)理負(fù)責(zé)，主持本部門全面工作，負(fù)責(zé)貫

6、徹和執(zhí)行董事會制定的各項制度和工作部署；負(fù)責(zé)機構(gòu)客戶的市場開拓，發(fā)展新客戶，建立并維護(hù)良好的客戶關(guān)系，以保證業(yè)務(wù)規(guī)模的實現(xiàn)；根據(jù)董事會制定的工作目標(biāo)，結(jié)合實際，分解實施工作計劃和指標(biāo)；負(fù)責(zé)擔(dān)?？蛻舴治鲈u價工作的組織實施；負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，制定工作方法，改進(jìn)和提高管理水平；對本部門保后管理的落實情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督，加強擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理和監(jiān)測，對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時處理，重大事項及時上報；負(fù)責(zé)本部門人員分工及勞動組合，對工作業(yè)績進(jìn)行評估，組織理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)；密切與當(dāng)?shù)劂y行金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和大客戶的關(guān)系，以保證年度業(yè)績；完成總經(jīng)理交辦的事項及擔(dān)保管理有關(guān)的其他工作。B.擔(dān)保業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理崗位

7、職責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)，完成本部門工作部署；負(fù)責(zé)保前調(diào)查，確認(rèn)擔(dān)保申請人的資格、條件及評價指標(biāo)；收集整理有關(guān)資料；提出調(diào)查報告，并對調(diào)查內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)實施項目承保，協(xié)調(diào)客戶、銀行和相關(guān)部門落實各項工作，制定項目合同，落實完成全部承保流程，整理完善項目檔案資料；負(fù)責(zé)保后檢查，跟蹤擔(dān)保貸款的使用、還款保障、還款意愿、經(jīng)營方針、重大事件，定期檢查擔(dān)?？蛻舻呢攧?wù)指標(biāo)、生產(chǎn)經(jīng)營、反擔(dān)保情況，撰寫保后檢查報告；負(fù)責(zé)保后管理的各項具體工作，監(jiān)測擔(dān)?？蛻暨€款來源、還款記錄、還款意愿及法律責(zé)任，對逾期貸款及代償款的催收及各類風(fēng)險擔(dān)保采取補救措施；負(fù)責(zé)建立擔(dān)?？蛻糍Y料檔案，對原始資料進(jìn)行收集、整理，對擔(dān)

8、保檔案的真實、合法、完整和齊全負(fù)第一責(zé)任，并在規(guī)定時間內(nèi)移交檔案管理人員；及時、準(zhǔn)確、完整地錄入擔(dān)保管理臺賬、日常統(tǒng)計帳，根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求準(zhǔn)確、及時、完整提供第一手資料，發(fā)現(xiàn)問題，提出對策和建議；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的事項和擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的其他工作。C.檔案管理人員工作職責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)，完成統(tǒng)計數(shù)據(jù)，綜合分析工作，及時準(zhǔn)確編制、填寫、匯總各項統(tǒng)計報表，對擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量定期分析，提出改進(jìn)工作的建議；負(fù)責(zé)向人民銀行、銀監(jiān)局、擔(dān)保協(xié)會等業(yè)務(wù)管理部門及時、準(zhǔn)確的報送相關(guān)資料；負(fù)責(zé)登記擔(dān)保業(yè)務(wù)臺賬，集中管理合同及業(yè)務(wù)綜合資料；負(fù)責(zé)擔(dān)保檔案資料的審查和管理工作，在收到業(yè)務(wù)經(jīng)理移交的擔(dān)保檔案后盡快完成審查工作，

9、應(yīng)著重審查業(yè)務(wù)經(jīng)理提交檔案的完整性，審查完畢后及時入庫；完成本部門的行政性事務(wù)，及領(lǐng)導(dǎo)交辦的事項。三、風(fēng)險管理部工作職責(zé)對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律角度加以審核；對申請擔(dān)保企業(yè)和項目從整體風(fēng)險進(jìn)行評定；對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的反擔(dān)保抵押措施從法律風(fēng)險角度提出意見；辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文本；熟悉商業(yè)銀行內(nèi)控制度，信貸決策體系及投資擔(dān)保體系，精通投資、擔(dān)保、財務(wù)、金融及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策；熟悉國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀、投資擔(dān)保政策體系，具有較強的風(fēng)險防范控制管理意識和能力；完善風(fēng)險管理辦法及合理化風(fēng)險管理相關(guān)各項操作規(guī)程，業(yè)務(wù)規(guī)程；跟蹤公司各項業(yè)務(wù)進(jìn)展，匯總各類業(yè)務(wù)的風(fēng)

10、險情況及發(fā)出風(fēng)險預(yù)警；協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高速運轉(zhuǎn)；完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事務(wù)。根據(jù)公司發(fā)展?fàn)顩r，設(shè)部門經(jīng)理，審核專員，法務(wù)專員等崗位。風(fēng)險管理部經(jīng)理崗位職責(zé)1負(fù)責(zé)研究風(fēng)險政策,草擬風(fēng)險政策，設(shè)計風(fēng)險管理崗位的工作指引和運作流程2建設(shè)風(fēng)控系統(tǒng)，建立自動風(fēng)險報表管理系統(tǒng)，參與建立投資風(fēng)險審批系統(tǒng)； # 3合規(guī)風(fēng)險管理：負(fù)責(zé)組織事前風(fēng)險審核、事中風(fēng)險控制、事后風(fēng)險檢查，出具風(fēng)險預(yù)警提示和風(fēng)險評估報告；4定期出具風(fēng)險評估常規(guī)報告，針對即時風(fēng)險問題，評估風(fēng)險狀態(tài)與風(fēng)險程度，分析風(fēng)險來源和影響，提供解決方案；四、財務(wù)部崗位職責(zé)會計崗位職責(zé)1.辦理公司財務(wù)的計劃、核算、分析考核等工

11、作；2.負(fù)責(zé)建立健全公司內(nèi)部的各項財務(wù)制度；3.核簽、編制會計憑證，整理保管財務(wù)會計檔案；4.公司各項費用收支、成本管理、內(nèi)部成本計價核算、固定資產(chǎn)帳務(wù)管理等工作；5.公司擔(dān)保資金的管理和提取風(fēng)險準(zhǔn)備金等工作。出納崗位職責(zé)1.按照國家法令和財務(wù)制度及現(xiàn)金管理條例的有關(guān)規(guī)定，對經(jīng)有關(guān)人員審批后的合法的收支憑證，辦理收支手續(xù)。2.妥善保管現(xiàn)金和各種有價證券，確保資金的安全和不受損失，不得將公款擅自借與私人或移作他用，不準(zhǔn)公款私存、不準(zhǔn)白條抵庫，庫存現(xiàn)金不得超過規(guī)定限額，庫存現(xiàn)金超過限額發(fā)生意外事故，一切損失由責(zé)任人負(fù)責(zé)賠償，并應(yīng)每天盤點庫存現(xiàn)金。3.保管好有關(guān)印鑒章、密碼器、空白收據(jù)、空白支票及其

12、他有關(guān)空白憑證，嚴(yán)格按制度規(guī)定進(jìn)行管理，按規(guī)定用途使用。4.根據(jù)收付原始憑證及時登記銀行存款日記帳和現(xiàn)金日記帳，做到日結(jié)日清，帳款相符，不出差錯，每月定期與會計結(jié)算五、綜合管理部崗位職責(zé)1組織制定行政管理規(guī)章制度及督促、檢查制度的貫徹執(zhí)行；組織、協(xié)調(diào)公司年會、員工活動、市場類活動及各類會議，負(fù)責(zé)外聯(lián)工作及辦理公司所需各類證照；起草及歸檔公司相關(guān)文件；搜集、整理公司內(nèi)部信息，即使組織編寫公司大事記；管理公司重要資質(zhì)證件；組織好來客接待和相關(guān)外聯(lián)工作；主持部門內(nèi)部的建設(shè)工作，建設(shè)及維護(hù)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)；協(xié)調(diào)公司內(nèi)部行政人事等工作；對控制成本的方法提出建議。擔(dān)保評審會制度為規(guī)范信貸審批程序，加強擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)

13、險管理，全面分析審核授信申請方案的風(fēng)險與收益水平，提高我公司信貸決策的專業(yè)和技術(shù)水平，公司實行擔(dān)保評審會議制度。一、擔(dān)保評審委員會成員組成（簡稱擔(dān)審會）公司總經(jīng)理任組長，其他各部門負(fù)責(zé)人為成員，調(diào)查項目經(jīng)理參加，共同決定審批事項。二、擔(dān)審會評議程序：1、擔(dān)保項目實行統(tǒng)一評審，分級審批制度。各成員應(yīng)本著認(rèn)真負(fù)責(zé)、客觀公正、堅持標(biāo)準(zhǔn)、從嚴(yán)掌握、充分協(xié)商的原則進(jìn)行評審。2、擔(dān)審會由組長召集主持，可邀請貸款銀行派員參加，時間定于周三，一般每周召開一次。3、擔(dān)審會實行投票制，成員一人一票，記名投票，逐項表決，2/3以上（含）贊成票為通過，擔(dān)審會成員必須在擔(dān)審會決議上簽字確認(rèn)，擔(dān)審會組長有否決權(quán)，其他成員

14、無權(quán)擅自改變，被否定項目一般不作復(fù)議。發(fā)生以下情形的項目才可進(jìn)行復(fù)議：(1)公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目；(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，組長委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項目；(3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查人。4、擔(dān)審會由主審項目經(jīng)理、助審項目經(jīng)理介紹項目情況及調(diào)查意見，其他與會成員按順序發(fā)表意見，主持人在評審中途除詢問情況外，必須在其他成員發(fā)表意見完畢后方可發(fā)表自己的意見，如遇不同意見時，應(yīng)充分討論辯證，達(dá)到對借款客戶的充分深入了解，嚴(yán)控風(fēng)險。評審委員會組長綜合與會

15、多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見。5、擔(dān)保項目提交評審會討論前由業(yè)務(wù)部門經(jīng)理會同主審項目經(jīng)理對審查材料進(jìn)行梳理后，形成項目評審報告，至少在會前2天印發(fā)評審委員會成員參閱。6、主審項目經(jīng)理認(rèn)為不具備擔(dān)保條件的，應(yīng)向業(yè)務(wù)部門經(jīng)理報告，不得提交評審表決；對評審中發(fā)現(xiàn)情況不明、資料不全的，由主審項目經(jīng)理補充調(diào)查后列入下次評審會表決。7、擔(dān)審會由風(fēng)險管理部安排專門人員記錄。內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會組長最后總結(jié)綜合意見，會議形成的文書、資料歸檔保管。三、擔(dān)審會評議的內(nèi)容參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見1、借款人背景情況。

16、主要看借款人是否為本市范圍內(nèi)的中小企業(yè)，是否經(jīng)工商行政管理部門登記注冊生產(chǎn)經(jīng)營一年以上，企業(yè)產(chǎn)權(quán)是否明晰。2、申請擔(dān)保貸款人信譽。主要評價其還款意愿和其他經(jīng)濟(jì)方面的履約情況，包括在銀行、工商、稅務(wù)等部門以及上下游企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來等信用表現(xiàn)，有無不良信用記錄。3、申請擔(dān)保貸款人經(jīng)營能力。主要看借款人的綜合實力和經(jīng)營管理能力，綜合實力包括注冊資金、資產(chǎn)負(fù)債水平、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)指標(biāo)(包括資產(chǎn)負(fù)債率、利潤率、流動比率、速動比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期)等；經(jīng)營管理能力包括借款人領(lǐng)導(dǎo)班子的素質(zhì)。4、項目可行性。主要評價項目是否符合地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策和環(huán)保政策；項目的建設(shè)規(guī)模、工期安排是否合理；項目所屬行業(yè)是新興行業(yè)或成熟行業(yè)還是衰落行業(yè)，市場預(yù)測及銷售分析，生命周期如何；能源、原材料是否落實，技術(shù)上是否可行等。5、企業(yè)反擔(dān)保措施。企業(yè)財產(chǎn)（須經(jīng)指定的有關(guān)部門評估）抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，按照相關(guān)抵（質(zhì)）押率的規(guī)定評價其擔(dān)保能力是否充足；由其他企業(yè)法人代表或自然人信用反擔(dān)保的，應(yīng)評價其個人信用情況是否良好等。擔(dān)審會評議表借 款 人資金用途項 目 可 行 性評 分 要