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為保證公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和操縱擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等有關(guān)法律，特制定本規(guī)程。第二條

本規(guī)程所稱擔(dān)保，是指中合擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中合擔(dān)保”）與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，中合擔(dān)保按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。第三條

本規(guī)程所稱債權(quán)人，包括銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)，典當(dāng)行、拍賣行等其他協(xié)作企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)作單位”）。第四條

本規(guī)程所稱債務(wù)人即被擔(dān)保人（也確實(shí)是申保人），是指法人企業(yè)，包括有限公司、股份有限公司、國(guó)有獨(dú)資有限公司、集體股份制企業(yè)、有經(jīng)營(yíng)收入還款來(lái)源的其他經(jīng)濟(jì)法人（以下簡(jiǎn)稱“申保人”或“被擔(dān)保人”）。第五條

本規(guī)程所指的公司擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍包括：融資類擔(dān)保、非融資類擔(dān)保。融資類擔(dān)保要緊包括：銀行短期流淌資金貸款擔(dān)保、中長(zhǎng)期貸款擔(dān)保、綜合授信擔(dān)保等；非融資類擔(dān)保：訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保，業(yè)主支付、招投標(biāo)等經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)。第六條

本公司按照下列程序辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)：（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)受理。（二）擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查。（三）擔(dān)保項(xiàng)目審批。（四）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施。（五）擔(dān)保項(xiàng)目后期治理。業(yè)務(wù)辦理流程示意圖受理企業(yè)申請(qǐng)受理企業(yè)申請(qǐng)項(xiàng)目審批反擔(dān)保條件要求項(xiàng)目調(diào)查設(shè)計(jì)操作方案簽訂反擔(dān)保合同交費(fèi)銀行放款保后治理第七條 業(yè)務(wù)咨詢 企業(yè)來(lái)電話或上門咨詢時(shí)，要了解企業(yè)差不多信息，便于跟蹤服務(wù)及今后的業(yè)務(wù)拓展。1、了解企業(yè)的行業(yè)、項(xiàng)目投向；2、了解企業(yè)的項(xiàng)目差不多情況；3、與企業(yè)定下初步會(huì)談日期。第八條 初步會(huì)談 （一）在與企業(yè)初步會(huì)談時(shí)，要客戶填寫《本次擔(dān)保項(xiàng)目情況表》、《被擔(dān)保人差不多情況表》，同時(shí)項(xiàng)目經(jīng)理要多方面的了解企業(yè)的情況，包括：1、企業(yè)的項(xiàng)目具體內(nèi)容；2、能夠提供的和能夠考慮的反擔(dān)保措施條件；3、企業(yè)法人、高管的經(jīng)歷；4、企業(yè)、項(xiàng)目的進(jìn)展規(guī)劃；5、簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)狀況（營(yíng)業(yè)收入、負(fù)債情況、利潤(rùn)等）；（一）初步會(huì)談環(huán)節(jié)要做的工作還包括1、初步介紹公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及保費(fèi)收取情況，和相關(guān)業(yè)務(wù)制度；2、業(yè)務(wù)人員向客戶提供《擔(dān)保業(yè)務(wù)指南》并解釋有關(guān)內(nèi)容，提出忠告和有關(guān)承諾；3、依照企業(yè)項(xiàng)目情況，對(duì)比公司擔(dān)保條件，推斷是否能夠立項(xiàng)。對(duì)符合條件的項(xiàng)目，進(jìn)入流程下一步；對(duì)明顯不符合條件的項(xiàng)目，及時(shí)給客戶答復(fù)；4、所有項(xiàng)目信息都要及時(shí)錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，相關(guān)資料存檔。5、不管是否能立項(xiàng)，都應(yīng)該對(duì)客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不符合條件的盡量提供融資咨詢、方案策劃等服務(wù)。第九條 收集資料 項(xiàng)目經(jīng)理在初步確定企業(yè)能夠達(dá)到受理?xiàng)l件，并登記、錄入數(shù)據(jù)庫(kù)后，按照公司下發(fā)的《企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需提交的資料清單》，開始向企業(yè)索取所需資料。（一）企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需提交的資料清單12企業(yè)董事會(huì)成員證明及簽字樣本3董事會(huì)（股東會(huì)）關(guān)于同意對(duì)外借款、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押等所做出的決議4營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（應(yīng)有當(dāng)期的工商年檢章）5企業(yè)法人代碼證書復(fù)印件6企業(yè)稅務(wù)（國(guó)、地稅）登記證7企業(yè)貸款卡復(fù)印件、打印信用記錄（包括對(duì)外擔(dān)保、抵押等信息）8高新技術(shù)（其他）企業(yè)認(rèn)證書（有則提供）9公司章程復(fù)印件（工商局備案件，最后一頁(yè)必須有全體股東的簽章）10注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件11近兩年會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表12近期三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表13企業(yè)要緊產(chǎn)品技術(shù)專利證書、獲獎(jiǎng)證書等復(fù)印件（有則提供）14企業(yè)土地使用證或租賃合同15企業(yè)房產(chǎn)證16企業(yè)法定代表人資格證明及身份證復(fù)印件17具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件1819有效期內(nèi)的未完成的和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)銷售合同復(fù)印件20項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或用款商業(yè)打算（有則提供）212223抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件；24抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告（有則提供）25中合擔(dān)保公司要求提供的其他文件材料。能夠講明經(jīng)營(yíng)情況的證明文件（如技術(shù)報(bào)告、鑒定證書、檢測(cè)報(bào)告、列入政府各類打算的有關(guān)文件、環(huán)保證明、產(chǎn)品獲獎(jiǎng)證書、用戶使用報(bào)告、用戶訂單等復(fù)印件及產(chǎn)品照片）；與企業(yè)和企業(yè)負(fù)責(zé)人有關(guān)的參考資料（如能反映企業(yè)治理水平、信譽(yù)程度、行業(yè)地位、區(qū)域經(jīng)濟(jì)位置的獲獎(jiǎng)證書，能反映企業(yè)要緊負(fù)責(zé)人運(yùn)氣道德、敬業(yè)精神、開拓能力的各種獎(jiǎng)勵(lì)及證書）；（二）收集資料環(huán)節(jié)的幾點(diǎn)要求1、項(xiàng)目經(jīng)理是材料真實(shí)性的第一負(fù)責(zé)人，必須在親自驗(yàn)證企業(yè)所提供的材料原件后，復(fù)印加蓋企業(yè)公章，“與原件核對(duì)無(wú)異”印章；2、確保企業(yè)所交資料的真實(shí)性，與“實(shí)地調(diào)查時(shí)期”工作結(jié)合，進(jìn)行逐一落實(shí)；3、通過(guò)與政府部門、銀行、上下游客戶及實(shí)地考察等了解企業(yè)貸款、購(gòu)銷合同等資料的真實(shí)性；4、法定代表人授權(quán)托付書需法定代表人親筆簽字授權(quán)；5、從側(cè)面（如銀行、治理機(jī)構(gòu)、拆借企業(yè)等）調(diào)查法人、公司高管的信用歷史情況，了解其還款意愿。第十條 登記、錄入數(shù)據(jù)庫(kù) 在收集到企業(yè)的差不多資料后，要登記并錄入到公司數(shù)據(jù)庫(kù)里，并保持跟蹤。對(duì)初步審查后不予受理的項(xiàng)目，講明緣故報(bào)告部門經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位，并留取該單位差不多信息歸入公司的信用檔案。重要項(xiàng)目報(bào)告公司營(yíng)運(yùn)總監(jiān)后回復(fù)申保單位。第十一條 立項(xiàng)條件 對(duì)受理的項(xiàng)目，依照所收集的差不多資料進(jìn)行推斷是否正式立項(xiàng)，原則上應(yīng)具備以下立項(xiàng)條件：1、第一還款來(lái)源可靠，具備按期償還貸款的能力；2、無(wú)不良信用記錄及重大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛；3、反擔(dān)保措施具有法律效力、具有可操作性；4、符合銀行（我公司）的行業(yè)、投向指導(dǎo)意見；5、經(jīng)營(yíng)者依法經(jīng)營(yíng)，對(duì)企業(yè)有清晰地進(jìn)展規(guī)劃，治理團(tuán)隊(duì)有事業(yè)心；6、具備法人資格并通過(guò)工商年檢，連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)3個(gè)會(huì)計(jì)年度以上；7、具有健全的財(cái)務(wù)制度和經(jīng)營(yíng)治理機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于70%，年主營(yíng)收入許多于1000萬(wàn)元，最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度不能低于零，有效凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元。（有效凈資產(chǎn)＝總資產(chǎn)中－待攤費(fèi)用－無(wú)形資產(chǎn)中除土地使用權(quán)部分－長(zhǎng)期待攤費(fèi)用－負(fù)債）；8、項(xiàng)目資金自籌部分要足額到位，項(xiàng)目貸款自有資金比例不低于總投資的30%，流淌資金貸款借款用途必須明確，不得用于還其他借款（過(guò)橋項(xiàng)目除外）；9、累計(jì)在保責(zé)任余額不超過(guò)該單位有效凈資產(chǎn)的70%。對(duì)同時(shí)具備以上條件的項(xiàng)目一般應(yīng)予立項(xiàng)；對(duì)不具備上述1、2、3項(xiàng)的不予立項(xiàng)；其他條件可綜合考慮。 第十二條 正式立項(xiàng) 對(duì)符合條件的項(xiàng)目予以正式立項(xiàng)，電話通知客戶做好同意實(shí)地調(diào)查的預(yù)備。對(duì)確認(rèn)屬于科技型、潛力產(chǎn)品型中小企業(yè)并符合我公司立項(xiàng)條件的申保單位，應(yīng)按重點(diǎn)項(xiàng)目對(duì)待，適當(dāng)調(diào)整調(diào)查力量，優(yōu)先開展項(xiàng)目調(diào)查。第十三條 實(shí)地考察 （一）正式立項(xiàng)的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)部經(jīng)理指定項(xiàng)目經(jīng)理A、B角進(jìn)行實(shí)地考察，該過(guò)程必須由A、B二人共同完成，實(shí)地考察一般在申保單位報(bào)送申報(bào)資料后進(jìn)行，關(guān)于尚未按資料清單提供資料的，在本時(shí)期實(shí)地調(diào)查時(shí)按照資料清單補(bǔ)充收集資料。（二）依照企業(yè)報(bào)送的資料，進(jìn)行初步審查確認(rèn)項(xiàng)目的重點(diǎn)考察領(lǐng)域，在實(shí)地考察時(shí)期需要履行以下程序：1、與申保單位法定代表人及其他有重要阻礙的人面談，重點(diǎn)關(guān)注治理理念以及對(duì)企業(yè)以后的進(jìn)展戰(zhàn)略，詢問(wèn)企業(yè)相關(guān)的關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；2、就重要問(wèn)題向申保單位內(nèi)部的不同部門或人士訪談，尤其要履行與第一線人員的溝通，比如生產(chǎn)治理人員、技術(shù)人員、銷售人員、財(cái)務(wù)人員，將核實(shí)的情況與企業(yè)申報(bào)的資料相核對(duì)，以查找企業(yè)虛報(bào)、夸張的成分，進(jìn)一步防范企業(yè)資料失確實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；3、就采購(gòu)、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題向有關(guān)方面調(diào)查落實(shí)；4、對(duì)申保單位所報(bào)財(cái)務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查，并填具“業(yè)務(wù)調(diào)查用表”；5、到生產(chǎn)場(chǎng)所進(jìn)行查勘，重點(diǎn)關(guān)注生產(chǎn)工序情況、設(shè)備先進(jìn)性、設(shè)備的完好性、工藝的先進(jìn)性等情況；6、到企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)，察看企業(yè)庫(kù)存情況，核實(shí)存貨的價(jià)值和數(shù)量（與賬面數(shù)可能核對(duì)），關(guān)注重要產(chǎn)品的質(zhì)量，看有無(wú)毀損、變質(zhì)、積壓的情況；7、對(duì)比申保單位報(bào)送資料與實(shí)地察看真實(shí)情況的差異，假如存在差異必須核查清晰差異形成緣故；重點(diǎn)查看申報(bào)資料有關(guān)權(quán)利證明材料的原件，必須與原件核對(duì)相符后才能確認(rèn)相關(guān)的權(quán)利證明材料；該時(shí)期要對(duì)實(shí)地查看情況做出詳細(xì)記錄，有附表的按要求逐一填列，以作為形成最后調(diào)查報(bào)告的附件，索取資料要保存完整?！皹I(yè)務(wù)調(diào)查用表”1-21，是項(xiàng)目經(jīng)辦人員調(diào)查工作必須使用的輔助用表，除關(guān)聯(lián)股東及關(guān)聯(lián)交易個(gè)不企業(yè)沒(méi)有，依照企業(yè)情況有選擇的使用，其他表格每個(gè)項(xiàng)目都和調(diào)查工作緊密關(guān)聯(lián)，應(yīng)該逐一落實(shí)，個(gè)不表格能夠合并使用，視項(xiàng)目情況突出重點(diǎn)內(nèi)容。輔助用表能夠在受理項(xiàng)目后先要求企業(yè)填寫，但必須在調(diào)查環(huán)節(jié)逐一核實(shí)，輔助用表作為項(xiàng)目資料隨報(bào)告一起上報(bào)。 第十四條 信用調(diào)查對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者（企業(yè)實(shí)際操縱人、要緊個(gè)人股東、法定代表人、總經(jīng)理等）重點(diǎn)開展個(gè)人信用調(diào)查，要通過(guò)查詢、詢問(wèn)、訪談等多種方式了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)信用情況，要有一定社會(huì)地位的獨(dú)立第三方評(píng)價(jià)。調(diào)查中，項(xiàng)目調(diào)查人應(yīng)在資料核實(shí)的基礎(chǔ)上，多渠道、多方位的獲得佐證信息，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的治理部門、金融部門、財(cái)稅部門、上下游客戶、司法機(jī)構(gòu)等主動(dòng)搜集與該項(xiàng)目、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者相關(guān)的資料和信息，進(jìn)行整理對(duì)比，增加推斷依據(jù)，最后形成調(diào)查報(bào)告中的個(gè)人信用調(diào)查部分。 第十五條 項(xiàng)目初審 （一）在實(shí)地調(diào)查基礎(chǔ)上，開展項(xiàng)目初審并形成調(diào)查報(bào)告，A角撰寫《公司擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，B角簽署《補(bǔ)充意見》。初審過(guò)程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由A角牽頭。（二）該時(shí)期應(yīng)該重點(diǎn)履行以下程序：1、依照申保單位在實(shí)地察看時(shí)期后補(bǔ)充的資料，核查與前期實(shí)地考察時(shí)期取得信息的差異，關(guān)于不清晰以及懷疑的地點(diǎn)，應(yīng)該再次進(jìn)行實(shí)地查勘程序，直到消除疑問(wèn)為止；2、依照實(shí)地查勘情況，假如申保單位具有關(guān)聯(lián)企業(yè)，應(yīng)該重點(diǎn)核查關(guān)聯(lián)方關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)往來(lái)等情況，取得各關(guān)聯(lián)企業(yè)的最近一年及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表，特不關(guān)注關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營(yíng)情況，依照關(guān)聯(lián)的緊密度形成對(duì)關(guān)聯(lián)關(guān)系的分析，決定是否對(duì)其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行審核；3、資金需求以及與該項(xiàng)借款相關(guān)的整體資金運(yùn)作打算分析；4、對(duì)財(cái)務(wù)治理狀況，特不是會(huì)計(jì)信息可靠性的評(píng)價(jià)；5、上年度及當(dāng)年現(xiàn)金流量分析；6、現(xiàn)金流量及還貸可靠性分析；7、要緊產(chǎn)品供產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)預(yù)測(cè)，擔(dān)保期的銷售打算，整體進(jìn)展前景以及相關(guān)外圍調(diào)查研究、咨詢情況。8、每一個(gè)項(xiàng)目原則上必須由A、B角共同完成，B角配合A角工作；B角在A角完成初步調(diào)查報(bào)告后進(jìn)行初步審查，出具該項(xiàng)目的B角補(bǔ)充意見，該意見應(yīng)該更多的從項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防范以及反擔(dān)保措施的力度、可操作性等兩個(gè)角度進(jìn)行分析形成，B角補(bǔ)充意見作為《調(diào)查報(bào)告》的附件經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字后保送風(fēng)險(xiǎn)審查機(jī)構(gòu)。第十六條 調(diào)查報(bào)告指導(dǎo)意見 《公司擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》應(yīng)揭示以下要緊內(nèi)容（必備但不限于）：附調(diào)查報(bào)告參考格式。一、企業(yè)情況申保單位進(jìn)展過(guò)程或背景、組織性質(zhì)、資本實(shí)力、股權(quán)結(jié)構(gòu)等情況；講明關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；要緊經(jīng)營(yíng)范圍及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，要緊產(chǎn)品介紹；要緊銷售渠道，講明要緊銷售區(qū)域與銷售商；要緊的采購(gòu)商，講明企業(yè)原材料供應(yīng)情況；結(jié)論性分析銷售增長(zhǎng)性與采購(gòu)的穩(wěn)定性；要緊業(yè)績(jī)標(biāo)志；法定代表人、經(jīng)營(yíng)班子成員及其他有重要阻礙的人員的經(jīng)歷、素養(yǎng)、能力、信用記錄等情況，對(duì)治理層經(jīng)營(yíng)治理情況形成結(jié)論性意見；通過(guò)各種渠道形成對(duì)該企業(yè)實(shí)質(zhì)操縱人的個(gè)人信用調(diào)查結(jié)論二、項(xiàng)目來(lái)源情況講明；借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況；與銀行等相關(guān)單位的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情況；三、市場(chǎng)分析對(duì)企業(yè)產(chǎn)品有關(guān)的細(xì)分市場(chǎng)的分析，通過(guò)行業(yè)分析得出企業(yè)及企業(yè)產(chǎn)品在行業(yè)中的定位以及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所在；對(duì)各年收入要形成趨勢(shì)分析，對(duì)企業(yè)市場(chǎng)的增長(zhǎng)性給出明確結(jié)論。要緊產(chǎn)品供產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)預(yù)測(cè)，擔(dān)保期的銷售打算，整體進(jìn)展前景以及相關(guān)外圍調(diào)查研究、咨詢情況；四、財(cái)務(wù)信息及財(cái)務(wù)分析表格列示經(jīng)核實(shí)調(diào)整或匯總后的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表要緊數(shù)據(jù)以及關(guān)鍵帳項(xiàng)的明細(xì)表格，對(duì)重要數(shù)據(jù)核實(shí)、調(diào)整、匯總過(guò)程加以講明；要緊財(cái)務(wù)比率分析：

依照以下要緊比率對(duì)申保單位的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（資產(chǎn)負(fù)債率）、償債能力（流淌比率/速動(dòng)比率）、盈利能力（凈資產(chǎn)收益率/要緊產(chǎn)品的毛利率/銷售利潤(rùn)率（）、營(yíng)運(yùn)能力（存貨周轉(zhuǎn)率/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率）進(jìn)行分析講明。對(duì)上述關(guān)鍵比率（流淌比率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、要緊產(chǎn)品的毛利率、銷售利潤(rùn)率）變化幅度超過(guò)15%的，要分析講明導(dǎo)致變化的具體緣故；上年度及當(dāng)年現(xiàn)金流量分析，關(guān)于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的凈現(xiàn)金流量變化做重點(diǎn)分析，進(jìn)行還貸可靠性分析；對(duì)財(cái)務(wù)治理狀況及分析做總結(jié)性結(jié)論，并對(duì)會(huì)計(jì)信息可靠性進(jìn)行評(píng)價(jià)；關(guān)聯(lián)交易涉及的業(yè)務(wù)和金額，分析關(guān)聯(lián)關(guān)系對(duì)主體企業(yè)產(chǎn)生的重要阻礙；五、貸款用途及貸款金額合理性分析申保理由及相關(guān)籌資打算講明；資金需求以及與該項(xiàng)借款相關(guān)的整體資金運(yùn)作打算分析；貸款金額的合理性分析，具體分析貸款額度的用款打算、還款打算，以及銷售量擴(kuò)大的可能性分析；擔(dān)保期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及還款可靠性評(píng)價(jià)；六、風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策 項(xiàng)目存在的要緊問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)實(shí)施擔(dān)保的阻礙程度七、報(bào)告結(jié)論報(bào)告結(jié)論（包括落實(shí)的反擔(dān)保措施，對(duì)企業(yè)總體評(píng)價(jià)，支持理由等）；不同意只憑企業(yè)口頭/書面介紹、企業(yè)未經(jīng)核實(shí)的報(bào)表數(shù)據(jù)撰寫調(diào)查報(bào)告。項(xiàng)目調(diào)查人對(duì)調(diào)查報(bào)告中的企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)資料、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等真實(shí)性負(fù)責(zé)。第十七條 項(xiàng)目上報(bào) 形成最后的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告后，經(jīng)辦人、協(xié)辦人、部門負(fù)責(zé)人簽字，填具《中合擔(dān)?！獦I(yè)務(wù)審批用表1》，連同項(xiàng)目資料，報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)審查部門。從立項(xiàng)開始到出具初步調(diào)查報(bào)告一般應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成，超過(guò)上述時(shí)刻的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)緣故并記載。該時(shí)期要與申保企業(yè)就反擔(dān)保有關(guān)的措施進(jìn)行核實(shí)，調(diào)查時(shí)期提出的反擔(dān)保措施在項(xiàng)目通過(guò)評(píng)審后能夠落實(shí)的程度；第十八條 風(fēng)險(xiǎn)治理總部審查風(fēng)險(xiǎn)治理總部在職權(quán)范圍內(nèi)對(duì)差不多業(yè)務(wù)部門調(diào)查核實(shí)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。風(fēng)險(xiǎn)治理總部項(xiàng)目審查一般應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)完成。項(xiàng)目審查結(jié)束，在“風(fēng)險(xiǎn)治理總部”欄，部門負(fù)責(zé)人簽署意見后，提交風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)審核。（一）風(fēng)險(xiǎn)治理總部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查包括形式要件審查、財(cái)務(wù)審查、法律審查、獨(dú)立審查、綜合審查、合同審查六個(gè)時(shí)期。1、形式要件審查，指對(duì)所有上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)治理總部進(jìn)行審查的項(xiàng)目的差不多資料要件和形式要求進(jìn)行審查，保證項(xiàng)目資料的齊備完整，并符合公司對(duì)資料要件的形式要求。2、財(cái)務(wù)審查，指在調(diào)查人員已核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)上報(bào)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)一步進(jìn)行核實(shí)，并出具相應(yīng)的意見，必要時(shí)應(yīng)就企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)情況編制報(bào)表供審查參考。3、法律審查，指對(duì)調(diào)查人上報(bào)的項(xiàng)目資料進(jìn)行審查，從而推斷項(xiàng)目主體的合法性、項(xiàng)目的合法性及反擔(dān)保措施的合法有效性，必要時(shí)應(yīng)進(jìn)一步提出有效的防控措施和意見。4、獨(dú)立審查，指基于項(xiàng)目調(diào)查資料、形式審查資料、財(cái)務(wù)審查意見、法律審查意見，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，提出防范措施和明確操作意見。5、綜合審查，指風(fēng)險(xiǎn)治理總部總經(jīng)理對(duì)經(jīng)上述風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)期的項(xiàng)目進(jìn)一步進(jìn)行審查復(fù)核，必要時(shí)組織討論，并出具部門審查意見。6、合同審查，指對(duì)差不多公司審批同意進(jìn)入操作時(shí)期的項(xiàng)目，對(duì)調(diào)查人項(xiàng)目審批條件落實(shí)情況及上報(bào)的合同文本進(jìn)行審查、提出意見，保證審批條件完全落實(shí)，合同內(nèi)容合法、有效，無(wú)不利條款出現(xiàn)。（二）在項(xiàng)目審查時(shí)期，風(fēng)險(xiǎn)治理總部有權(quán)對(duì)報(bào)審項(xiàng)目提出補(bǔ)充調(diào)查，并對(duì)其權(quán)限范圍內(nèi)的擔(dān)保項(xiàng)目有否決權(quán)。關(guān)于項(xiàng)目較復(fù)雜或有共性的項(xiàng)目，能夠提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)進(jìn)行討論。（三）風(fēng)險(xiǎn)治理總部審核同意擔(dān)保的項(xiàng)目，應(yīng)報(bào)請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)進(jìn)行審議。第十九條風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)審查風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)對(duì)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)治理總部審核同意擔(dān)保的項(xiàng)目按《風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)工作規(guī)程》進(jìn)行審議，討論送審項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施，提出明確操作意見，各委員填寫，并匯總形成。1、風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)委員應(yīng)對(duì)送審項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，并填寫表決意見表。2、風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)主任應(yīng)對(duì)委員意見進(jìn)行匯總，提出明確可行的操作意見。3、風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)在權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)審議項(xiàng)目有否決權(quán)。4、風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理總部否決的項(xiàng)目，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)主任提議，有權(quán)提請(qǐng)會(huì)議討論復(fù)議。5、風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)討論通過(guò)的項(xiàng)目應(yīng)報(bào)公司總經(jīng)理審核。第二十條總經(jīng)理審查流程總經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)討論通過(guò)的項(xiàng)目進(jìn)行審核，并在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》欄簽署意見。1、總經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)上報(bào)的項(xiàng)目有否決權(quán)。2、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)否決的項(xiàng)目，總經(jīng)理有權(quán)提請(qǐng)復(fù)議。3、關(guān)于需報(bào)經(jīng)股東會(huì)、董事會(huì)表決的項(xiàng)目，總經(jīng)理應(yīng)按相應(yīng)程序報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)。

決策人簽批意見后，風(fēng)險(xiǎn)治理總部安排專人將《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》批復(fù)的項(xiàng)目最終審批意見送達(dá)業(yè)務(wù)部門。第二十一條項(xiàng)目經(jīng)公司總經(jīng)理簽批后，由風(fēng)險(xiǎn)治理總部向業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門下發(fā)公司項(xiàng)目審批表，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門按照項(xiàng)目審批表列示的反擔(dān)保條件、操縱措施組織項(xiàng)目實(shí)施，安排與企業(yè)簽約、收取相關(guān)費(fèi)用。第二十二條首先業(yè)務(wù)部門依照擔(dān)保項(xiàng)目最終審批意見與企業(yè)簽訂《托付擔(dān)保合同》，合同中約定的收費(fèi)、反擔(dān)保措施等內(nèi)容要與審批意見一致。簽訂《托付擔(dān)保合同》后，風(fēng)險(xiǎn)治理總部向銀行出具《擔(dān)保意向函》。第二十三條業(yè)務(wù)收費(fèi)（一）項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)我公司受理企業(yè)申請(qǐng)，對(duì)同意承保的項(xiàng)目收取項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)，項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以公司實(shí)施規(guī)定為準(zhǔn)。（二）擔(dān)保費(fèi)本公司收取擔(dān)保費(fèi)用的費(fèi)率按國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)操縱在同期銀行貸款利率的50％以內(nèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以公司實(shí)時(shí)規(guī)定比例為準(zhǔn)，本公司可自行依照企業(yè)資信等級(jí)、擔(dān)保種類、反擔(dān)保條件、擔(dān)保期限、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情況等制定浮動(dòng)費(fèi)率。費(fèi)率浮動(dòng)方法：1、戰(zhàn)略合作伙伴執(zhí)行優(yōu)惠費(fèi)率；2、優(yōu)勢(shì)行業(yè)企業(yè)（比如上市公司、石油、石化、港口、電力等），落實(shí)可行反擔(dān)保后，經(jīng)公司決策人批準(zhǔn)費(fèi)率可適當(dāng)下浮5—10%；3、第一還款來(lái)源有充分保障，反擔(dān)保措施可操作性強(qiáng)的，經(jīng)公司決策人批準(zhǔn)費(fèi)率可適當(dāng)下浮5—10%；4、項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)大、反擔(dān)?？刹僮餍圆睿?jīng)公司審批后承保的項(xiàng)目，經(jīng)公司決策人批準(zhǔn)費(fèi)率可適當(dāng)上浮5—10%。第二十四條反擔(dān)保措施與銀行正式簽署《保證合同》前落實(shí)除抵押登記手續(xù)以外的全部反擔(dān)保手續(xù)。各項(xiàng)協(xié)議、合同的審核、蓋章按規(guī)定執(zhí)行。關(guān)于獲準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理（A角）按照議定的方案落實(shí)反擔(dān)保措施。反擔(dān)保的方式包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個(gè)人的保證、保證金以及其他方式等。可依照申保企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采納一種或幾種反擔(dān)保措施。關(guān)于依照公司測(cè)評(píng)及信用系統(tǒng)的評(píng)價(jià)為優(yōu)質(zhì)的客戶，我們能夠適當(dāng)放寬反擔(dān)保措施的要求。反擔(dān)保措施的制定要緊在實(shí)地查看時(shí)期落實(shí)，通過(guò)調(diào)查了解企業(yè)可用于抵押/質(zhì)押的各種資產(chǎn)、權(quán)利，與企業(yè)要緊治理人員的溝通設(shè)計(jì)反擔(dān)保措施；擔(dān)保項(xiàng)目必備的反擔(dān)保條件1、被擔(dān)保人按擔(dān)保額10%（最低比例）交存履約保證金。2、被擔(dān)保企業(yè)法定代表人、個(gè)人大股東或?qū)嶋H操縱企業(yè)的其他個(gè)人，提供無(wú)限連帶責(zé)任反擔(dān)保（包括但不限于被擔(dān)保企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理、其他人）。3、關(guān)于貸款期超過(guò)1年的客戶，要求加入年度或者半年度我們認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的要求，作為我們保后監(jiān)管的措施之一。4、采取抵押/質(zhì)押反擔(dān)保的，簽訂遠(yuǎn)期拍賣手續(xù)。5、最少選擇下面的反擔(dān)保措施中的1條。（一）抵押或質(zhì)押反擔(dān)保1、應(yīng)提供的材料：①抵押物、質(zhì)押物清單；②抵押物、質(zhì)押物權(quán)利憑證；③抵押物、質(zhì)押物評(píng)估（報(bào)告）資料（在貸款批準(zhǔn)前可先做預(yù)評(píng)估，批準(zhǔn)后落實(shí)）；④保險(xiǎn)單（項(xiàng)目批準(zhǔn)后）；⑤抵押物、質(zhì)押物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押聲明；⑥股東會(huì)/董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押決議；⑧需提供的主管部門或國(guó)有資產(chǎn)治理部門同意抵（質(zhì)）押批復(fù)證明；⑨抵押物、質(zhì)押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵（質(zhì)）押證明；⑩其他有關(guān)材料。2、抵押或質(zhì)押反擔(dān)保的要求①采納抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，按照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。抵（質(zhì)）押物應(yīng)由我公司認(rèn)可的專門評(píng)估機(jī)構(gòu)做出評(píng)估。②不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率不高于70%（不動(dòng)產(chǎn)抵押價(jià)值按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算）；用可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；有期貨價(jià)格參考的比如糧食、金屬等動(dòng)產(chǎn)抵押/質(zhì)押率能夠不高于80%；收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收賬款、債券、營(yíng)運(yùn)車牌等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（按核實(shí)后的凈值計(jì)算）不高于70%；股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)押率（按投資額計(jì)算）不高于50%。③抵押物需要保險(xiǎn)的，應(yīng)由抵押人向抵押物所在地的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，明確本公司為保險(xiǎn)第一受益人。其投保額不得低于抵押物的總價(jià)值，投保期限要長(zhǎng)于擔(dān)保期限。保險(xiǎn)單正本交本公司保管。④采納質(zhì)押反擔(dān)保的，項(xiàng)目經(jīng)辦人對(duì)質(zhì)押反擔(dān)保的質(zhì)物應(yīng)嚴(yán)格審查。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)物應(yīng)是易封存、易保管、易變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)。權(quán)利質(zhì)押應(yīng)認(rèn)真辨不權(quán)利憑證的真?zhèn)?，并?qǐng)有關(guān)部門予以鑒證。⑤項(xiàng)目經(jīng)辦人要對(duì)抵（質(zhì)）押反擔(dān)保加以推斷，對(duì)法律明確規(guī)定無(wú)效的抵押、質(zhì)押（比如無(wú)法辦理登記手續(xù)），不得再設(shè)計(jì)辦理抵（質(zhì)）押反擔(dān)保手續(xù)，應(yīng)請(qǐng)示法律人員采取其他操縱措施。⑥本公司應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。⑦抵（質(zhì)）押期間，抵（質(zhì)）押物原始權(quán)利憑證、他項(xiàng)權(quán)利證書保險(xiǎn)單正本、合同等重要憑證應(yīng)交本公司財(cái)務(wù)總部入庫(kù)專人保管。⑧移交本公司保管的質(zhì)物，由質(zhì)押雙方或加監(jiān)管第三方辦理移交手續(xù)（附質(zhì)押物品詳細(xì)清單），由本公司或監(jiān)管第三方核實(shí)后由專人專庫(kù)保管，不得動(dòng)用。⑨本公司負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物喪失或者毀損的，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。非因本公司保管措施而質(zhì)物有明顯減少的，應(yīng)及時(shí)通知出質(zhì)人，并要求追加提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施。（二）第三人保證反擔(dān)保1、第三人保證反擔(dān)保應(yīng)提供以下文件資料，并保證其真實(shí)性：①法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證（加蓋公章）；②法定代表人證明、托付書和法定代表人或受托人身份證；③注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（加蓋公章）；④貸款卡信息；⑤當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表（月報(bào)）和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），要緊包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等（加蓋公章）；⑥公司章程；⑦對(duì)外提供擔(dān)保的董事會(huì)/股東會(huì)決議；⑧要緊存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、借款明細(xì)表、應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債表；⑨財(cái)產(chǎn)抵、質(zhì)押情況，對(duì)外提供擔(dān)保情況；⑩其他有關(guān)材料。第二十五條項(xiàng)目實(shí)施時(shí)期的幾個(gè)要求㈠項(xiàng)目經(jīng)理（A角）按照議定的反擔(dān)保方案，要落實(shí)反擔(dān)保措施的可操作性以及制約性，不能提出無(wú)操作性、無(wú)制約性的反擔(dān)保措施，積極創(chuàng)新和開拓新的反擔(dān)保措施，不能有效監(jiān)管的動(dòng)產(chǎn)不能想因此地設(shè)計(jì)為質(zhì)押反擔(dān)保。㈡關(guān)于以存貨方式抵押的反擔(dān)保方式，最好要做到具有獨(dú)立第三方倉(cāng)庫(kù)作為監(jiān)管庫(kù)，同時(shí)簽訂倉(cāng)庫(kù)方、申保方、我公司三方監(jiān)管協(xié)議；假如不能作到具有獨(dú)立第三方倉(cāng)庫(kù)作為監(jiān)管庫(kù)，我們應(yīng)該聘請(qǐng)保安公司作為申保方倉(cāng)庫(kù)的監(jiān)管人，按擬訂的最低庫(kù)存量監(jiān)管進(jìn)出庫(kù)物資，以確保最低庫(kù)存量的保有；上述兩種方式都必須經(jīng)嚴(yán)格的出入庫(kù)手續(xù)，能有效操縱物資的進(jìn)出庫(kù)；㈢以機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)做抵押的反擔(dān)保措施，我們要到工商部門做相應(yīng)的抵押登記，同時(shí)要作好保后監(jiān)管，不定期關(guān)注被抵押設(shè)備的完好性，關(guān)注設(shè)備的保值率，假如設(shè)備發(fā)生比較大的貶值，我們應(yīng)該采取進(jìn)一步的措施要求企業(yè)提供保值措施；第二十六條優(yōu)質(zhì)客戶的特點(diǎn)：①產(chǎn)品毛利率25%以上；②公司的利潤(rùn)率15%以上；③公司連續(xù)3年收入保持15%以上的增長(zhǎng)；④公司的操縱人具有專門好的個(gè)人信用記錄；⑤企業(yè)與銀行合作良好，無(wú)不良記錄，銀行信用等級(jí)較高；⑥公司主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，市場(chǎng)占有率較高，該公司處于產(chǎn)業(yè)的上升時(shí)期；⑦關(guān)聯(lián)方較少，核心競(jìng)爭(zhēng)力明顯。關(guān)于如此的客戶，由于抵押物等擔(dān)保措施不足，我們能夠適當(dāng)放寬反擔(dān)保條件要求。第二十七條合同文書簽訂后由風(fēng)險(xiǎn)治理總部進(jìn)行用印前審核，審核程序及要求執(zhí)行《用印審核程序規(guī)定》。第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料應(yīng)由項(xiàng)目調(diào)查人整理、造冊(cè)，移交部門檔案治理員統(tǒng)一治理，歸檔按《檔案治理方法》規(guī)定執(zhí)行。第二十九條保后治理工作概念及原則是指從公司擔(dān)保發(fā)生后（即我公司簽訂保證合同或出具保函之后）直到解除我公司擔(dān)保責(zé)任的期間內(nèi)的全過(guò)程的治理行為的總和，包括保后日常檢查、保后重點(diǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檔案治理、催收、逾期等有問(wèn)題擔(dān)保業(yè)務(wù)處理處理、擔(dān)保責(zé)任解除和總結(jié)等。加強(qiáng)保后治理，必須堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。第三十條保后治理工作責(zé)任人擔(dān)保項(xiàng)目的保后日常治理工作由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)?；丝偛控?fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門的保后風(fēng)險(xiǎn)治理，應(yīng)每季對(duì)經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門進(jìn)行保后治理檢查一次，必要時(shí)應(yīng)去被擔(dān)保人、反擔(dān)保人實(shí)地深入核實(shí)調(diào)查。具體規(guī)定執(zhí)行公司制定的《擔(dān)保業(yè)務(wù)保后治理方法》。第三十一條保后治理工作內(nèi)容要求㈠經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門進(jìn)行保后治理檢查前要制定檢查打算。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是依照企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)情況等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉治理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特不關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。保后檢查內(nèi)容：

1、企業(yè)是否按合同約定使用借款；2、借款合同規(guī)定支付利息；3、企業(yè)是否按相應(yīng)的合同履行義務(wù)；4、債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；5、反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；6、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)；7、其他須講明的情況。㈡檢查完畢后，檢查人員須出具《項(xiàng)目檢查報(bào)告》和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供資料，并登記《擔(dān)保治理臺(tái)帳》，報(bào)公司稽核總部并報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。㈢保后檢查人員在檢查中發(fā)覺企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見書面報(bào)告公司稽核總部并報(bào)公司總經(jīng)理，公司稽核總部認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的能夠再次進(jìn)入企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查。㈣對(duì)發(fā)覺的重大問(wèn)題，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。㈤對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在主債務(wù)到期日之前30日，由經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門填制《債務(wù)到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。㈥每月月末前，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門應(yīng)向稽核總部及總經(jīng)理提交當(dāng)月?lián)ｍ?xiàng)目匯總表、逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)匯總表和擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查情況匯總表。㈦項(xiàng)目責(zé)任人在保后治理過(guò)程中，應(yīng)依照業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入擔(dān)保治理臺(tái)