住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.判斷題

兩個(gè)處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會(huì)存在相互競(jìng)爭(zhēng)行為。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】?jī)蓚€(gè)處于不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會(huì)由于所生產(chǎn)的產(chǎn)品是互為替代品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競(jìng)爭(zhēng)行為。

當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來(lái)自其他行業(yè)中的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響消費(fèi)者偏好。當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買來(lái)自另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅就越大，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。比如，玻璃瓶的價(jià)格受到金屬行業(yè)和塑料行業(yè)的很大沖擊。

題干說(shuō)法錯(cuò)誤。

2.多選題

—般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.主權(quán)國(guó)家或經(jīng)濟(jì)實(shí)體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實(shí)體，以及多邊開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際清算銀行和國(guó)際貨幣基金組織等

B.銀行類金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行類金融機(jī)構(gòu)

D.公司（包括中小企業(yè)）、合伙制企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人

E.自然人/零售客戶

【答案】A;B;C;D;E

【解析】一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權(quán)國(guó)家或經(jīng)濟(jì)實(shí)體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實(shí)體，以及多邊開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際清算銀行和國(guó)際貨幣基金組織等；②銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)；③公司（包括中小企業(yè)）、合伙制企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶（包括小微企業(yè)）。

3.單選題

下列關(guān)于公益信托的說(shuō)法中，正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.公益信托的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)信托監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)

B.公益信托就是慈善信托

C.公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人

D.公益信托的收益部分可用于經(jīng)營(yíng)目的

【答案】C

【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，公益信托的設(shè)立和確定其受托人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)公益事業(yè)的管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),不得以公益信托的名義進(jìn)行活動(dòng)。公益信托的信托財(cái)產(chǎn)及其收益，不得用于非公益目的。公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人。

4.單選題

我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】A

【解析】中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：

（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；

（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；

（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；

（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；

（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；

（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；

（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；

（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

B項(xiàng)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織。D項(xiàng)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)，縮寫為CSRC，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，其依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。

5.單選題

持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式稱為（）。（中級(jí)）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.授信

B.收單

C.透支

D.激活

【答案】C

【解析】“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式，包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。

6.多選題

下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C.借款人抵押物已被出租未被銀行在準(zhǔn)入時(shí)核實(shí)

D.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

E.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

【答案】A;D;E

【解析】B項(xiàng)屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

7.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理方面,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個(gè)工作日的培訓(xùn)

B.具備相應(yīng)從業(yè)資格

C.商業(yè)銀行不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法

D.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售?

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。

8.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款條件的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于70%

B.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

【答案】A

【解析】銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款還有一些專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，具體包括:有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；資本充足率不低于10%;商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%;商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%;并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%;并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年;商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購(gòu)相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。

9.單選題

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)可以從事或者接受委托從事的活動(dòng)包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息

【答案】A

【解析】《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目。

10.單選題

投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金價(jià)值的額外收益，稱為投資的（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率

B.時(shí)間價(jià)值率

C.期望報(bào)酬率

D.必要報(bào)酬率

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率是指投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金價(jià)值的額外收益。BCD三項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

11.多選題

商業(yè)銀行開(kāi)展授信業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為中，違反職業(yè)操守要求的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.在對(duì)客戶提供的資料有疑問(wèn)時(shí)，要求客戶重新提交

B.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查就對(duì)客戶授信

C.不按規(guī)定進(jìn)行有效的貸款監(jiān)控

D.明示客戶編造資料

E.不按要求歸檔而造成客戶貸款資料缺失

【答案】B;C;D;E

【解析】B項(xiàng)，商業(yè)銀行開(kāi)展授信業(yè)務(wù)時(shí)，需進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查。C項(xiàng)，應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行有效的貸款監(jiān)控。D項(xiàng)，不能明示客戶編造資料，要保證資料的真實(shí)、完整和有效。E項(xiàng)，對(duì)于客戶資料需按要求歸檔。

12.單選題

根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，下列不屬于商業(yè)銀行可發(fā)行的債券種類的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.混合資本債券

B.普通金融債券

C.政策性金融債券

D.次級(jí)金融債券

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

13.單選題

下列關(guān)于數(shù)字化業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入數(shù)字化業(yè)務(wù)的服務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù)

B.客戶可以在世界的任何地方、任何時(shí)間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)

C.數(shù)字化業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行

D.運(yùn)營(yíng)成本高是數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別

【答案】D

【解析】數(shù)字化業(yè)務(wù)的特征：

1.電子虛擬服務(wù)

數(shù)字化業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行，而不是采取"面對(duì)面”的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式。

2.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

數(shù)字化業(yè)務(wù)利用開(kāi)放性的網(wǎng)絡(luò)作為其業(yè)務(wù)實(shí)施的環(huán)境，而開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入數(shù)字化銀行的服務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù)。

3.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸，客戶可以在世界的任何地方、任何時(shí)間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)，銀行在技術(shù)上獲得了將其業(yè)務(wù)自然延伸至世界各個(gè)角落的能力，不再受地域的局限。

4.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理

實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)，服務(wù)效率高是數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別。

5.減少操作人員投入

有效減少操作人員投入，提高業(yè)務(wù)辦理效率，降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本。

6.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

14.多選題

下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說(shuō)法中，正確的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

【答案】A;B;D

【解析】信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關(guān)費(fèi)用后，剩余收益全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔(dān)。信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自擔(dān)。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

15.多選題

設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足的原則有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

【答案】A;B;C;D;E

【解析】設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性的原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報(bào)告路徑等要素。

16.判斷題

醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】我國(guó)《民法典》對(duì)保證人的資格做了明確的規(guī)定，只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證人。

這一規(guī)定可以理解為以下兩個(gè)含義。

首先，作為保證人必須是具有民事行為能力的人，只有具有行為能力的人所從事的法律行為才有效。其次，保證人必須具有代為履行主債務(wù)的資力。

作為保證人不僅要滿足上述兩個(gè)要件，《民法典》對(duì)保證人的資格有以下限制性規(guī)定：

第一，機(jī)關(guān)法人不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。

第二，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得作保證人。

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)以自己的名義從事民事活動(dòng)，產(chǎn)生的民事責(zé)任由法人承擔(dān)；也可以先以該分支機(jī)構(gòu)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，不足以承擔(dān)的，由法人承擔(dān)。

因此，題干中醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同是無(wú)效的。

17.多選題

可以導(dǎo)致公司終止的原因有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照責(zé)令關(guān)閉或被撤銷

B.公司分立

C.公司合并

D.破產(chǎn)

E.公司更名

【答案】A;B;C;D

【解析】公司終止主要有兩種情形：

（1）公司破產(chǎn)。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。這里的不能是指持續(xù)的不能。

（2）公司解散?！豆痉ā芬?guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；

②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

③因公司合并或者分立需要解散的；

④依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；

⑤人民法院依法予以解散的。

E項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

18.多選題

在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

E.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

【答案】A;B;D;E

【解析】在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意以下四點(diǎn)：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)；④持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告。

19.多選題

列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.流動(dòng)性比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.存貸比

【答案】B;D

【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

20.單選題

電子銀行同傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)

B.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

C.電子虛擬服務(wù)

D.不受時(shí)空界限限制

【答案】A

【解析】實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)，是電子銀行同傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別。

21.單選題

在商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，對(duì)采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略效果不明顯的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，例如，利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)都非常有效。

22.單選題

銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為（）天。（中級(jí)）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.30

B.60

C.90

D.120

【答案】B

【解析】免息還款期最長(zhǎng)為60天。

23.單選題

《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕89號(hào)）規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過(guò)資本凈額的（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.50%

B.25%

C.33%

D.20%

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕89號(hào)），商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%。

24.多選題

對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.等級(jí)尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評(píng)估法

【答案】A;C;D;E

【解析】對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估需要先確定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，然后選擇具體的評(píng)價(jià)方法，如等級(jí)尺度法、冷熱圖法、道氏評(píng)估法、抽樣評(píng)估法、相似度法等。

25.單選題

農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶包括（）、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村居住不滿1年的住戶

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村工作不滿1年的農(nóng)民

D.長(zhǎng)期工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)民

【答案】B

【解析】農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

26.多選題

在加強(qiáng)合同管理的相關(guān)實(shí)施要點(diǎn)中，做好有關(guān)配套和支持工作的內(nèi)容有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.做好內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置及分工

B.做好教育培訓(xùn)工作

C.做好借款人等有關(guān)方面的解釋宣傳工作

D.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

E.建立完善有效的貸款合同管理制度

【答案】A;B

【解析】加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)的內(nèi)容：

(1)修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；(2)建立完善有效的貸款合同管理制度；(3)加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理；(4)實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；(5)做好有關(guān)配套和支持工作。一是要做好內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置和分工；二是要做好教育培訓(xùn)工作。

DE項(xiàng)屬于加強(qiáng)合同管理的相關(guān)實(shí)施要點(diǎn)，AB兩項(xiàng)屬于需要做好有關(guān)配套和支持工作的內(nèi)容。C項(xiàng)為干擾項(xiàng)；故本題選AB。

27.多選題

匯率政策側(cè)重的內(nèi)容主要有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.確保充分就業(yè)

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.選擇相應(yīng)的匯率制度

D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

E.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

【答案】B;C;D;E

【解析】率政策的主要內(nèi)容包括選擇適當(dāng)?shù)膮R率機(jī)制，促進(jìn)人民幣匯率達(dá)到合理均衡水平并保持基本穩(wěn)定，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)在對(duì)內(nèi)對(duì)外兩方面同時(shí)實(shí)現(xiàn)平衡。A項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

28.單選題

商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),須對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行嚴(yán)格審核，并出具有關(guān)交易品種和限額等方面的正式書(shū)面授權(quán)文件;境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過(guò)其總行（部）系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)平盤，并由總行（部）統(tǒng)一進(jìn)行平盤、敞口管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起30日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告。

29.單選題

下列關(guān)于目前個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系

B.貸款期限長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款定價(jià)隨市場(chǎng)供需情況波動(dòng)

【答案】C

【解析】個(gè)人住房貸款的特征：

個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：

（一）貸款期限長(zhǎng)

購(gòu)房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家庭負(fù)債的較大份額，因此，個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10~20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

（二）大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

通常情況下，個(gè)人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為。對(duì)于個(gè)人住房貸款的借款人而言，其目的是通過(guò)借款融資取得購(gòu)買住房的資金，實(shí)現(xiàn)對(duì)住房的擁有；對(duì)于個(gè)人住房貸款的貸款人而言，其取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實(shí)際占有住房，而是為了在貸出資金未能按期收回時(shí)，作為一種追償貸款本息的保障。因此，從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系。

（三）風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

由于個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。但由于大多數(shù)個(gè)人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的波動(dòng)性和規(guī)范性對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響也較大。

30.多選題

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常包括（）。（考點(diǎn)已過(guò)時(shí)）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.行業(yè)名稱

B.行業(yè)分析框架中所列舉的七項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度

C.整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.行業(yè)政策

E.財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】A;B;C

【解析】行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常包括行業(yè)名稱、行業(yè)分析框架中所列舉的七項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度、整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

31.單選題

借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.可解除

B.繼續(xù)履行

C.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

D.可變更

【答案】B

【解析】借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。

32.多選題

一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.流動(dòng)性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

【答案】A;B;C;D

【解析】貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。

資本市場(chǎng)的特征包括：①期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；②風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

33.單選題

下列做法中，不符合商業(yè)銀行為了更好管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.建立多層次的流動(dòng)性屏障

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.提高負(fù)債的流動(dòng)性

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)。

34.單選題

風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.全面性和重要性

B.全面性和穩(wěn)定性

C.重要性和合規(guī)性

D.合規(guī)性和穩(wěn)定性

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性；風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。

35.單選題

采用國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）計(jì)量貸款撥備，（）是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.損失階段、資產(chǎn)分類

B.損失階段、信用評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣

D.信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)分類

【答案】B

【解析】舊方法以五級(jí)分類為基礎(chǔ)，通過(guò)五級(jí)分類遷徙情況計(jì)算貸款撥備的計(jì)提。新準(zhǔn)則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來(lái)一年內(nèi)的預(yù)期信用損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)，損失階段劃為階段二或階段三，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)要考慮資產(chǎn)整個(gè)存續(xù)期內(nèi)的全部預(yù)期信用損失。因此，損失階段、信用評(píng)級(jí)等是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。

36.單選題

在個(gè)人住房貸款合作項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查中，不屬于對(duì)開(kāi)發(fā)商的資質(zhì)調(diào)查的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的個(gè)人信用情況

C.專業(yè)資質(zhì)等級(jí)和資信等級(jí)

D.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】B

【解析】開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查。具體包括：

（1）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)調(diào)查。為了加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的管理，規(guī)范房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的行為，國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)實(shí)行資質(zhì)管理。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的資產(chǎn)、專業(yè)技術(shù)人員和開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等，對(duì)備案的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)核定資質(zhì)等級(jí)。目前，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)按照企業(yè)條件分為一、二、三、四共四個(gè)資質(zhì)等級(jí)，新設(shè)立的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)符合條件的核發(fā)暫定資質(zhì)證書(shū)。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí)，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。其中，一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)房地產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)規(guī)模不受限制，可以在全國(guó)范圍內(nèi)承攬房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目。二級(jí)資質(zhì)及二級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)可以承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，承擔(dān)業(yè)務(wù)的具體范圍由省、自治區(qū)、直轄市人民政府建設(shè)行政主管部門確定。各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)。

（2）企業(yè)資信等級(jí)或信用程度。資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。

（3）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)進(jìn)行合法經(jīng)營(yíng)的憑證，通過(guò)調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照，可了解開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限和經(jīng)營(yíng)范圍，了解企業(yè)注冊(cè)資本和法人代表，確定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；了解企業(yè)按期納稅的情況，會(huì)同企業(yè)的會(huì)計(jì)報(bào)表，可較準(zhǔn)確地掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和依法納稅情況。

（4）會(huì)計(jì)報(bào)表。會(huì)計(jì)報(bào)表是綜合反映企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的書(shū)面文件，一般包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表。通過(guò)會(huì)計(jì)報(bào)表可以了解開(kāi)發(fā)商的財(cái)務(wù)狀況和資金實(shí)力，從而對(duì)企業(yè)的擔(dān)保能力作出判斷。

（5）開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。通過(guò)對(duì)開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保情況的了解，可以對(duì)企業(yè)的擔(dān)保能力、融資能力和樓宇能否按期竣工作出判斷并提供參考資料。

（6）企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的素質(zhì)及信譽(yù)往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽(yù)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的決策能力往往決定著企業(yè)的發(fā)展命運(yùn)，左右企業(yè)的未來(lái)。開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)，資金量大、周期長(zhǎng)，企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項(xiàng)目的按時(shí)竣工和住房的銷售，重則形成“爛尾”工程，導(dǎo)致購(gòu)房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。銀行在選擇合作伙伴時(shí)，必須對(duì)企業(yè)法人代表的履歷、資信狀況、以往經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、學(xué)歷等情況進(jìn)行了解，對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的結(jié)構(gòu)、凝聚力、信譽(yù)、決策能力進(jìn)行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準(zhǔn)備。

37.單選題

（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】C

【解析】董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

38.多選題

下列關(guān)于組合限額管理的說(shuō)法，正確的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.組合限額維護(hù)的主要任務(wù)是在組合限額低于臨界值的情況下的處理

B.組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合兩種

C.通過(guò)設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在組合層面的某些方面

D.任何情況下都不允許超過(guò)組合限額

E.組合限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額

【答案】B;C;E

【解析】組合限額管理是為了防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在組合層面的某些方面，從而有效地控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，組合限額維護(hù)的主要任務(wù)是確定組合限額的合理性以及在組合限額超過(guò)臨界值的情況下的處理；D項(xiàng)，在特殊情況下可以超過(guò)組合限額。

39.單選題

關(guān)于我國(guó)的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說(shuō)法是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

B.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估

C.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收

D.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收

【答案】C

【解析】《貸款通則》規(guī)定，貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。故本題選C。

40.多選題

按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.接受境內(nèi)公眾存款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.提供購(gòu)車貸款

【答案】B;D;E

【解析】汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。AC兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)。

41.多選題

流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,下列屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報(bào)酬率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

【答案】A;B;C;E

【解析】流動(dòng)性比率/指標(biāo)主要包括以下七個(gè)：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款指標(biāo)、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。

42.單選題

個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)（）年。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

【解析】個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。

43.多選題

保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.投保人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.被保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)人

E.受益人

【答案】A;D

【解析】保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即保險(xiǎn)人和投保人；與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。

（1）保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，同時(shí)當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

（2）投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)