?證券公司代銷金融產品管理規(guī)定?

及其配套通知講解

中國證監(jiān)會機構監(jiān)管部2021年11月上海2022/10/251?證券公司代銷金融產品管理規(guī)定?〔證監(jiān)會公告[2021]34號〕2021年11月公布，自公布之日起施行。2022/10/252證券公司代銷金融產品業(yè)務相關材料一覽1.?證券公司代銷金融產品管理規(guī)定?〔證監(jiān)會公告【2021】34號，2021年11月12日〕；2.?關于做好證券公司代銷金融產品監(jiān)管的通知?〔機構部部函[2021]594號，2021年11月12日〕；2022/10/253證券公司代銷金融產品業(yè)務相關材料一覽3.?<證券公司代銷金融產品管理規(guī)定>〔草案〕反響意見及處理情況通報?〔機構監(jiān)管情況通報2021年第12期，2021年11月12日〕；4.業(yè)務資格審核指南〔證監(jiān)會網站機構部欄目〕;5.?證券公司銷售金融產品統(tǒng)計報表?〔CISP系統(tǒng)〕.2022/10/254目錄〔一〕起草背景〔二〕根本概念〔三〕根本原那么〔四〕根本框架〔五〕關注要點2022/10/255目錄〔一〕起草背景〔二〕根本概念〔三〕根本原那么〔四〕根本框架〔五〕關注要點2022/10/256〔一〕起草背景2004年以前，業(yè)務資格無限制2004年以后，綜合治理，加強監(jiān)管，逐步支持證券公司開始探索允許代銷基金〔2004年〕、允許期貨IB〔2007年〕金融銷售市場迎來高速增長，證券公司面臨挑戰(zhàn)2022/10/257〔一〕起草背景制定?代銷規(guī)定?的意義：支持行業(yè)創(chuàng)新開展的需要保護客戶合法權益的需要完善監(jiān)管規(guī)那么體系的需要

2022/10/258〔一〕起草背景2021年2月，?近期證券公司調研情況綜述?〔機構監(jiān)管情況通報?2021年第3期〕提出“允許證券公司銷售更多種類金融產品〞，調研工作啟動。2021年2月至3月，北京、深圳、上海座談會。2021年4月，草稿及其說明成稿。第一次征求意見.2021年5月，提交證券公司創(chuàng)新開展座談會，列為11項創(chuàng)新具體措施。第二次征求意見。2022/10/259〔一〕起草背景2021年8月，按照立法程序，向全社會公開征求意見。2021年9月至11月，根據反響意見，進一步完善相關規(guī)定。2021年11月，規(guī)定及其配套通知正式發(fā)布。2022/10/2510目錄〔一〕起草背景〔二〕根本概念〔三〕根本原那么〔四〕根本框架〔五〕關注要點2022/10/2511〔二〕根本概念1.代銷金融產品，是指接受金融產品發(fā)行人的委托，為其銷售金融產品或者介紹金融產品購置人的行為〔第二條第二款〕。涉及的主體有三類：金融產品發(fā)行人、證券公司、金融產品購置人。

2022/10/2512〔二〕根本概念2.代銷，不應簡單按字面意思理解為“代理銷售〞。代銷，包括代理關系，也包括居間介紹關系。3.金融產品，很難定義，外涵應遵照一般理解界定，不應包括金融效勞。在境內發(fā)行，并經國家有關部門或者其授權機構批準或者備案的各類金融產品允許代銷。商業(yè)銀行理財產品、證券公司資管產品、證券投資基金、期貨公司資管產品、信托方案、保險產品等屬于金融產品。2022/10/2513〔二〕根本概念4.金融產品發(fā)行人，指依法有權發(fā)行金融產品的主體，也即?規(guī)定?中所稱的“委托人〞。

2022/10/2514目錄〔一〕起草背景〔二〕根本概念〔三〕根本原那么〔四〕根本框架〔五〕關注要點2022/10/2515〔三〕根本原那么一是“放松管制、加強監(jiān)管〞。支持證券公司開展代銷業(yè)務，保護證券公司客戶的合法權益。二是注重法規(guī)銜接，防止重復規(guī)定。三是以標準證券公司銷售非本公司產品為主，銷售本公司產品的參照適用。

2022/10/2516目錄〔一〕起草背景〔二〕根本概念〔三〕根本原那么〔四〕根本框架〔五〕關注要點2022/10/2517〔四〕根本框架證券公司發(fā)行人金融產品購買人委托、受托關系銷售金融產品《代銷規(guī)定》調整范圍非《代銷規(guī)定》調整范圍金融產品合同關系2022/10/2518〔四〕根本框架證券公司發(fā)行人（委托人）（受托人）金融產品購買人證券公司2022/10/2519〔四〕根本框架售前、售中、售后核心要求：委托人資格審查金融產品審查評價了解客戶、客戶風險承受能力評估適當性管理2022/10/2520目錄〔一〕起草背景〔二〕根本概念〔三〕根本原那么〔四〕根本框架〔五〕關注要點2022/10/2521〔五〕關注要點1.關于調整范圍。第二條證券公司代銷金融產品，應當遵守本規(guī)定。法律、行政法規(guī)和中國證券監(jiān)督管理委員會〔以下簡稱證監(jiān)會〕另有規(guī)定的，從其規(guī)定。本規(guī)定所稱代銷金融產品，是指接受金融產品發(fā)行人的委托，為其銷售金融產品或者介紹金融產品購置人的行為。

關注要點：與代銷基金的關系、與商業(yè)銀行理財產品、保險產品銷售監(jiān)管規(guī)那么的關系、與期貨IB規(guī)定的關系2022/10/2522〔五〕關注要點1.關于調整范圍。

與代銷基金規(guī)定的關系：假設證券公司僅代銷基金，取得基金代銷資格即可；假設還要代銷其他金融產品，還需要取得代銷金融產品業(yè)務資格。2022/10/2523〔五〕關注要點1.關于調整范圍。與商業(yè)銀行理財產品、保險產品銷售監(jiān)管規(guī)那么的關系：按照?立法法?的精神，證券公司代銷金融產品，除遵守本規(guī)定外，還要遵守銀監(jiān)、保監(jiān)的規(guī)定。2022/10/2524〔五〕關注要點1.關于調整范圍。與期貨IB規(guī)定的關系：期貨IB是介紹客戶開戶，而非購置金融產品，不屬于?代銷規(guī)定?定義的代銷。

2022/10/2525〔五〕關注要點2.關于業(yè)務資格第三條證券公司代銷金融產品，應當按照?證券公司監(jiān)督管理條例?和證監(jiān)會的規(guī)定，取得代銷金融產品業(yè)務資格。證券公司住所地證監(jiān)會派出機構按照證券公司增加常規(guī)業(yè)務種類的條件和程序，對證券公司代銷金融產品業(yè)務資格申請進行審批。關注要點：資格條件、申請材料2022/10/2526〔五〕關注要點2.關于業(yè)務資格

辦事指南已明確了審核依據、資格條件、審核期限、申請材料目錄、申請材料示范文本

詳情查詢：證監(jiān)會網站“【行政許可事項】證券公司變更業(yè)務范圍、注冊資本、章程重要條款、公司形式及合并、分立審批〞公示材料2022/10/2527〔五〕關注要點2.關于業(yè)務資格?證券公司業(yè)務范圍審批暫行規(guī)定?第8條；證券公司增加業(yè)務種類，應當符合以下審慎性要求：〔一〕增加業(yè)務種類后，注冊資本符合?證券法?第一百二十七條的規(guī)定；〔二〕公司治理結構健全，內部管理有效，能有效控制現有及申請增加業(yè)務的風險；〔三〕最近1年各項風險控制指標持續(xù)符合規(guī)定，增加業(yè)務種類后，凈資本符合規(guī)定；2022/10/2528〔五〕關注要點2.關于業(yè)務資格〔四〕最近2年未因重大違法違規(guī)行為而受到處分，最近1年未被采取重大監(jiān)管措施，無因涉嫌重大違法違規(guī)正受到有關機關或者行業(yè)自律組織調查的情形；〔五〕有擬負責申請增加業(yè)務的高級管理人員和適當數量的擬從事申請增加業(yè)務的從業(yè)人員；〔六〕信息系統(tǒng)平安穩(wěn)定運行，最近1年未發(fā)生重大事故；與申請增加業(yè)務有關的信息系統(tǒng)符合規(guī)定；〔七〕取得經營證券業(yè)務許可證且持續(xù)經營已滿1年；再次申請增加業(yè)務種類的，距前次申請獲準超過6個月；〔八〕現有業(yè)務經營管理狀況良好；〔九〕法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的其他要求。2022/10/2529〔五〕關注要點2.關于業(yè)務資格申請材料目錄：〔一〕申請表〔格式文本附后〕〔二〕股東〔大〕會關于變更業(yè)務范圍的決議〔三〕與申請增加業(yè)務有關的業(yè)務管理制度、合規(guī)管理制度和風險控制制度文本〔涉及增加代銷金融產品業(yè)務的，相關制度的內容應當涵蓋委托人資格審查、金融產品盡職調查與風險評估、銷售適當性管理、資料保管、人員培訓、客戶回訪、客戶投訴和突發(fā)事件的處理等〕?！菜摹彻咀罱?年合規(guī)運行情況的說明詳細說明最近2年是否因違法違規(guī)行為受到處分，最近1年是否被采取重大監(jiān)管措施，是否因涉嫌違法違規(guī)正受到有關機關或者行業(yè)自律組織調查等情形。2022/10/2530〔五〕關注要點2.關于業(yè)務資格申請材料目錄：〔五〕信息系統(tǒng)平安穩(wěn)定運行情況的說明詳細說明信息系統(tǒng)是否平安穩(wěn)定運行，最近1年是否發(fā)生事故及事故的后果與影響〔涉及增加代銷金融產品業(yè)務的，還需要說明是否需要與發(fā)行人建立代銷金融產品業(yè)務相關的信息系統(tǒng)，如已建立，運行是否平安穩(wěn)定〕等。〔六〕公司現有業(yè)務經營管理情況的說明〔七〕中國證監(jiān)會要求提交的其他材料。

2022/10/2531〔五〕關注要點2.關于業(yè)務資格

審核期限：自受理之日起45個工作日。

獲得業(yè)務資格后，即可代銷所有允許代銷的金融產品，不分種類。不做試點安排。2022/10/2532〔五〕關注要點3.關于代銷產品的范圍第四條證券公司可以代銷在境內發(fā)行，并經國家有關部門或者其授權機構批準或者備案的各類金融產品。法律、行政法規(guī)和國家有關部門禁止代銷的除外。

關注要點：境內發(fā)行、國家有關部門或其授權機構、批準或備案的證明2022/10/2533〔五〕關注要點3.關于代銷產品的范圍

境內發(fā)行，是國家有關部門或其售前機構明確該金融產品可在國內發(fā)行。國家有關部門或其授權機構不包括地方各級政府或者政府部門。批準或備案，合理確認即可，無須取得批準文件。2022/10/2534〔五〕關注要點4.關于根本原那么 第三條證券公司代銷金融產品，應當遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的規(guī)定，遵循平等、自愿、公平、老實信用和適當性原那么，防止利益沖突，不得損害客戶合法權益。關注要點：防止利益沖突要求

例子：證券公司在同時銷售自有產品及外部產品時可能有利益沖突，應該如何處理？2022/10/2535〔五〕關注要點4.關于根本原那么 防止利益沖突，既要防止證券公司與客戶的利益沖突，也要防止代銷活動中證券公司不同部門，不同人員間的利益沖突等。

配套通知：證券公司的盡職調查、產品篩查與產品銷售活動應當相互獨立。

2022/10/2536〔五〕關注要點5.關于集中統(tǒng)一管理

第六條第一款 證券公司應當對代銷金融產品業(yè)務實行集中統(tǒng)一管理，明確內設部門和分支機構在代銷金融產品業(yè)務中的職責。禁止證券公司分支機構擅自代銷金融產品。

關注要點：集中統(tǒng)一管理要求

證券公司應當集中進行委托人資格審查、金融產品審慎調查、風險類別劃分和選擇，統(tǒng)一與委托人簽署代銷合同，統(tǒng)一制作產品宣傳推介材料2022/10/2537〔五〕關注要點6.關于委托人資格審查

第七條 接受代銷金融產品的委托前，證券公司應當對委托人進行資格審查。經審查，確認委托人依法設立并可以發(fā)行金融產品后，方可接受其委托。配套通知：不得代銷不具備主體資格條件的發(fā)行人發(fā)行的金融產品。

金融產品的發(fā)行人是風險的重要來源，

關注要點：可以委托第三方，但責任并不轉移2022/10/2538〔五〕關注要點7.關于審慎選擇金融產品 第七條證券公司應當審慎選擇代銷的金融產品，充分了解金融產品的發(fā)行依據、根本性質、投資安排、風險收益特征、管理費用等信息。證券公司確認金融產品依法發(fā)行、有明確的投資安排和風險管控措施、風險收益特征清晰且可以對其風險狀況做出合理判斷的，方可代銷。

金融產品的本身是風險的重要來源，關注要點：可以委托第三方，但責任并不轉移2022/10/2539〔五〕關注要點7.關于審慎選擇金融產品 配套通知：重點關注金融產品的發(fā)行是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，金融產品是否具有明確的投資人范圍、投資期限、投資方向、收益來源，產品設計是否透明清晰、是否與產品說明書的描述一致，產品資產是否單獨托管和獨立核算等。法律法規(guī)和國家政策明確禁止、暫停發(fā)行或者正處于清理整頓中的金融產品以及產品設計存在明顯缺陷和風險隱患的金融產品，證券公司不得代銷。合伙企業(yè)合伙份額〔或股權〕形式的私募股權投資基金暫不納入代銷范圍。

2022/10/2540〔五〕關注要點8.關于代銷合同 第八條 證券公司應當與委托人簽訂書面代銷合同。代銷合同應當約定雙方權利義務，并明確約定以下事項:〔一〕向客戶進行信息披露、風險揭示以及后續(xù)效勞的相關安排；〔二〕受理客戶咨詢、查詢、投訴的相關安排和后續(xù)處理機制；〔三〕出現委托人對客戶違約情況下的處置預案和應急安排;〔四〕因金融產品設計、運營和委托人提供的信息不真實、不準確、不完整而產生的責任由委托人承擔，證券公司不承擔任何擔保責任。關注要點：標準必要性必備事項不得接受第三方銷售機構委托2022/10/2541〔五〕關注要點8.關于代銷合同 證券公司與金融產品發(fā)行人的關系本屬雙方意思自治范圍，但考慮到銷售行為由證券公司與金融產品發(fā)行人共同完成，證券公司的銷售行為需要金融產品發(fā)行人的配合，為更好保護客戶權益，有必要加以標準。?規(guī)定?選擇對代銷合同進行必要標準，將行政監(jiān)管要求轉化為民事約定，以適當約束發(fā)行人的行為。2022/10/2542〔五〕關注要點8.關于代銷合同 雙方的商業(yè)合作、收費標準等內容自行約定。必備事項主要是為了保護客戶利益。必備事項一：證券公司有義務向金融產品購置人披露必要信息、揭示風險、提供后續(xù)效勞，因此，代銷合同應當約定雙方向客戶進行信息披露、風險揭示以及后續(xù)效勞的相關安排。2022/10/2543〔五〕關注要點8.關于代銷合同

必備事項二：證券公司有義務接受客戶咨詢、向客戶提供查詢效勞、接受客戶投訴，因此，代銷合同應當約定雙方受理客戶咨詢、查詢、投訴的相關安排和后續(xù)處理機制。2022/10/2544〔五〕關注要點8.關于代銷合同

必備事項三：委托人違約，客戶可能向證券公司提出訴求，因此，代銷合同應當出現委托人對客戶違約情況下的處置預案和應急安排。

2022/10/2545〔五〕關注要點8.關于代銷合同

必備事項四：代銷模式下，發(fā)行人風險有可能向證券公司傳遞，因此，代銷協(xié)議應當約定：因金融產品設計、運營和委托人提供的信息不真實、不準確、不完整而產生的責任由委托人承擔，證券公司不承擔任何擔保責任。2022/10/2546〔五〕關注要點8.關于代銷合同

委托人僅限金融產品發(fā)行人。第三方銷售機構不能作為委托人。

2022/10/2547〔五〕關注要點9.關于備案

第十條證券公司應當在代銷合同簽署后5個工作日內，向證券公司住所地證監(jiān)會派出機構報備金融產品說明書、宣傳推介材料和擬向客戶提供的其他文件、資料。

關注要點：事后備案要求報備對象監(jiān)管信息共享2022/10/2548〔五〕關注要點10.產品分級、確定適合購置人的類別和范圍第十一條證券公司應當對所代銷金融產品的風險狀況進行評估，并劃分風險等級，確定適合購置的客戶類別和范圍?！驳谑l第三款委托人明確約定購置人范圍的，證券公司不得超出委托人確定的購置人范圍銷售金融產品。〕關注要點：與金融產品發(fā)行人確定的購置人范圍的關系

2022/10/2549〔五〕關注要點10.產品分級、確定適合購置人的類別和范圍配套通知：證券公司應當明確代銷金融產品的風險分類標準。證券公司確定的購置人范圍不應當超出發(fā)行人確定的金融產品購置人范圍。發(fā)行人確定了金融產品最低購置金額的，證券公司應當嚴格執(zhí)行，并采取有效措施防止出現多名客戶集合資金購置或類似情形的發(fā)生。2022/10/2550〔五〕關注要點11.適當性管理第十二條 證券公司向客戶推介金融產品，應當了解客戶的身份、財產和收入狀況、金融知識和投資經驗、投資目標、風險偏好等根本情況，評估其購置金融產品的適當性。證券公司認為客戶購置金融產品不適當或者無法判斷適當性的，不得向其推介；客戶主動要求購置的，證券公司應當將判斷結論書面告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認。委托人明確約定購置人范圍的，證券公司不得超出委托人確定的購置人范圍銷售金融產品。關注要點：如何了解客戶、如何評估適當性、不適當或無法判斷適當性時的要求2022/10/2551〔五〕關注要點11.適當性管理如何了解客戶：了解客戶的身份、財產和收入狀況、金融知識和投資經驗、投資目標、風險偏好等根本情況，并不限于填寫問卷。如何評估適當性：適當性匹配應當關注風險等級的匹配及需求的匹配程度。不適當或無法判斷適當性時的要求：要求不得推介，即以銷售為目的主動向客戶進行推薦介紹。客戶主動要求購置的可以銷售，但需要將判斷結論書面告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認。2022/10/2552〔五〕關注要點11.適當性管理

以自然人投資者為主客戶結構截止2021年底，自然人客戶數量：約8545.7萬，占比99%以上；持倉：期末持有已上市A股市值26.6%〔專業(yè)投資者15.6%,一般機構投資者57.8%〕；交易：金額占比83.3%，筆數占比95.5%；稅費：占比84%。——數據來源：中國證券登記結算公司?2021年中國證券市場自然人投資者狀況報告?2022/10/2553〔五〕關注要點11.適當性管理配套通知：證券公司應當在已確定的代銷產品風險等級和購置人范圍內，根據特定客戶風險承受能力和投資意愿，確認該客戶是都適合購置該金融產品，確保將適當的產品銷售給適當的客戶。2022/10/2554〔五〕關注要點12.信息披露與風險揭示第十三條 證券公司應當采取適當方式，向客戶披露委托人提供的金融產品合同當事人情況介紹、金融產品說明書等材料，全面、公正、準確地介紹金融產品有關信息，充分說明金融產品的信用風險、市場風險、流動性風險等主要風險特征，并披露其與金融合同當事人之間是否存在關聯關系。代銷的金融產品流動性較低、透明度較低、損失可能超過購置支出或者不易理解的，證券公司應當以簡明、易懂的文字，向客戶作出有針對性的書面說明，同時詳細披露金融產品的風險特征與客戶風險承受能力的匹配情況，并要求客戶簽字確認。證券公司應當向客戶說明，因金融產品設計、運營和委托人提供的信息不真實、不準確、不完整而產生的責任由委托人承擔，證券公司不承擔任何擔保責任。關注要點：信息披露、風險揭示、責任說明2022/10/2555〔五〕關注要點12.信息披露與風險揭示“適當方式〞，不限定必須是紙質，只要能夠實現監(jiān)管要求，具體方式公司可以約客戶約定或者自行選擇。為防止信息披露不一致，這里向客戶提供的相關材料應該是發(fā)行人提供的信息。金融產品合同當事人，包括與金融產品合同相關的發(fā)行人、管理人、托管人、財務參謀等。證券公司只需要披露與金融合同當事人之間是否存在關聯關系即可，無須具體說明?！瓣P聯關系〞的界定按照會計準那么執(zhí)行。2022/10/2556〔五〕關注要點12.信息披露與風險揭示

代銷的金融產品是否流動性較低、透明度較低、損失可能超過購置支出，應由證券公司進行判斷；是否不易理解，應當根據特定購置人的認知水平進行判斷。銷售此類產品一要按照要求進行書面說明，幫助客戶理解產品；二要在客戶理解后在書面說明上簽字確認。2022/10/2557〔五〕關注要點12.信息披露與風險揭示

證券公司應當向客戶說明證券公司的代銷角色，以及證券公司與金融產品發(fā)行人的不同責任。2022/10/2558〔五〕關注要點12.信息披露與風險揭示配套通知：證券公司在銷售金融產品前，應當向客戶充分披露產品信息并揭示存在的風險。對于流動性較低、透明度較低、損失可能超過購置支出或者不易理解的特定金融產品，證券公司應當向客戶充分說明，要求客戶說明確認其已充分理解相關風險特點并愿意承擔相關風險。原那么上，證券公司不得向沒有投資經驗、專業(yè)知識缺乏、風險承受能力弱的個人投資者推介上述特定產品。2022/10/2559〔五〕關注要點13.持續(xù)信息披露

第十五條 金融產品存續(xù)期間，客戶要求了解金融產品相關信息的，證券公司應當向客戶告知委托人提供的金融產品相關信息，或者協(xié)助客戶向委托人查詢相關信息。

關注要點：主動還是被動？2022/10/2560〔五〕關注要點14.資金結算?代銷規(guī)定?對客戶購置資金的收付不做統(tǒng)一要求。客戶購置金融產品的資金，可以由客戶直接向委托人支付，也可以通過證券公司支付。在通過證券公司支付時，客戶資金應當納入現有三方存管體系。相關問題將在?客戶交易結算資金管理方法?修訂中一并考慮?？蛻艨梢允褂觅Y金賬戶購置證券公司代銷的金融產品。

2022/10/2561〔五〕關注要點15.禁止行為第十四條：1.不得采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購置金融產品；2.不得采取抽獎、回扣、贈送實物等方式誘導客戶購置金融產品；3.不得與客戶分享投資收益、分擔投資損失；4.不得使用除證券公司客戶交易結算資金專用存款賬戶外的其他賬戶，代委托人接收客戶購置金融產品的資金；5.證券公司從事代銷金融產品活動的人員不得接受委托人給予的財物或其他利益。關注要點：第四項

2022/10/2562〔五〕關注要點16.記載與保存第十六條：證券公司應當如實記載向客戶推介、銷售金融產品的有關情況，依法妥善保管與代銷金融產品活動有關的各種文件、資料。關注要點：保管方式、期限

保管方式不限，保管期限按照?證券法?第147條執(zhí)行。2022/10/2563〔五〕關注要點17.人員管理第十七條：證券公司從事代銷金融產品活動的人員，應當具有證券從業(yè)資格，并遵守證券從業(yè)人員的管理規(guī)定。證券公司應當對金融產品營銷人員進行必要的培訓，保證其充分了解所負責推介金融產品的信息及與代銷活動有關的公司內部管理規(guī)定和監(jiān)管要求。關注要點：“管理規(guī)定〞如何理解？培訓具體要求？第一款的“證券從業(yè)人員管理規(guī)定〞包括?證券經紀人管理暫行規(guī)定?及相關自律標準。證券經紀人可以從事代銷金融產品活動2022/10/2564〔五〕關注要點17.人員管理

配套通知：證券公司應當加強對分支機構及其工作人員的培訓，并建立合理的考核體系。統(tǒng)一講解每一款產品的風險特征、風險等級及適合銷售的客戶范圍，確保每一銷售人員在代銷前充分了解所銷售的產品；合理制定分支機構及代銷人員業(yè)績考核指標，不采取攤派等方式安排任務，績效考核要與合規(guī)經營、適當性銷售情況掛鉤。

2022/10/2565〔五〕關注要點18.回訪要求

第十八條：證券公司應當健全客戶回訪制度，明確代銷金融產品的回訪要求，及時發(fā)現并妥善處理不當銷售金融產品及其他違法違規(guī)問題。

關注要點：重要性

案例2022/10/2566〔五〕關注要點19.客戶投訴和突發(fā)事件處理

第十九條：證券公司應當妥善處理與代銷金融產品活動有關的客戶投訴和突發(fā)事件。涉及證券公司自身責任的，應當直接處理；涉及委托人責任的，應當協(xié)助客戶聯系委托人處理。

關注要點：證券公司的責任

2022/10/2567〔五〕關注要點20.違規(guī)處理第二十條：證券公司及其從業(yè)人員違反本規(guī)定的，證監(jiān)會及其派出機構依法采取監(jiān)管措施或者給予行政處