車險人傷理賠知識點第1頁一、人傷理賠依據(jù)二、人傷理賠次序三、人傷理賠項目四、人傷理賠費用第2頁人傷理賠依據(jù)交強險商業(yè)險共同最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適使用方法律若干問題解釋最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責任若干問題解釋國家基本醫(yī)療保險標準-交通事故發(fā)生地基本醫(yī)療標準交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南道路交通事故受傷人員傷殘評定(GB18667-)保險法、保險協(xié)議、道路交通安全法、婚姻法、民事訴訟法人身損害受傷人員誤工損失日評定準則(GA/T521-)不一樣機動車交通事故責任強制保險條例/條款商業(yè)險條款第3頁人傷理賠次序“先交強險,后商業(yè)三者險”--交強險在分項賠償限額內(nèi)賠償，商業(yè)三責險在交強險賠償限額以上按事故責任百分比分攤責任(商業(yè)三責險計算賠款時都先分別扣除交強險各項賠償限額，再按事故責任百分比計算)“先人員,后財產(chǎn)”對被保險人依照法院判決或者調(diào)解負擔精神損害撫慰金，保險人在死亡傷殘賠償限額或無責任死亡傷殘賠償限額內(nèi)，先行支付死亡傷殘費用中除精神損害撫慰金以外項目后，再給予賠償。搶救費用在醫(yī)療費用限額內(nèi)先行墊付/預支付以及賠償保險事故造成受害人財產(chǎn)損失，同時包括受害人車輛損失、受害人車輛以外財產(chǎn)損失、受害人車上財產(chǎn)損失時，優(yōu)先賠償受害人車輛損失以外其它財產(chǎn)損失?？赡芡瑫r包括交強險和商業(yè)三者險第4頁人傷理賠項目--交強險-醫(yī)療費用醫(yī)療費用醫(yī)藥費診療費住院費住院伙食補助費必要、合理后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費10000元(1000元)限額內(nèi)第5頁人傷理賠項目--交強險-死亡傷殘死亡傷殘喪葬費死亡賠償費受害人親屬辦理喪葬事宜支出交通費用殘疾賠償金殘疾輔助器具費護理費康復費交通費被扶養(yǎng)人生活費住宿費誤工費被保險人依照法院判決或者調(diào)解負擔精神損害撫慰金110000元/11000元限額內(nèi)第6頁人傷理賠項目--商業(yè)險-傷受傷未殘醫(yī)療費誤工費護理費交通費住宿費住院伙食補助費必要營養(yǎng)費就醫(yī)治療支出各項費用誤工降低收入

第7頁人傷理賠項目--商業(yè)險-殘因傷致殘醫(yī)療費誤工費護理費交通費住宿費住院伙食補助費必要營養(yǎng)費殘疾賠償金殘疾輔助器具費被扶養(yǎng)人生活費因康復護理、繼續(xù)治療實際發(fā)生必要康復費、護理費、后續(xù)治療費增加生活上需要所支出必要費用喪失勞動能力造成收入損失就醫(yī)治療支出各項費用誤工降低收入第8頁人傷理賠項目--商業(yè)險-死醫(yī)療費誤工費護理費交通費住宿費住院伙食補助費必要營養(yǎng)費喪葬費被扶養(yǎng)人生活費死亡賠償費受害人親屬辦理喪葬事宜支出交通費、住宿費和誤工損失死亡搶救治療支出各項費用誤工降低收入第9頁人傷理賠項目--商業(yè)險、交強險共有受害人或死者近親屬都能夠向賠償義務(wù)人索要精神撫慰金.受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金，適用《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責任若干問題解釋》給予確定法律依據(jù)--《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適使用方法律若干問題解釋》第10頁人傷理賠費用--總標準醫(yī)療發(fā)票應符合財務(wù)要求醫(yī)療發(fā)票應為傷者本人治療發(fā)票發(fā)票時間與病歷證實一致手寫發(fā)票金額需核實發(fā)票金額大于1萬元標準上應隨案附醫(yī)院費用清單醫(yī)院費用清單應逐項審核，確認項目及收費合理性確認證實符合醫(yī)院要求確認病休時間符合醫(yī)學常規(guī)醫(yī)療發(fā)票與費用清單病歷證實與病休證實第11頁人傷理賠費用--總標準確認有戶口注銷證實確認有法醫(yī)尸檢證實（或醫(yī)學死亡證實）確認撫養(yǎng)證實為有效戶籍證實確認撫養(yǎng)關(guān)系符合常理，且與賠償結(jié)果存在邏輯關(guān)系(注意親屬關(guān)系證實與撫養(yǎng)關(guān)系證實區(qū)分)撫養(yǎng)證明死亡證實第12頁人傷理賠費用--總標準確認傷殘評定文書符合《道路交通事故傷殘人員評定》文書要求確認傷殘級別符合《道路交通事故傷殘人員評定》（公安部頒標準或國家標準）確認傷殘評定傷殘情況與傷者實際受傷情況一致或存在顯著關(guān)聯(lián)關(guān)系傷殘用具證實為合格義肢廠家證實證實符合交警部門頒布義肢使用及費用標準傷殘證明傷殘用具證實第13頁人傷理賠費用-醫(yī)療費1賠償標準：實際支出醫(yī)療費---按照醫(yī)療機構(gòu)出具醫(yī)療費、住院費等收款憑證并結(jié)合病歷和診療證實等-確定醫(yī)療費數(shù)額賠償標準：包含已經(jīng)支出醫(yī)療費、器官功效恢復訓練所必須康復費、適當整容費以及未來可能發(fā)生后續(xù)治療費等。賠償數(shù)額：包含已經(jīng)發(fā)生費用（差額化賠償）、未來發(fā)生費用（定型化賠償）。已發(fā)生費用計算至結(jié)案，未來發(fā)生費用可待實際發(fā)生后賠償。第14頁人傷理賠費用-醫(yī)療費2資料及要求:門診/住院病歷、診療證實、費用發(fā)票和清單.發(fā)票時間與病歷證實記載時間應相符，發(fā)票上姓名應為受害人本人；相關(guān)診療費用必須與交通事故存在因果關(guān)系，即系此次事故造成外傷性疾病或（及）其并發(fā)癥；因既往疾病或其它疾病發(fā)生費用不屬于賠償范圍；沒有就醫(yī)醫(yī)院證實自購藥品或醫(yī)療用具不屬于賠償范圍；傷者辦理住院手續(xù)但實際不在醫(yī)院住院（掛床住院），其不合理部分應扣除醫(yī)療費中如含有伙食費、聘請護工費用，應從醫(yī)療費中扣除；醫(yī)療費不包含整形費、心理治療費用及任何在美容場所消費與事故相關(guān)而發(fā)生整容費用必須出于有資質(zhì)醫(yī)療機構(gòu)第15頁人傷理賠費用-續(xù)醫(yī)費

事故中發(fā)生創(chuàng)傷性疾病或（及）其并發(fā)癥經(jīng)治療后未完全治愈，需要繼續(xù)治療而必將發(fā)生費用依據(jù)醫(yī)療證實或者判定結(jié)論確定必定發(fā)生費用，能夠與已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費一并給予賠償；無醫(yī)院證實，可依據(jù)醫(yī)療行為發(fā)生地對應續(xù)醫(yī)項目普通收費水平進行協(xié)商器官功效恢復訓練所必要康復費、適當整容費以及其它后續(xù)治療費，能夠待實際發(fā)生后另行賠償必須有醫(yī)院證實，證實必須明確治療項目、費用及大致發(fā)生時間假如是整容費，必須是顏面部存在瘢痕費用過高，可申請法醫(yī)判定或待其實際發(fā)生后賠付

第16頁人傷理賠費用-誤工費1

計算標準：實際降低收入（不是受害人固定收入）×誤工時間時間確實定：自接收治療到康復所需時間，以醫(yī)療機構(gòu)出具證實為依據(jù)，結(jié)合人身損害受傷人員誤工損失日評定準則(GA/T521-)確定，最長可計算至定殘日前一天收入確實定：有固定收入，以其實際降低收入計算；無固定收入，以其最近三年平均收入確定；無法證實其最近三年平均收入情況，參考受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職員平均工資計算第17頁人傷理賠費用-誤工費2有固定收入，由單位出具受害人事故前3個月有效誤工收入證實。收入證實必須注明受害人月收入，實際病休時間，所以而實際降低收入；收入超出其工作所在地個稅起征起點，應有完稅證實以證實實際完稅情況與收入相符個體戶要有正當經(jīng)營登記文件及納稅證實，能夠按攝影同或相近行業(yè)上一年度職員平均工資計算企業(yè)經(jīng)營者經(jīng)營利益損失不屬于誤工損失范圍無勞動能力人，不考慮其誤工費損失。包含未成年人，但16周歲以上未滿18周歲，以自己勞動收入為主要生活起源除外第18頁人傷理賠費用-誤工費3向傷害工作單位同事調(diào)查傷者受傷期間實際上班情況及向人事勞資部門調(diào)查傷者工資實發(fā)情況及因傷實際減少收入情況可向當?shù)囟悇?wù)局調(diào)查傷者單位納稅情況高額誤工費第19頁人傷理賠費用-護理費

依據(jù)護理人員收入情況和護理人數(shù)、護理期限確定護理必要性、護理期限、護理人數(shù)都應由就醫(yī)醫(yī)院或判定機構(gòu)明確意見，住院期間不能認定為當然護理期限護理人員在護理期間收入沒有降低，不計算其損失護理人員申報收入降低，應出具收入降低相關(guān)證實（同有固定收入誤工費審核）傷者評殘后申請護理費，在判定書中應明確護理人數(shù)、護理時段及護理費賠償指數(shù)護理人員沒有收入或者雇傭護工，計算標準參考當?shù)刈o工從事同等護理級別勞務(wù)酬勞標準第20頁人傷理賠費用-交通費

依據(jù)受害人及其必要陪護人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實際發(fā)生費用計算。參考事故發(fā)生地地國家機關(guān)普通工作人員出差差旅費標準必須為有效票據(jù)，以正式票據(jù)為憑，不能為收據(jù)形式相關(guān)票據(jù)需與就醫(yī)地點、時間、人數(shù)、次數(shù)相符合。乘坐交通工具以普通公交車為主；乘坐火車應該以普通硬座為主。在特殊情況下，能夠乘坐救護車、出租車；火車軟座、臥鋪；飛機，但應說明乘坐必要性第21頁人傷理賠費用-住院伙食補助費

賠償時間：按受害人實際住院天數(shù)計算賠償對象：受害人本人，陪護人員不是此項目標賠償對象賠償標準：參考當?shù)貒覚C關(guān)普通工作人員出差伙食補助標準確定確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發(fā)生住宿費和伙食費，其合理部分應予賠償?shù)?2頁人傷理賠費用-營養(yǎng)費

依據(jù)受害人傷殘情況參考醫(yī)療機構(gòu)意見確定醫(yī)療機構(gòu)或法醫(yī)判定機構(gòu)出具意見，應明確需要增加營養(yǎng)必要性及期限，營養(yǎng)費賠償標準；或由法院酌情判決第23頁人傷理賠費用-殘疾賠償金

依據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上，年紀每增加一歲降低一年；七十五周歲以上，按五年計算計算公式：上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（或農(nóng)村居民人均純收入標準*賠償年限*賠償指數(shù)第24頁人傷理賠費用-殘疾賠償金

一處傷殘應嚴格按照該傷殘級別對應賠償指數(shù)進行計算多處傷殘，在最重一處傷殘級別基礎(chǔ)上，按照當?shù)匾?，適當增加賠償指數(shù)，但增加部分不得超出10%，累計賠償指數(shù)不得超出100%。因傷致殘但實際收入沒有降低（包含原來就沒有勞動收入），殘疾賠償金應適當調(diào)低第25頁人傷理賠費用-殘疾輔助器具費計算標準：普通適用器具合理費用傷情有特殊需要，參考輔助器具配制機構(gòu)意見確定對應合理費用標準。更換周期和賠償期限參考配制機構(gòu)意見確定如殘疾輔助器具費用存在爭議，可申請司法判定第26頁人傷理賠費用-喪葬費

事故發(fā)生當?shù)厣弦荒甓嚷殕T月平均工資×６第27頁人傷理賠費用-死亡賠償金

按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，按計算。但60周歲以上，年紀每增加一歲降低一年；75周歲以上，按5年計算資料:尸檢證實、死亡證實、火化證實、戶籍/戶口證實。對單證有疑問，應及時到出證單位進行核實死亡人員身份或死亡原因可疑應到相關(guān)部門調(diào)查，并經(jīng)過走訪死亡人員周圍人員進行核實情況計算：上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（或農(nóng)村人均純收入標準×賠償年限第28頁人傷理賠費用-被扶養(yǎng)人生活費1

依據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出標準計算。被扶養(yǎng)人為未成年人，計算至18周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其它生活起源，計算。但60周歲以上，年紀每增加一歲降低一年；75周歲以上，按5年計算被扶養(yǎng)人是指受害人依法應該負擔扶養(yǎng)義務(wù)未成年人或者喪失勞動能力又無其它生活起源成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其它扶養(yǎng)人，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應該負擔部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人，年賠償總額累計不超出上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額第29頁人傷理賠費用-被扶養(yǎng)人生活費2以受害人遭受人身傷害時間作為判斷受害人依法是否應負擔扶養(yǎng)義務(wù)時點；以受害人定殘之日或死亡之日作為被扶養(yǎng)人年紀計算起點未成年人是指未滿十八周歲自然人。已滿十六周歲未滿十八周歲，但以自己勞動收入作為主要生活起源自然人除外近親屬包含配偶、父母、兒女、弟兄姊妹、祖父母、外祖父母、孫兒女、外孫子。兒女包含非婚生兒女、養(yǎng)兒女、有撫養(yǎng)關(guān)系繼兒女，對于受到損害時還未出生胎兒，假如出生后死亡，不予認可需要提供戶口復印件、當?shù)嘏沙鏊?政府部門撫養(yǎng)關(guān)系證實第30頁人傷理賠費用-被扶養(yǎng)人生活費3受害人作為有負擔能力兄、姐對未成年弟、妹負擔扶養(yǎng)義務(wù)，必須以父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)作為條件；受害人作為有負擔能力弟、妹對缺乏勞動能力又缺乏生活起源兄、姐負擔扶養(yǎng)義務(wù)，必須以受害人由兄、姐