《初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)》題庫

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新接受車間（工段、區(qū)、隊(duì)）和班組級的安全培訓(xùn)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】A2、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】D3、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色【答案】A4、根據(jù)《建筑起重機(jī)械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機(jī)構(gòu)對檢測合格的施工起重機(jī)和整體提升腳手架、模板等自升式架設(shè)設(shè)施，應(yīng)當(dāng)出具安全合格證明文件，并對檢測結(jié)果負(fù)責(zé)。

A.質(zhì)量檢測

B.檢驗(yàn)檢測

C.安全檢測

D.質(zhì)量監(jiān)督【答案】B5、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】C6、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個交易日結(jié)束后計(jì)算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易【答案】B7、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。

A.后履行抗辯權(quán)

B.不安抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】C8、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲蓄【答案】C9、從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。

A.相對較窄；相對較廣

B.相對較廣；相對較廣

C.相對較廣；相對較窄

D.相對較窄；相對較窄【答案】C10、（2017年真題）個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B11、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計(jì)算【答案】A12、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回【答案】C13、理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時(shí)，（）步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】B14、（2018年真題）年金是在某個特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C15、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車【答案】A16、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯誤的是（）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個人理財(cái)?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B17、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】B18、編制安全技術(shù)措施計(jì)劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B19、（2017年真題）國債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D20、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)流動性

B.適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】C21、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】B22、單、雙排腳手架必須配合施工進(jìn)度搭設(shè)，應(yīng)遵守（）。

A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A23、關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群

C.私人銀行客戶對個人財(cái)富類產(chǎn)品（國債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D24、（2018年真題）受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。

A.保額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)權(quán)利

D.保險(xiǎn)金【答案】D25、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車【答案】A26、商業(yè)銀行可以銷售理財(cái)產(chǎn)品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.獨(dú)立理財(cái)銷售機(jī)構(gòu)【答案】D27、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損【答案】C28、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計(jì)能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】D29、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B30、投資人以950元的凈價(jià)買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價(jià)回購該債券，則投資人持有該債券的實(shí)際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】D31、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個月內(nèi)向A銀行提示承兌

B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌

C.應(yīng)當(dāng)以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日

D.A銀行在票據(jù)到期后應(yīng)當(dāng)向持票人付款【答案】A32、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】B33、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品【答案】D34、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】A35、檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)和（）對檢測結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔(dān)法律責(zé)任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗(yàn)檢測人員

D.總監(jiān)理工程師【答案】C36、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D37、認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論【答案】A38、個人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】C39、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案【答案】B40、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C41、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認(rèn)服權(quán)證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】C42、下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。

A.時(shí)間

B.目的

C.場合

D.色彩【答案】D43、（2018年真題）下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D44、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬元

D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬元【答案】A45、在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】A46、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性【答案】B47、（）由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報(bào)國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備案，在公布國家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

D.國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】C48、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好

D.遲到【答案】B49、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

C.時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】D50、理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對不同理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價(jià)值觀

C.客戶在理財(cái)過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀【答案】B51、最終決策權(quán)在客戶，是指理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】A52、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具【答案】D53、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露【答案】A54、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A55、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A56、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)【答案】C57、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】A58、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。

A.壓力測試

B.強(qiáng)度測試

C.風(fēng)險(xiǎn)測試

D.性能測試【答案】A59、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具【答案】D60、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃【答案】D61、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債【答案】D62、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.收益預(yù)期

C.投資者年齡

D.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)【答案】A63、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】A64、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D65、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。

A.流動性良好，投資規(guī)模可隨時(shí)調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風(fēng)險(xiǎn)【答案】D66、對理財(cái)方案實(shí)施效果定期評估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】D67、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯誤的是（）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品【答案】B68、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)讓功能

B.融資功能

C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D.宏觀調(diào)控功能【答案】A69、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D70、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人【答案】A71、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】D72、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定，施工單位應(yīng)當(dāng)對管理人員和作業(yè)人員每年至少進(jìn)行（）安全教育培訓(xùn)。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次【答案】D73、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】B74、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財(cái)產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4．8％。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】C75、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D76、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】D77、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)【答案】C78、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】D79、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款【答案】C80、境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A81、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】B82、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期【答案】D83、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C84、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】A85、下列關(guān)于會見客戶時(shí)伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握【答案】C86、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】C87、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】D88、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金【答案】A89、外匯市場的典型特征是（）。

A.品種多樣性和清算及時(shí)性

B.交易主體單一性

C.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性【答案】D90、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】A91、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

C.混合類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】B92、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額方式銷售基金

B.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品【答案】A93、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】D94、我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場【答案】D95、（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】C96、對理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動【答案】C97、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】A98、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】D99、我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)80年代末到90年代

D.21世紀(jì)初到2005年【答案】C100、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個符合題意)

101、（2017年真題）根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）

A.自我實(shí)現(xiàn)的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

E.生理需求【答案】ABCD102、下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場【答案】CD103、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（??）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】BC104、按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托【答案】ABD105、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施【答案】ABCD106、工程施工（）在基坑工程開挖深度達(dá)到國家建設(shè)部《危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程安全管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí),應(yīng)當(dāng)長駐施工現(xiàn)場,隨時(shí)處置施工過程中的安全隱患和安全技術(shù)問題。

A.總承包單位的總工程師和項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.專業(yè)承包單位的技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.專業(yè)承包單位的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

D.以上三者【答案】A107、以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭【答案】CD108、金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行【答案】ABCD109、對膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內(nèi)應(yīng)采取防水及防凍措施。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】B110、有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場所【答案】ABCD111、理財(cái)專業(yè)委員會的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為

B.完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.優(yōu)化理財(cái)營銷服務(wù)流程

D.維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場秩序

E.開展普及理財(cái)知識教育宣傳工作【答案】ABCD112、（2017年真題）理財(cái)師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

B.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

C.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

E.了解自己的客戶【答案】BCD113、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)披露理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）

A.說明書

B.銷售協(xié)議書

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書

D.投資者權(quán)益須知

E.理財(cái)產(chǎn)品成立日期【答案】ABCD114、（2018年真題）董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A.4.5％投資回報(bào)率，16年期限

B.4％投資回報(bào)率，17年期限

C.3％投資回報(bào)率，24年期限

D.6％投資回報(bào)率，12年期限

E.8％投資回報(bào)率，9年期限【答案】ACD115、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD116、（2017年真題）按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。

A.年紀(jì)

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別【答案】ABCD117、債券交易價(jià)格的高低取決于（）。

A.發(fā)行費(fèi)用

B.實(shí)際利率

C.對該債券的評價(jià)

D.市場利率

E.通貨膨脹的預(yù)期【答案】CD118、（2018年真題）每個人未來的理財(cái)知識應(yīng)從學(xué)生時(shí)代，尤其是步入大學(xué)時(shí)就開始儲備，在大學(xué)時(shí)培養(yǎng)的良好理財(cái)習(xí)慣有（）。

A.量入為出

B.購買保險(xiǎn)

C.記財(cái)務(wù)賬表

D.基金定投

E.期貨投資【答案】ABCD119、內(nèi)含報(bào)酬率是指（）。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率【答案】BD120、貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨【答案】ABD121、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計(jì)提的折舊

B.銀行卡年費(fèi)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.租金

E.利滾利【答案】ABCD122、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】AC123、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。

A.罰款

B.捐款

C.理財(cái)支出

D.專項(xiàng)支出

E.家庭日常生活支出【答案】ABCD124、理財(cái)專業(yè)委員會的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為

B.完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.優(yōu)化理財(cái)營銷服務(wù)流程

D.維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場秩序

E.開展普及理財(cái)知識教育宣傳工作【答案】ABCD125、下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款【答案】AD126、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)喜好

E.風(fēng)險(xiǎn)選擇【答案】ABC127、施工現(xiàn)場臨時(shí)用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時(shí)用電組織設(shè)計(jì)。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】D128、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C.損失補(bǔ)償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能【答案】ACD129、（2018年真題）金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有（）。

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】BCD130、基金的特點(diǎn)包括（）。

A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

C.集合理財(cái)、專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資【答案】ABCD131、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括()。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析【答案】BCD132、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于（）,行走輪制動器的制動力矩不應(yīng)小于（）。

A.5KN；2.5N·M

B.5KN；3.0N·M

C.10KN；2.5N·M

D.10KN；3.0N·M【答案】A133、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。

A.折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額

B.平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C.平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息

D.溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值

E.折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還【答案】ABCD134、（2017年真題）個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會保險(xiǎn)費(fèi)用

E.投資人的報(bào)酬【答案】ABCD135、某開發(fā)區(qū)一工程項(xiàng)目因施工升降機(jī)制動器長時(shí)間維護(hù)不到位，制動失效，導(dǎo)致吊籠事故，4人當(dāng)場死亡，1人重傷，直接經(jīng)濟(jì)損失214萬元。建筑公司負(fù)責(zé)人接到開發(fā)區(qū)項(xiàng)目部經(jīng)理的事故報(bào)告后，于2小時(shí)后向事故發(fā)生地的市級人民政府安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門報(bào)告。根據(jù)以上場景回答下列問題。

A.事故發(fā)生單位概況

B.事故發(fā)生經(jīng)過和事故救援情況

C.反映事故情況的照片

D.事故造成的人員傷亡和直接經(jīng)濟(jì)損失

E.事故發(fā)生的原因和事故性質(zhì)【答案】ABD136、事故救援中的接報(bào)是實(shí)施救援工作的第一步，接報(bào)人一般應(yīng)由總值班擔(dān)任，其主要工作內(nèi)容包括（）

A.問清報(bào)告人姓名、單位部門和聯(lián)系電話

B.問清事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、事故原因、性質(zhì)，危害波及范圍以及對救援的要求等，同時(shí)做好電話記錄

C.按救援程序，派出救援隊(duì)伍

D.向上級有關(guān)部門報(bào)告

E.立即趕赴現(xiàn)場，指導(dǎo)救援工作【答案】ABCD137、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。

A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的【答案】BC138、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金【答案】ABCD139、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯誤的是（）。

A.焊工與油漆工在同時(shí)、同部位上下交叉作業(yè)

B.油漆工作業(yè)時(shí)穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服

C.木工操作間采用阻燃材料搭建

D.材料入庫前進(jìn)行檢查，確認(rèn)無火種等隱患后，方可入庫【答案】A140、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于（）,行走輪制動器的制動力矩不應(yīng)小于（）。

A.5KN；2.5N·M

B.5KN；3.0N·M

C.10KN；2.5N·M

D.10KN；3.0N·M【答案】A141、下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD142、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC143、（2018年真題）銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實(shí)物黃金

E.黃金基金【答案】ACD144、（2017年真題）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適當(dāng)性原則

B.收益最大原則

C.客觀性原則

D.主觀性原則

E.避免利益沖突原則【答案】AC145、基坑使用與維護(hù)中，進(jìn)行（）交接時(shí)應(yīng)辦理移交簽字手續(xù)。

A.維護(hù)

B.使用

C.工序

D.驗(yàn)收【答案】C146、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列(??)情形。

A.介紹基金過往業(yè)績

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金【答案】BCD147、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的【答案】ABCD148、（2018年真題）一般來說，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。

A.債券價(jià)格與市場利率成反比

B.債券價(jià)格與票面利率成反比

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格與到期收益率成反比

E.債券價(jià)格與市場利率成正比【答案】AD149、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營單位,責(zé)令限期改正;逾期未改正的,責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓,可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上【答案】B150、下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（）。

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任【答案】ABD151、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所

C.調(diào)劑外匯余缺

D.社會財(cái)富均勻分配

E.可以聚集資金【答案】AB152、下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

E.保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)【答案】ABCD153、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準(zhǔn)備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期【答案】ACD154、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定【答案】A155、（2018年真題）一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價(jià)值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低【答案】ABD156、建筑施工企業(yè)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得安全生產(chǎn)許可證的，撤銷安全生產(chǎn)許可證，（）年內(nèi)不得再次申請安全生產(chǎn)許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】C157、（2017年真題）理財(cái)師了解客戶的渠道和方法有（）。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

E.數(shù)據(jù)挖掘【答案】BCD158、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC159、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】ABCD160、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實(shí)物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地所有權(quán)出資【答案】ABCD161、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（??）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】BC162、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)【答案】AD163、（2020年真題）理財(cái)師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。

A.向客戶說明自己作為理財(cái)師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶

B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理

C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無需簽署授權(quán)委托書在內(nèi)的法律文件

D.向客戶說明自己不能進(jìn)行代客操作

E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)【答案】ABD164、下列屬于發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)作用的有（）。

A.有利于完善銀行的服務(wù)功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)

E.有利于擴(kuò)大銀行收入來源【答案】ABCD165、根據(jù)《消防法》第21條規(guī)定，任何單位、個人不得損壞或者擅自挪用。拆除、停用消防設(shè)施、器材，不得埋壓、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。

A.不得濫用消防工具

B.不得占用防火間距

C.發(fā)現(xiàn)火災(zāi)必須早報(bào)警

D.必須維護(hù)消防設(shè)施和器材【答案】B166、理財(cái)師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD167、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價(jià)格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD168、（2018年真題）境外個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

C.其他：相關(guān)證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票【答案】ABCD169、本行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)工程特大安全事故應(yīng)急救救援預(yù)案，由（）地方人民政府建設(shè)行政主管部門根據(jù)本級人民政府的要求制定。

A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上

B.縣級以上

C.市級以上

D.省級以上【答案】B170、（2019年真題）商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中，其客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征主要包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.與社會大眾的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度趨同度

C.自我評估的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E.對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度【答案】AD171、（2018年真題）下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對多專戶每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶）提供的個性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放二次【答案】ABCD172、（2018年真題）債券的收益來源包括（）。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.債券利息的再投資收入【答案】AC173、安裝單位應(yīng)當(dāng)在建筑起重機(jī)械安裝（拆卸）前（）個工作日內(nèi)通過書面形式、傳真或者計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設(shè)主管部門。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】A174、安全用電管理制度應(yīng)當(dāng)由（）制定。

A.項(xiàng)目經(jīng)理部

B.電氣負(fù)責(zé)人

C.電氣工程技術(shù)人員

D.項(xiàng)目經(jīng)理【答案】A175、基金的流動性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價(jià)格的波動

B.基金組合中債券價(jià)格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長

D.封閉式基金可能會在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售

E.基金管理人操作失誤【答案】CD176、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)【答案】AD177、建筑施工企業(yè)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得安全生產(chǎn)許可證的，撤銷安全生產(chǎn)許可證，（）年內(nèi)不得再次申請安全生產(chǎn)許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】C178、（2017年真題）下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響

B.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)

C.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD179、下列哪些屬于及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣?()

A.接收郵件時(shí)，實(shí)行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復(fù))和remove(清理)

B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時(shí)處理郵件的好習(xí)慣

C.對于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡明扼要

E.不要忘記電話【答案】ACD180、按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金【答案】ABC181、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜