2022/11/1財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件2022/10/23財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件12011年3月平安“財(cái)富一生”兩全分紅保險(xiǎn)

28天席卷全國(guó)66億保費(fèi)！2011年3月22012年3月平安“財(cái)富尊享”兩全分紅保險(xiǎn)

28天席卷全國(guó)28億保費(fèi)！2012年3月3大額保單頻出：2012年3月，財(cái)富尊享僅銷(xiāo)售一個(gè)月，但超10萬(wàn)以上保單超過(guò)1萬(wàn)件，百萬(wàn)以上保單超過(guò)100件，200萬(wàn)以上保單12件，400萬(wàn)以上保單2件，500萬(wàn)以上保單3件二級(jí)機(jī)構(gòu)名稱業(yè)務(wù)員姓名年交保費(fèi)北京朱永亮500萬(wàn)重慶劉存勤500萬(wàn)大連孫曉波500萬(wàn)深圳張麗華400萬(wàn)深圳張麗華400萬(wàn)天津張美賢270萬(wàn)重慶梁維露250萬(wàn)重慶梁維露250萬(wàn)天津張美賢240萬(wàn)南通朱建220萬(wàn)財(cái)富尊享前十大保單4大額保單頻出：2012年3月，財(cái)富尊享僅銷(xiāo)售一個(gè)月，但超二級(jí)財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件5財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件6財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件7市場(chǎng)現(xiàn)狀1：不差錢(qián)中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)：2009年52萬(wàn)億；2010年62萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)19%；預(yù)計(jì)2011年將達(dá)到72萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)16%?！?011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》財(cái)富在增長(zhǎng)，錢(qián)去哪了？不差錢(qián)城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款：2009年26萬(wàn)億；2010年30萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)15%；2011年35萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)16%?！獓?guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站增長(zhǎng)的財(cái)富一半都放在銀行！！8市場(chǎng)現(xiàn)狀1：不差錢(qián)中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)：財(cái)富在增長(zhǎng)，錢(qián)去哪了？十一期間，中國(guó)人境外消費(fèi)72億元，貢獻(xiàn)了歐洲奢侈品銷(xiāo)售總額的62%。歐洲：厭煩中國(guó)人“手一指全要”的掃貨態(tài)度香港：D&G門(mén)事件十一期間，中國(guó)人境外消費(fèi)72億元，歐洲：厭煩中國(guó)人“手一指全9市場(chǎng)現(xiàn)狀2：重安全中國(guó)1/4的可投資資產(chǎn)集中在高凈值人群中（可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)人民幣以上），高凈值人群如何理財(cái)？高凈值人員構(gòu)成：企業(yè)主、企業(yè)高管、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士、專業(yè)投資人、全職太太、退休人士、演藝明星、體育明星……高凈值人群投資觀：偏保守，青睞低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)的投資產(chǎn)品出于分散風(fēng)險(xiǎn)的考慮，投資組合多元化對(duì)財(cái)富傳承關(guān)注度有所提高資料來(lái)源：《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》10市場(chǎng)現(xiàn)狀2：重安全中國(guó)1/4的可投資資產(chǎn)集中在高凈值人群中（巴菲特財(cái)富秘訣

理財(cái)關(guān)注安全巴菲特的投資名言成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第二，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第三，堅(jiān)決牢記第一、第二條。

巴菲特財(cái)富秘訣理財(cái)關(guān)注安全11四個(gè)原則絕對(duì)安全抵御通脹適度收益兌現(xiàn)靈活五個(gè)不易不易被查不易被騙不易被借不易被啃不易被自然風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)影響如何做到“保住本金”呢？四個(gè)原則五個(gè)不易如何做到“保住本金”呢？12人壽保險(xiǎn)不是幫你賺多少錢(qián)而是幫你如何留住這些錢(qián)如果留不住錢(qián)，賺錢(qián)又是為什么？人壽保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用：合理規(guī)劃讓財(cái)富永恒人壽保險(xiǎn)不是幫你賺多少錢(qián)人壽保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用：合理規(guī)劃13財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件14高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改制收購(gòu)評(píng)估折價(jià)僅6000萬(wàn)。2006年投資了1000萬(wàn)的人壽保險(xiǎn)。結(jié)果清算了煤礦的所有資產(chǎn)，但這1000萬(wàn)元的保險(xiǎn)金受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無(wú)法以此為由起訴。李高懷與高懷煤礦您的資產(chǎn)先姓“國(guó)”（國(guó)家政策）高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改制收15

“中國(guó)達(dá)人秀”選手高逸峰高逸峰，安徽人，1962年生，自小愛(ài)好唱歌。1990年創(chuàng)辦大金元文化娛樂(lè)有限公司，公司正式員工有近2000人，資產(chǎn)5000萬(wàn)。后經(jīng)高管跳槽、又遇同行不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)等一系列手段，導(dǎo)致1996年申請(qǐng)破產(chǎn)！欠下債務(wù)高達(dá)300萬(wàn)余元。沒(méi)有任何人借給他錢(qián)，他開(kāi)過(guò)摩的，干出租，直到今天開(kāi)了【輝煌包子店】。

您的資產(chǎn)再姓“市”（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）“中國(guó)達(dá)人秀”選手高逸峰高逸峰，安徽人16他當(dāng)初所擁有的資產(chǎn)全部是“企業(yè)性資產(chǎn)”而“個(gè)人資產(chǎn)”他從來(lái)就沒(méi)有擁有過(guò)！他當(dāng)初所擁有的資產(chǎn)而“個(gè)人資產(chǎn)”17構(gòu)筑企業(yè)財(cái)產(chǎn)與家庭財(cái)富的防火墻防火墻企業(yè)家庭企業(yè)危機(jī)時(shí)不可凍結(jié)拍賣(mài)……避免一榮俱榮，一損俱損構(gòu)筑企業(yè)財(cái)產(chǎn)與家庭財(cái)富的防火墻防火墻企業(yè)家庭企業(yè)危機(jī)時(shí)不可凍18企業(yè)：增值稅、營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅…打工：個(gè)人收入所得稅中彩票：偶然收入所得稅買(mǎi)賣(mài)房：契稅、印花稅、營(yíng)業(yè)稅、土地增值稅、物業(yè)稅…買(mǎi)車(chē)：購(gòu)置稅、燃油稅…股票：印花稅、個(gè)人轉(zhuǎn)讓限售股所得稅、紅利稅…存銀行：利息稅贈(zèng)予稅、遺產(chǎn)稅………免稅可真不容易您的資產(chǎn)再姓“稅”（稅收、法律）企業(yè)：增值稅、營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅…免稅可真不容易您的資產(chǎn)再姓192005年8月30日上午9時(shí)35分

傅彪因肝癌在北京武警總醫(yī)院安靜的辭世，享年42歲。曾經(jīng)溫馨美滿令人羨慕的幸福之家您的資產(chǎn)再姓“險(xiǎn)”（意外、養(yǎng)老、重疾）2005年8月30日上午9時(shí)35分曾經(jīng)溫馨美滿20傅彪走了留下的是——如今……還剩80萬(wàn)的房屋貸款未償還15歲的兒子還在國(guó)外留學(xué)，預(yù)計(jì)完成學(xué)業(yè)還需60萬(wàn)父母養(yǎng)老、治病費(fèi)用預(yù)計(jì)24萬(wàn)兩次肝移植手術(shù)共花費(fèi)90萬(wàn)，而手術(shù)期間每年的藥費(fèi)在100萬(wàn)以上巨額的醫(yī)療費(fèi)用幾乎耗盡了他終生的積蓄，去世后傅彪沒(méi)有留下存款結(jié)發(fā)妻子張秋芳將一個(gè)人承擔(dān)起照顧養(yǎng)老、子教、還貸、生活的重任比死亡更可怕的是財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)！傅彪走了留下的是——如今……還剩80萬(wàn)的房屋貸款未償還比死21你掙的每分錢(qián)都不是你的，只有你“?！钡拿糠皱X(qián)才是真正屬于你的

——臺(tái)灣王永慶你掙的每分錢(qián)22人壽保險(xiǎn)是世界通用的高額資產(chǎn)的“保護(hù)神”資產(chǎn)傳承規(guī)劃人壽保險(xiǎn)是世界通用的資產(chǎn)傳承規(guī)劃23財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件242013財(cái)富至尊上市

—打造富裕階層的“私人財(cái)富銀行”252013財(cái)富至尊上市25保值增值傳承解決的三個(gè)核心財(cái)富管理問(wèn)題：理財(cái)目標(biāo)清晰明確保值解決的三個(gè)核心財(cái)富管理問(wèn)題：理財(cái)目標(biāo)清晰明確26短期性委托管理專業(yè)理財(cái)?shù)姆?wù)資產(chǎn)保值又增值優(yōu)勢(shì)：私人財(cái)富銀行：為富人在財(cái)富創(chuàng)造、保值增值、傳承全過(guò)程的提供個(gè)性化需求，通過(guò)專家團(tuán)隊(duì)和開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)，提供專業(yè)化的財(cái)富規(guī)劃和“一攬子”解決方案。富人首選的投資渠道是銀行類私人銀行。調(diào)查顯示，約有52%的人曾經(jīng)或者正在使用銀行的私人銀行服務(wù)?！?011中國(guó)私人財(cái)富白皮書(shū)青睞私人理財(cái)銀行短期性委托管理優(yōu)勢(shì)：私人財(cái)富銀行：為富人在財(cái)富創(chuàng)造、保值增值27財(cái)富——產(chǎn)品形態(tài)生存金：從第三個(gè)保單周年日開(kāi)始每年返還基本保額25%身故金：18歲前返還保費(fèi)；18歲及以后返還保費(fèi)的105%（交清增額、減額交清身故金：18歲前為現(xiàn)金價(jià)值，18歲及以后為現(xiàn)金價(jià)值的130%）終身0-65周歲交費(fèi)期3年交（無(wú)小繳別）起保點(diǎn)不低于10萬(wàn)保險(xiǎn)期間投保年齡0-65周歲保險(xiǎn)責(zé)任終身28財(cái)富——產(chǎn)品形態(tài)生存金：從第三個(gè)保單周年日開(kāi)始每年返還基本保交清快、返還快、返本快3年交清；3年后開(kāi)始年年返還生存金；3年末含中檔分紅的生存總利益超過(guò)所交保費(fèi)，是期交產(chǎn)品最快；用可控的時(shí)間保全住過(guò)去的財(cái)產(chǎn)，只需3年，即可鎖定未來(lái)幸福人生！財(cái)富之——快實(shí)現(xiàn)交清快、返還快、返本快3年交清；用可控的時(shí)間保全住過(guò)去的財(cái)產(chǎn)29年年返還，享受終身第三個(gè)保單周年起每年返還基本保額的25%，直至終身；年年有驚喜分紅，直至終身；財(cái)富之——享終身教育金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金，擁有享受終身的穩(wěn)定現(xiàn)金流！年年返還，享受終身第三個(gè)保單周年起每年返還基本保額的25%，30現(xiàn)金價(jià)值超高，資金周轉(zhuǎn)易財(cái)富之——更自由期交產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)躉交產(chǎn)品！首年末現(xiàn)金價(jià)值為所交保費(fèi)的93%第2、3年末為所交保費(fèi)95%；第一年保單貸款額度：93%*80%≈75%且生存金和分紅金不變；資金不是鎖死，而是盤(pán)活！現(xiàn)金價(jià)值超高，資金周轉(zhuǎn)易財(cái)富之——更自由期交產(chǎn)品的現(xiàn)31身故有保障，財(cái)富傳承無(wú)憂18歲前身故返還，18歲后按105%給付；財(cái)富之——樂(lè)無(wú)憂留給指定的人一份私人財(cái)富！身故有保障，財(cái)富傳承無(wú)憂18歲前身故返還，18歲后按105%32產(chǎn)品利益演示說(shuō)明：年單利收益率=（生存總利益-所交保費(fèi)）/所交保費(fèi)*100%/保單年度數(shù)保單年度持有越久年收益越高最高達(dá)27%的單利案例：0歲男孩，基本保額10萬(wàn)，3年交費(fèi)，年交保費(fèi)30.112萬(wàn)8產(chǎn)品利益演示說(shuō)明：年單利收益率=（生存總利益-所交保費(fèi)）/所33返本點(diǎn)1倍2倍4倍7.5倍14倍現(xiàn)金價(jià)值為本金93%-95%交費(fèi)期滿年年領(lǐng)取保額25%至終身以0歲男孩10萬(wàn)保額為例返本點(diǎn)1倍2倍4倍7.5倍14倍現(xiàn)金價(jià)值為本金93%-95%34盤(pán)活資金：財(cái)富現(xiàn)金流第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年……終身25000250002500025000250002500025000250002500025000這張保單最讓王至尊中意的就是從第三個(gè)保單年度起都有固定的生存金返還，可以為王至尊提供伴隨孩子一生的返還快、比例高的財(cái)富現(xiàn)金流，活得越久，收益越多：從第三保單周年日起，被保險(xiǎn)人每年生存可以得到固定返還的生存金25000元返還伴隨孩子一生，至孩子90歲，可以領(lǐng)取88次，總額達(dá)到220萬(wàn)元若不領(lǐng)取，還將累積生息35盤(pán)活資金：財(cái)富現(xiàn)金流第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9保單貸款額度高，可達(dá)到現(xiàn)金價(jià)值的80%，手續(xù)簡(jiǎn)便，審批快。李總為自己剛出生的孩子選擇平安財(cái)富至尊兩全保險(xiǎn)分紅型，基本保險(xiǎn)金額10萬(wàn)，3年交，年交保費(fèi)358470元。李總各保單年度的貸款額度保單年度現(xiàn)金價(jià)值（萬(wàn)元）保單貸款額度（萬(wàn)元18102-1038219-33103-1048334-45104-1058446-54105-1068555-64106-1088665-74108-1098775-88109-1108889-105110-11189保單貸款額度高，可達(dá)到現(xiàn)金價(jià)值的80%，手續(xù)簡(jiǎn)便，審批快。李36鎖定還是盤(pán)活？財(cái)富機(jī)會(huì)收益≥5.25%（目前）即可80%博取利益機(jī)會(huì)20%固化安全邊際享受杠桿收益何樂(lè)而不為？鎖定還是盤(pán)活？財(cái)富機(jī)會(huì)收益≥5.25%（目前）即可80%2037

為孩子投保，孩子百年后可以將財(cái)富傳承給孫輩，實(shí)現(xiàn)一張保單福澤三代。這就讓愛(ài)用法律契約的形式在家庭世代間傳承。財(cái)富傳承財(cái)富的方式為自己投保，指定子女或?qū)O輩為受益人為子女投保，指定孫輩為受益人為孩子投保，孩子百年后可以將財(cái)富傳承給孫輩，實(shí)38財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件39財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件40案例：財(cái)富至尊(0歲男孩/年交10萬(wàn)/交3年)VS財(cái)富一生(0歲男孩躉交10萬(wàn)+1歲男孩躉交10萬(wàn)+2歲男孩躉交10萬(wàn)）萬(wàn)元保單年度現(xiàn)金價(jià)值對(duì)比財(cái)富至尊現(xiàn)金價(jià)值更高含中檔分紅的生存總利益對(duì)比財(cái)富至尊生存總利益更高保單年度萬(wàn)元27324328603528542829998140585339386821939562267077唯一期交利益高過(guò)躉交的產(chǎn)品41案例：財(cái)富至尊(0歲男孩/年交10萬(wàn)/交3年)VS財(cái)富一產(chǎn)品每單件均（2012年1月份）首傭每單傭金財(cái)富預(yù)計(jì)10萬(wàn)5%5000元首年現(xiàn)金價(jià)值：93%，傭金：5%別忘了首年就開(kāi)始分紅了，中等分紅約現(xiàn)金價(jià)值的2%；別忘了第三年開(kāi)始就有生存金可以領(lǐng)取，只是晚點(diǎn)給到而已；別忘了還有基本法各項(xiàng)利益：管理津貼、鉆石獎(jiǎng)、季度獎(jiǎng)等；別忘了銷(xiāo)售期間，公司還有額外獎(jiǎng)勵(lì)的激勵(lì)方案呢！當(dāng)然要測(cè)算好客戶三年交費(fèi)能力，大家算算三年的帳更驚訝！買(mǎi)了就馬上賺到的保險(xiǎn)！買(mǎi)越多就賺公司越多！買(mǎi)到就是賺到產(chǎn)品每單件均（2012年1月份）首傭每單傭金財(cái)富預(yù)計(jì)10萬(wàn)5421000元保單：接觸說(shuō)明促成轉(zhuǎn)介紹（1000元客戶）服務(wù)成本100000元保單：接觸說(shuō)明促成轉(zhuǎn)介紹（100000元客戶）服務(wù)成本

積累高端客戶1000元保單：100000元保單：積累高端客戶43這才是真正的讓利產(chǎn)品心動(dòng)嗎？淡定！這才是真正的讓利產(chǎn)品心動(dòng)嗎？44財(cái)富不是你想買(mǎi)想買(mǎi)就能買(mǎi)財(cái)富不是你想賣(mài)想賣(mài)就能賣(mài)財(cái)富不是你想買(mǎi)45全省共發(fā)放400件搶購(gòu)率僅為五萬(wàn)分之一全省共發(fā)放400件46限額4000萬(wàn)10萬(wàn)一單=400人銷(xiāo)售資格限額4000萬(wàn)銷(xiāo)售資格47額度控制預(yù)收達(dá)到額度系統(tǒng)停止預(yù)收柜面不能預(yù)收錄入上傳電子投保書(shū)，系統(tǒng)提示“險(xiǎn)種已停售”，控制不能刷卡和轉(zhuǎn)賬交費(fèi)繼續(xù)承保已預(yù)收未承保的投保單，繼續(xù)承保預(yù)收額度統(tǒng)計(jì)規(guī)則：

MIT已繳費(fèi)單（含自核通過(guò)和自核未通過(guò)）；48額度控制預(yù)收系統(tǒng)停止預(yù)收繼續(xù)承保預(yù)收額度統(tǒng)計(jì)規(guī)則：48僅有24小時(shí)僅有24小時(shí)49銷(xiāo)售時(shí)間只能通過(guò)MIT預(yù)收且需指定明年生效指定期間為投保日起17個(gè)自然日14日只能指定明年1月1日生效，15日可以指定1月1-2日生效，以此類推50銷(xiāo)售時(shí)間只能通過(guò)MIT預(yù)收且需指定明年生效指定期間為投保日起銷(xiāo)售時(shí)間提前到開(kāi)門(mén)紅，高保費(fèi)助方案的達(dá)成重大利好一銷(xiāo)售時(shí)間提前到開(kāi)門(mén)紅，高保費(fèi)助方案的達(dá)成重大利好一51每單件獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值1500元床品四件套30%折標(biāo)后計(jì)入開(kāi)門(mén)紅方案，API≥30000財(cái)富單件獎(jiǎng)重大利好二每單件獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值1500元床品四件套30%折標(biāo)后計(jì)入開(kāi)門(mén)紅方案52重大利好三重大利好三53財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件541、親戚、好朋友、自己和家人——買(mǎi)了就已經(jīng)賺，買(mǎi)越多越賺，尤其是主管；2、三年金裕買(mǎi)過(guò)的客戶或未促成的客戶；3、拒保客戶4、之前一直沒(méi)有攻下的大客戶；5、特定市場(chǎng)群體：50歲以上的養(yǎng)老群體、有征地款或者一筆收入來(lái)源、銀行理財(cái)產(chǎn)品到期客戶等。找對(duì)客戶，提高效率1、親戚、好朋友、自己和家人——買(mǎi)了就已經(jīng)賺，買(mǎi)越多越賺，55市場(chǎng)契機(jī)1、資金契機(jī)：12月末是回款高峰、有年終獎(jiǎng)發(fā)放預(yù)期的時(shí)候，客戶手上資金充裕2、時(shí)間契機(jī)：元旦毗鄰春節(jié)假期，客戶既不會(huì)遠(yuǎn)游，又不必忙于拜年容易約客戶經(jīng)營(yíng)需要1、爭(zhēng)奪客戶資源：高端客戶是各商家爭(zhēng)奪重點(diǎn)，用高利益產(chǎn)品及早圈定客戶資源2、提高收入：高件均、高收入，打好新年第一仗，提升品質(zhì)生活3、首戰(zhàn)必勝：營(yíng)造分秒必爭(zhēng)氣氛，讓目標(biāo)更聚焦56市場(chǎng)契機(jī)56一念之間鈔票多多過(guò)肥年一念之間兩手空空遺憾中一念之間鈔票多多過(guò)肥年572022/11/1財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件2022/10/23財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件582011年3月平安“財(cái)富一生”兩全分紅保險(xiǎn)

28天席卷全國(guó)66億保費(fèi)！2011年3月592012年3月平安“財(cái)富尊享”兩全分紅保險(xiǎn)

28天席卷全國(guó)28億保費(fèi)！2012年3月60大額保單頻出：2012年3月，財(cái)富尊享僅銷(xiāo)售一個(gè)月，但超10萬(wàn)以上保單超過(guò)1萬(wàn)件，百萬(wàn)以上保單超過(guò)100件，200萬(wàn)以上保單12件，400萬(wàn)以上保單2件，500萬(wàn)以上保單3件二級(jí)機(jī)構(gòu)名稱業(yè)務(wù)員姓名年交保費(fèi)北京朱永亮500萬(wàn)重慶劉存勤500萬(wàn)大連孫曉波500萬(wàn)深圳張麗華400萬(wàn)深圳張麗華400萬(wàn)天津張美賢270萬(wàn)重慶梁維露250萬(wàn)重慶梁維露250萬(wàn)天津張美賢240萬(wàn)南通朱建220萬(wàn)財(cái)富尊享前十大保單61大額保單頻出：2012年3月，財(cái)富尊享僅銷(xiāo)售一個(gè)月，但超二級(jí)財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件62財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件63財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件64市場(chǎng)現(xiàn)狀1：不差錢(qián)中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)：2009年52萬(wàn)億；2010年62萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)19%；預(yù)計(jì)2011年將達(dá)到72萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)16%?！?011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》財(cái)富在增長(zhǎng)，錢(qián)去哪了？不差錢(qián)城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款：2009年26萬(wàn)億；2010年30萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)15%；2011年35萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)16%?！獓?guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站增長(zhǎng)的財(cái)富一半都放在銀行?。?5市場(chǎng)現(xiàn)狀1：不差錢(qián)中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)：財(cái)富在增長(zhǎng)，錢(qián)去哪了？十一期間，中國(guó)人境外消費(fèi)72億元，貢獻(xiàn)了歐洲奢侈品銷(xiāo)售總額的62%。歐洲：厭煩中國(guó)人“手一指全要”的掃貨態(tài)度香港：D&G門(mén)事件十一期間，中國(guó)人境外消費(fèi)72億元，歐洲：厭煩中國(guó)人“手一指全66市場(chǎng)現(xiàn)狀2：重安全中國(guó)1/4的可投資資產(chǎn)集中在高凈值人群中（可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)人民幣以上），高凈值人群如何理財(cái)？高凈值人員構(gòu)成：企業(yè)主、企業(yè)高管、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士、專業(yè)投資人、全職太太、退休人士、演藝明星、體育明星……高凈值人群投資觀：偏保守，青睞低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)的投資產(chǎn)品出于分散風(fēng)險(xiǎn)的考慮，投資組合多元化對(duì)財(cái)富傳承關(guān)注度有所提高資料來(lái)源：《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》67市場(chǎng)現(xiàn)狀2：重安全中國(guó)1/4的可投資資產(chǎn)集中在高凈值人群中（巴菲特財(cái)富秘訣

理財(cái)關(guān)注安全巴菲特的投資名言成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第二，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第三，堅(jiān)決牢記第一、第二條。

巴菲特財(cái)富秘訣理財(cái)關(guān)注安全68四個(gè)原則絕對(duì)安全抵御通脹適度收益兌現(xiàn)靈活五個(gè)不易不易被查不易被騙不易被借不易被啃不易被自然風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)影響如何做到“保住本金”呢？四個(gè)原則五個(gè)不易如何做到“保住本金”呢？69人壽保險(xiǎn)不是幫你賺多少錢(qián)而是幫你如何留住這些錢(qián)如果留不住錢(qián)，賺錢(qián)又是為什么？人壽保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用：合理規(guī)劃讓財(cái)富永恒人壽保險(xiǎn)不是幫你賺多少錢(qián)人壽保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用：合理規(guī)劃70財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件71高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改制收購(gòu)評(píng)估折價(jià)僅6000萬(wàn)。2006年投資了1000萬(wàn)的人壽保險(xiǎn)。結(jié)果清算了煤礦的所有資產(chǎn)，但這1000萬(wàn)元的保險(xiǎn)金受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無(wú)法以此為由起訴。李高懷與高懷煤礦您的資產(chǎn)先姓“國(guó)”（國(guó)家政策）高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改制收72

“中國(guó)達(dá)人秀”選手高逸峰高逸峰，安徽人，1962年生，自小愛(ài)好唱歌。1990年創(chuàng)辦大金元文化娛樂(lè)有限公司，公司正式員工有近2000人，資產(chǎn)5000萬(wàn)。后經(jīng)高管跳槽、又遇同行不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)等一系列手段，導(dǎo)致1996年申請(qǐng)破產(chǎn)！欠下債務(wù)高達(dá)300萬(wàn)余元。沒(méi)有任何人借給他錢(qián)，他開(kāi)過(guò)摩的，干出租，直到今天開(kāi)了【輝煌包子店】。

您的資產(chǎn)再姓“市”（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）“中國(guó)達(dá)人秀”選手高逸峰高逸峰，安徽人73他當(dāng)初所擁有的資產(chǎn)全部是“企業(yè)性資產(chǎn)”而“個(gè)人資產(chǎn)”他從來(lái)就沒(méi)有擁有過(guò)！他當(dāng)初所擁有的資產(chǎn)而“個(gè)人資產(chǎn)”74構(gòu)筑企業(yè)財(cái)產(chǎn)與家庭財(cái)富的防火墻防火墻企業(yè)家庭企業(yè)危機(jī)時(shí)不可凍結(jié)拍賣(mài)……避免一榮俱榮，一損俱損構(gòu)筑企業(yè)財(cái)產(chǎn)與家庭財(cái)富的防火墻防火墻企業(yè)家庭企業(yè)危機(jī)時(shí)不可凍75企業(yè)：增值稅、營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅…打工：個(gè)人收入所得稅中彩票：偶然收入所得稅買(mǎi)賣(mài)房：契稅、印花稅、營(yíng)業(yè)稅、土地增值稅、物業(yè)稅…買(mǎi)車(chē)：購(gòu)置稅、燃油稅…股票：印花稅、個(gè)人轉(zhuǎn)讓限售股所得稅、紅利稅…存銀行：利息稅贈(zèng)予稅、遺產(chǎn)稅………免稅可真不容易您的資產(chǎn)再姓“稅”（稅收、法律）企業(yè)：增值稅、營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅…免稅可真不容易您的資產(chǎn)再姓762005年8月30日上午9時(shí)35分

傅彪因肝癌在北京武警總醫(yī)院安靜的辭世，享年42歲。曾經(jīng)溫馨美滿令人羨慕的幸福之家您的資產(chǎn)再姓“險(xiǎn)”（意外、養(yǎng)老、重疾）2005年8月30日上午9時(shí)35分曾經(jīng)溫馨美滿77傅彪走了留下的是——如今……還剩80萬(wàn)的房屋貸款未償還15歲的兒子還在國(guó)外留學(xué)，預(yù)計(jì)完成學(xué)業(yè)還需60萬(wàn)父母養(yǎng)老、治病費(fèi)用預(yù)計(jì)24萬(wàn)兩次肝移植手術(shù)共花費(fèi)90萬(wàn)，而手術(shù)期間每年的藥費(fèi)在100萬(wàn)以上巨額的醫(yī)療費(fèi)用幾乎耗盡了他終生的積蓄，去世后傅彪沒(méi)有留下存款結(jié)發(fā)妻子張秋芳將一個(gè)人承擔(dān)起照顧養(yǎng)老、子教、還貸、生活的重任比死亡更可怕的是財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)！傅彪走了留下的是——如今……還剩80萬(wàn)的房屋貸款未償還比死78你掙的每分錢(qián)都不是你的，只有你“?！钡拿糠皱X(qián)才是真正屬于你的

——臺(tái)灣王永慶你掙的每分錢(qián)79人壽保險(xiǎn)是世界通用的高額資產(chǎn)的“保護(hù)神”資產(chǎn)傳承規(guī)劃人壽保險(xiǎn)是世界通用的資產(chǎn)傳承規(guī)劃80財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件812013財(cái)富至尊上市

—打造富裕階層的“私人財(cái)富銀行”822013財(cái)富至尊上市25保值增值傳承解決的三個(gè)核心財(cái)富管理問(wèn)題：理財(cái)目標(biāo)清晰明確保值解決的三個(gè)核心財(cái)富管理問(wèn)題：理財(cái)目標(biāo)清晰明確83短期性委托管理專業(yè)理財(cái)?shù)姆?wù)資產(chǎn)保值又增值優(yōu)勢(shì)：私人財(cái)富銀行：為富人在財(cái)富創(chuàng)造、保值增值、傳承全過(guò)程的提供個(gè)性化需求，通過(guò)專家團(tuán)隊(duì)和開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)，提供專業(yè)化的財(cái)富規(guī)劃和“一攬子”解決方案。富人首選的投資渠道是銀行類私人銀行。調(diào)查顯示，約有52%的人曾經(jīng)或者正在使用銀行的私人銀行服務(wù)。——2011中國(guó)私人財(cái)富白皮書(shū)青睞私人理財(cái)銀行短期性委托管理優(yōu)勢(shì)：私人財(cái)富銀行：為富人在財(cái)富創(chuàng)造、保值增值84財(cái)富——產(chǎn)品形態(tài)生存金：從第三個(gè)保單周年日開(kāi)始每年返還基本保額25%身故金：18歲前返還保費(fèi)；18歲及以后返還保費(fèi)的105%（交清增額、減額交清身故金：18歲前為現(xiàn)金價(jià)值，18歲及以后為現(xiàn)金價(jià)值的130%）終身0-65周歲交費(fèi)期3年交（無(wú)小繳別）起保點(diǎn)不低于10萬(wàn)保險(xiǎn)期間投保年齡0-65周歲保險(xiǎn)責(zé)任終身85財(cái)富——產(chǎn)品形態(tài)生存金：從第三個(gè)保單周年日開(kāi)始每年返還基本保交清快、返還快、返本快3年交清；3年后開(kāi)始年年返還生存金；3年末含中檔分紅的生存總利益超過(guò)所交保費(fèi)，是期交產(chǎn)品最快；用可控的時(shí)間保全住過(guò)去的財(cái)產(chǎn)，只需3年，即可鎖定未來(lái)幸福人生！財(cái)富之——快實(shí)現(xiàn)交清快、返還快、返本快3年交清；用可控的時(shí)間保全住過(guò)去的財(cái)產(chǎn)86年年返還，享受終身第三個(gè)保單周年起每年返還基本保額的25%，直至終身；年年有驚喜分紅，直至終身；財(cái)富之——享終身教育金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金，擁有享受終身的穩(wěn)定現(xiàn)金流！年年返還，享受終身第三個(gè)保單周年起每年返還基本保額的25%，87現(xiàn)金價(jià)值超高，資金周轉(zhuǎn)易財(cái)富之——更自由期交產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)躉交產(chǎn)品！首年末現(xiàn)金價(jià)值為所交保費(fèi)的93%第2、3年末為所交保費(fèi)95%；第一年保單貸款額度：93%*80%≈75%且生存金和分紅金不變；資金不是鎖死，而是盤(pán)活！現(xiàn)金價(jià)值超高，資金周轉(zhuǎn)易財(cái)富之——更自由期交產(chǎn)品的現(xiàn)88身故有保障，財(cái)富傳承無(wú)憂18歲前身故返還，18歲后按105%給付；財(cái)富之——樂(lè)無(wú)憂留給指定的人一份私人財(cái)富！身故有保障，財(cái)富傳承無(wú)憂18歲前身故返還，18歲后按105%89產(chǎn)品利益演示說(shuō)明：年單利收益率=（生存總利益-所交保費(fèi)）/所交保費(fèi)*100%/保單年度數(shù)保單年度持有越久年收益越高最高達(dá)27%的單利案例：0歲男孩，基本保額10萬(wàn)，3年交費(fèi)，年交保費(fèi)30.112萬(wàn)8產(chǎn)品利益演示說(shuō)明：年單利收益率=（生存總利益-所交保費(fèi)）/所90返本點(diǎn)1倍2倍4倍7.5倍14倍現(xiàn)金價(jià)值為本金93%-95%交費(fèi)期滿年年領(lǐng)取保額25%至終身以0歲男孩10萬(wàn)保額為例返本點(diǎn)1倍2倍4倍7.5倍14倍現(xiàn)金價(jià)值為本金93%-95%91盤(pán)活資金：財(cái)富現(xiàn)金流第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年……終身25000250002500025000250002500025000250002500025000這張保單最讓王至尊中意的就是從第三個(gè)保單年度起都有固定的生存金返還，可以為王至尊提供伴隨孩子一生的返還快、比例高的財(cái)富現(xiàn)金流，活得越久，收益越多：從第三保單周年日起，被保險(xiǎn)人每年生存可以得到固定返還的生存金25000元返還伴隨孩子一生，至孩子90歲，可以領(lǐng)取88次，總額達(dá)到220萬(wàn)元若不領(lǐng)取，還將累積生息92盤(pán)活資金：財(cái)富現(xiàn)金流第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9保單貸款額度高，可達(dá)到現(xiàn)金價(jià)值的80%，手續(xù)簡(jiǎn)便，審批快。李總為自己剛出生的孩子選擇平安財(cái)富至尊兩全保險(xiǎn)分紅型，基本保險(xiǎn)金額10萬(wàn)，3年交，年交保費(fèi)358470元。李總各保單年度的貸款額度保單年度現(xiàn)金價(jià)值（萬(wàn)元）保單貸款額度（萬(wàn)元18102-1038219-33103-1048334-45104-1058446-54105-1068555-64106-1088665-74108-1098775-88109-1108889-105110-11189保單貸款額度高，可達(dá)到現(xiàn)金價(jià)值的80%，手續(xù)簡(jiǎn)便，審批快。李93鎖定還是盤(pán)活？財(cái)富機(jī)會(huì)收益≥5.25%（目前）即可80%博取利益機(jī)會(huì)20%固化安全邊際享受杠桿收益何樂(lè)而不為？鎖定還是盤(pán)活？財(cái)富機(jī)會(huì)收益≥5.25%（目前）即可80%2094

為孩子投保，孩子百年后可以將財(cái)富傳承給孫輩，實(shí)現(xiàn)一張保單福澤三代。這就讓愛(ài)用法律契約的形式在家庭世代間傳承。財(cái)富傳承財(cái)富的方式為自己投保，指定子女或?qū)O輩為受益人為子女投保，指定孫輩為受益人為孩子投保，孩子百年后可以將財(cái)富傳承給孫輩，實(shí)95財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件96財(cái)富尊享理念篇培訓(xùn)課件97案例：財(cái)富至尊(0歲男孩/年交10萬(wàn)/交3年)VS財(cái)富一生(0歲男孩躉交10萬(wàn)+1歲男孩躉交10萬(wàn)+2歲男孩躉交10萬(wàn)）萬(wàn)元保單年度現(xiàn)金價(jià)值對(duì)比財(cái)富至尊現(xiàn)金價(jià)值更高含中檔分紅的生存總利益對(duì)比財(cái)富至尊生存總利益更高保單年度萬(wàn)元27324328603528542829998140585339386821939562267077唯一期交利益高過(guò)躉交的產(chǎn)品98案例：財(cái)富至尊(0歲男孩/年交10萬(wàn)/交3年)VS財(cái)富一產(chǎn)品每單件均（2012年1月份）首傭每單傭金財(cái)富預(yù)計(jì)10萬(wàn)5%5000元首年現(xiàn)金價(jià)值：93%，傭金：5%別忘了首年就開(kāi)始分紅了，中等分紅約現(xiàn)金價(jià)值的2%；別忘了第三年開(kāi)始就有生存金可以領(lǐng)取，只是晚點(diǎn)給到而已；別忘了還有基本法各項(xiàng)利益：