八月上旬《個(gè)人理財(cái)》銀行從業(yè)資格沖刺階段補(bǔ)充習(xí)題含答案一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無(wú)法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無(wú)法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他銀行理財(cái)產(chǎn)品。2、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括()。A、根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力.對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后.制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度C、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度,定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析.避免不當(dāng)銷售【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶管理。前三項(xiàng)是客戶分層管理的內(nèi)容，D項(xiàng)客戶跟蹤評(píng)估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。3、下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng)．價(jià)格越低B、生長(zhǎng)周期越長(zhǎng)。價(jià)格越低C、受到追捧的收藏品價(jià)格高【參考答案】：B【解析】：一些可再生收藏品，由于生長(zhǎng)周期長(zhǎng)，幾乎等同于不可再生資源，價(jià)格也很高。4、下列融資方式中，不屬于直接融資的是（）。A、儲(chǔ)蓄存款B、發(fā)行債券C、發(fā)行票據(jù)【參考答案】：A【解析】：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。A項(xiàng)屬于間接融資。5、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國(guó)債是（）。A、憑證式國(guó)債B、實(shí)物式國(guó)債C、記賬式國(guó)債【參考答案】：C【解析】：答案為D。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣．必須在證券交易所設(shè)立賬戶。6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A、誠(chéng)實(shí)信用B、勤勉盡職C、崗位職責(zé)【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。7、期貨交易的（）保證金。［2013年11月真題］A、雙方必須繳納B、雙方都不需繳納C、買方必須繳納【參考答案】：A【解析】：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5％～10％）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。8、《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，各基金銷售機(jī)構(gòu)需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。A、1B、10C、20【參考答案】：A【解析】：《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。9、通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期（）階段。［2012年6月真題］A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【參考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。10、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。［2014年11月真題］A、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同C、個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購(gòu)買ETF份額【參考答案】：A【解析】：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。11、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度C、其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。12、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率A、①②③B、①③④C、①②③④【參考答案】：C【解析】：降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性、總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度、降低客戶的資金成本、費(fèi)率。13、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有（）。A、《商業(yè)銀行法》B、《個(gè)人外匯管理辦法》C、《外資銀行管理?xiàng)l例》【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次，即由全國(guó)人大或全國(guó)人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國(guó)務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》；②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的14、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為（）。A、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者C、戰(zhàn)略投資者【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者的定義。由于目前我國(guó)法律不允許個(gè)人投資境外金融產(chǎn)品（限制資本外逃），因此需要批準(zhǔn)審批合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者作為資本項(xiàng)目完全開放的過(guò)渡手段。合格境外機(jī)構(gòu)投資者是指經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)投資于中國(guó)證券市場(chǎng)，并取得國(guó)家外匯管理局額度批準(zhǔn)的中國(guó)境外基金管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司、其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略投資者是指具有資金、技術(shù)、管理、市場(chǎng)、人才優(yōu)勢(shì)，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產(chǎn)15、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、實(shí)盤外匯買賣C、期權(quán)類產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：答案為A。考查結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合．16、王教授到國(guó)外講學(xué)獲得報(bào)酬1萬(wàn)美元，他應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)納稅。A、7B、15C、30【參考答案】：C【解析】：從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。17、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：聲譽(yù)風(fēng)除是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。18、王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。A、32000B、60000C、85000【參考答案】：A【解析】：該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%＝32000。19、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種【參考答案】：B【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。所以商業(yè)銀行不可以自行決定投資方式。20、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：C【解析】：答案為D?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。21、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。［2014年6月真題］A、可復(fù)制性和無(wú)杠桿性B、不可復(fù)制性和杠桿性C、可復(fù)制性和杠桿性【參考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。22、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。A、合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來(lái)的根本所在B、規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的C、為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)該以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】：C【解析】：為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃不能以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該著眼于實(shí)現(xiàn)客戶的綜合利益目標(biāo)。23、（）年初，我國(guó)出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、1999年B、2004年C、2005年【參考答案】：C【解析】：2005年年初我國(guó)出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。24、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A、理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B、可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。25、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。［2010年5月真題］A、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。26、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以（）方式進(jìn)行。A、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談B、電話C、郵寄調(diào)查問(wèn)卷【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。27、通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值B、持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段C、股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響【參考答案】：C【解析】：預(yù)期未來(lái)會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置；但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。28、按投資主體的性質(zhì)來(lái)劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A、國(guó)家股B、社會(huì)公眾股C、普通股【參考答案】：C【解析】：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。D項(xiàng)，根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。29、下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）。A、某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B、某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“XX零售銀行”C、某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的視定，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。30、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A、償還性B、流動(dòng)性C、安全性【參考答案】：B【解析】：答案為C。債券流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場(chǎng)對(duì)轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。31、商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。［2014年6月真題］A、《民法通則》B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C、《商業(yè)銀行法》【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)32、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益C、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。33、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指()。A、不可分散的風(fēng)險(xiǎn)B、曲于證券本身因素引起的收益的不確定性C、市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，它是可以分散的，市場(chǎng)投資組合經(jīng)過(guò)了充分的分散已經(jīng)不存在非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但仍存在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。34、銀行業(yè)從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。A、公眾B、同業(yè)協(xié)會(huì)C、以上都對(duì)【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。35、《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國(guó)公民B、適用于中國(guó)公民、外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人C、不適用于無(wú)國(guó)籍人【參考答案】：B【解析】：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國(guó)公民、外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人。36、當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，下列關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的表述，正確的是（）。［2012年6月真題］A、被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人C、投保人、保險(xiǎn)人【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。37、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素之一。其構(gòu)成不包括下列()。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【參考答案】：C【解析】：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成。38、下列選項(xiàng)中，屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、客戶工作狀況B、客戶儲(chǔ)蓄情況C、客戶社會(huì)關(guān)系【參考答案】：B39、QDII為（）。［2012年6月真題］A、合格個(gè)人投資者B、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C、合格機(jī)構(gòu)投資者【參考答案】：B【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。40、顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%，單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。［2010年10月真題］A、19801B、18182C、18114【參考答案】：B【解析】：根據(jù)公式，可得：41、下列選項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。42、下列關(guān)于客戶遺產(chǎn)繼承的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶的父母是第一順位繼承人B、客戶的兄弟是第一順位繼承人C、客戶的配偶是第一順位繼承人【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順位繼承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二順位繼承人。43、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。A、偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲B、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈C、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資理財(cái)需求增長(zhǎng)【參考答案】：C【解析】：寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)、支持資產(chǎn)價(jià)格上升；相反，緊縮的貨幣政策則會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策。44、有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定，向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，（）。A、須經(jīng)普通合伙人同意B、須經(jīng)其他合伙人一半以上人員同意C、應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人【參考答案】：C45、理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不得低于（）萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)。A、5B、15C、20【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額．理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)。46、某工廠向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、期權(quán)B、遠(yuǎn)期C、期貨【參考答案】：B【解析】：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間.按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。47、投資者在銀行購(gòu)買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是（）。A、國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格B、銀行公布的價(jià)格C、銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格【參考答案】：B【解析】：答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買。48、根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對(duì)普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。A、有限責(zé)任B、無(wú)限連帶責(zé)任C、連帶責(zé)任【參考答案】：B【解析】：《合伙企業(yè)法》第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。49、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）。A、有可能帶來(lái)投資收益B、產(chǎn)品的費(fèi)用低、流動(dòng)性強(qiáng)C、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)【參考答案】：C【解析】：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，其最大的特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益。此類產(chǎn)品的費(fèi)用較高。50、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）．A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】：B【解析】：期初投資額為20×1000—20000(元)；年底股票價(jià)格為25×1000—25000(元)；現(xiàn)金紅利為0．30×1000—300(元)；則，持有期收益為300+(25000～20000)=5300(元)；持有期收益率為5300÷20000×100%=26．5%。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依次為（）。A、私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶【參考答案】：A【解析】：從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。2、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】：C【解析】：信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。3、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）。A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）C、牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金違反了審慎性原則。4、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，正確的是（）。A、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B、ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回C、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒(méi)有區(qū)別【參考答案】：B【解析】：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別。但其本身有三個(gè)鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單支股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利；其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（）行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。A、有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B、有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。6、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（）。［2010年10月真題］A、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可B、同意客戶購(gòu)買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理C、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。7、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A、期限固定，收益穩(wěn)定B、高收益，高風(fēng)險(xiǎn)C、期限不固定，收益波動(dòng)較大【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。8、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A、居民個(gè)人B、貨幣頭寸C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【參考答案】：B【解析】：金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)是金融主體．會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。9、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，合同生效日為（）。A、合同成立日B、合同成立次日C、辦理物權(quán)登記次日【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第十五條規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。10、按照我國(guó)《個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人所得稅納稅人是指，在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿（）的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。A、2年B、1年C、3年【參考答案】：B【解析】：《個(gè)人所得稅法》第一條規(guī)定：“在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照本法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。”11、下列選項(xiàng)中，不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則的是（）。A、了解原則B、成本原則C、誠(chéng)信原則【參考答案】：B【解析】：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：①了解原則。②誠(chéng)信原則。③連續(xù)性原則。12、適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、貨幣市場(chǎng)型基金C、混合型基金【參考答案】：A【解析】：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。13、理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財(cái)相關(guān)投訴，減少銀行和客戶之間的糾紛，理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。14、下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。［2014年11月真題］A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)C、受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性【參考答案】：B【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。15、（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。A、時(shí)間B、通貨膨脹率C、單利與復(fù)利【參考答案】：A【解析】：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前五個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前十個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。2、商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式時(shí)，不需要告知客戶。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式時(shí)，應(yīng)將有關(guān)情況及時(shí)告知客戶；除非在相關(guān)協(xié)議中另有約定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和投資管理情況，需要對(duì)已簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)獲得客戶同意。3、長(zhǎng)期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)，因此依據(jù)債券的這種價(jià)值特性再結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境的變動(dòng)，投資者可以制定相應(yīng)的債券投資策略。4、信托公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。5、F0F是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。【參考答案】：正確6、保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)很高。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)低，且能保障家庭幸福，幫助人們解決疾病、意外事故所致的緊急開支等。7、客戶通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。選擇優(yōu)秀的理財(cái)師并不能控制風(fēng)險(xiǎn)。8、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。9、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。()【參考答案】：正確【解析】：略10、期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)