《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCA3J5I4D3X9A4G10HP1I8W1V6S1G9B2ZC4Q6D1Y1A3P3V82、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCN8Q8N10G9R5X6C3HT1R7I3X3O2L1K1ZD5J9Z4R4H7C2Q23、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構中，“將風險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是（）部門的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務管理部門【答案】CCW5N7Z8V6X8O6F8HF4I8P6D9O3S10U3ZK10U4B10O3Y10D8Y34、以下關于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】ACT6Z6A3M10W10X2T2HG10E6V8I6A4U3L9ZZ9A5L2Y4Y1O9A55、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷平均總資產(chǎn))×100％

D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％【答案】ACW6F7R2M6K4M6Y9HE7F4C6H4X4K7Z9ZB10O7N1R5U3V3A36、（）是一種顧問及其相關的客戶服務。

A.確認服務

B.技術服務

C.咨詢服務

D.信息服務【答案】CCR1J3W5K7J9L1D2HN2E10F2M4Q6Q10F2ZJ3O8C7Y8Q1Z4U17、(?)是指通過識別商業(yè)銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

A.風險規(guī)避

B.風險識別

C.風險分散

D.風險監(jiān)管【答案】DCE9P10Q10M5Z8Q6L1HO1I9F1H5L3Z6U1ZK10O6Y8Y1Y10E4F108、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大【答案】BCN2C3G10Q10G9P3V3HF4B3S3Z2G5N1Y4ZN5R5M3E10Z1I5O109、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區(qū)分開來

C.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險【答案】ACO5W1X6L7K9J3Y6HV3S2T9U4X5S7E8ZZ1T6V1P5S5C4E810、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計影響。

A.數(shù)量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCV10J3A4K8X9N4X5HF6V5K4L6Q3A4D6ZZ7D1Y7Y3Z9G2J611、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制【答案】DCT2Y8Q3A7Z1P9G1HU9S3B4G1Y7L6T1ZA10S10F2U8G5J2C712、下列屬于信用風險限額指標的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額【答案】BCF9Z3Z2R9O9M6B7HU3H8V8K2E8Z9I7ZY6S3V4P3N8Z1O513、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCW6T5V5Z10L10H8Q8HJ9S5E7I4K6T7J9ZR2E1I6P6X1R8P714、（2019年真題）假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金35億元，貸款及其他負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，可以視為債權人（）。

A.賣出一份看跌期權

B.買入一份看跌期權

C.賣出一份看漲期權

D.買入一份看漲期權【答案】ACY4Y5R1T10U9B2W10HC5K8K4C10W3P2O3ZZ5A1M1K9Z1B9S215、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.法律風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險【答案】ACI5O8G2W3A8P4B2HX7X7W5C3J8X10D2ZZ10B5D9L2J2Q2D316、（）指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避【答案】BCN9U5Z10O1X3R3P7HL2B8D8J8L9S10Y10ZO2Y7Q1N9J10I3O117、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCQ7X9L2Y5L6O4O8HY8L5A1F6L7G9I5ZB2Q6A9A5K5Z2G318、()負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會【答案】CCY7L8T7V5T4A9H10HS1Y10X9B6C2L3G4ZC10D2C10E9S3Q9V919、用聲級計測定噪聲時，選點在房間中心離地面高度（）。

A.1.1m處

B.1.2m處

C.1.3m處

D.1.4m處【答案】BCA4Z3B7H1Z5T7O1HZ6J2T2T9C2P9Y8ZH6W4X7I1L6R5D820、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.有效流動性風險

B.識別流動性風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險【答案】DCR10I3X5B10X8W7E3HE3Q7G10P6Q9N2R3ZN4M4M8B4L9P10Y521、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.信用風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】BCA10F4T10I2R6F3E10HJ5K9L2Q6Y2V1V1ZM10W5S10S7D4I7J322、20世紀70年代，商業(yè)銀行的風險管理模式進入了（）階段。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債風險管理模式

D.全面風險管理模式【答案】CCG5C5N8Z3T3Q1C7HT3T6R10H10C10H3F6ZD4Y5Y5Y3J6O2A423、下列關于資本的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】CCM8Q6C8K1T8V3B7HG1P4Z5B2E7E1O4ZT9X3R9O8H5X9U724、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACZ8I7U8S3N5K6S3HW8J6D3W10P4M2I1ZT9W8R1Q1F9L10L425、風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交()批準。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門【答案】CCX1Q5E3B7Z5F7M9HY2U1J7G2G8N9R1ZE4G7D9Z6L4H4M926、某商業(yè)銀行2016年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為43億，庫存現(xiàn)金為11億，人民幣各項存款期末余額為2138億，則該銀行人民幣超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACK6Y5P5D4J7O1G5HK10M2X5W4O6A1T6ZG10V3N6W1D1N10I827、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCK9B3O6R2I3K1G7HW10B4G8F7H6F7O5ZC8J9D10C9J8M7A628、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是()。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】CCI10C7N3J4S8R9B7HL6C10Y9H2I4B9G5ZK6A2A8H10F9T2I629、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致【答案】ACI8K4R6Q1F10N7S9HH3V3U10X10Y5K4X1ZA5H1L1S8W7P9Y530、下列關于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％

B.一級資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲備資本要求為0—2.5％【答案】BCX1J6H5D1P4W10S2HW6I8F3X2I3E1Z6ZQ10D2Y7I3G1W4G731、哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.歐式期權定價模型

D.套利定價模型【答案】ACA9F10G9F6J1T3S1HV10G4U7X6L7C7F7ZN1S5E3D7J4P4M332、風險文化的精神核心是（）。

A.風險管理策略

B.風險管理理念

C.公司治理結(jié)構

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】BCE8Y3Y6S8D2D1E6HY6Y5A1S2P6C10P2ZA4V10R5X9B9M3L333、在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅持（）原則。

A.重要性

B.準確性

C.系統(tǒng)性

D.動態(tài)性【答案】ACQ6K8A5L8O1F4K1HH1X3T1W2F8N2Q4ZB5R2M2A1F9X8X734、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認為比較有效的聲譽風險管理方法的是()。

A.推行全面風險管理理念

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數(shù)量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序【答案】CCE8F8Y6Z1E2P10B10HZ3A3L7B5J6P4L5ZD6S1Z6I8E9U8K935、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是(．)。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】CCY7I2V10B4H4B1I8HZ2O5M6M9T5Z9V5ZU3Q3D10V10N6S6W1036、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A.醫(yī)院設備

B.大學教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶【答案】DCL6C3E9Z8W7R7M10HQ7S5U9G7M8L10L5ZD5K10R3V2H1Z1S237、下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸法比較激進

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】BCV4H4H2X8E9I9V3HQ5E2C3V8O8M3M10ZZ1F2N8V6K6F9K538、下列不應被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸【答案】ACZ8B4P10U7Q10P1B2HR3B9I5N2Y2R1R1ZX10A7M3O7Y5U7W1039、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風險水平下降

B.借款人承受較低的利率風險

C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高【答案】DCM1D8V9D4Y7H7I4HV6W2Q8X3F5T9V10ZC6T4H9S8Y3Q2Y540、以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應當作何反應

C.聲譽風險管理部門應當采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件【答案】CCM2J5V2U6S10M4C6HC8Z10X3S2I7I9X10ZS8L7W9K7A1R2E141、下列對于外幣流動性風險管理的說法，錯誤的是()。

A.高級管理層首先應該明確外幣流動性的管理架構

B.外幣的流動性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道

D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計【答案】BCG4F2A3X10B1D1Z1HU2Q6E4X8Y10G8E6ZM7S5Z3T7W2N3Y142、采用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務條線的操作風險資本要求p系數(shù)為（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACP8B5K8F1G9M7Y5HM7H4A10W7F5L4A2ZG3S2D8W2L9S10A1043、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本【答案】CCS7X9E2S7Q6A8D6HA4X8T9S8F1F1E3ZN1D7E10B1Q3H5K944、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包的是()。

A.技術外包

B.處理程序外包

C.業(yè)務營銷外包

D.資金交易業(yè)務外包【答案】DCU9S6M2N2T4T5K2HD2N5N9T1Q4B3J6ZK5M8G3U6F5F2W1045、留置擔保的范圍不包括()。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金【答案】DCM6G6K6A4I9Z2I6HA10X5U7G5V5V9G1ZG8M7L6M1Q6G9Z146、損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。

A.統(tǒng)一性

B.準確性

C.競爭性

D.謹慎性【答案】CCU1Z4T5N10V3H9W6HY8W4P4N6K10O8Y10ZY4X10F5J5Y9C3E147、下列屬于外包管理團隊管理內(nèi)容的是()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負責外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督【答案】BCH3B3R10A1J6B3W4HZ5G4X4Y2A3K8A9ZN2Y7A8J4S5J7F948、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】ACC10M3U6O6A3Z9U1HU9P6P1T4P6U3G4ZP7F10Q9I4A1B10V549、當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將()。

A.無法確定

B.減弱

C.增強

D.保持不變【答案】CCR4Y4O4V9H6A6Z1HL8G3C2U7Q1T2N9ZH7W6N3G6K7M4M950、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。

A.客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B.債項違約損失程度，預期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度【答案】ACE7U6P7W7T4G8K5HB8Y4P7B8F10K8H9ZF4T3A6R8D9L10A751、下列不屬于市場風險限額指標的是（）。

A.交易賬戶VaR限額

B.止損限額

C.產(chǎn)品或組合敞口限額

D.行業(yè)限額【答案】DCX1K3E6X3U2M5I8HL4E8L9Y1Y10U4J1ZI3A1Z9M5A6T7Q552、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCN2A2Z7O4O5O10T5HM2E4I7I10P3L10M8ZI7L2Y3I9R8M9E253、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律。

A.白色預警法

B.紅色預警法

C.黑色預警法

D.藍色預警法【答案】CCB1R9O5H7K7L10O3HT6X4C1U5Q8O10V10ZD9V4R10L10Z1M3Z1054、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸【答案】CCF7M1D7M5I5O10C10HM6K8H4T3A7R9M8ZV5V10V1N1U4Z10N555、進度統(tǒng)計報告是（）。

A.預算收入為基本控制目標

B.成本控制的指導性文件

C.實際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計劃【答案】CCK1U3A3T9W5X4E9HJ2E5J8L6S9Q3M9ZU4R3N9G4O8Z1Q1056、員工人均培訓費用是操作風險關鍵指標的一項，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。

A.員工培訓效率下降

B.部分員工沒有受到應有的培訓

C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確【答案】BCH2Y8L10L2R8I10O4HW2I8Z7Q5G9Y9R4ZL3G2G3P8V8G7I657、商業(yè)銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.市場風險承擔部門

B.市場風險管理部門

C.內(nèi)部審計機構

D.外部審計機構【答案】BCD9F3U5D9P1X1V10HD6L8O8N1H1A7P3ZM9O5O10B4G9F3N758、企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指（）。

A.風險價值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口【答案】DCA3Q3Y5Q1V5C4B7HA2N3R10Y3T5Z10M1ZX7C1F1I4N3E3V859、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCD9C5P1V2F5U6V1HL6E9I3T5Q4Y10T6ZH3K4U3W3I2P2G560、如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應收存款為10億元，現(xiàn)金頭寸為5億元，總負債為900億元，則該銀行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】BCR5Q1H3E9Q1E4X3HN7H7J10B5O9L8V10ZF9D5Y6M3T6I6P361、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACF3Q3K4M8Y1U3S5HK9K1U4E8W6X3G2ZD5G4V5M9A10X5Q1062、操作風險資本計量下新標準法計算業(yè)務規(guī)模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務部分

C.財務部分

D.管理部分【答案】DCC3E10I5R9L6O6R10HA3B9A7E5S4I4S10ZE1G4R9C2J1A3Y463、（）是一種結(jié)構化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風險因素的變動情況。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標準法【答案】BCT3K5Q2S7N3E3Z1HV9U9S8U8A7Q1Z3ZB1G8V10C6A2O2N264、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響【答案】BCX10X6F1Z1O5O2M9HJ7E4L10H5G1J7C9ZD2M10G8X3Z6X3F265、（2018年真題）商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程指的是新產(chǎn)品（業(yè)務）的（）。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋【答案】BCT10S2Y4U3O8J8N10HK3L10F10F4N10N8Q6ZT4D8C9L10I9R6O1066、()并非銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.利率風險控制

B.利率預測

C.利率計量

D.利息預測【答案】BCP6R3Q10L7Y5H9Q9HC6R5Y6Z8W7W8P4ZK9S6K2T1G4X7K867、下列關于銀行機構信息披露的說法中，錯誤的是()。

A.銀行機構的信息披露主要是會計信息披露

B.銀行機構的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機構信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

D.銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】ACI1H1E8H3E1V2V6HI8E5A7O5U5K3L10ZO9U8Q4R3D7I9N668、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCS9D2H5L4R5Y10O2HL6V3I3H3O2Z3O5ZG6U1Z10D4C7G2L869、（2018年真題）關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】DCE9M8B10I4S8X8O6HX2A9P6E1A3L5Q3ZL8K8O6J9T10M3F1070、下列不屬于政治風險的是()。

A.政權風險

B.法律風險

C.政局風險

D.政策風險【答案】BCL3K8P3K4J6R9T8HV8I9D1A2G6W8D10ZW5M4V5M1S2P3Z1071、根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】CCI1Z1Z1R6D3J5I4HG2T1R3G8U6B9O1ZG7A5H8O7D10B9T972、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不對【答案】BCD9H10M6P1L5J9F9HK10P5J4Q4Y3V10X10ZO6G1J3N10G2Y9O273、商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（）

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.對商業(yè)銀行的風險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等執(zhí)行情況【答案】DCM6M3O8R6Q10C8O4HZ10Y1Y5F4O1G3V6ZU1Y7N2F3T10J3B774、關于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果【答案】DCU5Z8Y9V9R7Y5J8HP3A6D7V8Y3N10A1ZJ9B9I10Z4C1W1Q975、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCY10Q5E7H8V10W3R3HQ7Y2J5I7I3L4T8ZB10J9R9L8Z4J10Q876、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理職能的是()。

A.風險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風險

D.技術支持【答案】CCQ8G5L3E8O7E9Y4HN10V3G3P6L4S8E9ZM6C1Q5F4J4H4V477、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()。該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】BCH3Z7Y6L5D7V3O9HI3A5Q8N7A6H8Q3ZM3M6I7D9X8O3Y778、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。

A.降低規(guī)模

B.調(diào)整結(jié)構

C.處置資產(chǎn)

D.增加一級資本和二級資本【答案】DCM5K3C10J9W6W6V10HU4Y2I2Q9S8P6G1ZY10P2K8A2T9B3T779、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCX6B10O10N9E4M5Q9HQ5G8J10R2T8D8M8ZU1L3U2X1I3P4G1080、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設后，經(jīng)有關部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設用地使用權（）。

A.出讓

B.轉(zhuǎn)租

C.轉(zhuǎn)讓

D.處置

E.抵押【答案】BCK7C5U1T3V1R10M5HT4N2R5M2K6G1V7ZC5L9D8F1S6J5V981、（2019年真題）流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%為（）的計算公式。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.流動性資產(chǎn)充足率

D.流動性匹配率【答案】BCH5Z8Q9M4Z5I2J5HP5L3F10Q8E7Z8S2ZA8J8O4C3V6I8R1082、（2019年真題）商業(yè)銀行對市場風險管理承擔最終責任的是（）。

A.高級管理層

B.風險管理部門

C.股東大會

D.董事會【答案】DCD7U7U10K5T7S8X4HP10J8Q10R4I3S6Q2ZH9L7S5X9U2I7E883、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構整體財務實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構

B.核心競爭力、負債比率、市場風險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構【答案】CCW6I7S2P8S9R5J2HH4P3N3B7S5B1C9ZE7K1K5M7V2G10K484、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。

A.監(jiān)管資本，高級風險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析【答案】ACX9N10M10O3L9F1O7HW2G7F9O6J7W5G2ZE5M3U6K6N2U4G185、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露【答案】BCY7L5V1E6V6W7T10HZ4Y1J8C9V6V3N8ZG2S4O2K5S8E7F686、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構類客戶【答案】CCA10S9W6A5C6W2O5HB6T4T3H3R8M9W1ZM3V8O5M3A4Y4A987、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％【答案】DCL3A6W2X7A5M2W8HI5N8C5N4Q6S5L10ZW7W10X10G7X6H10B1088、在我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，藍色預警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法【答案】BCT9S2A3T4E1I3X5HG4S9Q2I3Y1V8Y1ZM3U5Z4L9U6T3U189、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。

A.流動性管理和績效考核

B.風險管理和績效管理

C.資產(chǎn)管理和負債管理

D.資本金管理和負債管理【答案】BCV4I5B10S5H7H7W2HT2W10C6B9K6K3M2ZN7R4P3R3S7P2K990、抵押擔保中，作為抵押權人的是（）。

A.債務人

B.債權人

C.第三方

D.借款人【答案】BCV10U5P1U2I4W1F1HN2A3O8F6T9A2D4ZY3L2H5W3W3Q6M691、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險

C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險【答案】ACJ4I10K4E6I4B1D5HV3N8Z10U10E3H10S5ZY2J1Z5N8G3W8H892、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】BCT10J10A9H8K4W8S2HE1G5V2W1H4A3Q10ZF1C8E10L2I4L3L393、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側(cè)重于（）。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACO5X9V7Y4R8D4J8HC1N6F3X8I1F9Y8ZP8S4K9O8P1G9M1094、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性【答案】BCW10N5J6I8X7J5A9HC8R1S10M6O1N1F9ZB10P5D4K10W3S10Y395、（2019年真題）監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本【答案】CCF8C7W5X5L1I1U5HD10G8F4T2P9Z8L4ZR6H8I3V7S2F6D396、某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務部門構成，其總體經(jīng)濟資本為120億元，假設單獨計算X、Y業(yè)務部門的非預期損失分別為60億元、90億元，則應當給X、Y業(yè)務部門配置的經(jīng)濟資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元【答案】CCO6B1F9D10H5U1D1HS10I10R10A6I10M3O7ZH7G3M10L9G8T7F797、()是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.以上都不對【答案】BCE3J9J8H1F7P3Y9HU8J2Y3A10Q5C4Z10ZR3B3T6Z2J4L3M498、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A.財務報表真實性較好

B.連環(huán)擔保普遍

C.風險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACX5D1C8I7I1G2G8HA8C8Y2A3R6G6S5ZD6L1I9W8Q7L5R399、貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特種準備

D.一般風險準備【答案】CCQ2V1D6K2J1H3H4HW2W3C2T2D6F1E7ZR7Y4X4A3N8I7Q6100、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為()。

A.預期損失、非預期損失、災難性損失

B.預期損失、實際損失、災難性損失

C.實際損失、機會成本／損失、非預期損失

D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】ACJ10P4S8P3W2R6I5HH10Z9J9D10W6K8T6ZO3T10M8S6G4D1B7101、（2018年真題）有關集團客戶的信用風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較高

D.風險監(jiān)控難度較小【答案】DCN1Q8K5O6N8U10J3HC9K2P10P1C2A4E6ZB2I3I1N8D9W8M4102、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正，在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理

C.風險監(jiān)測和運營績效

D.風險識別和整體戰(zhàn)略【答案】BCS3Z3K7F5B5Z5F7HY9G3D7V4K1N1J3ZQ10Q10H9X2T1E2W10103、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件【答案】BCJ9Y1F8X3S8V7E9HE4G9A5M9D3T8W8ZD4B6W7L1P9Q2C5104、如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風險中性定價模型得出的違約概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1【答案】BCO10P10L6R6Q4U3N1HB10X5D3J3V8P3G1ZV8K6T2M9M4G1M6105、（2019年真題）假設某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項目貸款為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所面臨的最主要的市場風險是（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險【答案】CCJ7V10A5A8P6M6P7HU5P10K10E7C10D1T9ZQ8A7X5N7H2X9L9106、關聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易存在著經(jīng)營風險。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔保

D.分攤費用【答案】CCD3M4N10Z5F8M2E3HJ1H10E2W10W4E9R3ZO2V4N10V6Q2F10Z4107、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。

A.第三方故意騙取導致的損失事件

B.第三方搶劫財產(chǎn)導致的損失事件

C.第三方偽造要件導致的損失事件

D.自然災害導致的實物資產(chǎn)丟失的損失事件【答案】DCZ6S8F2L4C4N8G3HK7Y5R8D4U8O4I3ZP8Z7O7P3A1R6Y8108、國別風險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。

A.重議利息

B.取消債務

C.提供擔保

D.再融資【答案】CCG3G5A3Z9T3I2B1HO6V9L6K10K5P8B7ZR6E5S7N7D10K1P8109、關聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易存在著經(jīng)營風險。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔保

D.分攤費用【答案】CCV1C5U7O8J8W3V6HU8I6G2C7T3Q1U9ZR6N3X5E2U9H9W9110、根據(jù)《貸款風險分類指引》等文件的規(guī)定，次級、可疑和損失三類貸款合稱為()。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優(yōu)質(zhì)貸款

D.惡劣貸款【答案】BCZ9O6V6O9U8B7O10HW8V7L5C10R8D2O2ZU6N10R8Y4H10H1B9111、下列關于計算VAR的方差——協(xié)方差法的說法，不正確的是（）。

A.假定投資組合中各種風險因素的變化通常為正態(tài)分布

B.是所有計算VaR的方法中最簡單的

C.反映了高階非線性特征

D.反映了風險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響【答案】CCG1S3J6Z1Y10U2F1HP6F10Y2D6W1F1N4ZM7J7G2V5F6R6K9112、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】CCJ9G9K9A2X7W7G1HF3W8B3V8I3T7R8ZF1L4I2Y1C9O4G4113、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】BCJ5Q7O4R3T10M5L1HV10R10S1Q3Q10W6G7ZR1E3R2D8J6Q1T9114、操作風險的特點不包括()

A.內(nèi)生性

B.轉(zhuǎn)化性

C.集中性

D.差異性【答案】CCA3V7A8I10X8W1Y2HN6X1S1V5S4S7T8ZX6T8K10Q6C3T6P9115、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。

A.監(jiān)管資本，高級風險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析【答案】ACU5K8X3C3F8B3Q2HW9Q5M3I3Y3B5L4ZE8Z10E3H9F9O6H1116、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】ACO3A4D8E10D3X4U1HP5I3T8O10A6N7N2ZM7K3U3Y8W3Y1G2117、有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取（）的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。

A.從下至上

B.從上至下

C.自內(nèi)至外

D.自外至內(nèi)【答案】BCN3J1D8L3V2N10P2HN3M8P4G3Z1E1Y5ZQ7W3P3I6E3T10B7118、商業(yè)銀行應當對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設計/開發(fā)應持有的態(tài)度。

A.為占領市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應使用國際領先的信息設備

C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設計、開發(fā)全過程

D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務要求，爭取一步到位【答案】CCF4U3X3A9Q6Y2T3HL4T9X7X6I6J5X9ZW2N9T4V10M4W9T3119、商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生()。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.流動性風險【答案】DCI7W6M7E8U7F4Z5HG1N2S5Q4H8M1J4ZX9I10V10V4A7A6B5120、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露【答案】BCO4G2B3M5W10N9Q6HD7V5V7H6T9K8S7ZW9O10H10W9J3U9Z10121、風險監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

C.準備風險為本的現(xiàn)場調(diào)查

D.建立應對支付危機的處置體系【答案】CCA3T5P5S9I9N1R2HP6F2Z7D5B10K6N2ZO5U2M6P5Y1C10U8122、（）是一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行【答案】DCW1H10I9J6I10P8O5HM3O3E6A5I7O2V3ZW1P9D1Y8Y9G3I8123、（）是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化【答案】BCO9M9T8D10L4C6K4HJ10M3M9Q5L8H1U10ZV5Y6Q8S6O5K8X1124、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】CCC6H7I4C1U10V10F1HZ4H8W4S7E5E8K1ZG10P10C2E1U3K4P10125、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運營監(jiān)管【答案】ACF4K4P3G10Q8N6Z4HQ9H6H3O7W10U5Y7ZE5M3W2J5P7U3V2126、土地登記代理人要求報酬應當以（）為前提。

A.證書領到

B.約定的委托事務完成

C.合同到期

D.委托人自行確定【答案】BCC1G5A7F10B8K3P7HN9O8Z4W4U7C2V5ZN1Y2S3L4Z10Y1B9127、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負債的損失

D.以抵押品價值來補償經(jīng)濟資本【答案】BCZ4M8A3N2W1N10Y7HL2M2B10Y8Q7T4S6ZI2T6D2Q7S9I1R2128、下列關于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解，不正確的是()。

A.高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策

B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系

C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】CCT8R4G8T5U9G9K5HI5T6Q3R5W10I2J10ZL6U3D3A4R7T4J6129、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是()。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.標準法【答案】BCW3Q1T8D3W10A6Z6HA8I1E9F9J9Y3H1ZN4P6A5D7B9Y2D6130、商業(yè)銀行的監(jiān)事會應至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCJ9D5P5Z10G3O4G7HX9P9L9F6L4H2E4ZN6N6D1I10V2H1R2131、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.利率變化頻率

B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率

C.每億元資產(chǎn)損失率

D.客戶投訴次數(shù)，錯誤和遺漏的頻率【答案】ACL9R2O3S8T3Z6D4HG9Z8R9X9V2H8W6ZC5V6U7C7H6W5S6132、借款人向銀行申請1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預期損失為（）。

A.8.5萬元

B.9萬元

C.60萬元

D.1.5萬元【答案】ACL8Y9R3C7I7T6K1HJ7S10G3W3M5Z3P5ZJ6I3E1R7G2Z3A9133、根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定，中央國家機關使用的國有土地由（）確定登記發(fā)證。

A.國務院

B.縣級人民政府

C.省級人民政府

D.土地資源管理部門【答案】ACE8B5U2L7O8C4R1HG4G1P2Q1S4O9D1ZS1D9H6H7V1O7W8134、商業(yè)銀行客戶擔保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。關于擔保的方式，下列表述正確的是（）。

A.抵押是指債務人或第三方將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保

B.醫(yī)院可以作為貸款擔保的保證人

C.在動產(chǎn)質(zhì)押中，債務人或第三方為出質(zhì)人，債權人為質(zhì)權人，移交的動產(chǎn)為質(zhì)物

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金【答案】CCK5C10F9R6C9X9U10HM1C7Z7F7D4Z7U6ZX2Z10K4H10N8S9R2135、（2018年真題）我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】DCZ2C5D9M7R1Q9M6HW1B5E9W3P9W2J4ZJ6K3A9U7W9W9S10136、銀行風險管理的流程不包括（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險評級

D.風險計量【答案】CCA9U2Q4J7L8W1M1HZ5I1T9H2P4W1P3ZC10Q9V2V8Y5P10X2137、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCS8Y6J8T1H5P5L9HL4J6F4K5Q8A2Z10ZH5L10P7F10O6G1N10138、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5【答案】DCN7V9J4O4C9W4N2HH7K9N1O9V5Q4U2ZI4W7L9E2X5E4T4139、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACH9Q5X3Y2W9U7M8HN6G6K3Z9V5C2J8ZP7C1G1H2G9U4H5140、通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】ACW5H6G8Y5S4X2F6HV3F10K1F2J2U3Z3ZZ2X2H4T8P1Z10Z3141、資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務而形成的表內(nèi)外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】DCV8E3S8Q1Z3Z4C3HF10C6I1Z8K4L5J3ZN5Z4T9O9B1D4W1142、在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內(nèi)部流程

D.人員因素【答案】ACN3E10H6S10Z6S10A7HC8E2C1O5P7A8N2ZH7B9M8H8G5V4L5143、銀行應該建立持續(xù)的（）管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具【答案】ACW2P1L5M4Z9S3M3HK9F1R7B2V10P4Y8ZH7G7D4P1L10A8D4144、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設計缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務外包【答案】CCN4P8P9F3R6U10M9HI2E2E10V8X3B8I8ZN9X1K3D5M3J2V9145、（2019年真題）重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)向國務院銀保監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCK2N4F1J10I9F7K9HG6M6N8O3V3Z4M4ZO10B7G10Z10F10C8M10146、下列關于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。

A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序

B.代理事項是土地登記代理合同的客體

C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同

D.土地登記代理合同能有效保障合同當事人的合法權益【答案】CCR6J10A3J8H7S4Z4HC10E3Z3T8D3L7V1ZZ4G1C9Z5W4N2K2147、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCV7E3C4W10I1X2O3HJ1C2Z2U4H9O5K9ZM6M3Y1C5O9K7W3148、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對()的分析判斷至關重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團內(nèi)關聯(lián)交易

C.資本來源

D.高層人事安排【答案】BCT3J8L3H4A10B8M6HX4F10B2B7S1T6Q1ZG10A4B1B2A1N10T10149、（2018年真題）假設某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權平均久期為6年，總負債900億元，負債加權平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1【答案】ACD10Y8C1D6A10S2V10HB3E5Y1I6T1G5U3ZD1E7V3C2M2C8Y3150、操作風險評估過程一般從業(yè)務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.從已知到未知【答案】BCN3P3D10T8T1B9N9HF3Z5B9F1A4M2E9ZK4V8S2G5Y3D3N6151、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者【答案】BCA4B8Z4U9C1H5N8HC10S3G7X8G10L4H9ZJ5A10I8Y5S8E6D9152、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務

B.商業(yè)銀行業(yè)務

C.資產(chǎn)管理業(yè)務

D.代理服務【答案】CCI9S2O2T1M3I1W10HS3V10V2U5H3J1B2ZA1P8T9A6T4G6N5153、下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的產(chǎn)品

B.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當

C.接受或排斥合作伙伴

D.進入或退出市場的決策是否恰當【答案】ACQ4B4B8I7A8L4D2HQ6N2Q4K4T6H3O10ZR6V3A2H8Z10Y6Y7154、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】BCT6Q10A3K1J6H5I6HL1M1H3Q2Z5K10Y8ZX9I5C6U5A4Y6Z4155、以下不屬于利率風險的是（）。

A.重新定價風險

B.利率結(jié)構性風險

C.期權性風險

D.基準風險【答案】BCQ1B3B1D8F2K9L5HV1C3Y9G7S5J8W3ZQ9H1U1E2L1F7Y9156、下列對債券凸性描述正確的是（）

A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時，凸性引起的修正為負

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】ACS9L5J5W2P1L5B7HC9G4M5D7O4N1V6ZE9Z10J8Z2C4D8P9157、代理關系的主體不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害關系人

D.相對人【答案】CCV5C9K6P9Y8U1F6HM8T9N2Q1L3X3E1ZI1U10L8R3R9D2D7158、下列屬于外包管理團隊管理內(nèi)容的是()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負責外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督【答案】BCQ3E8E6V7N7Q6Z3HS9F8C8P5L3L1D1ZW8H6J6D6B7J4P6159、根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCI8W8R10E6O10O4V7HZ8M8O8W4C8I5Q6ZQ6F8Y5F5Y4U1P9160、關于風險管理與商業(yè)銀行的關系，說法不正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式

D.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCP10D5Y4U7J8D10H5HY8E5V3R9I2E9O8ZQ7V3D5O8F10T3C1161、集體土地所有權主體不包括（）。

A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體

B.村農(nóng)民集體

C.村民個人

D.村民小組農(nóng)民集體【答案】CCM5B4O2T4W9I7I2HO6B6B1X9X5H9Z8ZF9X1K3L4T10O5F8162、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACZ1A9L3U8F8G8M6HC10E5P6P4Y5K1G2ZK7O7Z5Q3I5P3B6163、（）是根據(jù)針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCF7S1R9K5O3H3H4HA8X1N1F10E3N7W9ZC3W4A4U1Y4A3O9164、()承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.經(jīng)理【答案】BCV4D10U5Q3G4D9S7HT6Q2C8W7Z10Q2C7ZR5N5J10H3H6I4G10165、下列土地變更登記需要報經(jīng)人民政府審批的有（）。

A.國家授權經(jīng)營國有土地使用權設定登記

B.土地使用權出租設定登記

C.土地使用權出租權的變更登記

D.劃撥國有土地使用權變更登記

E.集體土地使用權抵押權的設定登記【答案】ACU5O2I1Z5M5T3F1HC3J2L8Y3L5A4I1ZI10G1R8C1Z2M4F8166、以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應當作何反應

C.聲譽風險管理部門應當采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件【答案