《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果【答案】DCP6U10K9P9Q5X8V9HW8J10F6H3G9I8O4ZY10W5B10P10L3E6P12、操作風(fēng)險資本計量方法中將銀行視為一個整體來衡量其操作風(fēng)險的是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCT7J6O2X7H8B9X2HO9E2K6N1M8Z10N9ZO1P9J1G4V6R5L63、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則【答案】CCO10B10M2Q5R1D7D3HT1D5Z10Q8W5B4O2ZB10P8S2D5H1O2V14、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACG4O6G3K6L6L6J10HZ3Z6V7X9F10A5N6ZS6S10U10U5F8H4C45、某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCV1Q3P6H6H8V1V1HC2P5L1A5H5T6H9ZL7B3X9H2L7J2M86、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這是基于（）。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】BCV7F5G8N4P1V6D9HY8R3Z8U6O8C6D6ZX5H9U2B10E4A2W77、下列屬于流動性風(fēng)險外部因素的是()。

A.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定

B.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進(jìn)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

C.流動性資產(chǎn)儲備不足造成流動性風(fēng)險

D.同業(yè)機(jī)構(gòu)授信政策的變化，導(dǎo)致在銀行間市場上融資困難或融資成本提升【答案】DCA6L5U5F3X8J2R4HY1O8E7G1F5P1B5ZB2J10Z8O10Z2L10O48、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCB4F8G6Y4B9R4G1HS2S9P1J1J2W9B10ZJ8B6J7E6O7C9K39、在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險管理的最前端的是()。

A.最高風(fēng)險管理委員會

B.監(jiān)事會

C.財務(wù)控制部門

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCP8O3U1Q1X9T1P4HS9P8B6O5N4Q5P6ZW1I5G8A4K2L2O710、下列關(guān)于信用評分模型的表述，不正確的是（）。

A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型

B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高

C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上【答案】DCN2M5A2E6W5H8C2HH3M5T9W9E1X8Y3ZH9H9R9T7H5R6G211、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請人應(yīng)當(dāng)依法向土地登記機(jī)構(gòu)申請

B.土地登記機(jī)構(gòu)依法對存有權(quán)屬糾紛的土地進(jìn)行處理

C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對土地登記義務(wù)人的申請進(jìn)行審查和在土地登記簿上進(jìn)行登記【答案】BCM6Z3R7J10J3Y10L2HP7J3N2Q7Z5A8G10ZM8I3K2W6G7L6H912、下列各項不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到【答案】DCK3T1W9X6N1D7V3HT10Y7Y7T8Z3V6P9ZE8F2W6I9H9O10L513、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法：權(quán)重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部評審法【答案】CCI7B5B1G8F4K3X6HM9H4U9V7P2H7Z10ZR6Q6T8Y5H6J7Z414、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊資本準(zhǔn)入

B.高級管理人員準(zhǔn)人

C.區(qū)域準(zhǔn)入

D.產(chǎn)品準(zhǔn)入【答案】BCU8H4A2K2F4N9N10HO9Q3N2I8K1I2N4ZL2V7X5A2N5E4D715、下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國家風(fēng)險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風(fēng)險所帶來的損失

D.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出債務(wù)人的控制范圍【答案】ACJ4X7X1L3J8V3D9HF7K10N6S3X6K5E8ZN1R2B7Q8O1K1Q516、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素。下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】DCU3G5M2H2Y3Z8S6HJ5U10R6K7B1Y4O10ZZ8E7T9Y1C9L7P717、工程工期是指（）。

A.某項工作進(jìn)行的速度

B.工程施工進(jìn)行的速度

C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標(biāo)序列表達(dá)出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】DCV2A4Q10P9M2V9L8HM10E4Y2L3T1B10U10ZK2S7M9C3Q1H4Y618、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCJ9Z3Z7O3P1Q10A8HV9Q4P1G2H7J4S8ZR1G4H1T9R7X9Z1019、貸款組合的信用風(fēng)險()。

A.是系統(tǒng)性風(fēng)險

B.是非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.以上都不對【答案】CCF2T6Z8A5Y4Z3C7HR6Y3H3B9Y5G7L9ZY9W3H9C10V6S9Q820、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機(jī)的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風(fēng)險的加大

C.宏觀經(jīng)濟(jì)背景的惡化

D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【答案】DCM4S8G10X10R2O9N3HT5J10H4A6I6H9F1ZT1T1H5C1K2Q8C921、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。

A.系統(tǒng)缺陷

B.內(nèi)部流程

C.外部事件

D.人員因素【答案】CCQ5D9W2S1N6R5P9HH7B9F4M10A1T2L7ZX6C2Z4C8Z7G9I322、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對換

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出【答案】ACP6O2I2M1X6L3M2HG6S5B10K5H7R5I8ZP2B2F9I6Z10C7K923、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCE4A1B8H1M3B8W9HJ2M7C3E9I2L2P9ZS7C10U8T2V3Z1X424、下列關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險規(guī)避策略的說法，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略

B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則

C.揚(yáng)長避短、趨利避害的債務(wù)互換策略

D.著重就輕的投資選擇策略【答案】BCW8V8G2U7W4A7U4HR1D3L7J8J9Z9Z8ZA4X1U6R10S6W10M125、《土地登記申請書》中權(quán)屬性質(zhì)一欄填寫的內(nèi)容包括（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.國有土地使用權(quán)

C.集體土地所有權(quán)

D.集體土地使用權(quán)

E.土地他項權(quán)利【答案】BCX5A5D6T7B4X2P1HR8O1E2R2Q6A5Z9ZQ4Z8V9A1E7O10F326、AMA是指()

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCM4M6V9J6O7Z6J9HQ7M1D5L10P7Z8U2ZC4F5Q6B5C5Z3C127、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及監(jiān)事會

B.董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.高級管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

D.高級管理層負(fù)責(zé)制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】ACW6Q9L5R6G6V2R1HS4S2U2P6T1E10Q10ZM10S6H4V4B9G9O828、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險包括市場風(fēng)險

B.風(fēng)險管理策略有風(fēng)險分散和風(fēng)險對沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險包括信用風(fēng)險

D.風(fēng)險管理策略不包括風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】DCS6U10L5R8N1A1X5HM3O10A7S4N4R5D9ZB10W3W9J10M5G6K629、下列不屬于企業(yè)非財務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】BCO2K5Z1L2B3W5V9HI10M7F10M8Q5N7V6ZG5U8B4F1H3H4F330、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等【答案】BCJ7F1I10N3J1W10C1HJ2D10M9Z7S6Y3P7ZQ3K10R1H9K4F8P231、在采用形式主義的立法中，甲把一塊土地轉(zhuǎn)讓給乙，雙方已訂立了土地轉(zhuǎn)讓合同但并未履行登記手續(xù)，當(dāng)?shù)谌酥鲝堅撏恋貦?quán)利變動無效時，法律上認(rèn)定該項土地權(quán)利變動（）。

A.有效

B.無效

C.有可能無效

D.由甲乙兩方自行商議解決【答案】BCD8B7O9Z10Z3I10R5HM7C9L9J10L4J1Q9ZI6K9D9V3J7Z10B932、（2018年真題）內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是（）。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理系統(tǒng)運(yùn)行的效果

B.評價與銀行治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進(jìn)風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)【答案】CCW7D3Y9R10X2J2E10HE2J4U7R8V7E9L9ZG9E1M7Z2Q3U9J233、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】ACV6H2S8N10F9R5R7HU9J3Z9S5J10V2H6ZK1N2M4P5M7L2R534、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACN6A8E3Z5G10O7I10HQ7V3V2X9O1W1F2ZZ10P4Q3D2E8T2K535、人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險是（）。

A.非流程風(fēng)險

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險

C.控制派生風(fēng)險

D.以上都不是【答案】ACR3Q9U6I9M10Z3Y8HQ1B10U9Q1S2J5D7ZH8X6B10S8U7K4H436、2015年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCC7J10G3R5I6W2W3HK2X4S6U2R2S6U8ZA9B1M6I9S9V4R537、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于金屬風(fēng)管的是（）。

A.普通鋼板

B.鋁板

C.不銹鋼板

D.玻璃鋼【答案】DCL6O1S9G4H9U2A8HZ8C1L1K4Z6W3W9ZJ9A1R3Q7V1O6L738、企業(yè)2000年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCX5P1Q9Y8P6U7N4HU10D5V8T3J10F4M1ZW2F8B5S8Y8K8S739、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是()。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價計算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCF1P8J5C5R10Q6I4HP9P8K3A9B3W9D5ZG5X7D9Q5D6U9E440、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】BCU8J4A5V9X6B7E9HL9P5V7N6D4X3W8ZY4D4B8N9E9X5A741、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是()。

A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加

B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新【答案】ACP3Q9A8Z5D6T6I4HM5D8H3Y9F4L7Y8ZT1P3C8D4O7N8J242、商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動的評估報告。

A.總行

B.中國人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】CCJ7I10D8N8S2U5S3HA7F7P8Y3O3M8X9ZH10G3A3B6O3J1Q243、下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)合法性

B.風(fēng)險狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營運(yùn)能力【答案】DCJ2V10C4I8L6V2L7HP5U8M6L7W1R8E8ZB2X1B5C6K5G6O244、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，常見的外包工作不包括（）。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

B.技術(shù)外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.程序外包【答案】ACJ9V2A4A8P6H6N7HF6Y4F5L9D1K10F3ZJ6L5Z7K3H5W8E545、下列選項中，不屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析【答案】CCU9Y7Q2E6M3V9E9HK2I8T4I10A6F3Y4ZC3V1Y9Q5P1Q7T446、（2018年真題）下列關(guān)于期限錯配分析的敘述中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險

D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風(fēng)險就越大【答案】DCR1L8H6T10Y9D1T8HU6C2B10N4O2C10O4ZR1P3I8P7X9O8Y347、下列關(guān)于分散型風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險管理部門

B.把風(fēng)險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

C.能絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【答案】CCQ6L1U4O1U10D10L9HP5Q7J3G10R7U1X7ZV5Y9W8K1U10E8M1048、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價格對（）因素的敏感度。

A.股票價格

B.匯率

C.商品價格

D.利率【答案】DCT5C10R4F3V5U7E8HN5I7B5S7H4W9H2ZT4G6V6N3O3I9D749、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括()。

A.附加準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.專項準(zhǔn)備【答案】ACV4E10V1D5W2X4Z7HH8F5K8H8V6H3U6ZJ3K2U10C9R8R6V650、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬

B.200萬

C.-4000萬

D.500萬【答案】BCK10Y8N6L9C1H1M1HS10E10X7C3Y7G6K8ZL4N4D10K2L4H4K151、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCZ3W4W7R3L5G8B4HM9N5S7Q6J6X6L8ZG9I8J2U1A4F3A452、下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】DCR10D5O10I10F6P4M6HB3Y6H3K7H3W3D4ZP3N9U6R9R9P2R353、銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險

B.低杠桿、高風(fēng)險

C.高杠桿、高風(fēng)險

D.高杠桿、低風(fēng)險【答案】CCJ7J3Y1I7K10S4I6HY3U7J5H3H9R4L2ZS5F9E9H9N4O4Z354、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護(hù)資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變【答案】CCZ9R3M4P1K8N2B1HN2G9J10U8R6V4Z5ZN1C10J2U2N7U1R655、正壓送風(fēng)機(jī)啟動后，防排煙樓梯間風(fēng)壓為（）。

A.45Pa～50Pa

B.40Pa～45Pa

C.40Pa～50Pa

D.25Pa～30Pa【答案】CCC10M5J4D5Q2M10E2HL7D8G10X8B2K10Z3ZC4L8K3T3A7T1M756、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理和經(jīng)營模式的說法中，錯誤的是()。

A.從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變

B.從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變

C.從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變

D.從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變【答案】BCD5R1J10I2S4C7C2HQ7V3M2E5F1B5W10ZM2E1H4T1J3U1U557、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCS6T1A8Z8V7Q8M10HB8P3L1R10N1U6S3ZL10O4P7W5W10R8S1058、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】DCO6X8Z2A5R10T10H5HR10D2R2W9S9D3S1ZI6K5L8O5V8K10D859、下列行業(yè)風(fēng)險預(yù)警因素中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.市場供求【答案】DCH2U3F4V3R5O8C4HU2S2C3F8G5S7S5ZF10H6E6W10Y9R10C760、()通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】ACJ6B8H10Y1X9C6P8HZ3Q4J8G1K1G3R10ZH7F4E2X8C5A3E261、根據(jù)所給出的結(jié)果和對應(yīng)到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量分為（）。

A.確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量

B.跳躍型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

C.離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量

D.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量【答案】DCV6B5D5E10T1E6X1HM5L2N6E9I7Z7Q9ZG1K9F2S7A5A9H762、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是()。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價計算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCP8X6L10D1E3Q10O2HW10J7A3E3E8V1W5ZE8I9O2N5S3D5B563、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.單一風(fēng)險

B.簡單風(fēng)險

C.復(fù)雜風(fēng)險

D.多元化風(fēng)險【答案】ACT8W5B5O6Y9D10W2HT5W2D7T5T10V3S2ZQ7H1C2X2U2A9I1064、根據(jù)組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.法人類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】CCU10I6D5M1P6K7L4HU6X3X3Z3W8H8G2ZP5I5W5V6A10F5X565、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】ACN2K6N3X6J2K8X9HG10G8V8T1U6A1Y6ZI9F7H8R10C2X9N766、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行的流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCM3G9A8W3B5Z9T8HB9N6T7C9O1X3F8ZZ1B1C5D5L10K3M567、()是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。

A.信用風(fēng)險識別

B.信用風(fēng)險度量

C.信用風(fēng)險監(jiān)測

D.信用風(fēng)險控制【答案】CCC7K9V1Y3D1Z5U2HH7K4Q3K9V8E2M9ZA9E8U10I10O3R1N1068、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。

A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽CV4H3A2F5T7S2T2HZ5X2K10L5B8K8G8ZP9G6L9M2H4S4N469、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于()。

A.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)÷2]

B.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款)÷2]

C.購貨成本÷(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)

D.購貨成本÷[(期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款)÷2]【答案】ACD6Q10H1G8N6S10H1HV2Y4X8G8O5I3L4ZG5G6U7N5L6N6G470、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費(fèi)價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACI9X3B3H7D9I6R2HM2F2V7M9X10C1Q4ZV9E7N6V1V2G1D771、（2018年真題）（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風(fēng)險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險計量【答案】BCR7U3D3O6T8Z1D7HZ6Y3J10M2L3F6C3ZL10S3J1B8Y6P2S1072、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項目的風(fēng)險而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCB10C5V6X5N3W6X1HF5Q8U1U7T9C10I1ZU7U10I4U2Y5N10A173、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

C.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成

D.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】CCB6O2K8D8I10E9O9HQ1V6J5O4E1R8F1ZG7T6N10T2B4S1L374、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCH6H9E3A2E9R8K3HP1K8A6U10E2O6L8ZP9A5G9P10T10D3F275、（2018年真題）銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值【答案】CCO7Z9S1X3F3V3Z5HW7C8S3J6X9V3Q7ZY9K3P2L10E10B9Q876、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。這對聲譽(yù)風(fēng)險管理的意義有（）。

A.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)

B.增加客戶對銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的干預(yù)程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險【答案】DCM3R10Z6J2V6O3O9HQ5N9R2G6I10R5X5ZH3K2X4C3T4K7R277、經(jīng)銷商風(fēng)險包括下列哪項（）

A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無效

B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購買人(借款人)違約

C.經(jīng)銷商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營時，存在卷款外逃的風(fēng)險

D.以上都對【答案】DCO10T9B5F1S4Q8U2HJ8G1P3O6B6N2P3ZN10U5Q2A8Z2N2A678、下列選項中，屬于信用風(fēng)險限額的是（）。

A.止損限額

B.存貸比

C.行業(yè)限額

D.千人發(fā)案率【答案】CCJ3C2A3P8J2D2O7HG10H9B3D6S8N8A10ZI5R4K9Z10S1A5F379、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)【答案】ACE4S3K9D2U8X10G5HB1T7U1D6E5W6X3ZU5T6J8X3H3Y9G680、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.力口強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】BCC6S3Z2S6X9B7S7HT1E7N10M9E1B6H2ZB8L7O10D6B6J9F781、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險屬于()。

A.國家風(fēng)險暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.高壓力風(fēng)險事件

D.內(nèi)部操作風(fēng)險【答案】BCV7Q5T2A6V8G7S7HU7G2R8G7V1W6J2ZR7P9X8Q9O3V1J382、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】DCP8M1N1L6N5O5Y1HJ10C6K2D6T8J8G1ZK9S8Y9F8R6M1G483、市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCT3B10U1H3A9R10P2HN1I6V4T4Z7Q2H10ZF8F1Y3F5X8S9C984、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】CCW5F9P9L5M9Q5F1HQ3L5N9D10D5R4A8ZI5W1L10O3U3C5Z385、確定和區(qū)分土地權(quán)利歸屬的惟一標(biāo)識是（）。

A.土地權(quán)屬

B.宗地號

C.土地坐落

D.土地權(quán)利人的名稱【答案】DCO8X1A5Z9R4E6E9HZ3Q8P8D5N7G10M8ZE9C2P9T4X7Z5U186、市場風(fēng)險不包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.貸款違約風(fēng)險【答案】DCL6V5F7H4K10U2X3HZ2V6Y9I4V5Z5L2ZM6A3S9Q7J3S9Y287、隨機(jī)變量X的概率分布表如下，則隨機(jī)變量x的期望值是()。

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95【答案】ACO8R9H2Z9E9O9D5HW10F1X7R2T4G7B7ZZ9R10I3R4N6U6D788、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

A.每時參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每周參照市場定價

D.每月參照市場定價【答案】BCA7N3A5V1T5R9S7HK3Y8J10T6G8X4N10ZI6C5V2E5A8R8V389、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】DCO2Z7A9D6W7C3L3HH4K3M8P9Y4R2B6ZL10U3G1T5T9E7E990、內(nèi)部欺詐是指（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【答案】BCQ5G6J10I9N8E6I7HH8I10E1P1Q9Q7T7ZV2A4J6Q2R4R4C491、風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCT1U8O9A1S5M6X6HG4E1K2W6P2W6D6ZJ4T5U6Q1G3F3M992、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】DCG3A8R4C10X7P2Y7HP2T4I2W5X10U8Z4ZQ6P7M4D4P7X9Q293、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動性風(fēng)險最低的是()。

A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】DCX4G9J10M4W4N1S9HE2K8U5U3O5D2B4ZT8Z1C10E4T1Q1O494、下列關(guān)于久期缺口的理解，不正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越小，銀行整體市場價值對利率的變化越敏感【答案】DCW5R5T8D6N6J6U6HD8U6U9G3U4E7J10ZM1I2P2M8O2D1H995、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】BCS9P4N6W5C3V2J3HD3B1Z2E2M6P2N4ZF5P6X1H6O5Q1H196、（2018年真題）商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能包括（）。

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】DCK2N2U7F4E4I2Q1HM5N4D9S2M7V3I3ZV4F6P4J7C8U9T1097、商業(yè)銀行的核心競爭力是()。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場地位

D.風(fēng)險管理【答案】DCI3L10W8E4H10K3Y7HG8J9L8A2C3N4V8ZQ1O4Y3W7A1L5J1098、因（）的消滅而進(jìn)行的登記稱為注銷登記。

A.土地

B.土地權(quán)利

C.土地用途

D.土地權(quán)利人【答案】BCS7Q1Q8I3Y8V10G3HF3Q10E9V10T2K4C7ZI6V10J9M2W7S6P599、當(dāng)市場利率變動時，銀行資產(chǎn)價值和負(fù)債價值的變動方向與市場利率的變動方向(?)，?而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越(?)，資產(chǎn)與負(fù)債價值變動的幅度越大，利率風(fēng)險也就越高。

A.相反；長

B.相同；長

C.相反；短

D.相同；短【答案】ACY8J6U4A1N10T2O1HA5Y6D9V5S7W5Y9ZK3P3S6W4L7Q1X2100、下列關(guān)于市場流動陛風(fēng)險的說法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高【答案】BCK4D8X3E5I6U3D7HG9R10I8E4I6W6H7ZM8V5M5L2R6V2R5101、下列各項不屬于土地總登記特點的是（）。

A.階段性

B.全域性

C.集中性

D.隨機(jī)性【答案】DCU10K8Q5K9K10B10F10HB10Z2C6X2F8Z5M4ZM2O1G3A10X10E6W9102、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于矩形風(fēng)管板材間聯(lián)合角的合縫，使風(fēng)管成型。

A.自動風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.電動聯(lián)合角合縫機(jī)【答案】DCT2S1X8M2J8T4W9HH10M4L9B3K10Q4T10ZX2O4L8Q10Q3N7H6103、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACR1E9I9F5A5P7O4HS10I1S7G9U3A7O5ZI1S5G4T3B5R1E10104、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】DCG2Z3M10I1E1M8M10HS5E1O8P4E5Q6J3ZY5A8C4M5L7B10J3105、實現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.政府管控

D.風(fēng)險資本限額【答案】CCL8P5P9F1F1L4E5HZ8Q10O5X2C3Z7V9ZX5Z7U9W8Q5L5D6106、現(xiàn)代風(fēng)險分散化思想的重要基石是()。

A.風(fēng)險收益率分析

B.歐式期權(quán)定價模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型【答案】CCS1V1W2W8Q9J2Y9HF4Y9M6X9Z6U10W1ZU1S1X5U6Y9C1U3107、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的有（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對換

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出【答案】ACL5G7S10K4D4R5J7HO7N8Q6E7K7J1X7ZK4C10H8X10N4Z4D8108、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計要求，采用螺紋連接時，擰入連接螺母的螺紋長度應(yīng)（）吊桿直徑，并有防松措施。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不大于【答案】BCY6V6V4V1Y9J8F10HO5N3G9J7B3M1S6ZD5X3X7R4V10D8P9109、“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。

A.評級授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.信貸審查【答案】CCK6E10X4Z3T1C10E2HP3D3Y1T4C1A3X7ZN7I10E5M1L7A10K10110、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督

C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系【答案】ACD4B7W7W7R3H5K5HY5S4Q6D6U6B1Y2ZN6E8M10Q5O9H3U5111、下列不屬于作為測量出主權(quán)風(fēng)險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率【答案】DCV8A6P9F3T5E7O1HS7K3Q9R8V10G5V7ZK9S8S3Y2B9X7B7112、從類型上劃分，風(fēng)險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內(nèi)容的是()。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】BCD5T6F1S1D1Y10I6HU3G7V7S8H3Z1X4ZP6E1G8R1S1Y10N5113、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

C.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證

D.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)【答案】DCM4U2U6Q10V1I9G8HV6R1Z8O7O8B1Q2ZF4B10P2G8R7T1T5114、按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)()。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計算

B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】ACU9R1Y8O9U5A7F10HF6P8E1T2C1P1F10ZM8Y3N5W9E4H8T7115、商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團(tuán))的風(fēng)險暴露不超過（）萬元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCA9U6E5B9P6N9O2HE3Q8R7W3O5H5J6ZQ8M2F2Z4M4B2A3116、操作風(fēng)險資本計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％【答案】BCY9Z7I9R2M2B1G8HF5H10K2O1O7Y8S1ZH9W4M2F7N3D2L6117、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.財務(wù)報告

C.上市公告書

D.定期報告【答案】BCP2R2A6Z9G7A5L6HX2R5J1I6C3X5Z4ZO5U4N5K2N9C8H2118、下列關(guān)于市場風(fēng)險報告的說法中，錯誤的是()。

A.市場風(fēng)險計量管理報告分為季報、半年報和年報

B.專題市場風(fēng)險報告為定期報告

C.重大市場風(fēng)險報告為不定期報告

D.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨(dú)立編制【答案】BCK4I4D7Y8T2M1N5HF6M2C9J3P6D7V4ZH2I3D10Y8X3X7E3119、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為()。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCT7T3B5V9Y6P1V8HF5N2Z10P5S10B8B1ZE5O10A1A10P5O4Y8120、ZETA信用風(fēng)險分析模型中用于衡量流動性的指標(biāo)是()。

A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)/流動負(fù)債

C.流動負(fù)債/總資產(chǎn)

D.（流動資產(chǎn)-流動負(fù)債）/總資產(chǎn)【答案】BCO2U10J1J9B8J7O8HG6I2U2U3M4F9H5ZF5B4Y3B9X7Z2I7121、以下不是各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管原因的是()。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系【答案】BCF2X8N5P4R7Y9Q9HP2M4W4C8D6Z5Q6ZW6U2W8L5O5B10D6122、商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例指的是()。

A.流動性比例

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】DCD8Z1Y10U9I4Q10X4HK3L7M9R6B3D4D1ZR6S8C5D7O10L8O9123、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級【答案】ACJ10W9F9C9K5D1O8HF8T2Q6P7O7Q7H3ZK6G6B3Y8M1T5P4124、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%【答案】ACM6V2S5L9E8V8W7HI10Q4J6Q1T8E1Y9ZM2B10H10L6B9R4L3125、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCR4X7O2K4P9J2B9HH1V6J1Y5D5N6H7ZI1T4K2X1V1F8O9126、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險【答案】CCP3B9G2G8G1M5N5HQ8D9T5U1D2G7B2ZR10B7J5J2C1O10O9127、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是（）。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

B.資本計量

C.風(fēng)險與控制自我評估

D.損失數(shù)據(jù)收集【答案】BCF10F4Q8E8L5A8U9HU8I1Y1H2E4J4G2ZV9H5E4P7C6C4X10128、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進(jìn)的辦法②重大決策信息③施工進(jìn)度計劃④勞動力流動⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCE7S6E7D10Q6I8T8HP3G5Q9F6E8D10E10ZE3F1V4R1M2Y8K1129、下列關(guān)于其他一級資本的說法，錯誤的是（）。

A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具

B.是累積性的、非永久性的資本工具

C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具

D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分【答案】BCA8E8G3H3A5J6H4HB7M6C5Y9C10Q8M2ZN6L2S4E5Q10C6J7130、假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCJ9R2H1X3N10D2Z7HQ7Y4P5J9X1U8I8ZO5P10H2G4P6F8B6131、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的影響因素不包括（）。

A.—般環(huán)境風(fēng)險因素

B.銀行內(nèi)部風(fēng)險因素

C.項目環(huán)境風(fēng)險因素

D.政治風(fēng)險因素【答案】DCE10W5N6K7H3X1G1HN2U8F10P6I3M7N3ZG1C1A7T2T5E8A7132、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風(fēng)險暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風(fēng)險管理方式屬于（）。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】DCB5N6Z4R1M5L3A9HC9T1F6T3E9L4K3ZM5R4H3A9T5I7T5133、(?)因素引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCP3I4E5A5T7K4H1HC2I3A7J10R2H5E7ZY4J5O3X9K1Q10G5134、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風(fēng)險，以下最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A.建立多層次的流動性屏障

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.提高負(fù)債的流動性【答案】DCU5Z2B10T7T10R6Z1HO2W7C8N4L9D4E10ZT1P10C7M5D10Z5J9135、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準(zhǔn)備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】ACN6H10I2G3K9V6B8HK8E7S2H10H10A1C4ZI7B6D7E6K5T8M10136、下列風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準(zhǔn)備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】BCW2X9K9N4D1S6X6HG1L10H1N8Y3G9G6ZY5H1U5T2V2Z8F10137、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險評估的假設(shè)性條件的是()。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化／預(yù)期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險參數(shù)【答案】CCK10O9C4H1J1H2Y7HE6R5R3O10X10F1K6ZP2B7O4J10J7Z1S4138、測量圓形斷面的測點據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個面積相同的同心環(huán)，每個圓環(huán)設(shè)的測點互成的角度為（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACY7X7U5S4B4Q5B7HE7T7T7X10M6D7I9ZZ1E8H2J7X8S10H7139、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應(yīng)的β值的說法，正確是（）。

A.交易和銷售對應(yīng)的β值為8%

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的β值為12%

C.支付和結(jié)算對應(yīng)的日值為15%

D.公司金融對應(yīng)的β值為18%【答案】DCQ6O7O9Q9K6M9J9HD2N3Q2A7L8P4R2ZJ9N9X2M5U7Q4L6140、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔(dān)保，此商業(yè)銀行運(yùn)用了（）策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACB9G1B3I10H10P7Q9HN10S5U9N3Y9V1J4ZR9P3X7O8C6Y2T5141、（2018年真題）根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.個人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】ACU7G8N8N3K10T5Y1HS3N1N3L4U9R1O5ZR3P4F3J3E1A5E6142、下列各項中，需進(jìn)行土地變更登記的有（）。

A.土地使用權(quán)的抵押權(quán)發(fā)生變更

B.宗地面積發(fā)生了變更

C.土地用途發(fā)生變更

D.土地使用權(quán)從國家劃撥給企業(yè)引起的使用權(quán)變更

E.土地使用者名稱發(fā)生變更【答案】ACC4K3B6X8Y6S1J8HZ10L4L10C7O2H7Y2ZO2P8U2X7S3R6S8143、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCH3Q6M3K9I8O1J6HS2A9O6K9V8K5N6ZB4K1I10T10H5T3S4144、2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括()。

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】CCK1E10F10M6R7E8C1HA10M1B2C3P4Q10G8ZN8T9V9W9B8J10F5145、全面的風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、（）和操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACG7T3S8A9U2V5S2HZ3Y1X3U8T6E6A9ZJ9C4G4I10W7S7U4146、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCM2J2V9H5N8Q2G10HG2O1C1P10X2H2R7ZG4J6L2E6N3P3N6147、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】BCV2K1X8L4R3M2H6HH9H7M10E2C6A10K6ZC1K2U1G4A1I5N8148、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

C.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實現(xiàn)路徑

D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是一致的【答案】DCH7A6L9E9J2A8L6HQ1B7J4D6A6K6A8ZS4X8X10R6J6A5G7149、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達(dá)到峰值，努力爭取（）年前實現(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCD8H5V2P3E7Z1H1HX7D1M2C8C6M10U10ZO7N5N3X1K5R3R7150、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權(quán)重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCF10I1Z9O2U10K10Y1HV5L3P10M1X3L9E4ZX2R2M6Z3J3O4T6151、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理和經(jīng)營模式的說法中，錯誤的是()。

A.從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變

B.從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變

C.從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變

D.從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變【答案】BCQ2W10R5W4B3C5M6HP5L2D10E2Z4Q1N5ZG7H9D4Y5V1A3C3152、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為()。該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.集中度風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】BCZ8N7A7Z2X4W6W2HO9I10F2C10A4H2C7ZQ7O5B5Q10O7O1U7153、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費(fèi)為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險管理策略屬于（）。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移【答案】ACS7L2W7B8D7Y1B4HH6M6M3A7G9E10Z3ZA9X4W2E1X10B1N5154、下列關(guān)于健康的風(fēng)險文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。

A.樹立正確的風(fēng)險管理理念

B.避免業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險

C.加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用

D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】BCR6Q9N1X10N5S4X4HE2F7O3Q8K5R10A6ZA6M4K3Z8F6C3E1155、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCU8A5G9T7S9C10E7HZ1O9W2U5X7I2T4ZN6Q8W7Q6S5R5C9156、下列關(guān)于導(dǎo)線的預(yù)留長度計算，正確的是（）。

A.導(dǎo)線進(jìn)接線盒的預(yù)留長度為15-20cm

B.導(dǎo)線到配電箱的預(yù)留長度為配電箱的周長

C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計算

D.導(dǎo)線進(jìn)人閘刀開關(guān)的預(yù)留長度為0.5m【答案】CCO5C10M5S6K2M8Z8HJ1Q1R2G8C4Z10U5ZJ9W1Z1B1V1Z2U5157、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預(yù)測

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCI7K1S5I8R1B7W4HO7L4Z9P3H3Y5H3ZJ10R8D8Z2M3J5I10158、（2018年真題）下列關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處的說法中，錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利【答案】DCQ4J8G1P5A4Z4N3HB8S6V7J7U5X5J7ZQ4I7S1Q7N4U10R6159、下列不屬于效率比率指標(biāo)的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】DCR3R7D5G9E9B4F2HV9W9U4A5F4U8Z8ZO2P9G8V3S8F8C3160、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險評級【答案】CCC7E3O4Y4D6E9D5HP6L5O4Q1D3C9W6ZJ8X3A9K6H7V10E5161、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險違約風(fēng)險暴露的表述，正確的是()。

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押金額

C.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額【答案】ACG1E6F7Y5C7T9F8HX6V9V2U9D3N4I8ZR7J4U10X1B4W6Q6162、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCC10N7P4Y6Q9M7K10HZ6F8I3Q10H6S2P5ZJ6A8M2H5Q3J10Z5163、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會【答案】CCB5I10N3N1Y10F2O1HO3K8U8C6V8J6L2ZM3H7U2V3H9O10C3164、()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】BCQ9M1K1Q9N3I4O4HH7M2J1F3E5T5M8ZW3G2X8C9E9U7F8165、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

C.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

D.有效的風(fēng)險管理策略【答案】ACD2A3L5E2R2Q7Y2HN5Q8T8R1M1V6T3ZA8U6A8Z10K8O4D7166、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯

B.原始登記文件不會出錯

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤

D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準(zhǔn)土地登記引發(fā)的錯誤【答案】BCQ5H7Z5U4Q6S1S4HQ2E3K1N7F8Y1X6ZL6H2I1J10N1J3U4167、核心負(fù)債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日（）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】CCA2C9I3S4K7I8R3HO7Q8M2C5H8C4V9ZR10R9X10C1O3K2T9168、（2018年真題）下列關(guān)于期限錯配分析的敘述中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險

D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風(fēng)險就越大【答案】DCK5G5W1A7D7Z8O1HF1J2H7P7C4B3K5ZG9D8S9O2F6K5F7169、分析流動性風(fēng)險的主要來源屬于流動性風(fēng)險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACE2X7N6D8U9K1G5HQ2W6I2V9C3L9E10ZO5Q10Z3U2P7Q1H5170、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACE7O7P5F2J6N5J4HN8W6P6Z4N4R1Q4ZV6O8D6H10P1X1Q9171、下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險【答案】BCB5V8V1V2T3Z1I2HE4L3S2R8R8G1R10ZA7V2I9H7G9B3P2172、頻繁開銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.柜面業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】CCN5U4L2Z3V9G4D2HJ1G8N5Q5S10W1H1ZE5N4R1D6P9K5F2173、下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中