國家開放大學(xué)《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》形成性考核試題1-4參考答案形成性考核試題（一）（滿分：100分；考核范圍：第一章——第三章）名詞解釋題（每題4分，共40分）1.金融——指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動。2.互聯(lián)網(wǎng)金融——是指狹義上的概念，即指通過計算機(jī)連接終端和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺所提供的所有金融服務(wù)與金融產(chǎn)品所形成的虛擬金融市場。3.監(jiān)管套利——是指各種金融市場參與主體通過注冊地轉(zhuǎn)換、金融產(chǎn)品異地銷售等途徑，從監(jiān)管要求較高的市場轉(zhuǎn)移到監(jiān)管要求較低的市場，從而全部或者部分地規(guī)避監(jiān)管、牟取超額利益的行為。4.規(guī)模經(jīng)濟(jì)——是指由于生產(chǎn)規(guī)模的適度擴(kuò)大，使生產(chǎn)要素得到更有效的配置，引起產(chǎn)品平均成本降低，進(jìn)而獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。相反，如果因生產(chǎn)規(guī)模過大或過小，生產(chǎn)要素不能得到合理配置，造成經(jīng)濟(jì)效率損失，則成為規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。5.長尾理論——指只要產(chǎn)品的存儲和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷量不佳的產(chǎn)品所共同占據(jù)的市場份額可以和那些少數(shù)熱銷產(chǎn)品所占據(jù)的市場份額相匹敵甚至更大，即眾多小市場匯聚成可產(chǎn)生與主流相匹敵的市場能量。6.網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)——在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)是一種現(xiàn)象，用戶從某種商品或服務(wù)中獲得的價值或效用取決于兼容產(chǎn)品的用戶數(shù)量。7.信息不對稱——是指交易一方對交易另一方的了解不充分，雙方處于不平等地位的一種狀態(tài)。8.存款貨幣——是一種特殊類型的信用貨幣，信用貨幣creditmoney是指以貨幣發(fā)行人信用為擔(dān)保的貨幣，而存款貨幣是以發(fā)行該存款的儲蓄機(jī)構(gòu)的信用狀況作為擔(dān)保的信用貨幣。9.數(shù)字貨幣——就是以數(shù)字形式承載紙幣、硬幣同等貨幣價值的一種國家法定錢幣。10.區(qū)塊鏈——是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機(jī)制、加密算法等計算機(jī)技術(shù)的新型應(yīng)用模式。問答題（每題10分，共60分）1.互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是什么？答：互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是與金融機(jī)構(gòu)和金融市場相同的金融基礎(chǔ)設(shè)施。它以技術(shù)為支撐，以規(guī)制為保障，以金融為內(nèi)容，是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及相關(guān)科技形成的一種金融服務(wù)設(shè)施。2.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動因素有哪些？答：（1）技術(shù)因素：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計算、算法與數(shù)據(jù)處理技術(shù)；（2）應(yīng)用需求：經(jīng)濟(jì)活動支付需求、網(wǎng)絡(luò)直接融資、財富管理需求；（3）監(jiān)管因素：規(guī)避監(jiān)管的創(chuàng)新、監(jiān)管缺位、監(jiān)管套利。3.互聯(lián)網(wǎng)金融為什么能降低金融交易成本？答：（1）互聯(lián)網(wǎng)金融可以部分替代傳統(tǒng)金融中介的營業(yè)部和人工服務(wù)功能，從而減少大的人工成本和設(shè)備成本，降低交易成本。（2）由于跨越地理和時間限制，可以節(jié)省大量的時間成本。（3）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化運營，降低交易成本。（4）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)更好地控制風(fēng)險。（5）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能以較低的成本獲取信息從而降低了每筆交易的交易成本。（6）面對互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭，國內(nèi)的券商紛紛下調(diào)傭金率，基金、保險等金融機(jī)構(gòu)也通過互聯(lián)網(wǎng)銷售降低買賣雙方的交易成本。值得注意的是，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融降低了金融活動的事前交易成本，但是如果缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護(hù)機(jī)制，則可能導(dǎo)致金融活動的事后交易成本（監(jiān)督、違約、救濟(jì)的成本）上升。4.簡要說明互聯(lián)網(wǎng)金融如何打開被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所忽略的長尾市場。答：（1）長尾效應(yīng)的優(yōu)勢在于數(shù)量，將數(shù)量眾多的非主流要素進(jìn)行累計的疊加，將會形成一個比主流市場還要大的市場。在以數(shù)量與貸款金額/資產(chǎn)總額為坐標(biāo)的分布上來看，中小微創(chuàng)業(yè)企業(yè)顯然處于“小而美”的長尾部分。（2）就實例來看，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為2183.94億元，活躍投資人數(shù)、活躍借款人數(shù)分別為431.3萬人、445.97萬人的規(guī)模顯然就是最佳的證明。5.貨幣形式是如何演進(jìn)的？答：自貨幣出現(xiàn)以來，貨幣的形態(tài)隨著商品經(jīng)濟(jì)交換和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也在不斷地演變和發(fā)展。不同國家、不同民族在不同時期，由于經(jīng)濟(jì)和文化的差異，充當(dāng)貨幣的材料也有所不同，因此，貨幣的形態(tài)表現(xiàn)也不完全相同?？偟恼f來，貨幣的形態(tài)在由低級向高級不斷演變的過程中，大致經(jīng)歷了實物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣和電子貨幣五個階段。6.央行數(shù)字貨幣有幾種類型？我國央行數(shù)字貨幣設(shè)計框架是什么？答：央行數(shù)字貨幣可以分為兩種，一種是批發(fā)型央行貨幣，主要是面向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算。另一種是零售型央行貨幣，主要是面向公眾發(fā)行，可以用于日常交易。我國央行數(shù)字貨幣設(shè)計框架是“一幣兩庫三中心”。即“一幣”意味著DCEP是央行的信用憑條，具體技術(shù)細(xì)節(jié)由央行來進(jìn)行設(shè)計?！皟蓭臁笔侵窪CEP發(fā)行庫和DCEP商業(yè)銀行庫，分別由央行和商業(yè)銀行存管?！叭行摹奔囱胄袃?nèi)部對于DCEP設(shè)置認(rèn)證中心、登記中心和大數(shù)據(jù)分析中心。形成性考核試題（二）（滿分：100分；考核范圍：第四章——第六章）名詞解釋題（每題4分，共40分）1.網(wǎng)絡(luò)支付——是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商、和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。2.第三方支付——是指具備一定實力和信譽(yù)保障的獨立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，通過與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。3.移動支付——是指單位或個人通過移動設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的一種服務(wù)方式，其過程不需要使用現(xiàn)金、支票或者信用卡。4.純網(wǎng)絡(luò)銀行——是指沒有實體分支機(jī)構(gòu)，完全利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融服務(wù)的獨立的金融機(jī)構(gòu)。5.互聯(lián)網(wǎng)消費金融——是指通過互聯(lián)網(wǎng)向廣大用戶提供消費金融服務(wù)。6.互聯(lián)網(wǎng)消費金融資產(chǎn)證券化——指的是開展金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺與資產(chǎn)證券化融資方式的有機(jī)結(jié)合。7.互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融——指以核心客戶為依托，以真實貿(mào)易背景為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。8.股權(quán)眾籌——是指公司出讓股份，投資者進(jìn)行投資的行為。9.互聯(lián)網(wǎng)財富管理——是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的融合，互聯(lián)網(wǎng)金融下，財富管理開啟線上線下互動的服務(wù)模式。線下服務(wù)可以滿足專業(yè)化、定制化、組合性的金融服務(wù)要求，線上服務(wù)模式為定制寫成后的實際操作階段提供互聯(lián)網(wǎng)便捷服務(wù)。10.互聯(lián)網(wǎng)金融超市——指的是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的一種新型服務(wù)模式，為用戶提供綜合化、一體化金融理財產(chǎn)品的一種經(jīng)營方式。二、問答題（每題10分，共60分）1.第三方支付的產(chǎn)生與電子商務(wù)的聯(lián)系何在？答：第三方支付公司、銀行、企業(yè)等電子支付產(chǎn)業(yè)鏈的環(huán)節(jié)，彼此之間相互合作、相互競爭，但每一個履行都作為一種合同關(guān)系，形成了一個復(fù)雜的合同群，只是處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不同階段，每種談判權(quán)重各不相同。電子商務(wù)需要物流和金融支持來完成整個交易過程。電子支付和網(wǎng)上銀行只是金融業(yè)務(wù)中的一種。電子商務(wù)公司開展電子商務(wù)活動，一些電子商務(wù)公司有自己的金融牌照。2.為什么說第三方支付提升了支付體系和社會整體運行效率？答：第三方支付的發(fā)展帶動了線下轉(zhuǎn)線上的商機(jī)，特別是中小平臺的發(fā)展得到了空前的機(jī)遇。第三方支付產(chǎn)品的靈活性比傳統(tǒng)銀行強(qiáng)大很多，如當(dāng)面付、掃碼付、AA付等，為社會日常生活中的小額支付提供了很大的便利，促進(jìn)了社會發(fā)展。3.互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)有什么優(yōu)勢？面臨的風(fēng)險有哪些？答：網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢有：（1）依托先進(jìn)的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)；（2）虛擬性和開放性；（3）信息透明高；（4）實現(xiàn)了電子化，無紙化操作，內(nèi)部管理更趨于系統(tǒng)化，科學(xué)化。面臨的風(fēng)險有：信用風(fēng)險，數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險與系統(tǒng)安全風(fēng)險等。4.什么是互聯(lián)網(wǎng)消費金融？互聯(lián)網(wǎng)消費金融在中國運作的模式主要有哪幾種？答：互聯(lián)網(wǎng)金融消費則指的是通過互聯(lián)網(wǎng)為依托，向不同階層的人提供貸款的一種金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融在中國運作的模式主要有大學(xué)生分期消費金融模式，P2P平臺消費金融模式與電商平臺消費金融模式。5.互聯(lián)網(wǎng)證券有哪些應(yīng)用場景？答：（1）傳統(tǒng)券商互聯(lián)網(wǎng)化；（2）新興互聯(lián)網(wǎng)券商；（3）炒股工具類與社區(qū)類應(yīng)用；（4）曾經(jīng)的股票配資服務(wù)。6.互聯(lián)網(wǎng)財富管理有哪些模式？答：互聯(lián)網(wǎng)財富管理的模式：被動型投資理財平臺、主動型理財咨詢平臺、互聯(lián)網(wǎng)理財顧問平臺、個人財務(wù)賬戶管理平臺、自動化財富管理平臺。形成性考核試題（三）（滿分：100分；考核范圍：第七章——第九章）一、名詞解釋題（每題4分，共40分）1.核賠科技——指保險公司的理賠人員通過現(xiàn)場勘測、賠款審核等方法對保險案件進(jìn)行審核，并確定該案件是否需要賠償、賠償?shù)慕痤~、賠償?shù)姆桨富蛘呔芙^賠償?shù)姆桨傅臉I(yè)務(wù)行為。2.定損科技——是科技公司推出視頻識別、人工智能（AI）自主定損的“黑科技”定損系統(tǒng)，將過去由人工肉眼判定車損的環(huán)節(jié)升級成用人工智能做標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一定損，時間更短、準(zhǔn)確率更高。3.智能保顧——即所謂的機(jī)器人推薦保險，是基于客戶自身的保險需要，通過算法和產(chǎn)品來完成保險顧問的服務(wù)，這個服務(wù)以往是人來實現(xiàn)的。4.市場分割——是指營銷者通過市場調(diào)研，依據(jù)消費者的需要和欲望、購買行為和購買習(xí)慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。5.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式——主要是指個人通過第三方平臺在收取一定費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式。P2P客戶對象主要有兩方面，一是將資金借出的客戶，另一個是需要貸款的客戶。6.網(wǎng)絡(luò)小額現(xiàn)金貸——即線上小額現(xiàn)金貸是一種線上的短期、小額借貸平臺，線上小額現(xiàn)金貸的主要特點是:可以線上申請，額度小、周期短、無抵押、流程快、利率高。7.網(wǎng)絡(luò)小額消費貸——消費貸款指借款人申請的貸款用途主要是用于日常生活開銷，網(wǎng)絡(luò)消費貸款，也就是指借款人在互聯(lián)網(wǎng)上申請的消費貸款。8.大數(shù)據(jù)——指的是所涉及的資料量規(guī)模巨大到無法透過主流軟件工具，在合理時間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理、并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營決策更積極目的的資訊。9.大數(shù)據(jù)征信——是利用數(shù)據(jù)分析和模型進(jìn)行風(fēng)險評估，依據(jù)評估分?jǐn)?shù)，預(yù)測還款人的還款能力、還款意愿、以及欺詐風(fēng)險。10.大數(shù)據(jù)信用管理——是指運用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建信用管理模式，通過對海量大數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、分析、整合和挖掘，多維度的刻畫信用主體的違約率和信用狀況，形成對信用主體的信用評估分析。二、問答題（每題10分，共60分）1.互聯(lián)網(wǎng)保險具有哪些優(yōu)勢以及存在哪些問題？答：（1）互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)點：①手續(xù)簡便：投保、理賠等都可以在線上完成，省去了許多復(fù)雜手續(xù)；②信息透明：產(chǎn)品種類多，信息公開透明，方便消費者"貨比三家"；③保費便宜：相對線下產(chǎn)品，經(jīng)營成本低、產(chǎn)品形態(tài)簡單，保費較低。（2）互聯(lián)網(wǎng)保險的缺點：①專業(yè)要求高：消費者自行選擇產(chǎn)品，對其保險專業(yè)知識要求高；②信息混雜：互聯(lián)網(wǎng)信息混雜，容易被誤導(dǎo)買到不合適的保險產(chǎn)品。2.簡述不少于3種近年來廣泛應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)保險中的技術(shù)。答：（1）保險營銷中的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。物聯(lián)網(wǎng)可以利用紅外感應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)以及激光掃描器等信息傳感設(shè)備，將設(shè)備與互聯(lián)網(wǎng)相連接，保證智能化識別、定位、跟蹤以及監(jiān)控物品信息，總能夠在任何物品之間進(jìn)行信息的交換。（2）保險營銷中的信息搜集方式。一是面向客戶的保險市場調(diào)查，引入互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)針對性的開發(fā)適應(yīng)市場需求的產(chǎn)品服務(wù)，為客戶提供個性化服務(wù)。二是面向同行的競爭情報收集，及時了解保險同行的發(fā)展情況，做到知己知彼，客觀分析競爭信息，為決策者提供可操作性較強(qiáng)的情報，保證其作出正確決策。（3）社會化網(wǎng)絡(luò)保險營銷模式。針對傳統(tǒng)保險營銷的弊端，公司可以推出全新的營銷模式，保證互動性與精準(zhǔn)化，在虛擬網(wǎng)絡(luò)中設(shè)定小型社會。通過這種模型的建立可以保證精準(zhǔn)化推送保險產(chǎn)品與服務(wù)，及時了解客戶的反饋需求，避免導(dǎo)致營銷浪費問題，符合市場的發(fā)展趨勢。3.簡述當(dāng)前中國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀。答：（1）增加本金墊付業(yè)務(wù)：由于國內(nèi)的個人信用體系比較薄弱，放貸人擔(dān)心自己的投資，因而會影響平臺的大規(guī)模發(fā)展。所以推出了本金墊付的擔(dān)保業(yè)務(wù)，如果貸款人發(fā)生違約，網(wǎng)站可以代替償還本金，這樣就可以增加網(wǎng)站的業(yè)務(wù)量。（2）擔(dān)保公司參與投融資：P2P網(wǎng)貸可以推廣到社會各個領(lǐng)域，將社會閑置資金利益最大化。（3）具有一定的社會公益性：在國內(nèi)有很多P2P網(wǎng)站將資金用于公益事業(yè)。4.互聯(lián)網(wǎng)借貸的形式有哪些？答：（1）線下交易模式例如借貸寶；（2）保本墊付模式例如馬上消費金融；（3）純中介形式的信用借貸例如榕樹貸。5.大數(shù)據(jù)金融與傳統(tǒng)金融相比，其創(chuàng)新特點表現(xiàn)在哪些方面？答：（1）先進(jìn)的信息通訊技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)越來越廣泛地應(yīng)用在各種類型的金融企業(yè)當(dāng)中。（2）強(qiáng)化監(jiān)管科技（RegTech）應(yīng)用實踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力。6.大數(shù)據(jù)征信與傳統(tǒng)征信有何差異？答：從類型上看，傳統(tǒng)征信公司采用的是同業(yè)信息分享模式，即客戶查詢一條信息需要先共享一條相應(yīng)的信息；而互聯(lián)網(wǎng)公司則是利用自身的海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢和用戶信息，從財富、安全、守約、消費、社交等幾個緯度來評判，為用戶建立信用報告，形成以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的海量數(shù)據(jù)庫。值得一提的是，傳統(tǒng)征信模式面臨的難題是征信數(shù)據(jù)不全、平臺上傳數(shù)據(jù)積極性低、更新不及時、接入門檻高等問題。而大數(shù)據(jù)征信模式，其優(yōu)點在于數(shù)據(jù)來源廣泛，彌補(bǔ)傳統(tǒng)征信覆蓋面不足的缺陷;數(shù)據(jù)類型多樣化，不局限于信貸數(shù)據(jù)，更能全面反映個人信用情況。其難點在于：信息過多引起的數(shù)據(jù)雜亂，整合多方數(shù)據(jù)困難，且數(shù)據(jù)相關(guān)性分析需要較長時間和實踐來檢驗，短期內(nèi)信用評價數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性較低。此外，大數(shù)據(jù)征信也面臨著法律風(fēng)險，在個人隱私保護(hù)上較難把控。形成性考核試題（四）（滿分：100分；考核范圍：第十章——第十二章）一、名詞解釋題（每題4分，共40分）1.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險——指互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（包括非金融企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)）在經(jīng)營發(fā)展過程中，由于制度因素和非制度因素致使資金、財產(chǎn)和信譽(yù)等遭受預(yù)期、非預(yù)期或災(zāi)難性損失的可能性。2.金融網(wǎng)絡(luò)理論——通過網(wǎng)絡(luò)節(jié)點和網(wǎng)絡(luò)的邊，可以直觀地刻畫出金融系統(tǒng)，有助于研究系統(tǒng)風(fēng)險傳染問題。3.金融穩(wěn)定——是指金融機(jī)構(gòu)、金融市場和市場基礎(chǔ)設(shè)施運行良好，抵御各種沖擊而不會降低儲蓄向投資轉(zhuǎn)化效率的一種狀態(tài)。是一個具有豐富內(nèi)涵、動態(tài)的概念，它反映的是一種金融運行的狀態(tài)，體現(xiàn)了資源配置不斷優(yōu)化的要求，服務(wù)于金融發(fā)展的根本目標(biāo)。4.沙盒監(jiān)管——指先要劃定一個范圍，對在“盒子”里面的企業(yè)，采取包容審慎的監(jiān)管措施，同時杜絕將問題擴(kuò)散到“盒子”外面，屬于在可控的范圍之內(nèi)實行容錯糾錯機(jī)制，并由監(jiān)管部門對運行過程進(jìn)行全過程監(jiān)管，以保證測試的安全性并作出最終的評價。5.分業(yè)監(jiān)管——是根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同機(jī)構(gòu)主體及其不同的業(yè)務(wù)范圍，由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別實施監(jiān)管的體制。6.功能監(jiān)管——是按照經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)來劃分監(jiān)管對象的金融監(jiān)管模式。7.宏觀審慎評估體系——指的是提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)效率，更好的降低社會融資成本，提高貨幣政策向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)效果，同時更有力的防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，簡稱MPA。8.貨幣需求——指經(jīng)濟(jì)主體，如居民、企業(yè)和單位等，在特定利率下能夠并愿意以貨幣形式持有的數(shù)量，作為一種經(jīng)濟(jì)需求，由貨幣需求能力和貨幣需求愿望共同決定的有效需求。9.數(shù)量型貨幣政策——是一種價格調(diào)節(jié)的政策，是各國中央銀行進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的手段之一。10.貨幣乘數(shù)——是在基礎(chǔ)貨幣的前提下，貨幣供給量通過商業(yè)銀行的創(chuàng)造存款貨幣功能產(chǎn)生派生存款的作用產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，也屬于貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。二、問答題（每題10分，共60分）1.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的外生形成機(jī)理和內(nèi)生形成機(jī)理是什么？它們會造成哪些影響？答：（1）內(nèi)在生成機(jī)理①互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息安全是內(nèi)在風(fēng)險產(chǎn)生的原因之一；②互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺乏風(fēng)險管理經(jīng)驗，應(yīng)對金融風(fēng)險的能力有限；③互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域缺乏相應(yīng)的行業(yè)準(zhǔn)則，對信息的披露不充分；④互聯(lián)網(wǎng)金融的混業(yè)經(jīng)營特征使風(fēng)險發(fā)生的可能性增大。（2）外在生成機(jī)理①外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)產(chǎn)生沖擊，進(jìn)而導(dǎo)致金融風(fēng)險的發(fā)生；②傳統(tǒng)金融風(fēng)險也可能引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生。2.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險評估方法有哪些？答：（1）互聯(lián)網(wǎng)金融常規(guī)風(fēng)險的評估：流動性風(fēng)險評估；信用風(fēng)險評估；市場風(fēng)險評估；操作風(fēng)險評估。（2）互聯(lián)網(wǎng)金融特殊風(fēng)險的評估：技術(shù)風(fēng)險評估；系統(tǒng)性風(fēng)險評估。3.簡述互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性。答：（1）對于金融監(jiān)管，就是用市場這只看不見的手，讓市場參與者自覺、自發(fā)地服從管理。（2）對于市場參與者而言，能否在市場不可預(yù)測的情況下保持理性，成為金融監(jiān)管的主要原因。（3）這種習(xí)慣下的人習(xí)慣性地做出決策，卻得不到集體的認(rèn)可，從而在參與市場的過程中被整個企業(yè)否定。（4）一些互聯(lián)網(wǎng)金融在其營銷過程中為人們規(guī)劃了一個極其美好的未來，這與實際情況根本不符，導(dǎo)致很多人被蒙蔽，對平臺充滿期待。4.美國、英國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管呈現(xiàn)哪些特征？有什么差異？答：（1）英國：行業(yè)優(yōu)先、行業(yè)自律監(jiān)管英國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模