營(yíng)銷技能強(qiáng)化訓(xùn)練

2009年3月20日

杭州

講師介紹：傅吾豪現(xiàn)任：上海傅吾豪投資管理公司

董事長(zhǎng)海峽證券金融研究中心董事長(zhǎng)臺(tái)灣康和證券集團(tuán)公司總顧問主要工作：

證券行業(yè)管理、服務(wù)、營(yíng)銷專業(yè)培訓(xùn)證券行業(yè)市場(chǎng)化方案解決設(shè)計(jì)開門見山告訴您依照目前證券行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)如果您每天未能進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)今年英雄，明年恐怕……個(gè)人能力+團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力=行業(yè)內(nèi)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)如何做好這份事業(yè)？營(yíng)銷專業(yè)、理財(cái)專業(yè)、服務(wù)專業(yè)

需要加強(qiáng)哪些個(gè)人能力？如果當(dāng)成事業(yè)來努力，那么我們就不僅僅是開戶員?。ㄒ唬┊a(chǎn)品金融專業(yè)服務(wù)（四）推廣（三）渠道銀行保險(xiǎn)第三方合作（二）價(jià)格議價(jià)的能力廣告、促銷、公關(guān)、人員銷售目標(biāo)客戶營(yíng)銷專業(yè)有形產(chǎn)品：金融商品無形產(chǎn)品：理財(cái)智慧比別人“貴”的理由你有幾個(gè)外圍幫你創(chuàng)造業(yè)績(jī)行銷手段（一）客戶屬性資金期限（四）（二）不同市道資金配置投資觀念知行合一管理資產(chǎn)理財(cái)專業(yè)積極型穩(wěn)健型保守型隨機(jī)型分散投資風(fēng)險(xiǎn)提示資金比例順勢(shì)而為服務(wù)是營(yíng)銷的延伸（三）投資組合風(fēng)險(xiǎn)管理（一）定義客戶分類客戶分級(jí)（四）（三）定義服務(wù)工具

多元方式（二）定義服務(wù)內(nèi)容

客戶需求評(píng)估與修正

雙向溝通核心客戶服務(wù)專業(yè)核心客戶提升專業(yè)能力團(tuán)隊(duì)協(xié)力服務(wù)客戶分類個(gè)性化服務(wù)核心客戶服務(wù)系統(tǒng)

周轉(zhuǎn)率資金實(shí)力短線大型客戶（100萬以上）（每月周轉(zhuǎn)率3次以上）穩(wěn)定大型客戶（100萬以上）（每月周轉(zhuǎn)率1次-3次）短線中型客戶（30萬——100萬）（每月周轉(zhuǎn)率3次以上）靜止小型客戶（30萬以下）（每月周轉(zhuǎn)率1次以下）靜止中型客戶（30萬——100萬）（每月周轉(zhuǎn)率1次以下）穩(wěn)定小型客戶（30萬以下）（每月周轉(zhuǎn)率1次-3次）穩(wěn)定中型客戶（30萬——100萬）（每月周轉(zhuǎn)率1次-3次）靜止大型客戶（100萬以上）（每月周轉(zhuǎn)率1次以下）短線小型客戶（30萬以下）（每月周轉(zhuǎn)率3次以上）核心客戶的定義（一）三星級(jí)以上的客戶是我們核心客戶

靜止大型客戶★★★

靜止中型客戶★★

靜止小型客戶★

穩(wěn)定大型客戶★★★★

短線大型客戶★★★★★

穩(wěn)定中型客戶★★★

短線中型客戶★★★★

穩(wěn)定小型客戶★★

短線小型客戶★★★資金實(shí)力周轉(zhuǎn)率

可能短時(shí)間可能達(dá)不到以上的要求！

但，截長(zhǎng)補(bǔ)短可以彌補(bǔ)個(gè)人營(yíng)銷能力提升個(gè)人營(yíng)銷能力提升思考關(guān)鍵：一、只有實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)銷售作業(yè)流程，才能落實(shí)自我業(yè)務(wù)管理二、從傳統(tǒng)的產(chǎn)品導(dǎo)向，發(fā)展為以客戶需求為導(dǎo)向的全方位整合式行銷三、客戶所購(gòu)買的不僅是股票、基金、債券，而是提供理財(cái)規(guī)劃的長(zhǎng)期專業(yè)服務(wù)。四、只要團(tuán)隊(duì)組員學(xué)會(huì)了需求導(dǎo)向銷售法，他就成為一個(gè)平臺(tái)，任何金融品種都可以透過溝通，銷售給有需要的客戶。所以營(yíng)銷能力提升首重“溝通的能力”

以下這張圖，請(qǐng)以金融營(yíng)銷的角度，與鄰座雙向溝通。溝通能力訓(xùn)練

以上的測(cè)驗(yàn)提示我們與客戶溝通的三大重點(diǎn)了解客戶的現(xiàn)狀挖掘客戶的需求創(chuàng)造客戶的需求

盡管是保守型客戶，并不見得他不想賺錢，有效的溝通，能促進(jìn)周轉(zhuǎn)率。積極型的客戶，市道不好也應(yīng)該踩剎車，有效的溝通，能讓客戶趨吉避兇。

溝通時(shí)須注意事項(xiàng)

從事金融行業(yè)的營(yíng)銷工作，賣的是無形的商品，尤其牽涉到金錢投資，如果不能讓客戶產(chǎn)生基礎(chǔ)的信任，銷售的路上將會(huì)布滿荊棘坎坷。于是，有效的溝通，就從最基礎(chǔ)的自我推銷開始啟動(dòng)…..一般銷售流程與理財(cái)銷售流程對(duì)照表比例100A尋找客戶B吸引客戶25C洽談客戶D成交客戶8自我推銷人文營(yíng)銷理財(cái)溝通風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試?yán)碡?cái)建議締結(jié)成交42130秒內(nèi)有效率的推銷自己！根據(jù)調(diào)查，國(guó)內(nèi)客戶經(jīng)理的看盤功夫頭頭是道，自我推銷的能力卻非常貧乏！請(qǐng)趕緊訓(xùn)練你自己自我推銷自我推銷把握重點(diǎn)：自信的介紹自己創(chuàng)意的描述工作內(nèi)容（好處）切入幾個(gè)有力的問題展開互動(dòng)您好！我是發(fā)財(cái)證券的理財(cái)顧問王小明。我的主要工作是提供比傳統(tǒng)銀行定存還要高的金融商品組合，例如收益型基金、固定收益品種、價(jià)值型股票等等。我擅長(zhǎng)協(xié)助客戶理財(cái)規(guī)劃，更重要的是我隨時(shí)協(xié)助客戶降低風(fēng)險(xiǎn)，順利的達(dá)成資產(chǎn)增值。目前您主要的理財(cái)方式有哪些？（定存、房地產(chǎn)…）您不介意的話，請(qǐng)給我一點(diǎn)時(shí)間，與您溝通并提供您一些最新的理財(cái)方式。面對(duì)保守型客戶的自我推銷您好！我是發(fā)財(cái)證券的理財(cái)專員林心如。我的主要工作是輔導(dǎo)一些長(zhǎng)期在股市操作不當(dāng)，經(jīng)常性套牢的投資人。我花了很多時(shí)間研究套牢的原因，終于找到了一個(gè)很安全的投資方法，簡(jiǎn)單的說，就是一種最大的損失可以控制在百分之十以內(nèi)，而獲利往往有可能超過百分之三十的一種好方法。目前您持有的股票有哪些，有套牢很久的嗎？您不介意的話，請(qǐng)給我一點(diǎn)時(shí)間，與您分享最穩(wěn)健的投資技巧。面對(duì)積極型客戶的自我推銷您好！我是發(fā)財(cái)證券的高級(jí)客戶經(jīng)理林子祥。是這樣子的，我的工作是替許多，像您一樣的成功人士規(guī)劃完美的投資計(jì)劃，為客戶節(jié)省了不少手續(xù)費(fèi)，我的專長(zhǎng)是依據(jù)每個(gè)客戶不同的投資需求為客戶量身打造適合的理財(cái)規(guī)劃，這也是我和許多證券服務(wù)人員不同之處。您覺得現(xiàn)在銀行的低利率劃算嗎？這幾乎是每個(gè)有資金水位的投資人所面臨的困境，我特別規(guī)劃了一份成功人士理財(cái)專案，可以協(xié)助您解決以上的問題，并提供您投資方面全方位的專業(yè)服務(wù)。您不介意的話，請(qǐng)給我一點(diǎn)時(shí)間，我希望能將這一個(gè)保護(hù)資金安全的同時(shí)，又能比銀行定存更高收益的專案和您分享，謝謝您耐心的聽我解說。面對(duì)企業(yè)人士的自我推銷您好！我是發(fā)財(cái)證券的理財(cái)顧問祝艷平。這里是我們發(fā)財(cái)證券公司“美滿人生健康理財(cái)”推廣活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)。針對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，我們提供咨詢服務(wù)，同時(shí)為您進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，您就可以知道自己屬于哪一種投資屬性，對(duì)您的投資行動(dòng)有很大的幫助，現(xiàn)場(chǎng)還有精美的“基金理財(cái)葵花寶典手冊(cè)”限量贈(zèng)送。如果您不趕時(shí)間的話，請(qǐng)讓我來為您服務(wù)，請(qǐng)問您有過基金或股票的投資經(jīng)驗(yàn)嗎？（請(qǐng)問您開始為您的孩子高等教育基金做準(zhǔn)備了嗎？）（請(qǐng)問您開始為您的家庭理財(cái)做規(guī)劃了嗎？）駐點(diǎn)或活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的自我推銷自我推銷組織你的員工，相互練習(xí)幫助他們成功越過銷售的第一門檻面對(duì)高端客戶的自我推銷自我推銷介紹信樣張理財(cái)顧問個(gè)人簡(jiǎn)介樣張課件自由下載：自我推銷人文營(yíng)銷為什么人文營(yíng)銷能輕易的跨過銷售的第二門檻？用嘴介紹金融服務(wù)！用心介紹金融服務(wù)！換位思考哪個(gè)較好？無所諱言，大部分的理財(cái)人員對(duì)人生不同階段的理財(cái)需求瑯瑯上口。但是溝通的話術(shù)卻一招半式。解決之道：學(xué)習(xí)人文營(yíng)銷溝通話術(shù)。人文營(yíng)銷關(guān)鍵創(chuàng)造真實(shí)感提供安全感激發(fā)責(zé)任感創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷我的客戶王先生，他跟您一樣，平常生意忙，沒空打理自己的財(cái)富，2006年起，我依照他的投資屬性，幫他進(jìn)行投資規(guī)劃服務(wù)，盡管這兩年經(jīng)過了大牛市和大熊市，100萬的本金，現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了將近一倍的增長(zhǎng)…王先生很感謝我，最近出國(guó)玩，回來還幫我小孩帶了禮物。創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷我的客戶李太太，她跟您一樣也是個(gè)老股民了，之前在別的營(yíng)業(yè)部沒有得到比較好的服務(wù)，因此經(jīng)常性的套牢，只會(huì)買不會(huì)賣。自從轉(zhuǎn)到我們營(yíng)業(yè)部后，現(xiàn)在已經(jīng)知道如何依照不同的市道分配資金，同時(shí)，也學(xué)會(huì)了何時(shí)該持股？何時(shí)該持幣？您是否需要我來幫助您如何面對(duì)股票投資的一些方法呢？創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷我有個(gè)客戶是餐廳的老板，他之前也跟您一樣，只會(huì)把錢放在定存，看到別人紛紛地提出來投資，也開始心動(dòng)了。經(jīng)過我對(duì)他進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，發(fā)現(xiàn)他是個(gè)保守型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之八十的保本型投資，百分之二十進(jìn)行基金組合，這三年來，財(cái)富穩(wěn)健的增長(zhǎng)不少了，最近還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷黃教授，您看！每年的物價(jià)上漲至少百分之五，意思是說，如果只做定存投資，最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了。這兩年，很多人開始進(jìn)行理財(cái)投資，不過，理財(cái)產(chǎn)品雖然能獲得比銀行定存還要高的利潤(rùn)，但也要按照不同的風(fēng)險(xiǎn)承受度選擇不同的投資品種，您想知道自己適合投資哪些品種嗎？讓我先為您做個(gè)投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試吧！提供安全感-人文營(yíng)銷王太太您好！您說得沒錯(cuò)，投資一定有風(fēng)險(xiǎn)，但是沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有利潤(rùn)，這是相對(duì)的。我的客戶分成兩種，一種是能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的，可以選擇比較積極的投資品種，同時(shí)隨時(shí)注意凈值的變化，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，立刻把它們贖回或轉(zhuǎn)換成較安全的品種。如果是不能承受任何風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)建議比銀行利還高兩三個(gè)百分點(diǎn)的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個(gè)投資人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試吧！激發(fā)責(zé)任感-人文營(yíng)銷張小姐您知道嗎，養(yǎng)育教育一個(gè)小孩到大學(xué)畢業(yè)要花多少錢？專家說要80萬呢！如果還要栽培小孩出國(guó)念書，那就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過100萬了。我們有很多家長(zhǎng)到了孩子要用錢的時(shí)候覺得很尷尬，其實(shí)，提早為小孩做高等教育基金準(zhǔn)備是很有必要的。激發(fā)責(zé)任感-人文營(yíng)銷吳院長(zhǎng)，您發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)就業(yè)都競(jìng)爭(zhēng)的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個(gè)有尊嚴(yán)的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀(jì)的客戶，我擅長(zhǎng)的就是養(yǎng)老金規(guī)劃，您想擁有一個(gè)養(yǎng)老金規(guī)劃嗎？發(fā)現(xiàn)沒？從頭至尾沒有提到開戶、炒股票、賺大錢、低傭金、贈(zèng)品。只有人文關(guān)懷+專業(yè)知識(shí)客戶能不信任你嗎？人文營(yíng)銷話術(shù)設(shè)計(jì)重點(diǎn)人文關(guān)懷+專業(yè)知識(shí)=人文營(yíng)銷幫助您成功跨過銷售的第二門檻目的：激發(fā)起客戶興趣王老板今年五十歲，貴賓級(jí)客戶，目前半退休狀態(tài)。王老板想要進(jìn)行金融商品投資，又怕受傷害，你會(huì)怎么說？怎么做？馬先生今年四十二歲，食品廠老板，自己認(rèn)為本業(yè)發(fā)展萎縮，想嘗試金融商品投資，朋友建議全部投資固定收益型基金，馬先生有點(diǎn)迷惑您能幫忙規(guī)劃建議嗎？準(zhǔn)客戶劉女士的小孩目前就讀重點(diǎn)小學(xué)，報(bào)上說培養(yǎng)一個(gè)小孩出國(guó)念書所費(fèi)不貲，每個(gè)月家庭結(jié)余5000元怎樣投資能顧及生活品質(zhì)又能規(guī)劃小孩未來為數(shù)不小的出國(guó)經(jīng)費(fèi)？李先生是別的營(yíng)業(yè)部的老客戶，投資股票六年多了，近年來投資虧損嚴(yán)重基本上快要放棄了股票投資。但是對(duì)于套牢的股票還是耿耿于懷，如何幫助王先生走出困境？陳太太是基金常客，2007年末到現(xiàn)在，投資基金虧損了將近50%，陳太太心里非常的著急，陳太太問你：想逢低補(bǔ)倉(cāng)攤平成本，又怕受傷害，你的建議是？您是不是蠢蠢欲動(dòng)？是的，趕緊回去組織學(xué)習(xí)意想不到的爆發(fā)力就在您的營(yíng)業(yè)部展開自我推銷人文營(yíng)銷理財(cái)溝通為什么良好的理財(cái)溝通能讓客戶對(duì)你更加信任？理財(cái)溝通勝于勉強(qiáng)締結(jié)成交一對(duì)一理財(cái)溝通可以提升個(gè)別客戶投資額度一對(duì)多理財(cái)溝通一攬子開發(fā)客戶最有效方法合理的資產(chǎn)配置適性的投資類型不同市道的策略及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制資金期限定組合正確的投資觀念成功理財(cái)報(bào)告會(huì)與銀行合辦活動(dòng)最佳教材合理的資產(chǎn)配置（儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品）理財(cái)產(chǎn)品investment通膨率inflationrate5%保險(xiǎn)產(chǎn)品insurance銀行存款deposit依個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受度，選擇不同的投資組合。帆船理論—財(cái)富人生保守型50%穩(wěn)健型20%保障：年收入10倍保費(fèi)：年收入10%適性的投資組合（投資屬性決定投資類型）想知道自己的投資屬性嗎？保守型、穩(wěn)健型、成長(zhǎng)型、積極型

現(xiàn)場(chǎng)投資屬性測(cè)試！

1，您銀行存款余額，已經(jīng)夠一年的家庭生活費(fèi)作為緊急備用金嗎?a.無b.有，但是不足額有，已經(jīng)足夠，甚至超過了一年的家庭生活費(fèi)好幾倍2，您投資的這筆錢，何時(shí)會(huì)動(dòng)用？a.1年內(nèi)b.3年內(nèi)c.閑錢，估計(jì)近幾年不會(huì)動(dòng)用3，每月收入中多少必須支付負(fù)債？a.30%以上b.20~30%c.10%以下d.沒有4，假設(shè)您手上有100萬可供投資，您會(huì)一次先投資五分之一，再慢慢觀察金融行情，酌量加碼先投資一半，其余視情況再投c.跌幅已深，將100萬元全部投資5，最近市場(chǎng)已轉(zhuǎn)好，假定您獲利目標(biāo)是20%，現(xiàn)在投資報(bào)酬率已達(dá)17%，您會(huì)？a.提前賣出b.等到目標(biāo)20%再贖回c.近日漲勢(shì)似乎未停，決定把獲利目標(biāo)拉高6，倘若投資100萬元理財(cái)，您最多能忍受多少的虧損？a.不能虧損b.10%以下

10~20%之間

20%以上7，投資賺了錢，您會(huì)怎么處理？

本金和賺的錢統(tǒng)統(tǒng)收回，見好就收賺的錢回收，本金繼續(xù)投資拿回一點(diǎn)點(diǎn)，大部分的錢繼續(xù)投資將賺的錢跟本金，全部再投資根據(jù)你所勾選的答案得到如此分?jǐn)?shù)1分b.2分c.3分d.4分再予以加總，得到總分后，看看您的投資屬性，適合那些理財(cái)產(chǎn)品？

投資屬性與適合的投資類型參考（以基金組合為案例）總分投資屬性投資類型7~10分保守型保本型基金債券型基金11~15分穩(wěn)健型偏債型基金平衡型基金16~19分成長(zhǎng)型平衡型基金股票型基金20分以上積極型股票型基金產(chǎn)業(yè)型基金不同市道的投資策略（順勢(shì)而為保平安）

及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制（控制風(fēng)險(xiǎn)永不套牢）10%高風(fēng)險(xiǎn)30%中度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)60%低度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度區(qū)分高報(bào)酬率低報(bào)酬率金字塔控制風(fēng)險(xiǎn)股票股票型基金集合理財(cái)產(chǎn)品債券型基金貨幣市場(chǎng)基金、人民幣理財(cái)品種商品區(qū)分（10%+30%）/2+（60%+固定收益）=結(jié)果必然大于80%萬一投資失利：10%止損20%止損15%止損止損控制風(fēng)險(xiǎn)止損控制風(fēng)險(xiǎn)定期檢視汰弱留強(qiáng)給自己一個(gè)換牌的機(jī)會(huì)換牌標(biāo)準(zhǔn)建議：相對(duì)表現(xiàn)較差而且平均線往下走換牌控制風(fēng)險(xiǎn)假如持有的同類型的基金當(dāng)季都是上漲，不需要轉(zhuǎn)換基金。不換假如有漲有跌，表現(xiàn)最差的又符合轉(zhuǎn)換條件，可換至當(dāng)季仍在上漲的其他基金換相對(duì)表現(xiàn)較差，且平均線往下走。假如持有的同類型基金當(dāng)季全數(shù)下跌，保留排名前兩名的基金，其他的暫時(shí)轉(zhuǎn)到貨幣型基金或債券型基金，等趨勢(shì)明顯轉(zhuǎn)好時(shí)再轉(zhuǎn)回。換假如您手上有同類型基金四只A基金B(yǎng)基金D基金C基金該保留那兩只基金？資金期限決定投資組合1、超短期投資組合參考--投資期間一年內(nèi)“現(xiàn)金管理產(chǎn)品”“人民幣理財(cái)產(chǎn)品”“本利豐”“匯利豐”“通知存款”看得出來與哪個(gè)行合作？1、超短期投資組合參考--投資期間一年內(nèi)“靈通快線”“穩(wěn)得利”or“信托投資型”“珠聯(lián)璧合”“安享回報(bào)”“穩(wěn)健配制型”—適合理財(cái)目標(biāo)有較大彈性者看得出來與哪個(gè)行合作？1、短期投資組合參考--投資期間三到五年2、中期投資組合參考--投資期間五到十年3、長(zhǎng)期投資組合參考--投資期間超過十年投資組合種類繁多追求獲利本金安全固定收益監(jiān)控調(diào)整組合目的股票組合債券組合基金組合外匯組合定存組合積極組合穩(wěn)健組合保守組合隨機(jī)組合產(chǎn)品組合屬性組合建議您，尋求證券公司的客戶經(jīng)理幫忙搭配最適合您的投資組合。把時(shí)間留給家人，把決策交給專家，避免勞命又傷財(cái)，得不償失?。ㄗ钇鸫a賺了時(shí)間，是吧?。?/p>

正確的投資觀念一、長(zhǎng)期投資的定力

股票型基金-50.63%指數(shù)型基金-62.60%偏股型基金-49.75%平衡型基金-42.75%債券型基金6.52%貨幣式基金3.52%QDII基金-48.09%看了這張圖，是否心中有數(shù)！2006年12月2008年12月2007年12月牛熊去年以來開放式基金雖然虧損嚴(yán)重，但是，短期的陣痛并不掩蓋其中長(zhǎng)期的績(jī)優(yōu)表現(xiàn)。根據(jù)晨星數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)2006-2008年持續(xù)運(yùn)作的118只基金，股票型占100只年報(bào)酬率連續(xù)持有三年平均總回報(bào)率164%55%其中有46只平均總報(bào)酬率200%以上67%只有14只平均總報(bào)酬率低于100%33%最差的一只也有35%11%今年以來截至2009年3月17日回報(bào)率超過15%180只基金20%90只25%30只以上分享請(qǐng)您切記投資績(jī)效不能看短期請(qǐng)長(zhǎng)期投資！正確的投資觀念二、投資不只是為了賺錢一生中賺錢的時(shí)間大約30年30年賺的錢，必須支付30年家庭生活支出，子女教育費(fèi)用，還需要有儲(chǔ)蓄來支付30年退休生涯花費(fèi)20歲0歲80歲50歲養(yǎng)成期間工作期間退休期間平衡一生中的收支差距為何要作退休規(guī)劃退休年齡逐漸提早平均壽命逐年延長(zhǎng)即將步入高齡化社會(huì)有尊嚴(yán)的老年生活養(yǎng)兒不一定能防老社保制度未完全建立預(yù)作退休規(guī)劃的六大理由

時(shí)代快速變遷養(yǎng)兒防老理財(cái)養(yǎng)老哪個(gè)比較可靠？養(yǎng)成期間工作期間退休期間20歲0歲80歲65歲萬一孩子不爭(zhēng)氣或不孝順，紅色線會(huì)更長(zhǎng)！最新概念：養(yǎng)老防兒國(guó)家學(xué)費(fèi)生活費(fèi)4年4+2年韓國(guó)2.5萬3萬22萬33萬馬來西亞3.5萬2萬22萬33萬新加坡6萬3萬36萬54萬日本5萬6萬44萬66萬加拿大9萬7萬64萬96萬英國(guó)12萬6萬72萬108萬澳大利亞13萬6萬76萬114萬美國(guó)13萬8萬84萬126萬高等教育基金的準(zhǔn)備想要成龍成鳳，想要提早退休，何時(shí)開始準(zhǔn)備？當(dāng)然是-----越早越輕松！以上的分享告訴我們其實(shí)投資不僅為了賺錢投資更是一種生活的方式！目前成功率最高的理財(cái)產(chǎn)品銷售激發(fā)責(zé)任感方法分享作為家長(zhǎng)~您擔(dān)心孩子曲解了金錢的用途？您擔(dān)心孩子對(duì)金錢的價(jià)值模糊？小孩的貨幣觀、價(jià)值觀直接影響未來的人生觀如何教育小孩正確的金錢觀呢？如何教育子女理財(cái)五歲~十歲孩子適用（這個(gè)年齡層的經(jīng)驗(yàn)會(huì)讓孩子留下深刻的印象）消費(fèi)罐愛心罐儲(chǔ)蓄罐為每周零用錢設(shè)置三個(gè)罐子教育孩子如何得到與自身價(jià)值相符的報(bào)酬收集垃圾5分鐘5毛錢擦地板15分鐘1元錢幫忙洗狗狗20分鐘2元錢獎(jiǎng)勵(lì)金時(shí)間名稱家事感受錢包并不是百寶箱無節(jié)制的花費(fèi)皮包里面的錢也會(huì)掏空幫孩子購(gòu)買第一個(gè)錢包和孩子討論如何聰明消費(fèi)1、確立花錢的原則、可能的選擇比如說：這些錢只能用來買一樣?xùn)|西，還是可以同時(shí)買好幾件小東西？2、編列預(yù)算，控制花費(fèi)在某一限額內(nèi)下次和孩子逛街購(gòu)物，給孩子一臺(tái)計(jì)算機(jī)，加總你們一路的購(gòu)物開銷預(yù)算內(nèi)讓孩子點(diǎn)菜和孩子討論如何聰明消費(fèi)3、教子女認(rèn)識(shí)“折扣”這兩個(gè)字4、以身作則，成為謹(jǐn)慎消費(fèi)的模范和孩子討論如何聰明消費(fèi)和孩子討論金錢的用途讓孩子談?wù)劷疱X的用途，討論慈善機(jī)構(gòu)或舊衣捐贈(zèng)處的目的是什么？不要害怕說：『我們負(fù)擔(dān)不起！』、『我們可以負(fù)擔(dān)，但是我不想這樣花我們的錢！』接著，務(wù)必解釋原因。和孩子討論投資向孩子介紹“復(fù)利”，金錢如何隨時(shí)間越滾越多。讓孩子學(xué)習(xí)管理信用替子女辦理他的第一張借書證解釋借書規(guī)則、賠償規(guī)則，說明“信用”兩字讓孩子學(xué)習(xí)管理信用允許子女向你借些小錢，再用他的零用錢還你，教導(dǎo)孩子有借有還的基本概念讓孩子學(xué)習(xí)管理信用使用用信用卡買東西給子女，在收到信用卡賬單時(shí)，把賬單給孩子看：雖然購(gòu)物時(shí)只是給商家刷一張卡片，表面上看起來沒發(fā)生啥事，而現(xiàn)在正是為那件東西付款。必須注意：零用錢不是權(quán)力或工錢，它是教導(dǎo)孩子如何管理金錢的工具你怎么過生活，就會(huì)給孩子怎么樣的金錢觀。請(qǐng)以身作則！列出支出明細(xì)---減少情緒性的消費(fèi)行為用信用卡記賬---只帶預(yù)算內(nèi)的現(xiàn)金出門讓小孩和你一起省錢---教導(dǎo)子女金錢的價(jià)值及正確使用途徑，訂下一些規(guī)則讓他們遵守，譬如：不必隨意給錢，而是作好某些事情才給予獎(jiǎng)勵(lì)；教他們存錢、省錢、花錢、投資的觀念等。開銷不要以百元為單位，要計(jì)劃到每一塊錢！每天少花一百元拿來投資，假設(shè)有30年的期間，投資基金年平均報(bào)酬率8%，

累積的財(cái)富就是萬元。447索取課件資料請(qǐng)?zhí)顚懟顒?dòng)調(diào)查問券為我們這次的活動(dòng)評(píng)價(jià)收網(wǎng)的技巧分工合作的好處：團(tuán)隊(duì)協(xié)作，彌補(bǔ)個(gè)人能力不足

執(zhí)行內(nèi)部分工與外部協(xié)作證券客戶有哪些銀行業(yè)務(wù)需求？銀行客戶有哪些證券投資需求？基金、黃金、信貸、保險(xiǎn)、信用卡、外匯……….開戶、交易、咨詢、風(fēng)險(xiǎn)控制、倉(cāng)位控制、投資信息…….至于股票理財(cái)投資介紹你一本圣經(jīng)作為員工服務(wù)客戶、投資咨詢能力提升不可取代的一本業(yè)內(nèi)專用書！經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)從業(yè)人員必備保護(hù)客戶資產(chǎn)，同時(shí)又能提高資金利用率的一本好書。投資基礎(chǔ)知識(shí)市道判斷與資金配置注意：請(qǐng)將以下課程轉(zhuǎn)換為開發(fā)新客戶、維護(hù)老客戶終極武器。全國(guó)成功案例特多！大多數(shù)投資人操作股

1沒有控制風(fēng)險(xiǎn)2沒有買賣方法3沒有嚴(yán)格紀(jì)律更重要的是沒有“策略”

成功的投資人在股票操作中首先要有“策略”，然后才是“戰(zhàn)術(shù)”。

在股票市場(chǎng)中所謂的“策略”就是要搞清楚目前大盤處于何種市道？所謂的“戰(zhàn)術(shù)”就是買賣方法。大盤18日平均線指數(shù)目前的位置熊市牛市18MA指數(shù)不同市道下的操作策略猴市熊市市道股票30%現(xiàn)金70%2月20081月4月3月股票30%現(xiàn)金70%牛市市道股票80%現(xiàn)金20%股票80%現(xiàn)金20%20078月10月9月猴市市道股票40%現(xiàn)金60%2008年7月股票40%現(xiàn)金60%倉(cāng)位和現(xiàn)金的比例應(yīng)根據(jù)不同的行情做相應(yīng)的調(diào)整牛市猴市熊市倉(cāng)位最多80%40%30%現(xiàn)金最少20%60%70%無進(jìn)行配置無配置的結(jié)果有進(jìn)行配置有配置的結(jié)果差額熊市跌60%股票100%資產(chǎn)余額40%股票30%現(xiàn)金70%資產(chǎn)余額82%42%猴市跌30%股票100%資產(chǎn)余額70%股票40%現(xiàn)金60%資產(chǎn)余額88%18%牛市漲60%股票100%資產(chǎn)余額160%股票80%現(xiàn)金20%資產(chǎn)余額148%12%有無進(jìn)行資金配置的