2021年中級經濟師考試金融模擬試題及答案2021年中級經濟師考試金融模擬試題及答案【例題·2012IS—LMIS點，都表示()處于均衡狀態(tài)。AB.資本市場C.產品市場【答案】C【解析】IS曲線上的點表示產品市場上總產出等于總需求量，故IS曲線上的點表示產品市場達到均衡的狀態(tài)?！纠}·2018單選分析市場供求關系時如果經濟活動IS曲線的左側區(qū)域，說明市場中存在( )。AB.超額產品供給C.超額貨幣需求【答案】A【解析】如果經濟活動處于IS曲線左邊的區(qū)域，說明市場中存在超額的產品需求?！纠}·2015單選LM曲線上的任何一點，都表( )處均衡狀態(tài)。貨幣市場產品市場C.外匯市場【答案】A【解析】LM曲線上的任何一點，都表明貨幣市場處于均衡狀態(tài)?！纠}·2019單選分析市場供求關系時如果經濟活動于LM曲線的右側區(qū)域，說明市場存在( )。AB.超額產品需求C.超額貨幣需求【答案】C【解析】如果經濟活動位于IS曲線右邊的區(qū)域，說明存在超額的產品供給。如果經濟活動位于IS曲線左邊的區(qū)域，則說明存在超額的產品需求。LMLM需求?！纠}·2016單選】某國的LM曲線為Y=500+2000i，如果某一時期總產出(Y(i期存在()。AB.超額商品需求C.超額貨幣供給【答案】C【解析】把總產出600，代入Y=500+2000i，可求得均衡5%，由于利率水平105超額貨幣供給。【例題·2017多選】關于蒙代爾-弗萊明模型的分析，正確的有()。A.財政政策在浮動匯率下對刺激經濟效果甚微或毫無效果B.財政政策在固定匯率下對刺激經濟效果顯著C.貨幣政策在浮動匯率下對刺激經濟效果顯著E.財政政策在浮動匯率下對刺激經濟效果顯著【答案】ABCD2016結論是：貨幣政策與財政政策影響總收入的效力取決于匯率制效果顯著;財政政策在固定匯率下對刺激經濟效果顯著，在浮動匯率下則效果甚微或毫無效果?！纠}·2015單選】IS—LM—BP模型中的BP指的是( )。A.總產出B.總需求C.貨幣供應量【答案】D【解析】BP曲線指國際勞務收支保持不變時收支和利率組BPBP出口與資本凈流出的差額。【例題·2015多選】如果ISLMBP子市場有()。AB.產品市場C.黃金市場E.股票市場【答案】ABD【解析】如果IS、LM和BP曲線存在共同的交點，表明國內產品市場、貨幣市場和外匯市場同時處于均衡?！纠}·2011多選在市場經濟條件下貨幣均衡的前提件是( )。AC.健全的利率機制B.足額的國際儲備E.有效的中央銀行調控機制【答案】CDE控機制。【例題·2012()。通貨膨脹所指的物價上漲必須超過一定的幅度價格的上漲引起的物價上漲通貨膨脹所指的物價上漲是一定時間內的持續(xù)上漲通貨膨脹所指的物價上漲在非市場經濟中表現(xiàn)為商品短缺、憑票供應等【答案】ABDE【解析】“通貨膨脹定義”在2013年也考過單選。選項C應該是通貨膨脹所指的一般物價水平上漲是一定時間內的持續(xù)自然災害等原因引起的物價上漲和經濟蕭條后恢復時期的商品價格正常上漲都不能叫通貨膨脹?！纠}·單選】下列關于派生存款的表述錯誤的是( )。準備金率的高低派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成反比C.派生出來的存款同法定存款準備金率成反比【答案】B【解析】派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成正比、同法定存款準備金率成反比。【例題·2019單選通過派生存款機制流通領域供給貨幣金融機構是( 。AB.中央銀行C.證券公司【答案】D【例題·2017生存款因素有()。A.原始存款數(shù)量C.超額存款準備金率B.法定存款準備金率D.撥備覆蓋率E.現(xiàn)金漏損率【答案】ABCE(謹慎性選AB)的大小，主要決定于兩個因素：一個是原始存款數(shù)量的大小;另漏損率、超額準備率存款結構比例。【例題·2014單選假定金融機構的法定準備金率為20%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)( )A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A【解析】存款乘數(shù)=1/(20%+2%+3%)=4【例題·2016單選】商業(yè)銀行吸收200萬元原始存款并貸放給客戶，假定法定存款準備金率為16.5%，超額存款準備金率為3.5%，現(xiàn)金漏損率為2.0%，則該筆原始存款經過派生后的存款總數(shù)為()萬元。A.454.5B.463.7C.909.1D.927.3【答案】C【例題·2019單選】假定現(xiàn)金漏損率為0.38，法定存款準備金率為0.18，超額存款準備金率為0，若增加基礎貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加()億美元。A.767B.363C.246D.179【答案】C【例題·2012多選】影響貨幣乘數(shù)的諸因素分別是由()決定的。A.政府B.投資銀行C.中央銀行D.商業(yè)銀行E.儲戶【答案】CDE【例題·2018有()。A.中央銀行決定超額存款準備金率C.商業(yè)銀行決定超額存款準備金率B.中央銀行決定現(xiàn)金漏損率D.商業(yè)銀行決定現(xiàn)金漏損率E儲戶決定現(xiàn)金漏損率【答案】CE【例題·2015多選存款創(chuàng)造倍數(shù)的實現(xiàn)要基于若干假設件，這些假設條件主要有( )。A.固定匯率制度CE.非現(xiàn)金結算制度【答案】CE【解析】存款創(chuàng)造倍數(shù)基于兩個假設條件：一是部分準備金制度，如果是全額準備金，商業(yè)銀行就沒有可貸放的資金，存款創(chuàng)造就無法進行;二是非現(xiàn)金結算制度，如果商業(yè)銀行與儲戶之間實行全額現(xiàn)金結算，存款創(chuàng)造也就無法進行。【例題·2018單選】關于基礎貨幣的說法，正確的是( )A.它是單位定期存款和單位其他存款之和B.它是中央銀行的非貨幣性負債C.中央銀行通過其資產業(yè)務創(chuàng)造基礎貨幣D.中央銀行通過賣出黃金投放基礎貨幣【答案】C【例題·多選】下列做法中，屬于中央銀行投放基礎貨幣渠道的有()。A.對商業(yè)銀行等金融機構的再貸款C.對商業(yè)銀行等金融機構的再貼現(xiàn)B.收購黃金、外匯等儲備資產D.對工商企業(yè)貸款E.通過公開市場業(yè)務買入政府債券【答案】ABCE【解析】中央銀行投放基礎貨幣的渠道主要包括：(1)對商業(yè)銀行等金融機構的再貸款和再貼現(xiàn);收購黃金、外匯等儲備資產投放貨幣;通過公開市場業(yè)務等投放貨幣?！纠}·2018單選根據(jù)我國貨幣供應量層次的劃分包流通中的現(xiàn)金和( )。A.儲蓄存款C.單位定期存款B.單位活期存款D.大額可轉讓定期存單【答案】B【解析】M1=M0+單位活期存款，M0=流通中的現(xiàn)金?！纠}·2017單選】在我國的貨幣層次劃分中，未包括M1中，卻包括在M2中的是( 。支票存款流通中的現(xiàn)金C.單位活期存款【答案】D【解析】我國的貨幣供應量劃分為以下層次：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+單位活期存款M2=M1+儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉讓定期存單等【例題·多選下列計入M3但不計入M2的項目有( )。A.商業(yè)票據(jù)C.證券公司客戶保證金B(yǎng).大額可轉讓定期存單E.金融債券【答案】ABE【解析】M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉讓定期存單等?！纠}·2016多選】2011年10月，中國人民銀行再次訂貨幣供應量口徑，新計入M2的項目有( )。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).儲蓄存款住房公積金中心存款非存款類金融機構在存款類金融機構的存款【答案】DE【解析】2011年10月，中國人民銀行再次修訂貨幣供應M2融機構在存款類金融機構的存款?！纠}·2015單選改編】假定我國流通中現(xiàn)金為5萬億元單位活期存款為40萬億元，則我國的貨幣供應量M1為( )萬億元。A.8B.35C.45D.200【答案】C【解析】M1=M0+單位活期存款=5+40=45萬億元?！纠}·2014單選改編】根據(jù)我國的貨幣供應量層次劃分假定貨幣供應量M2余額為107.7萬億元，貨幣供應量M1余額為31.5萬億元，流通中貨幣Mo余額為5.6萬億元，則單位活期存款為( 萬億元。A.25.9B.70.6C.75.6D.102.1【答案】AM1期存款=31.5-5.6=25.9(萬億元)【例題·2017單選中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計口徑的標是金融資產的( )。A.穩(wěn)定性B.收益性C.風險性D.流動性【答案】D【解析】西方學者在長期研究中，一直主張把“流動性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。【例題·單選】現(xiàn)代商業(yè)銀行績效考核體系以引導提高價值創(chuàng)能力和核心競爭力為目標，以( )為核心業(yè)績指標。A.凈利潤B.利潤總額C.經濟增加值D.收入【答案】C)為核心業(yè)績指標。【例題·單選】商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的科學化內容不包括()。C.加強員工培養(yǎng)和教育實行行長負責制【答案】D【解析】商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的科學化內容包括：(1)改革人事制度，建立激勵約束機制;(2)實行行長負責制;(3)加強員工培養(yǎng)和教育。【例題·單選】現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的基礎和核心是( )A.資本管理風險管理【答案】B【解析】資產負債管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的基礎和核心?！纠}·多選】提高商業(yè)銀行利潤的途徑不包括( A.縮小資產規(guī)模B.提高成本提高資產質E.加強經營管理【答案】AB【解析】商業(yè)銀行增加利潤的途徑有：擴大資產規(guī)模，增加資產收益;降低成本;靈活地調度資金;提高資產質量，減少資產風險損失;加強經營管理，健全和完善內部經營機制，提高銀行的工作效率，以較少投入取得較多產出。【例題·多選】反映商業(yè)銀行經營增長的指標包括( )A.資本利潤率C.經濟利潤率B.利潤增長率E.資本充足率【答案】BC【解析】反映商業(yè)銀行經營增長的指標包括利潤增長率和經濟利潤率2個指標。【例題·2013單選按照商業(yè)銀行的利潤構成證券交易錯收入應計入( )。A.投資收益B.營業(yè)利潤C.利益收益【答案】D【解析】證券交易查錯收入屬于營業(yè)外收入，營業(yè)外收支凈額是營業(yè)外收入減去營業(yè)外支出后的凈額?！纠}·2018單選在商業(yè)銀行利潤管理中公益金可用( )。AC.提取法定盈余公積B.向投資者分配利潤【答案】D【解析】公益金是指商業(yè)銀行用于集體福利事業(yè)的資金，主要用于職工集體福利設施的支出。【例題·2016公積彌補虧損和轉增資本后的剩余部分不得低于注冊資本的( )。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】A【解析】商業(yè)銀行法定盈余公積彌補虧損和轉增資本后的剩余部分不得低于注冊資本的25%?！纠}·201320137治理內容不包括()。AC.清晰的職責邊界B.較快的發(fā)展速度【答案】B【解析】商業(yè)銀行公司治理指引》要求商業(yè)銀行良好公司治理應至少包括以下內容：健全的組織架構，清晰的職責邊界，科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任，有效的風險管理與內部控制，合理的激勵約束機制，完善的信息披露制度。【例題·多選】經濟資本計量的核 心是對( )三類風險的量化。信用風險C.操作風險B.市場風險E.國家風險【答案】ABC【解析】經濟資本計量的核心是對信用風險、市場風險和操作風險三類風險的量化?！纠}·單選】典型的金融風險保險轉移策略是( )A.質押保證擔?！敬鸢浮緾【解析】出口信貸保險是典型的保險轉移策略，銀行辦理信貸業(yè)務時要求用信人提供保證擔保屬于典型的非保險轉移策略?！纠}·多選】按風險的來源不同，可將商業(yè)銀行面臨的風險分為( )。A.市場風險B.外部風險C.內部風險D.系統(tǒng)性風險E.戰(zhàn)略風險【答案】BC可將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險?！纠}·多選】下列有關商業(yè)銀行的成本的說法中，正確有( )。A.員工工資、電子設備運轉費計入經營管理費用B.保險費屬于稅費支出C.固定資產折舊屬于補償性支出D.業(yè)務招待費、業(yè)務宣傳費屬于稅費支出E.公益救濟性捐贈屬于營業(yè)外支出【答案】ACDE【解析】本知識點在2017、2014、2012年考過單選。經營管理費用，指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務經營活動而發(fā)生的各種費用，包括員工工資、電子設備運轉費、保險費等經營管理費用。選項B錯誤?！纠}·多選】商業(yè)銀行的成本管理應遵循的原則包括()。A.成本最低化原則B.全面成本管理原則靈活變動管理原則成本責任制原則成本管理的科學化原則【答案】ABDE【解析】成本管理是商業(yè)銀行財務管理的核心內容，而成基本原則：①成本最低化原則;②全面成本管理原則;③成本責任制原則;④成本管理的科學化原則?！纠}·多選】下列各項中屬于風險控制事前控制方法的( )。A.限額管理CB.風險定價D.重新分配風險資本E.制定應急預案【答案】ABE【解析】商業(yè)銀行風險控制可以分為事前控制和事后控制。預案等。風險資本、提高風險資本水平等?！纠}·2017單選】經濟資本是商業(yè)銀行為了應對未來一定時期內的非預期損失而應該持有的資本金，其管理內容不包( )。AC.經濟資本的評價B.經濟資本的并表【答案】B【解析】商業(yè)銀行經濟資本管理主要包括三項內容：①經濟資本的計量。②經濟資本的分配。③經濟資本的評價?！纠}·2018單選商業(yè)銀行抵御風險的最終防線是要保充足的( )。A.盈余公積金C.法定存款準備金B(yǎng).自有資本D.超額存款準備金【答案】B【解析】商業(yè)銀行抵御風險的最終防線是保持充足的自有資本。【例題·2015201535月1日正式實施。從風險管理的角度，商業(yè)銀行參加存款保險屬于()型管理策略。風險抑制風險對沖C.風險分散【答案】D【解析】風險補償是指商業(yè)銀行采取各種措施對風險可能造成的損失加以彌補。銀行常用的風險補償方法有：①合同補償;②保險補償，即通過存款保險制度來減少銀行風險;③法律補償。【例題·2014AB.風險對沖C.風險轉移【答案】A【解析】風險抑制是指商業(yè)銀行在承擔風險之后，通過加強對風險的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題，并采取相應措施，以便在風險事件實際發(fā)生之前阻止情況惡化，或者在風險事件發(fā)生之后盡可能減少風險造成的損失?！纠}：2011年單選】現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于()的管理。A.利潤最大化B.效率最大化C.價值D.核心資本增值【答案】C【解析】商業(yè)銀行財務管理的核心是基于價值的管理。【例題·多選】在現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理中，會計資本包( )。A.實收資本C.未分配利潤B.資本公積D.一般準備超額損失準備ABCD【解析】會計資本由實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、一般準備、直接計入所有者權益的利得和損失、少數(shù)股東權益七部分組分。【例題·多選】下列有關商業(yè)銀行資本的說法中，正確的有()。我國自2013年1月1辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括核心資本和附屬資本會計資本是根據(jù)會計準則反映在銀行資產負債表上的資本慎經營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本商業(yè)銀行資本的核心功能是吸收損失【答案】BCDE20162013201311業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。選項A【例題·單選】根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”，屬于商業(yè)銀行核心資本的是()。可轉債C.公開儲備D.長期次級債務【答案】C【解析】銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本包括實收股本和公開儲備;附屬資本包括一定比例的普通準備金和長期次級債務等?！纠}·單選】根據(jù)1988年的“巴塞爾協(xié)議”規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于( )A.5%B.4%C.6%D.8%【答案】B【解析】銀行的核心資本充足率和總資本充足率分別不能低于4%和8%?！纠}·多選2004年“巴塞爾新資本協(xié)議的重要內容“三大支柱”有( )。引入杠桿監(jiān)管標準CE.市場約束【答案】CDE【解析】2004年“巴塞爾新資本協(xié)議”提出了有效資本監(jiān)管的“三個支柱”，即最低資本充足率要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束。【例題·多選】下列關于“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的說法正確的有()。核心一級資本充足率的下限為46%3100%的流動杠桿比率和凈穩(wěn)定資金來源比率要求1%要求商業(yè)銀行設立“資本防護緩沖資金”，總額不得低2.5%各國可根據(jù)情況要求銀行提取1～3.5%的反周期緩沖資本【答案】BCD20172010塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標準，核心一級資本充足率的下限為4.5%;選項A錯誤。各國可根據(jù)情況要求銀行提取0-2.5%的反周期緩沖資本。選項E錯誤。【例題·2018單選商業(yè)銀行在計算資本充足率時應列監(jiān)管資本扣除項的是( )。C.一般風險準備【答案】A【解析】選項“A貸款損失準備缺口”屬于資本扣除項。選項“B超額貸款損失準備”屬于二級資本。選項“C一般風險準備”和選項“D資本公積”屬于核心一級資本?！纠}·2014我國商業(yè)銀行的風險加權資產有()。A.信用風險加權資產市場風險加權資產B.系統(tǒng)風險加權資產E.操作風險加權資產【答案】ACE【解析】風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產、操作風險加權資產?！纠}·案例分析】2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產17201650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7510108140020142014年6月底該商業(yè)銀行的一級資本充足率為( )A.4.5%B.5.0%C.5.7%D.3.8%【答案】B【解析】本題中一級資本總額為(30+5+10+10+8+7)=700對應資本扣除項)/風險加權資本×100%=70/1400為了達到2012的最低核心一級資本充足率要求，在風險加權資產總額不變的情況下。該商業(yè)銀行需要補充核心一級資本()億元。A.14B.7C.10D.21【答案】B5%。核心一級資本總額為30+5+10+10+8=63億元;根據(jù)核心一級資本充本-對應資本扣除項)/風險加權資本×100%可知，核心一級資本=核心一級資本充足率×風險加權資本+對應資本扣除項=70億元，該商業(yè)銀行需要補充核心一級資本為70-63=7億元。應于()年底前全面達到資本充足率監(jiān)管要求。A.2014B.2016【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應于2018年底前全面達到資本充足率監(jiān)管要求。為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取方法有( )。發(fā)行普通股股票C【答案】AD【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。對策有：發(fā)行普通股股票;發(fā)行優(yōu)先股股票。券化，即將已經發(fā)放的貸款賣出去;收回貸款，用以購買高質量的債券(如國債);盡量少發(fā)放高風險的貸款等?！纠}·單選】下列不屬于信托公司特別許可業(yè)務的是()。A.企業(yè)年金信托業(yè)務信貸資產證券化業(yè)務銀信理財合作業(yè)務私人股權投資信托業(yè)務【答案】C【解析】C項，銀信理財合作業(yè)務屬于信托業(yè)務。【例題·2019單選】在信托公司客戶關系管理中處于核心地位的是()。B.客戶供給管理C.客戶資源管理【答案】A【例題·單選】根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣()。A.2億元B.2.5億元C.3D.4【答案】A【解析】根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣2億元。[例題·2018多選]影響融資租賃每期租金的因素有()。A.設備買價利息租賃手續(xù)費E.設備維修保養(yǎng)費[答案]ABCD[解析]融資租賃每期租金=設備原價及預計殘值+資金成本E[例題.2017多選]融資租賃合同中，出租人的義務包括()。A.及時支付貨款B.收取貸款CD.租賃期滿取得租賃物所有權E.對租賃標的物及供貨方的選擇權[答案]AC[解析]B項，出賣人有收取貨款的權利:D項屬于承租入的權利:E項，承租人有權選擇租賃標的物及供貨方。[例題·2019單選]下列融資租賃機構中，主要為中小企業(yè)提供融資的是()。A.保險系金融租賃公司B.銀行系金融租賃公司C.廠商系融資租賃公司DA.屬于金融機構B.可以進入同業(yè)拆借市場C.可以發(fā)行金融債券融資D.不能吸收股東存款[答案]D3期存款。[例題.2018專業(yè)化租賃分公司區(qū)域化租賃子公司專業(yè)化租賃子公司C[解析]金融租賃公司可在中國境內自由貿易區(qū)、保稅地區(qū)及境外設立專業(yè)化租賃子公司。[例題.2019A.銀行信用與商業(yè)信用的結合B.C,融資與融券的結合E.直接融資與間接融資的結合[答案]ADE[解析]B項錯誤，信托業(yè)務中并未體現(xiàn)政府信用與民間信用;CB.浙江興業(yè)銀行C.重慶聚興誠銀行上海分行D.中國通商信托公司E.中國國際信托投資公司[答案]ABC[解析]我國最早經營信托業(yè)務的三家銀行分別是上海商業(yè)儲蓄銀行、浙江興業(yè)銀行、重慶聚興誠銀行上海分行。[例題·2019AB.委托人C.受益人C[解析]當信托結束時，受益人有承認最終決算的權利，只有當受益人承認信托業(yè)務的最終決算后，受托人的責任才算完成。[例題·2018單選]信托財產的管理中，信托財產事實上的處分是指()。A贈與信托財產C[答案]A[解析]信托財產事實上的處分是指對信托財產進行消費;法律上的處分是指轉讓信托財產。2018200A.30B.50C.60D.100[答案]C30%200X30%60【例題·2019多選】信托公司的終止，通常意味著信托公司()。A.經營活動終止B.注冊資本凍結C.公司章程變更D.法律主體資格喪失E.組織形態(tài)解體【答案】ADE【解析】信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經營活動的行為或事實。[例題·多選]下列屬于證券投資基金特點的有()。A.集合理財，專業(yè)管理組合投資，分散風險利益共享，風險自擔嚴格監(jiān)管，信息透EABDE[解析]C[例題·2019AB.信托公司C.基金公司A[解析]本題考查基金當事人的相關知識。在我國，基金托管人只能由依法設立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔任。A.封閉式基金交易價格受二級市場供求關系的影響B(tài).開放式基金價格不受市場供求影響C.封閉式基金份額不固定[答案]C[解析]封閉式基金份額固定，封閉期內不能增減。[例題.2019單選]關于債券基金的說法，正確的是()。A.債券基金不存在通貨膨脹風險B.債券基金沒有確定的到期日C.債券基金的收益比債權的利息固定HB[解析]A債券基金的實際收益率;BD項錯誤，債券基金主要以債券為投資對象，而不是股票。[例題·A.編制中期和年度基金報告B.召集基金份額持有人大會。C.依法募集基金D.保管基金資產[答案]D[解析]D項錯誤，保管基金資產是基金托管人的職責。[例題.單選]基金管理公司的證券投資基金業(yè)務中，最核心的業(yè)務是()。A.基金募集與銷售B.基金的投資管理C.基金運營服務D.特定客戶資產管理業(yè)務[答案]B[解析]基金的投資管理是基金管理公司最核心的業(yè)務。[例題，單選]下列不屬于基金托管人職責的是()。保管基金財產C.監(jiān)督基金管理人的投資運作D.編制基金財務會計報告[答案]D[解析]編制基金財務會計報告是基金管理公司的職責,而基見。A.投資銀行是直接金融中介機構投資銀行收入來源是賺取利差C.投資銀行屬于資本市場的中介機構D.主要提供長期融資服務[答案]B[解析]投資銀行是資本市場領域的直接金融中介機構，以收取服務費為主要收入來源。[例題·A.二者都是資金盈余者與赤字者之間的中介B.商業(yè)銀行是間接融資中介C.投資銀行的收入包括傭金和服務費D[解析]投資銀行作為直接融資中介，并不承擔融資中的權利和義務。[例題單選]投資銀行通過對其接觸的各種不同期限資金進行期限轉換，實現(xiàn)了短期和長期資金之間的()功能。A.風險中介B.期限中介C[答案]B[解析]根據(jù)題于可知，本題考查投資銀行作為期限中介的作用，因此選擇B項。[例題.2019單選]股份公司將X售股票分售給除股東以外的本公司職員。這種股票私募發(fā)行方式屬于()。股東分攤關聯(lián)分攤[答案]C[例題·2016單選]投資銀行按議定價格直接從發(fā)行人手中代銷余額包銷C[答案]D[解析]包銷是指投資銀行先購進全部證券再出售給投資者，承銷商承擔全部風險。[例題·2018多選]證券經紀業(yè)務成交原則有()A.價格優(yōu)先B.時間優(yōu)先C.數(shù)量優(yōu)先E.效率優(yōu)先D.客戶優(yōu)先[答案]ABAB[例題單選]關于證券自營業(yè)務的說法，錯誤的是()。A.自營業(yè)務使用投行的自有資金或合法籌集的資金B(yǎng).投資銀行須用委托人名義開設證券賬戶C.自營業(yè)務的收益源于證券買賣差價D.證券公司經營證券自營業(yè)務須經證監(jiān)會批準[答案]BB義開設證券賬戶。[例題·單選]下列不屬于投資銀行資產管理業(yè)務的是()。A.定向資產管理業(yè)務B.集合資產管理業(yè)務C.專項資產管理業(yè)務D.代理理財業(yè)務[答案]D[解析]證券公司可以從事的客戶資產管理業(yè)務有:①為單-客戶辦理定向資產管理業(yè)務;②為多個客戶辦理集合資產管理業(yè)務;③為客戶辦理特定目的的專項資產管理業(yè)務?！纠}·單選】我國負責制定和實施人民幣制定和實施匯率政策的機構是()。中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.國家外匯管理局【答案】C【解析】中國人民銀行負責制定和實施人民幣匯率政策;國家外匯管理局向中國人民銀行提供制訂人民幣匯率政策的建議和依據(jù)?！纠}·A.效益性B.流動性C.安全性E.風險分散性【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行經營與管理的原則是安全性、流動性與效益性原則【例題·A.傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式是前后臺一體B.新型的業(yè)務運營模式是前后臺分離C.前臺負責業(yè)務系統(tǒng)運行維護D.傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式下人工成本高【答案】C【解析】新型的業(yè)務運營模式下，后臺主要負責核心業(yè)務系統(tǒng)運行維護，前臺負責產品營銷、柜臺服務、風險控制?！纠}·單選】隨著經濟全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行越來越注意()。A.產品營銷B.關系營銷C.“4P”組合營銷D.“4C”組合營銷【答案】B【解析】隨著經濟全球化和金融自由化的深入，銀行業(yè)的競爭更加激烈，如何與客戶建立長期合作、積極互動、共同發(fā)展的穩(wěn)定關系，成為銀行應對競爭的重要手段。在這一時期，關系營銷成為商業(yè)銀行營銷中備受重視的一種新的觀念和做法?！纠}·單選】某客戶購買A銀行的理財產品時，A銀行的下列做法中，正確的是()。B.不披露理財產品的投資組合信息C.向客戶推薦收益最高的理財產品【答案】A【解析】本題考查理財業(yè)務經營。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，投資者自擔投資風險并獲得收益。遵守成本可算、風險可控、信[例題多選]目前，我國境內外資銀行的類型主要有()。A.外國銀行代表處外國銀行分行C.外商聯(lián)合銀行E.中外合資銀行ABDE[解析]目前在我國境內的外資銀行有以下類型:-家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立【例題·單選】由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其準中央銀行制度跨國中央銀行制度一元式中央銀行制度二元式中央銀行制度【答案】B【例題·單選】()是指兩家或更多的銀行由某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經營的組織制度。單一銀行制度連鎖銀行制度持股公司制度分支銀行制度【答案】B【解析】連鎖銀行制度是指兩家或更多銀行由某一個人或者某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經營的組織制度?！纠}·單選】政策性金融機構通過直接或者間接的資金投補充性職能倡導性職能選擇性職能服務性職能【答案】B【解析】本題考查政策性金融機構的職能，倡導性職能又稱誘導性職能，是指政策性金融機構以直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機構或民間資金從事符合經濟政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導功能，引導資金的流向。【例題·單選】各類金融機構的同一類型業(yè)務由一個監(jiān)管機機構監(jiān)管功能監(jiān)管混業(yè)監(jiān)管目標監(jiān)管【答案】B【解析】功能監(jiān)管是指以業(yè)務類型區(qū)分監(jiān)管主體，不同業(yè)務類型由不同監(jiān)管機構監(jiān)管。【例