理財(cái)綜合培訓(xùn)交流

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銀銀平臺(tái)理財(cái)門戶前期培訓(xùn)烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行1h理財(cái)綜合培訓(xùn)交流大堂經(jīng)理理財(cái)培訓(xùn):

前期需要的準(zhǔn)備

關(guān)于客戶

與理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系

烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行2h大堂經(jīng)理理財(cái)培訓(xùn):烏拉特烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行

理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)了解金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)政府相關(guān)政策營(yíng)業(yè)廳理財(cái)資料的準(zhǔn)備整理

給自己一個(gè)微笑

大堂經(jīng)理前期準(zhǔn)備：3h烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行大堂經(jīng)理前期準(zhǔn)

**關(guān)于客戶：

#了解客戶

*通過觀察客戶外表*通過客戶的業(yè)務(wù)咨詢*柜員在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)潛在客戶

#發(fā)現(xiàn)客戶需求

#判斷是否適合主動(dòng)推薦理財(cái)

客戶熟悉程度烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行4h**關(guān)于客戶：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eba大堂經(jīng)理與理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系：

#大堂經(jīng)理只負(fù)責(zé)引導(dǎo)、推薦理財(cái)，不做過多描述、發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶并將其指引給理財(cái)經(jīng)理即可。烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行5h大堂經(jīng)理與理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://理財(cái)經(jīng)理工作培訓(xùn)：

掌握、熟知理財(cái)產(chǎn)品

（售前）

洽談、辦理過程（售中）

客戶情況整理，關(guān)系維護(hù)(售后）

烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行6h理財(cái)經(jīng)理工作培訓(xùn)：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eb理財(cái)經(jīng)理要做到：（售前）

理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)了解金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)政府相關(guān)政策的調(diào)整熟悉鞏固與客戶洽談技巧儀容儀表專業(yè)化

烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行7h理財(cái)經(jīng)理要做到：（售前）烏拉特掌握、熟知理財(cái)產(chǎn)品：（售前）理財(cái)經(jīng)理產(chǎn)品要素客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)常見風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)品投資方向及時(shí)、準(zhǔn)確與大堂經(jīng)理溝通烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行8h掌握、熟知理財(cái)產(chǎn)品：（售前）理財(cái)經(jīng)理產(chǎn)品要素客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)洽談、辦理過程：（售中）

迎接客戶(儀容舉止，標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)著裝搭配）

通過觀察和簡(jiǎn)單溝通第一時(shí)間了解客戶

解決客戶疑問

介紹產(chǎn)品，促成辦理烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行9h洽談、辦理過程：（售中）烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://客戶情況整理，關(guān)系維護(hù)

(售后）記錄整理建立檔案烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行客戶關(guān)系維護(hù)10h客戶情況整理，關(guān)系維護(hù)(售后）記錄整理建立檔案烏拉特農(nóng)村商整理建立客戶檔案：

客戶基本信息：姓名、年齡、相關(guān)證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、職業(yè)等。

綜合評(píng)價(jià)信息：客戶等級(jí)、客戶資產(chǎn)、客戶負(fù)債、是否黑名單客戶、客戶信用調(diào)查。

產(chǎn)品使用信息：持有、使用我行的產(chǎn)品信息、辦理業(yè)務(wù)種類及所占比信息。

使用渠道信息：客戶辦理渠道信息，包括：網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)（包括CDM）、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等。

賬戶信息：客戶在我行及其他銀行開立賬戶信息。

投資占比：客戶各類投資資金在總資產(chǎn)的占比。

短期存款占比：客戶一般的各類短期存款(1年以下<包括卡折活期，定期存款，通知存款等>）在存款資產(chǎn)中的占比。烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行11h整理建立客戶檔案：客戶基本信息：姓名、年齡、相關(guān)證件號(hào)碼、客戶關(guān)系維護(hù)：*維護(hù)*熟悉每位客戶的信息情況電話回訪短信維護(hù)、、、性格，消費(fèi)觀是否做生意等周期性回訪，理財(cái)變化及時(shí)通知等生日節(jié)日祝福，理財(cái)常識(shí)等烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行12h客戶關(guān)系維護(hù)：*維護(hù)*熟悉每位客戶的信息情況電話回訪短信**客戶來源：

1、主動(dòng)詢問咨詢的客戶、

2、已有客戶的轉(zhuǎn)介紹、

3、柜員通過在業(yè)務(wù)辦理中發(fā)現(xiàn)潛在客戶并記錄電話等信息，理財(cái)經(jīng)理對(duì)其進(jìn)行電話邀約

注意：客戶信息的保密嚴(yán)禁泄漏烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行13h**客戶來源：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eb

理財(cái)經(jīng)理的勝任力關(guān)系鏈：

建立客戶關(guān)系能力

分析與評(píng)價(jià)能力

策劃與建議能力

實(shí)施與控制能力烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行14h

理財(cái)經(jīng)理的勝任力關(guān)系鏈：

銀行業(yè)金融服務(wù)利潤(rùn)鏈：服務(wù)管理運(yùn)營(yíng)能力體現(xiàn)于金融服務(wù)的質(zhì)量

客戶感知服務(wù)的質(zhì)量

客戶滿意度

利潤(rùn)長(zhǎng)期增長(zhǎng)客戶忠誠(chéng)度烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行15h銀行業(yè)金融服務(wù)利潤(rùn)鏈：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eb

理財(cái)產(chǎn)品天天萬利寶烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行16h理財(cái)產(chǎn)品天天萬利寶烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eb“天天萬利寶”要素：期次款數(shù)認(rèn)購起始日結(jié)束日成立日到期日兌付日銷售編號(hào)起夠金額遞增金額年化收益率客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)理財(cái)常見風(fēng)險(xiǎn)募集規(guī)模產(chǎn)品類型烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行17h“天天萬利寶”要素：期次款數(shù)認(rèn)購起始日結(jié)束日成立日到期1、期次款數(shù)，銷售編號(hào)：以產(chǎn)品每次發(fā)行的時(shí)間和種類命名。2、認(rèn)購起始日，結(jié)束日：

此時(shí)間段客戶的認(rèn)購資金在我們行的賬戶上（這部分可以增加存款）。3、成立日，到期日：此時(shí)間段客戶認(rèn)購資金在興業(yè)銀行的理財(cái)賬戶上（期間不計(jì)普通活期利息）。4、兌付日：將客戶認(rèn)購本金、理財(cái)收益以及募集期的活期存款利息轉(zhuǎn)到客戶的指定金?？ㄙ~戶中。5、年化收益率：

百分比形式，每期每款會(huì)有不同。大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理需向客戶說明：此收益率僅作參考。6、起購資金及遞增金額：

天天萬利寶5萬起購，以1000元遞增。烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行18h1、期次款數(shù)，銷售編號(hào)：以產(chǎn)品每次發(fā)行的時(shí)間和種類命名7、產(chǎn)品類型：一般分為保證收益、保本浮動(dòng)型、非保本浮動(dòng)型。（天天萬利寶為保本浮動(dòng)型）8、客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：安逸型、保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型、（按可承受風(fēng)險(xiǎn)能力從低到高排列）（興業(yè)銀行制定）9、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：基本無風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、(按風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別從低到高排列）10、理財(cái)常見風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)11、理財(cái)投資方向（銀行）：

投資于債券市場(chǎng)流動(dòng)性較強(qiáng)的國(guó)債、金融債、短期融資債以及其他中外資商業(yè)銀行同業(yè)存款，還有符合興業(yè)銀行授信要求的企業(yè)債等金融產(chǎn)品。烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行19h7、產(chǎn)品類型：一般分為保證收益、保本浮動(dòng)型、非保本浮動(dòng)

烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)收益計(jì)算：

（認(rèn)購金額×年化收益率×期限）÷36520h烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)收益計(jì)算：https://ebank

祝我們?yōu)趵剞r(nóng)商行明天更好烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行21h祝我們?yōu)趵剞r(nóng)商行明天更好烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https:理財(cái)綜合培訓(xùn)交流

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銀銀平臺(tái)理財(cái)門戶前期培訓(xùn)烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行22h理財(cái)綜合培訓(xùn)交流大堂經(jīng)理理財(cái)培訓(xùn):

前期需要的準(zhǔn)備

關(guān)于客戶

與理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系

烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行23h大堂經(jīng)理理財(cái)培訓(xùn):烏拉特烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行

理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)了解金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)政府相關(guān)政策營(yíng)業(yè)廳理財(cái)資料的準(zhǔn)備整理

給自己一個(gè)微笑

大堂經(jīng)理前期準(zhǔn)備：24h烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行大堂經(jīng)理前期準(zhǔn)

**關(guān)于客戶：

#了解客戶

*通過觀察客戶外表*通過客戶的業(yè)務(wù)咨詢*柜員在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)潛在客戶

#發(fā)現(xiàn)客戶需求

#判斷是否適合主動(dòng)推薦理財(cái)

客戶熟悉程度烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行25h**關(guān)于客戶：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eba大堂經(jīng)理與理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系：

#大堂經(jīng)理只負(fù)責(zé)引導(dǎo)、推薦理財(cái)，不做過多描述、發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶并將其指引給理財(cái)經(jīng)理即可。烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行26h大堂經(jīng)理與理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://理財(cái)經(jīng)理工作培訓(xùn)：

掌握、熟知理財(cái)產(chǎn)品

（售前）

洽談、辦理過程（售中）

客戶情況整理，關(guān)系維護(hù)(售后）

烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行27h理財(cái)經(jīng)理工作培訓(xùn)：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eb理財(cái)經(jīng)理要做到：（售前）

理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)了解金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)政府相關(guān)政策的調(diào)整熟悉鞏固與客戶洽談技巧儀容儀表專業(yè)化

烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行28h理財(cái)經(jīng)理要做到：（售前）烏拉特掌握、熟知理財(cái)產(chǎn)品：（售前）理財(cái)經(jīng)理產(chǎn)品要素客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)常見風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)品投資方向及時(shí)、準(zhǔn)確與大堂經(jīng)理溝通烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行29h掌握、熟知理財(cái)產(chǎn)品：（售前）理財(cái)經(jīng)理產(chǎn)品要素客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)洽談、辦理過程：（售中）

迎接客戶(儀容舉止，標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)著裝搭配）

通過觀察和簡(jiǎn)單溝通第一時(shí)間了解客戶

解決客戶疑問

介紹產(chǎn)品，促成辦理烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行30h洽談、辦理過程：（售中）烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://客戶情況整理，關(guān)系維護(hù)

(售后）記錄整理建立檔案烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行客戶關(guān)系維護(hù)31h客戶情況整理，關(guān)系維護(hù)(售后）記錄整理建立檔案烏拉特農(nóng)村商整理建立客戶檔案：

客戶基本信息：姓名、年齡、相關(guān)證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、職業(yè)等。

綜合評(píng)價(jià)信息：客戶等級(jí)、客戶資產(chǎn)、客戶負(fù)債、是否黑名單客戶、客戶信用調(diào)查。

產(chǎn)品使用信息：持有、使用我行的產(chǎn)品信息、辦理業(yè)務(wù)種類及所占比信息。

使用渠道信息：客戶辦理渠道信息，包括：網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)（包括CDM）、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等。

賬戶信息：客戶在我行及其他銀行開立賬戶信息。

投資占比：客戶各類投資資金在總資產(chǎn)的占比。

短期存款占比：客戶一般的各類短期存款(1年以下<包括卡折活期，定期存款，通知存款等>）在存款資產(chǎn)中的占比。烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行32h整理建立客戶檔案：客戶基本信息：姓名、年齡、相關(guān)證件號(hào)碼、客戶關(guān)系維護(hù)：*維護(hù)*熟悉每位客戶的信息情況電話回訪短信維護(hù)、、、性格，消費(fèi)觀是否做生意等周期性回訪，理財(cái)變化及時(shí)通知等生日節(jié)日祝福，理財(cái)常識(shí)等烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行33h客戶關(guān)系維護(hù)：*維護(hù)*熟悉每位客戶的信息情況電話回訪短信**客戶來源：

1、主動(dòng)詢問咨詢的客戶、

2、已有客戶的轉(zhuǎn)介紹、

3、柜員通過在業(yè)務(wù)辦理中發(fā)現(xiàn)潛在客戶并記錄電話等信息，理財(cái)經(jīng)理對(duì)其進(jìn)行電話邀約

注意：客戶信息的保密嚴(yán)禁泄漏烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行34h**客戶來源：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eb

理財(cái)經(jīng)理的勝任力關(guān)系鏈：

建立客戶關(guān)系能力

分析與評(píng)價(jià)能力

策劃與建議能力

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理財(cái)經(jīng)理的勝任力關(guān)系鏈：

銀行業(yè)金融服務(wù)利潤(rùn)鏈：服務(wù)管理運(yùn)營(yíng)能力體現(xiàn)于金融服務(wù)的質(zhì)量

客戶感知服務(wù)的質(zhì)量

客戶滿意度

利潤(rùn)長(zhǎng)期增長(zhǎng)客戶忠誠(chéng)度烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行36h銀行業(yè)金融服務(wù)利潤(rùn)鏈：烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eb

理財(cái)產(chǎn)品天天萬利寶烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行37h理財(cái)產(chǎn)品天天萬利寶烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行https://eb“天天萬利寶”要素：期次款數(shù)認(rèn)購起始日結(jié)束日成立日到期日兌付日銷售編號(hào)起夠金額遞增金額年化收益率客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)理財(cái)常見風(fēng)險(xiǎn)募集規(guī)模產(chǎn)品類型烏拉特農(nóng)村商業(yè)銀行38h“天天萬利寶”要素：期次款數(shù)認(rèn)購起始日結(jié)束日成立日到期1、期次款數(shù)，銷售編號(hào)：以產(chǎn)品每次發(fā)行的時(shí)間和種類命名。2、認(rèn)購起始日，結(jié)束日：

此時(shí)間段客戶的認(rèn)購資金在我們行的賬戶上（這部分可以增加存款）。3、成立日，到期日：此時(shí)間段客戶認(rèn)購資金在興業(yè)銀行的理財(cái)賬戶上（期間不計(jì)普通活期利息）。4、兌付日：將客戶認(rèn)購本金、理財(cái)收益以及募集