銀行信貸風險監(jiān)測系統(tǒng)銀行信貸風險監(jiān)測系統(tǒng)——無需亡羊補牢，防范風險于未然銀行經(jīng)營成敗"關(guān)鍵點〃發(fā)放貸款是銀行最為主要的活動之一，可是目前的現(xiàn)狀是只要資金流出銀行保險庫的大門就存在收不回的風險。在我國銀行面臨的諸多問題中，信貸風險對銀行經(jīng)營成敗的重要程度又上了一個嶄新的臺階。數(shù)據(jù)顯示：2004年底主要商業(yè)銀行的不良貸款比率為13.2%;絕大多數(shù)商業(yè)銀行的資本充足率仍未達到8%的法定監(jiān)管要求。存在單個銀行的償付能力危機，存在系統(tǒng)性的銀行經(jīng)營危機。這些不得不面對的問題，使得銀行更加重視信貸風險管理，但是亡羊補牢式的風險管理根本不足以解決這一需求，我們需要防范風險于未然，讓風險震蕩波消失于與銀行"親密接觸〃之前。全面監(jiān)測，縱深挖掘世平金融科技有限公司的銀行信貸風險監(jiān)測系統(tǒng)，采用國際先進的數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、聯(lián)機分析處理等技術(shù)，以有效、實質(zhì)、客觀和科學的信用風險分析和度量方法等標準衡量潛在客戶，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),幫助銀行全面檢測和縱深挖掘信貸風險，實現(xiàn)信貸風險的全面包抄和深入管理。同時保證銀行不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的流程順暢與數(shù)據(jù)共享，具備高安全性與易擴展性，以適應(yīng)未來業(yè)務(wù)發(fā)展。世平金融科技銀行信貸風險監(jiān)測系統(tǒng)財務(wù)報表分析任何風險的管理基本上離不開財務(wù)報表，無論怎樣的進行報表粉飾,從其內(nèi)部理性的構(gòu)成規(guī)律中都能深入挖出人工的因素和虛假的程度。系統(tǒng)從報表入手，進行兩方面挖掘：-企業(yè)虛假成分剔出假設(shè)企業(yè)的財務(wù)報表存在粉飾想象，首先我們需要對其進行報表驗證，從報表科目的內(nèi)部規(guī)律出發(fā)，以重要性、謹慎性原則入手，對于報表的可疑科目、重大科目和模糊科目進行分析驗證，提取出虛假成分,還原財務(wù)報表原有的面貌。信貸企業(yè)提供的虛假財報多數(shù)從虛增利潤、虛減成本出發(fā)，以八大減值準備、非經(jīng)常性損益等項目進行操作。系統(tǒng)從報表的這些科目出發(fā)，環(huán)環(huán)相扣，擠出虛假水分。-企業(yè)整體財務(wù)狀況分析對于真實財務(wù)報表，我們需要對于進行深入的分析，找出企業(yè)的財務(wù)規(guī)律。包括企業(yè)的各項財務(wù)指標分析，綜合財務(wù)分析和關(guān)鍵指標分析,讓企業(yè)的經(jīng)營狀況一覽無遺，同時對于風險關(guān)鍵因素及時反映，給予銀行最早的提示和預(yù)警?，F(xiàn)金流量分析企業(yè)的財務(wù)報表分析只是基于企業(yè)歷史的分析，而對于銀行來說，分析目的是未來還貸風險度量。這關(guān)乎企業(yè)未來的現(xiàn)金流情況?，F(xiàn)金流的充足是企業(yè)未來償債的物質(zhì)基礎(chǔ)保證。因此系統(tǒng)對企業(yè)的未來現(xiàn)金流進行準確預(yù)估，吉貝克擁有一整套科學、完善的現(xiàn)金流預(yù)估體系。將現(xiàn)金流的未來分布和數(shù)額大小進行時間預(yù)測，可以提供銀行貸款金額和年限的決策依據(jù)。償債能力分析進行企業(yè)現(xiàn)金流預(yù)估顯示了未來還款的實力，但是現(xiàn)金流只是還款的基礎(chǔ)，能否如期如數(shù)還款，還需要知道企業(yè)的償債能力。償債能力依靠企業(yè)的現(xiàn)金缺口。只有現(xiàn)金流的足夠保證到期債務(wù)才有可能實現(xiàn)還款行為。還款能力也受還款意愿的影響，系統(tǒng)中采用了吉貝克特有的財務(wù)風險預(yù)警技術(shù)，能夠?qū)ζ髽I(yè)的還款意愿進行評測揭示企業(yè)的還款意愿級數(shù)。經(jīng)營能力分析除了財務(wù)信息外，企業(yè)的非財務(wù)狀況更決定企業(yè)的信貸風險。首先，企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略直接決定企業(yè)的未來方向，如果方向不對，財務(wù)危機則會在一夜之間降臨。其次，企業(yè)的經(jīng)營管理模式左右企業(yè)的發(fā)展前景。經(jīng)營管理團隊的敬業(yè)和優(yōu)秀、管理機制的科學和實用、人才激勵機制的合理和完善等等，這些都直接關(guān)系到企業(yè)的未來發(fā)展。只有充分考量了這些因素才能對未來的風險形成良好的判斷。生命周期分析企業(yè)現(xiàn)在的財務(wù)報表和現(xiàn)在的經(jīng)營實力可能都非常完美，但是我們必須考慮到企業(yè)的未來發(fā)展，正如產(chǎn)品的發(fā)展周期一樣，系統(tǒng)引入企業(yè)的生命周期。企業(yè)也面臨著開創(chuàng)、發(fā)展、成熟和衰退的生命階段。充分考慮企業(yè)的生命值，將有力的顯示企業(yè)未來的"造血"功能。市場環(huán)境分析完整的分析企業(yè)之后需要進行，需要進行市場環(huán)境分析。沒有企業(yè)能夠不受市場這一看不見的手的擺布，市場環(huán)境分析對于企業(yè)的未來經(jīng)營發(fā)展有著促進或者阻礙的外部作用。而且市場環(huán)境風險很可能迅速轉(zhuǎn)化為企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)風險暴露出來。授信額度分析系統(tǒng)對于企業(yè)內(nèi)部風險、外部風險逐一分析之后，進行授信額度的分析。這個分析從全局出發(fā)，對于企業(yè)不同銀行的授信、不同時間的授信以及授信的額度與不同時段的風險值進行比較分析，最后給出授信決策。再也不用為授信憂心忡忡重點客戶突破——客戶風險監(jiān)測系統(tǒng)實現(xiàn)客戶明細查詢、客戶行為分析、趨勢分析和風險排名等多項客戶風險監(jiān)測功能。尤其系統(tǒng)對于大額貸款客戶和新增客戶另眼相看,對他們的潛在風險進行結(jié)構(gòu)和變動雙重重點分析，進而保證"抓大"風險。該功能將銀行信貸風險的重點握于掌中。透視粉飾表象——資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測系統(tǒng)從資產(chǎn)出發(fā)，針對風險資產(chǎn)、不良資產(chǎn)和買入信貸資產(chǎn)以及異地貸款情況進行調(diào)查，進而實現(xiàn)分布及走勢分析。該功能追本溯源，透視風險表現(xiàn)，進行風險產(chǎn)生根源的分析，及時準確的監(jiān)測信貸風險?？傮w風險把握——信貸總量監(jiān)測系統(tǒng)除了重點分析外，對信貸總量進行總體監(jiān)測，包括信貸總量的綜合分析、行業(yè)分布分析、不良貸款的總體分析以及大額授信分析、審批情況分析等等。快速反應(yīng)風險——信貸風險變動監(jiān)測風險因素變化顯著,系統(tǒng)含有強大的變動監(jiān)測功能，可進行五級分類貸款靜態(tài)和動態(tài)綜合分析、不良貸款質(zhì)量和貸款逾期等的各類動態(tài)分析。這些分析從不同角度的貸款變動因素開始，綜合考量各個影響因素，提供分析決策者總體風險軌跡。全局指揮功能——總行監(jiān)管系統(tǒng)為總行提供全局監(jiān)管指揮功能，實現(xiàn)機構(gòu)風險管理和績效分析,幫助銀行整合資源，避免浪費，實現(xiàn)優(yōu)化管理，提高整體作戰(zhàn)能力。風險深度挖掘一合同、債項風險多維分析系統(tǒng)運用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，進行合同和債項的多維分析，透過一切有形資料，深入挖掘其內(nèi)在風險規(guī)律，幫助銀行完善操作模式，優(yōu)化信貸流程和形式。多重風險監(jiān)控一風險關(guān)鍵指標分析系統(tǒng)追求科學、精確的監(jiān)控和管理風險，對信貸業(yè)務(wù)進行風險關(guān)鍵指標分析，多重鎖定風險元素，不疏不漏。多元專業(yè)報表——固定報表輸出系統(tǒng)實現(xiàn)多元專業(yè)的報表，整個流程通暢簡單。無需費神費力。成功案例興業(yè)銀行iMiiiSTRiAirankcoi.td興業(yè)銀行信貸風險監(jiān)測系統(tǒng)自上線后，經(jīng)受了月報、季報和年終決算的考驗，在系統(tǒng)功能和性能方面獲