安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社AHHUIRURALCREDITUNIONARCU誠(chéng)信相約共謀發(fā)展安徽農(nóng)金1五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級(jí)分類

電子表格知識(shí)培訓(xùn)2五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)本期培訓(xùn)的主要內(nèi)容：一、貸款五級(jí)分類電子表格的操作與報(bào)表的填報(bào)。二、電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng)。三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。

3五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)古人云:溫故而知新。這兩天全省行、社信貸人員再次在一起學(xué)習(xí)貸款五級(jí)分類相關(guān)知識(shí)，目的是進(jìn)一步加強(qiáng)貸款五級(jí)分類的日常管理，掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，分類操作程序，貸款五級(jí)分類電子表格基本操作方法，適時(shí)分類、按季調(diào)整，確保分類正確，準(zhǔn)確真實(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，及時(shí)統(tǒng)計(jì)上報(bào)相關(guān)報(bào)表。為經(jīng)營(yíng)決策和管理提供準(zhǔn)確的信息。4五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)一、電子表格操作與填報(bào)

貸款五級(jí)分類電子模板是根據(jù)皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號(hào)《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]342號(hào)《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則補(bǔ)充規(guī)定》銀監(jiān)發(fā)[2007]63號(hào)《小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）》等規(guī)定對(duì)自然人一般農(nóng)戶、自然人其他、微型企業(yè)和小企業(yè)貸款的矩陣分類對(duì)貸款本金或利息的逾期天數(shù)的時(shí)間等規(guī)定進(jìn)行電子化處理，提高工作效率，以及風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性。5五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級(jí)分類模板介紹本次貸款五級(jí)分類模板的特點(diǎn)是集自然人一般、自然人其他、微型企業(yè)和企事業(yè)單位（包含汽車貸款、住房按揭、貼現(xiàn)）等風(fēng)險(xiǎn)分類于一張表格，涵蓋表內(nèi)所有信貸資產(chǎn),選擇恰當(dāng)?shù)姆诸惱碛桑詣?dòng)生成分類結(jié)果；增加了銀監(jiān)局1104報(bào)表G11，G12，不良貸款分析等報(bào)表項(xiàng)目的連接，提供了自動(dòng)生成相關(guān)信貸報(bào)表，便于信貸報(bào)表的上報(bào)和日常檢查，提高了工作效率。

演示范本\信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表.xls6五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)貸款五級(jí)分類模板介紹C列對(duì)應(yīng)G11貸款投向表中的行業(yè)。D列對(duì)應(yīng)表內(nèi)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表和不良貸款分析表中貸款類別。E、F、X列對(duì)應(yīng)不良貸款分析表中貸款投向、期限、貸款方式。AM、AN、AT列對(duì)應(yīng)G12貸款質(zhì)量遷徙情況表中遷徙變化情況。AN—AR列對(duì)應(yīng)各季度上調(diào)級(jí)別復(fù)審認(rèn)定清單中分類結(jié)果。7五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)D列中的企事業(yè)對(duì)應(yīng)該表的小企業(yè)矩陣。D列中的自然人其他、微型企業(yè)對(duì)應(yīng)該表的自然人其他及微型企業(yè)矩陣。（矩陣分類表略）D列中自然人一般對(duì)應(yīng)該表的自然人一般農(nóng)戶矩陣。（矩陣分類表略）D列中的票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)應(yīng)了貼現(xiàn)分類理由。E列中的住房按揭、汽車貸款對(duì)應(yīng)了住房按揭、汽車貸款的分類理由。貸款五級(jí)分類模板介紹8五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)小企業(yè)貸款逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)分類矩陣

未逾期1-30天31-90天91-180天181-360天361天以上信用正常關(guān)注次級(jí)可疑可疑損失保證正常正常關(guān)注次級(jí)可疑損失抵押正常正常關(guān)注關(guān)注次級(jí)可疑質(zhì)押正常正常正常關(guān)注次級(jí)可疑建議：大、中型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，在根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)等分析的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確分類，將相關(guān)基本信息、分類結(jié)果也錄入該表中，便于生成的統(tǒng)計(jì)表貸款余額與業(yè)務(wù)報(bào)表貸款余額相一致。9五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)小型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1工業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員300人以下；銷售額3000萬(wàn)元以下；資產(chǎn)總額4000萬(wàn)元以下。2建筑業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員600人以下；銷售額3000萬(wàn)元以下；資產(chǎn)總額4000萬(wàn)元以下。3批發(fā)業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員100人以下；銷售額3000萬(wàn)元以下。4零售業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員100人以下；銷售額1000萬(wàn)元以下。5交通運(yùn)輸業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員500人以下；銷售額3000萬(wàn)元以下。6郵政業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員400人以下；銷售額3000萬(wàn)元以下。7住宿和餐飲業(yè)企業(yè)：從業(yè)人員4000人以下；銷售額3000萬(wàn)元以下?！浴吨行∑髽I(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》10五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表表之間的的關(guān)系:企事業(yè)單單位貸款款自然人一一般農(nóng)戶戶貸款自然人其其他貸款款貼現(xiàn)表內(nèi)信貸貸資產(chǎn)機(jī)關(guān)、團(tuán)團(tuán)體及事事業(yè)單位位其他農(nóng)村村工商業(yè)業(yè)其他農(nóng)副產(chǎn)品品加工企企業(yè)助學(xué)貸款款住房按揭揭一般消費(fèi)費(fèi)信用卡透透支汽車貸款款其他小額信用用貸款聯(lián)保貸款款汽車貸款款其他信用卡透透支助學(xué)貸款款住房按揭揭貼現(xiàn)不良貸款款分析表表中的貸貸款投向向演示范本本\不良良貸款情情況分析析表.xls11五級(jí)分類類電子表表格操作作培訓(xùn)電子表格格的操作作與報(bào)表表填報(bào)基礎(chǔ)表C列填寫寫要求基礎(chǔ)表D列填寫寫要求基礎(chǔ)表E列填寫寫要求企事業(yè)微型企業(yè)業(yè)自然人一一般自然人其其他票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)機(jī)關(guān)團(tuán)體體事業(yè)單單位根據(jù)借款款單位從從事行業(yè)業(yè)或貸款款實(shí)際用用途填列列農(nóng)副產(chǎn)品品加工企企業(yè)農(nóng)戶小額額信用貸貸款農(nóng)戶聯(lián)保保貸款根據(jù)借款款人從事事行業(yè)或或貸款實(shí)實(shí)際用途途填列根據(jù)最后后貼現(xiàn)資資金的用用途填列列其他農(nóng)村村工商業(yè)業(yè)其他只選擇助學(xué)貸款款住房貸款款汽車貸款款信用卡透透支自然人其其他貼現(xiàn)其他一般消費(fèi)費(fèi)選擇只選擇選擇選擇12五級(jí)分類類電子表表格操作作培訓(xùn)電子表格格的操作作與報(bào)表表填報(bào)例如：中中學(xué)教師師張某，，因妻子子失業(yè)在在家，想想在學(xué)校校附件開開一個(gè)小小吃店，，缺少資資金，到到基層行行社申請(qǐng)請(qǐng)并辦理理了3萬(wàn)萬(wàn)元信用用貸款，，生意紅紅火。那那么在基基礎(chǔ)表中中C列應(yīng)該選擇擇住宿和餐餐飲業(yè)，D列選擇自然人一一般，E列選擇農(nóng)戶小額額信用貸貸款或其其他這些內(nèi)容容。不能能因?yàn)樵撛搼羰墙探處烠列選擇教育，D列選擇自然人其其他，E列選擇機(jī)關(guān)團(tuán)體體事業(yè)單單位或其其他農(nóng)村村工商業(yè)業(yè)。演示范本本\信貸貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類類基礎(chǔ)表表.xls實(shí)施細(xì)則則第25條規(guī)定定：自然人其其他貸款款中余額額在10萬(wàn)元以以下（含含）的可可參照自自然人一一般農(nóng)戶戶貸款分分類。13五級(jí)分類類電子表表格操作作培訓(xùn)在這張表表格中，，需要錄錄入的有有借款人人姓名、、客戶證證件號(hào)碼碼、借據(jù)據(jù)號(hào)碼、、所在的的行政村村、發(fā)放放責(zé)任人人、分工工責(zé)任人人、合同同金額、、貸款余余額、借借款日期期、本金金到期日日期、利利息逾期期日期、、手工調(diào)調(diào)整分類類理由、、收回日日期、每每季度分分類結(jié)果果（每季季末結(jié)果果可直接接復(fù)制到到相應(yīng)的的季度結(jié)結(jié)果中））。需要下下落菜菜單選選擇的的有：：借款款人所所從事事行業(yè)業(yè)、貸貸款類類別、、貸款款項(xiàng)目目、貸貸款科科目、、結(jié)息息方式式、貸貸款方方式、、信用用狀況況、分分類理理由下下拉菜菜單、、收回回情況況。電子表表格的的操作作與報(bào)報(bào)表填填報(bào)14五級(jí)分分類電電子表表格操操作培培訓(xùn)自動(dòng)生生成的的項(xiàng)目目有：：貸款款期限限、四四級(jí)分分類結(jié)結(jié)果、、四級(jí)級(jí)分類類檢測(cè)測(cè)、本本金逾逾期天天數(shù)、、利息息逾期期天數(shù)數(shù)、五五級(jí)分分類初初分結(jié)結(jié)果、、最終終分類類結(jié)果果、五五級(jí)分分類結(jié)結(jié)果及及校驗(yàn)驗(yàn)、本本期末末分類類結(jié)果果、是是否當(dāng)當(dāng)年新新發(fā)放放貸款款、到到期情情況預(yù)預(yù)警、、是否否正常常不良良。如果不不能自自動(dòng)生生成，，說(shuō)明明我們們錄入入的客客戶貸貸款基基本信信息格格式有有誤，，需要要進(jìn)一一步查查找。。電子表表格的的操作作與報(bào)報(bào)表填填報(bào)15五級(jí)分分類電電子表表格操操作培培訓(xùn)票據(jù)貼貼現(xiàn)票據(jù)合合法有有效超出貼貼現(xiàn)范范圍貼現(xiàn)其其他汽車貸貸款住房按按揭矩陣分分類連續(xù)違違約3次連續(xù)違違約4-6次連續(xù)違違約7次以以上自然人人一般般矩陣分分類下拉菜菜單中中其他他合適適的分分類理理由對(duì)應(yīng)分分類理理由對(duì)應(yīng)分分類理理由對(duì)應(yīng)分分類理理由電子表表格的的操作作與報(bào)報(bào)表填填報(bào)本金或或利息息未逾逾期16五級(jí)分分類電電子表表格操操作培培訓(xùn)微型企企業(yè)矩陣分分類擔(dān)保較較好擔(dān)保一一般下拉菜菜單中中其他他合適適的分分類理理由企事業(yè)業(yè)信用、、保證證貸款款逾期期天數(shù)數(shù)在360天以以內(nèi)自然人人其他他矩陣分分類擔(dān)保較較好擔(dān)保一一般下拉菜菜單中中其他他合適適的分分類理理由矩陣分分類符合可可疑類類條件件符合損損失類類條件件下拉菜菜單中中其他他合適適的分分類理理由對(duì)應(yīng)分分類理理由對(duì)應(yīng)分分類理理由對(duì)應(yīng)分分類理理由電子表表格的的操作作與報(bào)報(bào)表填填報(bào)17五級(jí)分分類電電子表表格操操作培培訓(xùn)手工錄錄入相相關(guān)客客戶信信息后后，根據(jù)信信貸檔檔案中中的借借款人人的信息、、評(píng)級(jí)級(jí)等情情況、、把結(jié)結(jié)息方方式、、信用用等級(jí)級(jí)、擔(dān)擔(dān)保情情況逐逐戶逐逐筆一一一調(diào)調(diào)整好好。再調(diào)整整利息息逾期期日期期，調(diào)調(diào)整的的重點(diǎn)點(diǎn)是貸貸款本本金逾逾期在在180天天以內(nèi)內(nèi)和未未到期期貸款款。結(jié)息方式為為利隨本清清的農(nóng)戶小小額信用社社貸款按照照《安徽省省農(nóng)村合作作金融機(jī)構(gòu)構(gòu)農(nóng)戶小額額信用貸款款管理辦法法》第21條規(guī)定：：農(nóng)戶小額額信用貸款款在本年度度內(nèi)到期的的，到期利利隨本清；；跨年度的貸貸款，年末末應(yīng)當(dāng)結(jié)息息，到期利利隨本清。。（跨年度貸款款如果沒(méi)有有結(jié)息，那那么利息逾逾期日期應(yīng)應(yīng)為本年度度的12月月20日）電子表格的的操作與報(bào)報(bào)表填報(bào)18五級(jí)分類電電子表格操操作培訓(xùn)此次模板結(jié)結(jié)息方式為為利隨本清清的，設(shè)定定利息逾期天天數(shù)等于本本金逾期天天數(shù)按季結(jié)息的的利息逾期期日期調(diào)整整方法（按按季進(jìn)行調(diào)調(diào)整）：結(jié)息日在2008-3-21到2008-6-19之內(nèi)內(nèi)的，利息息逾期日期期調(diào)整為2008-6-20；結(jié)息日在2008-6-21到2008-9-19之內(nèi)內(nèi)的，利息息逾期日期期調(diào)整為2008-9-20；結(jié)息日在2008-9-21到2008-12-19之之內(nèi)的，利利息逾期日日期調(diào)整為為2008-12-20；結(jié)息日在2008-12-21到2009-3-19之之內(nèi)的，利利息逾期日日期調(diào)整為為2009-3-20；今后如此類類推。電子表格的的操作與報(bào)報(bào)表填報(bào)19五級(jí)分類電電子表格操操作培訓(xùn)調(diào)整好信用用等級(jí)、擔(dān)擔(dān)保情況、、結(jié)息方式式、利息逾逾期日期以以后，因?yàn)闉楸砀裉峁┕┑南吕瞬藛魏妥罱K終分類結(jié)果果相連，所所以選擇表表格中提供供的相應(yīng)的的分類理由由，就可以以自動(dòng)分類類到相應(yīng)的的分類結(jié)果果中，其他他原因如展展期、借新新還舊、違違規(guī)貸款、、同一戶貸貸款等都可可以通過(guò)下下拉菜單提提供的分類類理由，從從而調(diào)整相相應(yīng)的分類類結(jié)果。注：表格設(shè)設(shè)定的分類類理由違規(guī)貸款、、跨地區(qū)貸貸款在矩陣分類類的基礎(chǔ)上上自動(dòng)下調(diào)調(diào)一級(jí)，下下調(diào)一級(jí)到到可疑類不不再下調(diào)，，因?yàn)閾p失失類貸款要要上報(bào)上級(jí)級(jí)行、社最最終認(rèn)定。。電子表格的的操作與報(bào)報(bào)表填報(bào)20五級(jí)分類電電子表格操操作培訓(xùn)同一戶多筆筆貸款的信信用狀況（（如優(yōu)秀、、較好、一一般）應(yīng)保保持一致，，一般來(lái)講講，貸款方方式一樣，，擔(dān)保情況況相似，分分類結(jié)果也也一樣，就就低不就高高，向下分分類；不同同的貸款方方式可以有有不同的分分類結(jié)果（（如既有信信用、又有有抵押、質(zhì)質(zhì)押或不同同的抵質(zhì)押押物品等）），如果抵抵質(zhì)押貸款款分類結(jié)果果低，那么么信用貸款款應(yīng)和抵質(zhì)質(zhì)押貸款分分類結(jié)果一一致。自然人其他他貸款余額在在10萬(wàn)元元以內(nèi)的，比比照自然人人一般農(nóng)戶戶進(jìn)行矩陣陣分類，在在基礎(chǔ)表中中修改D和和E列中的的貸款類別別和貸款項(xiàng)項(xiàng)目，分別別改為自然然人一般，，農(nóng)戶小額額信用貸款款或其他等等項(xiàng)目電子表格的的操作與報(bào)報(bào)表填報(bào)21五級(jí)分類電電子表格操操作培訓(xùn)在所有的表表格中，最最基礎(chǔ)的表表格就是信信貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類基基礎(chǔ)表，新發(fā)放貸款款按規(guī)定錄錄入相關(guān)基基礎(chǔ)信息，，生成分類類結(jié)果，貸貸款收回時(shí)時(shí)，先將收收回的客戶戶一行復(fù)制制到收回表表中，部分分收回，在在收回表中中修改收回回金額，然然后在基礎(chǔ)礎(chǔ)表中刪除一行或或修改貸款款余額，只要基層行行社扎實(shí)地地做好了基基礎(chǔ)表，每每月才能真真實(shí)、快捷捷、方便的的統(tǒng)計(jì)各種種信貸信息息數(shù)據(jù)，及及時(shí)提供信信貸報(bào)表。。電子表格的的操作與報(bào)報(bào)表填報(bào)22五級(jí)分類電電子表格操操作培訓(xùn)1、每季末末，信貸會(huì)會(huì)計(jì)將信貸貸員打印認(rèn)認(rèn)定清單電電子表格分分類結(jié)果打打印出來(lái)（（只要設(shè)置置打印區(qū)域域和調(diào)整下下打印的單單元格間距距就行了，，按照分工工信貸員分分別打印））；由信貸貸員、基層層行社主任任、基層審審貸小組逐逐筆逐筆進(jìn)進(jìn)行討論、、認(rèn)定簽字字，做好會(huì)會(huì)議記錄，，然后再根根據(jù)審貸小小組分類認(rèn)認(rèn)定結(jié)果進(jìn)進(jìn)行調(diào)整；；演示范本\信貸員五五級(jí)分類打打印認(rèn)定清清單.xls2、其次按按照風(fēng)險(xiǎn)分分類權(quán)限，，超基層行行社認(rèn)定權(quán)權(quán)限的在規(guī)規(guī)定的時(shí)間間內(nèi)及時(shí)上上報(bào)上級(jí)行行社進(jìn)行復(fù)復(fù)審認(rèn)定，，（實(shí)施細(xì)細(xì)則第34、37條條規(guī)定）演示范本\信用社貸貸款風(fēng)險(xiǎn)五五級(jí)分類上上報(bào)復(fù)審認(rèn)認(rèn)定清單.xls在該表中選選擇自然人人其他、微微型企業(yè)、、企事業(yè)分分別打印，，信用社相相關(guān)人員簽簽字、蓋章章.電子表格的的操作與報(bào)報(bào)表填報(bào)23五級(jí)分類電電子表格操操作培訓(xùn)3、最后按按季度打開開上調(diào)級(jí)別別上報(bào)復(fù)審審清單，根根據(jù)上期分分類結(jié)果分分別進(jìn)行篩篩選，分析析上調(diào)級(jí)別別原因，確確認(rèn)并填寫寫上調(diào)級(jí)別別理由進(jìn)行行打印。演示范本\第四季度度貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)五級(jí)分類類上調(diào)級(jí)別別復(fù)審清單單.xls所有上調(diào)級(jí)級(jí)別均報(bào)上上級(jí)行社復(fù)復(fù)審認(rèn)定?。。。▽?shí)施細(xì)則第第35條規(guī)規(guī)定）分類結(jié)果經(jīng)經(jīng)上級(jí)行社社復(fù)審后再再進(jìn)行調(diào)整整分類結(jié)果果，然后將將信貸資產(chǎn)產(chǎn)（表內(nèi)資資產(chǎn)）統(tǒng)計(jì)計(jì)表等自動(dòng)動(dòng)生成表格格打印存檔檔、上報(bào)到到上級(jí)行、、社。電子表格的的操作與報(bào)報(bào)表填報(bào)24五級(jí)分類電電子表格操操作培訓(xùn)貸款五級(jí)分分類電子模模板是幫助助我們?cè)谌杖粘９ぷ髦兄懈?、快快捷的進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)分類類，統(tǒng)計(jì)相相關(guān)報(bào)表，，是貸款五五級(jí)分類日日常管理的的一部分，，但不能代代替風(fēng)險(xiǎn)分分類的具體體流程，認(rèn)認(rèn)定程序以以及紙質(zhì)的的分類資料料；各行、、社應(yīng)該按按照省聯(lián)社社實(shí)施細(xì)則則規(guī)定的基基本程序和和要求等進(jìn)進(jìn)行分類認(rèn)認(rèn)定，按審審批權(quán)限進(jìn)進(jìn)行審批。。電子表格的的操作與報(bào)報(bào)表填報(bào)25五級(jí)分類電電子表格操操作培訓(xùn)我們這次的的貸款五級(jí)級(jí)分類模板板自動(dòng)生成成以下報(bào)表表：1、風(fēng)險(xiǎn)分類對(duì)對(duì)照表2、表內(nèi)資產(chǎn)統(tǒng)統(tǒng)計(jì)表3、不良貸款分分析表4、G11貸款款投向表5、G12貸款款質(zhì)量遷徙徙情況表6、不良貸款收收回情況表表電子表格的的操作與報(bào)報(bào)表填報(bào)26五級(jí)分類電電子表格操操作培訓(xùn)G12貸貸款質(zhì)量遷遷徙情況表表（1104報(bào)表中中為半年報(bào)報(bào)）銀監(jiān)局對(duì)填填報(bào)機(jī)構(gòu)的的要求“凍結(jié)”年年初時(shí)的的貸款組合合，必須與與當(dāng)年新做做的貸款分分開要逐筆貸款款做貸款分分類貸款的實(shí)質(zhì)質(zhì)性延續(xù)（（當(dāng)年借新新還舊的新新貸款又變變成不良））重組與非重重組:1、、不良轉(zhuǎn)正正常的路徑徑;2、、6個(gè)月觀觀察期后上上調(diào);3、、重組指合合同條款的的調(diào)整（展展期、借新新還舊、減減免利息、、減免部分分本金、調(diào)調(diào)整還款方方式、改善善抵押品、、改變擔(dān)保保條件等））.電子表格格的操作作與報(bào)表表填報(bào)27五級(jí)分類類電子表表格操作作培訓(xùn)G12貸貸款質(zhì)質(zhì)量遷徙徙情況表表在信貸資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類基基礎(chǔ)表中中的收回回表中：：所有貸款款收回金金額應(yīng)該該等于業(yè)業(yè)務(wù)報(bào)表表中的貸貸款收回回發(fā)生額額，（轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)科目、、調(diào)整賬賬務(wù)除外外）。G12表表中的本本期減少少的次級(jí)級(jí)、可疑疑、損失失貸款之之和等于于本表的的收回現(xiàn)現(xiàn)金、以以物抵債債、貸款款核銷、、其他之之和。年初發(fā)放放轉(zhuǎn)為不不良和年年初正常常關(guān)注轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為不良良以及年年初不良良轉(zhuǎn)為正正常都可可在收回回表中求求得。電子表格格的操作作與報(bào)表表填報(bào)28五級(jí)分類類電子表表格操作作培訓(xùn)貸款遷徙徙情況分分析表的的填報(bào)：：演示范本本\附件件2：貸貸款遷徙徙情況分分析表.xls根據(jù)該表表所示：：由正常常變?yōu)楹蠛笏念愘J貸款金額額：由關(guān)注變變?yōu)椴涣剂假J款金金額：由次級(jí)變變?yōu)榭梢梢珊蛽p失失類金額額：由可疑變變?yōu)閾p失失類金額額：上調(diào)級(jí)別別復(fù)審認(rèn)認(rèn)定清單單中上調(diào)調(diào)級(jí)別的的查找與與上報(bào)。。演示范本本\第四四季度貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)五級(jí)分分類上調(diào)調(diào)級(jí)別復(fù)復(fù)審清單單.xls電子表格格的操作作與報(bào)表表填報(bào)29五級(jí)分類類電子表表格操作作培訓(xùn)二、電子子表格應(yīng)應(yīng)注意的的事項(xiàng)一、貸款日日期格式式最為重重要：一一定是能能夠轉(zhuǎn)換換為數(shù)字的日期格格式。我我們?cè)趶?fù)復(fù)制原來(lái)來(lái)的電子子表格中中中基礎(chǔ)礎(chǔ)數(shù)據(jù)前前，首先先檢查一一下貸款款的日期期格式。。一般為yyyy-mm-dd，如2009-3-12等，二、貸款展展期，根根據(jù)展期期協(xié)議修修改貸款款到期日日期，再再在下拉拉菜單分分類理由由中選擇擇展期貸貸款，在在手工調(diào)調(diào)整分類類理由中中輸入原原到期日日期，分分類結(jié)果果最高在在關(guān)注類類。30五級(jí)分類類電子表表格操作作培訓(xùn)三、在選選擇下拉拉菜單分分類理由由時(shí)，選選擇了符符合關(guān)注注類條件件或符合合次級(jí)類類統(tǒng)計(jì)或或符合可可疑類條條件或符符合損失失類條件件的，應(yīng)應(yīng)在手工工調(diào)整分分類理由由中詳細(xì)細(xì)說(shuō)明。。四、本次貸款款五級(jí)分類模模板的一般貸貸款五級(jí)分類類結(jié)果是隨分分類日期變化化而變化，因因此，至少要要按季進(jìn)行電電子表格備份份，按季進(jìn)行行打印、存檔檔，以備日后后檢查。五、在適時(shí)分分類、按季調(diào)整時(shí)，一般按季季調(diào)整分類日日期，表格自自動(dòng)生成矩陣陣分類結(jié)果，，約定按季結(jié)結(jié)息的，按季季結(jié)息的必須須按季調(diào)整利利息逾期日期期。二、電子表格格應(yīng)注意的事事項(xiàng)31五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)電子表格應(yīng)注注意的事項(xiàng)六：常見(jiàn)的電電子表格錯(cuò)誤誤及排除方法法（1）。1、貸款期限限顯示錯(cuò)誤如如：#NUM!#VALUE!原原因到期日日期輸入有誤誤，小于借款款日期或日期期格式錯(cuò)誤。。2、四級(jí)分類類結(jié)果顯示錯(cuò)錯(cuò)誤：FALSE，四級(jí)級(jí)分類科目的的數(shù)值格式錯(cuò)錯(cuò)誤，點(diǎn)擊該該單元格左上上角選選轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換為數(shù)字。。3、四級(jí)分類類檢測(cè)顯示錯(cuò)錯(cuò)誤：貸貸款科目沒(méi)有有調(diào)整、展期期沒(méi)有調(diào)整貸貸款到期日期期；抵質(zhì)押貸貸款到期沒(méi)有有及時(shí)處置。。！32五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)常見(jiàn)的電子表表格錯(cuò)誤及排排除方法。（（2）4、本金和利利息逾期天數(shù)數(shù)顯示錯(cuò)誤：：如：#VALUE!，，原因日期格格式或日期輸輸入錯(cuò)誤。5、貸款五級(jí)級(jí)分類結(jié)果顯顯示錯(cuò)誤：貸貸款類別空白白或錯(cuò)誤；貸貸款方式、信信用狀況沒(méi)有有填寫；分類類理由不正確確；貸款余額額為文本格式式；自動(dòng)生成成五級(jí)分類初初分和最終結(jié)結(jié)果等公式破破壞。6、不是當(dāng)年年新發(fā)放貸款款A(yù)T列也顯顯示y；原原因是借款日日期格式錯(cuò)誤誤。電子表格應(yīng)注注意的事項(xiàng)33五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)電子表格應(yīng)注注意的事項(xiàng)常見(jiàn)的電子表表格錯(cuò)誤及排排除方法。（（3）7、到期預(yù)警警顯示錯(cuò)誤：：如#NUM!，到期日日期格式不正正確；七、自動(dòng)生成成表顯示錯(cuò)誤誤及排除方法法。（1）1、自動(dòng)生成成表格不能生生成原因：所所有表格沒(méi)有有放在一個(gè)文文件夾內(nèi)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)表表和表內(nèi)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)計(jì)表的表格名稱修修改了、自動(dòng)動(dòng)生成的表格格公式破壞了了。（還原表表格名稱、放放在一個(gè)文件件夾內(nèi)、更換換自動(dòng)生成表表格）34五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)自動(dòng)生成表顯顯示錯(cuò)誤及排排除方法。（（2）1、表內(nèi)資產(chǎn)產(chǎn)總額與業(yè)務(wù)務(wù)報(bào)表總額不不符原因：新新發(fā)放貸款沒(méi)沒(méi)有錄入、收收回貸款沒(méi)有有修改或刪除除、D列空白白、貸款余額額輸入有誤；；顯示筆數(shù)或或金額不符原原因：四級(jí)科科目沒(méi)有輸入入、五級(jí)分類類結(jié)果顯示錯(cuò)錯(cuò)誤；貸款余余額為文本格格式。2、表內(nèi)信貸貸資產(chǎn)中的四四級(jí)分類和業(yè)業(yè)務(wù)報(bào)表四級(jí)級(jí)分類中正常常、逾期、呆呆滯、呆賬數(shù)數(shù)字總額不符符原因：沒(méi)有有調(diào)整四級(jí)分分類科目。電子表格應(yīng)注注意的事項(xiàng)35五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)七、自動(dòng)生成成表顯示錯(cuò)誤誤及排除方法法。（3）3、不良貸款款分析表顯示示錯(cuò)誤：不能能生成或期限限錯(cuò)誤原因是是貸款日期有有誤。打開信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基基礎(chǔ)表、不良良貸款分析表表中金額與其其他報(bào)表金額額不符，沒(méi)有有按照我們前前面所說(shuō)的E列填寫要求求來(lái)填列。4、G12貸貸款質(zhì)量遷徙徙表數(shù)字與其其他報(bào)表不符符。原因：期期初沒(méi)有分類類結(jié)果、有結(jié)結(jié)果格式不同同、輸入時(shí)多多了字符或空空格；期末和和期初一樣沒(méi)沒(méi)有分類結(jié)果果、有結(jié)果格格式不同、輸輸入時(shí)多了字字符或空格。。電子表格應(yīng)注注意的事項(xiàng)36五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)七、自動(dòng)生成成表顯示錯(cuò)誤誤及排除方法法。（4）G11表生成成貸款余額與與其他報(bào)表不不符。原因是是沒(méi)有按照上上述所說(shuō)C列列填寫要求填填列或空白。。各基層行、社社要認(rèn)真對(duì)照照信貸檔案，，信用等級(jí)、、貸款方式、、結(jié)息方式、、借款用途、、信貸員、還還貸、還息記記錄等按要求求詳細(xì)真實(shí)地地錄入和修改改信貸資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)礎(chǔ)表中基本信信息！電子表格應(yīng)注注意的事項(xiàng)37五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)三、日常監(jiān)督督檢查重點(diǎn)內(nèi)內(nèi)容。一個(gè)正確的貸貸款五級(jí)分類類電子表格數(shù)數(shù)據(jù)，就能夠夠正確的反映映一個(gè)基層行行社的信貸資資產(chǎn)質(zhì)量情況況，因此，電電子表格的基基礎(chǔ)信息尤為為重要，各基基層行社必須須根據(jù)信貸檔檔案資料中的的信息準(zhǔn)確、、真實(shí)的錄入入，并根據(jù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類方法法、核心定義義進(jìn)行分類。。基層行、社要要保證基礎(chǔ)數(shù)數(shù)據(jù)錄入的真真實(shí)性，各法法人行、社要要加強(qiáng)對(duì)電子子表格數(shù)據(jù)的的日常檢查，，防止人為調(diào)調(diào)整客戶基礎(chǔ)礎(chǔ)信息而導(dǎo)致致分類結(jié)果與與實(shí)際不符，，不能正確反反映信貸資產(chǎn)產(chǎn)的真實(shí)質(zhì)量量情況。38五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)1、客戶姓名名檢查:一戶戶多筆貸款修修改姓名2、自然人一一般、自然人人其他檢查：：自然人其他他10萬(wàn)元以以上貸款是否否列為自然人人一般3、借款日期、到到期日期的檢檢查：人為修修改借款日期期、到期日期期導(dǎo)致分類不不正確。4、按季結(jié)息息貸款檢查：：是否真實(shí)的的結(jié)息，利息息逾期日期是是否正確。5、利隨本清清貸款的檢查查：合同約定定是否為按季季結(jié)息，是否否按照上級(jí)行行社規(guī)定的結(jié)結(jié)息方式的進(jìn)進(jìn)行合同約定定，農(nóng)戶小額額信用貸款跨跨年度的年底底是否結(jié)息。。三、日常監(jiān)督督檢查重點(diǎn)內(nèi)內(nèi)容。39五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)6、信用等級(jí)級(jí)的檢查：根根據(jù)信貸檔案案信用評(píng)級(jí)情情況是否填列列正確，評(píng)級(jí)級(jí)是否準(zhǔn)確，，同一客戶貸貸款信用等級(jí)級(jí)是否一致。。7、貸款方式式的檢查：檢檢查保證、抵抵押、質(zhì)押貸貸款是否真實(shí)實(shí)、有效。8、檢查貸款款本金逾期天天數(shù)、利息逾逾期天數(shù)是否否正確。9、檢查矩陣陣分類結(jié)果是是否合理。10、遷徙情情況檢查：檢檢查期初分類類是否與上年年底分類結(jié)果果是否一致。。每季度分類類結(jié)果與真實(shí)實(shí)季度分類結(jié)結(jié)果是否一致致。三、日常監(jiān)督督檢查重點(diǎn)內(nèi)內(nèi)容。40五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)新發(fā)放貸款質(zhì)質(zhì)量情況的檢檢查：點(diǎn)擊AT列篩篩選按鈕選選等于于y，，這樣就可可以篩選出所所有新發(fā)放貸貸款，也可以以把上面的日日期調(diào)整到2007-1-1，就可可以篩選出2007年以以來(lái)貸款質(zhì)量量情況；根據(jù)據(jù)檢查要求進(jìn)進(jìn)行篩選檢查查，統(tǒng)計(jì)信貸貸員新增貸款款有無(wú)超過(guò)2%，哪些貸貸款形成不良良，非常的方方便。三、日常監(jiān)督督檢查重點(diǎn)內(nèi)內(nèi)容。41五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)借新還舊貸款款的分類:同時(shí)滿足下列列條件的借新新還舊貸款原原則上劃為關(guān)關(guān)注類：債務(wù)務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)正常，，能按時(shí)支付付利息；重新新辦理了信貸貸手續(xù)；貸款款擔(dān)保有效；；屬于周轉(zhuǎn)性性貸款（與轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)據(jù)次數(shù)無(wú)關(guān)關(guān)）?；趯?duì)債務(wù)人人清收利息、、減息（表外外部分）還本本、保全資產(chǎn)產(chǎn)等目的而實(shí)實(shí)施的“借新新還舊”貸款款，至少歸為為次級(jí)類。實(shí)踐中我們可可以參考以下下規(guī)定：本期內(nèi)１次轉(zhuǎn)據(jù)關(guān)注注，２次轉(zhuǎn)據(jù)據(jù)次級(jí)，3次次轉(zhuǎn)據(jù)可疑。。１次息轉(zhuǎn)本本次級(jí)，２次次息轉(zhuǎn)本可疑疑。42五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)分類的基基本程序和要要求信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類必須嚴(yán)嚴(yán)格按照分類類的標(biāo)準(zhǔn)、方方法、程序、、要求等進(jìn)行行初分和認(rèn)定定，按審批權(quán)限進(jìn)進(jìn)行審批。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類的具體流程：一、檔案收集集。由信貸經(jīng)經(jīng)辦人員收集集、整理信貸貸檔案資料，，為信貸資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類做做好準(zhǔn)備。二、初分及復(fù)復(fù)審。由由信貸人員按按照實(shí)施細(xì)則則的規(guī)定確定定初分結(jié)果；；經(jīng)分管信貸貸主任（或其其他信貸員））復(fù)審后，送送交信用社風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理小組組討論。信貸貸員及復(fù)審人人員對(duì)客戶資資料的真實(shí)性性、準(zhǔn)確性負(fù)負(fù)責(zé)。43五級(jí)分類電子子表格操作培培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)分類的基基本程序和要要求信貸討論及分分類認(rèn)定。信信用社風(fēng)險(xiǎn)管管理小組根據(jù)據(jù)分類資料和和信貸討論意意見(jiàn)，做出分分類認(rèn)定意見(jiàn)見(jiàn)。分類認(rèn)定結(jié)果果審批。信用用社主任在本