項(xiàng)目三金融產(chǎn)品營銷環(huán)境分析項(xiàng)目三金融產(chǎn)品營銷環(huán)境分析知識目標(biāo)：

1、掌握金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的概念、構(gòu)成；2、掌握營銷環(huán)境與金融營銷的關(guān)系；3、掌握金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的特點(diǎn)；3、掌握宏觀營銷環(huán)境的各項(xiàng)內(nèi)容；4、掌握微觀營銷環(huán)境的各項(xiàng)內(nèi)容。能力目標(biāo)：

1、能運(yùn)用金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的有關(guān)知識分析銀行產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的營銷環(huán)境；2、能針對某一創(chuàng)新金融產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的營銷環(huán)境分析。模塊結(jié)構(gòu)模塊一金融產(chǎn)品營銷環(huán)境概述模塊二宏觀營銷環(huán)境模塊三微觀營銷環(huán)境模塊訓(xùn)練：金融產(chǎn)品營銷環(huán)境分析模塊一金融產(chǎn)品營銷環(huán)境概述一、金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的概念及構(gòu)成二、營銷環(huán)境與金融營銷的關(guān)系三、金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的特點(diǎn)四、我國金融產(chǎn)品營銷環(huán)境概況

一、金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的概念及構(gòu)成（一）金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的概念金融產(chǎn)品營銷環(huán)境，指存在于金融企業(yè)營銷部門外不得不可控制的因素和力量.這些因素和力量是影響金融企業(yè)營銷活動及其目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的外部條件。一、金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的概念及構(gòu)成市場營銷環(huán)境是一個不段完善和發(fā)展的概念。金融企業(yè)的市場營銷活動是在一定的外界條件下進(jìn)行的，因此企業(yè)制定的營銷策略要與市場環(huán)境相適應(yīng)。一、金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的概念及構(gòu)成（二）金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的構(gòu)成營銷環(huán)境，泛指一切影響、制約企業(yè)營銷活動最普遍的因素。金融企業(yè)的營銷環(huán)境可以分為微觀環(huán)境和宏觀環(huán)境兩大類。一、金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的概念及構(gòu)成1、微觀環(huán)境。指與金融企業(yè)緊密相連，直接影響企業(yè)營銷能力的各種參與者。微觀環(huán)境包括企業(yè)內(nèi)部因素和企業(yè)外部的供應(yīng)商、營銷中介、顧客、競爭者和公眾等因素。2、宏觀環(huán)境。指影響微觀環(huán)境的一系列巨大的社會力量，代表企業(yè)不可控制的變量。宏觀環(huán)境包括人口、經(jīng)濟(jì)、自然、技術(shù)、政治法律和文化六大因素。二、營銷環(huán)境與金融營銷的關(guān)系（一）環(huán)境與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系1、金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營對象特殊2、金融機(jī)構(gòu)是這個社會經(jīng)濟(jì)活動的關(guān)鍵三、金融產(chǎn)品營銷環(huán)境的特點(diǎn)（一）差異性（二）多變性（三）相關(guān)性（四）復(fù)雜性（五）動態(tài)性四、、我我國國金金融融產(chǎn)產(chǎn)品品營營銷銷環(huán)環(huán)境境概概況況（一一））金金融融市市場場競競爭爭日日趨趨激激烈烈（二二））金金融融創(chuàng)創(chuàng)新新不不斷斷加加快快（三三））市市場場約約束束不不斷斷增增強(qiáng)強(qiáng)（四四））金金融融監(jiān)監(jiān)管管日日趨趨規(guī)規(guī)范范、、靈靈活活（五五））電電子子商商務(wù)務(wù)迅迅速速發(fā)發(fā)展展和和廣廣泛泛應(yīng)應(yīng)用用模塊塊二二宏宏觀觀營營銷銷環(huán)環(huán)境境一、、政政治治法法律律環(huán)環(huán)境境二、、經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)環(huán)境境三、、社社會會文文化化環(huán)環(huán)境境四、、技技術(shù)術(shù)環(huán)環(huán)境境五、、人人口口環(huán)環(huán)境境六、、自自然然環(huán)環(huán)境境宏觀觀營營銷銷環(huán)環(huán)境境宏觀觀環(huán)環(huán)境境（（macroenvironment））也也稱稱為為總總體體環(huán)環(huán)境境，，由由比比較較強(qiáng)強(qiáng)大大的的社社會會力力量量所所構(gòu)構(gòu)成成，，它它可可以以影影響響微微觀觀環(huán)環(huán)境境中中的的各各種種力力量量。。宏觀環(huán)境

經(jīng)濟(jì)

自然

技術(shù)

人口

政治法律

社會文化

一、、政政治治法法律律環(huán)環(huán)境境政治治環(huán)環(huán)境境包包括括國國家家的的政政體體、、政政局局、、政政策策等等方方面面。。法律環(huán)境由對對公司及公司司營銷環(huán)境有有影響的各種種政府法規(guī)、、法律法令所所組成，如對對企業(yè)進(jìn)行管管理的大量立立法等。一、政治法律律環(huán)境加入WTO后后，我國保險險業(yè)的政策法法規(guī)呈現(xiàn)出國國際化、健全全化、透明化化的特點(diǎn)。入世后，我國國將按照國際際慣例，對已已有的法規(guī)進(jìn)進(jìn)行修正、補(bǔ)補(bǔ)充，并將增增加對合資、、外資保險公公司在經(jīng)營方方面的規(guī)定。。[小資料]國外關(guān)于營銷銷方面的法律律：法國：挨戶推推銷非法，優(yōu)優(yōu)惠促銷非法法；芬蘭：禁止含含酒精飲料、、淫穢文學(xué)作作品、政治刊刊物、宗教預(yù)預(yù)言和減肥藥藥物做廣告；；奧地利：折扣扣法禁止以現(xiàn)現(xiàn)金折扣的方方式給不同的的顧客群體提提供優(yōu)惠；德國：禁止企企業(yè)提供任何何種類的刺激激以吸引顧客客，禁止做比比較廣告；加拿大：法庭庭在判定某一一表述是否虛虛假或產(chǎn)生誤誤導(dǎo)時采用““輕信人標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)”（CredulousPersonStandard）。二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境境經(jīng)濟(jì)環(huán)境是指指影響消費(fèi)者者購買能力和和支出模式的的因素，它包包括收入的變變化、消費(fèi)者者支出模式的的變化等。國民生產(chǎn)總值值國民收入消費(fèi)者收入二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境境1、消費(fèi)者的的支出模式和和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的的變化恩格爾系數(shù)的的計(jì)算公式如如下：恩格爾系數(shù)=食物支出變變動的百分比比/收入變動動的百分比恩格爾系數(shù)是是衡量一個國國家、地區(qū)、、城市、家庭庭生活水平高高低的重要參參數(shù)。年代

消費(fèi)系數(shù)

消費(fèi)熱點(diǎn)商品

人均GDP水平

20世紀(jì)50-60年代

百元級商品

手表、自行車、縫紉機(jī)

300美元

20世紀(jì)70-80年代

千元級商品

彩電、冰箱、洗衣機(jī)

1，000美元

20世紀(jì)90年代

萬元級商品

高檔家電、計(jì)算機(jī)

2，000美元

20世紀(jì)90年代末

10萬元級商品

汽車、住房

4，000美元

2005年

10萬元以上商品

消費(fèi)繼續(xù)升級

6，000美元

二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境境二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境境2、消費(fèi)結(jié)構(gòu)構(gòu)指消費(fèi)過程中中人們所消耗耗的各種消費(fèi)費(fèi)資料（包括括勞務(wù)）的構(gòu)構(gòu)成，即各種種消費(fèi)支出占占總支出的比比例關(guān)系。二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境境3、消費(fèi)者儲儲蓄和信貸情情況的變化消費(fèi)者儲蓄一一般有兩種形形式：一是銀行存款款，增加現(xiàn)有有銀行存款額額；二是購買有價價證券。消費(fèi)者信貸，，就是消費(fèi)者者憑信用先取取得商品使用用權(quán)，然后按按期歸還貸款款，以購買商商品。三、社會文化化環(huán)境文化環(huán)境由影影響社會的基基本價值觀、、觀念、偏好好和行為的各各種機(jī)構(gòu)和力力量組成，由由兩部分組成成：一是全體社會會成員所共有有的具有高度度持續(xù)性的基基本核心文化化。二是隨時間變變化和外界因因素影響而容容易改變的社社會次文化或或亞文化。語言文字價值觀念風(fēng)俗習(xí)慣四、技術(shù)環(huán)境境科學(xué)技術(shù)的發(fā)發(fā)展和應(yīng)用影影響企業(yè)營銷銷策略的制定定?？茖W(xué)技術(shù)的進(jìn)進(jìn)步，將會使使人們的生活活方式、消費(fèi)費(fèi)模式和消費(fèi)費(fèi)需求結(jié)構(gòu)發(fā)發(fā)生深刻的變變化?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)發(fā)展有利于改改善企業(yè)經(jīng)營營管理，提高高營銷效率。。四、技術(shù)環(huán)境境20世紀(jì)90年代以來來，伴隨著新新技術(shù)的重大大突破，電子子商務(wù)在全球球得到了迅速速發(fā)展，逐步步滲透到各行行各業(yè)，其對對保險業(yè)的影影響也將越來來越大。據(jù)美國獨(dú)立保保險人協(xié)會估估計(jì)，今后10年內(nèi)，，31%的商商業(yè)保險業(yè)務(wù)務(wù)和37%的的個人保險業(yè)業(yè)務(wù)將通過全全球互聯(lián)網(wǎng)實(shí)實(shí)現(xiàn)。由此可見，保保險業(yè)與互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合已已成為一種國國際趨勢。四、技術(shù)環(huán)境境（一）新技術(shù)術(shù)是一種“創(chuàng)創(chuàng)造性的毀滅滅力量”（二）新技術(shù)術(shù)引起企業(yè)市市場營銷策略略的變化1、產(chǎn)品策略略2、分銷策略略3、價格策略略4、促銷策略略四、技術(shù)環(huán)境境人造衛(wèi)星成為為全球范圍內(nèi)內(nèi)的信息溝通通手段；傳真、電視、、電話成為企企業(yè)與顧客接接觸的有效廣廣告媒體；電視購物與網(wǎng)網(wǎng)上購物正在在發(fā)展與普及及。四、技術(shù)環(huán)境境（三）現(xiàn)代技技術(shù)的發(fā)展具具有以下趨勢勢：1、技術(shù)變變革加速2、創(chuàng)新新機(jī)會無無窮3、研究究與開發(fā)發(fā)預(yù)算劇劇增4、技術(shù)術(shù)革新的的法規(guī)不不斷增多多五、人口口環(huán)境人口環(huán)境境是指人人口數(shù)量量、人口口增長率率、性別別構(gòu)成、、年齡構(gòu)構(gòu)成、人人口結(jié)構(gòu)構(gòu)、地理理分布、、出生率率、死亡亡率、人人口密度度、人口口流動性性、文化化教育及及職業(yè)等等特性。。人是市場場的主體體。人口口的多少少直接決決定市場場的潛在在容量，，人口越越多，市市場規(guī)模模就越大大。人口環(huán)境境（一）人人口數(shù)量量與增長長速度（二）人人口結(jié)構(gòu)構(gòu)與家庭庭結(jié)構(gòu)（三）人人口的地地理分布布（四）人人口流動動六、自然然環(huán)境自然環(huán)境境是指影影響企業(yè)業(yè)生產(chǎn)和和經(jīng)營的的物質(zhì)因因素。地球上的的資源分分為三類類：一是“無無限”資資源；二是可再再生的有有限資源源；三是不可可再生的的有限資資源。第三部分分微微觀營銷銷環(huán)境一、企業(yè)業(yè)內(nèi)部環(huán)環(huán)境二、供應(yīng)應(yīng)商三、營銷銷中介四、顧客客五、競爭爭者六、公眾眾模塊三微微觀觀營銷環(huán)環(huán)境微觀環(huán)境境（microenvironment））也稱個個體環(huán)境境，是指指對組織織的經(jīng)營營者有直直接與立立即影響響的環(huán)境境因素。。微觀環(huán)境

企業(yè)

競爭者

市場

供應(yīng)商

公眾

渠道

一、企企業(yè)內(nèi)內(nèi)部環(huán)環(huán)境企業(yè)內(nèi)內(nèi)部環(huán)環(huán)境有有企業(yè)業(yè)組織織結(jié)構(gòu)構(gòu)和企企業(yè)文文化兩兩方面面。1、企企業(yè)的的組織織結(jié)構(gòu)構(gòu)包括括由決決策層層、管管理層層、執(zhí)執(zhí)行層層組成成的縱縱向結(jié)結(jié)構(gòu)，，以及及由供供應(yīng)、、研發(fā)發(fā)、生生產(chǎn)、、營銷銷、財(cái)財(cái)會、、人事事部門門組成成的橫橫向結(jié)結(jié)構(gòu)。。2、企業(yè)文化化，是指企業(yè)業(yè)的管理人員員與職工共同同擁有的一系系列思想觀念念和企業(yè)的管管理風(fēng)貌，包包括價值標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)、經(jīng)營哲學(xué)學(xué)、管理制度度、思想教育育、行為準(zhǔn)則則、典禮儀式式以及企業(yè)形形象等。一、企業(yè)內(nèi)部部環(huán)境入世后，隨著著我國保險市市場的開放，，不僅國外的的保險企業(yè)要要走進(jìn)來，而而且我國的保保險企業(yè)也要要走出去向海海外拓展，在在國際市場上上參與競爭，，顯示自身實(shí)實(shí)力。保險金融化是是保險業(yè)在為為社會公眾提提供保險服務(wù)務(wù)的過程中，，日趨與銀行行、證券等其其它金融業(yè)務(wù)務(wù)相互滲透和和融合。二、供應(yīng)商供應(yīng)商是指向向企業(yè)及其競競爭者提供生生產(chǎn)經(jīng)營所需需資源的公司司或個人。。企業(yè)在尋找和和選擇供應(yīng)商商時，注意事事項(xiàng)。隨著金融行業(yè)業(yè)的發(fā)展，金金融企業(yè)也不不是所有的事事情都全部由由企業(yè)自己完完成，會將一一部分業(yè)務(wù)環(huán)環(huán)節(jié)外包。（（舉例）三、營銷中中介營銷中介是是協(xié)助企業(yè)業(yè)促銷和分分銷其產(chǎn)品品給最終購購買者的公公司，包括括中間商、、實(shí)體分配配公司（倉倉儲、運(yùn)輸輸）、營銷銷服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)（廣告、、咨詢、調(diào)調(diào)研）和財(cái)財(cái)務(wù)中間機(jī)機(jī)構(gòu)（銀行行、信托、、保險）等等。四、顧客顧客和用戶戶是企業(yè)直直接或最終終的營銷對對象。企業(yè)不能控控制顧客與與用戶的購購買行為，，但企業(yè)通通過有效的的營銷活動動，能在顧顧客中產(chǎn)生生某種印象象和形象，，改變其對對企業(yè)及產(chǎn)產(chǎn)品的態(tài)度度和看法，，改善與顧顧客和用戶戶的關(guān)系。。四、顧客按照購買動動機(jī)和類別別分類，顧顧客市場可可以分為：：1、消費(fèi)者者市場2、生產(chǎn)者者市場3、中間商商市場4、政府市市場5、國際市市場五、競爭者者在任何市場場上，只要要不是獨(dú)家家經(jīng)營，便便有競爭對對手存在。。作為一企業(yè)業(yè)的競爭對對手的狀況況將直接影影響企業(yè)的的營銷活動動，無論是是在產(chǎn)品銷銷路、資源源，還是在在技術(shù)力量量方面的對對峙，常常常是此消彼彼長的。五、競爭者者企業(yè)在市場場上面臨著著四種類型型的競爭者者：1、愿望競競爭者2、一般競競爭者3、產(chǎn)品形形式競爭者者4、品牌競競爭者五、競