《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.中介目標(biāo)【答案】CCV2J6T9G5L4A8T3HT2N5V7X3X4R8C7ZD10U2L1I2P7U6S82、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】ACA7Q6Y9O6X4N9I1HX7L3M6J3X2N6E2ZB3Z6M5S1X8K6R93、下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是()。

A.開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時、審慎的評價(jià)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅(jiān)守誠實(shí)守信原則

C.加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評估制度

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】ACB8D4B3J1J4H5C7HH5S9U2W5O7T4K5ZH3H10U6B3R5X4R44、根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報(bào)告的是（）。

A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金100萬元以上

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】BCM6W4G3U6N9Q9J10HO5N7W10Y8P6N8B10ZC6K3Q5S3H7J7Y85、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCX10S3N8J6M1M3A8HX6D9O7M9O5B8B6ZX9S3Y4Y6X9E1E16、()是債務(wù)人或付款人主動將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌【答案】ACZ10B4V8I8Q4W4Y1HZ10Z3R6T5D9H4X4ZS8U6G7F2Q9Y10X97、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者。

A.會員大會

B.自律工作委員會

C.會員單位

D.理事會【答案】BCV5M8X1B1Q8Z4V9HD10Y3T3X9P6D2P7ZO9C4F6I10P1Z6Y18、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。

A.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.責(zé)令貸款人限期改正

D.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】CCQ7Z9U6H2X1C6V3HE5U7I4W8P9K2A3ZD1G4A5K3U3L10F29、商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。

A.勞動投入

B.年度考核結(jié)果

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任【答案】BCW6P1U8C10S1A1Z10HX10V1N9W4I3X3K6ZF7J8T1T3A1R2S710、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財(cái)銷售行為的規(guī)范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

D.不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利【答案】CCL6U9K10Z1P5Q9X5HG6S8A7V9R4P4F6ZV8P10T10W7G10W3O1011、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率【答案】CCS1Y2M6Y3W2Q4A8HH9X1G7F5H6E6N8ZN5Z6H8C4O3A6H512、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%【答案】BCL2C9A7L5I4H1B6HG5V6A3Z1L5G9P1ZR2H3B7F10H9Q9B513、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】DCO7T5O5Z4W8S7Z3HF7U1J2A4P6X5K2ZS2Z4W4Q6P6S1T714、下列屬于顯失公平的合同的是（）。

A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同

D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實(shí)真相，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】ACX8G9Y5K8C5R2N2HF8D10Y9I7Y8S8J1ZX2V9H7W5I4J3O615、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括()。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】ACI2B7F2S6B7W3K6HR8Q9E9V6W1Q10W4ZT2M1Z2R9V9Y5X416、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.5％

C.1％

D.5％【答案】ACR6R3T9R2D6K3U4HI8H1U9O7S5T1V2ZA4W3T2V3M2V8J617、（2018年真題）關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入

C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

D.針對項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式【答案】ACY8F7X7N2W2M9B5HJ2K3R2T4E5L8A10ZP5E4Z5R6F8Y7I618、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對()戶／項(xiàng)以上不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10【答案】DCK5C2E8K3R3U3F10HW10F10L5U5I7A3B5ZP1G1W9L8F1A5R719、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計(jì)監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核【答案】BCA7W4Z7R1T6L5N7HV4J9G9S8R1I5Q6ZU7Y5S9T4Q3V7C520、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務(wù)減免

D.訴訟追償【答案】BCT1Y7T10L8C10K6T3HZ3N7M2H3V1N8E7ZE3W3H10I2C4A10T621、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團(tuán)集中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

B.地域集中風(fēng)險(xiǎn)

C.時間集中風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCG7P5U7I3B8H6F8HC7Q1W8D6T4X7S1ZH5E7X9K10B6M7Z722、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價(jià)值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段【答案】CCG2I5G8J8H4F6O5HX7U5I9A3A1J1U7ZX6H1W6P2B7A5J923、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCS1M9A7I10K10L1H1HQ7K10W9Z8G10P10C6ZK5P6P4O6J9Q2T924、商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.業(yè)務(wù)外包

C.合規(guī)管理

D.保險(xiǎn)索賠【答案】BCQ4D3K9T2H9U8Q6HD8E8E8X8Q5B3J9ZR3U8P1J1H3Y4N125、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。

A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法

B.經(jīng)濟(jì)增加值法

C.股權(quán)激勵計(jì)劃

D.獎金激勵法【答案】DCM4F4L9Y4D2S5K4HX2Y7G8H6Y8J8E9ZY4M2P4A2P7Y9J226、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，以下對合規(guī)文化特點(diǎn)的表述，有誤的是（）。

A.合規(guī)文化是消費(fèi)者的需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D.合規(guī)文化的核心是法律意識【答案】ACJ5N1X8N5V9W2I6HC5U2M3E8W7H6U4ZR9C2K1H2U3F1N627、從廣義角度來看，票據(jù)市場主要由票據(jù)承兌市場、（）、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場構(gòu)成。

A.匯兌市場

B.票據(jù)貼現(xiàn)市場

C.銀行本票市場

D.小額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】BCF2X8Q1Y4M2Q4J8HN10C9M5P1K3U3R7ZM9C2M4H10P6N2A128、信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCF10N7A7P4T2K7R3HA10N7A9C7F6O3V4ZO3A5C2V5V4D3G729、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運(yùn)用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。

A.存放同業(yè)

B.賣出回購

C.出售

D.買入返售【答案】BCV2X8N4Q5J8A5S7HT7V2W2X4Y8Q3K2ZN10H8I7Z8U4N4W430、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCR9B5A1A5J7N5G5HG4W7W5G2S10X6W8ZT8B2N7M5C10P8N1031、下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值.以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票【答案】BCH1S4T9O10Q9A7S8HD6J1D3F8A8C7C9ZN2K9F10B1G7N5B132、下列不屬于績效考評指標(biāo)權(quán)重的設(shè)置方法的是（）。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗(yàn)法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標(biāo)排隊(duì)分類法【答案】ACU6F10G10O3C5C6T6HW3D1B3E10R2H10X2ZC9P7Y9C8D10J4I433、()對促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。

A.公共宣傳

B.藝術(shù)和體育投資

C.促銷策略聯(lián)盟

D.人員促銷【答案】ACX2U5R5M7Z10I9Z9HZ5V3B9P1L3P5L9ZP3K2W2Z2C1E2H1034、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCB10B10G2I9N8L7U6HA9G7Q10K8B9L1V10ZE4L7D10K7F10J7A635、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財(cái)銷售行為的規(guī)范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

D.不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利【答案】CCK6R2D7H9M8O4E7HE9I1J10U1T7O7G10ZQ2P6W7U2I4P8W636、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價(jià)格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無法確定

D.較低【答案】DCF5M3X4M10F10R5R3HI2M8D7V3Q5X9Y5ZM9N9P7T3X8Y6L137、根據(jù)監(jiān)管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應(yīng)達(dá)到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％【答案】CCS7Y2P3I2Y8C1W4HV2B6N6D6M7M2E6ZS4W1A3F9L9N2C638、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款【答案】BCL1R9G9S5E6P5S6HV7E6T1W5V7I9P6ZR2W8N5K5B6K10I239、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細(xì)分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)市場分析【答案】DCS5C1G7K10F2Q6H3HP5H6R7C2U2V6D1ZX6C6Z8M6H1H8C540、金融企業(yè)的會計(jì)核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟(jì)往來的會計(jì)核算，具有廣泛的()。

A.政策性

B.社會性

C.目的性

D.控制性【答案】BCV5R4Z4J5J10B10M5HY1O4X10N6N7N2V10ZU10C10Q4W4T10W6E841、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】ACJ4W7Y5O2I6Q2M8HG2J4D5X6F5U2W1ZB2J9C7U4J1Q6I942、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的()資金融通行為。

A.無擔(dān)保

B.無抵押

C.有擔(dān)保

D.有抵押【答案】ACK9C9J2Z7S3K9Y9HN3K1V7J8C7G8N4ZK1K7A9M3M8C7E743、定期存款提前支取的，支取部分按()計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCR10A5Y9Z3O5B4E8HF10S1Y1Y5V2Y7V6ZJ4U8F5J4N3J9M544、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)就是將（）作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計(jì)【答案】BCF10Z1H3C4E1H5J3HP1R2U8F4E4L3V8ZC10M7M3P9J8W6B545、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序包括報(bào)告的責(zé)任、路徑和()等。

A.職責(zé)

B.規(guī)章

C.頻率

D.方式【答案】CCE7B3T6B9A8A10W1HS5E1H1Y10Q1O1X1ZZ6X4Y9J10V2V10P846、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人【答案】BCS3D2B10R1M4D7N10HF1R6C9U10W10B5A10ZC2N1K7P10D4H7J547、地方政府債券包括一般債券和（）。

A.公益?zhèn)鶛?quán)

B.專項(xiàng)債券

C.短期債券

D.中期債券【答案】BCN8I10K5Q8J7T4I8HP6A6J7J4C2Y7Y6ZK1E3F5V7X6S7C948、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要（）。

A.對其進(jìn)行批評教育，不調(diào)離原崗位

B.對其進(jìn)行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計(jì)

C.即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計(jì)

D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計(jì)【答案】CCT4E7E3O3D4I9X3HS5H4T9L7W9T6K7ZR5D8G1C3A8P7U649、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.資金交易業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】BCY1L1K6O5A9Y7H7HR7Z4X2C7B3Y8D9ZQ1G8O7U1H5C5Y650、商業(yè)銀行()是以實(shí)現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報(bào)水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實(shí)現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進(jìn)銀行價(jià)值的持續(xù)增長。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.內(nèi)部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價(jià)值最大化【答案】DCI7W6O3L5U10D4O5HW2V3C5V2O10N4D6ZF6F7R7G8L3U5K251、代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行【答案】CCS7G1L6X2I7M7T1HI7K5X7A2G6E7M1ZI5E6V7O2A4D4L352、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從()做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事【答案】CCD10J6S9Y6Z2L3Y10HO4K5V8F8N10B5A5ZF9S10Y5G4P9D8W753、信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。

A.固定業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】BCY6Y6Z3C4U5F7P9HH2P6S2E8P9C8N5ZO4N1C2U5Y3O3L454、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.信托投資計(jì)劃

D.中期票據(jù)【答案】DCO2C3Q6Z7T5H1E7HY7H10A4C2I5C5O1ZL2J5S10N5N6H5Y255、下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。

A.協(xié)定存款

B.保證金存款

C.教育儲蓄存款

D.定活兩便儲蓄存款【答案】ACU3Y5B4L9K10D6Z3HG1N5R3V6A2Z7G4ZT2K3D7I8U9R7C856、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)條線

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性【答案】ACX3Q2I5Y9V9Q8D10HJ2D10Y1T10J9W6R4ZC9I7X3H7A2T9T457、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACK2A7W1E6L2S1C6HM6K10I4W10M2Q5H9ZR9L6S10P3Y2Z4V758、以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCV8S7K6Q6S10G2L3HF3N9N3U3A3T2H1ZG2C3G9U3F4T1V559、下列選項(xiàng)中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。

A.保管

B.處置

C.管理

D.收購【答案】ACK9X5S7F2W3Q7M7HU10A9Y7T10W8M4I3ZR3N10J4A9D1P10V360、（2019年真題）當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人【答案】BCH8R6V10S7F8H4P3HE10T2E2L2D9L5C5ZR7D9N9T3Y7V4P161、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

D.精準(zhǔn)服務(wù)【答案】ACL9B9E5R8T1Y10G6HH10R4P8Y2Q10M7P6ZT7D2V9A4I4C10G962、對促進(jìn)民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行明確的是()。

A.2012年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.2013年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C.2014年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D.2015年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》【答案】DCR4Q7P4K8P6U5J8HA2G8K6D7G9Q4J9ZF8Y7V5F8E3B7A763、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】DCF4G1N9R4R2B10G10HR2G3A1J1P6O5W8ZO7O8W5S2L1U10P464、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯誤的是（）。

A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄【答案】BCP1I10O2I6K3C1P7HN8P10Q2H5Y6G7Y1ZM4T3I5A9U5C6W465、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCJ8A1Z2C3B5E4J1HI7A4H1G9D9R5U3ZK4R5L9L3T10E9T766、狹義的票據(jù)市場僅指()。

A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場

B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場【答案】ACP7S6O6J5M4T10R10HQ2X9Z1T1I6N9I5ZS6B2S3I5X9O3X867、2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運(yùn)營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.飛機(jī)

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】CCQ7D1C1P2Q1H5D8HQ10M9P5G10C10J1T2ZR5P9Q9P8D4K5I668、（）是向社會各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財(cái)務(wù)管理

B.消費(fèi)金融

C.信托

D.汽車金融【答案】BCY6H5L9V3J5O4Q1HI3Q6U10O1D9M5A2ZZ1R8Z5J9M2X6Y369、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACE9W1B8L8J5S9R6HJ2J6U10P5H7S7X6ZL6O10X5C8T3V6H470、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】ACM6X2U5A2B3J1A5HJ8E9Z1W4C7X1F7ZS7Q2L8W1U4J3A1071、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念【答案】ACA2I4A3I10W9L8J4HI8E4Y10F2M7Z1A6ZQ5X9Z8W1A8F1T672、下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯誤的是（）。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為可能侵犯客戶隱私

B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機(jī)構(gòu)

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】BCG8D7F8S3D8P10Z3HY9T5K3Q6F4N1O7ZA8K3I10J6N8E4Y173、()是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】BCE4M8M6D5U4P1L4HW6F10P2X8X2Z6E5ZT10R5V4D6F9D7T574、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個發(fā)展階段。

A.國家審計(jì)

B.獨(dú)立審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)

D.社會審計(jì)【答案】CCB9T7C9T10B8G1G2HZ3K1G2U4P8X7R1ZQ3G3O1E6K9W9Y775、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月【答案】DCO3V8L6Z4Y6X6Y10HM8F6T3U9P8R6C9ZF5F7D5G5N2G5G176、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%【答案】DCY4T6S7F6M3E4C8HL5J3G5H6Q1X4Q6ZJ10D5I7A3I3I10M477、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項(xiàng)治理和綜合整治，加大問責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵和（）。

A.不當(dāng)消費(fèi)

B.不當(dāng)收費(fèi)

C.不當(dāng)支出

D.不當(dāng)收入【答案】BCT4B1G1V8E10T8U2HB7R5M8G7G6I7P10ZZ10R6L9V10G1C3T978、（）負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。

A.董事會

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.總經(jīng)理

D.審計(jì)委員會【答案】BCS2P1V8O10G8A10W6HN6R3Q10E2H9T3M4ZT6L1X1D4M2V3P979、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)定信托。若以合同方式設(shè)立信托，則信托合同的當(dāng)事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】DCR7P4R2Q1K3S6B2HK9D4Q9H7T7A7I3ZA4N1M9P1J5F5M980、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位【答案】DCH2M7O7B8A10E6W10HE1D4C1D5N5S5D2ZY10R8Y1L6G2C5N981、（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計(jì)劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計(jì)劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查【答案】BCU10T3Y4F10C4N4C6HU3L9A2M6I10M9B5ZC9H6I9U3W9M1I482、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】DCL1A8K5A10R5X9A8HJ5R2E5H6I4B4J9ZN5V3A5Z10Q5J9N783、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售【答案】CCC7N2F10Y10L6O8M8HV6V9C1W1L3D7P1ZB3C3Q2N5O4K10D784、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由()受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財(cái)政部【答案】CCX6H1S8L10E4P2N2HC3S8K7K3W1Q7X8ZP5C8Y10W2L5H6K485、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具

B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件【答案】DCZ6P7H9K5E8U8O9HY4S10Y10T9K9P5N10ZX3C7A9K10S9Q4L1086、離任審計(jì)報(bào)告的評估結(jié)論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCB4W7F4N1Y7E5H4HV1H4X5P8Q4G2T4ZQ8V2C4S6W3A8P387、（2018年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)特征說法中，正確的是（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國別風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動可能存在

C.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，政府不可能遭受國別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

D.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，個人不可能遭受國別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失【答案】ACT4B8E7E5B7H4U5HL8C5R9Z4N8I9S6ZO2N4Z6C2E8Z4W688、績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價(jià)目標(biāo)

B.評價(jià)指標(biāo)

C.評價(jià)手段

D.評價(jià)報(bào)告【答案】CCQ8C5S3G5C8B7G7HY10U2C4O2A5F9A6ZV10Y1R6M9I10M9N389、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止【答案】DCT6S10B1U10L6O2X5HY8W8J4G10W10J9L9ZK1K7C9D5X4G8R590、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風(fēng)險(xiǎn)

D.鼓勵創(chuàng)新【答案】ACK10M6J5J6F10W10R10HP6Y3J8R10Y5K9P7ZT9B2F2L8C5V7L891、下列選項(xiàng)中，不屬于合規(guī)文化特點(diǎn)的是()。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化的核心是道德意識

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】BCA6N5F9G8B6N2J5HX4M9C8U10N5O8T9ZW3B1A2M1M7F3K392、以下選項(xiàng)中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款【答案】CCT4M1R9Q7O4F9B2HV1V4N9G3W3H6P5ZH7L3L10Q5G1I6T1093、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.安全權(quán)

D.自主選擇權(quán)【答案】DCL4V3E5P3M6H9R7HQ6E4Z7J3E3I2B8ZG2P5S7O5X2D8S494、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度【答案】BCJ1Y9B8S6Z4O7B10HX4V6H7Z8I10K3Y3ZU8Q9C9T4L6M5W395、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。

A.提升客戶體驗(yàn)

B.改變獲客路徑

C.提高運(yùn)營成本

D.創(chuàng)造市場機(jī)會【答案】CCL4D3J4W4V3O7R1HB2W1E5V6M7J10T10ZR3P2B5B8F3R3Q996、針對信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取的壓力情景不包括（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度上漲

B.貸款質(zhì)量惡化

C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

D.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退【答案】ACR1U7J10H4V6W10J9HC2I10K7B4Y8C2E4ZF5L8C9C8R3D4F597、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行（），通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。

A.以市場為導(dǎo)向

B.以效益為導(dǎo)向

C.以低風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向

D.以客戶為導(dǎo)向【答案】ACR2L6F2Y7H8S8I8HE3G1G3N5D1U7O9ZQ2W10F7T10T1C3M798、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機(jī)制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分的方式進(jìn)行處理【答案】ACD10Y8A3T9L5T3I3HW5H6Q8H9H5L10U9ZZ10T2U8Y10L8G10G499、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】ACI4P3S5P7E8N8V5HT2D5N3Z6L1M7G9ZL8E4X8Y8H7X7D7100、下列屬于票據(jù)的功能的是()。

A.融資作用

B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用

C.優(yōu)化資源配置功能

D.貨幣資金融通功能【答案】ACD10T4R8R7I4L5Q5HO2K6T7O1X2V9H2ZH6R2W6E7B6C6A2101、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，不需要向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送的是（）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對象反饋意見

D.審計(jì)人名單【答案】DCR2I10A8M10Q8L1N7HN8K9O8F2I4G9B1ZI2C6V8G3U3K1U7102、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】BCF3I6W1H1B6R7I3HM10C1O1L1I5F9H5ZB9Z7N7Y9T4I8J3103、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購【答案】BCW1X2S5B7J6I6F9HM3P7I9G2W6Q8U4ZE3D10O3P6E3H9W2104、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCW9I8M5S8Y10Z5J1HS4G3Z5Q9L9U7X8ZS2R10Q4Z9O6K3C8105、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括()。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】ACX3W1N2G3I10E3G3HP3H1E5S7G10L9Y5ZH2R6S2F8Z1B10K1106、下列各項(xiàng)中，不屬于核心一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】DCB3T10Y9F7C9C9F5HF5G4Q1N2S5U9U9ZG8N2P8L1Z3Y3I4107、資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，以下哪項(xiàng)是我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者？（）

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行【答案】ACR1S2Y8D5H10H2P1HC6Y5Z3T7T1L10A1ZH1F7V8I4X3V8W10108、我國的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是()。

A.《反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】ACQ4C1V9G9W9H5B6HR8E6A10O6Z4P1X5ZS7I3F10D7U5I6W8109、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點(diǎn)。

A.產(chǎn)品定位

B.目標(biāo)市場分析

C.客戶開發(fā)

D.產(chǎn)品的開發(fā)管理【答案】DCZ6F9O10P5Z1D3H2HY6N8Z3F3W10D1J10ZQ1B5F7M1F10J7X7110、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。

A.收單銀行只需加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實(shí)行商戶實(shí)名制

B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對所有商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)

D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)【答案】DCY2C3V7K8D7D7J9HM5A7F10G4N5Q9X7ZC1G9F6M3D10M10L3111、下列行政處罰中，（）只適用于機(jī)構(gòu)。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證【答案】DCQ9E1M6O9M7V5K8HA9E1W10Z6Z8G5Q5ZI5O4Z9J1J5W8C10112、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本【答案】ACP9T5Q7G9V10W4S6HL7Q1S8T9W9G4I2ZE9D7I9S8Y6U1X3113、我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和()階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟【答案】CCW8V6N5V8V9L4F2HF10U7T6U5C7P7A3ZK3U1B6C3R10Q7C2114、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCC4C4Y7Y1D8Y1Y6HP3M2S5D3B9L8Z9ZP5O4U6K5T1Z3Z3115、關(guān)于回購市場的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場【答案】CCU4V2R3F7U1L9V7HK3P8H3W7V10E5I5ZQ9C4J2V9R7W10P5116、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)【答案】CCC9S3B9J10M2I4E9HV10C4H8W10W3H9X4ZV10C10N2P7Y4F5A7117、（2019年真題）2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財(cái)政部【答案】CCG1V4M3Y3C3V2M8HN3Y5R6C2N2D6S3ZV4I1U9G5P5G7B4118、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。

A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保【答案】DCT4Z5B7F6A1M2N4HE10E3T2G1P9A8T10ZM4L1V10M3L2Y4R1119、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】DCI1C7R4G8H8F5O3HP6N9L6F7L7B10C8ZO5S5Y9V3U1I5O8120、（2018年真題）當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人【答案】BCX4O2X7G8D9Z6J8HP10C9E5T2R8M4A5ZM5W5I1M9G2R5Y4121、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％【答案】CCP4X9Y5V10Z9A4V10HM10P5V7S8H9Y3V2ZG6T4V3F9I1K1N1122、惠普金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】BCD2Q8C1C6I5G1M1HL2V3Y10L6M2X5B8ZN7U3W10B5D7M4D3123、下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問責(zé)的說法中，錯誤的是()。

A.董事會對未按要求進(jìn)行整改的問題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)

B.董事會應(yīng)建立激勵約束機(jī)制，對內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價(jià)

C.董事會應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序

D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任【答案】ACI3T10Z6R7G1Q4M7HD6M4G8E3Y10Q3O4ZH8H5F2K1T3L5E2124、按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】BCK10B7X7H5K3U10G2HD4S4V2F10F2Q5P8ZI3A7P3X3S7F1M2125、（）不屬于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】CCG2X8E4G4U8T4Z3HV5T2D6Z3I4Z5Z7ZK10G5Y10K7R8V10D4126、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟(jì)處理

C.刑事拘留

D.通報(bào)批評【答案】CCN10S9C1T2P7P10G2HN4R10V3C5E9K8V4ZU8E7L6L1J4V1Z3127、下列說法正確的一項(xiàng)是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【答案】CCU10Y5R10O9C9V2L9HT8T10J4F7T4R9Z7ZN6L10F9K4A8F5F2128、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。

A.抵押品

B.質(zhì)押品

C.保證

D.擔(dān)?！敬鸢浮緼CA10W8X7T10L5H7K5HQ10L7D4B5K4F3B7ZH10B10B9W8L1S9L1129、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCA7F5N3F5I10R5M5HW4S4M3Z7O5P2L4ZQ9T5D2B7L6Q5P5130、（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行【答案】BCD5I2Y3G10U1D1K9HI4H6C2I8Y3G2U6ZY7P3J10W3S1L7Z2131、（）是指獨(dú)立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國家審計(jì)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計(jì)，以及獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會計(jì)師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計(jì)。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.獨(dú)立審計(jì)

D.社會審計(jì)【答案】BCW4J6L8E8N7I2I3HC7Z9R6H5V10F10H5ZO5A5M2Z9Q3G10S4132、財(cái)政政策的核心是()。

A.財(cái)政政策工具

B.財(cái)政政策目標(biāo)

C.財(cái)政政策主體

D.財(cái)政政策內(nèi)容【答案】BCK10U5P1J5M7A4A5HK8C6C3T5V10R3X8ZU9S4I7M8S8Q1I8133、()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】CCO2V2X7N8O5B7R4HL9V3L3J7H7M2C2ZR4A8R1X6N7D9L9134、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款【答案】BCX8I3U7Z7U4A3H7HO7J7F3F9F1V7E4ZD7S6M4E7K1K4K3135、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】ACM1C10U4P5V7Z7N4HA5L4M3G8G10D6J6ZR2W3K7Q7T7O6G9136、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實(shí)貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量【答案】CCO4Z1U7H3F9K9D5HK4N10V10D7E4A8E5ZE1A10O6A9S2L8S10137、下列不屬于資本市場的是（）。

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場【答案】BCW4I4G10T8S6T3J5HW5X5R10Q2J4M9G7ZR10L4Q3Y1B10D10D6138、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCO9G6L8B5S1P7N9HJ4P10R4E6B1E5W7ZZ8T6O7X7J1F4N7139、金融消費(fèi)者在市場交易中處于比消費(fèi)者更為不利的弱勢地位，下列選項(xiàng)中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是（）。

A.信息不對稱在金融消費(fèi)中比在商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費(fèi)者在市場交易中處于比消費(fèi)者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機(jī)時期的負(fù)外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】BCJ3R2I2I3A1F7Y8HP8C2T6X4F3O7Q5ZW3D5Z4F10X2S2M8140、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容【答案】DCD10C3J5A4U3D4F4HX10A4W9R1S3M10N3ZM5S3Y10U8E5Z1N3141、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券公司【答案】DCS1U7C10N8M4C1E3HE4M1T2D5W9M1C5ZR3O2F7G5A1S1U3142、()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】BCX8V2F4K1Q7A6Z10HC9Q10O6O7D8B9P1ZW7V5P5Z4K5M5C8143、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年【答案】CCV8M4F10M9P8P8I4HC2F4K9H5L4E9C9ZM8I9X1A5C7Y1Y7144、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】ACH6G6U7B6F9Q7A3HI6K6X4G8T8W7H10ZD7V7H7G4F6P3J4145、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

A.《會計(jì)法》

B.《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

C.《內(nèi)部會計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》【答案】BCN6U9C8F1Z9H6H7HR6B9J2K4S1C10V3ZO10H6F9Y1Q8Z3G7146、依據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)的是（）。

A.自律職責(zé)

B.管理職責(zé)

C.協(xié)調(diào)職責(zé)

D.服務(wù)職責(zé)【答案】BCG4G1B2M9R4D9T2HH5C8M1L7R3U5T1ZB8M6C4I9K1I2N9147、下列關(guān)于金融消費(fèi)的注意事項(xiàng)的表述，不正確的是()。

A.每筆交易完成后，請仔細(xì)核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正

B.定期到金融機(jī)構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機(jī)

C.在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時，請按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫.允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員代填

D.確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外自稱是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕【答案】CCT5Q5J4X5I1G10J9HR2D9T3O8H9S3K8ZL7P7C5P10I6Q5L6148、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】DCA3K3O10R3J3J5E2HS10P8W3N3U2I6X7ZR6X3J6J9O2C9P6149、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)【答案】ACA5F7I3P3O2O5W1HL9A6S3B10U2G7I1ZM7G4G2Z1E7R2V5150、下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。

A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點(diǎn)

C.運(yùn)營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】CCZ1R10K2H10W1W4N8HH3Q5E2O5R10A7R8ZU4O7O2U4R7J3X2151、下列不屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券經(jīng)紀(jì)公司【答案】DCB7O2D1M2A8G3H2HF10H7K7S2U8G7P2ZK10V8Q8E6L5W9B5152、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括()。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.會使經(jīng)濟(jì)增速放慢

D.會導(dǎo)致市場利率相應(yīng)下降【答案】DCC4F1V10U5G2I4L8HQ4M2I4N7G5C8V2ZV7M8B7J3C5I9Y4153、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。

A.透支時具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)司法解釋，在自動柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處【答案】CCJ10W8A9D6N7I6Y5HL6Q7R5B1H1X10L7ZN6R6S6C7H2L9L8154、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農(nóng)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能【答案】CCY3H4S8C4P5F10H5HZ4X10H4Q6M4S5I8ZF9G7W3J6T10V2P4155、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

A.客戶收益額度

B.客戶損失額度

C.客戶損失限額

D.客戶收益限額【答案】CCE4N3B6R8G5M4N3HU10F8D3H1H10Q7A1ZL7R1T2G4G9B3F6156、金融企業(yè)的會計(jì)核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟(jì)往來的會計(jì)核算，具有廣泛的()。

A.政策性

B.社會性

C.目的性

D.控制性【答案】BCM2Y7P3W5R2Z7I8HL4H1X5W10N5Z5W5ZX7O5Y2V3B8U3F1157、（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量【答案】CCQ1C1B8Y3F8M7J8HJ8Q1O3W7U6T10U3ZH8D8T8Y7I8W1Q2158、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】BCR6M8N7F10Q6L8H3HY10C8Z7S10E10D4E4ZY5M1W1Q8H5E2X7159、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％【答案】CCN3B6C6W1H9Y4I1HT4F8N4S3K9C9E1ZS2X7C9U10U10T9P5160、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行【答案】DCW6N7D7M8Q3U5V3HT10O10X7Z1S4F1J5ZU8X5N4Y10J8S8F2161、內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)評估不包括()。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對【答案】ACX1N5H5T8P4E6G2HH5T4V6F5A8H8T10ZV10G5W9C5G5N2I5162、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】ACE5U10C3A6H6Q4P4HQ9G8K1C4R2C7X9ZI4Y5J6C4W5R6R2163、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進(jìn)行某項(xiàng)活動等提供必要的資金援助。

A.“個人融資”

B.“小微融資”

C.“小企業(yè)貸款”

D.“眾籌”【答案】DCU4W3B4H6A3B3D7HI5A5O9A4T4I5A8ZE2M6J5N5O5I4M1164、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】BCD8B7M2H6W6E7C8HI4M9Q3I5A1I8V6ZN6P2G8D2F8Y8O4165、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：

A.（3）與（4）

B.（1）與（3）

C.（1）與（2）

D.（2）與（5）【答案】DCM8G8Z8A2Q10E10U2HW6Z9H1T4X6C4K6ZG8B3Q4E8K1C3F6166、（2018年真題）（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.情感營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.交叉營銷【答案】DCV1U10F6O9M1Z9V10HN3J5K2K1D10V6Y9ZB6P8J10R2U2T4F6167、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。

A.資本充足率

B.流動性比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.不良資產(chǎn)率【答案】CCG1E2L7Q8M8K2T6HN7G7Z6Y4M4G10U3ZB3P8G3L4P8Z3J10168、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正?！敬鸢浮緿CZ5A4E1F7Y5O9P6HH10Z6N7K1V10I3N8ZS9O6A1W9E8H4T9169、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D.萬分之五【答案】DCS8Q8T4M7K8C4C5HD7U8W3V9O3K10E7ZL5J6X1T3X9B1T3170、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售【答案】CCR7Y6T9L9I3S1D4HS10H8T8Y6K9V3L5ZR4L4S7T7B5L4T8171、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法中，正確的是（）。

A.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起

B.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

C.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

D.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)【答案】BCY3K2P2N10I8A6Q7HA5X5M9L6R10H3B7ZG6S3M7K1U9E5M5172、（）是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。

A.項(xiàng)目融資

B.并購貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資【答案】DCG1T2D7C1F8Y2F4HO1K8B10S4Q9M10V2ZW9S10Y10W4N7Q2D1173、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.資金交易業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】BCG5V4Q9F4N6D9O6HT2M7Z10B2S3E7U2ZH4L5U2O10Y2W9C1174、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】BCH9X7O3U5P7O2I9HA9D3F6M10R8M2D8ZJ7W10Q10F2N9M6C10175、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動者”。

A.外部審計(jì)

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部審計(jì)

D.合規(guī)文化【答案】CCF10A10U6F5L7C7Z1HF2I1F6G7Z3P9L9ZN8H8