第六章：保險法商法學商法學第一節(jié)保險概述

一、保險的概念保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

商法學第一節(jié)保險概述一、保險的概念保險是指投保人根據(jù)合同約定二、保險的特征1．保險的自愿性2．保險的有償性

3．保險行為的雙向性

4．保險的損益性

5．保險金支付的附條件和附期限性

6．保險功能的互助性

商法學二、保險的特征1．保險的自愿性商法學三、保險的種類1．根據(jù)保險標的的不同進行分類，可分為財產(chǎn)保險和人身保險。2．根據(jù)保險保障范圍的不同進行分類，可劃分為財產(chǎn)保險、責任保險、保證保險和人身保險。3．根據(jù)承擔責任次序的不同進行分類，可劃分為原保險與再保險。4．根據(jù)風險轉(zhuǎn)嫁形式的不同進行分類；可劃分為原保險、再保險和共同保險。5．根據(jù)保險實施形式的不同進行分類，可分為強制保險與自愿保險。6．根據(jù)承保數(shù)量的不同進行分類，可分為單一危險保險和綜合危險保險。7．根據(jù)保險人經(jīng)營性質(zhì)進行分類，可分為純商業(yè)保險和政策性保險。商法學三、保險的種類1．根據(jù)保險標的的不同進行分類，可分為財產(chǎn)保險第二節(jié)保險法概述

一、保險法的概念

保險法是指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱保險法一詞有廣義和狹義兩種解釋。廣義上的保險法是指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。它包括規(guī)定保險團體的組織、管理與監(jiān)督的保險業(yè)法，規(guī)定保險合同雙方當事人權(quán)利義務(wù)的保險合同法，專門規(guī)定某一險種保險關(guān)系的保險特別法，以及社會保險法等法規(guī)，即包括商事保險法和社會保險法兩大類。狹義上的保險法是指以保險合同形成的商事保險關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱，它僅指商事保險法。這里僅從狹義上理解保險法，即僅僅涉及商事保險法。商法學第二節(jié)保險法概述一、保險法的概念保險法是指以保險關(guān)二、我國保險立法狀況

1．《中華人民共和國保險法》

2．《中華人民共和國海商法》

3．《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》、《保險企業(yè)管理暫行條例》。

4．調(diào)整專門保險法律關(guān)系的特別立法：商法學二、我國保險立法狀況1．《中華人民共和國保險法》商法學三、《中華人民共和國保險法》的適用范圍關(guān)于時間效力關(guān)于空間效力關(guān)于對人的效力商法學三、《中華人民共和國保險法》的適用范圍關(guān)于時間效力商法學四、《中華人民共和國保險法》的基本內(nèi)容第一章：總則第二章：保險合同第三章：保險公司第四章：保險經(jīng)營規(guī)則第五章：保險業(yè)的監(jiān)督管理第六章：保險代理人和保險經(jīng)紀人第七章：保險責任第八章：附則商法學四、《中華人民共和國保險法》的基本內(nèi)容第一章：總則商法學五、保險法的基本原則(一)合法性原則(二)平等自愿原則(三)公平競爭、等價有償原則(四)誠實信用原則(五)保險利益原則(七)近因原則商法學五、保險法的基本原則(一)合法性原則商法學第二節(jié)保險合同

一、保險合同概述（一）保險合同的概念：

在我國保險法中，保險合同是一個法定概念?！侗ｋU法》第9條第1款規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

商法學第二節(jié)保險合同一、保險合同概述（一）保險合同的概念：商（二）保險合同具有以下特征：1．保險合同是雙務(wù)合同2．保險合同是有償合同3．保險合同是諾成合同4．保險合同是附合合同5.保險合同是射幸合同。6.保險合同是非要式合同7.保險合同是最大誠信合同商法學（二）保險合同具有以下特征：1．保險合同是雙務(wù)合同商法學（三）保險合同的分類

1．財產(chǎn)保險合同和人身保險合同2．定值保險合同與不定值保險合同3．足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同4．個別保險合同、集合保險合同和總括保險合同5．單保險合同和復(fù)保險合同6．原保險合同和再保險合同商法學（三）保險合同的分類1．財產(chǎn)保險合同和人身保險合同商法學二、保險合同的主體

保險合同的主體，是指在保險合同中享有權(quán)利和承擔義務(wù)的人。與一般商事合同不一樣，保險合同的主體可分為兩種類型：一是保險合同的當事人，即訂立保險合同的投保人和保險人；二是保險合同的關(guān)系人，即與保險合同有間接關(guān)系的被保險人和受益人。商法學二、保險合同的主體保險合同的主體，是指在保險合同中享三、保險合同的訂立（一）保險合同訂立的程序1．投保人提出投保申請。2．投保人與保險人商定支付保險費辦法。3．保險人審核并同意承保4．保險人根據(jù)已成立的保險合同向投保人出具保險單或者其他保險通常保險單本身載明了保險合同的內(nèi)容商法學三、保險合同的訂立（一）保險合同訂立的程序1．投保人提出投保四、保險合同的有效與無效

(一)保險合同的有效與無效的概念

保險合同的有效與無效是指保險合同在何種情況下才能產(chǎn)生法律約束力。

（二）保險合同的有效要件：

1．行為人主體合格。

2．意思表示真實、一致。

3．合同內(nèi)容合法。

商法學四、保險合同的有效與無效(一)保險合同的有效與無效的五、保險合同的履行㈠、投保人義務(wù)

1．交付保險費的義務(wù)

2．防止或者避免出現(xiàn)保險事故的義務(wù)

3．危險程度增加通知義務(wù)4．保險事故發(fā)生通知義務(wù)和出險施救義務(wù)

商法學五、保險合同的履行㈠、投保人義務(wù)1．交付保險費的義務(wù)㈡、保險人義務(wù)1．條款說明義務(wù)2．支付保險金的義務(wù)3．保密的義務(wù)商法學㈡、保險人義務(wù)1．條款說明義務(wù)商法學㈢、索賠和理賠索賠1．提出出險通知和索賠請求

2．提供索賠單證

3．領(lǐng)取保險賠償金或保險金

理賠1．立案檢驗、現(xiàn)場查勘2．審核責任

3．計算、確定并支付保險金

4．損余處理

商法學㈢、索賠和理賠索賠1．提出出險通知和索賠請求理賠1．立案檢㈣、代位求償權(quán)

代位求償權(quán)又稱代位追償權(quán)，是指在財產(chǎn)保險中，保險人在履行保險合同并賠償被保險人的損失后，所取得的在其賠付保險金的限度內(nèi)要求被保險人轉(zhuǎn)讓其依法享有的向造成損失的第三者(責任人)請求索賠的權(quán)利

商法學㈣、代位求償權(quán)代位求償權(quán)又稱代位追償權(quán)，是指在財產(chǎn)保六、保險合同的變更和終止㈠保險合同的變更

保險合同的變更是指保險合同在其有效期內(nèi)，由于訂立合同時的條件發(fā)變化，合同當事人按照法律規(guī)定的條件和程序，對原合同的某些條款進行修改補充，從而使合同的主體、內(nèi)容或效力發(fā)生變化商法學六、保險合同的變更和終止㈠保險合同的變更保險合同的變保險合同的變更類型和變更程序1．變更類型

(1)保險合同主體變更，僅是指保險合同中投保人、被保險人、受益人變更，而保險合同的標的沒有發(fā)生變化，通常不包括保險人的變更

(2)保險合同內(nèi)容的變更，它是指合同中約定的事項，即體現(xiàn)合同雙方當事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的條款發(fā)生變化

(3)保險合同效力的變更，它包括合同的解除和中止兩個方面的內(nèi)容。

商法學保險合同的變更類型和變更程序1．變更類型商法學㈡、保險合同的終止

保險合同的終止，是指因法律規(guī)定的原因出現(xiàn)，保險合同當事人之間根據(jù)合同約定所形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系之消滅導(dǎo)致保險合同終止的原因主要有兩種：其一，行使終止權(quán)之終止其二，保險合同的自然終止㈡、保險合同的終止保險合同的終止，是指因法律規(guī)定的第三節(jié)財產(chǎn)保險

一、財產(chǎn)保險概述

㈠財產(chǎn)保險的概念與特征財產(chǎn)保險是指以補償投保人的經(jīng)濟損失為基本目的，以特定的財產(chǎn)及其相關(guān)利益為承保標的的保險活動。1．財產(chǎn)保險的標的是特定財產(chǎn)及其有關(guān)利益2．財產(chǎn)保險合同成立的附條件性3．財產(chǎn)保險合同的補償性4．財產(chǎn)保險行為主體的法定性與廣泛性

商法學第三節(jié)財產(chǎn)保險一、財產(chǎn)保險概述㈠財產(chǎn)保險的概念與特征㈡、財產(chǎn)保險的分類

1．依照財產(chǎn)保險標的的不同，可分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險與保證保險2．依照投保主體的不同，可分為家庭個人財產(chǎn)保險與企業(yè)經(jīng)營財產(chǎn)保險3．依照所保財產(chǎn)分布行業(yè)的不同，可分為火險、運輸保險、工程保險與農(nóng)業(yè)保險等

商法學㈡、財產(chǎn)保險的分類1．依照財產(chǎn)保險標的的不同，可分為財產(chǎn)損二、幾種主要的財產(chǎn)保險㈠火災(zāi)保險火災(zāi)保險的概念火災(zāi)保險的保險責任1．火災(zāi)及相關(guān)危險如爆炸、雷擊

2．自然災(zāi)害3．意外事故4．合理必要的施救、搶救費用

商法學二、幾種主要的財產(chǎn)保險㈠火災(zāi)保險火災(zāi)保險的概念火災(zāi)保險的保險㈡、運輸保險

Ⅰ、運輸貨物保險1．運輸貨物保險的概念與特征2．運輸貨物保險的分類與險別

3．運輸貨物保險的保險責任范圍

4．運輸貨物保險的賠償處理

商法學㈡、運輸保險Ⅰ、運輸貨物保險商法學Ⅱ、運輸工具保險1．運輸工具保險的概念及分類

2．機動車輛保險

3．船舶保險

4．飛機保險商法學Ⅱ、運輸工具保險1．運輸工具保險的概念及分類商法學㈢責任保險

1、責任保險的概念與保險范圍

2、公眾責任保險3、產(chǎn)品責任保險4、雇主責任保險㈣保證保險1、保證保險的概念2、誠實保證保險3、確實保證保險

商法學㈢責任保險1、責任保險的概念與保險范圍商法學㈤

信用保險1、信用保險的概念

2、出口信用保險

3、投資保險4、國內(nèi)商業(yè)信用保險

（六）海上保險

1、海上保險的概念與分類

2、海上保險合同的訂立、轉(zhuǎn)讓和解除3、海上保險合同的履行4、海上貨物運輸保險的險別5、海上船舶保險的險別

商法學㈤信用保險1、信用保險的概念商法學第四節(jié)人身保險

一、人身保險概述（一）人身保險的概念與特征（二）人身保險的分類

二、幾種主要的人身保險（一）人壽保險（二）健康保險（三）意外傷害保險

商法學第四節(jié)人身保險一、人身保險概述商法學第五節(jié)保險業(yè)一、保險公司（一）保險公司的概念及設(shè)立

（二）保險公司的變更、解散、撤銷、破產(chǎn)及其清算（三）保險公司的經(jīng)營規(guī)則商法學第五節(jié)保險業(yè)一、保險公司商法學二、保險業(yè)的監(jiān)督管理（一）保險業(yè)監(jiān)督管理的概念和意義

（二）保險業(yè)監(jiān)督管理部門及其主要職責（三）關(guān)于商業(yè)保險主要險種的基本保險條款、保險費率的監(jiān)督管理（四）關(guān)于保險公司經(jīng)營活動的監(jiān)管

商法學二、保險業(yè)的監(jiān)督管理商法學三、保險代理人與保險經(jīng)紀人

（一）保險代理人（二）保險經(jīng)紀人（三）對保險代理人和保險經(jīng)紀人的監(jiān)督管理

商法學三、保險代理人與保險經(jīng)紀人商法學第六章：保險法商法學商法學第一節(jié)保險概述

一、保險的概念保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

商法學第一節(jié)保險概述一、保險的概念保險是指投保人根據(jù)合同約定二、保險的特征1．保險的自愿性2．保險的有償性

3．保險行為的雙向性

4．保險的損益性

5．保險金支付的附條件和附期限性

6．保險功能的互助性

商法學二、保險的特征1．保險的自愿性商法學三、保險的種類1．根據(jù)保險標的的不同進行分類，可分為財產(chǎn)保險和人身保險。2．根據(jù)保險保障范圍的不同進行分類，可劃分為財產(chǎn)保險、責任保險、保證保險和人身保險。3．根據(jù)承擔責任次序的不同進行分類，可劃分為原保險與再保險。4．根據(jù)風險轉(zhuǎn)嫁形式的不同進行分類；可劃分為原保險、再保險和共同保險。5．根據(jù)保險實施形式的不同進行分類，可分為強制保險與自愿保險。6．根據(jù)承保數(shù)量的不同進行分類，可分為單一危險保險和綜合危險保險。7．根據(jù)保險人經(jīng)營性質(zhì)進行分類，可分為純商業(yè)保險和政策性保險。商法學三、保險的種類1．根據(jù)保險標的的不同進行分類，可分為財產(chǎn)保險第二節(jié)保險法概述

一、保險法的概念

保險法是指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱保險法一詞有廣義和狹義兩種解釋。廣義上的保險法是指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。它包括規(guī)定保險團體的組織、管理與監(jiān)督的保險業(yè)法，規(guī)定保險合同雙方當事人權(quán)利義務(wù)的保險合同法，專門規(guī)定某一險種保險關(guān)系的保險特別法，以及社會保險法等法規(guī)，即包括商事保險法和社會保險法兩大類。狹義上的保險法是指以保險合同形成的商事保險關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱，它僅指商事保險法。這里僅從狹義上理解保險法，即僅僅涉及商事保險法。商法學第二節(jié)保險法概述一、保險法的概念保險法是指以保險關(guān)二、我國保險立法狀況

1．《中華人民共和國保險法》

2．《中華人民共和國海商法》

3．《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》、《保險企業(yè)管理暫行條例》。

4．調(diào)整專門保險法律關(guān)系的特別立法：商法學二、我國保險立法狀況1．《中華人民共和國保險法》商法學三、《中華人民共和國保險法》的適用范圍關(guān)于時間效力關(guān)于空間效力關(guān)于對人的效力商法學三、《中華人民共和國保險法》的適用范圍關(guān)于時間效力商法學四、《中華人民共和國保險法》的基本內(nèi)容第一章：總則第二章：保險合同第三章：保險公司第四章：保險經(jīng)營規(guī)則第五章：保險業(yè)的監(jiān)督管理第六章：保險代理人和保險經(jīng)紀人第七章：保險責任第八章：附則商法學四、《中華人民共和國保險法》的基本內(nèi)容第一章：總則商法學五、保險法的基本原則(一)合法性原則(二)平等自愿原則(三)公平競爭、等價有償原則(四)誠實信用原則(五)保險利益原則(七)近因原則商法學五、保險法的基本原則(一)合法性原則商法學第二節(jié)保險合同

一、保險合同概述（一）保險合同的概念：

在我國保險法中，保險合同是一個法定概念?！侗ｋU法》第9條第1款規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

商法學第二節(jié)保險合同一、保險合同概述（一）保險合同的概念：商（二）保險合同具有以下特征：1．保險合同是雙務(wù)合同2．保險合同是有償合同3．保險合同是諾成合同4．保險合同是附合合同5.保險合同是射幸合同。6.保險合同是非要式合同7.保險合同是最大誠信合同商法學（二）保險合同具有以下特征：1．保險合同是雙務(wù)合同商法學（三）保險合同的分類

1．財產(chǎn)保險合同和人身保險合同2．定值保險合同與不定值保險合同3．足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同4．個別保險合同、集合保險合同和總括保險合同5．單保險合同和復(fù)保險合同6．原保險合同和再保險合同商法學（三）保險合同的分類1．財產(chǎn)保險合同和人身保險合同商法學二、保險合同的主體

保險合同的主體，是指在保險合同中享有權(quán)利和承擔義務(wù)的人。與一般商事合同不一樣，保險合同的主體可分為兩種類型：一是保險合同的當事人，即訂立保險合同的投保人和保險人；二是保險合同的關(guān)系人，即與保險合同有間接關(guān)系的被保險人和受益人。商法學二、保險合同的主體保險合同的主體，是指在保險合同中享三、保險合同的訂立（一）保險合同訂立的程序1．投保人提出投保申請。2．投保人與保險人商定支付保險費辦法。3．保險人審核并同意承保4．保險人根據(jù)已成立的保險合同向投保人出具保險單或者其他保險通常保險單本身載明了保險合同的內(nèi)容商法學三、保險合同的訂立（一）保險合同訂立的程序1．投保人提出投保四、保險合同的有效與無效

(一)保險合同的有效與無效的概念

保險合同的有效與無效是指保險合同在何種情況下才能產(chǎn)生法律約束力。

（二）保險合同的有效要件：

1．行為人主體合格。

2．意思表示真實、一致。

3．合同內(nèi)容合法。

商法學四、保險合同的有效與無效(一)保險合同的有效與無效的五、保險合同的履行㈠、投保人義務(wù)

1．交付保險費的義務(wù)

2．防止或者避免出現(xiàn)保險事故的義務(wù)

3．危險程度增加通知義務(wù)4．保險事故發(fā)生通知義務(wù)和出險施救義務(wù)

商法學五、保險合同的履行㈠、投保人義務(wù)1．交付保險費的義務(wù)㈡、保險人義務(wù)1．條款說明義務(wù)2．支付保險金的義務(wù)3．保密的義務(wù)商法學㈡、保險人義務(wù)1．條款說明義務(wù)商法學㈢、索賠和理賠索賠1．提出出險通知和索賠請求

2．提供索賠單證

3．領(lǐng)取保險賠償金或保險金

理賠1．立案檢驗、現(xiàn)場查勘2．審核責任

3．計算、確定并支付保險金

4．損余處理

商法學㈢、索賠和理賠索賠1．提出出險通知和索賠請求理賠1．立案檢㈣、代位求償權(quán)

代位求償權(quán)又稱代位追償權(quán)，是指在財產(chǎn)保險中，保險人在履行保險合同并賠償被保險人的損失后，所取得的在其賠付保險金的限度內(nèi)要求被保險人轉(zhuǎn)讓其依法享有的向造成損失的第三者(責任人)請求索賠的權(quán)利

商法學㈣、代位求償權(quán)代位求償權(quán)又稱代位追償權(quán)，是指在財產(chǎn)保六、保險合同的變更和終止㈠保險合同的變更

保險合同的變更是指保險合同在其有效期內(nèi)，由于訂立合同時的條件發(fā)變化，合同當事人按照法律規(guī)定的條件和程序，對原合同的某些條款進行修改補充，從而使合同的主體、內(nèi)容或效力發(fā)生變化商法學六、保險合同的變更和終止㈠保險合同的變更保險合同的變保險合同的變更類型和變更程序1．變更類型

(1)保險合同主體變更，僅是指保險合同中投保人、被保險人、受益人變更，而保險合同的標的沒有發(fā)生變化，通常不包括保險人的變更

(2)保險合同內(nèi)容的變更，它是指合同中約定的事項，即體現(xiàn)合同雙方當事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的條款發(fā)生變化

(3)保險合同效力的變更，它包括合同的解除和中止兩個方面的內(nèi)容。

商法學保險合同的變更類型和變更程序1．變更類型商法學㈡、保險合同的終止

保險合同的終止，是指因法律規(guī)定的原因出現(xiàn)，保險合同當事人之間根據(jù)合同約定所形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系之消滅導(dǎo)致保險合同終止的原因主要有兩種：其一，行使終止權(quán)之終止其二，保險合同的自然終止㈡、保險合同的終止保險合同的終止，是指因法律規(guī)定的第三節(jié)財產(chǎn)保險

一、財產(chǎn)保險概述

㈠財產(chǎn)保險的概念與特征財產(chǎn)保險是指以補償投保人的經(jīng)濟損失為基本目的，以特定的財產(chǎn)及其相關(guān)利益為承保標的的保險活動。1．財產(chǎn)保險的標的是特定財產(chǎn)及其有關(guān)利益2．財產(chǎn)保險合同成立的附條件性3．財產(chǎn)保險合同的補償性4．財產(chǎn)保險行為主體的法定性與廣泛性

商法學第三節(jié)財產(chǎn)保險一、財產(chǎn)保險概述㈠財產(chǎn)保險的概念與特征㈡、財產(chǎn)保險的分類

1．依照財產(chǎn)保險標的的不同，可分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險與保證保險2．依照投保主體的不同，可分為家庭個人財產(chǎn)保險與企業(yè)經(jīng)營財產(chǎn)保險3．依照所保財產(chǎn)分布行業(yè)的不同，可分為火險、運輸保險、工程保險與農(nóng)業(yè)保險等

商法學㈡、財產(chǎn)保險的分類1．依照財產(chǎn)保險標的的不同，可分為財產(chǎn)損二、幾種主要的財產(chǎn)保險㈠火災(zāi)保險火災(zāi)保險的概念火災(zāi)保險的保險責任1．火災(zāi)及相關(guān)危險如爆炸、雷擊

2．自然災(zāi)害3．意外事故4．合理必要的施救、搶救費用