風險管理風險管理1主要內(nèi)容1.風險管理的內(nèi)涵2.風險管理與工程保險的關(guān)系.3.促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考主要內(nèi)容1.風險管理2.風險管理與2風險量風險管理的定義1.1風險的定義風險管理的資源風險識別、評價與分析損失評估風險衡量與量化1.4風險控制風險管理方案BOT項目廣州地鐵的風險管理案例分析1.風險管理的內(nèi)涵承擔風險管理的機構(gòu)1.2風險管理的定義1.3風險識別與風險分析1.5案例分析風險融資計劃風險量風險管理的定義1.1風險的定義風險管理的資源風險識31.1風險的定義風險：可能發(fā)生的災(zāi)難性事件在這里，‘風險’這個詞可以被隱含地理解為資金損失的不確定性。

這個定義無須考慮所需要衡量的不確定性的程度或者是可決定的損失發(fā)生的概率?！保―enenberg.Etal）

“風險指的是損失的不確定性。1.1風險的定義風險：可能發(fā)生的災(zāi)難性4風險管理包括策劃、組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)與控制等活動，其目標是提供一個有效的事先計劃，以減少風險對組織資源、收益以及現(xiàn)金流的不利影響。（根據(jù)美國風險與保險協(xié)會的有關(guān)論文）

1.2風險管理的定義風險管理過程策劃組織領(lǐng)導協(xié)調(diào)控制風險組織資源收益現(xiàn)金流影響風險管理包括策劃、組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)與控制等5所謂“風險管理”，是為了達到一個組織的既定目標，而對組織所承擔的各種風險進行管理的系統(tǒng)過程，其所采取的方法應(yīng)該與公眾利益、人身安全、環(huán)境因素以及法律等相協(xié)調(diào)。

1.2風險管理的定義組織的目標風險管理公眾利益法律環(huán)境因素人身安全風險風險風險風險風險所謂“風險管理”，是為了達到一個組織的既定目標，而對組織所承61.3風險辯識、評價與

風險分析－風險量概率損失量ABCD1.3風險辯識、評價與風險分析－風險量概率7在已經(jīng)辯識出那些最可能發(fā)生以及發(fā)生后會引起災(zāi)難性的風險因素之后，風險管理工作班子應(yīng)該對每一個風險因素在財務(wù)上進行量化。1.3風險辯識、評價與

風險分析－風險衡量與量化

●風險辯識

●風險評價與分析

●災(zāi)難評估

進行成功的財務(wù)評價與潛在成本量化，需要對所有與以下方面有關(guān)的物理因素作仔細分析：

在已經(jīng)辯識出那些最可能發(fā)生以及發(fā)生后會引起災(zāi)難性的風險因素之8

●設(shè)計、計劃以及詳細規(guī)格說明

●現(xiàn)場地形

●施工方案

●原型或者是未經(jīng)試驗的產(chǎn)品特征

●設(shè)計與現(xiàn)場監(jiān)督工程師的能力

●承包商管理人員與技工的能力

●裝配工的能力、經(jīng)驗以及資歷

●起重機操作人員的能力與資歷

●臨時設(shè)施的設(shè)計與使用效率

●自然災(zāi)害

●現(xiàn)場與公用防火設(shè)施的可用性

及其數(shù)量

●易燃材料

●有害物質(zhì)

●倉儲區(qū)域

●現(xiàn)場設(shè)施

●掘土設(shè)備

●提升裝置

●施工技術(shù)

●所應(yīng)用的施工方案與方法

●損失控制和安全管理人員資歷

●人身安全控制

●信息安全控制

●對環(huán)境的潛在污染或損害1.3風險辯識、評價與風險分析

風險管理工作班子對于風險因素的思考與識別應(yīng)該包括以下方面：●設(shè)計、計劃以及詳細規(guī)格說明

●現(xiàn)場地形

●施工9為了對竣工延誤進行保險，需要對其他可能引起時間延誤的因素進行考慮和評估，包括：

1.3風險辯識、評價與風險分析

●合同材料的交付計劃

●關(guān)鍵線路法

●引起開始延誤的因素

●各種因素對于項目貢獻的百分比

●損壞物品的修復時間

●可替代的工作安排

●可能的加速施工方法—替代物品

●現(xiàn)場使用的重要備用品以及組成部件

●供應(yīng)商所提供的重要替代部件

●其他的減少損失因素

為了對竣工延誤進行保險，需要對其他可能引起時間延誤的10巖土工程

●地基承載力

●沉降、塌方以及倒塌

●巖石滑動以及倒塌

水文地理學

●地下水

●暴風雨

●龍卷風、颶風以及臺風

●洪水

●臨近海洋、湖泊、水壩與河流等

一旦風險因素已經(jīng)被辯識，應(yīng)該按照以下方面對其進行評估和分析：

火災(zāi)

●縱火和自燃

●易燃材料

●燃料、汽油、涂料、給料或催化劑

●臨近危險物品

●臨近森林、樹叢及其他

爆炸

●蒸汽

●化學品

●煤氣

●給料和催化劑

1.3風險辯識、評價與

風險分析－損失評估巖土工程

●地基承載力

●沉降、塌方以及倒塌

11電力、機械以及電子方面的故障

●有缺陷或不合適的設(shè)計與詳細規(guī)格說明

●無法實施既定的方法

●無效的安全設(shè)施與控制

●有缺陷的材料或工藝

有關(guān)因素的影響

●提升操作

●運輸工具

●危險作業(yè)

環(huán)境

●地形

●盜竊與惡意損壞

●火山活動

●地震

●極端溫度

●自然災(zāi)害：大風、旋風以及

龍卷風等等

1.3風險辯識、評價與

風險分析－損失評估電力、機械以及電子方面的故障

●有缺陷或不合適的設(shè)計與詳12

1.4風險控制－風險管理方案

1.4風險控制－風險管理方案

13風險損失認知認知分析風險來源認知方法企業(yè)目標嚴重性(按部門劃分)商務(wù)財務(wù)合同與法律設(shè)計人力資源施工方法進度計劃機械設(shè)備建筑材料機電設(shè)備工業(yè)安全質(zhì)量管理標準化調(diào)查財務(wù)報表記錄與檔案流程圖親自檢視聘請專家生存繼續(xù)營運盈余穩(wěn)定成長企業(yè)形象法例要求損失頻率損失幅度步驟1－風險損失認知風險損失認知認知分析風險來源認知方法企業(yè)目標嚴重性(按部門劃14檢視各種策略的可行性以控制手段減少損失風險的避免:損失防阻損失抑減風險隔離風險轉(zhuǎn)移自留轉(zhuǎn)移以理財手段彌補損失目前的損失費用未基金化的準備金基金化的準備金財務(wù)調(diào)撥附屬保險公司承保商業(yè)保險契約性轉(zhuǎn)移步驟2－檢視各種策略的可行性檢視各種策略的以控制手段減少損失風險的避免:自留轉(zhuǎn)移以理財手15步驟3－選擇最佳的策略選擇最佳的策略選擇的標準決策的標準財務(wù)標準與其他目標有關(guān)的標準控制手段理財手段步驟3－選擇最佳的策略選擇最佳的策略選擇的標準決策的標準財務(wù)16步驟4－執(zhí)行所選定的策略執(zhí)行所選定的策略技術(shù)性決策管理性決策步驟4－執(zhí)行所選定的策略執(zhí)行所選定的策略技術(shù)性決策管理性決策17步驟5－監(jiān)督與改進風險管理計劃監(jiān)督與改進風險管理計劃

目的控制計劃確保適當?shù)膱?zhí)行、檢查、適應(yīng)、改變成效標準活動標準步驟5－監(jiān)督與改進風險管理計劃監(jiān)督與改進風險管理計劃18

風險管理方案

●評價運輸承包商

●評價國內(nèi)運輸路線

●評價臨時倉儲設(shè)施

●避免危險作業(yè)

●確保足夠的滅火設(shè)備

●評估質(zhì)量控制方案與過程

●建立信息安全控制體系

●對合同付款進行審批

減少損失的方法

風險管理工作班子必須確保具備并能及時使用以下方面：

●制造商與供應(yīng)商的預(yù)先存儲

●現(xiàn)場備用的機械與部件

●其他可替代的供應(yīng)商

1.4風險控制－風險管理方案

風險管理方案

●評價運輸承包商

●評價國內(nèi)運19在項目資金預(yù)算方案中必須直接考慮風險融資計劃。

1.4風險控制-風險融資計劃在項目資金預(yù)算方案中必須直接考慮風險融資計劃。

20通常需要儲備足夠的資金（一般多于保險費的安排），以便應(yīng)付可觀的免賠額和連帶責任等1.4風險控制-風險融資計劃通常需要儲備足夠的資金（一般多于保險費的安排），以211.4風險控制－風險融資計劃

由于項目發(fā)展商總是希望免賠額適中而且保險費較低，因而這樣的免賠額下所發(fā)生的風險損失可能會超出承包商的財務(wù)能力，項目發(fā)展商可能需要資助免賠額的一部分。1.4風險控制－風險融資計劃

由于項目發(fā)展商總是希22財務(wù)顧問應(yīng)當在風險分析的基礎(chǔ)上提出建議，但不能期望風險管理人員參與融資決策。1.4風險控制－風險融資計劃

財務(wù)顧問應(yīng)當在風險分析的基礎(chǔ)上提出建議，但不能期望23自有資金

●可觀的免賠額資金

●輔助索賠資金

●連帶責任

保險

●常見的風險因素（合理部分的免賠額）

●大災(zāi)難（可觀的內(nèi)部免賠額）

對于客戶而言，可行的風險融資方案有以下幾個方面：1.4風險控制－風險融資計劃

客戶可以選擇自有資金、保險以及其他任何防范措施的結(jié)合。自有資金

●可觀的免賠額資金

●輔助索賠資金

24前言1.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案目錄

2. 風險管理與工程保險的重要性和必要性

2.1 風險管理概述

2.2 工程項目總體保險概述

2.3 項目管理顧問和風險管理顧問之間的關(guān)系

2.4 風險管理和工程保險在國際地鐵系統(tǒng)中的應(yīng)用經(jīng)驗

2.5 廣州地鐵需要工程保險和風險管理的原因分析3. 廣州地鐵首期工程初步風險分析

3.1 土建及設(shè)備工程風險

3.2 非技術(shù)性風險1. 概述

1.1 項目概況

1.2 項目特點分析

1.3 本方案編制的指導思想前言1.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案251.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案目錄

5. 廣州地鐵首期工程風險管理的組織方案

5.1 風險管理組織結(jié)構(gòu)方案和人員構(gòu)成

5.2 國際地鐵工程風險管理班子的組織情況

5.3 風險管理班子與工程監(jiān)理班子的關(guān)系

5.4 風險管理班子與廣州市地下鐵道籌建處的關(guān)系4. 廣州地鐵首期工程風險管理的探討

4.1 風險管理過程的工作流程

4.2 廣州地鐵的風險管理

4.3 廣州地鐵首期工程的風險管理的實施

4.4 挖掘和隧道施工過程中的風險管理

4.5 對于項目的隧道普通施工方案和礦山法施工方案所提供

服務(wù)的范圍

4.6 廣州地鐵沿線資產(chǎn)初步評估

4.7 風險自留和風險轉(zhuǎn)移政策的確定

4.8 災(zāi)難和應(yīng)急事件計劃1.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案5. 261.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案目錄附件Ⅰ施工風險和第三者責任保險

附件Ⅱ工程延誤預(yù)期收入損失保單內(nèi)容

附件Ⅲ海運/空運的保險

附件Ⅳ方案編寫人員名單6. 廣州地鐵首期工程項目保險方案

6.1 工程項目總體保險范圍

6.2 建議

6.3 獲得保險所需采取的步驟

6.4 選擇保險公司1.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案附件271.5案例－BOT項目的風險分析constructionrisk施工風險operatingrisk運營風險developmentrisk開發(fā)風險commercialrisks經(jīng)濟風險politicalrisks政治風險INSURANCEOFBOTPROJECTSachallengeandanopportunityPresentedby:G.Ebner,H.Huppman,B.Jendren,H-B.Schittek,I.ZollerIMIAmeetingSunCitySouthAfricaNovember19971.5案例－BOT項目的風險分析con282.風險管理與工程保險的關(guān)系2.風險管理與工程保險的關(guān)系29

●鍋爐爆炸以及機器故障

●電子設(shè)備與各種電子設(shè)施

●建筑工程一切險（CAR）與安裝工程一切險（EAR）

●施工人員人身險、合同工程、承包商車間以及設(shè)備

●利潤損失（LOP）/業(yè)務(wù)中斷（BI）

●預(yù)先利潤損失（ALOP）/開業(yè)延誤（DSU）

●完工風險（CompletedConstructionRisks）以及

行業(yè)一切險（IndustrialAllRisks）

●十年責任險工程保險包括眾多與機械和建筑有關(guān)的保險，具體而言，可以有以下這些方面：

2.1工程保險的內(nèi)容

●鍋爐爆炸以及機器故障

●電子設(shè)備與各種電子設(shè)施30風險管理的資源投保單位風險管理顧問公司保險顧問公司保險公司承擔風險管理工作的機構(gòu)聯(lián)合組建風險管理工作班子風險管理的資源投保單位風險管理顧問公31

專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場經(jīng)驗）

●土木與巖土工程師

●結(jié)構(gòu)工程師（混凝土與鋼結(jié)構(gòu)）

●弱電工程師

●強電工程師

●具備冶金學技能的機械工程師

測量師

●火災(zāi)工程師

●安全工程師

●環(huán)境工程師

商業(yè)評估師

●經(jīng)濟師

●律師

●保險師

如果保險公司希望在風險管理過程中成為積極主動的咨詢顧問，那么他們應(yīng)該至少具備以下這些人力資源：風險管理的資源 專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場經(jīng)驗）

●土木與巖土工程師

32如果缺乏這些資源和技能，保險公司也同樣可以參與。它可以通過與客戶的有關(guān)專家共享知識與經(jīng)驗等形式，獲得關(guān)于風險因素的大量有價值的信息，以便評估所承擔的風險。

風險管理的資源如果缺乏這些資源和技能，保險公司也同樣可以參33保險公司可以參與以下方面：風險管理的資源●減少火災(zāi)風險（選擇建筑材料以及建筑物的布局[尤

其是臨時設(shè)施與倉儲區(qū)域]、煙感器以及滅火系統(tǒng)）；

●足夠多的臨時與備用設(shè)施來減少暴風雨和洪水的影響；

●安置并穩(wěn)定提升器械，并且選擇應(yīng)用安全系統(tǒng)。

通過理賠所獲得的經(jīng)驗，保險公司能夠提供有價值的參與，以處理在各種情形中可能會發(fā)生的潛在損失。保險公司可以參與以下方面：風險管理的資源●342.2風險管理是全過程的管理設(shè)計準備設(shè)計

施工動用前準備決策階段實施階段運營階段

風險管理

風險管理購買保單

洽談保險2.2風險管理是全過程的管理設(shè)計動用前決策階段實施階段運352.3工程保險是風險轉(zhuǎn)移的一種手段

風險管理工程保險風險識別風險分析和評估風險控制存在哪些風險各種風險出現(xiàn)的概率各種風險可能造成的損失控制風險應(yīng)采取哪些措施哪些風險應(yīng)自留哪些風險應(yīng)轉(zhuǎn)移－投保如何投保－投保策略與方案2.3工程保險是風險轉(zhuǎn)移的一種手段

風險管理工程保36保險公司欲成功地參與風險管理工作，它必須擁有一些合格的內(nèi)部資源，具備一些必要的經(jīng)驗和技能。風險管理工作班子可以是一個受保險公司與客戶委托的內(nèi)部組織，保險公司以合作伙伴的關(guān)系提供專業(yè)技能。2.4

對保險公司參與風險管理的一些思考保險公司欲成功地參與風險管理工作，它必須擁有一些合格的內(nèi)部37●風險評價

●對損失與損害的避免與減少進行評估

●所承擔風險的計算（最大可能損失）

●合適的保險方案（保險費率以及保單）

●有條理的再保險方案

在施工活動開始之前或者在進行過程中，保險公司有責任來確保在恰當時間內(nèi)嚴格地完成以下工作：2.4

對保險公司參與風險管理的一些思考●風險評價

●對損失與損害的避免與減少進行評估

●38●保險公司與客戶、中介公司等參與方的合作是“Partnership”，即合作伙伴關(guān)系,應(yīng)該雙贏甚至是多贏，每一方都將受益。2.4

對保險公司參與風險管理的一些思考

●保險公司應(yīng)當不再被動而是積極主動地參與風險管理?！駥τ诒ｋU公司而言，其可獲得的利益有：積累大量的保險信息；風險增值；更加準確的保險工作流程等等?！癖ｋU公司與客戶、中介公司等參與方的合作是“Partner392.5工程保險保費的確定與風險的關(guān)系

對工程保險保費確定的錯誤認識：工程保險的保費？％x工程造價風險管理

業(yè)主方保險公司

保費2.5工程保險保費的確定與風險的關(guān)系對工程保險保費確定的402.5工程保險保費的確定與風險的關(guān)系工程保險的保費保險的方案保單的條款......風險1的風險量風險2的風險量......風險n的風險量2.5工程保險保費的確定與風險的關(guān)系工程保險的保費保險的方413.促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考

3.促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考

423.促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考●

風險管理知識的普及?！褚诮M織上落實承擔風險管理的機構(gòu)，并逐步使其成為不同領(lǐng)域的專業(yè)化風險管理機構(gòu)?！窆膭顕鴥?nèi)有關(guān)公司與協(xié)會加入國際工程保險協(xié)會，以便獲取豐富的信息并動態(tài)跟蹤國際風險管理前沿的發(fā)展?！?/p>

制定關(guān)于風險管理的法規(guī)制度，對不同規(guī)模的工程項目在不同建設(shè)階段所可能遇到的風險進行分析并規(guī)定其風險管理的內(nèi)容。另外，可考慮規(guī)定必須在風險管理報告評審之后才允許購買保險。●

成立專門的風險管理研究機構(gòu)。3.促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考●風險管理知識43國際工程保險協(xié)會(IMIA)

IMIA于1968年在德國慕尼黑成立，是一個非盈利性組織。根據(jù)其章程，IMIA的會員一般為國家協(xié)會以及其他參與工程保險的組織。它是工程保險領(lǐng)域唯一的一個國際性組織，會員來自于不同的成員國。越來越多來自于世界各地主要國家的協(xié)會參加IMIA的年會。其會員國家每年的保險費收入現(xiàn)已超過45億美元。國際工程保險協(xié)會(IMIA)根據(jù)其章程，44建筑工程風險（項目管理）課件45建筑工程風險（項目管理）課件46建筑工程風險（項目管理）課件47建筑工程風險（項目管理）課件48建筑工程風險（項目管理）課件49建筑工程風險（項目管理）課件50建筑工程風險（項目管理）課件51建筑工程風險（項目管理）課件52建筑工程風險（項目管理）課件53關(guān)于保險與風險管理的學會

關(guān)于保險與風險管理的學會

54關(guān)于保險與風險管理的學會

關(guān)于保險與風險管理的學會

55演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！56

風險管理風險管理57主要內(nèi)容1.風險管理的內(nèi)涵2.風險管理與工程保險的關(guān)系.3.促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考主要內(nèi)容1.風險管理2.風險管理與58風險量風險管理的定義1.1風險的定義風險管理的資源風險識別、評價與分析損失評估風險衡量與量化1.4風險控制風險管理方案BOT項目廣州地鐵的風險管理案例分析1.風險管理的內(nèi)涵承擔風險管理的機構(gòu)1.2風險管理的定義1.3風險識別與風險分析1.5案例分析風險融資計劃風險量風險管理的定義1.1風險的定義風險管理的資源風險識591.1風險的定義風險：可能發(fā)生的災(zāi)難性事件在這里，‘風險’這個詞可以被隱含地理解為資金損失的不確定性。

這個定義無須考慮所需要衡量的不確定性的程度或者是可決定的損失發(fā)生的概率。”（Denenberg.Etal）

“風險指的是損失的不確定性。1.1風險的定義風險：可能發(fā)生的災(zāi)難性60風險管理包括策劃、組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)與控制等活動，其目標是提供一個有效的事先計劃，以減少風險對組織資源、收益以及現(xiàn)金流的不利影響。（根據(jù)美國風險與保險協(xié)會的有關(guān)論文）

1.2風險管理的定義風險管理過程策劃組織領(lǐng)導協(xié)調(diào)控制風險組織資源收益現(xiàn)金流影響風險管理包括策劃、組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)與控制等61所謂“風險管理”，是為了達到一個組織的既定目標，而對組織所承擔的各種風險進行管理的系統(tǒng)過程，其所采取的方法應(yīng)該與公眾利益、人身安全、環(huán)境因素以及法律等相協(xié)調(diào)。

1.2風險管理的定義組織的目標風險管理公眾利益法律環(huán)境因素人身安全風險風險風險風險風險所謂“風險管理”，是為了達到一個組織的既定目標，而對組織所承621.3風險辯識、評價與

風險分析－風險量概率損失量ABCD1.3風險辯識、評價與風險分析－風險量概率63在已經(jīng)辯識出那些最可能發(fā)生以及發(fā)生后會引起災(zāi)難性的風險因素之后，風險管理工作班子應(yīng)該對每一個風險因素在財務(wù)上進行量化。1.3風險辯識、評價與

風險分析－風險衡量與量化

●風險辯識

●風險評價與分析

●災(zāi)難評估

進行成功的財務(wù)評價與潛在成本量化，需要對所有與以下方面有關(guān)的物理因素作仔細分析：

在已經(jīng)辯識出那些最可能發(fā)生以及發(fā)生后會引起災(zāi)難性的風險因素之64

●設(shè)計、計劃以及詳細規(guī)格說明

●現(xiàn)場地形

●施工方案

●原型或者是未經(jīng)試驗的產(chǎn)品特征

●設(shè)計與現(xiàn)場監(jiān)督工程師的能力

●承包商管理人員與技工的能力

●裝配工的能力、經(jīng)驗以及資歷

●起重機操作人員的能力與資歷

●臨時設(shè)施的設(shè)計與使用效率

●自然災(zāi)害

●現(xiàn)場與公用防火設(shè)施的可用性

及其數(shù)量

●易燃材料

●有害物質(zhì)

●倉儲區(qū)域

●現(xiàn)場設(shè)施

●掘土設(shè)備

●提升裝置

●施工技術(shù)

●所應(yīng)用的施工方案與方法

●損失控制和安全管理人員資歷

●人身安全控制

●信息安全控制

●對環(huán)境的潛在污染或損害1.3風險辯識、評價與風險分析

風險管理工作班子對于風險因素的思考與識別應(yīng)該包括以下方面：●設(shè)計、計劃以及詳細規(guī)格說明

●現(xiàn)場地形

●施工65為了對竣工延誤進行保險，需要對其他可能引起時間延誤的因素進行考慮和評估，包括：

1.3風險辯識、評價與風險分析

●合同材料的交付計劃

●關(guān)鍵線路法

●引起開始延誤的因素

●各種因素對于項目貢獻的百分比

●損壞物品的修復時間

●可替代的工作安排

●可能的加速施工方法—替代物品

●現(xiàn)場使用的重要備用品以及組成部件

●供應(yīng)商所提供的重要替代部件

●其他的減少損失因素

為了對竣工延誤進行保險，需要對其他可能引起時間延誤的66巖土工程

●地基承載力

●沉降、塌方以及倒塌

●巖石滑動以及倒塌

水文地理學

●地下水

●暴風雨

●龍卷風、颶風以及臺風

●洪水

●臨近海洋、湖泊、水壩與河流等

一旦風險因素已經(jīng)被辯識，應(yīng)該按照以下方面對其進行評估和分析：

火災(zāi)

●縱火和自燃

●易燃材料

●燃料、汽油、涂料、給料或催化劑

●臨近危險物品

●臨近森林、樹叢及其他

爆炸

●蒸汽

●化學品

●煤氣

●給料和催化劑

1.3風險辯識、評價與

風險分析－損失評估巖土工程

●地基承載力

●沉降、塌方以及倒塌

67電力、機械以及電子方面的故障

●有缺陷或不合適的設(shè)計與詳細規(guī)格說明

●無法實施既定的方法

●無效的安全設(shè)施與控制

●有缺陷的材料或工藝

有關(guān)因素的影響

●提升操作

●運輸工具

●危險作業(yè)

環(huán)境

●地形

●盜竊與惡意損壞

●火山活動

●地震

●極端溫度

●自然災(zāi)害：大風、旋風以及

龍卷風等等

1.3風險辯識、評價與

風險分析－損失評估電力、機械以及電子方面的故障

●有缺陷或不合適的設(shè)計與詳68

1.4風險控制－風險管理方案

1.4風險控制－風險管理方案

69風險損失認知認知分析風險來源認知方法企業(yè)目標嚴重性(按部門劃分)商務(wù)財務(wù)合同與法律設(shè)計人力資源施工方法進度計劃機械設(shè)備建筑材料機電設(shè)備工業(yè)安全質(zhì)量管理標準化調(diào)查財務(wù)報表記錄與檔案流程圖親自檢視聘請專家生存繼續(xù)營運盈余穩(wěn)定成長企業(yè)形象法例要求損失頻率損失幅度步驟1－風險損失認知風險損失認知認知分析風險來源認知方法企業(yè)目標嚴重性(按部門劃70檢視各種策略的可行性以控制手段減少損失風險的避免:損失防阻損失抑減風險隔離風險轉(zhuǎn)移自留轉(zhuǎn)移以理財手段彌補損失目前的損失費用未基金化的準備金基金化的準備金財務(wù)調(diào)撥附屬保險公司承保商業(yè)保險契約性轉(zhuǎn)移步驟2－檢視各種策略的可行性檢視各種策略的以控制手段減少損失風險的避免:自留轉(zhuǎn)移以理財手71步驟3－選擇最佳的策略選擇最佳的策略選擇的標準決策的標準財務(wù)標準與其他目標有關(guān)的標準控制手段理財手段步驟3－選擇最佳的策略選擇最佳的策略選擇的標準決策的標準財務(wù)72步驟4－執(zhí)行所選定的策略執(zhí)行所選定的策略技術(shù)性決策管理性決策步驟4－執(zhí)行所選定的策略執(zhí)行所選定的策略技術(shù)性決策管理性決策73步驟5－監(jiān)督與改進風險管理計劃監(jiān)督與改進風險管理計劃

目的控制計劃確保適當?shù)膱?zhí)行、檢查、適應(yīng)、改變成效標準活動標準步驟5－監(jiān)督與改進風險管理計劃監(jiān)督與改進風險管理計劃74

風險管理方案

●評價運輸承包商

●評價國內(nèi)運輸路線

●評價臨時倉儲設(shè)施

●避免危險作業(yè)

●確保足夠的滅火設(shè)備

●評估質(zhì)量控制方案與過程

●建立信息安全控制體系

●對合同付款進行審批

減少損失的方法

風險管理工作班子必須確保具備并能及時使用以下方面：

●制造商與供應(yīng)商的預(yù)先存儲

●現(xiàn)場備用的機械與部件

●其他可替代的供應(yīng)商

1.4風險控制－風險管理方案

風險管理方案

●評價運輸承包商

●評價國內(nèi)運75在項目資金預(yù)算方案中必須直接考慮風險融資計劃。

1.4風險控制-風險融資計劃在項目資金預(yù)算方案中必須直接考慮風險融資計劃。

76通常需要儲備足夠的資金（一般多于保險費的安排），以便應(yīng)付可觀的免賠額和連帶責任等1.4風險控制-風險融資計劃通常需要儲備足夠的資金（一般多于保險費的安排），以771.4風險控制－風險融資計劃

由于項目發(fā)展商總是希望免賠額適中而且保險費較低，因而這樣的免賠額下所發(fā)生的風險損失可能會超出承包商的財務(wù)能力，項目發(fā)展商可能需要資助免賠額的一部分。1.4風險控制－風險融資計劃

由于項目發(fā)展商總是希78財務(wù)顧問應(yīng)當在風險分析的基礎(chǔ)上提出建議，但不能期望風險管理人員參與融資決策。1.4風險控制－風險融資計劃

財務(wù)顧問應(yīng)當在風險分析的基礎(chǔ)上提出建議，但不能期望79自有資金

●可觀的免賠額資金

●輔助索賠資金

●連帶責任

保險

●常見的風險因素（合理部分的免賠額）

●大災(zāi)難（可觀的內(nèi)部免賠額）

對于客戶而言，可行的風險融資方案有以下幾個方面：1.4風險控制－風險融資計劃

客戶可以選擇自有資金、保險以及其他任何防范措施的結(jié)合。自有資金

●可觀的免賠額資金

●輔助索賠資金

80前言1.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案目錄

2. 風險管理與工程保險的重要性和必要性

2.1 風險管理概述

2.2 工程項目總體保險概述

2.3 項目管理顧問和風險管理顧問之間的關(guān)系

2.4 風險管理和工程保險在國際地鐵系統(tǒng)中的應(yīng)用經(jīng)驗

2.5 廣州地鐵需要工程保險和風險管理的原因分析3. 廣州地鐵首期工程初步風險分析

3.1 土建及設(shè)備工程風險

3.2 非技術(shù)性風險1. 概述

1.1 項目概況

1.2 項目特點分析

1.3 本方案編制的指導思想前言1.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案811.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案目錄

5. 廣州地鐵首期工程風險管理的組織方案

5.1 風險管理組織結(jié)構(gòu)方案和人員構(gòu)成

5.2 國際地鐵工程風險管理班子的組織情況

5.3 風險管理班子與工程監(jiān)理班子的關(guān)系

5.4 風險管理班子與廣州市地下鐵道籌建處的關(guān)系4. 廣州地鐵首期工程風險管理的探討

4.1 風險管理過程的工作流程

4.2 廣州地鐵的風險管理

4.3 廣州地鐵首期工程的風險管理的實施

4.4 挖掘和隧道施工過程中的風險管理

4.5 對于項目的隧道普通施工方案和礦山法施工方案所提供

服務(wù)的范圍

4.6 廣州地鐵沿線資產(chǎn)初步評估

4.7 風險自留和風險轉(zhuǎn)移政策的確定

4.8 災(zāi)難和應(yīng)急事件計劃1.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案5. 821.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案目錄附件Ⅰ施工風險和第三者責任保險

附件Ⅱ工程延誤預(yù)期收入損失保單內(nèi)容

附件Ⅲ海運/空運的保險

附件Ⅳ方案編寫人員名單6. 廣州地鐵首期工程項目保險方案

6.1 工程項目總體保險范圍

6.2 建議

6.3 獲得保險所需采取的步驟

6.4 選擇保險公司1.5案例－廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案附件831.5案例－BOT項目的風險分析constructionrisk施工風險operatingrisk運營風險developmentrisk開發(fā)風險commercialrisks經(jīng)濟風險politicalrisks政治風險INSURANCEOFBOTPROJECTSachallengeandanopportunityPresentedby:G.Ebner,H.Huppman,B.Jendren,H-B.Schittek,I.ZollerIMIAmeetingSunCitySouthAfricaNovember19971.5案例－BOT項目的風險分析con842.風險管理與工程保險的關(guān)系2.風險管理與工程保險的關(guān)系85

●鍋爐爆炸以及機器故障

●電子設(shè)備與各種電子設(shè)施

●建筑工程一切險（CAR）與安裝工程一切險（EAR）

●施工人員人身險、合同工程、承包商車間以及設(shè)備

●利潤損失（LOP）/業(yè)務(wù)中斷（BI）

●預(yù)先利潤損失（ALOP）/開業(yè)延誤（DSU）

●完工風險（CompletedConstructionRisks）以及

行業(yè)一切險（IndustrialAllRisks）

●十年責任險工程保險包括眾多與機械和建筑有關(guān)的保險，具體而言，可以有以下這些方面：

2.1工程保險的內(nèi)容

●鍋爐爆炸以及機器故障

●電子設(shè)備與各種電子設(shè)施86風險管理的資源投保單位風險管理顧問公司保險顧問公司保險公司承擔風險管理工作的機構(gòu)聯(lián)合組建風險管理工作班子風險管理的資源投保單位風險管理顧問公87

專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場經(jīng)驗）

●土木與巖土工程師

●結(jié)構(gòu)工程師（混凝土與鋼結(jié)構(gòu)）

●弱電工程師

●強電工程師

●具備冶金學技能的機械工程師

測量師

●火災(zāi)工程師

●安全工程師

●環(huán)境工程師

商業(yè)評估師

●經(jīng)濟師

●律師

●保險師

如果保險公司希望在風險管理過程中成為積極主動的咨詢顧問，那么他們應(yīng)該至少具備以下這些人力資源：風險管理的資源 專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場經(jīng)驗）

●土木與巖土工程師

88如果缺乏這些資源和技能，保險公司也同樣可以參與。它可以通過與客戶的有關(guān)專家共享知識與經(jīng)驗等形式，獲得關(guān)于風險因素的大量有價值的信息，以便評估所承擔的風險。

風險管理的資源如果缺乏這些資源和技能，保險公司也同樣可以參89保險公司可以參與以下方面：風險管理的資源●減少火災(zāi)風險（選擇建筑材料以及建筑物的布局[尤

其是臨時設(shè)施與倉儲區(qū)域]、煙感器以及滅火系統(tǒng)）；

●足夠多的臨時與備用設(shè)施來減少暴風雨和洪水的影響；

●安置并穩(wěn)定提升器械，并且選擇應(yīng)用安全系統(tǒng)。

通過理賠所獲得的經(jīng)驗，保險公司能夠提供有價值的參與，以處理在各種情形中可能會發(fā)生的潛在損失。保險公司可以參與以下方面：風險管理的資源●902.2風險管理是全過程的管理設(shè)計準備設(shè)計

施工動用前準備決策階段實施階段運營階段

風險管理

風險管理購買保單

洽談保險2.2風險管理是全過程的管理設(shè)計動用前決策階段實施階段運912.3工程保險是風險轉(zhuǎn)移的一種手段

風險管理工程保險風險識別風險分析和評估風險控制存在哪些風險各種風險出現(xiàn)的概率各種風險可能造成的損失控制風險應(yīng)采取哪些措施哪些風險應(yīng)自留哪些風險應(yīng)轉(zhuǎn)移－投保如何投保－投保策略與方案2.3工程保險是風險轉(zhuǎn)移的一種手段

風險管理工程保92保險公司欲成功地參與風險管理工作，它必須擁有一些合格的內(nèi)部資源，具備一些必要的經(jīng)驗和技能。風險管理工作班子可以是一個受保險公司與客戶委托的內(nèi)部組織，保險公司以合作伙伴的關(guān)系提供專業(yè)技能。2.4

對保險公司參與風險管理的一些思考保險公司欲成功地參與風險管理工作，它必須擁有一些合格的內(nèi)部93