（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題預(yù)測考卷含答案解析1.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。A.

市場結(jié)構(gòu)B.

市場行為C.

市場供給D.

市場績效【答案】:

C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。2.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A.

一種有條件的承諾付款的書面文件B.

處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.

一種無條件的銀行支付承諾D.

一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:

A【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。3.下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.

違約概率下降B.

違約損失率下降C.

違約風(fēng)險(xiǎn)敞口下降D.

違約風(fēng)險(xiǎn)敞口上升【答案】:

D【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)敞口的下降。4.商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.

歷史標(biāo)準(zhǔn)B.

預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.

行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D.

相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)E.

絕對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價(jià)對象績效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，實(shí)務(wù)中也被稱為指標(biāo)值或目標(biāo)值（與評價(jià)目標(biāo)不同）。指標(biāo)值或者目標(biāo)值的確定的參考標(biāo)準(zhǔn)有內(nèi)部和外部之分。內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競爭對手標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。5.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。A.

定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告B.

會談咨詢C.

電話咨詢D.

提供存款證明E.

出具資信調(diào)查報(bào)告【答案】:

A|B|C【解析】:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會談咨詢、電話咨詢等。D項(xiàng)，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項(xiàng)，出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。6.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A.

是否涉及巨額資金B(yǎng).

是否涉及眾多被害人C.

是否只能由個(gè)人實(shí)施D.

犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)【答案】:

C【解析】:票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。7.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.

商業(yè)銀行的董事B.

商業(yè)銀行的監(jiān)事C.

商業(yè)銀行的管理人員D.

信貸業(yè)務(wù)人員E.

以上人員的近親屬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。8.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。A.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。9.下列屬于市場準(zhǔn)入的主要內(nèi)容的有（）。A.

機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止B.

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.

增加業(yè)務(wù)品種D.

董事（理事）任職資格許可E.

高級管理人員任職資格許可【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:市場準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。10.金融租賃公司可以通過租賃資產(chǎn)交易轉(zhuǎn)移（）。A.

流動性風(fēng)險(xiǎn)B.

操作風(fēng)險(xiǎn)C.

信用風(fēng)險(xiǎn)D.

市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:金融租賃公司可以通過租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、資產(chǎn)證券化等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。11.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。[2019年6月真題]A.

責(zé)令撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.

責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.

責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D.

責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型：①對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施，具體包括責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)；限制資金轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。③對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。12.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。A.

9%B.

61%C.

70%D.

160%【答案】:

B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率＝（總收入－資金成本－經(jīng)營成本－風(fēng)險(xiǎn)成本－稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本×100%，所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率＝（8000－450－4500）÷5000×100%＝61%。13.金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢有（）。A.

促進(jìn)社會投資B.

拉動產(chǎn)品需求C.

推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)D.

增加企業(yè)融資渠道E.

平衡國際貿(mào)易【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢：①促進(jìn)社會投資；②拉動產(chǎn)品需求；③推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；④增加企業(yè)融資渠道；⑤平衡國際貿(mào)易。14.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

不能透支B.

不可以預(yù)借現(xiàn)金C.

有存款利息D.

與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】:

D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。15.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。A.

負(fù)債B.

結(jié)算C.

清算D.

交易【答案】:

C【解析】:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。16.符合金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件的有（）。A.

有符合規(guī)定條件的發(fā)起人B.

注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本C.

有符合任職資格條件的董事、高級管理人員D.

注冊資本最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣E.

從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。17.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.

提供的是一種緊急資金援助或者支持B.

具有救助性C.

中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金D.

提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單E.

主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|E【解析】:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。18.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

市場風(fēng)險(xiǎn)C.

操作風(fēng)險(xiǎn)D.

流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:流動性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。19.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法錯(cuò)誤的是（）。A.

其客體是社會公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序B.

集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙C.

客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的D.

主體包括自然人和單位【答案】:

C【解析】:集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項(xiàng)是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。20.下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。[2018年6月真題]A.

借款人信用風(fēng)險(xiǎn)B.

虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)C.

個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)D.

虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)E.

抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：①虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)；②虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)；③抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；④借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)；個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。21.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。A.

一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】:

A【解析】:間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。22.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.

中國人民銀行B.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.

財(cái)政部D.

國務(wù)院【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。23.以下關(guān)于金融租賃公司流動性風(fēng)險(xiǎn)管理不正確的是（）。A.

金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道B.

流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計(jì)劃C.

金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平、組織架構(gòu)及市場影響力制定應(yīng)急計(jì)劃D.

金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，其流動性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨(dú)立【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，新型融資渠道可以多元化地滿足公司流動性需求。24.流程銀行的特征包括（）。A.

以客戶為中心B.

以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.

前中后臺相互分離、相互制約D.

實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼.

中后臺集中式運(yùn)作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。25.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.

外部欺詐B.

就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.

信息科技系統(tǒng)事件D.

執(zhí)行、交割和流程管理事件E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。26.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A.

可自由兌換的外國硬幣B.

可自由兌換的外幣支票C.

可自由兌換的外幣票據(jù)D.

可自由兌換的外幣匯票E.

可自由兌換的外國紙幣【答案】:

A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。27.（）承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生金融犯罪案件。A.

對公存款B.

個(gè)人存款C.

儲蓄存款D.

保證金存款【答案】:

A【解析】:對公存款是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主體之一，承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。28.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A.

按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B.

按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算C.

按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D.

采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算【答案】:

B【解析】:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。29.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。[2018年10月真題]A.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整B.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時(shí)輪崗D.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。30.下列有關(guān)聽證的說法錯(cuò)誤的是（）。A.

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利B.

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起7日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由C.

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式D.

聽證工作組應(yīng)當(dāng)充分聽取當(dāng)事人或其代理人的意見，對當(dāng)事人或其代理人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核E.

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起60日內(nèi)舉行聽證【答案】:

B|E【解析】:B項(xiàng)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由；E項(xiàng)，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證。31.下列關(guān)于銀行可作出的風(fēng)險(xiǎn)提示，說法錯(cuò)誤的是（）。A.

消費(fèi)者使用手機(jī)銀行后應(yīng)及時(shí)安全退出手機(jī)銀行，且確保手機(jī)不被他人擅自使用B.

消費(fèi)者注意清除使用電話銀行后手機(jī)或電話留下的使用痕跡。避免被他人竊取電話銀行登錄密碼、銀行賬號及密碼等信息C.

消費(fèi)者根據(jù)自身實(shí)際需要通過網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行對手機(jī)銀行交易限額進(jìn)行控制，但電話銀行無法實(shí)現(xiàn)限額控制D.

消費(fèi)者盡可能選擇綁定電話（手機(jī)）號碼對外轉(zhuǎn)賬的模式【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，消費(fèi)者可以通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行為電話銀行和手機(jī)銀行的所有賬戶的轉(zhuǎn)賬交易設(shè)置單筆交易限額和每日累計(jì)限額，確保賬戶支付在一定額度之內(nèi)。32.下列不屬于我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象的是（）。A.

農(nóng)民B.

城鎮(zhèn)低收入人群C.

老年人D.

大學(xué)生群體【答案】:

D【解析】:普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。33.美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。A.

資本充足性B.

資產(chǎn)質(zhì)量C.

市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.

盈利水平【答案】:

C【解析】:從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。34.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.

風(fēng)險(xiǎn)識別D.

風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】:

D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。35.我國某銀行會計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.

15%B.

20%C.

60%D.

120%【答案】:

D【解析】:貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率＝不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額×100%＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100%＝120%。36.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。A.

接管組織B.

人民法院C.

中國人民銀行D.

該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。37.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。A.

委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾B.

在國際社會，該委員會實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.

是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者D.

其文件具備一定的法律效力【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。38.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.

相關(guān)性C.

置信度D.

經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:

D【解析】:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評價(jià)方法之一。39.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。A.

總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門B.

總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系C.

全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部D.

層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用E.

同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。40.按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。[2018年6月真題]A.

國際保理和國內(nèi)保理B.

單保理和雙保理C.

股權(quán)保理和債權(quán)保理D.

有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理【答案】:

A【解析】:按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地，保理業(yè)務(wù)劃分為國際保理和國內(nèi)保理。國內(nèi)保理是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)。國際保理是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理業(yè)務(wù)。41.信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.

專業(yè)化B.

綜合化C.

差異化D.

多樣化【答案】:

A【解析】:信托制度長盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢。42.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。A.

不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體B.

國家機(jī)關(guān)C.

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D.

學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.

企業(yè)法人的職能部門【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。43.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.

RAROCB.

ROEC.

EVAD.

ROA【答案】:

A【解析】:RAROC克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。44.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）[2017年10月真題]A.

70%；60%B.

70%；50%C.

80%；70%D.

80%；50%【答案】:

C【解析】:自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。多項(xiàng)選擇題45.（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為復(fù)雜的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A.

基本指標(biāo)法B.

標(biāo)準(zhǔn)法C.

高級計(jì)量法D.

蒙特卡洛模擬法【答案】:

C【解析】:高級計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高，也是最為復(fù)雜的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。46.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會引起（）。A.

對本國貨幣需求增大B.

外匯升值，本幣貶值C.

對外匯需求增大D.

資本流出【答案】:

A【解析】:當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。47.銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（）。A.

勤勉盡職B.

公平競爭C.

保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.

專業(yè)勝任E.

守法合規(guī)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括以下六項(xiàng)：①誠實(shí)信用；②守法合規(guī)；③專業(yè)勝任；④勤勉盡職；⑤保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私；⑥公平競爭。48.下列各項(xiàng)中可以在抵押貸款中作抵押物的有（）。A.

房屋B.

地上附著物C.

依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)D.

交通運(yùn)輸工具E.

機(jī)器【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、機(jī)器、交通運(yùn)輸工具等可以作為抵押物。49.（）適用于未來有外匯交易需求但又無法確定具體交割日期的客戶。A.

掉期外匯交易B.

擇期外匯交易C.

外匯期權(quán)交易D.

遠(yuǎn)期外匯交易【答案】:

B【解析】:擇期外匯交易是一種特殊的遠(yuǎn)期外匯交易，即由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割的交易。掉期外匯交易適用于有外匯債務(wù)或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)，使客戶在不承擔(dān)匯率變動風(fēng)險(xiǎn)的情況下，匹配兩種外幣資產(chǎn)的現(xiàn)金流。50.某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的包括（）。[2016年11月真題]A.

由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.

載有40萬元現(xiàn)金的運(yùn)鈔車被搶劫C.

在涉及一個(gè)省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)4.5小時(shí)D.

不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點(diǎn)造成損失1500萬元E.

發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】:

A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：①搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；②造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；③盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；④高管人員嚴(yán)重違規(guī)；⑤發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；⑥其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件；⑦監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。A項(xiàng)，屬于上述⑥中的情況；BE兩項(xiàng)，屬于上述①中的情況；D項(xiàng)，屬于上述⑤中的情況。51.商業(yè)銀行的首要職責(zé)是（）。A.

保護(hù)存款人的利益B.

收益最大化C.

風(fēng)險(xiǎn)管理D.

服務(wù)政府【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行作為一個(gè)經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，客觀上要求風(fēng)險(xiǎn)管理成為商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線。52.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。A.

審判機(jī)關(guān)B.

檢察機(jī)關(guān)C.

偵查機(jī)關(guān)D.

行政機(jī)關(guān)E.

立法機(jī)關(guān)【答案】:

A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)（人民法院）、檢察機(jī)關(guān)（人民檢察院）和偵查機(jī)關(guān)（公安機(jī)關(guān)等）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。53.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。A.

3B.

5C.

7D.

15【答案】:

C【解析】:行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的機(jī)構(gòu)可以加收行政處罰款或申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。54.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。A.

中介目標(biāo)B.

操作目標(biāo)C.

增長目標(biāo)D.

最終目標(biāo)【答案】:

B【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。55.關(guān)于個(gè)人貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.

銀行在貸款受理時(shí)，